計劃可以幫助我們有條不紊地完成任務(wù)并提高工作效率。制定計劃應(yīng)該充分考慮個人時間管理和能力。了解別人的計劃案例，有助于我們更好地制定自己的計劃。
個人投資理財計劃論文篇一
老實人是窮命，人因為老實，所以命窮。
有一位神仙抱怨財神，說財神嫌貧愛富，光給富人送財而不給窮人送，使天下的富人越來越富，窮人越來越窮。財神說這不怪我，這都是命。有的人生來就是窮命，我給他他也不要。那位神仙不信，說你把元寶送給窮人，我不信他不要。兩位神仙正說著，兩個窮人走了過來。財神說我把兩個元寶放在小橋中間，你看他們拾不拾。于是財神在小橋中間放了兩個元寶。那兩個人剛走到橋頭，一個窮人說，甭看這橋窄，我閉著眼就能走過去。另一個窮人說，你能我也能。于是兩個人打賭，都閉著眼過橋，誰也不準(zhǔn)睜。誰睜眼誰輸。兩個都是老實人，誰也沒有睜眼。走到橋中間時，一個元寶絆住了走在前面那個人的腳，他踢了一下說誰把石頭放在了橋中間?財神把另一個元寶移到后面那個人腳前，他說哎呀，我也踩到了一塊石頭。這樣，那位神仙才信了財神的話。
做人老實到踩到元寶也不睜眼的份上，如何能發(fā)財呢。換了不老實的人來，一定是睜著眼睛過橋了。
人都是生活在社會中的，沒有一點社會關(guān)系的人，幾乎是不存在的。關(guān)鍵的問題是，我們到底擁有多少社會關(guān)系，并且是否認(rèn)真思考過它對我們生存的重要意義，或者說，從理論上誰都懂得關(guān)系的重要性，但是，面臨生存困境，很多人并未想到自己的社會關(guān)系還能幫自己賺到金錢。首先，很多人認(rèn)為自己現(xiàn)有的關(guān)系對于賺錢沒有幫助，同時又認(rèn)為要想賺錢，就必須結(jié)交經(jīng)濟界的關(guān)系。這種看法不能說沒有道理，但是卻太浮淺，眼界也太狹窄。
我們知道，在一些職能部門工作過的人，包括新聞記者，做起生意來總是容易得多，成功率也高。他們是賺的腐敗錢嗎?其實他們也不過是妥善地利用了自己的關(guān)系而已。
為什么老百姓賺錢總是那么艱難?第一，確實社會關(guān)系太少。第二，不太懂得社會關(guān)系的重要和社會關(guān)系如何運作。
老實人多抱怨我們很難找到一個成功人士會對環(huán)境大發(fā)牢騷，抱怨不停，煩躁不安，盡管他可能克服了天大的障礙才有他的成功。相對的，我們卻常常見到老實人不斷抱怨環(huán)境惡劣，社會不公，因為他缺乏喜樂和富裕。
真正的問題是：哪一個先行——態(tài)度或成功?答案是，在所有的情況下，要先有勝利的、正面的態(tài)度，才會有終生的富裕。
老實人把掙錢看成一場艱難的戰(zhàn)斗，經(jīng)常在做的事不是求贏，而是——不計代價地——求不輸。只求不輸者注定要落個苦澀的下場，他們扼殺自己內(nèi)在的與他們周圍的一切財富。他們輸了的時候就自我安慰“反正我本來就不想要”。以此假裝沒輸。
個人投資理財計劃論文篇二
告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的.消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
個人投資理財計劃論文篇三
投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務(wù)操作技能，看看下面的理財與投資論文吧！
關(guān)鍵詞：投資與理財專業(yè)；理財人才；專業(yè)建設(shè)。
有較高的投資、證券業(yè)務(wù)操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務(wù)管理和證券投資業(yè)務(wù)操作管理和服務(wù)第一線工作的高技能應(yīng)用型專門人才的大學(xué)專科專業(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務(wù)狀況分析和投、融資管理分析能力；投資理財專業(yè)學(xué)生應(yīng)該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。
國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段；二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務(wù)師等成為理財規(guī)劃師的階段；三是成熟階段，正規(guī)學(xué)院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是到股票市場的大牛市和以后的大熊市讓更多的人認(rèn)識到了投資與理財?shù)闹匾?，相關(guān)的考證培訓(xùn)漫天飛，各大高校也相繼開設(shè)投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復(fù)雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務(wù)師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認(rèn)為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。
3投資與理財專業(yè)教育存在的問題。
3.1課程設(shè)置寬泛，重點不突出。
由于投資與理財專業(yè)是專科專業(yè)，除了半年的實習(xí)找工作，大學(xué)只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎(chǔ)課，如：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、基礎(chǔ)會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學(xué)、投資學(xué)、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務(wù)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、投資學(xué)、保險學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學(xué)生覺得什么都學(xué)了，但是什么都不會。
3.2專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚。
投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務(wù)管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學(xué)生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領(lǐng)域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學(xué)習(xí)的側(cè)重點，在社會分工越來越細(xì)化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應(yīng)社會的需要。
3.3對部分考證的重視不夠。
事宜投資與理財專業(yè)學(xué)生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。
3.4專業(yè)的實習(xí)基地缺乏。
與投資與理財對口的實習(xí)崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀(jì)崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應(yīng)用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓(xùn)條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學(xué)生的應(yīng)用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應(yīng)用能力的要求。
4.1大二下學(xué)期起分方向開設(shè)專業(yè)課。
針對投資與理財專業(yè)課程設(shè)置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認(rèn)為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學(xué)期的專業(yè)基礎(chǔ)課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應(yīng)的專業(yè)課、考證課和實訓(xùn)課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學(xué)生依想就業(yè)的領(lǐng)域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。
4.2加大對其他考證的宣傳。
204月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則（試行）》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學(xué)生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當(dāng)中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學(xué)生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學(xué)術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學(xué)生的應(yīng)用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。
4.3加強校內(nèi)實習(xí)。
為了培養(yǎng)學(xué)生的實踐能力，可以由學(xué)校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學(xué)生擔(dān)任理財規(guī)劃師，教師擔(dān)任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務(wù)，同時可以鼓勵學(xué)生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓(xùn)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復(fù)制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學(xué)生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)實務(wù)，拉近學(xué)生從企業(yè)到學(xué)校的距離。
參考文獻(xiàn)：
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個人投資理財計劃論文篇四
摘要:隨著社會的不斷發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,人們的生活水平逐漸提升,居民所積累的財富值也在快速增加.財富的積累推動了個人投資理財行業(yè)的快速發(fā)展,市場上各種各樣的理財種類應(yīng)運而生.不論是居民采用銀行存款或者以投資理財?shù)姆绞絹矸峙渥约旱馁Y金,都需要進(jìn)行科學(xué)合理的判斷,不可盲目跟風(fēng).個人投資理財業(yè)務(wù),需要對各種可能出現(xiàn)的不確定性進(jìn)行全面的分析和考慮,隨后做出科學(xué)合理的決策方案.因此,文章對個人理財投資過程中有可能出現(xiàn)的各種問題進(jìn)行全面的分析和探討,確保資金的安全性.
生存在社會中,不論任何時候都與錢財密不可分,錢財已經(jīng)是人們生活中不可或缺的物品,因此,人們需要科學(xué)合理地運用自己的資金,保證自身資金財產(chǎn)的安全.科學(xué)合理的管理個人資金,可以實現(xiàn)資金的最大化利用;缺乏有效管理資金的能力,使得資金無法有效地運用,甚至有可能入不敷出.通過研究其根本的原因,發(fā)現(xiàn)個人能否根據(jù)社會的變化和政策的調(diào)整,來對資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的分配和管理,確保資金最大化的利用,將風(fēng)險降低到最小范圍是個人理財?shù)年P(guān)鍵.個人投資理財業(yè)務(wù)的核心問題就是對各種不確定的因素進(jìn)行全方位的分析和考慮,然后在進(jìn)行科學(xué)合理的投資,保證居民財產(chǎn)的安全性.
1.1量入為出。
個人理財?shù)幕驹瓌t是需要居民根據(jù)自身的收入水平?jīng)Q定自己的支出限度.并且,個人投資理財項目的開展是以用戶的凈資產(chǎn)數(shù)值為基礎(chǔ),如果選擇的項目缺乏明顯的收益,用戶采用借錢投資的方式則無疑是增加投資的風(fēng)險系數(shù).因此,對于初始投資者來講,量入為出至關(guān)重要.
1.2收益與風(fēng)險并存。
一般情況下來講,收益高的項目所面臨的風(fēng)險系數(shù)越大,即收益和風(fēng)險呈正比關(guān)系.在個人投資理財過程中,最終的目的是為了獲得更高的收益,但是不同種類的投資理財項目所具有的風(fēng)險系數(shù)不盡相同,這就是投資理財活動中最為顯著的特征.
1.3分散投資與關(guān)注整體收益。
中國有句老話:不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里.這句話也就是提醒人們在投資過程中不要將所有的資金都投放在一個項目中,這樣一旦某個項目產(chǎn)生損失時,可以借助其他項目來彌補資金損失.因此,在投資之前需要科學(xué)合理地分析投資項目,合理地分配資金,降低總體投資的風(fēng)險系數(shù).
1.4隨時變現(xiàn)應(yīng)急。
在進(jìn)行個人理財投資時,需要分配出一部分資產(chǎn)來應(yīng)對突發(fā)事件,最大限度地降低風(fēng)險系數(shù).在這個基本原則中,不要求個人投資者具有龐大的靈活資金,而是需要投資者能夠在最短時間范圍內(nèi)將虛擬資產(chǎn)變成現(xiàn)金.
1.5市場有效性。
市場有效性是指在金融市場所有的理財項目中,投資者可以從貨幣的交易價格了解到理財項目的真實信息,那么,可以認(rèn)定這樣的金融市場為有效市場.市場的有效性原則運用在個人理財投資產(chǎn)品中,股價是股民了解企業(yè)、行業(yè)等方面信息最為直觀的途徑.不了解市場的變化狀況,也沒有相應(yīng)的技術(shù)手段,則無法充分地了解市場的有效性.交易次數(shù)的多少可以在一定程度上獲取資金,但是無法有效地提高投資的效果.
2.1市場周期的不穩(wěn)定性。
個人在進(jìn)行投資理財項目的購買過程時,需要全面考慮到投資產(chǎn)品在市場環(huán)境中處于何種階段和作用.對于不同周期所面臨的不同問題,需要有針對性地選擇符合自身的投資理財產(chǎn)品,最大限度地降低投資理財產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險性,將資金的損失降低到最低.
