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金融安全論文篇一
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金融安全論文篇二
（一）無增級(jí)的信用轉(zhuǎn)換。
信用中介化經(jīng)常利用第三方的流動(dòng)性和信用擔(dān)保提高自身的信用等級(jí)，并大多采取流動(dòng)性或信用認(rèn)沽期權(quán)的形式。信用轉(zhuǎn)換是指信用中介化通過運(yùn)用優(yōu)先索償權(quán)以提升發(fā)行債務(wù)的信用質(zhì)量。從證券金融公司的資金運(yùn)行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進(jìn)行了三次轉(zhuǎn)換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉(zhuǎn)換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉(zhuǎn)換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉(zhuǎn)換為投資者的信用。由于我國(guó)目前沒有實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，僅實(shí)施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級(jí)，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉(zhuǎn)換過程基本屬于無增級(jí)的信用轉(zhuǎn)換。
（二）復(fù)雜多樣的流動(dòng)性轉(zhuǎn)換。
與銀行類似，證券金融公司利用期限錯(cuò)配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實(shí)現(xiàn)各類金融產(chǎn)品的流動(dòng)性轉(zhuǎn)換。這里的流動(dòng)性轉(zhuǎn)換是指運(yùn)用流動(dòng)性工具滿足缺乏流動(dòng)性資產(chǎn)的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場(chǎng)融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機(jī)構(gòu)借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動(dòng)性轉(zhuǎn)換，可靠的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)能夠減少借款人與投資者之間的信息不對(duì)稱，缺乏流動(dòng)性的貸款的市場(chǎng)交易價(jià)格可能低于以之為擔(dān)保的高流動(dòng)性證券。
（三）主動(dòng)錯(cuò)配的期限轉(zhuǎn)換。
證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產(chǎn)與負(fù)債的期限錯(cuò)配進(jìn)行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實(shí)現(xiàn)資金、證券的期限轉(zhuǎn)換。證券金融公司轉(zhuǎn)融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉(zhuǎn)融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個(gè)月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長(zhǎng)期的；證券金融公司也可以申請(qǐng)加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)交易期限限制為6個(gè)月；證券金融公司可以得到保險(xiǎn)基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，以獲得持有時(shí)間更長(zhǎng)的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時(shí)，已經(jīng)經(jīng)歷過了多次期限轉(zhuǎn)換。
二、證券金融公司風(fēng)險(xiǎn)及救助。
證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場(chǎng)的資金融通問題，保證證券市場(chǎng)的流動(dòng)性，同時(shí)發(fā)揮著防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。但從目前關(guān)于證券金融公司的設(shè)計(jì)架構(gòu)來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進(jìn)一步明確風(fēng)險(xiǎn)管理體系及風(fēng)險(xiǎn)救助機(jī)制。
（一）證券金融公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
1.證券金融公司經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。
證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括操作性風(fēng)險(xiǎn)、人力資源管理風(fēng)險(xiǎn)、安全內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。
2.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。
證券金融公司交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關(guān)聯(lián)性而具有系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)特征，可能會(huì)放大證券市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（1）業(yè)務(wù)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)。
信用交易對(duì)證券的交易量具有放大效應(yīng)，為獲得更高利潤(rùn)，證券公司可能會(huì)最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴(kuò)大，其承擔(dān)的客戶風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等也就越大。若證券公司盲目地?cái)U(kuò)大規(guī)模，就會(huì)帶來很大的信用交易風(fēng)險(xiǎn)和損失，而這些風(fēng)險(xiǎn)都可能傳導(dǎo)給證券金融公司。
（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
證券公司融資融券業(yè)務(wù)的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時(shí)期內(nèi)就會(huì)被占用。同時(shí)，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時(shí)歸還所融資金，即使對(duì)其質(zhì)押證券平倉(cāng)亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會(huì)造成資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一旦證券公司發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，可能向證券金融公司主動(dòng)違約，從而引發(fā)證券金融公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（二）證券金融公司對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。
1.擴(kuò)張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長(zhǎng)及經(jīng)濟(jì)泡沫。
在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機(jī)構(gòu)之間便形成了信用關(guān)系。轉(zhuǎn)融通具有雙重信用的特性，擴(kuò)張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴(kuò)大一方面引起虛擬資本的增長(zhǎng)，比一般信貸引起信用擴(kuò)張的乘數(shù)效應(yīng)更為復(fù)雜，從而對(duì)中央銀行在宏觀控制社會(huì)信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價(jià)格上揚(yáng)，形成證券價(jià)格脫離實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的泡沫現(xiàn)象。
2.聯(lián)結(jié)資本與貨幣市場(chǎng)，使證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
向整個(gè)金融體系傳導(dǎo)“一邊是貨幣市場(chǎng)，一邊是資本市場(chǎng)”，證券金融公司是連接兩個(gè)市場(chǎng)的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)連接起來，同時(shí)，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相互串聯(lián)起來。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，銀行、保險(xiǎn)公司、各種社會(huì)基金等可通過融資融券機(jī)制，開辟再投資渠道，利用長(zhǎng)期投資的證券進(jìn)行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)可以在不違背穩(wěn)健、嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理原則的基礎(chǔ)上，間接介入證券業(yè)務(wù)，并從這種業(yè)務(wù)中獲得新的利潤(rùn)來源，增加了銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的盈利渠道。但另一個(gè)方面來說，這種資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)的聯(lián)通也使風(fēng)險(xiǎn)易被傳導(dǎo)，證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也可以通過轉(zhuǎn)融通擴(kuò)散到銀行、保險(xiǎn)行業(yè)，形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價(jià)格穩(wěn)定目標(biāo)。
證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導(dǎo)致資本市場(chǎng)虛擬信用擴(kuò)展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數(shù)因子。同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，微觀經(jīng)濟(jì)向好預(yù)期可能助推證券轉(zhuǎn)融通市場(chǎng)融資信用規(guī)?？焖贁U(kuò)大，通過市場(chǎng)參與主體的財(cái)富效應(yīng)、企業(yè)證券投資美化資產(chǎn)負(fù)債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進(jìn)一步導(dǎo)致社會(huì)信用規(guī)模急劇擴(kuò)張；而在經(jīng)濟(jì)下行周期中，則加劇社會(huì)信用規(guī)模收縮。證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)由于信用交易特征導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會(huì)一般物價(jià)水平，導(dǎo)致貨幣政策穩(wěn)定物價(jià)目標(biāo)的可控性、可測(cè)性下降。資產(chǎn)價(jià)格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價(jià)格水平穩(wěn)定的目標(biāo)。
（三）中央銀行對(duì)證券金融公司可能的支持和救助。
證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)管理、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在要求。證券金融公司的業(yè)務(wù)規(guī)模大、關(guān)聯(lián)性高、傳染性強(qiáng)，在一國(guó)金融體系中具有系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)特征并成為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機(jī)構(gòu)的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風(fēng)險(xiǎn)傳染與擴(kuò)大。
一是法律存在允許中央銀行實(shí)施最后貸款人職責(zé)的可能。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國(guó)家決定對(duì)證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權(quán)力。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)其他單位的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，包括“與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為”。三是中央銀行對(duì)證券公司的救助經(jīng)驗(yàn)有利于對(duì)證券金融公司實(shí)施救助。近年來，人民銀行對(duì)證券公司實(shí)施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉(zhuǎn)貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動(dòng)資金緊張問題，包括給申銀萬國(guó)和華安證券的200億元，合計(jì)300億元；另一類是償還被關(guān)閉或被托管證券公司的債務(wù)，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔(dān)了11家被關(guān)閉或托管的證券公司的債務(wù)缺口，合計(jì)270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經(jīng)驗(yàn)，對(duì)以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。
