企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告范文(15篇)

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企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告范文(15篇)
時(shí)間:2023-11-05 01:32:11     小編:GZ才子

報(bào)告是我們向他人展示自己工作成果和能力的機(jī)會(huì),因此要注重報(bào)告的語(yǔ)言表達(dá)和文字的精練準(zhǔn)確。編寫報(bào)告時(shí),要充分考慮讀者的背景知識(shí)和專業(yè)水平,采用適當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言和方式進(jìn)行表達(dá)。學(xué)習(xí)范文還可以幫助我們發(fā)現(xiàn)自己報(bào)告寫作中存在的問題,并加以改進(jìn)。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇一

在今年的兩會(huì)上,中小企業(yè)融資問題引起了政協(xié)委員們的高度重視。目前,中國(guó)非公企業(yè)和中小企業(yè)已經(jīng)從"草根經(jīng)濟(jì)"成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,其gdp占全國(guó)的50%,承擔(dān)了全社會(huì)就業(yè)的60%至70%。國(guó)內(nèi)66%的中小企業(yè)面臨中小企業(yè)融資困難,而歐盟國(guó)家只有13%的企業(yè)認(rèn)為中小企業(yè)融資是首要問題。全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)還在繼續(xù)蔓延,中小企業(yè)作為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,如何充分發(fā)揮他們對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用,解決其融資難的問題成為關(guān)鍵。

據(jù)央行的一份調(diào)查顯示,截至xx年10月末,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額11.5萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.9%,占各項(xiàng)貸款余額的38.4%,占企業(yè)貸款余額52.8%。而據(jù)xx年8月末的調(diào)查數(shù)據(jù),中小企業(yè)貸款余額為11.4萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)12.5%,占各項(xiàng)貸款余額的38.9%,占企業(yè)貸款余額的53.4%。

同時(shí),適度寬松的貨幣政策操作正在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的貸款支持。xx年9月以來(lái),中國(guó)人民銀行連續(xù)下調(diào)基準(zhǔn)利率和法定存款準(zhǔn)備金率,特別是對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)法定存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)力度更大,積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)貸款的支持。截至xx年10月末,中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)速度為12.9%,比兩個(gè)月前回升了0.4個(gè)百分點(diǎn),比同期全部貸款增速的回升幅度高了0.1個(gè)百分點(diǎn)。中小企業(yè)貸款月均新增額由xx年前8月同比少增110億元,轉(zhuǎn)為xx年9月、10月月均同比多增224億元。隨著適度寬松貨幣政策的逐步實(shí)施,未來(lái)中小企業(yè)貸款增長(zhǎng)速度有望繼續(xù)上升。

另外,大中型銀行仍然占據(jù)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。xx年10月末,國(guó)有、股份制和政策性銀行對(duì)中小企業(yè)貸款占全部中小企業(yè)貸款余額的72.6%,主要金融機(jī)構(gòu)占據(jù)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)的'主要份額。世界銀行xx年的一份報(bào)告表明,國(guó)際大銀行在中小企業(yè)貸款中扮演了越來(lái)越重要的角色。在美國(guó),大、中、小型銀行對(duì)中小企業(yè)提供的貸款分布較為均衡。美國(guó)國(guó)家小企業(yè)協(xié)會(huì)在xx年發(fā)布的一份報(bào)告指出,108家資產(chǎn)規(guī)模在100億美元以上的大銀行提供了44.7%的中小企業(yè)貸款,55.3%的中小企業(yè)貸款由其他7455家中小銀行提供。

1、中小型企業(yè)規(guī)模小、信息透明度低、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。

目前,我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展中存在的主要問題很多。比如規(guī)模上,中小企業(yè)以"小企業(yè)"為主,相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)生命周期短,破產(chǎn)率高;大多匯聚在大中型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條之上;中小企業(yè)的現(xiàn)金流長(zhǎng)期處于較低水平,貨款回收、資金周轉(zhuǎn)周期較長(zhǎng);大量中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)有待進(jìn)一步規(guī)范;在中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中,銀行貸款依舊是主渠道等。

2、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新不足,融資體系不完善。

從間接融資的方面看,現(xiàn)階段,中國(guó)僅有20%的國(guó)內(nèi)金融資源,投向經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率達(dá)50%以上的中小企業(yè)。盡管目前銀行放松信貸的步伐在加快,但當(dāng)前有關(guān)服務(wù)于中小企業(yè)的間接融資組織體系仍不完善,機(jī)制和信貸產(chǎn)品缺乏針對(duì)性的問題仍十分突出。目前很多地方根本就沒有適宜于中小企業(yè)發(fā)展的社區(qū)銀行、合作銀行。銀行對(duì)授信客戶的準(zhǔn)入門檻較高,多數(shù)中小企業(yè)達(dá)不到銀行規(guī)定的貸款基本條件。

從直接融資的方面看,由于中小企業(yè)板市場(chǎng)規(guī)模較小,加之目前a股市場(chǎng)走勢(shì)不景氣,資本市場(chǎng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度仍相對(duì)偏弱。

3、第三方信用擔(dān)保實(shí)力普遍較弱。

從促進(jìn)中小企業(yè)信貸的信用擔(dān)保方面看,在當(dāng)前嚴(yán)峻的金融、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為銀、企的橋梁和紐帶,在增強(qiáng)企業(yè)信用、緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展等方面,作用越來(lái)越顯著。有數(shù)據(jù)顯示,截至xx年底,全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有3700多家,籌集擔(dān)保資金總額逾1770億元,累計(jì)為70萬(wàn)戶中小企業(yè)提供擔(dān)??傤~1.35萬(wàn)億元。

但是,由于現(xiàn)行信用擔(dān)保體系仍存在一些缺陷,尤其是擔(dān)保公司普遍實(shí)力弱、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,因而其在中小企業(yè)融資過程中,發(fā)揮的作用仍然有限。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇二

綠色特色餐飲(巴味食府)

以“巴味”為注冊(cè)商標(biāo)的綠色特色餐飲品牌,利用合理有效的管理和投資,建立一個(gè)具有濃郁巴渝文化特色的綠色餐飲有限連鎖集團(tuán)公司。巴渝文化餐廳已成為目前餐飲經(jīng)營(yíng)者建店的一種時(shí)尚,主要也是因?yàn)橄M(fèi)者同樣喜歡在這種環(huán)境中用餐。使消費(fèi)者在吃的過程中了解一些當(dāng)?shù)氐臍v史知識(shí),風(fēng)俗文化是它的最大優(yōu)點(diǎn)。這種餐廳在短期內(nèi)還不會(huì)被淘汰。當(dāng)然還必須看該餐廳在對(duì)文化挖掘的層次和深度。

1、品牌餐廳:陳麻婆、味道江湖、卞氏菜根香、川東老家等這些品牌餐廳已成為“國(guó)營(yíng)企業(yè)”的代名詞,由于其不求上進(jìn)和管理低下已處于淘汰的邊緣。

2、酒店餐廳:由于其“高門檻”的公眾形象和書本式的經(jīng)營(yíng)作風(fēng),已將大部分消費(fèi)者拒之門外,除了錦江賓館、家園國(guó)際酒店、皇冠假日酒店的餐廳外其他都慘淡經(jīng)營(yíng)。

3、民俗、文化酒樓:由于其獨(dú)特的店面設(shè)計(jì)和新穎的菜品,再加上價(jià)位的合理已成為目前市民消費(fèi)的主力餐廳。他們中的代表是:民俗——巴國(guó)布衣、陶然居、重慶菜根香;文化——菜香源、紅杏、大蓉和、私房菜、蓉杏、文杏、滿庭芳等。綜上所述,要想快速成功,必須走民俗文化酒樓這條路。隨著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速增長(zhǎng),城鄉(xiāng)居民收入水平明顯提高,餐飲市場(chǎng)表現(xiàn)出旺盛的發(fā)展勢(shì)頭。目前我國(guó)的餐飲市場(chǎng)中,正餐以中式正餐為主,西式正餐逐漸興起,但目前規(guī)模尚?。豢觳鸵晕魇娇觳蜑橹?,肯德基、麥當(dāng)勞、必勝客等,是市場(chǎng)中的主力,中式快餐已經(jīng)蓬勃發(fā)展,但當(dāng)前尚無(wú)法與“洋快餐”相抗衡。相比洋快餐專業(yè)化、品牌化、連鎖化的成功營(yíng)銷模式。中式餐飲發(fā)展顯然稍遜一籌,如何去占領(lǐng)那部分市場(chǎng),是我們需要解決的問題。隨著人們對(duì)自身健康及食品安全關(guān)注程度的提高。而洋快餐油炸、高能量為主的食品長(zhǎng)期食用導(dǎo)致肥胖等問題曝光后。飲食安全成為一個(gè)熱門話題?如何給消費(fèi)者一個(gè)放心安全的飲食,成為餐飲業(yè)今后發(fā)展的主題。可以預(yù)見運(yùn)用環(huán)保、健康、安全理念,倡導(dǎo)綠色消費(fèi)將是今后餐飲業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。綠色特色餐飲的提出其實(shí)也是社會(huì)文明程度的進(jìn)步,是一個(gè)新的餐飲文化理念。在未來(lái)幾年內(nèi),我國(guó)餐飲業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將多元化發(fā)展,國(guó)際化進(jìn)程將加快,而且綠色特色文化餐飲必將成為時(shí)尚,這無(wú)疑給投資綠色餐飲業(yè)帶來(lái)了契機(jī)。

必須在決定投資前進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)查,具體了解目標(biāo)消費(fèi)群、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手(包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、員工人數(shù)等)、所在商圈狀況,以及與餐飲行業(yè)相關(guān)的法律手續(xù)、租賃合同、供應(yīng)商關(guān)系等。具體項(xiàng)目由餐飲咨詢公司負(fù)責(zé)。選址條件:所在商圈必須具備辦公中心、商業(yè)中心、居住中心三個(gè)條件,必須是交通便利、視野寬闊、50米內(nèi)有停車位置的標(biāo)準(zhǔn)門面。所選場(chǎng)地門口或周圍必須能停幾十輛車(停車場(chǎng)不算)所選樓層不得超過三樓(最好是二樓或一樓)場(chǎng)租費(fèi)用不得超過40元/平方米,選址時(shí)由餐飲咨詢顧問負(fù)責(zé)。

以秘制配方為主的川粵魯京大融和菜系,宣揚(yáng)巴渝綠色飲食文化,菜品盛器獨(dú)特;并成立以餐飲咨詢公司負(fù)責(zé)為主的菜品研發(fā)室,每周出二個(gè)創(chuàng)新菜,每季度換一次菜譜,做到產(chǎn)品人無(wú)我有,人有我優(yōu),質(zhì)量穩(wěn)定。菜品以巴渝文化為訴求,以奇特鮮原料為典故,由研發(fā)室創(chuàng)新出與裝修風(fēng)格一致,綠色環(huán)保、滋補(bǔ)養(yǎng)生、色香味俱佳的菜肴。再次整理一套四季特色滋養(yǎng)套餐(養(yǎng)顏、強(qiáng)身、生態(tài))菜糸,最后運(yùn)用特色婚宴(略)和特色壽宴(略)兩個(gè)項(xiàng)目來(lái)為餐廳助品增收。

中高收入者能接受的綠色餐飲業(yè)。顧客群:個(gè)體私營(yíng)業(yè)主+白領(lǐng)+其他。

產(chǎn)品規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、管理科學(xué)化、經(jīng)營(yíng)連鎖化。并導(dǎo)入比香港五常法還優(yōu)秀的黃小平十常管理法。具體由餐飲咨詢公司負(fù)責(zé)執(zhí)行。

1、整個(gè)餐廳設(shè)計(jì)體現(xiàn)巴渝文化風(fēng)格,色彩采用比胡桃木顏色稍淺。巴渝文化的東西覆蓋全餐廳。

2、雖然是文化綠色餐廳,但客用設(shè)備,尤其是衛(wèi)生間(洗手盆、坐便器、干手器、衛(wèi)生紙、)設(shè)備力求高檔。

3、餐椅、落臺(tái)、碗、碟、調(diào)羹、筷架、菜品盛器、衣服套、筷套、窗簾、桌布、口布、服裝、迎賓臺(tái)、水牌等必須定做,并有餐廳標(biāo)志。

4、包房應(yīng)有十五個(gè)以上(客人越來(lái)越喜歡在包房用餐),并采用全落地玻璃。地面使用目的板,墻壁留有專用傳菜孔,屋內(nèi)配有內(nèi)線電話。豪華包房必須配有電視、沙發(fā)等設(shè)備)

5、大廳需能容下標(biāo)準(zhǔn)十人臺(tái)25張(并要扣除落臺(tái)和員工及顧客通過距離)。最好配有舞臺(tái)。地面鋪防滑80厘米磚,頂棚使用暖色日光燈做主力光源(及節(jié)約電費(fèi)又提高亮度)。

6、廁所鋪防滑地板磚,面積不能太小。員工廁所與客用廁所分開。

7、廚房譜防滑地磚,火頭必須在10個(gè)左右。內(nèi)含涼菜房、小吃房、洗碗間、庫(kù)房、打荷房。廚房不得少于300平方米。

8、整個(gè)餐廳含有:銷售接待區(qū)(大班臺(tái)、沙發(fā))、吧臺(tái)(有足夠地方放酒水)、收銀臺(tái)庫(kù)房(2個(gè))、辦公室、雜物間、更衣室、配電房、音控室等。

9、包房名:使用重慶十七道老城門命名或重慶老地名命名(包房?jī)?nèi)有對(duì)他們來(lái)歷的畫或照片)、或用活動(dòng)包房名(如:王府、李府、趙府等),用餐時(shí)掛訂餐客人姓氏的牌子于門前)。