2.2理財產(chǎn)品價格跌漲的不確定性。
市場周期和銀行利率的變化會直接影響到理財產(chǎn)品的價格,從而對個人投資理財產(chǎn)品的選擇產(chǎn)生影響.當(dāng)某個投資理財產(chǎn)品購買價格高于其他理財產(chǎn)品,而收益卻低于其他理財產(chǎn)品時,投資者會將投資的比例降低,或者將資金以存款的方式進(jìn)行分配.
2.3經(jīng)濟政策的變化性。
我國采用宏觀調(diào)控經(jīng)濟的方式來對貨幣資金進(jìn)行調(diào)整,這種方式直接影響了金融市場,個人投資者在購買理財產(chǎn)品時,不僅僅需要考慮到市場的變化,而且還需要考慮到政策的變動,積極地做出反應(yīng),合理地調(diào)整投資比例.只用符合國情和市場環(huán)境,才能獲取更高的資金收益.
個人心理素質(zhì)和所具備的理財知識直接關(guān)系到投資的結(jié)果.在投資過程中需要保持一顆良好的心態(tài),摒棄心中貪婪的欲望,則有可能實現(xiàn)資金的最大化利用.不能單純地追求高收益產(chǎn)品,而對風(fēng)險進(jìn)行忽視.科學(xué)合理地分配資金能夠確保資金的安全,最大限度地提高收益結(jié)果,提高個人理財?shù)男腋Ｖ笖?shù).一夜暴富的人雖然具有龐大的資金數(shù)量,但是缺乏個人素養(yǎng)和理財意識,無法科學(xué)合理地分配自身的資金,盲目跟風(fēng),有可能傾家蕩產(chǎn).
風(fēng)險偏好是指個人投資者在理財過程中所面臨的各種不確定性因素,并且在遇到這種因素時,投資者自身的選擇偏好.對于個人投資者而言,科學(xué)合理的投資可以實現(xiàn)資金的最大化,提高收益效果.個人由于性格、學(xué)歷、閱歷等方面因素的差異,對面臨的風(fēng)險和收益偏好所采取的態(tài)度不盡相同.根據(jù)個人對風(fēng)險偏好可以將其分為三個類型:風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險中立型、風(fēng)險愛好型.
3.2個人風(fēng)險態(tài)度和風(fēng)險承受能力。
對個人生命周期進(jìn)行分析,個人的不斷成長會對風(fēng)險的承受能力逐漸降低.投資者中單身投資者不需要承擔(dān)家庭的責(zé)任,因此其對風(fēng)險承受能力最高,在選擇投資理財產(chǎn)品時,可以選擇高風(fēng)險的投資項目,如股票等.個人在組建家庭之后,需要對家庭各個成員進(jìn)行供養(yǎng)和承擔(dān)一定的家庭責(zé)任,則對風(fēng)險承受能力會逐漸降低.退休之后,由于資金來源不穩(wěn)定,對風(fēng)險的承受能力最低,因此,可以選擇具有低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,如短期儲蓄.
4.1保持一顆積極健康的心態(tài)。
人們在購買投資理財產(chǎn)品時,無疑是想獲得最大的效益.這種心態(tài)很正常也很容易理解,但是在市場環(huán)境和國家政策不斷變化的情況下,基本無法滿足投資者的期望.因此,建議投資者需要不斷地調(diào)整自己的心態(tài),目光放長遠(yuǎn),不要在意一時的得失.投資者需要具有遠(yuǎn)見意識,保持平常心.
4.2在選擇理財產(chǎn)品時,合適才是最重要的。
投資者都明白投資理財?shù)闹匾?但是卻都缺乏理財意識.盲目跟風(fēng)有可能會傾家蕩產(chǎn).購買理財產(chǎn)品和買鞋是一個道理,合不合適只有自己才知道,切不可盲目跟風(fēng).對于投資者來講,個人可能會由于財力、家庭、學(xué)識、閱歷等方面存在差異,但是在購買理財產(chǎn)品時,需要根據(jù)自身的實際情況,科學(xué)合理地選擇符合自身的理財產(chǎn)品,這樣才能確保資金的安全性,提高收益.
4.3理財方案的調(diào)整。
理財方案并不是一成不變的,在市場環(huán)境和國家政策的不斷變化下,投資者需要及時修正自身的理財方案.隨著社會的不斷進(jìn)步,市場環(huán)境、家庭環(huán)境、個人成長等方面都會產(chǎn)生一定程度的變化,因此需要及時對理財方面進(jìn)行修正,降低風(fēng)險系數(shù).
4.4理財比掙錢更為重要。
投資理財是個人自發(fā)的一種行為或意識.現(xiàn)在的人們除了滿足自身的溫飽問題以外,還有一部分閑置資金,但是大多數(shù)人缺乏理財意識,無法使資金發(fā)揮最大價值.缺乏科學(xué)合理的理財理念,會使得自身的資金慢慢對動蕩的市場和變化的政策而蠶食,最終成為犧牲品.
4.5進(jìn)行咨詢。
在購買投資理財產(chǎn)品之前,需要咨詢投資方面的專家,確保資金的安全性.在西方國家中,個人購買理財產(chǎn)品十分普遍,并且大多數(shù)家庭都有屬于自身的理財顧問.個人想要使用閑置資金購買理財產(chǎn)品時,會與自身的理財顧問進(jìn)行交談,讓理財顧問給出科學(xué)的建議,并且根據(jù)自身的實際情況來制訂出理財方案.
4.6提前投資,長期堅持。
投資是一項浩瀚的工程需要長期堅持,想要從投資中獲取利益,就需要提前行動.舉一個簡單的例子,兩個賽跑的人一個先出發(fā),另一個稍晚出發(fā),那么第一個出發(fā)的人就顯得相對比較輕松,投資也是如此.資金在金融市場的停留的時間和多次交易會提高投資效益.提前投資,經(jīng)過一段時間的積累,復(fù)利所獲取的資金會成為一筆可觀的財富資金.
5結(jié)論。
隨著社會的不斷發(fā)展,理財項目的種類和投資的渠道也在逐漸增多,但是個人缺乏充足的理財知識,對市場環(huán)境缺乏了解,從而影響自身的決策.市場周期所具有的不確定性因素、理財產(chǎn)品的價格受到市場環(huán)境的影響不斷浮動、國家政策的調(diào)整、個人素養(yǎng)和理財意識等方面的因素都會直接影響到個人投資理財行為,甚至影響到個人的決策.因此,個人在進(jìn)行投資時,需要對理財項目有可能受到的影響進(jìn)行全面的分析,充分地了解風(fēng)險系數(shù),科學(xué)合理地選擇符合自身的理財項目,這樣才能有效地提高收益效果.
參考文獻(xiàn)。
個人投資理財計劃論文篇五
1、在最便宜的市場上買，到最貴的市場上賣。
2、為了貧窮女孩子的一份嫁妝，可以在猶太教堂里把《圣經(jīng)》賣掉，為了使這個女孩子一生富足，他的嫁妝里必須要有一部《塔木德》。
3、孩子們必須知道的三件事：誰是領(lǐng)導(dǎo)，什么是原則，將由誰來執(zhí)行這些原則。
4、自己不去思考和判斷，就是把自己的腦袋交給別人幫你看管。
5、金錢能買到萬物，惟獨買不到知識。
6、金錢即使在泥濘中依然閃亮發(fā)光。
7、命運也得向金錢和勢力低頭。
8、身體依靠心而生存，心則依靠錢包而生存。
9、錢說話的時候真理就沉默。
10、假如所有人都向同一個方向行走，這個世界必將傾覆。
11、上帝給予光明，金錢散發(fā)溫暖。
12、錢是圓的，它會從你身邊滾走的。
13、錢不是罪惡，也不是詛咒，它在祝福著人們。
14、智慧勝過勇力，而貧窮人的智慧被人藐視，他的話也無人聽從。
15、經(jīng)商之人務(wù)必謹(jǐn)記：“我完全相信你，因此請付現(xiàn)金?！?/p>
16、金錢給神購買了禮物，敲開了神那緊閉的門。
17、為使女兒嫁給學(xué)者，即使變賣一切家當(dāng)也是值得的;為娶學(xué)者的女兒為妻，縱然付出所有的財產(chǎn)也在所不惜。
18、如果你的思維足夠開闊，你的錢包就會隨之增大。
19、有些人過度鉆研學(xué)問，以至于無暇了解真相。學(xué)者中也有類似驢馬之人，他們只會搬運書本。
20、順其自然身心必定健康。
21、借貸之時要找證人作證，施舍之時不可有第三者在場。
22、人生最寶貴的資源并非金錢，而是時間。
23、暫時地放棄一些利益，是為了更多的利益。
24、人要是沒有希望，就會心碎腸斷。
25、一塊錢應(yīng)當(dāng)作兩塊錢用。如果在一個地方錯用了一塊錢，并非損失了一塊錢，而是花了兩塊錢。
26、律法是相對的，政治是相對的，國界是相對的，甚至道德也是相對的，只有你承諾過的合同是永恒的。
27、誰坐得穩(wěn)，命運女神就對誰微笑。
28、吝嗇在有的時候和節(jié)約一樣是一種優(yōu)秀的品質(zhì)。
29、金錢容易引發(fā)意外，任何人對待金錢都要謹(jǐn)慎。
30、人最大的痛苦不是被人欺騙，而是不被人相信。
31、偷來小錢是竊賊，偷來大錢是富豪。
32、思考時請感情離開，因為你需要的是理智。
33、本金有安全保障的投資才是第一流的投資。
34、一個節(jié)儉的女人是家里的財富。
35、一個人能隱瞞財富，但無法隱瞞貧窮。
36、在富人堆里即使站上一會兒，也會問到富人的氣息。
37、有錢未必美滿幸福，沒錢卻是百事悲哀。
38、贊美富者的人，并非贊美人，而是贊美錢。
39、不景氣時仍有人賺錢。
40、在市場上是買不到好運和魅力的。
41、金錢雖非盡善盡美，但也不致使事物腐敗。
42、與一切知識交朋友，也可從朋友那里學(xué)習(xí)知識。
43、沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。
44、債務(wù)不吵不鬧，就是讓人睡不好覺。
45、即使是敵人，當(dāng)他向你借書的時候，你也要借給他，否則，你便是書的敵人。
46、葡萄長得越豐碩，就越會低下頭來。同樣，越智慧的人，便越懂得謙虛。
47、深井中的水是抽不完的，淺井則一抽見底。
48、狐貍可能掉毛，但丟不掉它的狡猾。
49、眼淚撒種的，必歡呼收割。
50、禁令最嚴(yán)的事，最容易發(fā)生。
51、取悅?cè)吮热偵系鄹匾?/p>
52、人們往往知道鄰居的缺點而不知道自己的過錯。
53、即便是風(fēng)，也要嗅一嗅它的味道，這樣你便知你的來歷。
54、最值得依賴的朋友在鏡子里，那就是你自己。
55、有十個煩惱比僅有一個煩惱好得多。
56、傷人信心者比傷人肉體者其罪更重。
57、害人的東西有三樣：煩惱、爭吵、空錢包。
58、當(dāng)你拯救朋友，使其脫離泥淖時，不要害怕自已沾上骯臟的泥巴。
59、酵母放多了面包是酸的，鹽放多了菜是苦的，由于多了則會喪失稍縱即逝的戰(zhàn)機。
60、上帝也無法使所有的人都滿意。
61、人生之門不是自動門，若是我們不主動地推開或拉開，他就永遠(yuǎn)關(guān)閉著。
62、像愛護(hù)好自己一樣愛護(hù)你的妻子，好好保護(hù)她，不要讓她哭泣，因為神將一滴一滴地計算她的眼淚。
63、預(yù)測人類的行為顯然比預(yù)測天氣更為容易。
64、沒有根據(jù)的憎恨，是最大的罪惡。
65、事情不可能總是壞，也不能總是好。
66、如果店主算不清帳，他的帳就會找他算賬。
67、從幸福轉(zhuǎn)為不幸福只需瞬間，從不幸福轉(zhuǎn)為幸福需要終生。
68、美妙的食物和美好的思想一樣令我感到滿足。
69、邪惡的眼睛看不到任何好東西。
70、要求別人做事時，必須像女人一樣溫柔。
71、束手無策之時，惟有一策可用，就是保持勇氣。
72、若要測知你是否真的敬愛神，只要看你是否愛你的朋友。你應(yīng)當(dāng)盡心、盡情的愛你的兄弟。