證券金融公司出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)狀況，人民銀行可對(duì)證券金融公司的'流動(dòng)性予以支持，避免市場(chǎng)進(jìn)一步惡化，同時(shí)也有利于防止風(fēng)險(xiǎn)向銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的傳染。但具體操作上，應(yīng)遵循以下幾個(gè)原則。一是建設(shè)性模糊。科里根（corrigan，1990）首次提出的“建設(shè)性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責(zé)的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當(dāng)銀行出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，最終貸款人不一定提供資金支持?！敖ㄔO(shè)性模糊”要求最終貸款人從謹(jǐn)慎出發(fā)，關(guān)于是否、何時(shí)、在何種條件下提供支援的任何預(yù)先承諾都應(yīng)該制止。在作出任何決策時(shí)，最終貸款人都要嚴(yán)格分析是否存在著系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。如果已經(jīng)存在，應(yīng)考慮應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則的負(fù)面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認(rèn)為，中央銀行的貸款或貼現(xiàn)，應(yīng)該是大量的、及時(shí)的，同時(shí)執(zhí)行高于市場(chǎng)利率的利率?！皯土P性”利率在最后貸款人制度的實(shí)施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)和資源浪費(fèi)問題?！皯土P性”利率會(huì)驅(qū)使出現(xiàn)流動(dòng)性困難的銀行首先利用市場(chǎng)資源，求助于同業(yè)市場(chǎng)，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機(jī)構(gòu)，防范公共資源的浪費(fèi)。目前人民銀行的最后貸款多數(shù)沒有實(shí)施這一原則，應(yīng)當(dāng)適時(shí)改進(jìn)，嘗試實(shí)施這一原則。三是實(shí)施市場(chǎng)退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)清算時(shí)遇到了許多難以解決的問題，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結(jié)果產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)由于缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法律制度，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出需要較長(zhǎng)的時(shí)間、較大的成本。同時(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的存在降低了整個(gè)體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。鑒于此，應(yīng)當(dāng)盡快建立證券金融公司的市場(chǎng)退出機(jī)制。
三、完善證券金融公司監(jiān)管的對(duì)策建議。
（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。
一是應(yīng)減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現(xiàn)象。加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進(jìn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨同，防范監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)；二是應(yīng)加快完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。努力實(shí)現(xiàn)“一行三會(huì)”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀層面的監(jiān)管機(jī)制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)處理能力；三是應(yīng)前瞻、靈活、合理制定實(shí)施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預(yù)對(duì)成本與效益的影響，并使用適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)判其效率，考慮金融市場(chǎng)調(diào)整和發(fā)展中可能出現(xiàn)的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。
（二）建立證券金融公司監(jiān)測(cè)體系的建議。
應(yīng)盡快建立證券金融公司監(jiān)測(cè)體系，監(jiān)測(cè)體系應(yīng)考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測(cè)重點(diǎn)在于期限/流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、有缺陷的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和過度杠桿化現(xiàn)象，主要防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)。一方面，應(yīng)基于宏觀視角監(jiān)測(cè)。目標(biāo)是估算證券金融公司體系金融資產(chǎn)的規(guī)模與增長(zhǎng)速度，通常以資產(chǎn)絕對(duì)額及其與總債務(wù)、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對(duì)量來衡量，數(shù)據(jù)信息主要來源于現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測(cè)。微觀監(jiān)測(cè)視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險(xiǎn)公司）的交易對(duì)手信用敞口數(shù)據(jù)有助于識(shí)別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)。
（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。
一是采取與社會(huì)融資總量擴(kuò)張有關(guān)的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動(dòng)性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導(dǎo)”或引導(dǎo)商業(yè)銀行通過調(diào)整授信額度、調(diào)整信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時(shí)期內(nèi)對(duì)證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況提出額度申請(qǐng)，由人民銀行定期或不定期地對(duì)其信用總額度進(jìn)行調(diào)整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)金融創(chuàng)新，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。如制定有關(guān)銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉(zhuǎn)融通的統(tǒng)計(jì)、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進(jìn)證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現(xiàn)有的征信體系，擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見》，開展信用評(píng)級(jí)，并有效使用評(píng)級(jí)結(jié)果。六是推動(dòng)建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防火墻制度，降低證券金融公司風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)。
金融安全論文篇三
20xx年3月15日，中央電視臺(tái)曝光了有關(guān)商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個(gè)人金融信息，并導(dǎo)致大量客戶總計(jì)3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并未充分重視客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作，沒有認(rèn)識(shí)到保護(hù)客戶個(gè)人金融信息是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，缺乏行之有效的內(nèi)控制度，也不了解違法收集、使用和對(duì)外提供客戶個(gè)人金融信息可能導(dǎo)致的惡劣影響和嚴(yán)重后果。為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人金融信息保護(hù)工作，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第3號(hào)發(fā)布)、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號(hào))等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對(duì)外提供個(gè)人金融信息，不得向任何單位和個(gè)人出售客戶個(gè)人金融信息，不得違規(guī)對(duì)外提供客戶個(gè)人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確?？蛻魝€(gè)人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應(yīng)完善本機(jī)構(gòu)相關(guān)內(nèi)控制度，強(qiáng)化各部門、崗位和人員在客戶個(gè)人金融信息保護(hù)方面的責(zé)任，堵塞漏洞，完善內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究機(jī)制;在技術(shù)上，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格權(quán)限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個(gè)人金融信息被盜的風(fēng)險(xiǎn);在員工教育上，應(yīng)于近期在全轄范圍內(nèi)集中開展一次客戶個(gè)人金融信息保護(hù)的培訓(xùn)教育工作，使員工充分了解、認(rèn)真貫徹相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個(gè)人金融信息泄露和濫用對(duì)本機(jī)構(gòu)及員工個(gè)人帶來的法律后果，進(jìn)一步落實(shí)本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)內(nèi)控制度。
三、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的自查情況，適時(shí)開展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未有效開展相關(guān)工作、未履行客戶個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)，侵害客戶合法權(quán)益的，將根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
金融安全論文篇四
在我國(guó)，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對(duì)這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何看待與應(yīng)對(duì)?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對(duì)商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關(guān)的建議和對(duì)策。
摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國(guó)政府高層的重點(diǎn)關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務(wù)需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎(chǔ)和技術(shù)基礎(chǔ)的,理論基礎(chǔ)包括金融創(chuàng)新理論、聲譽(yù)理論、長(zhǎng)尾理論等;技術(shù)基礎(chǔ)包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計(jì)算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術(shù)。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對(duì)策。
一、引言。
如果要評(píng)選金融領(lǐng)域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個(gè)新名詞，但卻是一個(gè)引領(lǐng)時(shí)代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個(gè)新概念推上了風(fēng)口浪尖，開啟了一個(gè)全新的金融時(shí)代。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競(jìng)爭(zhēng)，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和運(yùn)行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動(dòng)的主導(dǎo)地位，但如不積極應(yīng)對(duì)，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應(yīng)對(duì)?本文擬對(duì)此作粗淺的探討。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵與表現(xiàn)形式。
從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上的服務(wù)延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務(wù)從線下擴(kuò)展到線上，在時(shí)間和空間上外延了銀行的服務(wù)。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。前者典型的應(yīng)用模式有第三方支付平臺(tái)和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡(luò)形式的金融平臺(tái)，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡(luò)化和電子化，當(dāng)前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會(huì)提供服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機(jī)支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬和手機(jī)證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內(nèi)容;二是由電子商務(wù)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)或不同種類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財(cái)通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務(wù)，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務(wù)具有這一性質(zhì)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響。