10、門匾采用木制招牌(燙金字)。

11、門旁或前廳設(shè)有“xxx序或賦”。

12、嘉賓留座牌全部用木刻。

13、包房過道掛有重慶食文化的畫框(重慶民謠、兒歌),大廳掛有本店特色菜的出處典故。

14、廁所掛重慶言子或重慶歇后語(yǔ)的漫畫。

15、菜譜專門設(shè)計(jì),本店名菜使用彩色照片,菜譜每頁(yè)都有印有“行酒令”。

1、裝修:130萬(wàn)

2、廚房設(shè)備:30萬(wàn)

3、照明設(shè)備、空調(diào)(不采用中央空調(diào))、衛(wèi)生間、辦公室、收銀臺(tái):80萬(wàn)

4、餐廳用具:30萬(wàn)

5、前期廣告費(fèi)、開業(yè)慶典:15萬(wàn)

6、流動(dòng)資金:50萬(wàn)總共資金準(zhǔn)備:350萬(wàn)(含不可預(yù)見費(fèi))另加房租50萬(wàn)共計(jì)400萬(wàn)。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇三

依據(jù)省中小廳某的文件要求,利用一周時(shí)間對(duì)本地區(qū)小微企業(yè)融資情況開展了調(diào)查。采用隨機(jī)選擇,走訪詢問和電話咨詢的方式,共對(duì)67戶企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查,得到有效的答復(fù)48戶。詢問企業(yè)包括了工業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、廣告?zhèn)髅綐I(yè)等多個(gè)行業(yè),遍及本市10個(gè)縣區(qū)。

一、調(diào)查結(jié)果

經(jīng)過對(duì)調(diào)查情況的統(tǒng)計(jì)分析,得出以下調(diào)查結(jié)果。

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展首要因素——資金短缺

由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、財(cái)務(wù)不健全、資信差、信息不透明、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱小等缺陷。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展受到資金供應(yīng)、企業(yè)管理、人工及材料成本、市場(chǎng)需求、技術(shù)創(chuàng)新、人才儲(chǔ)備等的影響。由調(diào)查可知,近一半的企業(yè)認(rèn)為資金短缺是影響其經(jīng)營(yíng)的主要因素。

2.資金需求難以滿足,資金使用成本太高

調(diào)查發(fā)現(xiàn),近90%的企業(yè)存在資金問題。最主要表現(xiàn)為資金不足,占53%;其次為資金成本太高,占37%。說明目前小微企業(yè)的融資無(wú)法滿足其資金需求。

對(duì)企業(yè)資金需求滿足程度的調(diào)查顯示,占19%的企業(yè)表示資金需求滿足度不足30%,36%的企業(yè)表示資金需求滿足度為30%-50%,38%的企業(yè)資金需求滿足度為50%-80%。此外,資金成本太高、固定資產(chǎn)和技術(shù)開發(fā)投資不足也是較為突出的問題。

3.融資主要靠?jī)?nèi)部積累,外部融資渠道單一 絕大多數(shù)的小微企業(yè)把內(nèi)部積累作為企業(yè)的主要資金的滿足渠道,而外源融資主要為銀行貸款27%,其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中,有58%的企業(yè)靠親戚朋友無(wú)息借款,52%的企業(yè)靠私人借款,有28%的企業(yè)采用股東和職工集資,只有很少部分企業(yè)采用其他民間融資方式。

4.銀行貸款以抵押貸款為主,取得貸款難度大

小微企業(yè)的外源融資首要考慮來(lái)自銀行貸款,小微企業(yè)希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是,企業(yè)的有效抵押資產(chǎn)基本才是決定了企業(yè)能否成功取得銀行貸款關(guān)鍵因素。

近年來(lái),國(guó)家、省、市三級(jí)政府對(duì)小微企業(yè)的政策扶持及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展,雖然使得小微企業(yè)貸款難的情況得到一定程度的緩解,但小微企業(yè)貸款難仍是制約其發(fā)展的主要問題。調(diào)查顯示,有2/3以上的被調(diào)查小微企業(yè)認(rèn)為獲得銀行理想貸款額存在難度,其中46%的小微企業(yè)表示獲得理想貸款額比較困難,甚至17%的小微企業(yè)認(rèn)為幾乎不可能獲得銀行貸款。

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),企業(yè)認(rèn)為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關(guān)系和特殊關(guān)系人、手續(xù)繁瑣、企業(yè)盈利能力差、融資成本高等。

調(diào)查情況表明,某小微企業(yè)普遍面臨著融資困境,資金不足、融資困難、融資渠道單一,阻礙了某小微企業(yè)的健康發(fā)展。

二、小微企業(yè)融資困境的原因分析

融資困境的形成主要?dú)w結(jié)于兩大原因,一是由國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等多種因素綜合作用所形成的外部融資環(huán)境原因,二是小微企業(yè)自身的原因。

1.外部融資環(huán)境原因

(1)金融體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷。小微企業(yè)直接融資發(fā)展不夠,過度依賴銀行為主的間接融資;中小金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少,基層金融服務(wù)不足。

(2)缺乏完善的信用擔(dān)保機(jī)制。盡管目前存在部分擔(dān)保機(jī)構(gòu),但業(yè)務(wù)開展不足,主營(yíng)方向偏離,以及對(duì)擔(dān)保人資產(chǎn)抵押及企業(yè)自身信用擔(dān)保的條件的限制性規(guī)定等,使許多小微企業(yè)難以享用。

(3)銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱

主要體現(xiàn)在:小微企業(yè)管理不科學(xué)、信息缺乏真實(shí)性且透明度不高,獲取小微企業(yè)信息難度大、成本高;缺乏由市場(chǎng)提供的第三方信息,貸款人缺乏有關(guān)客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認(rèn)為的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高的感覺。

(4)銀行等金融機(jī)構(gòu)不重視

銀行等金融機(jī)構(gòu)在開展對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí),由于風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益低等原因,更愿意將精力放在中型、大型企業(yè)上,阻礙了銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.小微企業(yè)自身原因

小微企業(yè)本身也存在問題,突出表現(xiàn)為以下四個(gè)方面:一是小微企業(yè)管理不科學(xué),小微企業(yè)一般規(guī)模小,有的甚至2-3人,沒有系統(tǒng)的組織管理規(guī)章和程序,同時(shí)缺乏管理人才。二是小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息以及其他信息的公開化程度和真實(shí)性程度較低,財(cái)務(wù)狀況缺乏透明度。三是小微企業(yè)盈利能力差、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高,不能滿足金融機(jī)構(gòu)提供資金時(shí)所考慮的安全性、穩(wěn)健性和盈利性等原則。四是小微企業(yè)資信較差、還貸意識(shí)薄弱,部分小微企業(yè)逃廢債現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

三、對(duì)策建議

1.落實(shí)國(guó)家和地方政策,把扶持小微企業(yè)融資和發(fā)展落到實(shí)處 積極落實(shí)并爭(zhēng)取省政府及相關(guān)部門有關(guān)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策,進(jìn)一步推進(jìn)我市《關(guān)于印發(fā)某市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法的通知》、《關(guān)于某市創(chuàng)業(yè)種子基金管理辦法(試行)的通知》、《關(guān)于鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的意見》等優(yōu)惠政策落實(shí)。

在補(bǔ)貼資金政策上,加大對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的支持,降低銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的工作成本,促進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)開展業(yè)務(wù)的動(dòng)力。

2.推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)

目前,我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)較省內(nèi)明顯偏少,這顯然不利于我市小微企業(yè)的全面發(fā)展。因此,市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),加快建設(shè)小微企業(yè)信用機(jī)制,促進(jìn)小微企業(yè)信用水平的提高。

3.繼續(xù)發(fā)展民營(yíng)中小型地方銀行和融資企業(yè),擴(kuò)大小微企業(yè)融資渠道

中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu),專門為地方小微企業(yè)服務(wù),通過長(zhǎng)期的合作關(guān)系,中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加,這就有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。要進(jìn)一步鼓勵(lì)和推動(dòng),引導(dǎo)更多的民間資本投入到中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)。

4.繼續(xù)加大商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的支持力度,進(jìn)行金融創(chuàng)新

某市商業(yè)銀行在助力小微企業(yè)融資方面做出許多工作,包括小企業(yè)量身打造的新型金融產(chǎn)品,如采購(gòu)貸、訂單貸、應(yīng)收賬款融資等創(chuàng)新產(chǎn)品,有效地解決了中小企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保這一難題。因此,要繼續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行組織架構(gòu)創(chuàng)新,風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新,擔(dān)保抵押創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新等多種金融創(chuàng)新改變小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀;建立適合小微企業(yè)的授信體制標(biāo)準(zhǔn)和程序;建立小微企業(yè)信息庫(kù),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息資源共享,為小微企業(yè)提供行業(yè)分析和決策咨詢服務(wù),促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

此外,我部門將加大對(duì)小微企業(yè)練好內(nèi)功方面工作的引領(lǐng)。一是引領(lǐng)小微企業(yè)利用現(xiàn)代化信息手段,及時(shí)了解相關(guān)政策、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品等。必要時(shí)咨詢專家,積極尋找融資信息交流平臺(tái),增加融資可獲得機(jī)會(huì)。二是引領(lǐng)小微企業(yè)加強(qiáng)自身理財(cái)能力,健全財(cái)務(wù)制度。三是引領(lǐng)小微企業(yè)提高自身發(fā)展實(shí)力,給予外部相關(guān)者信心。制定經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略規(guī)劃,避免企業(yè)短期行為,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四是引領(lǐng)小微企業(yè)建立良好的信用,提高銀企關(guān)系。要配合銀行展開工作,不拖欠貸款。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇四

(一)企業(yè)貸款難。xx縣中小企業(yè)在全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要地位,20xx年xx縣生產(chǎn)總值為79.8億元,除一產(chǎn)業(yè)中千家萬(wàn)戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機(jī)關(guān)團(tuán)體等創(chuàng)造的非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)增加值外,絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前,xx縣共有20xx多家中小企業(yè)和200多個(gè)體工商戶,其中大部分正處于起步發(fā)展階段,資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展,所需資金需通過各種方式籌措,而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前xx縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低,產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等,容易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素的影響,變數(shù)大,不確定因素多,企業(yè)發(fā)展緩慢,再加上部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,有的企業(yè)干脆沒有帳,有的則有兩套帳,企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息銀行部門無(wú)法對(duì)其真實(shí)度進(jìn)行認(rèn)定,不敢貿(mào)然貸款給企業(yè),因而造成企業(yè)貸款越來(lái)越難。

(二)銀行放款難。截止目前,全縣各項(xiàng)貸款余額為253347萬(wàn)元,其中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體貸款余額只有622萬(wàn)元,僅占0.25。形成這種局面的重要原因:一是銀行部門實(shí)行垂直管理,將貸款權(quán)限上收,基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國(guó)有商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額286815萬(wàn)元,貸款余額僅55977萬(wàn)元,存貸差達(dá)到230838萬(wàn)元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴(yán)格,特別是對(duì)貸款責(zé)任人實(shí)行終身責(zé)任追究制,從而抑制了金融部門貸款的發(fā)放,相反,激勵(lì)機(jī)制卻又相對(duì)不足,使得象xx縣電信局、xx縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象,而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落。

(三)銀行和信用社授權(quán)、授信不足。銀行部門對(duì)中小企業(yè)授權(quán)、授信主要是參照上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,該標(biāo)準(zhǔn)只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn),效益性則退居二線,導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進(jìn)入銀行信用等級(jí)評(píng)定范疇或因等級(jí)較低而難以貸到款。目前,全縣只有20多家企業(yè)能夠達(dá)到授權(quán)、授信標(biāo)準(zhǔn)。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時(shí)才將所需資料送到銀行部門審查,再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、利息高,很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來(lái)籌集資金。

(四)金融環(huán)境有待改善。近幾年來(lái),經(jīng)過政府、銀行等多個(gè)部門的宣傳與扎實(shí)的工作,社會(huì)信用得到了一定的改善,但仍存在故意拖欠貸款不還的情況,如xx縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬(wàn)元,另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬(wàn)元等長(zhǎng)期未還,給社會(huì)誠(chéng)信帶來(lái)了很大的負(fù)面影響。銀行維護(hù)金融債權(quán)難度較大,經(jīng)常存在贏了官司輸了錢的局面,這為銀行放貸也帶來(lái)了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬(wàn)元。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇五

20xx年末,全縣共有工業(yè)企業(yè)1580余家,實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值87.6億元,工業(yè)稅收2.7億元,外貿(mào)出口總額達(dá)17.7億元。其中規(guī)模以上企業(yè)183家,產(chǎn)值超億元企業(yè)19家,并形成了五金機(jī)械、縫紉機(jī)、燈管、摩配、建材等具有區(qū)域優(yōu)勢(shì)的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),成為我縣實(shí)現(xiàn)金衢麗優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)布局、打造浙中南五金先進(jìn)制造業(yè)基地的中堅(jiān)力量。根據(jù)20xx年國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、國(guó)家財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局共同研究制定的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》中的大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn),工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)20xx人以下、銷售額3億元以下、資產(chǎn)總額4億元以下為中小企業(yè)。按此標(biāo)準(zhǔn),我縣目前的絕大部分工業(yè)企業(yè)屬于中小企業(yè)。

(二)近年來(lái)我縣緩解企業(yè)融資難問題的實(shí)踐與成效。

政策引導(dǎo)作用進(jìn)一步發(fā)揮。今年我縣制定了小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法,縣財(cái)政安排專項(xiàng)配套資金,對(duì)金融機(jī)構(gòu)新增小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,通過財(cái)政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度。