73、說話不可過多，即便是最恰當(dāng)?shù)脑掝}。
74、一定要聰明，但也要學(xué)會怎樣裝糊涂。
75、人類最好的朋友是智慧，最大的敵人是欲望。
76、說實話的好處就在于不必記憶曾經(jīng)說過什么。
77、任何捷徑都有一段難走的路。
78、愛情能克服許多困難，金錢能克服一切困難。
79、生活在希望中的人沒有樂曲也跳舞。
80、錢是男人掙的，開銷權(quán)卻在女人手里。
81、不注意小事情的人，將為大事情而苦惱。
82、假若世界上沒有愚人，智者就會感到寂寞。
83、不要用骯臟的手指指點點別人的污點。
84、給兩個朋友當(dāng)裁判必然失去其中的一個。
85、微笑是兩個人之間最短的距離。
86、聰明人深藏才學(xué)，愚蠢人顯露無知。
87、苦惱不是表現(xiàn)在臉上就是保留在心里。
88、由于固執(zhí)，許多人從天堂墜入了地獄。
89、性格猶如石頭上的紋路，誰也擦不掉。
90、富人在姑娘眼里從來都不丑。
91、通往天堂的路只有一條，通往地獄的路有許多條。
92、明智的人沉默寡言，有見識的人心平氣和。
93、半精不傻乃是絕頂聰明之人。
94、貪婪是惟一永不會衰老的激情。
95、小悲哀是大聲的，大悲哀是無聲的。
96、磨坊磨出面粉，舌頭磨出是非。
97、如果你不一分一分的攢，你就永遠(yuǎn)也不會有一元。
98、得體的眼淚勝過不得體的微笑。
99、世界就是這樣：有的人有錢包，有的人有錢。
100、弓箭只能射到看見的人，惡語能夠傷害看不見的人。
101、常發(fā)牢騷的人無人憐憫。
102、想象的病比真正的病更可怕。
103、與人幸福猶如噴灑香水，噴灑之時自己也會沾上幾滴。
104、我只能說當(dāng)我快要倒向一邊時，就向另一邊用力，盡量保持平衡。
105、與其是個曖昧的朋友，毋寧是個明確的敵人。
106、人固然不能撒謊，但有些實情必須隱瞞。
107、歲月是不會制造圣人的，它只會制造老人。
108、一個有教養(yǎng)的人需要三代才能培養(yǎng)出來。
109、沉靜、溫和是有智慧的品質(zhì)。
110、許多人是在為他永遠(yuǎn)看不到的那一天而勞累。
111、生物中只有人會笑，而越賢明的人越會笑。
112、人不能哭著過完一生。
113、不輕易動怒的人算是聰明人。
114、不先傾聽就搶著回答，便是愚蠢。
115、心靈中的黑暗必須用知識來驅(qū)除。
116、謙虛過度就有一半虛偽的成分。
117、受人懷疑的時候，什么也別做。
118、舌頭是身上最小的器官，但能做最重要的事情。
119、沒有智慧的頭腦，猶如沒有蠟燭的燈籠。
120、獸有長舌不能說，人有短舌不該說。
121、秘密只要有一人知道就可能傳遍世界。
122、有經(jīng)驗的人就是一個小先知。
123、對待女性要嚴(yán)肅，對待金錢須慎重。
124、對人要保持一定的距離和多說好話。
125、現(xiàn)在的善行是未來的珍寶。
126、一個人的跌落是另一個人的上升。
127、把食物分給窮人，必然蒙福。
128、惟有錢能使邪惡的舌頭安靜下來。
129、好鄰居是解難的藥物，壞鄰居是招災(zāi)的禍根。
130、真理可以裸身而行，謊言卻不得不穿上衣服。
131、醫(yī)藥能治百病，惟獨貧窮例外。
133、最大和最壞的罪行是貧困。——喬治·肖伯納巴波拉市長。
134、要么高速前進(jìn)要么失敗?！视嵍麻L兼首席執(zhí)行官理查德·麥克金。
139、如果不能打敗他們，就和他們結(jié)合。——卡耐基。
142、金錢是惟一的陽光，它照到哪里，哪里就會發(fā)光?！鳡枴へ悐?。
個人投資理財計劃論文篇六
隨著我國資本市場環(huán)境的持續(xù)改善、股權(quán)分置改革和證券業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，我國股市的結(jié)構(gòu)性缺陷的問題得到了改善，市場的容量和交易量逐漸擴大，債券、基金和期貨的品種不斷創(chuàng)新，準(zhǔn)入門檻逐漸降低。政府“有形”的手與市場“無形的手”相結(jié)合，使得人民幣理財產(chǎn)品不斷豐富和活躍，極大地增強居民理財?shù)脑竿蛥⑴c程度。
我國越來越多的參與國際市場，外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國，促進(jìn)了我國個人理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)了極大的飛躍，加上我國金融機構(gòu)對個人理財業(yè)務(wù)軟硬件的建設(shè)力度的加大，個人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)上升到了實質(zhì)性的規(guī)劃和操作層面，個人理財?shù)陌l(fā)展趨勢一片大好。
第一，經(jīng)濟的發(fā)展以及國民財務(wù)的積累，我國的經(jīng)濟總體實現(xiàn)了快中又穩(wěn)的發(fā)展，經(jīng)濟增長帶來的國民財富迅速積累，對財富管理隨之產(chǎn)生了客觀需求，個人理財市場有著巨大的潛力。
第二，國家體制改革的完善，我國在就業(yè)、養(yǎng)老、教育和醫(yī)療體制方面的改革，逐漸解決了居民的后顧之憂。
第三，理財投資產(chǎn)品逐漸豐富，證券投資工具越來越多，股票、期權(quán)、基金、債券等，可以滿足投資者多樣化的投資需求。
銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品的期限相對較短，收益率和流動性也較低，無法滿足長遠(yuǎn)的投資計劃。存款類產(chǎn)品，存款類理財產(chǎn)品主要就是指傳統(tǒng)的銀行儲蓄類的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品風(fēng)險小，流動性強，收益率低，在個人資產(chǎn)配置中所占的比例也相對較低。股票，目前股票投資這種方式正在興起，但是股票雖然收益高但是往往也伴隨著高風(fēng)險，大幅度波動的股票市場是投資者都不愿經(jīng)歷的。期貨、外匯和期權(quán)，這類理財產(chǎn)品的專業(yè)性較強，同時這類投資的漲跌幅度沒有界限，在帶來客觀收益的同時很可能帶來投資者難以承受的額巨大虧損。保險產(chǎn)品，保險規(guī)劃可以降低家庭理財?shù)娘L(fēng)險。
（二）證券投資基金的發(fā)展現(xiàn)狀。
我國證券投資基金包括封閉式基金和開放式基金，開放式基金屬于當(dāng)前我國證券投資基金市場發(fā)展的主流，截至20xx年第一季度，總的發(fā)行規(guī)模8892.95億元，同比增長127.74%平均預(yù)期收益率在4%～6%區(qū)間內(nèi)變化，發(fā)展勢頭足，平均收益率高，尤其獨特的優(yōu)勢。與此同時，我國的證券投資基金產(chǎn)品類型不斷豐富，多元化組合投資逐漸成熟，個人理財市場上的投資者也日趨理性。銷售渠道不斷拓寬，服務(wù)和交易模式也在不斷創(chuàng)新運作日趨規(guī)范，符合我國絕大多數(shù)投資者的需要，但是證券投資基金仍然存在一定的問題。
三、我國個人理財市場上的證券投資基金存在的問題。
（一）資產(chǎn)配置同質(zhì)化嚴(yán)重，投資策略趨同。
我國的基金雖然形成了不同風(fēng)險—收益特點的基金產(chǎn)品，但是受到證券市場發(fā)展的限制，各類基金投資品種選擇的空間不大，導(dǎo)致資產(chǎn)配置同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，投資風(fēng)格相似。
（二）羊群效應(yīng)。
這一效應(yīng)源于委托—代理問題，基金管理人由于能力不足或缺乏激勵機制，不愿意財務(wù)積極的投資策略，在信息優(yōu)勢的作用下，反而會采用與其他管理人相同的投資策略和手段，所以基金管理人普遍采用保守型的投資策略，導(dǎo)致市場的“羊群效應(yīng)”特別明顯。
（三）從業(yè)人員素質(zhì)不高，專業(yè)人才匱乏。
我國基金行業(yè)快速發(fā)展，人才需求量大，但是各個基金公司之間的競爭也造成了行業(yè)內(nèi)的高端人才流動頻繁，我國基金經(jīng)歷培養(yǎng)期短也直接導(dǎo)致了基金人才的低齡化和閱歷淺，不僅缺乏從業(yè)經(jīng)驗，也缺乏扎實的研究功底。
（四）內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理。
首先基金持有人大會形同虛設(shè)，逐漸失去作用。同時，獨立董事作用不能發(fā)揮，缺乏獨立性。
再次，基金激勵機制尚未建立，造成基金管理人的收益報酬和風(fēng)險責(zé)任的不對稱。
最后，基金托管人無法實施獨立、有效的監(jiān)督。
四、相關(guān)的政策建議。
（一）加強人才建設(shè)、樹立正確的理財觀念。
鑒于我國當(dāng)前理財市場發(fā)展中重產(chǎn)品、不重理念的缺陷，我們必須樹立正確的理財觀念，但是正確的理財理念也離不開從業(yè)人員的詮釋和理財機構(gòu)的宣傳，所以，加強從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，培養(yǎng)和導(dǎo)入現(xiàn)金的理財理念是十分重要的。
（二）加強品牌營銷，樹立品牌意識。
金融機構(gòu)只有順應(yīng)投資者個性化和人文化的發(fā)展趨勢，逐步樹立自己的品牌意識，才能在同業(yè)競爭中脫穎而出，個人理財業(yè)務(wù)今后的發(fā)展自會更加趨向個性化，金融機構(gòu)必須通過不斷更新觀念，進(jìn)行制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（三）發(fā)展理財經(jīng)營模式。
我國當(dāng)前金融機構(gòu)理財是國內(nèi)理財?shù)闹饕问?，機構(gòu)理財由于分業(yè)經(jīng)營的限制和機構(gòu)理財人員缺乏獨立性，導(dǎo)致理財服務(wù)質(zhì)量和效果不佳?？梢酝ㄟ^政策鼓勵和逐步發(fā)展獨立理財模式，逐步提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。
（四）完善基金運營機制。
我國當(dāng)前證券投資基金領(lǐng)域缺乏權(quán)威性的評估機構(gòu)，這是造成當(dāng)前行業(yè)監(jiān)管不足的主要原因，因此要建立健全基金評估機制。同時，可以通過激發(fā)基金業(yè)的行業(yè)內(nèi)競爭來避免產(chǎn)品同質(zhì)化和投資策略雷同化的問題，最后，促進(jìn)開放式的基金發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]趙叢叢.國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢研究[j].商場現(xiàn)代化，20xx（26）：12.