(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務(wù)的客戶和渠道。
截至底，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標(biāo)客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)漸漸弱化，追求多樣化、個(gè)性化服務(wù)和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個(gè)人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率不斷擴(kuò)大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對(duì)支付寶的安全與信譽(yù)的認(rèn)同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶的概率。同時(shí)，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對(duì)商業(yè)銀行代銷的依賴。
(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺(tái)，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成信息甄別、匹配、定價(jià)和交易。
(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長(zhǎng)期內(nèi)將對(duì)商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對(duì)小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)設(shè)計(jì)流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)份額。相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對(duì)稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴(kuò)大，這些優(yōu)勢(shì)都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。
(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式面臨變革。
一是“以客戶為中心”的服務(wù)模式亟待完善。互聯(lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營(yíng)銷、主張平臺(tái)開放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺(tái)，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計(jì)算，將網(wǎng)絡(luò)行為、網(wǎng)絡(luò)信用應(yīng)用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風(fēng)險(xiǎn)。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程仍需進(jìn)一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的投入，但這僅僅是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，尚未達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面。互聯(lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)與金融進(jìn)行創(chuàng)新。
四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個(gè)重要原因是它提供了更加簡(jiǎn)便和個(gè)性化的金融解決方案。不容否認(rèn)，當(dāng)今商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)調(diào)控、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會(huì)征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務(wù)等方面還具有強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的水平，改進(jìn)賬戶管理、支付結(jié)算、存貸款流程等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場(chǎng)、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉(zhuǎn)型步伐，提升網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等支付工具功能，依托移動(dòng)通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進(jìn)和開拓網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務(wù)，提供客戶遠(yuǎn)程服務(wù)，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對(duì)于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也是一種補(bǔ)充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時(shí)，壓力也促使銀行主動(dòng)去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領(lǐng)頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗(yàn)、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
金融安全論文篇五
論文摘要：21世紀(jì)是一個(gè)科技化高度發(fā)展的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)信息量高度共享的時(shí)代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢(shì)。然而，信息安全已成為影響信息公開的關(guān)鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內(nèi)容安全以及信息設(shè)備安全等方面對(duì)檔案信息安全提出保障措施。
多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價(jià)值的檔案長(zhǎng)期被束之高閣。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字技術(shù)以及多媒體技術(shù)在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應(yīng)運(yùn)而生。21世紀(jì)是一個(gè)科技化高度發(fā)展的時(shí)代，同時(shí)也是一個(gè)信息量高度共享的時(shí)代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢(shì)。另一方面，在利用計(jì)算機(jī)在對(duì)電子檔案進(jìn)行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會(huì)不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對(duì)電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。
一檔案信息安全工作的必要性。
檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國(guó)家事務(wù)活動(dòng)的歷史過程。檔案中有相當(dāng)部分涉及國(guó)家機(jī)密，關(guān)系國(guó)家安全，包含國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強(qiáng)的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國(guó)家安全，損害公眾的利益，危及社會(huì)穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對(duì)其在數(shù)字環(huán)境中存儲(chǔ)傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時(shí)代必須面對(duì)的問題。
二檔案信息安全性的范圍。
檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機(jī)密性：使非合法授權(quán)者不得使用；（2）真實(shí)性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。
根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關(guān)通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進(jìn)一步地被歸納為：保密性需求；真實(shí)性需求；完整性需求。為了滿足這三個(gè)安全需求，需要為電子檔案的管理設(shè)計(jì)一個(gè)較為完整的安全系統(tǒng)。
電子文件檔案的管理過程完全是通過計(jì)算機(jī)來完成的。因此，在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的各個(gè)節(jié)點(diǎn)上進(jìn)行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實(shí)現(xiàn)電子檔案的信息公開，就必須建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中傳播和存儲(chǔ)的過程中，每個(gè)步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴(yán)重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應(yīng)該準(zhǔn)備好預(yù)防方案和緊急應(yīng)對(duì)的方式，以確保檔案信息公開的安全性。
金融安全論文篇六
為加強(qiáng)我行客戶信息及相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)安全管理，按照人民銀行xx支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》的通知》xx【20xx】1號(hào)）和省分行（《關(guān)于開展客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作的通知》xx（【20xx】2號(hào)）要求，我行高度重視，對(duì)照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內(nèi)組織開展個(gè)人客戶信息安全自查工作?，F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、自查工作的組織情況。
接到省行開展客戶個(gè)人金融信息保護(hù)自查工作部署的通知后，個(gè)人金融部主任立即組織相關(guān)人員對(duì)文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，提出了工作要求和時(shí)間安排，并成立了以分管行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，部門正副主任為副組長(zhǎng)，個(gè)金部風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及轄內(nèi)16個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關(guān)要求，重點(diǎn)對(duì)全轄理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個(gè)人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務(wù)個(gè)人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。
二、自查基本情況。
（一）制度建設(shè)方面。
1、我行領(lǐng)導(dǎo)歷來就十分重視保密工作，在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方1面，按照《中國(guó)銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關(guān)要求，設(shè)立了保密工作委員會(huì)，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各部門主任為成員的信息保密工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行保密工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，對(duì)全行的保密工作進(jìn)行進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，督促信息保密工作的落實(shí)，并且我行保密部門及關(guān)鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。
2、我行規(guī)章制度健全，從每個(gè)環(huán)節(jié)做起，保密觀念強(qiáng)，措施得力，落實(shí)較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責(zé)，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機(jī)密文件、內(nèi)部資料的傳遞、回收、都嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理，保密干部有變動(dòng)后，均及時(shí)作出調(diào)整并上報(bào)省分行。
（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內(nèi)部控制制度,通過權(quán)限管理設(shè)置,加強(qiáng)對(duì)x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個(gè)人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴(yán)格的審批程序，并明確了管理責(zé)任,確保個(gè)人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)排查和對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)常規(guī)業(yè)務(wù)檢查對(duì)涉及個(gè)人金融信息的保密環(huán)節(jié)進(jìn)行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息泄漏的情況。