信用擔(dān)保體系不斷完善。20xx年,縣財(cái)政出資成立了xx縣中小企業(yè)擔(dān)保公司,至20xx年11月末,擔(dān)保余額4300多萬(wàn)元。同時(shí),政府鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè),壯大擔(dān)保實(shí)力,至20xx年11月末,全縣共成立了4家民營(yíng)擔(dān)保公司,注冊(cè)資金8000萬(wàn)元。

融資總體環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。為加強(qiáng)銀企信息交流,促進(jìn)信貸資金有效投放,有關(guān)職能部門積極搭建銀企合作平臺(tái),組織開展了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的活動(dòng),并取得顯著成效。如在20xx年,開展了全縣“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動(dòng),各金融機(jī)構(gòu)深入重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)企業(yè)調(diào)查走訪,主動(dòng)了解企業(yè)資金需求。在4月份的銀企簽約儀式上,各行社與15家企業(yè)簽訂了銀企合作協(xié)議,簽約金額2.32億元。截至11月末,全縣中小企業(yè)貸款余額11.92億元,比年初增加1.45億元,有118家原無(wú)貸款的企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立了信貸關(guān)系,中小企業(yè)貸款戶數(shù)新增20%以上。

金融支持力度不斷加大。20xx年縣工行、農(nóng)行率先開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn),當(dāng)年新增小企業(yè)貸款9800多萬(wàn)元。20xx年,我縣金融機(jī)構(gòu)均把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn),并在信貸管理制度方面進(jìn)行創(chuàng)新,推出了更靈活的擔(dān)保方式、對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款等措施。從20xx年至20xx年,全縣中小企業(yè)貸款余額分別為7.93億元、9.87億元、11.09億元,年均增長(zhǎng)18.5%。20xx年11月末,全縣有貸款中小企業(yè)556家,比20xx年增加67%,金融支持中小企業(yè)的覆蓋面不斷擴(kuò)大,中小企業(yè)成為信貸資金增長(zhǎng)的主渠道。

(三)當(dāng)前我縣企業(yè)融資方面存在的主要問題。

一是企業(yè)信貸需求滿足率仍然不高。20xx年11月末,全縣1580多家中小企業(yè)中,與金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系有632家,占全縣企業(yè)數(shù)的40%,貸款余額占全部貸款的37%。其中,貸款余額200萬(wàn)元以下企業(yè)276家,占貸款企業(yè)總數(shù)的44%,貸款余額1.85億元,占中小企業(yè)貸款總額的16.7%。由此可見,銀行信貸資金主要集中投向發(fā)展規(guī)模較大的重點(diǎn)企業(yè),相當(dāng)比例的中小企業(yè)貸款比重仍然偏低,許多正處于成長(zhǎng)期、創(chuàng)業(yè)期的`中小企業(yè),仍得不到銀行信貸資金支持。

二是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理。根據(jù)調(diào)查顯示,目前我縣中小企業(yè)的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款、民間借貸等形式。其中,70%以上的中小企業(yè)把銀行貸款作為主要和首選融資渠道,而通過發(fā)行企業(yè)債券或股票的直接融資企業(yè)一家也沒有,融資結(jié)構(gòu)非常不合理。一旦金融政策調(diào)整,銀根緊縮,就會(huì)嚴(yán)重影響企業(yè)的正常資金周轉(zhuǎn)。

三是企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出。我縣實(shí)施“工業(yè)強(qiáng)縣”戰(zhàn)略以來(lái),中小企業(yè)迎來(lái)了新一輪發(fā)展高潮。一些企業(yè)紛紛向工業(yè)園區(qū)集聚,建設(shè)新廠房、購(gòu)置新設(shè)備、增加技改投入、進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)品創(chuàng)新。企業(yè)增加固定資產(chǎn)投資規(guī)模,就需要有持續(xù)穩(wěn)定的資金來(lái)源。不少企業(yè)反映,目前需求最迫切的是中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款。而金融機(jī)構(gòu)提供給中小工業(yè)企業(yè)的項(xiàng)目貸款卻多以短期流動(dòng)資金貸款發(fā)放,顯然無(wú)法滿足企業(yè)長(zhǎng)期融資的需求。

四是民營(yíng)中小企業(yè)擔(dān)保公司作用難發(fā)揮。20xx年以來(lái),我縣相繼成立了四家民營(yíng)擔(dān)保公司,但從實(shí)際運(yùn)作情況看,效果不理想。由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的資本金要求較高,擔(dān)保公司的注冊(cè)資本很難達(dá)到各家銀行的準(zhǔn)入條件,制約了擔(dān)保公司作用的發(fā)揮。目前只有浙江安泰擔(dān)保有限公司一家與銀行簽定了合作協(xié)議,并辦理了幾筆擔(dān)保業(yè)務(wù),其余三家公司尚未正式開展業(yè)務(wù)。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇六

中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題,而中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中又起著重要作用,所以在當(dāng)前世界金融危機(jī)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)下降的歷史背景下,要建設(shè)x縣經(jīng)濟(jì)大縣,解決其融資難的問題亦成為我縣民營(yíng)企業(yè)尤其是我縣中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題。要討論中小企業(yè)融資的問題,首先明確中小企業(yè)的概念范圍,只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業(yè)融資問題。中小企業(yè)不是一個(gè)絕對(duì)的概念,而是一個(gè)相對(duì)大企業(yè)而言的概念。中小企業(yè)是一個(gè)合成詞,是中型企業(yè)和小型企業(yè)的合稱。在全國(guó)各地,大型企業(yè)寥寥無(wú)幾,針對(duì)我先而言,沒有真正意義上的大企業(yè),所有的企業(yè)都應(yīng)納入中小企業(yè)的范疇。我先的民營(yíng)企業(yè)目前票幣缺少流動(dòng)資金,企業(yè)無(wú)法進(jìn)行新產(chǎn)品和市場(chǎng)開發(fā),直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。

經(jīng)我們調(diào)研27個(gè)民營(yíng)會(huì)員企業(yè),缺少資金的企業(yè)21個(gè),攻擊達(dá)6230多萬(wàn)元,占調(diào)研企業(yè)數(shù)的77%,目前資金基本有保障的企業(yè)6個(gè),站調(diào)研企業(yè)數(shù)的23%;卻固定資產(chǎn)、技改資金的企業(yè)5個(gè),攻擊3000萬(wàn)元,占調(diào)研企業(yè)數(shù)的18%,占缺少資金企業(yè)數(shù)量的28.5%,占總共資金缺口的41%;缺少產(chǎn)品和市場(chǎng)開發(fā)資金的企業(yè)16個(gè),攻擊3230多萬(wàn)元,占調(diào)研企業(yè)數(shù)的82%,占缺少資金企業(yè)數(shù)量的72.5%,占總共資金缺口的59%。

在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)在銀行不能融資的原因有三類:一是:沒有足夠抵押擔(dān)保的企業(yè)19個(gè),占缺少資金企業(yè)數(shù)的90.4%;二是:受行業(yè)限制,有抵押擔(dān)保也不能融資的1個(gè),占缺少資金企業(yè)數(shù)的1.8%;三是企業(yè)能夠融資,但企業(yè)認(rèn)為銀行的利息高,不劃算,不愿意到銀行融資,希望得到低息或無(wú)息貸款的1個(gè),占缺少資金企業(yè)數(shù)的4.8%。

中小企業(yè)用款一般都具有時(shí)間急、頻率高、數(shù)額小的特點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限比較集中(有的商業(yè)銀行規(guī)定,新增貸款客戶必須由省級(jí)分行審批),一般基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒有自主決策權(quán),加之上下管理鏈長(zhǎng),手里程序剛性,審批流程復(fù)雜、管理力量薄弱,難以適應(yīng)中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)。民間融資條件寬松,籌資成本相對(duì)降低。且民間融資無(wú)需資產(chǎn)擔(dān)保抵押,手續(xù)簡(jiǎn)便,民間借貸成本與銀行相差無(wú)多,因此,部分中小企業(yè)愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)資金短缺的問題,保證了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但因其利率過高、借貸手續(xù)不完備、對(duì)金融秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。

根據(jù)我縣中小企業(yè)融資主要來(lái)源于銀行,縣就以銀行和企業(yè)為分析對(duì)象淺談一下企業(yè)融資難的原因。

(一)企業(yè)自身的原因。

1、家庭管理,集中管理。家庭企業(yè)是以血緣關(guān)系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標(biāo)、以實(shí)際控制權(quán)為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業(yè)為組織形式的經(jīng)濟(jì)組織。家族企業(yè)在企業(yè)規(guī)模小的時(shí)候尚可,一旦企業(yè)上了規(guī)模,其決策上的家長(zhǎng)制、用人上的唯親性,都是現(xiàn)代企業(yè)制度的大敵。

2、財(cái)務(wù)報(bào)表反應(yīng)是真。許多中小企業(yè)通過各種方式修飾財(cái)務(wù)報(bào)表,編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表,以求達(dá)到債權(quán)人投資者的信任,已成為較多普遍的現(xiàn)象,有的企業(yè)甚至存在三本財(cái)務(wù)賬,在資產(chǎn)確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告中,認(rèn)為因素未必真實(shí)原則。會(huì)計(jì)處理上通過虛增存貨、虛增應(yīng)收賬款、人為增加企業(yè)資產(chǎn);違規(guī)操作,通過個(gè)人借款等手段轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)產(chǎn)、資金體外循環(huán)。誤用會(huì)計(jì)政策,改變會(huì)計(jì)處理方法,只是資產(chǎn)計(jì)價(jià)失真,直接影響債權(quán)人和投資人的正確決策。同時(shí)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)未經(jīng)審計(jì)確認(rèn),使行對(duì)企業(yè)報(bào)表的真實(shí)性難以判斷,而企業(yè)授信、信用等級(jí)評(píng)定及貸款審批環(huán)節(jié),其主要依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)價(jià)企業(yè)資金狀況、經(jīng)營(yíng)結(jié)果和先進(jìn)流量,企業(yè)評(píng)價(jià)不實(shí)、信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。

3、擔(dān)保條件限制。中小企業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模偏小,往往缺乏足夠的固定資產(chǎn),著就使得商業(yè)銀行在想中小企業(yè)貸款是抵押較困難,而擔(dān)保條件不合格是中小企業(yè)難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業(yè)難以提供合格的擔(dān)保、抵押品,一是因?yàn)橹行∑髽I(yè)由于自身規(guī)模小,資產(chǎn)不良,難以提供符合要求的抵押品和找到有實(shí)力的擔(dān)保單位;二是因?yàn)榈盅簱?dān)保程序繁瑣,費(fèi)用較高,部分中心企業(yè)難以承受;三是銀行對(duì)貸款方式控制較嚴(yán)抵押物價(jià)值評(píng)估方法缺乏靈活性。對(duì)消息企業(yè)保證貸款控制較嚴(yán),對(duì)抵押貸款,原則上不接受設(shè)備抵押,就算接受通用設(shè)備抵押,貸款成熟也是從嚴(yán)掌握;四是中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。中小企業(yè)所從事的大部分是競(jìng)爭(zhēng)充分的勞動(dòng)密集型行業(yè),產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力和市場(chǎng)營(yíng)銷決定著企業(yè)的興衰與存亡,降低經(jīng)營(yíng)成本是企業(yè)成功制勝的關(guān)鍵,而資金不足則困擾著中小企業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。二期因?yàn)楣芾韺优c經(jīng)營(yíng)層的'問題,中小企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略要明顯優(yōu)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。而在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略問題上,忽視企業(yè)的研發(fā)能力和信譽(yù)建設(shè)。中小企業(yè)存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),決定了其信貸償還能力較差。

(二)銀行方面原因分析。

1、中小商業(yè)銀行的越位經(jīng)營(yíng)。在我國(guó)目前以國(guó)有商業(yè)銀行主體,股份制商業(yè)銀行,農(nóng)村信用社為補(bǔ)充的簡(jiǎn)介融資體系中,如果說國(guó)有商業(yè)銀行因長(zhǎng)期為大中型國(guó)有企業(yè)服務(wù)的市場(chǎng)定位和偏向大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目的“三大”發(fā)展戰(zhàn)略之慣性使然,而忽略對(duì)民營(yíng),中小企業(yè)的服務(wù)尚情有可原的話,那么以服務(wù)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位的股份制商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行等區(qū)域性中小金融機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使,也重大輕小,厚“強(qiáng)”薄“弱”,將自身的信貸服務(wù)對(duì)象定位于大中型績(jī)優(yōu)企業(yè),則無(wú)疑是明顯的“越位”經(jīng)營(yíng)。從嚴(yán)格意義上講,至今在我國(guó)眾多的銀行機(jī)構(gòu)中還沒有真正專門服務(wù)于小小企業(yè)的銀行。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇七

全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)勢(shì)兇猛,波及面廣,影響程度深,已造成國(guó)內(nèi)部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐發(fā)緩,市場(chǎng)需求下降?;A(chǔ)產(chǎn)品價(jià)格上漲,企業(yè)出廠產(chǎn)品價(jià)格下跌,加上全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中長(zhǎng)期存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、體制機(jī)制不健全、城鄉(xiāng)區(qū)域不協(xié)調(diào)等深層次矛盾和問題進(jìn)一步顯現(xiàn),使中小企業(yè)、非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加困難。