作者簡介：
曾丹妮（.12—），湖南省常德市人，中央民族大學(xué)會計學(xué)專業(yè)，本科生。
李佳（1996.10—），四川省南充市人，中央民族大學(xué)財務(wù)管理專業(yè)，本科生。
奉依霖（.11—），湖南省永州市人，中央民族大學(xué)會計學(xué)專業(yè)，本科生。
個人投資理財計劃論文篇七
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長，個人投資理財越來越走進(jìn)尋常百姓家。下面通過對個人投資理財?shù)恼J(rèn)識對大學(xué)生的個人理財進(jìn)行了解。
個人投資理財，就是對個人、家庭所擁有的財富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財富增值，以滿足個人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡單的說，就是個人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學(xué)會賺錢，又要學(xué)會怎樣管理錢”。個人投資理財不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還包括財富的保障和安排。個人投資理財是理一生的財，是長期的資金配置和運用的過程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實現(xiàn)個人、家庭財產(chǎn)的合理消費和積累。
理財是對人生的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財?shù)狞S金時間，也是大學(xué)生形成正確消費觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會后，就會逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對個人投資理財?shù)恼J(rèn)識，形成正確的理財觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過網(wǎng)絡(luò)上的問卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財并沒有廣泛的融入到大學(xué)生群體。
一、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析。
(一)收入狀況。
問卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學(xué)金填補自己的零用錢，只有極少的調(diào)查對象很少或者基本不向家長索取零用錢。一多半的學(xué)生對自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對這一問題持否定態(tài)度。
(二)支出狀況。
調(diào)查對象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計劃，主觀隨意性強。只有不到一半的學(xué)生會大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算;只有極少部分的學(xué)生會列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行;剩下的學(xué)生從來不做預(yù)算。調(diào)查對象中如此高比例學(xué)生毫無計劃的支出習(xí)慣著實讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會出現(xiàn)零用錢超支現(xiàn)象。問卷調(diào)查談及支出是否有計劃是，有一半的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計劃，但自己沒有實施或者實施了又沒有堅持下來;有五分之一的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實施具體的計劃;只有不到五分之一的學(xué)生平時能制定較詳細(xì)的支出計劃。
(三)消費結(jié)構(gòu)。
調(diào)查對象在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費在個人消費中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財知識的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對理財?shù)牧私鈺r，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一;持通過財務(wù)資源適當(dāng)管理實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的觀點有百分之四十;五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財就是合理安排資金過程。
從問卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳;其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座;通過自己看書獲取理財知識的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時間較長、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財知識的普及中，最想了解的是理財?shù)膽?yīng)用技能。
在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對于大學(xué)生理財問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財知識，讓自己更多地了解投資方面的問題;而是希望學(xué)校能多辦專題講座或理財類活動，讓自己能親自參與并實踐，從而獲得理財應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財能力;三是認(rèn)為大學(xué)生理財很有必要，但是對于沒有什么經(jīng)濟基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財務(wù)，至于投資理財不太適用于大學(xué)生。
二、大學(xué)生理財現(xiàn)狀及成因分析。
(一)消費觀念有待完善。
在消費觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費心理的不成熟?，F(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動不動時不時的請客，對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會上一些負(fù)面享樂主義消費觀念對傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對于這樣一些消費觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來自于父母，在財務(wù)上根本談不上獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源?，F(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費觀念，對學(xué)生今后走上社會，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費的過程中應(yīng)注意“一切從實際出發(fā)”。
(二)理財知識和實踐匱乏。
在理財知識方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。雖然學(xué)校開設(shè)了一些如證券交易、國際金融、金融市場等金融類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問，但對于注重實踐操作的理財活動而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實，大學(xué)生的家庭理財教育才是真正的理財?shù)谝徽n堂。
相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習(xí)慣。對于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學(xué)生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
三、對大學(xué)生理財能力培養(yǎng)的建議。
(一)開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活一方面平時生活中注意開源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時代應(yīng)遵循一定的消費原則，生活消費簡單使用即可。當(dāng)然，合理的理財規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。
(二)重視家庭理財教育大學(xué)生的理財觀，絕大多數(shù)與家庭的理財觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長對子女的理財觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長應(yīng)給孩子灌輸正確消費觀與投資理念。
(三)加強校園環(huán)境建設(shè)可以舉辦豐富多彩的各類社團(tuán)和校園理財活動，為學(xué)校形成良好的理財氛圍提供有效平臺，同時針對學(xué)生的課余時間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營造健康理財輿論氛圍。
大學(xué)時代是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期，在大學(xué)時代培養(yǎng)良好理財習(xí)慣與意識。
個人投資理財計劃論文篇八
摘要：固定資產(chǎn)是企業(yè)重要的組成部分，是其賴以生存和發(fā)展的重要條件，保障固定資產(chǎn)的安全和完整，提升固定資產(chǎn)使用效率和挖掘固定資產(chǎn)潛力是企業(yè)固定資產(chǎn)管理的重要目標(biāo)。企業(yè)為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為了讓固定資產(chǎn)保值增值，就必須加強固定資產(chǎn)管理。本文對當(dāng)前企業(yè)固定資產(chǎn)管理中存在的問題進(jìn)行了闡述，提出了提高固定資產(chǎn)管理效率的方法和對策。
關(guān)鍵詞：企業(yè);固定資產(chǎn)投資;日常管理。
一、固定資產(chǎn)管理存在的問題。