（三）重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強(qiáng)化內(nèi)部控制，加強(qiáng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)個(gè)人金融業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，預(yù)防和遏制由于內(nèi)部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導(dǎo)致的重大風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)金部將重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計(jì)劃作為常規(guī)檢查項(xiàng)目，認(rèn)真開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的檢查。
1、銀行卡業(yè)務(wù)管理。
（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對(duì)所有申請(qǐng)進(jìn)件進(jìn)行了100%電核，對(duì)有疑問的或批量進(jìn)件由風(fēng)險(xiǎn)人員和直銷領(lǐng)隊(duì)上門核實(shí)包括真實(shí)性，所有進(jìn)件均實(shí)行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進(jìn)行了身份核查和征信調(diào)查。
（2）我行嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)。按照各級(jí)監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，正確使用和設(shè)置特約商戶的結(jié)算賬戶。落實(shí)特約商戶實(shí)名制，在充分了解核實(shí)商戶相關(guān)信息的同時(shí)，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國(guó)銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份和資信。嚴(yán)格執(zhí)行商戶調(diào)查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設(shè)備安裝與商戶pos設(shè)備入網(wǎng)控制相分離的要求。
2、業(yè)務(wù)操作管理環(huán)節(jié)，加強(qiáng)了客戶身份資料識(shí)別，做好登記保管工作。
（1）我行在為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，按照規(guī)定對(duì)客戶身份證件或身份證明文件的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復(fù)印件或影印件；對(duì)客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性負(fù)責(zé)；個(gè)人金融部對(duì)轄屬網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行客戶身份識(shí)別情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（2）嚴(yán)格按照規(guī)定落實(shí)保密原則，妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人提供、泄露的信息；對(duì)于上報(bào)的可疑交易，嚴(yán)格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。
（四）重要崗位人員管理情況。
1、個(gè)人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對(duì)負(fù)責(zé)人、理財(cái)經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務(wù)員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。
2、網(wǎng)點(diǎn)主任或業(yè)務(wù)經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對(duì)本機(jī)構(gòu)對(duì)所有員工進(jìn)行了行為排查。從排查情況看，員工平時(shí)的興趣愛好多為運(yùn)動(dòng)、看書等，無黃、賭、毒及參于高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟(jì)收入與日常消費(fèi)相匹配，未有債務(wù)糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關(guān)工作，工作態(tài)度積極，對(duì)本職工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。
（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，個(gè)人金融部結(jié)合對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對(duì)涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。并結(jié)合案防工作要求，組織員工結(jié)合自身業(yè)務(wù)和崗位職責(zé)認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)制度，加深對(duì)規(guī)章制度的理解和把握。針對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務(wù)的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關(guān)配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)等方面，開展學(xué)習(xí)討論活動(dòng)，加強(qiáng)員工對(duì)系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，通過學(xué)習(xí)條線規(guī)章制度，個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，“六十個(gè)嚴(yán)禁“等制度，將流程與制5度相結(jié)合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實(shí)提高對(duì)新系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
三、下一步工作措施。
我行將此項(xiàng)工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進(jìn)一步樹立了“人人保密、時(shí)時(shí)保密、處處保密”的良好意識(shí)。我行將繼續(xù)按照上級(jí)保密工作的要求，進(jìn)一步完善有關(guān)涉密管理的相關(guān)制度，長(zhǎng)抓不懈地做好保密工作。
金融安全論文篇七
1.1國(guó)家的金融行業(yè)信息安全保護(hù)措施不足金融行業(yè)的信息安全將會(huì)直接影響到一個(gè)國(guó)家或者一個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，相關(guān)人員需要做好相應(yīng)的保護(hù)工作，這樣才能夠達(dá)到維護(hù)電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標(biāo)。但是在實(shí)際的管理中，我國(guó)的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護(hù)措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時(shí)解決，將會(huì)影響到我國(guó)整個(gè)金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的發(fā)展質(zhì)量。
1.2信息安全等級(jí)保護(hù)力度不夠當(dāng)前我國(guó)已經(jīng)制定比較多的信息安全等級(jí)保護(hù)制度，但是在實(shí)際的應(yīng)用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護(hù)作用，導(dǎo)致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，在各個(gè)單位中共發(fā)現(xiàn)4284項(xiàng)安全問題，增加了我國(guó)金融安全風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響到我國(guó)金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展水平。
1.3金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國(guó)外差距較大災(zāi)備體系在信息系統(tǒng)建設(shè)中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護(hù)信息和網(wǎng)絡(luò)安全。結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機(jī)容忍時(shí)限有嚴(yán)格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機(jī)，將會(huì)給國(guó)家和社會(huì)帶來巨大的損失。當(dāng)前我國(guó)金融信息系統(tǒng)災(zāi)備建設(shè)與國(guó)外相比差距較大，在維護(hù)信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務(wù)恢復(fù)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)化解狀況都還比較脆弱，在運(yùn)行過程中容易出現(xiàn)信息安全問題。
2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)信息技術(shù)在金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全中起著關(guān)鍵性的作用，相關(guān)部門在進(jìn)行金融信息系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，應(yīng)該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡(luò)安全保障技術(shù)，這樣才能夠達(dá)到安全保障目標(biāo)。第一，要加強(qiáng)金融網(wǎng)絡(luò)防火墻、加密等安全網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的研究，提高網(wǎng)絡(luò)安全狀態(tài)，同時(shí)還要加強(qiáng)信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)以及客戶端的安全建設(shè)，做好身份認(rèn)證技術(shù)開發(fā)，加強(qiáng)對(duì)不良信息的檢測(cè)和屏蔽工作，從而達(dá)到維護(hù)網(wǎng)絡(luò)信息安全的目標(biāo)。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用，加強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析，做好與服務(wù)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和傳輸技術(shù)處理，最大限度降低信息安全風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
2.2做好信息安全防護(hù)措施要想維護(hù)電子金融信息的安全，金融領(lǐng)域應(yīng)該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我過生社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機(jī)密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護(hù)好客戶的私人信息，并對(duì)這些信息進(jìn)行科學(xué)處理，從而達(dá)到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)。我國(guó)信息安全法律法規(guī)建設(shè)中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運(yùn)行的過程中由于缺乏科學(xué)的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設(shè)，不能夠起到積極的作用，最終會(huì)降低電子金融信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行的安全性，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以相關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)督管理工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行中存在的問題，并結(jié)合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場(chǎng)運(yùn)行質(zhì)量。比如我國(guó)在對(duì)電子金融市場(chǎng)監(jiān)管時(shí)，可以成立一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的電子金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，采用直接負(fù)責(zé)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的信息安全，對(duì)于一些存在信息安全問題的機(jī)構(gòu)，該部門可以對(duì)其進(jìn)行提醒，責(zé)令其進(jìn)行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)。
2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務(wù)體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行跟蹤，從而制定出相應(yīng)的維護(hù)措施，提高金融信息網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性與安全性。同時(shí)，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對(duì)象能夠?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提供科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術(shù)分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時(shí)可以及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，推進(jìn)我國(guó)電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)與發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