如何引導(dǎo)全縣中小企業(yè)應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì),落實(shí)省上有關(guān)方針政策,幫助中小企業(yè)平穩(wěn)度過生存危機(jī),在危機(jī)中尋找進(jìn)一步發(fā)展的機(jī)會(huì)和空間,已成為促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。今年以來(lái),縣上以開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)為契機(jī),以落實(shí)“六項(xiàng)重點(diǎn)計(jì)劃”為目標(biāo),著力培育“六大支柱產(chǎn)業(yè)”,堅(jiān)持走新型工業(yè)化道路,以創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)為動(dòng)力,科技進(jìn)步為支撐,結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線,節(jié)能減排為導(dǎo)向,發(fā)展培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),限制淘汰落后的產(chǎn)能,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。把民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)力,培植新的增長(zhǎng)點(diǎn)的重要舉措來(lái)抓。

一、基本情況

2008年,全縣民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織達(dá)17487家,占全縣各類經(jīng)濟(jì)組織總量的90%以上;從業(yè)人員4.6萬(wàn)人,占全縣勞動(dòng)力的36.8%;完成生產(chǎn)增加值16.8億元(一產(chǎn)2.5億元、二產(chǎn)8.1億元、三產(chǎn)6.2億元),同比增長(zhǎng)21.9%,占全縣gdp的65%;實(shí)交稅金9580萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)32.8%,占大口徑財(cái)政收入的62.6%。

全縣民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到23億元,企業(yè)總數(shù)達(dá)到598家,其中,資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上的有46家,500—1000萬(wàn)元的有28家,100—500萬(wàn)元的有56家。一產(chǎn)占48家,主要分布于糧油、果蔬、經(jīng)濟(jì)林種植;豬、牛、羊、雞養(yǎng)殖。二產(chǎn)占220家,主要分布于以水泥、石膏粉、鐵合金、電石、塑編袋為主的加工制造;以原煤、石膏、石灰石、石英石、銅礦石為主的開采業(yè);以建筑裝璜、砂石料、紙面石膏板、磚瓦為主的建材制造;以果蔬、金盞花、枸杞、杏脯為主的特色加工;以糧油、啤酒麥芽、飼料、淀粉為主的農(nóng)產(chǎn)品加工。三產(chǎn)占330家,主要分布于餐飲、交通運(yùn)輸、旅游服務(wù)和商貿(mào)流通等行業(yè)。

二、發(fā)展特點(diǎn)

1、農(nóng)畜產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展,龍頭企業(yè)帶動(dòng)效應(yīng)顯著。全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)達(dá)136家,其中投資在百萬(wàn)元以上的有43家。04年以來(lái),我縣已有25家企業(yè)分四批被市政府確定為“全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)”,數(shù)量位于全市各縣區(qū)前列,其中三福、條農(nóng)、華惠三家企業(yè)被確定為全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè),華惠麥芽公司正積極申報(bào)國(guó)家級(jí)龍頭企業(yè)。建成了盛大種豬場(chǎng)、泰宏豐種豬公司、興隆養(yǎng)殖場(chǎng)、博大養(yǎng)雞場(chǎng)、天馬農(nóng)場(chǎng)等一大批以豬、牛、羊、雞為主的畜產(chǎn)品養(yǎng)殖基地;建成了以條農(nóng)集團(tuán)、東源工貿(mào)公司、范家溝生態(tài)林場(chǎng)、玉杰農(nóng)貿(mào)公司、三益筑綠公司為主的特色農(nóng)業(yè)和經(jīng)濟(jì)林種植基地;建成了以華惠麥芽公司、三福糧油公司、金源面業(yè)、碩蕾公司、晨雪淀粉公司、博亞公司、條農(nóng)果蔬、安泰冷凍廠、毛紡公司、通匯食品公司為主的農(nóng)畜產(chǎn)品加工基地。目前,縣上已初步形成了種、養(yǎng)、加并舉、規(guī)?;?jīng)營(yíng)的發(fā)展格局,2008年全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)完成增加值1.8億元,同比增長(zhǎng)20.7%。

2、投資規(guī)模迅速擴(kuò)張,產(chǎn)品質(zhì)量明顯提高。2008年,全縣民營(yíng)企業(yè)共實(shí)施新建、技改項(xiàng)目34項(xiàng),完成固定資產(chǎn)投資2.5億元,其中工業(yè)企業(yè)實(shí)施項(xiàng)目24項(xiàng),完成固定資產(chǎn)投資1.6億元;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)實(shí)施項(xiàng)目7項(xiàng),完成固定資產(chǎn)投資0.8億元。全縣民營(yíng)企業(yè)通過科技進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新,產(chǎn)品質(zhì)量和科技含量明顯提高,“壽鹿山水泥”、“華惠麥芽”、“景云石膏粉”等產(chǎn)品獲省優(yōu)名牌產(chǎn)品;“華惠麥芽”、“昌盛鐵合金”、“旌達(dá)水泥”等產(chǎn)品獲農(nóng)業(yè)部全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名牌產(chǎn)品;條農(nóng)早酥梨、馬鈴薯、洋蔥、枹杞、大接杏、蘋果等10個(gè)產(chǎn)品獲國(guó)家綠色食品;金龍紙面石膏板、六星水泥、將軍廟牌水泥、沙舟水泥、景順特種水泥等11個(gè)產(chǎn)品獲全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)名牌產(chǎn)品;玉杰農(nóng)貿(mào)公司的“黃河石林牌”枹杞干果獲甘肅十大名果金獎(jiǎng),產(chǎn)品已銷往全國(guó)各地,部分產(chǎn)品出口到東南亞等國(guó)家。

3、招商引資力度大,項(xiàng)目履約率高。

縣上通過營(yíng)造發(fā)展環(huán)境、加大推介宣傳、內(nèi)引外連等形式,吸引外資來(lái)景泰投資興業(yè),華惠麥芽公司、翔發(fā)電石廠、熔凱冶煉公司,安泰冷凍廠、晨雪淀粉廠等20多家民營(yíng)企業(yè)成功建成投產(chǎn),成為本地招商引資的典范,為推動(dòng)和壯大縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了積極示范帶動(dòng)作用。2008年,全縣民營(yíng)經(jīng)濟(jì)共簽約項(xiàng)目20個(gè),簽約資金10億元,已開工建設(shè)15個(gè),完成投資1.5億元,其中在平?jīng)稣匍_的全國(guó)鄉(xiāng)洽會(huì)上簽約項(xiàng)目7個(gè),簽約資金6億元,已有4個(gè)開工建設(shè),目前完成投資2300萬(wàn)元。

三、

存在的問題和困難

1、資金缺乏,融資困難。一是金融機(jī)構(gòu)貸款門檻較高,手續(xù)繁雜,存在“惜貸、恐貸、拒貸”現(xiàn)象;二是縣上財(cái)力困難,尚未設(shè)立中小企業(yè)扶持資金,企業(yè)向上爭(zhēng)取資金的手續(xù)繁雜,條件較高;三是缺乏中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),民間和社會(huì)融資難度大。

2、受金融危機(jī)影響,部分企業(yè)已處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)。去年10月以來(lái)我縣10多家冶煉、化工、果蔬、礦山、麥芽生產(chǎn)等行業(yè)企業(yè)受產(chǎn)品價(jià)格大降下滑,致使大部分企業(yè)停產(chǎn),2000多名職工下崗失業(yè),財(cái)政和群眾收入減少。

3、技術(shù)和設(shè)備工藝落后。一是大部分民營(yíng)企業(yè)設(shè)備老化、工藝落后,產(chǎn)品附加值和科技含量低,造成產(chǎn)品生產(chǎn)成本高、效益不佳,缺乏市場(chǎng)竟?fàn)幜Γ欢钱a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理,規(guī)模偏小,企業(yè)間組織分散,缺乏密切的協(xié)作關(guān)系,無(wú)法形成產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模效應(yīng);三是管理模式和人員素質(zhì)不高,普遍存在著法制觀念淡薄,“有管無(wú)理、有戰(zhàn)無(wú)術(shù)、有銷無(wú)營(yíng)、有法不依、有章不循”的狀況,家族式管理現(xiàn)象普遍,發(fā)展目標(biāo)不明確,制度不健全,缺乏專業(yè)技術(shù)人才,職工素質(zhì)不高等現(xiàn)象。

4、基地建設(shè)滯后。全縣大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè),普遍存在基地不穩(wěn)定,每年收購(gòu)季節(jié)受利益驅(qū)動(dòng),企業(yè)原料收購(gòu)儲(chǔ)備困難,導(dǎo)致企業(yè)不能滿負(fù)荷生產(chǎn),效益下降,資源優(yōu)勢(shì)和龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)作用得不到充分發(fā)揮。

四、思路和對(duì)策

由于金融危機(jī)的影響,國(guó)內(nèi)外形勢(shì)發(fā)生了深刻的變化,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈,全縣中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期積累的結(jié)構(gòu)性、素質(zhì)性矛盾進(jìn)一步凸現(xiàn);原來(lái)以低端產(chǎn)業(yè)、低附加值產(chǎn)品、低層次技術(shù)、低價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展路子難以為繼。加快中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)聚集,解決融資難等問題刻不容緩,這是化解縣上中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展過程中遇到困難和挑戰(zhàn)的有效手段,是實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)節(jié)約發(fā)展、清潔發(fā)展、安全發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的治本之策,也是推動(dòng)全縣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的關(guān)鍵之舉。

1、面對(duì)金融危機(jī)的影響,要圍繞經(jīng)濟(jì)科學(xué)轉(zhuǎn)型,搶抓機(jī)遇,調(diào)結(jié)構(gòu),保增長(zhǎng),促發(fā)展的思路開展工作。按照中央提出的“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)、保民生、擴(kuò)就業(yè)、促發(fā)展”的方針,制定相應(yīng)的對(duì)策和措施,統(tǒng)籌產(chǎn)業(yè)發(fā)展,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),調(diào)整發(fā)展思路,轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式,想方設(shè)法支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展,制定應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的對(duì)策,加強(qiáng)調(diào)研協(xié)調(diào),上下齊抓共管,形成合力,幫助企業(yè)渡過難關(guān),確保民營(yíng)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快的發(fā)展。

2、加快結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。堅(jiān)持以項(xiàng)目強(qiáng)產(chǎn)業(yè),以產(chǎn)業(yè)促發(fā)展,一手抓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升,一手抓新型產(chǎn)業(yè)培育壯大,不斷優(yōu)化企業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。緊緊抓住國(guó)家振興十大產(chǎn)業(yè)的重大機(jī)遇,深入實(shí)施工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略,支持企業(yè)加快技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造,鼓勵(lì)有實(shí)力的大企業(yè)對(duì)弱小企業(yè)進(jìn)行整合兼并,盤活閑置資產(chǎn),把龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)。努力化解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全縣冶煉、化工及部分農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的影響,使其盡快恢復(fù)生產(chǎn)。充分發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì),著力引進(jìn)培育具有較強(qiáng)帶動(dòng)能力和支撐能力的規(guī)模企業(yè),擴(kuò)大工業(yè)企業(yè)比重,提升經(jīng)濟(jì)總量。

3、加快工業(yè)集中區(qū)建設(shè),促使民營(yíng)企業(yè)向園區(qū)集中。積極爭(zhēng)取上級(jí)政策和資金支持,力爭(zhēng)將上沙沃工業(yè)集中區(qū)列入全市產(chǎn)業(yè)布局與園區(qū)發(fā)展重點(diǎn),力爭(zhēng)景泰中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地項(xiàng)目早日立項(xiàng),切實(shí)加快集中區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),按照?qǐng)@區(qū)總體規(guī)劃,做好規(guī)劃區(qū)域環(huán)評(píng)等項(xiàng)工作,解決水、電、路、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的問題,引導(dǎo)新上項(xiàng)目按功能分區(qū)進(jìn)駐園區(qū)。同時(shí)做好新興、縣城南部、城北墩、草窩灘、紅水等已納入規(guī)劃的工業(yè)集中區(qū)建設(shè),通過優(yōu)化軟硬環(huán)境,實(shí)現(xiàn)縣域工業(yè)經(jīng)濟(jì)集約發(fā)展,彰顯規(guī)模效益。一是堅(jiān)持發(fā)揮政府在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)聚集中的促進(jìn)作用,加強(qiáng)規(guī)劃引導(dǎo)、公共服務(wù)和政策扶持,著力營(yíng)造有利于企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展環(huán)境。二是政府盡快對(duì)以初步形成規(guī)模的上沙窩、興泉、草窩灘和縣城南郊四個(gè)工業(yè)集中小區(qū)(產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)),蘆陽(yáng)、紅水、南灘三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公有制基地科學(xué)規(guī)劃,合理布局,加快“三通一平”等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向,以項(xiàng)目建設(shè)為重點(diǎn),立足區(qū)位和資源優(yōu)勢(shì),拓寬招商引資渠道,合理調(diào)控用地布局和規(guī)模,二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展,全面促進(jìn)工業(yè)集中小區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展基地建設(shè),促使產(chǎn)業(yè)升級(jí)和集聚,實(shí)現(xiàn)富民強(qiáng)縣。三是加快中小企業(yè)服務(wù)體系和公共服務(wù)平臺(tái)建設(shè),為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)聚集提供技術(shù)支持、檢驗(yàn)檢測(cè)、金融保險(xiǎn)、信息咨詢、資質(zhì)認(rèn)證、物流倉(cāng)儲(chǔ)、人才培訓(xùn)等服務(wù),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)向工業(yè)集中小區(qū)(產(chǎn)業(yè)聚集區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展基地等功能區(qū)集聚。四是加強(qiáng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造。圍繞傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),引導(dǎo)和扶持企業(yè)加大技術(shù)改造力度,加快實(shí)施一批投資規(guī)模和產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大,技術(shù)水平高、市場(chǎng)前景好的重點(diǎn)技術(shù)改造項(xiàng)目,鼓勵(lì)企業(yè)利用現(xiàn)有廠房、土地和淘汰落后生產(chǎn)能力騰出空間開展技術(shù)改造,加強(qiáng)技術(shù)改造與技術(shù)引進(jìn)、技術(shù)創(chuàng)新相結(jié)合。五是限制和淘汰落后生產(chǎn)能力。對(duì)不符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,嚴(yán)重浪費(fèi)資源、污染環(huán)境,不符合安全生產(chǎn)條件的工藝技術(shù)、裝備及產(chǎn)品等落后生產(chǎn)能力,采取限制和淘汰措施。對(duì)可以改造提升的,要求企業(yè)在一定期限內(nèi)通過改造達(dá)到有關(guān)規(guī)定的要求,對(duì)難以改造升級(jí)的堅(jiān)決予以限制淘汰,對(duì)不按期淘汰落后生產(chǎn)能力的企業(yè),依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)其停產(chǎn)和予以關(guān)閉。六是堅(jiān)持發(fā)揮企業(yè)的主體作用,通過市場(chǎng)調(diào)節(jié),政府引導(dǎo)、行業(yè)自律,形成倒逼機(jī)制,促進(jìn)企業(yè)主動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí),達(dá)到產(chǎn)業(yè)集聚。