第一，固定資產(chǎn)管理職能分工導(dǎo)致出現(xiàn)管理脫節(jié)。目前，企業(yè)的固定資產(chǎn)在投資建設(shè)和日常管理上是分開進(jìn)行的，這種體制是企業(yè)內(nèi)部職能分工形成的，本身也符合內(nèi)部控制管理要求。但是問題出在分工協(xié)調(diào)上容易出現(xiàn)本位主義。投資計劃部門、工程建設(shè)部門和財務(wù)部門從自身職責(zé)出發(fā)，由于管理職責(zé)不明確、部門之間協(xié)調(diào)銜接不順暢，管理脫節(jié)情況普遍存在。經(jīng)常出現(xiàn)計劃部門缺乏對資產(chǎn)全面的把握、業(yè)務(wù)部門對現(xiàn)有的固定資產(chǎn)使用狀況和存量情況知之甚少、財務(wù)部門對資產(chǎn)帳實情況實物把握不清等問題。此外也會造成項目上報審批不及時、不該購置的重復(fù)購置、急需購置的又沒有資金等問題，造成了企業(yè)資金的極大浪費。
第二，投資計劃部門未對投資建設(shè)進(jìn)行全過程監(jiān)督。目前企業(yè)的資產(chǎn)管理制度正在逐步健全，程序比較規(guī)范。但如果沒有投資計劃部門嚴(yán)格調(diào)研審批，沒有全面考慮建設(shè)成本和經(jīng)濟效益方面，就會造成固定資產(chǎn)購置以后出現(xiàn)閑置和效益不高。由于存在完成上級公司下達(dá)指標(biāo)的壓力，計劃部門對于資產(chǎn)項目建設(shè)的可行性分析流于形式，造成很多項目達(dá)不到可研報告的效益目標(biāo)，造成投資無效益或者效益低下。資產(chǎn)管理部門對于項目的開工、建設(shè)和驗收竣工參與程度不夠，財務(wù)部門也未對整個項目或購置進(jìn)行總體控制，這使得財務(wù)部門對固定資產(chǎn)的了解停留在賬面的基礎(chǔ)上，對于資產(chǎn)賬面和實物的變動情況無法全面掌控。
第三，資產(chǎn)管理流程亟待完善。完成一個固定資產(chǎn)投資項目，需要經(jīng)歷項目立項、可研分析、預(yù)算、建設(shè)和竣工驗收等過程，在實際工作中，很多企業(yè)在固定資產(chǎn)購建過程中，由于要完成上級投資指標(biāo)，造成集中在年末結(jié)算的現(xiàn)象。固定資產(chǎn)只有在購置和項目竣工之后才會移交到資產(chǎn)管理部門去，資產(chǎn)管理部門在整個過程中毫無主動權(quán)。財務(wù)部門在轉(zhuǎn)資的時候要對固定資產(chǎn)明細(xì)進(jìn)行分類、對設(shè)計費、監(jiān)理費等期間費用進(jìn)行分配，客觀上給固定資產(chǎn)明細(xì)核算帶來時間上的壓力。固定資產(chǎn)細(xì)化不足將會給固定資產(chǎn)管理帶來困難。此外，企業(yè)資產(chǎn)管理人員、資產(chǎn)使用人員在更換崗位和離職過程中，未能嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)清點移交程序，且缺乏有效約束，容易出現(xiàn)帳外固定資產(chǎn)，造成企業(yè)資產(chǎn)流失。
第四，固定資產(chǎn)管理人員專業(yè)素質(zhì)亟待加強。完善體制建設(shè)，加強企業(yè)固定資產(chǎn)管理長期以來是一個薄弱環(huán)節(jié)，由于無人認(rèn)真監(jiān)督管理，往往上有政策下有對策，造成了一定程度上的資產(chǎn)流失等經(jīng)濟損失。而這些問題的根源就是企業(yè)管理人員對于固定資產(chǎn)管理的觀念淡薄，認(rèn)識不到位。目前企業(yè)配有專職人員和資產(chǎn)管理人員，建立健全了固定資產(chǎn)賬目。但部分資產(chǎn)管理人員流動性大，個別人員責(zé)任心不強、業(yè)務(wù)素質(zhì)低，崗位職責(zé)不明確，管理制度落實不到位，固定資產(chǎn)日常管理缺少嚴(yán)格的監(jiān)督。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理人員只管理資產(chǎn)賬面，對于實際中的資產(chǎn)去向等并不明確。上述因素制約了固定資產(chǎn)管理水準(zhǔn)的提升，日常管理水平的低下使得固定資產(chǎn)難以實現(xiàn)動態(tài)管理。
二、改進(jìn)固定資產(chǎn)管理效率的策略。
第一，企業(yè)內(nèi)部應(yīng)該成立固定資產(chǎn)統(tǒng)計報告制度，加強對固定資產(chǎn)的存量管理水平。企業(yè)應(yīng)該加強對固定資產(chǎn)管理人員素質(zhì)的提升，加強對他們的培訓(xùn)，加強對固定資產(chǎn)的實地檢查，增強管理人員對銷售企業(yè)的運營流程的了解，對固定資產(chǎn)的日常管理要加強規(guī)章制度建設(shè)，充分發(fā)揮考核在固定資產(chǎn)管理中的作用。固定資產(chǎn)管理網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該將固定資產(chǎn)其從計劃、財務(wù)、審計、預(yù)算和管理多方面的管理職能都納入到綜合性的管理體系之中來，并按照不同層次的管理要求將之劃分為監(jiān)督報告層、實物裝備層、投資決策層等等。資產(chǎn)管理部門要確定為決策層提供的固定資產(chǎn)的信息是真實的、可靠的。在日常管理中強調(diào)動態(tài)管理的重要性，每月對固定資產(chǎn)進(jìn)行實地盤點，并認(rèn)真分析盈虧原因。資產(chǎn)調(diào)動要經(jīng)過嚴(yán)格的手續(xù)，每一項固定資產(chǎn)都有專門的臺賬，對固定資產(chǎn)的使用現(xiàn)場要加大監(jiān)督的力度。如果固定資產(chǎn)閑置下來，應(yīng)該及時向相關(guān)負(fù)責(zé)人和投資決策部門報告那些有利用價值的閑置資產(chǎn)，投資決策部門對于存量的可用的固定資產(chǎn)統(tǒng)籌安排，可以為企業(yè)減少固定資產(chǎn)重復(fù)投資開辟一條道路。
第二，投資和管理協(xié)調(diào)機制要健全。企業(yè)應(yīng)將固定資產(chǎn)的采購、審批、使用、管理等權(quán)限交由不同的部門辦理，責(zé)權(quán)利在制度上明確，在形式上分開，在執(zhí)行中相互制約，避免某一部門利用權(quán)力代辦全部工作，制度一經(jīng)制定必須嚴(yán)格遵守，并與各單位的考核機制相結(jié)合。必須建立行之有效的獎罰制度，對固定資產(chǎn)管理好、充分發(fā)揮其經(jīng)濟效益的單位或個人給予合理獎勵，對管理不善的單位或個人，要采取必要的經(jīng)濟手段進(jìn)行處罰。在市場經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，企業(yè)應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念，從回報收益的角度來確立投資項目。在投資項目建設(shè)期之前就進(jìn)行完備的投資收益分析。變粗放式控制為集約式精細(xì)化控制，通過項目管理提高投資決策的科學(xué)性、民主性、可行性、效益性，防止長官意志和行政命令，這樣不僅能節(jié)約項目建設(shè)的資金成本，還可以對企業(yè)的長期健康發(fā)展起到推動作用。
第三，要建立投資約束制度。由于近年來企業(yè)盲目投資的現(xiàn)象屢禁不止，企業(yè)可以考慮建立相應(yīng)的約束機制進(jìn)行約束。固定資產(chǎn)折舊一般在經(jīng)營考核中是被忽略和忽視的，這使得很多計劃投資部門認(rèn)為爭取投資和項目是自身工作能力的重要體現(xiàn)，筆者認(rèn)為在項目建設(shè)的時候可以考慮進(jìn)入一項成本項目，也就是資產(chǎn)占用費，對資產(chǎn)的占用應(yīng)該采取有償?shù)姆绞?，那些新增的投資項目，尤其是地面設(shè)施建設(shè)和非經(jīng)營用固定資產(chǎn)應(yīng)該收取高額的資產(chǎn)占用費用，當(dāng)利用閑置的固定資產(chǎn)進(jìn)行新項目投資的時候，可以將資產(chǎn)占用費用從閑置的固定資產(chǎn)原值中扣除，固定資產(chǎn)占用就從無考核變?yōu)橛斜O(jiān)督，這在一定程度上對新建投資項目產(chǎn)生一定的約束，可以將固定資產(chǎn)投資控制在理性范圍內(nèi)。另外，將考核結(jié)果與年度績效工資掛鉤，獎優(yōu)罰劣，從而充分調(diào)動固定資產(chǎn)管理人員的積極性，推動企業(yè)的固定資產(chǎn)管理再上新臺階。
總而言之，企業(yè)固定資產(chǎn)管理應(yīng)該是一個整體，是投資管理和日常管理的有機結(jié)合過程，二者不應(yīng)該割裂，并且需要有效的一套監(jiān)督和管理機制作為輔助手段。要實施嚴(yán)格的審計監(jiān)督責(zé)任制。將企業(yè)資產(chǎn)運營狀況，企業(yè)資產(chǎn)保值、增值等指標(biāo)，納入到經(jīng)營者業(yè)績考核當(dāng)中。建立健全責(zé)任追究制度，對資產(chǎn)管理不善，企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下降，給予嚴(yán)格的處罰;對于失職、瀆職、甚至違法犯罪，造成國有資產(chǎn)重大損失的，要追究其法律責(zé)任。我國經(jīng)濟全球化發(fā)展進(jìn)程中，企業(yè)變革管理模式、進(jìn)行體制變革已成為大勢所趨，從根源上減少固定資產(chǎn)的低效和浪費是我們管理的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)該加強固定資產(chǎn)投資和日常管理應(yīng)該以此為依據(jù)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低閑置資產(chǎn)，提升資產(chǎn)使用效率和運營質(zhì)量，提升企業(yè)競爭力。
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個人投資理財計劃論文篇九
根據(jù)相關(guān)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，全球市場中的基金總額已經(jīng)達(dá)到了23萬億美元，期貨投資基金本身的出現(xiàn)就是應(yīng)對資金市場風(fēng)險管理，同時還對期貨市場基礎(chǔ)已經(jīng)期貨相關(guān)規(guī)范問題提出了一定的標(biāo)準(zhǔn)和要求，對于期貨市場發(fā)展來說，期貨投資基金通過完善化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及相關(guān)制度的完善為更多的期貨投資者提供了更加穩(wěn)定的投資平臺和投資機遇，保證投資者在進(jìn)行期貨投資的過程中，能夠更加完善的維護(hù)自身的合法利益。
二、我國期貨市場發(fā)展現(xiàn)狀。
（一）清理整頓任務(wù)基本完成目前我國的期貨業(yè)發(fā)展已經(jīng)逐漸的完善，從期貨市場本身的發(fā)展來說，通過進(jìn)行摸索和規(guī)范化的清理整頓，期貨市場規(guī)范化程度提升發(fā)展十分迅速，在法律、規(guī)范以及市場監(jiān)管體系的構(gòu)建等方面都有了明顯的提升。現(xiàn)今，我國的期貨市場已經(jīng)逐漸形成完善化的交易、風(fēng)險監(jiān)管制度，通過平臺的完善化發(fā)展，能夠有效實現(xiàn)我國期貨投資基金的進(jìn)一步發(fā)展。