3、總結(jié)。
綜上所述，電子金融領(lǐng)域信息安全關(guān)系到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，相關(guān)部門應(yīng)該要做好信息安全維護(hù)工作，這樣才能夠達(dá)到管理目標(biāo)，降低金融市場(chǎng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在進(jìn)行電子金融信息安全系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，應(yīng)該要充分考慮各個(gè)方面，增強(qiáng)自身的維護(hù)技術(shù)水平，及時(shí)維護(hù)系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認(rèn)證工作，從而滿足我國(guó)電子金融信息系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展。
金融安全論文篇八
目前所在地：上海。
民族：漢族。
戶口所在地：上海。
身材：177cm50kg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：37歲。
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：普通求職。
應(yīng)聘職位：證券/金融/投資：證券分析師、股票/期貨操盤手、
工作年限：12。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職日期：隨時(shí)
月薪要求：5000--8000。
希望工作地區(qū)：上海。
個(gè)人工作經(jīng)歷：
公司名稱：申銀萬國(guó)投資管理有限公司。
公司性質(zhì)：私營(yíng)企業(yè)。
所屬行業(yè)：會(huì)計(jì)/金融/銀行/保險(xiǎn)。
擔(dān)任職務(wù)：高級(jí)投資經(jīng)理。
工作描述：
工作職責(zé)：
1.為客戶制訂資產(chǎn)配置方案并向客戶提供理財(cái)建議;。
2.組織市場(chǎng)推廣活動(dòng)，負(fù)責(zé)理財(cái)活動(dòng)的策劃、實(shí)施與效果評(píng)估;。
3.組建業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)與考核;。
4.中高端客戶服務(wù)。
主要業(yè)績(jī)：
1.在滬指振蕩下挫15%市場(chǎng)環(huán)境下，所薦個(gè)股漲幅達(dá)85%，其最高漲幅逾175%;。
2.拓展高端客戶,迄今托管客戶證券賬戶市值逾千萬;。
3.培訓(xùn)管理一支過20人團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)?cè)谌鞠到y(tǒng)名列前茅。
離職原因：
公司名稱：
起止年月：-04～-01廣發(fā)證券投資有限公司。
公司性質(zhì)：外商獨(dú)資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。
擔(dān)任職務(wù)：采購(gòu)部行政主管。
工作描述：工作職責(zé)：
1.撰寫采購(gòu)成本分析報(bào)告，制定成本控制考評(píng)與預(yù)算決策制度;。
2.拓展亞太地區(qū)供應(yīng)商渠道，主持供應(yīng)商價(jià)格談判;。
3.財(cái)務(wù)報(bào)賬，確保采購(gòu)資金落實(shí)到位;。
主要業(yè)績(jī)：
2.年度采購(gòu)成本削減5%，獲公司預(yù)算目標(biāo)達(dá)成獎(jiǎng)勵(lì)。
離職原因：
公司名稱：
公司性質(zhì)：外商獨(dú)資。
所屬行業(yè)：通信/電信/網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。
金融安全論文篇九
摘要：金融制度和金融安全之間的關(guān)系是十分緊密的，有缺陷的金融制度對(duì)金融安全造成的影響是巨大的?，F(xiàn)如今我國(guó)的金融制度中還存在著一些問題，而這些問題會(huì)對(duì)金融的發(fā)展造成嚴(yán)重的制約，并且會(huì)對(duì)金融安全造成一定的影響。健全金融制度，保證金融的安全性，需要對(duì)金融法律法規(guī)的健全性方面入手考慮，組織完善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，完善金融交易工作者的工作行為，將各種不合理的金融利潤(rùn)消除，降低金融交易中出現(xiàn)的交易成本問題，避免因?yàn)槌杀緵_擊而造成的高風(fēng)險(xiǎn)的金融動(dòng)作。
引言。
金融行業(yè)是所有行業(yè)的第一行業(yè)，屬于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)。在一個(gè)法治化的國(guó)家中，金融安全不但是經(jīng)濟(jì)學(xué)問題，而且也是法學(xué)性問題。保證既然弄安全已經(jīng)成了我國(guó)現(xiàn)如今金融監(jiān)管法治過程中的一項(xiàng)重要問題。經(jīng)濟(jì)全球化背景之下，全球的金融體系已經(jīng)形成了一個(gè)互相交錯(cuò)的整體，金融產(chǎn)品市場(chǎng)之間互相交纏。
1金融安全和金融風(fēng)險(xiǎn)的辯證關(guān)系。
貨幣資金融通中，金融業(yè)是一項(xiàng)特殊性的行業(yè)女，風(fēng)險(xiǎn)和收益兩者共同存在。不管是銀行、證券、保險(xiǎn)或者是信托產(chǎn)業(yè)，都時(shí)刻伴有風(fēng)險(xiǎn)因素存在，同時(shí)其獲利方式也是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。沒有風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)是沒有利潤(rùn)的，只能往死亡道路上發(fā)展。所以，金融風(fēng)險(xiǎn)是需要直接面對(duì)而無法避免的客觀事物，金融安全相對(duì)于絕對(duì)的金融風(fēng)險(xiǎn)則是一個(gè)相對(duì)的理念。了解清楚金融安全和金融風(fēng)險(xiǎn)之間的辯證關(guān)系，就需要以一個(gè)客觀科學(xué)的態(tài)度看待金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)需要有防范之心，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，造成了事故，需要立即使用相應(yīng)的方式應(yīng)對(duì)，從而避免系統(tǒng)性、傳染性以及整體性的金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，有效的將金融風(fēng)險(xiǎn)以及事故因素而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失把控在可預(yù)期的范圍之內(nèi)。
2.1金融法律法規(guī)的訂立不完善。
金融運(yùn)作過程中有四個(gè)核心環(huán)節(jié)需要得到法律的支持，分別是產(chǎn)權(quán)界定、金融貿(mào)易、市場(chǎng)退出以及金融監(jiān)管等等。
2.1.1產(chǎn)權(quán)的法律界定不清楚。
在制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中最重要的是產(chǎn)權(quán)法律的分界，例如財(cái)產(chǎn)的歸屬是公有或是私有，是國(guó)有還有民有，是集體所有還是個(gè)人所有等等，這些理念在我國(guó)的界定還是十分模糊的，這種形式對(duì)金融活動(dòng)的正常運(yùn)行造車了直接影響。詳細(xì)的闡述，金融活動(dòng)將資金從盈余方轉(zhuǎn)移至稀缺方，中間最重要的一個(gè)過程就是擔(dān)保，因?yàn)椴磺宄漠a(chǎn)權(quán)理念，因此很難正確找到符合法律要求的擔(dān)保資源，法律法規(guī)范圍內(nèi)的擔(dān)保資源不足直接造成了資金流通方式的`堵塞。另外，就算是產(chǎn)權(quán)的歸屬是清晰明確的，因?yàn)闆]有各種相關(guān)的法律法規(guī)制度的限定，因此也不能夠充當(dāng)擔(dān)保這一角色。
2.1.2金融交易的法規(guī)制度建設(shè)缺陷。
一項(xiàng)清楚的產(chǎn)權(quán)能夠當(dāng)成是金融交易合法擔(dān)保的資源，主要是因?yàn)橛行┙鹑诮灰资潜蛔柚沟模瑖?guó)內(nèi)的金融交易市場(chǎng)還是一個(gè)緊閉的模式，還有各種阻力存在，比如民營(yíng)資金的融入困難度較高、保險(xiǎn)行業(yè)的投資渠道閉塞、資產(chǎn)證券化落后等等。從這些層面中可知，金融交易的法律法規(guī)制度中存在的問題不但阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也種下了一顆定時(shí)炸彈。
2.1.3市場(chǎng)退出的法律制度缺陷。
在國(guó)內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制還沒有得到法律的保護(hù)，一旦有風(fēng)險(xiǎn)問題存在，只能夠借助國(guó)家的財(cái)政資金注入，這不但對(duì)金融企業(yè)的發(fā)展不利，而且會(huì)放任市場(chǎng)的發(fā)展造成金融運(yùn)行體系的風(fēng)險(xiǎn)性加大。所以，完善我國(guó)的金融單位市場(chǎng)退出的法制化建設(shè)，有著重大的現(xiàn)實(shí)性意義。
從根本角度分析，體制結(jié)構(gòu)是一個(gè)制度化的安排，資源性相同的國(guó)家或者地區(qū)彼此間的發(fā)展存在著巨大的問題，主要是因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)不同而造成的，所以從體制角度分析，其在經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行以及發(fā)展過程中占據(jù)的地位是十分重要的。從大的層面分析，國(guó)內(nèi)的金融結(jié)構(gòu)還是局限在二元金融發(fā)展形式之中，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展發(fā)達(dá)的地區(qū)集中在東部沿海地區(qū)，而中西部地區(qū)的金融發(fā)展則相對(duì)遲緩，金融資源之間的區(qū)域失調(diào)性還是存在的。從小層面分析，我國(guó)國(guó)有單位的大型商業(yè)銀行市場(chǎng)過于集中，股份制銀行也在不斷發(fā)展的過程中，并且一些地方性的銀行發(fā)展速度較快，以至于整個(gè)的銀行業(yè)發(fā)展混亂，也對(duì)其他的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展造成阻礙。
金融安全論文篇十
低碳經(jīng)濟(jì)，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)模式，具有經(jīng)濟(jì)性、創(chuàng)新性和可持續(xù)性三個(gè)特性。我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀嚴(yán)峻，財(cái)政金融支持體系存在的問題較多。本文針對(duì)現(xiàn)狀和問題提出了建立環(huán)境稅收體系、加大財(cái)政支持力度和手段、完善碳交易市場(chǎng)和健全金融支持體系等建議。
低碳經(jīng)濟(jì)，是指以低污染和低能耗為基本特征的可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)模式，在這種經(jīng)濟(jì)模式下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠與生態(tài)環(huán)境相平衡，通過技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等手段開發(fā)新能源、實(shí)現(xiàn)資源的高效可循環(huán)利用，從而實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧發(fā)展。
低碳經(jīng)濟(jì)有以下三個(gè)特性：第一，經(jīng)濟(jì)性。低碳經(jīng)濟(jì)追求的是以更加環(huán)保和高效的方式實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，而不是以犧牲經(jīng)濟(jì)發(fā)展為代價(jià)治理環(huán)境問題。第二，創(chuàng)新性。低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展依靠的是技術(shù)的創(chuàng)新，通過對(duì)能源利用技術(shù)等的革新，提高生產(chǎn)效能，從而實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展。第三，可持續(xù)性。低碳經(jīng)濟(jì)的根本目標(biāo)在于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的全面可持續(xù)，既實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高人民的生活質(zhì)量和水平，又保障生態(tài)平衡和環(huán)境保護(hù)。
目前，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐放緩，在“新常態(tài)”的背景下，中國(guó)如何降低資源能耗、治理環(huán)境污染又保障經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久健康發(fā)展、履行大國(guó)責(zé)任成為全球矚目的問題。
我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)實(shí)嚴(yán)峻。一方面，我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整困難重重。在“新常態(tài)”背景下，我國(guó)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型調(diào)整，但是，第二產(chǎn)業(yè)所占的比例依然很高，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度雖快但貢獻(xiàn)率仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)。另一方面，我國(guó)的能源結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢。我國(guó)是以煤炭為能源結(jié)構(gòu)主體的國(guó)家，且需求量巨大，而提高煤炭的利用率、降低其污染物排放的技術(shù)難度較大。同時(shí)，我國(guó)促進(jìn)可再生能源如太陽(yáng)能、風(fēng)力等資源的利用和推廣需要循序漸進(jìn)，資金、技術(shù)、管理等配置很難一步到位。能源結(jié)構(gòu)的調(diào)整從根本上講，需要實(shí)現(xiàn)技術(shù)的創(chuàng)新。而技術(shù)的突破需要大量的資金投入和高素質(zhì)專業(yè)人才的長(zhǎng)期鉆研，我國(guó)在技術(shù)創(chuàng)新的財(cái)政支持方面尚欠缺長(zhǎng)期的投入機(jī)制。
環(huán)境稅收體系不健全。目前，我國(guó)還沒有真正建立環(huán)境稅制，對(duì)能源消耗所造成的負(fù)外部性成本缺乏補(bǔ)償機(jī)制?，F(xiàn)有的資源稅、增值稅、消費(fèi)稅等稅種雖然針對(duì)資源利用進(jìn)行了一定的稅收調(diào)節(jié)，但并未突出其補(bǔ)償能源消耗造成的負(fù)外部性成本功能，且標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家，因此，其環(huán)保節(jié)能的作用較弱，利用稅收手段進(jìn)行有效調(diào)節(jié)的目的難以實(shí)現(xiàn)。相較而言，英國(guó)、美國(guó)和日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的環(huán)境稅收體系較為完善，不僅能夠利用稅收收入補(bǔ)償企業(yè)生產(chǎn)對(duì)環(huán)境造成的破壞，也能夠通過提高企業(yè)成本、利用稅收調(diào)節(jié)和引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新，利用新能源和節(jié)能技術(shù)進(jìn)行生產(chǎn)。