4、積極協(xié)調(diào)解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問題,大力支持中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。逐步建立健全中小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系,突出解決民營(yíng)企業(yè)融資難問題。最近,縣政府已研究出臺(tái)了建立“景泰縣中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”、“景泰縣中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)”兩個(gè)文件,目前,縣中小企業(yè)局已初步建成“景泰縣中小企業(yè)網(wǎng)”,已入網(wǎng)企業(yè)達(dá)50多家,并開始運(yùn)行,將為本地中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用。要努力擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)發(fā)展規(guī)模,協(xié)調(diào)商業(yè)銀行加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。加快發(fā)展小額貸款公司,拓寬融資渠道。進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,完善扶持政策,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供公平、寬松的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。一是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律法規(guī),盡快建立落實(shí)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展基金和技改貼息等政策性資金,加大財(cái)政扶持力度,引導(dǎo)企業(yè)加大投入,使政策性資金真正起到“四兩撥千斤”的效果。二是要著力搭建輔助中小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展的融資體制。一方面逐步探索和創(chuàng)新思路,制定鼓勵(lì)中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資的新的規(guī)定,新的考核標(biāo)準(zhǔn),新的獎(jiǎng)勵(lì)辦法;另一方面由政府部門牽頭,綜合運(yùn)用信用擔(dān)保、直接投資、專項(xiàng)基金支持、財(cái)政補(bǔ)貼或優(yōu)惠、利率優(yōu)惠,輔助顧問等各項(xiàng)措施,加快推進(jìn)以信用擔(dān)保貸款為主的間接融資方式和以風(fēng)險(xiǎn)投資為主的直接融資方式,為高成長(zhǎng)性的中小企業(yè)創(chuàng)造更好的生存,成長(zhǎng)和發(fā)展環(huán)境。三是建立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金。由中小企業(yè)管理部門牽頭,成立中小企業(yè)應(yīng)急互助基金,探索政府、企業(yè)、銀行三方鞏固信任的新路,幫助企業(yè)有效解決還款難,為企業(yè)貸款先借后還間隙期的資金提供保障。具體做法是以政府出資,企業(yè)互助形式籌措資金,并成立互助基金監(jiān)管會(huì),負(fù)責(zé)互助基金監(jiān)管,同時(shí)銀行予以配合和參與,對(duì)使用互助基金還貸的企業(yè),在貸款償還后再進(jìn)行續(xù)貸,不核減授信規(guī)模。四是金融部門與企業(yè)要同舟共濟(jì),銀行在制定信貸政策時(shí),應(yīng)大體把企業(yè)分類之后,制定出差別化信貸政策。對(duì)于有困難的基本客戶,重要支柱行業(yè)的好客戶,需雪中送炭,攜手共進(jìn),要主動(dòng)幫助一些有困難的企業(yè)共渡難關(guān)。五是結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展需要和民間資本的實(shí)際情況,加強(qiáng)金融創(chuàng)新,進(jìn)行金融制度和產(chǎn)品建設(shè),多渠道引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進(jìn)入金融市場(chǎng),支持中小企業(yè)發(fā)展。政府要盡快推行小額貸款公司試點(diǎn)并加以推廣,鼓勵(lì)支持建立中小企業(yè)融資銀行、村鎮(zhèn)銀行使其發(fā)展壯大,建立完善管理和風(fēng)險(xiǎn)控制體系,增加其吸納資金的能力,拓寬小額貸款公司的資金來(lái)源,允許在一定范圍內(nèi)吸收存款在資金市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)度和調(diào)劑。六是針對(duì)中小企業(yè)管理水平低,整體素質(zhì)比較差,信用缺失的具體情況,政府要研究采取有針對(duì)性的措施,加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的培訓(xùn),加強(qiáng)監(jiān)管,提高誠(chéng)信度和防范風(fēng)險(xiǎn)的辦法,不斷改善和提高融資水平。

5、抓好農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè),著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。依托全縣農(nóng)業(yè)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和比較優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持抓好“特色種植、畜牧養(yǎng)殖、經(jīng)濟(jì)林果”三大基地建設(shè),特別做好啤酒大麥、沙漠洋芋、枹杞、糧油、金盞花等特色農(nóng)產(chǎn)品基地的規(guī)劃建設(shè),以解決農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)原料保障問題。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的輻射帶動(dòng)作用,著力培育一批省、市級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。堅(jiān)持抓好肉羊、生豬、奶牛、蛋雞養(yǎng)殖為主的畜牧業(yè)生產(chǎn)基地,積極發(fā)展草畜產(chǎn)業(yè),加快轉(zhuǎn)變畜牧業(yè)生產(chǎn)方式,提升畜牧業(yè)生產(chǎn)水平,增加農(nóng)畜產(chǎn)品附加值和科技含量,促進(jìn)農(nóng)牧業(yè)增效,農(nóng)民增收。

6、強(qiáng)化職工培訓(xùn)工作,實(shí)施人才發(fā)展戰(zhàn)略。通過多種形式,努力培養(yǎng)一批企業(yè)留得住,用的上的實(shí)用型人才,縣中小企業(yè)局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局對(duì)此項(xiàng)工作要常抓不懈。要按照產(chǎn)業(yè)集聚、龍頭領(lǐng)先、基地壯大的發(fā)展思路,認(rèn)真實(shí)施好“中小企業(yè)成長(zhǎng)工程”,對(duì)龍頭企業(yè)實(shí)施政策支持、要素傾斜、重點(diǎn)培育,使其發(fā)展壯大。主管部門要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的指導(dǎo)管理,有針對(duì)性的舉辦不同形式的中、短期培訓(xùn)班,加快建立和實(shí)行民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)代管理制度和模式,增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的整體實(shí)力。

7、加快科技創(chuàng)新和技術(shù)改造,增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展后勁。一是積極引導(dǎo)現(xiàn)有行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮引領(lǐng)功能,抓好行業(yè)資源整合,避免無(wú)序發(fā)展、浪費(fèi)資源和重復(fù)建設(shè),促使企業(yè)上規(guī)模、上水平、上檔次,提高抵御和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是促使小企業(yè)向“小而強(qiáng)、小而精、小而特”的方向發(fā)展,以規(guī)模增效益,以質(zhì)量求生存,增強(qiáng)發(fā)展后勁。三是加快實(shí)施“產(chǎn)、學(xué)、研”相結(jié)合的步伐,拓寬民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展空間,引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)加快技術(shù)改造,依靠科技進(jìn)步和科技創(chuàng)新,運(yùn)用新技術(shù),開發(fā)新產(chǎn)品,開拓新市場(chǎng),從而提高我縣民營(yíng)企業(yè)的整體實(shí)力,使其保持平穩(wěn)較快發(fā)展,為縣域經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展再添后勁。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇八

中小企業(yè)是我縣縣域經(jīng)濟(jì)的重要中堅(jiān)力量,在創(chuàng)造就業(yè)、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來(lái),國(guó)家出臺(tái)了一系列扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施,在很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難題。但是,隨著我縣的中小企業(yè)迅猛發(fā)展,一些困擾中小企業(yè)發(fā)展的矛盾也日益尖銳,其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸和突出難題。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇九

從我縣的情況看,中小企業(yè)銀行貸款無(wú)論從總體規(guī)模還是單個(gè)企業(yè)的貸款總量上看都比較小,分析原因是多方面的,主要有:

(一)銀行對(duì)中小企業(yè)持慎貸、惜貸態(tài)度

一是我縣中小企業(yè)大多存在經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小、產(chǎn)品科技含量不高、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯、管理手段落后、抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力差,企業(yè)生命周期較短,給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理增加了難度,限制了貸款投放。

二是中小企業(yè)資金單次需求額度一般較小,計(jì)劃性較差,對(duì)貸款常常要得急、頻率高,但銀行的貸款審查、授信審批等程序復(fù)雜,較高的經(jīng)營(yíng)成本抑制了銀行放貸積極性。

三是中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)制度不健全,財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)信息準(zhǔn)確性不高,加上多數(shù)中小企業(yè)缺乏歷史信用記錄的連貫性,銀行很難把握其真實(shí)的信用狀況,使金融機(jī)構(gòu)對(duì)其貸款持慎重的態(tài)度,增加了中小企業(yè)融資難度。

(二)金融機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制的制約

首先,商業(yè)銀行為了強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,制定了一系列嚴(yán)格信貸審批、發(fā)放操作規(guī)程,縣級(jí)行貸款審批權(quán)限較小,辦理貸款業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁、時(shí)間長(zhǎng),很難及時(shí)滿足中小企業(yè)時(shí)間緊、要求快的資金需求。

其次,各商業(yè)銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn),基本實(shí)行了嚴(yán)格的“貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制”,將信貸風(fēng)險(xiǎn)與信貸人員的工資獎(jiǎng)金等掛鉤,甚至追究終身責(zé)任,正面的激勵(lì)相對(duì)不足,而中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法,為避免個(gè)人利益受損,對(duì)小企業(yè)貸款存在“慎貸、畏貸”心理。

第三,目前商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)貸款普遍實(shí)行了內(nèi)部信用評(píng)級(jí)和授信管理的辦法。但我縣的中小企業(yè)大多處于生產(chǎn)規(guī)模較小、融資渠道單一、效益尚未完全體現(xiàn)的發(fā)展初期,中小企業(yè)在信用評(píng)定過程中難以符合銀行要求。

第四,中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足,信貸產(chǎn)品單一。例如,抵押擔(dān)保不足是中小企業(yè)貸款難的一項(xiàng)重要因素,但目前銀行發(fā)放貸款一般只認(rèn)可企業(yè)房產(chǎn)作抵押物,不接受流動(dòng)資產(chǎn)抵押,而相當(dāng)一部分中小企業(yè)是租賃場(chǎng)地經(jīng)營(yíng),或是農(nóng)村的私人房產(chǎn),無(wú)法提供有效抵押而被拒之門外。

(三)信用擔(dān)保體系不健全

一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金規(guī)模較小,未能充分發(fā)揮效用。由于中小企業(yè)量大面廣,而且需求是多種多樣的,僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)的需要。擔(dān)保資金規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng);放款規(guī)模較小,難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要;融資的成本比較高;信用擴(kuò)張功能有限,擔(dān)??傤~同擔(dān)保資金規(guī)模相比,并未起到資金的放大作用;業(yè)務(wù)種類比較單一,大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于短期流動(dòng)資金的擔(dān)保。

二是缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制等。在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制上,擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍缺乏一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估體系,對(duì)受保企業(yè)資信狀況的調(diào)查主要借助于簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)報(bào)告和詢問,缺乏真實(shí)、準(zhǔn)確的評(píng)判。在內(nèi)控機(jī)制上,許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒有建立起嚴(yán)格的操作規(guī)程和管理制度,各個(gè)操作環(huán)節(jié)缺乏透明度和相互制衡。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制上,絕大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于開展業(yè)務(wù)的時(shí)間較短,無(wú)力提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

三是缺少聯(lián)動(dòng)機(jī)制,貸款風(fēng)險(xiǎn)集中于擔(dān)保機(jī)構(gòu)。大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu),不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四是缺少規(guī)范管理和專業(yè)人才,潛在著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

五是民營(yíng)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)重心偏離,高息短期借貸等違規(guī)行為成為盈利來(lái)源,開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作也不規(guī)范。在為中小企業(yè)提供擔(dān)保時(shí),其存入銀行的保證金要求企業(yè)自己承擔(dān),加重了企業(yè)融資成本,同時(shí)也增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十

(一)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

近年來(lái),x縣全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,努力克服影響發(fā)展的各種困難,堅(jiān)持把各項(xiàng)工作往深里抓、往實(shí)里做,有效推進(jìn)了中小企業(yè)快速健康發(fā)展。2019年,全縣中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入661.6億元,同比增長(zhǎng)22.2%;實(shí)現(xiàn)增加值154.5億元,同比增長(zhǎng)21.6%;上繳稅金20.7億元,同比增長(zhǎng)42.3%;完成固定資產(chǎn)投資94.4億元,同比增長(zhǎng)22.6%。截至目前中小企業(yè)已發(fā)展到2641戶,從業(yè)人員達(dá)7.78萬(wàn)人。