（二）實踐造就了一批專業(yè)的期貨管理與投資者隊伍現(xiàn)今，我國的期貨企業(yè)已經(jīng)超過了250家，期貨經(jīng)紀(jì)企業(yè)的最低注冊標(biāo)準(zhǔn)也上升到了叁仟萬元，同時對于期貨經(jīng)紀(jì)公司提出的不可進(jìn)行自營業(yè)務(wù)操作和從事的限制，也在一定程度上降低了經(jīng)濟公司的發(fā)展風(fēng)險，此外，就是期貨企業(yè)通過長期的發(fā)展和實踐，培養(yǎng)了一批專業(yè)化技能和水平較高的期貨管理團(tuán)隊和投資者，目前，我國金融工具存在著較為單一化的問題，金融市場還處于嚴(yán)重不穩(wěn)定的發(fā)展階段，因此，需要進(jìn)一步的對金融工具進(jìn)行整合發(fā)展，實現(xiàn)期貨基金。
（三）期貨市場達(dá)到一定的發(fā)展規(guī)模我國的期貨市場經(jīng)過長期的恢復(fù)發(fā)展，大連、上海以及鄭州三大期貨市場開始進(jìn)行穩(wěn)定的發(fā)展，同時，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進(jìn)步，我國的期貨基金市場在穩(wěn)定的社會環(huán)境下以及堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)發(fā)展背景下，開始受到很多投資者的親睞，更多的投資者愿意進(jìn)行風(fēng)險投資，期貨市場為投資者提供了良好的投資平臺，但是，我國目前的期貨市場還處于初級發(fā)展結(jié)算，在金融法則、相關(guān)規(guī)范以及金融工具的選擇等方面還存在著較多的問題亟待解決，同時很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展，對于我國的期貨市場發(fā)展而言，需要從投資者、期貨市場本身以及相關(guān)的監(jiān)管單位多個角度進(jìn)行共同維護(hù)和發(fā)展，通過多方面的建設(shè)發(fā)展，實現(xiàn)我國期貨基金投資市場整體發(fā)展水平的有效提升發(fā)展。
三、中國發(fā)展期貨投資基金的有利因素。
（一）利用后發(fā)優(yōu)勢目前，我國的期貨基金市場可以通過國際期貨市場的發(fā)展經(jīng)驗進(jìn)行學(xué)習(xí)，通過利用國際市場期貨發(fā)展的經(jīng)驗、教訓(xùn)等進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。
（二）社會資金充足，有進(jìn)入期貨市場的欲望現(xiàn)今，我國整體來說射虎資金十分充足，投資欲望十分強烈，目前，我國基金中的三分之一資金都是屬于保險公司的投資項目，期貨投資者金融市場進(jìn)行投資的同時風(fēng)險管理工具必不可少，因此，期貨投資基金開始逐漸成為投資者新的創(chuàng)意需求，只有保證整個平臺獲得充足的資金，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融市場的進(jìn)一步發(fā)展。
四、設(shè)立期貨投資基金對我國期貨市場發(fā)展的作用和現(xiàn)實意義。
（一）有利于期貨市場的穩(wěn)定和社會安定通過期貨市場投資結(jié)構(gòu)的科學(xué)、有效的改變，能夠保證機構(gòu)投資者轉(zhuǎn)向投資主導(dǎo)地位，由于機構(gòu)投資者本身在進(jìn)行實際期貨投資過程中較之個人投資者來說更加理性化，因此其投資決策一般都是基于技術(shù)化的理性層面上實施、決定的。此外就是期貨投資基金能夠在期貨市場同社會兩者之間承擔(dān)保護(hù)作用，有效避免期貨市場風(fēng)險對社會穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響，保證社會的和諧、可持續(xù)發(fā)展。
（二）有利于保護(hù)期貨市場中小投資者的利益對于期貨投資基金的中小投資者來說，同投資大戶相比較而言，在投資手段、成本以及心理素質(zhì)等方面都有著較大的發(fā)展劣勢，同一般的個人經(jīng)紀(jì)人投資相比較而言，期貨投資基金目前在我國的投資市場中有著較為明確的法律地位，因此，投資者在進(jìn)行實際投資發(fā)展的過程中現(xiàn)任何的違規(guī)行為，投資者可以依據(jù)相關(guān)的法律進(jìn)行自身合法利益維護(hù)，因此，期貨投資基金在投資方面能夠更加安全的保障投資者的合法利益免于受侵害。
（三）有利于推動我國金融創(chuàng)新發(fā)展我國期貨投資在進(jìn)行實際發(fā)展的過程中，除了積極的進(jìn)行國外先進(jìn)期貨投資經(jīng)驗學(xué)習(xí)之外，同時還需要有效的結(jié)合自身期貨的發(fā)展現(xiàn)狀，開辟一條適合我國特殊投資國情的期貨投資基金發(fā)展道路，實現(xiàn)我國期貨市場的進(jìn)一步繁榮化發(fā)展目標(biāo)。
五、總結(jié)。
現(xiàn)今，隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進(jìn)步，人們的閑置資金開始不斷的增加，閑置資金為人們進(jìn)行期貨投資奠定了堅實的基礎(chǔ)，目前對于我國的期貨市場發(fā)展來說，我國國內(nèi)市場容量較大以及民間資本充足等條件都在一定程度上吸引著期貨市場的快速發(fā)展，目前，我國期貨市場中大部分都是以小戶的投資者為主，因此在資金實力以及整體的投資水平方面還處于初級發(fā)展階段，很多的規(guī)范化行為以及準(zhǔn)則等還需要進(jìn)一步的完善化的發(fā)展。同時針對期貨市場的維護(hù)和規(guī)范發(fā)展來說也取得了一定的發(fā)展成果，本文主要是針對目前期貨市場的發(fā)展以及我國期貨基金的有效結(jié)合發(fā)展，最終實現(xiàn)我國期貨市場的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
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個人投資理財計劃論文篇十
投資自己是回報率最高的項目，當(dāng)你的個人競爭力提升的時候，你可以每年獲得更多的財富，而且也能給自己帶來更多的成就感。自我投資還包括健康投資、人脈投資等，這些投資可能短時間看不出效果，但長遠(yuǎn)來看，回報率肯定更高。
投資理財是個長期的過程，合理的利用個人投資理財方法，踏踏實實，穩(wěn)步前進(jìn)，讓財富慢慢的積累起來。
1.個人投資理財方法
2.投資理財?shù)姆绞絖投資理財方法有哪些
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4.個人投資理財技巧有哪些
5.個人投資理財方式有哪些
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7.個人小額投資理財方法
8.個人投資理財方法知識
9.投資理財有哪些渠道
10.投資理財方式有哪些？
個人投資理財計劃論文篇十一
當(dāng)你沒錢的時候，要這么做。
1，人窮的時候，要少在家里，多在外面。富有的時候，要多在家里，少在外面。這就是生活的藝術(shù)。
2，窮得時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給親人和愛人！很多人，都做顛倒了。
3，窮的時候，不要計較，對別人要好，這叫人窮志不窮。富的時候，要學(xué)會讓別人對自己好。自己對別人更好。學(xué)會舍得！這些奇妙的生活方式，很少人能夠明白。
4.窮的時候一定要大方，富的時候，就不要擺闊了。生命已經(jīng)恢復(fù)了簡單，已經(jīng)回到了寧靜。
5.年輕是最大的富有，但要倍加珍惜時光，貧窮無需害怕。懂得培養(yǎng)自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節(jié)約，這是整個過程的關(guān)鍵。
6.別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。多在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。
7.一旦生活需要的錢已經(jīng)夠了，最大的快樂，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地實現(xiàn)，超越夢想！去讓生命經(jīng)歷不一樣的旅程。
人漸漸長大要學(xué)會做的十件事。
第一件事：學(xué)會快樂。
沒有人會為你的痛苦買單，心情是自己的，時刻提醒自己：我愛你！
第二件事：學(xué)會自我欣賞。
蘋果最光輝的時刻，就是砸在牛頓頭上，相信自己是最好的，說不準(zhǔn)下一個被砸的就是你。
第三件事：學(xué)會自己照顧自己。
沒有人會攙扶你一輩子，你總得為自己謀一個吃飯的本事。
第四件事：學(xué)會對痛苦說拜拜。
愛情使人忘記時間，時間也會使人忘記愛情，不要讓太多的昨天占據(jù)你的今天，請相信：是你的不管你怎樣任性他都不會離開你；失去的其實從未真正屬于過你。
第五件事：學(xué)會淡看得失。
這世界上除了生命，其實沒什么東西讓你迷失自己，學(xué)會笑著承受，笑著對風(fēng)風(fēng)雨雨說：沒什么了不起！
第六件事：學(xué)會善良。
善良是做人的基本，不要為了名利而失去本性。
第七件事：學(xué)會寬容。
女人不是因為美麗而可愛，而是因為可愛才美麗，一點寬容會讓別人感激一生。
第八件事：學(xué)會高傲。
女人應(yīng)該有一點清高的資本，這資本源于自己不懈的努力，記得時刻充實自己，永不放棄。
第九件事：學(xué)會堅強。
我愛你時，你才那么閃耀；我不愛你時，你什么都不是。這件事話不但適用于愛情，也適用于人生。
第十件事：學(xué)會珍惜。
人人都覺得永遠(yuǎn)很遠(yuǎn)，其實它可能短得你都看不見，珍惜你認(rèn)為值得珍惜的，別讓生命留下惋惜。
個人投資理財計劃論文篇十二
2、理財代理機構(gòu)：
投資顧問公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險公司、信托公司等)、商業(yè)銀行。
3、私人銀行業(yè)。
私人銀行是指重點為富有階層或高價值、但自身并不具備投資理財知道和經(jīng)驗的客戶提供投資服務(wù)的銀行機構(gòu)。
4、理財過程。
溝通了解，達(dá)成共識;制定投資策略;實施計劃;監(jiān)控實施情況;調(diào)整計劃不足或執(zhí)行偏差。
5、理財原則。
安全性原則――組合投資，分散風(fēng)險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
變現(xiàn)原則――天有不測風(fēng)云。因人置宜原則――環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。
終生理財原則――一個人一生不同時期理財?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。