財(cái)政支持投入不足且手段單一。一方面，通過我國(guó)公開的政府預(yù)算可以看到，財(cái)政支出用于資源和環(huán)境治理的金額較少，所占比例遠(yuǎn)低于英美等發(fā)達(dá)國(guó)家。據(jù)測(cè)算，我國(guó)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的資金缺口較大。另一方面，財(cái)政支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的手段單一。在目前我國(guó)采取的政策手段中，占最大比例的是財(cái)政支出和財(cái)政補(bǔ)貼手段，而其他財(cái)政稅收形式利用的較少，如間接稅收優(yōu)惠、專項(xiàng)基金等手段都沒有得到充分利用。
我國(guó)碳交易市場(chǎng)尚不成熟。我國(guó)雖然是世界上參與清潔發(fā)展機(jī)制（cdm）項(xiàng)目最多的國(guó)家，且市場(chǎng)份額居全球首位，但是，由于缺乏交易系統(tǒng)等建設(shè)，我國(guó)長(zhǎng)期在世界碳交易市場(chǎng)上一直都處于低端位置。20xx年，我國(guó)全面啟動(dòng)碳交易市場(chǎng)，成為世界最大的碳交易市場(chǎng)。但是，我國(guó)的碳交易市場(chǎng)尚不成熟，和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，不僅起步較晚，且相關(guān)的金融體系建設(shè)較為落后，對(duì)碳金融的認(rèn)識(shí)也不夠深刻，交易平臺(tái)尚不成熟，交易價(jià)格不合理。這不利于我國(guó)進(jìn)一步推進(jìn)節(jié)能減排、促進(jìn)技術(shù)革新、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。此外，我國(guó)碳交易市場(chǎng)上的碳金融衍生品較為缺乏，金融體系發(fā)育不足，不利于多元化的投資。
金融支持體系不完善。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)并沒有形成完善的支持機(jī)制促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)能源等領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)的貸款等支持體系尚不健全，缺乏綠色金融理念。金融機(jī)構(gòu)需要建立間接融資等多方位的體系支持低碳企業(yè)開展研發(fā)創(chuàng)新，并加大支持力度，依靠金融創(chuàng)新服務(wù)于低碳產(chǎn)業(yè)和低碳技術(shù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)貸款資金的追蹤管理，從而保障企業(yè)資金的利用效率和管理。
針對(duì)上文分析出的問題，本文對(duì)財(cái)政金融支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出以下四條政策建議：
建立和健全環(huán)境稅收體系。在資源稅改革和環(huán)保稅推出的背景下，要加緊落實(shí)環(huán)境稅收體系的相關(guān)政策，充分發(fā)揮稅收的調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，通過提高企業(yè)稅收成本的手段促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色技術(shù)創(chuàng)新和綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，突出環(huán)境稅種的環(huán)保節(jié)能的功能。同時(shí)，稅收收入作為負(fù)外部性成本的補(bǔ)償，應(yīng)成立專項(xiàng)基金，用于環(huán)保技術(shù)的研發(fā)和生態(tài)恢復(fù)的投入。
加大財(cái)政投入，豐富支持手段。中央和地方政府要加大政府預(yù)算中用于資源和環(huán)境治理的比例，并整合專項(xiàng)資金、完善資金管理配套措施加大對(duì)節(jié)能環(huán)保技術(shù)的支持力度。同時(shí)，要豐富利用財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政貼息、以獎(jiǎng)代補(bǔ)、稅收優(yōu)惠和政府采購(gòu)等多種形式支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并優(yōu)化補(bǔ)貼等支持環(huán)節(jié)，充分調(diào)動(dòng)企業(yè)積極性提高資源利用效率。此外，對(duì)于企業(yè)引進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，也需要提供一定的稅收政策優(yōu)惠，以便于企業(yè)充分利用各方面資源提高生產(chǎn)質(zhì)量和綠色研發(fā)。
完善碳交易市場(chǎng)，開發(fā)碳金融衍生品。一方面，我國(guó)需完善碳交易市場(chǎng)，在排放權(quán)交易中加強(qiáng)金融創(chuàng)新，并積極拓展綠色中間業(yè)務(wù)，開展風(fēng)險(xiǎn)投資基金等。另一方面，我國(guó)應(yīng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)各類碳金融衍生品，如碳基金、碳期權(quán)、碳期貨、碳信托基金等，豐富投資渠道，并完善相關(guān)機(jī)制降低投資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)育。此外，對(duì)于低碳企業(yè)上市融資，要加強(qiáng)政策支持，設(shè)立綠色通道，促進(jìn)并鼓勵(lì)企業(yè)加大技術(shù)研發(fā)投入和綠色生產(chǎn)。
建立綠色金融理念，健全金融支持體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立綠色金融的理念，積極建立銀行綠色信貸、間接融資、信用擔(dān)保融資、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制等支持體系，并完善相應(yīng)的配套機(jī)制，完善環(huán)境評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制等，從而發(fā)揮金融的支持和引導(dǎo)作用。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)貸款等資金的追蹤管理和監(jiān)督，并通過融資政策引導(dǎo)企業(yè)開展能源審計(jì)，從而支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
金融安全論文篇十一
財(cái)政和金融共同主導(dǎo)著社會(huì)資金的流動(dòng)和資源的配置，都對(duì)維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全有重要作用。財(cái)政和金融相互作用，使得財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全產(chǎn)生了交互影響。要規(guī)避或減輕兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的影響，需建立國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)。
國(guó)家通過各種有效手段使國(guó)家經(jīng)濟(jì)避免受到外內(nèi)外諸多危險(xiǎn)因素的威脅，或減輕國(guó)內(nèi)外危險(xiǎn)因素對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的威脅，如果國(guó)家經(jīng)濟(jì)得以正常運(yùn)行并持續(xù)發(fā)展，說明國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。近年來世界市場(chǎng)中頻繁出現(xiàn)的金融危機(jī)、債務(wù)危機(jī)使得各國(guó)認(rèn)識(shí)到防范財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)財(cái)政穩(wěn)定和安全的重要性。建立國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)是監(jiān)控經(jīng)濟(jì)安全、應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)財(cái)政穩(wěn)定和安全的重要舉措。
1.財(cái)政、資金對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的交互作用。
財(cái)政和金融共同主導(dǎo)著社會(huì)資金的流動(dòng)和資源的配置，極大影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，二者在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中既相互協(xié)調(diào)又相互沖突[1]。財(cái)政與金融都以資金作為載體，均擔(dān)負(fù)著合理、有效調(diào)控經(jīng)濟(jì)以穩(wěn)定物價(jià)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)的職責(zé)，有效調(diào)控的實(shí)現(xiàn)需要以財(cái)政和金融的健康運(yùn)行為前提，也需要財(cái)政和金融從不同角度相互補(bǔ)充、相互配合，因此二者在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中表現(xiàn)出一定的協(xié)調(diào)性，正是二者的協(xié)調(diào)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全提供了保障。然而，財(cái)政資金的籌集具有強(qiáng)制性，資金的使用具有無償性，而調(diào)控重點(diǎn)在改善經(jīng)濟(jì)利益分配上，與金融非強(qiáng)制籌集資金、有償使用資金、著重提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率等特點(diǎn)格格不入，因此，二者也存在著強(qiáng)烈的矛盾沖突[2]。這些矛盾沖突處理得當(dāng)則有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，進(jìn)而有助于維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全，處理不當(dāng)則會(huì)影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，最終也會(huì)危機(jī)國(guó)家財(cái)政安全。
2.財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的交互影響。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，風(fēng)險(xiǎn)是無處不在。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融活動(dòng)的內(nèi)在屬性，產(chǎn)生于多元的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體和不確定的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，存在于一切金融活動(dòng)[3]。由于金融與財(cái)政息息相關(guān)，一旦國(guó)家出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家財(cái)政為穩(wěn)物價(jià)、保增長(zhǎng)，勢(shì)必?cái)U(kuò)大支出化解或減輕金融風(fēng)險(xiǎn)，扶持金融機(jī)構(gòu)。這就打破了財(cái)政原有平衡，增加了財(cái)政負(fù)擔(dān)，使得財(cái)政也在一定程度上陷入危機(jī)。
由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行因素、政治因素、自然因素、技術(shù)因素等因素的影響，國(guó)家財(cái)政也面臨著一定風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)政具有分配資金的功能，因此當(dāng)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，國(guó)家財(cái)政會(huì)動(dòng)用一定金融手段來解決消弭風(fēng)險(xiǎn)，這就將財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給金融，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步削弱了對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力，對(duì)維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全是極其不利的。
綜上所述，財(cái)政和金融各自存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)通過財(cái)政與金融的交互作用影響著國(guó)家財(cái)政安全。要規(guī)避或減輕兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)國(guó)家財(cái)政安全的影響，需采取有效手段對(duì)財(cái)政與金融的交互作用進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警，即建立國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)。
目前，財(cái)政領(lǐng)域中極少有從財(cái)政金融交互影響的角度出發(fā)，建立國(guó)家財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的案例，但有學(xué)者通過研究國(guó)內(nèi)外大量財(cái)政和金融案例，發(fā)現(xiàn)了財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)在形式與危害上的相關(guān)性[4]。因此，本文認(rèn)為，要維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全，亟需著眼于財(cái)政和金融的交互影響，建立一套能夠有效預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的體系，防止財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)嫁，引起國(guó)家財(cái)政和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步惡化、失控。
1.系統(tǒng)的建立原則。
財(cái)政金融交互影響下的國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建應(yīng)堅(jiān)持國(guó)情性、國(guó)際性、宏觀性、可行性等原則。