(二)中小企業(yè)融資狀況

自2019年初以來(lái),各金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支持,全縣中小企業(yè)融資占比持續(xù)上升。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2019年3月末,全縣中小企業(yè)貸款余額30.5億元,占全縣貸款總量的70%,同比提高了12個(gè)百分點(diǎn)。采取的措施主要有:一是摸清全縣優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的底子,作為金融機(jī)構(gòu)信貸工作支持的重點(diǎn)??h人民銀行與經(jīng)信等部門聯(lián)合,篩選了以山東利發(fā)煤業(yè)集團(tuán)公司、x縣春蕾貿(mào)易有限公司、山東容商實(shí)業(yè)發(fā)展集團(tuán)公司等55戶中小民營(yíng)企業(yè)作為金融部門信貸工作支持的重點(diǎn)。二是加強(qiáng)銀企對(duì)接合作。通過舉辦大型銀企對(duì)接會(huì)、項(xiàng)目推介會(huì)等形式,有效緩解企業(yè)融資難問題。為進(jìn)一步提高銀企項(xiàng)目對(duì)接效率,實(shí)現(xiàn)企業(yè)信貸需求信息全覆蓋,推動(dòng)政府以網(wǎng)站為載體,開辟了銀企網(wǎng)上對(duì)接平臺(tái),建立了銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制。截至目前,轄區(qū)全部8家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)相關(guān)信息、150個(gè)中小企業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸需求情況已公布在網(wǎng)站上。三是引導(dǎo)銀行創(chuàng)新服務(wù)手段。目前,全縣各金融機(jī)構(gòu)均建立了中小企業(yè)金融服務(wù)中心,對(duì)授信、貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、等融資業(yè)務(wù)實(shí)行“一站式”辦理,縮短受理時(shí)間。工行推出了“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù),建行推出了助保金貸款業(yè)務(wù),中行推出了“煤貸通寶”煤炭質(zhì)押融資產(chǎn)品。一年來(lái)中行向中小企業(yè)累計(jì)辦理“煤貸通寶”質(zhì)押融資1.8億元。農(nóng)信社在轄內(nèi)積極探索開展了信用聯(lián)盟貸款方式,先后組建了x縣龍騰船舶業(yè)商戶信用聯(lián)盟、趙廟鄉(xiāng)中小企業(yè)信用聯(lián)盟和付村鎮(zhèn)中小企業(yè)信用聯(lián)明。目前對(duì)中小企業(yè)授信額達(dá)1.5億元,已用信1.3億元。四是充分利用保理、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款托管及動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等多渠道融資方式支持中小企業(yè)發(fā)展。2019年為新能源企業(yè)—山東潤(rùn)峰集團(tuán)有限公司發(fā)放股權(quán)收益權(quán)理財(cái)產(chǎn)品2億元,該筆理財(cái)產(chǎn)品為山東省第一單成功運(yùn)作的股權(quán)收益權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品。

(一)銀行貸款仍是企業(yè)融通資金的主要渠道,但各項(xiàng)成本偏高。

被調(diào)查的20戶企業(yè)中僅有6戶未取得銀行貸款,70%的企業(yè)通過銀行貸款獲得了資金。在出現(xiàn)融資需求的時(shí)候,80%的企業(yè)表示會(huì)首先考慮向銀行申請(qǐng)貸款以解決問題。但企業(yè)普遍認(rèn)為當(dāng)前銀行貸款成本偏高。據(jù)調(diào)查,多家金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮30%-40%,如農(nóng)行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮40%,農(nóng)村信用社利率一般較基準(zhǔn)利率上浮100%。75%的企業(yè)認(rèn)為偏高的貸款利率給企業(yè)帶來(lái)了一定財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。此外,除了傳統(tǒng)的利息支出外,個(gè)別企業(yè)反映,部分銀行在發(fā)放貸款時(shí),還會(huì)收取和貸款相關(guān)的各種服務(wù)費(fèi),如“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”、“財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)”或“賬戶管理費(fèi)”等項(xiàng)目。而這些支出進(jìn)一步增加了企業(yè)的貸款成本。

(二)流動(dòng)資金貸款易滿足,項(xiàng)目貸款規(guī)模較小。

調(diào)查顯示,中小企業(yè)銀行貸款中,流動(dòng)資金貸款約占貸款總額的80%,用于企業(yè)購(gòu)買原材料等日常流動(dòng)性資金需求。65%的企業(yè)表示,向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),流動(dòng)資金類貸款比較容易,資金滿足度高,而想要獲得項(xiàng)目貸款的難度較大。能夠獲得中長(zhǎng)期貸款的多為規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)狀況良好的企業(yè),如山東潤(rùn)峰集團(tuán)有限公司。近年來(lái),由于原材料和勞動(dòng)力價(jià)格不斷上漲使得企業(yè)資金占用量增加、流動(dòng)性資金需求強(qiáng)烈,流動(dòng)性貸款占比大雖然較為符合這一現(xiàn)實(shí)情況,但難以獲得項(xiàng)目貸款制約了企業(yè)進(jìn)行設(shè)備引進(jìn)和廠房擴(kuò)建,進(jìn)而難以實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大再生產(chǎn)。

(三)中小企業(yè)貸款難問題突出。

大部分中小企業(yè)都有融資需求,但滿足度較低。據(jù)統(tǒng)計(jì),全縣中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)有貸款關(guān)系的有530戶,僅占中小企業(yè)總戶數(shù)的20%,這說明有80%的企業(yè)未得到金融部門的信貸支持,中小企業(yè)“貸款難”問題仍然存在。貸款難度大,導(dǎo)致一些中小企業(yè)因項(xiàng)目資金或流動(dòng)資金缺少無(wú)法達(dá)產(chǎn),影響了中小企業(yè)產(chǎn)出的增長(zhǎng)。

(四)“私貸企用”現(xiàn)象普遍。

企業(yè)獲得銀行貸款難度的增加,使得目前“私貸企用”現(xiàn)象較為普遍。“私貸企用”就是將以企業(yè)負(fù)責(zé)人名義取得的銀行貸款用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。究其原因,主要在于個(gè)人類貸款具有門檻較低、貸款手續(xù)簡(jiǎn)便、銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)較低的優(yōu)勢(shì),同時(shí)“私貸企用”亦可以避開銀行信貸政策對(duì)部分行業(yè),如房地產(chǎn)、“兩高一低”等行業(yè)的信貸資金限制。據(jù)統(tǒng)計(jì),僅農(nóng)村信用社2019年“私貸企用”貸款累計(jì)發(fā)生85筆,金額1.6億元,占農(nóng)村信用社貸款總量的的5.4%。

(五)民間借貸資金成為中小企業(yè)的重要融資來(lái)源。

在從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款難度加大的前提下,民間借貸成為中小企業(yè)的重要融資來(lái)源。由于民間借貸資具有融資速度快、信息費(fèi)用低、利率富有彈性、渠道廣、回收快、資金利用率高等優(yōu)點(diǎn),較好地發(fā)揮了對(duì)中小企業(yè)融資的拾遺補(bǔ)缺作用。20戶被調(diào)查企業(yè)中,發(fā)生民間借貸業(yè)務(wù)的企業(yè)有15戶,占比高達(dá)75%。當(dāng)前民間融資利率也隨著融資難度的加大和銀行的加息大幅提高,目前大部分中小企業(yè)民間借貸月利率多在一分五到二分之間。而在資金需求較為急迫的情況下,部分企業(yè)民間借貸利率甚至達(dá)到三分。

(一)企業(yè)方面

1、中小企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱。我縣相當(dāng)一部分中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、人員規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小,經(jīng)營(yíng)過程中抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱,無(wú)法有效規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),易受市場(chǎng)影響,開拓新的市場(chǎng)難度大。主要表現(xiàn)為管理制度不健全、生產(chǎn)技術(shù)設(shè)備落后,發(fā)展?jié)摿Σ蛔?,沒有足夠的力量進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)和市場(chǎng)拓展、很難消化成本上升帶來(lái)的壓力等。

2、企業(yè)缺乏有效抵、質(zhì)押物。企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),銀行一般會(huì)要求企業(yè)提供抵押、質(zhì)押等擔(dān)保,極少向企業(yè)發(fā)放信用貸款。我縣中小企業(yè)多從事煤炭加工、運(yùn)銷和商貿(mào)業(yè),絕大多數(shù)企業(yè)存在固定資產(chǎn)少、流動(dòng)資產(chǎn)變化快、廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物的問題,一般很難達(dá)到銀行所要求的抵押或擔(dān)保條件,獲得貸款的機(jī)會(huì)因此大大降低。調(diào)查問卷顯示,60%的企業(yè)表示曾經(jīng)因?yàn)闊o(wú)有效抵押、質(zhì)押資產(chǎn)而被銀行拒絕貸款。

3、中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理及財(cái)會(huì)信息存在問題。中小企業(yè)由于自身?xiàng)l件的限制,不但沒有健全的財(cái)務(wù)制度,其管理者也大多缺乏財(cái)務(wù)管理的意識(shí)和理念。金融機(jī)構(gòu)普遍反映由于沒有專門的財(cái)務(wù)管理人員或者財(cái)會(huì)人員素質(zhì)不高,導(dǎo)致企業(yè)會(huì)計(jì)賬目不清、信息失真,財(cái)務(wù)虛假的現(xiàn)象普遍存在。而沒有真實(shí)可信的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),使得金融機(jī)構(gòu)無(wú)法從企業(yè)的賬務(wù)處理上辨別出其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的真實(shí)性,難以通過財(cái)務(wù)審核評(píng)價(jià)其資信水平、還款能力,自然不愿放貸。

(二)銀行方面

1、銀行貸款規(guī)模緊張。一方面,2019年為貫徹穩(wěn)健的貨幣政策,央行對(duì)存款準(zhǔn)備金率前六個(gè)月一直保持著“一月一上調(diào)”的提升節(jié)奏,存款準(zhǔn)備率上調(diào)到21.5%,同時(shí)又進(jìn)行了三次加息,使一年期貸款利率上調(diào)至6.56%。另一方面,2019年以來(lái),轄區(qū)各家銀行存款增幅趨緩,存款外流情況嚴(yán)重, 僅2019年x縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款同比就少增2.58億元。在銀根收緊和存款增長(zhǎng)乏力兩方面因素的影響下,轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的信貸投放節(jié)奏明顯放緩,信貸增量銳減。2019年x縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款同比少增8.26億元,今年一季度貸款增量同比持平。貸款規(guī)模緊張使得部分銀行存在“惜貸”心理,更偏好于一些實(shí)力雄厚、資質(zhì)良好的大企業(yè)客戶。

2、銀行貸款審批繁瑣,附加條件多??h域金融機(jī)構(gòu)作為其上級(jí)行的分支機(jī)構(gòu),其信貸權(quán)限受到一定的制約,存在貸款審批時(shí)間長(zhǎng)、審批效率低、手續(xù)繁瑣等服務(wù)效率相對(duì)不高的問題。被調(diào)查中個(gè)別企業(yè)反映,有的項(xiàng)目已經(jīng)整理并遞交完所有材料,并與銀行磋商完畢,最后卻被告知沒有額度,造成企業(yè)時(shí)間和精力的浪費(fèi)。另外,部分企業(yè)反映,銀行放貸往往會(huì)要求企業(yè)預(yù)存保證金,如申請(qǐng)一筆50萬(wàn)元的貸款,銀行為企業(yè)授信40萬(wàn)元,要求留存10萬(wàn)元,企業(yè)最后實(shí)際獲得的貸款只有30萬(wàn)元。還有部分銀行還會(huì)向企業(yè)提出在貸款行開辦結(jié)算賬戶、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、或者為銀行拉存款等附加條件。這些附件條件的存在,不僅使企業(yè)獲得的實(shí)際貸款數(shù)額減少,也增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

3、銀行信貸政策制約。各金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,會(huì)制定本行信貸管理和信貸投放政策,使得部分企業(yè)因政策原因難以取得信貸支持。如2019年建行上級(jí)部門提高船舶制造產(chǎn)業(yè)的信貸投放要求,使得我縣發(fā)展較好的航宇船舶修造有限公司難以獲得建行的信貸支持。再如由于農(nóng)行對(duì)貸款實(shí)行收回責(zé)任追究并嚴(yán)格考核獎(jiǎng)罰,使得信貸人員對(duì)營(yíng)銷管理中小企業(yè)貸款的積極性不高,也制約了貸款的投放。

(三)政府方面

1、政府支持力度有待加強(qiáng)。近年來(lái),從中央政府到地方各級(jí)政府雖然出臺(tái)了一系列有關(guān)扶持中小企業(yè)的政策措施,為中小企業(yè)提供一定的財(cái)政補(bǔ)貼、實(shí)行稅收優(yōu)惠等,但是這些措施并不能從根本上解決中小企業(yè)融資不足的問題,而且政府的很多政策并沒有得到有效的協(xié)調(diào)和鏈接,缺乏相關(guān)的法律法規(guī)來(lái)配合。另外,目前下發(fā)的一些要求銀行機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)的信貸投入、支持中小企業(yè)的合理資金需求的指導(dǎo)性文件,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)既缺乏束縛力,也沒有體現(xiàn)對(duì)銀行的優(yōu)惠,不利于增強(qiáng)銀行的積極性。

2、沒有建立一個(gè)完善的擔(dān)保體系,信貸支持輔助體系有待加強(qiáng)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要的社會(huì)化服務(wù)體系。就我縣而言,目前仍未構(gòu)建以政府牽頭成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小額貸款公司,缺乏適合中小企業(yè)信貸特點(diǎn)的融資擔(dān)保體制,使得很多中小企業(yè)因無(wú)有效的擔(dān)保而無(wú)法取得銀行信貸支持,客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。

(一)企業(yè)層面

1、要規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理,加強(qiáng)財(cái)務(wù)核算和日常核算,健全企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度,提升企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的質(zhì)量和可信度。

2、企業(yè)要積極吸納專業(yè)人才,加強(qiáng)管理水平,通過調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提高產(chǎn)品檔次、技術(shù)含量和附加值,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,增強(qiáng)企業(yè)整體實(shí)力。