快樂理財原則――投資理財?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮?，保持快樂的心情和健康的身體。
提高素質(zhì)原則――追求利潤目標(biāo)的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風(fēng)險投資意識，充實經(jīng)濟金融知識，提高自身綜合素質(zhì)。
投資“一分法”――適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲蓄和債券作為投資工具。
投資“二分法”――低收入者。選擇現(xiàn)金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購買少量保險。
投資“三分法”――適合于收入不高但穩(wěn)定者。可選擇55%的現(xiàn)金及儲蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險。
投資“四分法”――適合于收入較高，但風(fēng)險意識較弱、缺乏專門知識與業(yè)余時間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險，20%的投資基金。
投資”五分法“――適合于財力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%。
7、理財15忌家底不清;。
寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費;不自量力;分散財力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。因為我覺得他說的不錯，理財其實就用有限的資金能達(dá)到最大化的資源配置。所以呢要階段性對自己的資產(chǎn)進(jìn)行清理和規(guī)劃。
個人投資理財計劃論文篇十三
沃倫·巴菲特曾說，學(xué)習(xí)眾多投資大師的智慧和經(jīng)驗是投資取得成功的唯一途徑。對此，我深信不疑。這些投資大師靠著非凡的智慧和理性創(chuàng)造了巨額財富，演繹著一個個傳奇，給許多人的投資生涯帶來了翻天覆地的變化，他們的名字早已成為財富和成功的象征，因此完全可以把這些投資大師的智慧和經(jīng)驗奉為圭臬與指南。
本杰明·格雷厄姆、菲利普·費雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用說了，他們的投資智慧和經(jīng)驗我們耳熟能詳，是價值投資偉大的開創(chuàng)者以及實踐者，是我們學(xué)習(xí)的最好榜樣和典范。
約翰·坦普頓，被譽為20世紀(jì)全球頂尖十大基金經(jīng)紀(jì)人之一，價值投資的先驅(qū)，甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有著全球績效最高的弗蘭克林坦普頓基金組織，自1954年創(chuàng)辦以來，一直保持高達(dá)15%的回報率。坦普頓是著名的逆向投資者，他將“逆市操作理論”發(fā)揮得淋漓盡致。他的方法被歸納為，在大蕭條的低點買進(jìn)，在高點賣出。尋找價值投資品種，購買物有所值的東西，并且這個品種可能尚未被人研究。坦普頓從不相信分析工具、公式，他持股的時間大約5年，而認(rèn)為賣出的最佳時機，是當(dāng)你發(fā)現(xiàn)有另一只股票的投資價值比現(xiàn)在持有的一只高出50%之時。
麥克·普萊斯，曾掌管共同股份基金資產(chǎn)達(dá)130億美元，間成長2600倍，典型的價值投資者。他認(rèn)為只要做對了三件事，價值投資即可獲得成功：1、股價低于資產(chǎn)價值；2、公司管理層持股越高越好；3、干凈的負(fù)債表，負(fù)債越少越好。普萊斯最善于“在廢墟中挖珍寶”，往往避開毫無價值的熱門股，選擇毫不起眼股票，因為不起眼的公司更容易被低估。他說，我喜歡花最少的錢買最好的東西。而熱門股通常都太貴了，結(jié)果往往是熱門股泡沫破滅時，普萊斯的基金卻資產(chǎn)開始暴漲了。但是普萊斯又說，我不想成為第一，我只想在沒有風(fēng)險的情況下不斷獲得增長率。
馬克·莫比烏斯，管理著超過130億資產(chǎn)的坦普爾曼新興市場基金。他總是在那些可能爆發(fā)政治、社會和經(jīng)濟騷亂的國家中尋找具有投資潛力的公司。“相比牛市，我們更鐘愛熊市?！彼f，“當(dāng)看到股市強勁上漲時，我感到不大舒服，心情也低落，因為這意味著我們可能很難尋覓到投資的良機；而當(dāng)市場走低時，我反而興致高漲。當(dāng)聽到天災(zāi)人禍、經(jīng)濟蕭條或是革命爆發(fā)這些消息時，就意味著我們的機會也來了！”他的首要原則是，找出那些市盈率小于5，未來5年收益又好的公司，但是對于莫比烏斯來說，哪怕一只股票的市盈率已高達(dá)10倍，甚至20倍，只要它的未來5年收益前景足夠好，那么它仍然具有投資價值。而一旦他認(rèn)定并買進(jìn)了一只股票，它往往就會在坦普爾曼的投資列表上保持5年，這是坦普爾曼基金的平均持股期。莫比烏斯告誡道，無論在什么情況下，如果沒有比手中現(xiàn)有股票便宜15%以上的股票可買，那就絕不要賣出手中的股票。
羅比·伯恩斯，早先從事記者和編輯工作。他開始投資股票。他從股票上賺取的利潤超過19萬英鎊。伯恩斯的投資方法很簡單，其中的“超級富翁假設(shè)法”更是別具一格?！俺壐晃碳僭O(shè)法”是說，假設(shè)自己是一個超級有錢的人，有能力買下任何公司或者想買多少就買多少，而且，自己還是一個理智的投資者，愿以合理的價格——當(dāng)然，如果便宜則更好——買進(jìn)關(guān)注的對象。如何判斷買下這個公司是值得呢？首先要看公司的盈利情況，其次要看它的市場價值，只要這些股票在盈利，它就會堅如磐石，不太會大幅地下跌。雖然它們在股票市場上不是那么耀眼，但是它卻會緩慢而且堅定的上漲，為投資者創(chuàng)造財富。
菲利普·卡特雷，在管理先鋒基金的55年中，他給股東們帶來了13%的年復(fù)合收益率。他選擇的都是些不怎么熱門的股票。喜歡那些盈利不斷增長的公司，但是他說，“如果一個公司的盈利已連續(xù)增長，那么下一個年度的情況很可能會比較糟?！彼€喜歡閱讀優(yōu)秀的資產(chǎn)負(fù)債表，他收集了大量年報，一般他都會仔細(xì)閱讀。如果他發(fā)現(xiàn)報表中權(quán)益比率很低或者流動比率很低，就不會再看下去了。他還不想看到負(fù)債的字眼，而且流動比率至少要大于2。如果這是一家公用事業(yè)公司，那么就應(yīng)該有合理的財務(wù)比率、有利的市場環(huán)境以及良好的監(jiān)管氣氛。他偏好那些只有幾百或幾千股東，并且市值在5000萬以上的公司。而且卡特雷喜歡“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。
約翰·內(nèi)夫，管理溫莎基金24年，年復(fù)合收益率為14.3%，而標(biāo)普至只有9.4%。他總是相信最好的投資對象就是那些當(dāng)時最不被看好的股票，他所面對的問題是如何更新他的知識而不是從零開始。他緊緊盯住那些股市中不受歡迎的行業(yè)集團(tuán)，對那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感興趣。他把自己描繪成一個“低本益比獵手”。然而，與格雷厄姆不同的是，他考慮的是公司根本性質(zhì)。他需要是股價低的好公司。內(nèi)夫堅持的選股標(biāo)準(zhǔn)是：健康的資產(chǎn)負(fù)債表，令人滿意的現(xiàn)金流，高于平均水平的股票收益，具有優(yōu)秀的管理者，公司能夠持續(xù)增長的美好前景，頗具吸引力的產(chǎn)品或服務(wù)以及一個具有經(jīng)營余地的強勁市場，這一條最為有趣。因為投資者往往傾向于把錢花在高增長的公司，但公司股票并沒有繼續(xù)增長，這并不是公司本身經(jīng)營出了什么問題，而是公司股價已沒有了增長的余地。因此內(nèi)夫買進(jìn)的股票增長率一般為8%。
穆尼斯·帕巴里，一個極其關(guān)注巴菲特在特殊情形下進(jìn)行的市場操作的人，帕巴里認(rèn)為這種操作具有很大的可能性，而且不需要花心思去考慮。簡單的購買然后持有的方法——即使以一個貼現(xiàn)率購買一家公司——總的來說要劣于在特殊情形下的操作策略，尤其是準(zhǔn)備長期持有的時候。當(dāng)“市場異象”出現(xiàn)時，比如市場出現(xiàn)極端的恐懼，或者某些公司的上空盤旋著烏云，那么它多半就是要被錯誤的定價了。但是一般來說，我們很難在這種情況下運作，因為當(dāng)市場上漲時，特殊情形出現(xiàn)的機會也越來越少，因此這種情形的投資并不一定湊效，只能讓機會來找我們。所以我們基本上不用做什么，只要在那里閱讀和思考就可以了。他需要尋找并購買那些優(yōu)秀公司，理想的情況就是一家被低估的大公司，這樣就有很好的機會能夠在持有它時獲得增加的內(nèi)在價值，而不用等到它的價值完全顯現(xiàn)的時候。帕巴里始終都在找低風(fēng)險但高收益的機會：“好了，賺得可觀；糟了，賠得不多！”這些法則適用于任何投資者或者創(chuàng)業(yè)者。
喬治·米凱利斯，原始資本基金及其母公司第一太平洋顧問公司的主管。他盡量購買市盈率低的股票。如果合適，他也經(jīng)常以等于或高于資產(chǎn)的價值買盈利能力非常強的公司股票。米凱利斯盡可能地避免遭受重大損失，而且在股市開始突破上升時，他也不介意業(yè)績低于平均水平。米凱利斯不喜歡負(fù)債經(jīng)營。他所持有的公司的資產(chǎn)負(fù)債率一般在15%左右，而標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的成分股平均為25%。利潤高的公司一般沒有太多的債務(wù)，而且這些公司中有債務(wù)的公司的負(fù)債水平也有下降的趨勢。因此這些公司的安全性有額外的保證。他經(jīng)常關(guān)注著大約300家公司，但是只有當(dāng)一家公司股票看起來特別便宜時，他才會考慮買進(jìn)。當(dāng)股價跌到目標(biāo)價格以下時，他就開始購買；價格越跌，他買得越多。他從不奢望自己全部或大部分股票都是以最低價買進(jìn)的，因為他可能買得太早，但是他希望當(dāng)股票跌至谷底時他仍然有資金繼續(xù)買進(jìn)。“咖啡罐型股票”——那些你可以在5年內(nèi)不管不問并對其穩(wěn)步升值充滿信心的股票，這就是米凱利斯一生要尋找的股票。
沃特·施洛斯，巴菲特集團(tuán)的成員，是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年離開格雷厄姆-紐曼公司，成立了自己的公司。1984年，巴菲特在哥倫比亞大學(xué)發(fā)表著名的演講《格雷厄姆-多德都市里的超級投資者們》中舉的第一個例子就是他。沃特·施洛斯從來不運用或接觸有用的資訊，在華爾街幾乎沒有人認(rèn)識他，所以沒有人提供他有關(guān)投資的觀念。他只參考手冊上的數(shù)字，并要求企業(yè)寄年報給他，情況便是如此。他不喜歡跟管理層談話，相對而言，因為股票更容易打交道，它不會和你爭論，不會有情緒，你也不需要把它緊緊握在手中。施洛斯從格雷厄姆那里學(xué)到了買入廉價股的策略，但是幾十年來他一直毫不動搖地堅持著，從未想去改變它。