國(guó)情性原則是指系統(tǒng)建立過程中所涉及的指標(biāo)、警戒線、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等需從本國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)進(jìn)行選取、設(shè)定，需符合本國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治制度和政策，符合本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和內(nèi)容，只有這樣，才能保證風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的真實(shí)性和有效性。
系統(tǒng)建立的國(guó)際性是指系統(tǒng)需基于國(guó)際認(rèn)準(zhǔn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)和先進(jìn)的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)管理理念，如《巴塞爾協(xié)議》、財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)矩陣等[5]。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，要想獲得長(zhǎng)足發(fā)展，就必須與國(guó)際接軌，參與國(guó)際合作與競(jìng)爭(zhēng)。這樣，國(guó)家財(cái)政就面臨著國(guó)際國(guó)內(nèi)的雙重風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立的國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)需在指標(biāo)概念及相關(guān)理念上與國(guó)際權(quán)威保持一致，這樣才能同時(shí)預(yù)警國(guó)際、國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)國(guó)家財(cái)政安全。
國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警是國(guó)家財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的宏觀管理，這就要求預(yù)警系統(tǒng)能夠從宏觀角度出發(fā)，整體性地反映財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。宏觀性原則要求預(yù)警系統(tǒng)的指標(biāo)具備高度概括性，且相互補(bǔ)充，能夠客觀、全面地反映財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的總體狀體和變化，能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)宏觀財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)的完整描述。
可行性是指預(yù)警系統(tǒng)中的各項(xiàng)指標(biāo)是切合國(guó)家財(cái)政宏觀管理工作需要的，是適應(yīng)國(guó)家財(cái)政發(fā)展和改革需要的，且在數(shù)據(jù)獲取方面具有方便、及時(shí)、準(zhǔn)確、權(quán)威的特點(diǎn)。只有這樣，才能保證預(yù)警系統(tǒng)得到切實(shí)落實(shí)，才能真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。
2.國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)指標(biāo)。
財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)表現(xiàn)形式的不同，可分為顯性風(fēng)險(xiǎn)和隱性風(fēng)險(xiǎn)，其中顯性風(fēng)險(xiǎn)包括直接顯性風(fēng)險(xiǎn)和或有顯性風(fēng)險(xiǎn)，隱性風(fēng)險(xiǎn)包括直接隱性風(fēng)險(xiǎn)和或有隱性風(fēng)險(xiǎn)。有學(xué)者結(jié)合漢娜財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)矩陣和我國(guó)實(shí)際情況，指出國(guó)家安全財(cái)政預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)包含4個(gè)子系統(tǒng)、23個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。4個(gè)子系統(tǒng)即直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、或有顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、直接隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、或有隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)。
直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中包括財(cái)政集中率、稅收彈性、財(cái)政赤字率、外債負(fù)債率、國(guó)債負(fù)擔(dān)率、國(guó)債償債率、國(guó)家財(cái)政債務(wù)依存度、中央財(cái)政債務(wù)依存度、中央財(cái)政收入占全國(guó)財(cái)政收入比重、投資性支出占財(cái)政支出比重等10個(gè)指標(biāo)，或有顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、資本充足率、失業(yè)率、國(guó)有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)產(chǎn)項(xiàng)目差額/gdp、國(guó)有銀行不良貸款率等7個(gè)指標(biāo)，直接隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)包括預(yù)算外支出占財(cái)政支出比重、預(yù)算外收入占財(cái)政收入比重、財(cái)政支出對(duì)財(cái)政收入的彈性3個(gè)指標(biāo)，或有隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)包括m2增長(zhǎng)率、股票市值/gdp、股票市盈率3個(gè)指標(biāo)[6]。其中，直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中的指標(biāo)透明度和確定性最高，風(fēng)險(xiǎn)可控性最大;有顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)和直接隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中的指標(biāo)不確定性較大，可控性較小;或有隱性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中的指標(biāo)的不確定性最大，可控性最小。
這些指標(biāo)涉及了對(duì)國(guó)家財(cái)政安全有重要影響的不同層次、不同類別的財(cái)政活動(dòng)和金融活動(dòng)，較全面地反映了國(guó)家財(cái)政管理面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，確可作為國(guó)家財(cái)政安全預(yù)警系統(tǒng)的預(yù)警指標(biāo)。
在國(guó)家安全預(yù)警系統(tǒng)中，直接顯性風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)因其涉及的指標(biāo)最能反映現(xiàn)階我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和財(cái)政管理情況，在4個(gè)子系統(tǒng)中的權(quán)重最重。然而經(jīng)濟(jì)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)因素是動(dòng)態(tài)變化的，現(xiàn)行系統(tǒng)中權(quán)重較輕的指標(biāo)在未來有可能成為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要指標(biāo)，因此，預(yù)警系統(tǒng)在運(yùn)行過程中應(yīng)注意不斷調(diào)整、不斷完善，只有這樣才能有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。
金融安全論文篇十二
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！首先感謝您在百忙之中能抽出寶貴的時(shí)間來閱讀我的求職信，您的信任就是我的動(dòng)力！
久聞貴公司實(shí)力不凡。年輕有實(shí)力的工作團(tuán)隊(duì)使貴公司不就有獨(dú)特的市場(chǎng)地位，公司業(yè)績(jī)也不在非凡的競(jìng)爭(zhēng)力上完美得體現(xiàn)。據(jù)悉貴公司為了做大做強(qiáng)，正在招聘員工，所以特寫此自薦書，希望加盟貴公司，成為你們優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)的一員。
本人基本情況如下：我是從四川xxx學(xué)院剛畢業(yè)的應(yīng)屆生。在校期間，依照我所學(xué)的金融與證券專業(yè)，學(xué)習(xí)各種與專業(yè)知識(shí)相關(guān)的知識(shí)，比如，《金融期貨》《貨幣銀行學(xué)》《商業(yè)銀行》《財(cái)務(wù)管理》等，還有專業(yè)課程如《證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》《證券交易》《證券投資分析》等，對(duì)于計(jì)算機(jī)，也能夠熟練地進(jìn)行操作，不僅如此，本人在校期間還通過學(xué)習(xí)取得了計(jì)算機(jī)一級(jí)證書。
為了能夠更好的學(xué)習(xí)和了解證券市場(chǎng)，我還積極的實(shí)地了解了很多證券公司，在網(wǎng)上關(guān)注證券市場(chǎng)信息了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。因?yàn)槲抑?，想要在證券市場(chǎng)上闖出屬于自己的天空，除了對(duì)證券著行業(yè)有獨(dú)特的偏愛以外還要有屬于自己的炒作能力和學(xué)習(xí)能力，在這點(diǎn)上我還是有明顯的自信的。我是一個(gè)性格比較開朗的女孩，能夠在認(rèn)真夠做好工作的同時(shí)也能較好的融洽同事之間的關(guān)系；對(duì)于證券著行業(yè)，我知道良好的溝通能力十分長(zhǎng)重要的，剛好，這一點(diǎn)是我的強(qiáng)項(xiàng)；開朗的性格也能讓我對(duì)生活變得堅(jiān)強(qiáng)，從容面對(duì)工作中的種種困難，用積極熱誠(chéng)的態(tài)度迎接生活和工作帶來的挑戰(zhàn)。我是一個(gè)非常有上進(jìn)心的人。
如果我進(jìn)入公司，時(shí)間會(huì)證明一切。仔細(xì)、負(fù)責(zé)、熱情是我的個(gè)性。我清楚的認(rèn)識(shí)道：過去的并不代表未來，勤奮才是真，我有很多東西需要學(xué)習(xí)，走上工作崗位后，我會(huì)堅(jiān)持不懈的虛心學(xué)習(xí)，嚴(yán)格要求自己，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作，在實(shí)踐中得到鍛煉、提高。我熱愛貴單位所從事的事業(yè)，殷切地期望能夠在您的領(lǐng)導(dǎo)下，為這一光榮的事業(yè)添磚加瓦，我會(huì)盡力為貴公司付出我的一份赤誠(chéng)的力量，真心的希望貴單位能給我一個(gè)展現(xiàn)平臺(tái)的機(jī)會(huì)！誠(chéng)實(shí)做人，忠實(shí)做事是我的人生準(zhǔn)則，“自強(qiáng)不息”是我的追求。我相信我能勝任不同的工作。
我相信：是金子總會(huì)發(fā)光！過去的成績(jī)已成為歷史，未來的輝煌需要堅(jiān)持不懈的努力去創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)。在這斑斕多彩，日新月異的年代，只有高素質(zhì)，高質(zhì)量，高能力的綜合性人才才能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
后附個(gè)人簡(jiǎn)歷表，盼面談，誠(chéng)祝貴公司事業(yè)蒸蒸日上，精英滿天下。
此致
敬禮！
求職人：xxx。
20xx年xx月xx日。
金融安全論文篇十三
證券監(jiān)管是指證券市場(chǎng)管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)和法律手段，對(duì)證券的發(fā)行、交易以及證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體及其行為的規(guī)范性的監(jiān)督管理活動(dòng)。多年來，證券市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)表明，市場(chǎng)與市場(chǎng)主體的成熟與否與證券監(jiān)管的成熟與否是相輔相成的。系統(tǒng)完善的證券監(jiān)管體系是證券市場(chǎng)基本功能得以充分發(fā)揮的保障，是證券市場(chǎng)基本功能正常運(yùn)轉(zhuǎn)的外在條件。伴隨金融對(duì)外開放，我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展必將面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，而有效的市場(chǎng)監(jiān)管就顯得尤為重要。如何建立適應(yīng)我國(guó)的證券監(jiān)管體制，己成為一項(xiàng)十分急迫的任務(wù)。
我國(guó)目前證券監(jiān)管體系存在的主要問題。
盡管我國(guó)證券市場(chǎng)有明確的監(jiān)管原則和目標(biāo)，但在實(shí)際運(yùn)行過程中，由于我國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和發(fā)展階段，使證券監(jiān)管并不能充分而有效的`運(yùn)行，還存在很多不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
(一)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管體系。
我國(guó)目前采用的是集中統(tǒng)一型監(jiān)管模型，也稱政府主導(dǎo)型模型，其特點(diǎn)：一是強(qiáng)調(diào)立法管理，具有完備的證券法律、法規(guī)體系;二是設(shè)立統(tǒng)一的全國(guó)性的證券管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職務(wù)，與自律性監(jiān)管模型相比，這種監(jiān)管模式更具有權(quán)威性，更加嚴(yán)格、公平、有效地履行監(jiān)管職能。根據(jù)我國(guó)的具體國(guó)情和市場(chǎng)發(fā)育程度，目前選擇集中統(tǒng)一型監(jiān)管模式無疑是明智的，但僅僅依靠監(jiān)管會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，顯然是無法搞好證券監(jiān)管的，需要建立一個(gè)功能完善的，包括自律組織在內(nèi)的監(jiān)管體系。同時(shí)證券交易所一線監(jiān)管的失靈，又使監(jiān)管環(huán)節(jié)中斷，無法預(yù)警和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)監(jiān)管體系出現(xiàn)機(jī)構(gòu)殘缺、功能缺損的現(xiàn)象。