3、要強(qiáng)化信用意識(shí),注重自身信用的積累和維護(hù),樹立守信用、重履約的企業(yè)形象,為獲得金融機(jī)構(gòu)信貸支持創(chuàng)造條件。

4、企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展所處的內(nèi)外環(huán)境,利用不同的融資渠道,根據(jù)不同階段對(duì)資金的需求與獲得資金的可能性進(jìn)行分析,充分利用各種融資方式,采用不同的融資組合,解決自身的資金需求。

(二)銀行層面

加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。金融監(jiān)管部門切實(shí)加強(qiáng)對(duì)利率定價(jià)和服務(wù)收費(fèi)行為的和規(guī)性管理,規(guī)范利率定價(jià),提高收費(fèi)透明度,降低中小企業(yè)銀行貸款利率和其他服務(wù)費(fèi)用,為企業(yè)“減負(fù)”。

(三)政府層面

1、要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。目前國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)多項(xiàng)扶持小微企業(yè)的措施,涉及財(cái)政、金融等多方面,但解決問題的關(guān)鍵在于政策落實(shí)的力度和效果。地方政府應(yīng)切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)政策,加強(qiáng)對(duì)政策實(shí)施情況的監(jiān)督檢查。

2、可通過召開中小企業(yè)座談會(huì),了解中小企業(yè)在資金、用工、銷售等方面的問題,并認(rèn)真梳理解決,清理各類針對(duì)中小企業(yè)的違規(guī)收費(fèi),加大對(duì)企業(yè)的扶持。

3、應(yīng)積極推動(dòng)擔(dān)保和融資體系的構(gòu)建,出臺(tái)相關(guān)的政策和優(yōu)惠條件,鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立,充分發(fā)揮其作用,尋找合適的市場(chǎng)切入點(diǎn),積極有效地開展業(yè)務(wù),加快推動(dòng)我縣信貸擔(dān)保機(jī)制的構(gòu)建和發(fā)展。積極發(fā)展以銀行為主體的,村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等為補(bǔ)充的多層次融資體系,擴(kuò)寬企業(yè)融資渠道。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十一

今年以來(lái),由于受國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響,我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難,我市的中小企業(yè)也存在不同程度的問題。為認(rèn)真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神,切實(shí)摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀,更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動(dòng)產(chǎn)抵押登記中的職能作用,破解中小企業(yè)“融資難”問題,推動(dòng)中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,確保全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),今年9月中旬至10月中旬,**市工商局就全市中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十二

此次調(diào)查是自1995年實(shí)施《擔(dān)保法》、2007年實(shí)施《物權(quán)法》、**市工商局開展動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作以來(lái)第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位,工商所參與。主要以發(fā)放問卷為主,同時(shí)各分(市)局召開了部分企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加的座談會(huì),市局合同處會(huì)同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對(duì)一些企業(yè)進(jìn)行了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個(gè)區(qū)(市)(含保稅區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn),其中五市、城陽(yáng)、嶗山占75%,市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個(gè)方面,共38個(gè)問題198個(gè)選項(xiàng)。其中有三分之二為單選,三分之一為多選。調(diào)查共發(fā)放問卷590份,收回問卷491份,回收率83.2%,實(shí)際有效問卷400份。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十三

(一)企業(yè)貸款難。xx縣中小企業(yè)在全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要地位,20xx年xx縣生產(chǎn)總值為億元,除一產(chǎn)業(yè)中千家萬(wàn)戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機(jī)關(guān)團(tuán)體等創(chuàng)造的非營(yíng)利性服務(wù)業(yè)增加值外,絕大部分為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前,xx縣共有20xx多家中小企業(yè)和200多個(gè)體工商戶,其中大部分正處于起步發(fā)展階段,資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的發(fā)展,所需資金需通過各種方式籌措,而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前xx縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低,產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,以及存在著企業(yè)發(fā)展初期所固有的系列矛盾等,容易受到經(jīng)營(yíng)環(huán)境、市場(chǎng)等諸多因素的影響,變數(shù)大,不確定因素多,企業(yè)發(fā)展緩慢,再加上部分企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,有的企業(yè)干脆沒有帳,有的則有兩套帳,企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)信息銀行部門無(wú)法對(duì)其真實(shí)度進(jìn)行認(rèn)定,不敢貿(mào)然貸款給企業(yè),因而造成企業(yè)貸款越來(lái)越難。

(二)銀行放款難。截止目前,全縣各項(xiàng)貸款余額為253347萬(wàn)元,其中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體貸款余額只有622萬(wàn)元,僅占。形成這種局面的重要原因:一是銀行部門實(shí)行垂直管理,將貸款權(quán)限上收,基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國(guó)有商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款余額286815萬(wàn)元,貸款余額僅55977萬(wàn)元,存貸差達(dá)到230838萬(wàn)元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴(yán)格,特別是對(duì)貸款責(zé)任人實(shí)行終身責(zé)任追究制,從而抑制了金融部門貸款的發(fā)放,相反,激勵(lì)機(jī)制卻又相對(duì)不足,使得象xx縣電信局、xx縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象,而一些很有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落。

(三)銀行和信用社授權(quán)、授信不足。銀行部門對(duì)中小企業(yè)授權(quán)、授信主要是參照上級(jí)行制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,該標(biāo)準(zhǔn)只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn),效益性則退居二線,導(dǎo)致許多中小企業(yè)不能進(jìn)入銀行信用等級(jí)評(píng)定范疇或因等級(jí)較低而難以貸到款。目前,全縣只有20多家企業(yè)能夠達(dá)到授權(quán)、授信標(biāo)準(zhǔn)。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時(shí)才將所需資料送到銀行部門審查,再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時(shí)間長(zhǎng)、利息高,很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來(lái)籌集資金。

(四)金融環(huán)境有待改善。近幾年來(lái),經(jīng)過政府、銀行等多個(gè)部門的宣傳與扎實(shí)的工作,社會(huì)信用得到了一定的改善,但仍存在故意拖欠貸款不還的情況,如xx縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬(wàn)元,另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬(wàn)元等長(zhǎng)期未還,給社會(huì)誠(chéng)信帶來(lái)了很大的負(fù)面影響。銀行維護(hù)金融債權(quán)難度較大,經(jīng)常存在贏了官司輸了錢的局面,這為銀行放貸也帶來(lái)了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬(wàn)元。

目前,銀行和企業(yè)普遍存著銀行有錢不敢貸,企業(yè)要錢又貸不到款的尷尬局面。我們認(rèn)為中小企業(yè)要解決籌資難的問題需從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和現(xiàn)實(shí)來(lái)看問題,既要注重內(nèi)部積累,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,又要以誠(chéng)信為本,提升企業(yè)社會(huì)誠(chéng)信度。

(一)政府大力支持企業(yè)發(fā)展。為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,地方政府部門可以從財(cái)政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業(yè)資金扶持政策體系。針對(duì)中小企業(yè)的不同特點(diǎn),選擇政府采購(gòu)、擔(dān)保、減免稅、利息補(bǔ)貼等多種方式對(duì)企業(yè)進(jìn)行支持。同時(shí)積極推進(jìn)企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè),隨著企業(yè)制度的完善,企業(yè)信譽(yù)的提升,必定有越來(lái)越多的居民愿意把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資。

(二)多方合作,建立共贏局面。企業(yè)申請(qǐng)抵押貸款,主要困難是企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊和價(jià)值難以評(píng)估,這需要多方協(xié)作:一是銀行部門要建立健全企業(yè)信用征詢系統(tǒng),降低信貸準(zhǔn)入“門檻”,讓更多有發(fā)展前景的中小企業(yè)得到資金支持;二是完善信用評(píng)級(jí)制度,資產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,建立一整套中小企業(yè)評(píng)估體系,貼近企業(yè),提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)行業(yè)自律;三是政府職能部門要加大宣傳社會(huì)誠(chéng)信,完善服務(wù),建立各類信用評(píng)級(jí)制度,廣泛開展“信用戶”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信用企業(yè)”的評(píng)定活動(dòng)。建立以查詢、評(píng)估、披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用檔案,從嚴(yán)規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為;四是建立政銀企聯(lián)系會(huì)議制度,定期了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的新情況,貼近企業(yè)進(jìn)行跟蹤服務(wù),著力解決中小企業(yè)在營(yíng)運(yùn)過程中遇到的資金困難,積極推動(dòng)“中小企業(yè)便捷貸”等更多金融產(chǎn)品出爐。

(三)建立中小金融機(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化程度的不斷加深,金融市場(chǎng)越來(lái)越細(xì)分的今天,專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)必將應(yīng)運(yùn)而生。專門化的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于可以更加貼近企業(yè),降低目前各商業(yè)銀行實(shí)行的受權(quán)受信制度的門檻,另外這種金融機(jī)構(gòu)專門從事針對(duì)中小企業(yè)的融資活動(dòng),更加有利于不斷積累為中小企業(yè)服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提高中小企業(yè)融資的質(zhì)量,促進(jìn)企業(yè)和銀行的共同健康發(fā)展,從而達(dá)到企業(yè)和金融業(yè)和諧、互利的共贏局面。

(四)鼓勵(lì)企業(yè)采用民間借貸行為。我國(guó)是一個(gè)比較重親情的國(guó)家,親戚朋友之間的相互接濟(jì)常被視為一種美德。在新的形式下,制定相應(yīng)的鼓勵(lì)和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借貸的措施,以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。民間融資系個(gè)人與個(gè)人之間、個(gè)人與企業(yè)之間的融資,可以采用私人借貸、民間招商、企業(yè)內(nèi)部自籌、個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押貸款等多種形式。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十四

作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,中小企業(yè)發(fā)揮了重要的作用,已成為改革開放發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可替代的重要力量。它不僅關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定,還關(guān)系到勞動(dòng)就業(yè)這個(gè)民生之本的穩(wěn)固。去年以來(lái),由于受原材料上漲、勞動(dòng)成本上升、人民幣升值,加之國(guó)家對(duì)銀行貸款準(zhǔn)備金的上調(diào)、出口退稅政策的調(diào)整,使中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難,停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)不在少數(shù)。調(diào)查了解到,我市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的某一行業(yè)企業(yè)已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產(chǎn)能大幅度下降導(dǎo)致稅收由前兩年的六、七千萬(wàn)降為目前的不到一半,地方財(cái)政受到嚴(yán)重影響。工廠倒閉、工人下崗,給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)不小壓力。盡管中央、地方近期出臺(tái)了一系列政策,如銀行貸款準(zhǔn)備金率的下調(diào)、信貸規(guī)模的擴(kuò)大、出口退稅政策的調(diào)整等。但是目前許多還僅是原則規(guī)定,遠(yuǎn)未真正落實(shí),尤其是廣大中小企業(yè)還遠(yuǎn)未感受到。日前,有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業(yè)8600多家……”。這對(duì)于數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的中小企業(yè)尤其是非出口企業(yè)來(lái)說無(wú)濟(jì)于事。當(dāng)前,對(duì)中小企業(yè)而言,首當(dāng)其沖的是資金缺乏,當(dāng)務(wù)之急是盡快給予“輸血”,幫助其渡過“危險(xiǎn)期”,使其盡快“康復(fù)”。要從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度采取相應(yīng)政策,切實(shí)解決困擾中小企業(yè)發(fā)展中的融資難問題。

1、政府要優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境,運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等多種手段支持中小企業(yè)健康有序發(fā)展。要根據(jù)地方財(cái)政實(shí)力,適當(dāng)安排一定專項(xiàng)基金,對(duì)項(xiàng)目好、有發(fā)展、信譽(yù)好的中小企業(yè)給予資金支持。要參與和支持銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和有實(shí)力的國(guó)有大企業(yè)為中小企業(yè)搭建寬領(lǐng)域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺(tái)。鼓勵(lì)和參與組建市、區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu),完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。在政策允許的情況下,向社會(huì)發(fā)放政府債券,吸收社會(huì)民間閑散資金,鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)入股。用政府、企業(yè)和社會(huì)的資金來(lái)解決中小企業(yè)貸款難問題,允許和放開企業(yè)間相互融資,放寬民間借貸的限制。對(duì)在支持中小企業(yè)發(fā)展中做出突出貢獻(xiàn)的銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予政策支持和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí),鼓勵(lì)中小企業(yè)開展自救。鼓勵(lì)支持中小企業(yè)通過集合發(fā)債,私募基金、產(chǎn)權(quán)交易、民間借貸、風(fēng)險(xiǎn)投資、典當(dāng)?shù)刃问蕉嘣⒍嗲廊谫Y。

2、銀行要向中小企業(yè)傾斜。國(guó)有商業(yè)銀行要從保增長(zhǎng)、促發(fā)展的大局出發(fā),創(chuàng)新中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),增加服務(wù)項(xiàng)目,提高貸款額度。要延伸國(guó)有商業(yè)銀行服務(wù)機(jī)構(gòu),增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),特別要加大對(duì)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的增設(shè)。建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的融資體系。要放寬信貸標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)抵押融資的扶持力度。改變目前中小企業(yè)貸款門檻高、手續(xù)繁、成本大的現(xiàn)狀。要下放權(quán)限,改變貸款審批過于集中、程序復(fù)雜繁雜的運(yùn)行機(jī)制,降低中小企業(yè)信貸成本。通過增加中小企業(yè)抵押物品種,特別是對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的開展,促使中小企業(yè)盤活包括設(shè)備、原料、半成品、產(chǎn)成品等資產(chǎn)。要盡快推廣開展浮動(dòng)抵押業(yè)務(wù),提高企業(yè)貸款能力。為防止動(dòng)產(chǎn)抵押中的信用風(fēng)險(xiǎn),建議銀行在辦理動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保時(shí),可對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)權(quán)利證書增設(shè)權(quán)利質(zhì)押,以提高銀行對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的控制力。