(二)證券市場(chǎng)自律功能尚未充分發(fā)揮作用。
首先是自律組織不健全，據(jù)統(tǒng)計(jì)在目前近千家證券商、中介機(jī)構(gòu)中，加人中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的團(tuán)體僅為121個(gè);其次是自律組織管理混亂，現(xiàn)階段的自律組織，形式上由兩個(gè)證券交易所及其證券公司、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)和地方證券業(yè)協(xié)會(huì)組成，但實(shí)際運(yùn)行中，各方彼此獨(dú)立，地方證券業(yè)協(xié)會(huì)隸屬關(guān)系各異，難以協(xié)調(diào)工作，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)和地方證券業(yè)協(xié)會(huì)大多屬于官辦機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，與《證券法》規(guī)定的自律組織是通過對(duì)自身會(huì)員的自身約束、相互監(jiān)督起到對(duì)政府監(jiān)管的補(bǔ)充作用的精神相矛盾。另外，作為證券市場(chǎng)的組織者，上海、深圳證券交易所，由于管理機(jī)制不同，對(duì)證券監(jiān)管力度也存在差異，致使各證券交易所在執(zhí)行仲裁和行使懲戒職能時(shí)會(huì)出現(xiàn)不一致，所以，證券交易所的一線監(jiān)管作用不強(qiáng)。
(三)現(xiàn)行證券法律存在一定的局限性，增加了監(jiān)管的難度。
我國(guó)現(xiàn)有的法律框架還不完善。其一，缺乏相應(yīng)配套的實(shí)施細(xì)則和相關(guān)法律，如《證券交易法》、《證券交易所法》、《投資公司法》等有關(guān)法律尚未出臺(tái)，這不僅使國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的交易行為缺乏必要的管理依據(jù)，而且證券法規(guī)體系不完善，不可避免的帶來可操作性差等問題。其二，在具體的交易規(guī)則等方面，影響公平、公正交易的因素尚未得到有效禁止，如《公司法》缺乏有效保護(hù)少數(shù)股東權(quán)益的條款，這也不符合國(guó)際慣例;其三，在法律體系的協(xié)調(diào)方面存在不足，最突出的是地方法規(guī)和全國(guó)性法規(guī)的矛盾;其四，對(duì)證券市場(chǎng)證券商的規(guī)范化管理和監(jiān)督執(zhí)法存在局限性，尤其表現(xiàn)在對(duì)一些特殊主體監(jiān)管不力，如對(duì)少數(shù)證券公司在從事證券及非證券自營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)存在的違法、違規(guī)行為的監(jiān)管和處理缺乏力度。
(四)政府監(jiān)管職能錯(cuò)位。
與成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家對(duì)資本市場(chǎng)的監(jiān)管相比，我國(guó)政府的監(jiān)管存在明顯的職能錯(cuò)位，這也是我國(guó)目前證券市場(chǎng)中存在的最大的問題，并由此造成了政府管理效率下降和行業(yè)自律作用削弱。目前證券監(jiān)管部門疲于應(yīng)付證券市場(chǎng)中不斷出現(xiàn)的經(jīng)常性問題，缺乏中長(zhǎng)期的證券市場(chǎng)戰(zhàn)略規(guī)劃研究;同時(shí)在監(jiān)管手段上，仍注重計(jì)劃與審批手續(xù)，將指令性管理手段照搬于證券市場(chǎng)，這種違反證券市場(chǎng)操作的強(qiáng)制性管理方法成為證券市場(chǎng)秩序混亂的誘因，也是幾年來證交所自律作用微弱，證券協(xié)會(huì)形同虛設(shè)，發(fā)揮不了應(yīng)有的自律功能的主要原因。
金融安全論文篇十四
煤層氣(煤礦瓦斯)既是優(yōu)質(zhì)清潔能源，又是煤礦安全生產(chǎn)“第一殺手”和溫室氣體。因此，國(guó)家高度重視煤層氣開發(fā)利用并出臺(tái)了一系列扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財(cái)稅政策，促進(jìn)了我國(guó)煤層氣開發(fā)的商業(yè)化和規(guī)?；M(jìn)程。
然而，隨著時(shí)間的推移，財(cái)政補(bǔ)貼等政策的激勵(lì)效力逐漸減弱，稅收優(yōu)惠政策已難以進(jìn)一步調(diào)整，我國(guó)煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展亟需適時(shí)調(diào)整扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財(cái)政政策和盡快制定促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融政策。
財(cái)政金融政策加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵是針對(duì)煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的金融特征從根本上激勵(lì)項(xiàng)目投資積極性。本文認(rèn)為煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的原始金融特征是投資額度大、投資回收期長(zhǎng)、不確定性高。
(一)投資額度大。
煤層氣屬于低壓、低滲、低飽和度的非常規(guī)天然氣資源，其開發(fā)需要密集的鉆井來獲得工業(yè)產(chǎn)量，增產(chǎn)更需要實(shí)施超大規(guī)模的水力壓裂，集輸還需要多級(jí)增壓，因此煤層氣開發(fā)項(xiàng)目需要巨額的前期建設(shè)投資。以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，形成1億立方米的產(chǎn)能，通常需要前期建設(shè)投資4.0-4.5億元，相當(dāng)于常規(guī)天然氣開發(fā)項(xiàng)目的4-5倍。
(二)投資回收期長(zhǎng)。
煤層氣屬于以吸附態(tài)賦存的非常規(guī)天然氣資源，只有通過排水將煤層孔隙內(nèi)流體壓力降到煤層氣臨界解吸壓力之下才可能開始產(chǎn)氣，因此煤層氣資源的開發(fā)需要一個(gè)較長(zhǎng)的排水-降壓無產(chǎn)量工作期，通常需要幾個(gè)月甚至一年多的時(shí)間。同時(shí)，受到煤層滲透率低的限制，煤層氣單井產(chǎn)量低。因此煤層氣開發(fā)項(xiàng)目需要較長(zhǎng)的投資回收期。仍以山西沁水盆地南部煤層氣產(chǎn)業(yè)化基地為例，即使采用了比較樂觀的財(cái)務(wù)評(píng)估方法，其項(xiàng)目投資回收期還是長(zhǎng)達(dá)7-10年。
(三)不確定性高。
煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的最終經(jīng)濟(jì)效益，不僅依賴于煤層氣的銷售價(jià)格這一市場(chǎng)條件，還依賴于煤層氣井的產(chǎn)氣量。因此煤層氣開發(fā)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益的不確定性較高，其主要來源為以下幾個(gè)方面:。
1.煤層氣資源所具有的極強(qiáng)的非均質(zhì)性特性所帶來的不確定性。多年的煤層氣開發(fā)實(shí)踐證明，煤層氣是一種非均質(zhì)性極強(qiáng)的資源，幾乎所有煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的井間距都是300-400米，但產(chǎn)氣量卻會(huì)出現(xiàn)幾十倍甚至上百倍的差異。
2.地質(zhì)勘查精細(xì)程度和地質(zhì)認(rèn)識(shí)準(zhǔn)確性所帶來的不確定性。由于煤層氣資源是一種埋藏于地下的資源，對(duì)其認(rèn)識(shí)程度依賴于地質(zhì)調(diào)查程度、地質(zhì)勘查精度和地質(zhì)研究程度，不僅需要深入系統(tǒng)的地質(zhì)研究和規(guī)范的地質(zhì)調(diào)查，更需要規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)勘探和開發(fā)試驗(yàn)。為降低這種不確定性帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家主管部門規(guī)定，只有勘探取得商業(yè)發(fā)現(xiàn)并獲得探明地質(zhì)儲(chǔ)量之后才能進(jìn)入開發(fā)。即便如此，前期勘探投資的不確定性帶來的投資風(fēng)險(xiǎn)也是相當(dāng)大的。
3.煤層氣開發(fā)項(xiàng)目工程質(zhì)量和生產(chǎn)管理精細(xì)程度所帶來的不確定性。隨著我國(guó)煤層氣資源的規(guī)模化開發(fā)，煤層氣開發(fā)技術(shù)方案的正確與否、煤層氣井工程施工質(zhì)量的高低、煤層氣井生產(chǎn)管理的精細(xì)程度等工程因素都會(huì)對(duì)煤層氣井的產(chǎn)氣量帶來巨大的影響。工程質(zhì)量低下，可使一個(gè)本來應(yīng)是高產(chǎn)的井變成低產(chǎn)低效井。如沁水盆地南部一個(gè)煤層氣開發(fā)項(xiàng)目，先期施工的一批開發(fā)井，由于壓裂施工方案的問題或壓裂施工工程質(zhì)量的問題，導(dǎo)致這批開發(fā)井幾乎都不產(chǎn)氣。好在經(jīng)過二次壓裂之后，產(chǎn)氣量非常理想，但仍然需要承擔(dān)二次壓裂的成本。
從近年我國(guó)煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)可以看到，財(cái)政補(bǔ)貼等扶持政策只能起到提高煤層氣開發(fā)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)性的效果，難以形成煤層氣產(chǎn)業(yè)的“造血機(jī)能”，金融政策是“新常態(tài)”下可持續(xù)發(fā)展的突破口。
針對(duì)煤層氣開發(fā)項(xiàng)目特有的前期投資大、投資回收期長(zhǎng)、不確定性高的金融特征，充分借鑒美國(guó)利用資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)煤層氣產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，建議創(chuàng)立適宜我國(guó)國(guó)情的“煤層氣產(chǎn)業(yè)貼息貸款”和煤層氣開發(fā)“項(xiàng)目融資租賃”-“發(fā)行中長(zhǎng)期企業(yè)債券”一攬子金融政策。
(一)將煤層氣開發(fā)項(xiàng)目納入基本建設(shè)貸款補(bǔ)貼對(duì)象。
現(xiàn)行的《基本建設(shè)貸款中央財(cái)政貼息資金管理辦法》(財(cái)建〔20xx〕95號(hào))規(guī)定貼息行業(yè)和項(xiàng)目包括:農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、司法部和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)所屬的監(jiān)獄和勞教等項(xiàng)目、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管轄區(qū)域范圍內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、軍工集團(tuán)“三線”搬遷和核電項(xiàng)目、西部鐵路項(xiàng)目及根據(jù)國(guó)務(wù)院要求并經(jīng)財(cái)政部認(rèn)定的其他項(xiàng)目。
建議將煤層氣開發(fā)項(xiàng)目列入《基本建設(shè)貸款中央財(cái)政貼息資金管理辦法》補(bǔ)貼對(duì)象，按照《基本建設(shè)貸款中央財(cái)政貼息資金管理辦法》(財(cái)建〔20xx〕95號(hào))規(guī)定執(zhí)行，以提高財(cái)政資金使用效益，更好的發(fā)揮其政策引導(dǎo)作用，激勵(lì)企業(yè)的投資積極性，加快煤層氣產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
(二)建立煤層氣勘探開發(fā)“項(xiàng)目融資租賃”機(jī)制。
基于煤層氣勘探開發(fā)項(xiàng)目的金融特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需要，為解決煤層氣勘探開發(fā)的資金問題，尤其是前期風(fēng)險(xiǎn)勘探資金問題，利用金融手段和工具，通過“項(xiàng)目融資租賃”，由出租人分擔(dān)了前期投資和風(fēng)險(xiǎn)，平攤投資，平滑風(fēng)險(xiǎn)，有效地改善了煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)的前期虧損財(cái)務(wù)狀況，激勵(lì)煤層氣勘探開發(fā)企業(yè)投資煤層氣勘探開發(fā)事業(yè)。
通過實(shí)施煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的“項(xiàng)目融資租賃”激勵(lì)政策，可實(shí)現(xiàn)攤平項(xiàng)目前期的巨額投入，平滑項(xiàng)目后期的集中風(fēng)險(xiǎn)?；跀偲阶饔脤?duì)前期投入的緩解，煤層氣開發(fā)企業(yè)將有機(jī)會(huì)同時(shí)進(jìn)行多個(gè)項(xiàng)目的開發(fā)。這些政策的作用是，除了分擔(dān)了項(xiàng)目前期投入外，還降低了煤層氣開發(fā)產(chǎn)業(yè)總體的風(fēng)險(xiǎn)。這是因?yàn)槊簩託忾_發(fā)項(xiàng)目各井的風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)立甚至是負(fù)相關(guān)的，大數(shù)定律可以很好的發(fā)揮作用。所以，未實(shí)施“項(xiàng)目融資租賃”前的集中風(fēng)險(xiǎn)可以隨著開發(fā)項(xiàng)目數(shù)目的增加而迅速平滑成為更可承受的較小的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，項(xiàng)目組合收益的確定性會(huì)隨著項(xiàng)目組合中項(xiàng)目數(shù)量的迅速增加而增加。這樣將有效地利用資本市場(chǎng)，很好地激勵(lì)煤層氣開發(fā)投資企業(yè)加大煤層氣開發(fā)投資力度，促進(jìn)煤層氣產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
(三)引導(dǎo)開發(fā)企業(yè)及融資租賃企業(yè)發(fā)行中長(zhǎng)期債券。
建議國(guó)家出臺(tái)政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)煤層氣開發(fā)企業(yè)通過中長(zhǎng)期定向債形式融資，調(diào)整項(xiàng)目盈虧時(shí)間分布。通過發(fā)行煤層氣開發(fā)項(xiàng)目中長(zhǎng)期定向債可以調(diào)整煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的盈虧時(shí)間分布。前期的投入被發(fā)債的.收入抵消，后期還款的支出由項(xiàng)目后期的凈現(xiàn)金流入支撐。
同時(shí)建議，煤層氣開發(fā)定向債實(shí)行浮動(dòng)利率。譬如，定向債浮動(dòng)利率可以根據(jù)天然氣價(jià)格等對(duì)煤層氣開發(fā)項(xiàng)目的未來現(xiàn)金流有重要影響作用的指標(biāo)確定，建立一套煤層氣開發(fā)定向債浮動(dòng)利率形成機(jī)制，使煤層氣開發(fā)“定向債”成為一種很好的風(fēng)險(xiǎn)分配的工具。
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