3、加強(qiáng)抵押融資方面法律、法規(guī)的宣傳,擴(kuò)大中小企業(yè)對(duì)法律、法規(guī)的知曉度。針對(duì)調(diào)查中相當(dāng)一部分中小企業(yè)對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)不熟悉的現(xiàn)狀,工商部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)要加大動(dòng)產(chǎn)抵押有關(guān)法律、法規(guī)的宣傳培訓(xùn)力度,廣泛宣傳新頒布的《物權(quán)法》、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》等相關(guān)內(nèi)容,積極引導(dǎo)企業(yè)依照法律、法規(guī)的規(guī)定開展抵押業(yè)務(wù),鼓勵(lì)和支持企業(yè)與銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司、企業(yè)與企業(yè)之間開展多種形式的動(dòng)產(chǎn)抵押。加強(qiáng)抵押登記機(jī)關(guān)、銀行和中小企業(yè)之間的溝通與協(xié)調(diào),形成互通信息、多位互動(dòng)的“三位一體”的動(dòng)產(chǎn)抵押登記服務(wù)體系,為中小企業(yè)提供更加快捷、便利、有效的服務(wù)。。

4、工商部門要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用管理制度的指導(dǎo)和幫扶,促其提高信用意識(shí),完善信用制度,規(guī)范信用管理。指導(dǎo)企業(yè)依法簽訂履行合同,保證企業(yè)合同、財(cái)務(wù)有關(guān)資料的真實(shí)、完整,以良好的信譽(yù)贏得銀行的信任和支持。同時(shí)要按照國(guó)家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定,引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化內(nèi)部管理,增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能降耗、拓寬經(jīng)營(yíng)渠道、轉(zhuǎn)變發(fā)展和增長(zhǎng)方式,加速資金流轉(zhuǎn),強(qiáng)化應(yīng)收帳款管理等措施,減少和降低企業(yè)發(fā)展中對(duì)借貸資本的依賴,提高企業(yè)成長(zhǎng)中的自我發(fā)展能力,促進(jìn)其持續(xù)健康發(fā)展。

企業(yè)融資實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十五

(一)貸款增加額創(chuàng)歷史新高。

20xx年,全市貸款余額達(dá)到255.6億元,比2008年末新增66.41億元,同比增長(zhǎng)35.1%。其中轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款余額219.18億元,比2008年末增加57.16億元,同比增長(zhǎng)35.28%;20xx年全市中小企業(yè)貸款余額達(dá)到90.82億元,比2008年末新增22.87億元,同比增長(zhǎng)33.66%。

(二)“五信工程”助推企業(yè)發(fā)展。

20xx年,遂寧市以中小企業(yè)金融培育為重點(diǎn),實(shí)施“五信工程”積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè),其經(jīng)驗(yàn)做法被中國(guó)人民銀行稱為“遂寧模式”,并在總行中小企業(yè)信用體系建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)上交流。“五信工程”的主要內(nèi)容:

一是質(zhì)量與效用并重,打牢信用檔案物質(zhì)基礎(chǔ)。

二是信用評(píng)價(jià)貫穿全程,把好“入口關(guān)”確保持續(xù)性。

三是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”開展信用培植,推動(dòng)銀評(píng)企長(zhǎng)期合作共贏。

四是出臺(tái)“一攬子”信用激勵(lì)政策,體現(xiàn)培育核心價(jià)值。

五是塑造企業(yè)信用文化,多種載體傳播誠(chéng)信意識(shí)。

(三)有效搭建融資平臺(tái),中小企業(yè)融資渠道呈多元化。

20xx年,遂寧市有效搭建融資平臺(tái),中小企業(yè)融資渠道呈多元化格局。

一是搭建企業(yè)融資培育平臺(tái),破解中小企業(yè)貸款難題。20xx年,人民銀行遂寧分行積極組織銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)培育,在20xx年培育102戶中小企業(yè)的基礎(chǔ)上,新增培育中小企業(yè)150戶,有145戶接受輔導(dǎo),65戶獲得貸款5.3億元,新增貸款2.3億元,其中33戶為新建立信貸關(guān)系,累計(jì)貸款2.28億元,貸款余額1.62億元。

二是小額貸款公司開創(chuàng)全省先河,有效促進(jìn)了民間資金向民間資本轉(zhuǎn)化。率先在全省成立了3家小額貸款公司,目前3家公司累計(jì)發(fā)放貸款298筆,貸款余額10288萬(wàn)元。

三是搭建政府背景融資平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái),改善了企業(yè)融資環(huán)境。20xx年末,銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放政府背景融資平臺(tái)貸款11億元,成立擔(dān)保公司21家,銀行機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款20.17億元。

遂寧市委、市政府通過出臺(tái)“遂寧市積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)扶持工業(yè)企業(yè)發(fā)展的十條措施”,開展“銀、政、企”深度合作,創(chuàng)新重點(diǎn)企業(yè)培育機(jī)制等辦法,使遂寧融資環(huán)境得到較大改善。20xx年市政府為市本級(jí)企業(yè)貸款貼息754.7萬(wàn)元,但目前貸款難依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)由于資信較差、缺少抵押品、管理方式落后等,不易獲得銀行貸款。據(jù)遂寧調(diào)查隊(duì)調(diào)查表明,調(diào)查的40家企業(yè)中,90%以上的企業(yè)反映最困難的是“貸不到款”。形成中小企業(yè)貸款難的主要原因是:

(一)自身實(shí)力不足是中小企業(yè)貸款難的最直接原因。

一是中小企業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)薄弱,人員素質(zhì)較低,可抵押資產(chǎn)不足。中小企業(yè)使用的設(shè)備和技術(shù)有相當(dāng)一部分是大企業(yè)淘汰的,同時(shí),企業(yè)職工的素質(zhì)也較低,技術(shù)人員較缺乏,可抵押質(zhì)押足值、有效的房產(chǎn)、土地等有效資產(chǎn)相對(duì)較少。

二是中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理較差。財(cái)務(wù)管理差是中小企業(yè)中普遍存在的現(xiàn)象,這一情況給銀行信貸管理工作造成了較大難度,使銀行難以審核和確定是否給予信貸支持。

三是大部分中小企業(yè)產(chǎn)品檔次較低,大多生產(chǎn)輕工類、資源消耗型產(chǎn)品,科技含量不高。四是融資渠道單一。上市融資、債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等渠道還不成熟,中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)之間還未形成良好的對(duì)接機(jī)制。

(二)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度不完善,擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用沒有得到充分發(fā)揮。

擔(dān)保體系以政策性融資擔(dān)保為主體,以政府出資為主,民間資本很少介入,這既制約了資金的擴(kuò)充,又使這一市場(chǎng)化的產(chǎn)物在行政管理的方式下運(yùn)行不暢?,F(xiàn)行的金融制度對(duì)信貸抵押物的折扣率規(guī)定過高,使得許多中小企業(yè)無(wú)法獲得足夠的信貸資金。并且擔(dān)保貸款的融資形式在遂寧初步建立,規(guī)模還不大,能夠獲得擔(dān)保貸款的中小企業(yè)數(shù)量少,并且獲得的資金也有限。

(三)信息不對(duì)稱是中小企業(yè)融資難的又一個(gè)原因。

中小企業(yè)因產(chǎn)出規(guī)模小,客觀上處于為大企業(yè)配套的地位,獲取市場(chǎng)信息的能力較差,這樣導(dǎo)致同類中小企業(yè)低層次重復(fù)建設(shè)。在當(dāng)前的信用狀態(tài)下,中小企業(yè)在融資市場(chǎng)上信息不對(duì)稱的情況比較嚴(yán)重,資金供給方無(wú)法全面了解資金需求方的信息,同時(shí)四大國(guó)有商業(yè)銀行自身也不愿意貸款給中小企業(yè),因?yàn)橥瑯右还P資金貸給許多中小企業(yè)要比貸給一兩個(gè)大企業(yè)的成本高出許多。

(一)完善信用評(píng)價(jià)體系,增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力。

以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段,整合銀行、工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)、質(zhì)監(jiān)、勞動(dòng)保障等部門的信用資源,建立中小企業(yè)融資信用信息庫(kù)。搜集納稅、還貸、產(chǎn)品質(zhì)量檢驗(yàn)、履行合同義務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)等方面的情況。建立信息評(píng)價(jià)、披露和公示制度,適時(shí)公布企業(yè)信息,促進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)。為增強(qiáng)中小企業(yè)自身融資能力,中小企業(yè)必須逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求建立科學(xué)的治理體系,形成完整的內(nèi)部監(jiān)控系統(tǒng),尤其要規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)治理與監(jiān)督制度,保證相關(guān)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性,提高企業(yè)有關(guān)信息的透明度,使企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)。在保證真實(shí)傳達(dá)信息的基礎(chǔ)上,激活企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力,這是企業(yè)信用的本質(zhì)體現(xiàn)。

(二)強(qiáng)化擔(dān)保公司的作用。

一是進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)有擔(dān)保公司實(shí)力。要進(jìn)一步整合現(xiàn)有擔(dān)保資源,對(duì)現(xiàn)有由政府出資或參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要以現(xiàn)有政府投入為基礎(chǔ)進(jìn)行股份制改造,規(guī)范為獨(dú)立法人,按市場(chǎng)原則進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作;要充分吸收民間資金和外來(lái)資本進(jìn)入,逐步擴(kuò)大充實(shí)公司資本金,進(jìn)一步擴(kuò)大擔(dān)保能力。同時(shí)各級(jí)財(cái)政部門要建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金注入制度,每年在企業(yè)發(fā)展基金中安排一定數(shù)量資金用于補(bǔ)充政策性中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金,使其盡快逐步擴(kuò)大到應(yīng)有的擔(dān)保額度。

二是積極推動(dòng)組建會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由多家企業(yè)共同出資成立,并主要為出資企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),是一種封閉式的、非盈利性的、風(fēng)險(xiǎn)較低又能有效緩解中小企業(yè)融資問題的擔(dān)保組織形式。結(jié)合實(shí)際,積極引導(dǎo)、組織成立各種類型的會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府對(duì)組建會(huì)員制擔(dān)保公司給予一定的啟動(dòng)資金支持,并對(duì)其注冊(cè)資本金按銀行基準(zhǔn)利率實(shí)行一定的貼息補(bǔ)貼。

三是加快商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是遂寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)體系建設(shè)的重要內(nèi)容。商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可由企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立。組織形式可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團(tuán)法人。擔(dān)保機(jī)構(gòu)按《公司法》、《社團(tuán)登記管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、法規(guī)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。各級(jí)各部門要大力引導(dǎo)和支持非公有資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域,鼓勵(lì)引導(dǎo)民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、外來(lái)投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展,形成各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、平等競(jìng)爭(zhēng)、有序發(fā)展的擔(dān)保格局。

(三)建立健全中小企業(yè)間接融資體系。

一是要加快國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)化步伐,進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。各大型國(guó)家商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念,理解中小企業(yè)合理融資的心情。在確定貸款扶持的對(duì)象上,要徹底摒棄所有制歧視、行業(yè)歧視和規(guī)模歧視,盡快樹立現(xiàn)代營(yíng)銷意識(shí),努力發(fā)現(xiàn)、培育和選擇符合條件的借款客戶和貸款項(xiàng)目,只要具備信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)優(yōu)、效益好的條件,不論規(guī)模大小,不論國(guó)有民營(yíng),都應(yīng)一視同仁予以支持。要積極進(jìn)行信貸體制改革,建立有利于中小企業(yè)融資的信貸體制和激勵(lì)機(jī)制。目前信貸管理體制權(quán)限過于集中,貸款審批程序嚴(yán)格而又復(fù)雜等情況嚴(yán)重地束縛了基層銀行的經(jīng)營(yíng)。因此,改革信貸管理體制,已成為疏通國(guó)有銀行與中小企業(yè)融資渠道的重要一環(huán)。

二是要積極發(fā)展專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目前一些商業(yè)銀行已設(shè)立中小企業(yè)信貸部,但沒有發(fā)揮其應(yīng)有的作用,難以承擔(dān)起扶持中小企業(yè)發(fā)展的重任,一些地區(qū)性的中小銀行具有經(jīng)營(yíng)靈活、地利及人緣等方面的優(yōu)勢(shì),特別適宜為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。正是由于中小銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面具有比較優(yōu)勢(shì),從而應(yīng)當(dāng)成為中小企業(yè)的主導(dǎo)服務(wù)機(jī)構(gòu)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,要解決中小企業(yè)融資難的問題,就要考慮扶植中小銀行,包括市外的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入遂寧拓展業(yè)務(wù),以充分滿足中小企業(yè)在發(fā)展中的融資需求。

(四)積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。

有的中小企業(yè)由于在銀行無(wú)法借貸資金,或者是雖然能夠借貸,但由于要扣除風(fēng)險(xiǎn)金等,企業(yè)實(shí)際獲得的資金較少,又或者是因?yàn)殂y行或擔(dān)保機(jī)構(gòu)審批程序太慢,而企業(yè)又在短期內(nèi)急需資金等情況,部分中小企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間借貸。民間借貸雖然對(duì)企業(yè)來(lái)說利率較高,但它獲得的時(shí)間短,金額足,近年來(lái)頗受廣大中小企業(yè)的青睞。但同時(shí)民間借貸又不在政府的監(jiān)管之下,風(fēng)險(xiǎn)較大,成為引起社會(huì)不穩(wěn)定的因素之一,所以政府一定要為其建立合法的平臺(tái)(成立咨詢公司等民間資金借貸中介公司),以積極引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸資金。

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