麥森·霍金斯，管理著超過140億美元資產(chǎn)的東南資產(chǎn)管理公司機構(gòu)帳戶?；艚鹚箤ψ约撼晒Φ脑驔]有絲毫的疑慮，他說，“我們的成功主要來自本杰明·格雷厄姆和沃倫·巴菲特的教導(dǎo)。”像巴菲特一樣，霍金斯也喜歡好的公司，而且這些公司容易理解，有完美的平衡表，這些平衡表能帶來自由的運營現(xiàn)金流，并能說明公司在市場上的競爭地位占據(jù)優(yōu)勢。他也尋找那些有能力、以股東利益為導(dǎo)向而且擅長分配公司資本的經(jīng)理。他通過計算公司未來自由現(xiàn)金流的現(xiàn)值來決定公司的內(nèi)在價值。霍金斯像格雷厄姆一樣，要求每一筆購買都應(yīng)當(dāng)有安全邊際。他的安全邊際非常具體：購買公司必須以不超過其內(nèi)在價值60%的價格進(jìn)行。在每一項交易中，他們尋找的東西與巴菲特尋找的一樣：能夠產(chǎn)生良好的經(jīng)濟效益的好公司，這些公司由精明的經(jīng)理人管理，并且能夠以便宜的價格收購。
澤克·阿什頓，圣特爾資本公司的對沖基金經(jīng)理。阿什頓非常著迷于案例分析，研究一個人是如何純粹通過理性的資產(chǎn)分配來聚沙成塔，把很小的一筆資金發(fā)展壯大，將其組合成40-50年的高收益資產(chǎn)，以價值取向來對委托給他的資產(chǎn)進(jìn)行投資，盡管阿什頓并不認(rèn)為自己是完全傳統(tǒng)的。阿什頓希望追逐任何可能產(chǎn)生價值的東西，盡量不使自己受限于任何一種規(guī)則。但是后來，阿什頓發(fā)現(xiàn)一切都取決于一項資產(chǎn)可以在其生命周期中產(chǎn)生多少現(xiàn)金流。于是阿什頓試著把所有問題都簡化如下：我們是否認(rèn)為今天的價格是個好價錢，是不是有能夠提供給我們15%年收益的安全邊際。這一般是最低的預(yù)期回報率。因此，阿什頓尋找的是最小的優(yōu)質(zhì)公司，它們的價格與自由現(xiàn)金流的比率是個位數(shù)。而且它們其他方面的狀況都非常好，比如有很好的資產(chǎn)負(fù)債表、優(yōu)質(zhì)品牌、擁有一些縫隙市場、管理有方等。
比爾·米勒，他所領(lǐng)導(dǎo)的萊格梅森共同基金已經(jīng)連續(xù)擊敗了標(biāo)普500指數(shù)，雖然最近他飽受非議，但是他的方法仍然值得我們學(xué)習(xí)。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特詳細(xì)闡述的理論性方法，即：投資的價值是未來現(xiàn)金流的折現(xiàn)值，竅門在于確定它的價值，這樣就能理性地給資產(chǎn)定價，然后再以很大的折扣買下來。他總是把價值信托的投資對象控制在30-40家之間，把他的投資組合的一半資產(chǎn)投資于10家公司。米勒和沃倫·巴菲特之間有某些共性，他采用了一種非常低的換手率的戰(zhàn)略，而且，他的投資組合與其他證券基金相比非常集中。他為公司估值的方法與巴菲特非常相似，他們把現(xiàn)金流看作是公司內(nèi)在價值的衡量方法。雖然比爾·米勒的成功得益于遵循巴菲特投資的精髓，但是他并非毫無主見地盲從，比如巴菲特從來不投資科技公司，因為他認(rèn)為自己不懂科技公司，但是比爾用自己的方式，把巴菲特的方法運用到新的領(lǐng)域，為巴菲特提煉的投資哲學(xué)增加了新的知識和經(jīng)驗。
沃利·韋茨，掌握著50億美元以上的共同基金的人。韋茨認(rèn)為，要想在投資領(lǐng)域成功，你必須非常了解公司。這家公司是如何運作的？它成功的原因是什么？不成功的原因又是什么？阻礙成功的最大障礙的本質(zhì)是什么？它是否在法律方面擁有一些特權(quán)或特殊優(yōu)勢？這些都是自己必須要問的問題。韋茨在決定股票價值時，看重該公司的盈利能力和它的價值，同時努力挖掘公司是否有持續(xù)的競爭優(yōu)勢，比如，公司是否有一些特殊的市場份額或特許權(quán)利。韋茨要尋找的是，相同的變量：可預(yù)測性、現(xiàn)金流以及管理層的能力。堅持投資于他能夠理解的公司，經(jīng)常將現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于運營資金的公司剔除出投資名單，選擇那些具有聰敏而且誠實的管理層的公司。如果市場上具有以上優(yōu)點的公司，并且它的價格在安全線以內(nèi)，他會非常樂意成為這樣的公司的主人。韋茨喜歡持股好幾年。他的公司經(jīng)手的股票一般都保持很低的轉(zhuǎn)手率。
婁·辛普森，巴菲特厚愛有加的經(jīng)理人，geico副總經(jīng)理，專門負(fù)責(zé)投資部門營運。辛普森希望能夠做到獨立行動與獨立思考，因此他貪婪地閱讀日報、雜志、期刊和年報，他從不接受經(jīng)紀(jì)分析師的建議。當(dāng)辛普森看到一家維持高于平均獲利能力的公司后，他就會找到公司的管理者面談，以確定他們心目中優(yōu)先考慮的是讓股東價值達(dá)到最高，還是擴張公司的規(guī)模。辛普森是個很有耐心的投資者，他愿意等到企業(yè)的價格變得具有吸引力時才購買股票。辛普森認(rèn)為最龐大的交易是價格過高的不良投資。辛普森不注意股票的市場，也從不預(yù)測短期市場的變化，辛普森認(rèn)為太過廣泛且多變的投資組合，反而只會造成平庸的結(jié)果，他承認(rèn)與巴菲特的談話對他很有幫助，使他在這個題目上的想法能夠澄明下來。辛普森的做法是將他的持股集中，如同手榴彈的集束，威力才大，比如在1991年的geico8億美元的投資組合中，只包含8種股票。
羅伊·紐伯格，美國開放式基金之父，19出生于美國，1929年進(jìn)入華爾街。他既是唯一同時在華爾街經(jīng)歷了1929年大蕭條和1987年股市大崩潰的人，又是成功地躲過了大蕭條和大崩潰的人，不僅兩次都免遭損失，而且在大股災(zāi)中取得了驕人收益。紐伯格能夠擁有巨大的財富，與他熱愛生活的態(tài)度是緊密相聯(lián)的。紐伯格沒有讀過大學(xué)，也沒有上過商業(yè)學(xué)校。但是他能夠不斷學(xué)習(xí)，他告誡我們，一定要多讀書，讀書不僅能夠開闊視野，而且可以幫助我們做出實際的選擇。他喜歡見到各種各樣的人，并且從見到的每個人身上學(xué)到一些東西。紐伯格非常熱愛書，而且性格很豐富、很敏感，紐伯格認(rèn)為，要在股市中取得優(yōu)秀的成績，你必須客觀地看待事物，要理性而務(wù)實，而不要看到別人希望的假象。市場有它自己的漲落的規(guī)律，就像大海的波濤一樣，每隔幾個月會有一次變化。有時候，一個長遠(yuǎn)的投資者可以忽視起落。
安東尼·波頓，歐洲最成功的基金經(jīng)理人之一。波頓非常講究投資策略：了解一家企業(yè)是至關(guān)重要的，尤其要了解它的盈利方式和競爭能力。識別影響一家企業(yè)業(yè)績的關(guān)鍵變量，尤其是那些無法控制的貨幣、利息率和稅率變化等因素，對于理解一只股票的成長動力至關(guān)重要。如果一家企業(yè)非常復(fù)雜，則很難看出它是否擁有可持續(xù)發(fā)展的特許經(jīng)營權(quán)。波頓寧愿投資于一家由普通的管理層經(jīng)營的優(yōu)秀企業(yè)，也不投資于由明星經(jīng)理經(jīng)營的不良企業(yè)。波頓能夠識別出當(dāng)下被人忽視，卻能在未來重新獲得利益的股票。他認(rèn)為投資股市的眼光要長遠(yuǎn)些，只要比別人看得稍遠(yuǎn)一點就能取得優(yōu)勢。要進(jìn)行與眾不同的投資，做一個逆向投資者。當(dāng)股價上漲時，避免過于看漲。當(dāng)幾乎所有人對前景都不樂觀時，前景卻可能會越來越好；當(dāng)幾乎沒有人擔(dān)憂時，就是該謹(jǐn)慎小心的時候了。波頓獲得投資成功的最重要的一個秘密，就是勤奮努力，勤奮努力地調(diào)研，勤奮努力地分析，而格外勤奮努力地調(diào)研和分析是成為持續(xù)成功的重要因素。
克里斯托弗·布朗，格雷厄姆門下最優(yōu)秀的學(xué)生之一，長達(dá)37年堅持不懈地遵循格雷厄姆所倡導(dǎo)的價值投資信條。布朗認(rèn)為當(dāng)股價下跌的時候，恰恰是投資者應(yīng)該全神貫注，瞪大眼睛的時候，因為在這個時候，他們完全可以為自己找到能按低價買進(jìn)的股票。事實上，風(fēng)險更多地體現(xiàn)于你支付的價格，而不是股票本身。因此股票價格的快速下跌都是一個千載難逢的機緣，投資者可以買到比崩盤前便宜得多的股票。當(dāng)其他人在聽到新聞報道后聞風(fēng)拋售的時候，就是你為自己尋找價值投資機會的時候。但是在這里，重要的一點要認(rèn)識到：如果一個企業(yè)有一份堅實穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表和可觀的收益，它的股票價格遲早是要復(fù)蘇的，只不過是反彈的早晚而已。布朗說，價值投資的宗旨就是要經(jīng)常保持合理的安全邊際。只要堅守安全邊際的原則，就更有可能增加你投資組合的價值，減少與失敗為伍的機會。
比爾·格羅斯，一位非常出色的資產(chǎn)管理者。他認(rèn)為，不管在牌桌上還是在市場上，都要有長遠(yuǎn)眼光，不能急功近利。而投資更應(yīng)當(dāng)是一種長期的運作，是一場馬拉松，而不是百米沖刺。他警告大家，投資者最嚴(yán)重的錯誤就是過分追求高收益，不要只顧利潤而忘記了對危機的應(yīng)有戒備。因此格羅斯的經(jīng)營方針是，冒著適度的風(fēng)險，以便為客戶獲取誘人的收益，但這風(fēng)險系數(shù)不能太大，不能令他們傾家蕩產(chǎn)，連農(nóng)場都賣掉。在他的投資組合中，主要以債券為主。債券投資總的收益很少超過8%。而他只要求每年超出債券市場的主要基準(zhǔn)指標(biāo)一個百分點就行了，因為只要每一年超出1%，累積10-15年，總的收益水平就會超出競爭者的15%-20%。格羅斯管理的債券價值約900億美元，他只要從他的投資組合中每年產(chǎn)生收益1%，就是9億美元，這就意味著每年都會為投資者贏得數(shù)十億美元的收益。格羅斯說，“我主要采取的是長期、保守的策略，就是從長遠(yuǎn)的角度擊敗市場——這可是我們的秘訣！”
這些投資大家在技術(shù)上或者個性上各有不同，但是他們?nèi)匀粨碛性S多共同點：
1、以價值投資為準(zhǔn)繩，在大打折扣時買進(jìn)；
2、勤奮學(xué)習(xí)，獨立思考而不盲從；
3、充滿理性，在行動之前認(rèn)真研究；
4、緊跟行業(yè)的領(lǐng)頭羊，關(guān)注具有行業(yè)壁壘或競爭優(yōu)勢的企業(yè)；
5、將投資集中在幾個最好的股票上；
6、堅守自己的投資理念而不隨意更改；
7、買好企業(yè)，視股票為公司的所有權(quán)；
8，長期持有，會在這個企業(yè)中持有很長一段時間；
9、注重企業(yè)優(yōu)秀的管理者，決不低估管理層的重要性；
10、當(dāng)他們?yōu)橥顿Y組合挑選投資項目時，遠(yuǎn)離“市場”。
我以為這些“共性”正揭示了這些大師們在如此長的時間內(nèi)，在激烈競爭中能夠?qū)覍胰俚拿孛堋Ｕ材匪埂W肖內(nèi)西說得好，“一貫性是眾多優(yōu)秀投資者的共同特征，這使他們與其他人區(qū)別開來。如果你一貫地運用一種策略(即使它本身很一般)，那么你將超過幾乎所有不一貫的投資者，他們不停地入市、出市，在投資的過程中間更換策略，在做決定之前永遠(yuǎn)是猶豫不決的。要先實事求是地考慮你自己的風(fēng)險承受能力，確定你的方針，然后就堅持下去。在開舞會的時候，你的故事可能不多，但在長期中，你將是最為成功的投資者之一。成功的投資并不是煉金術(shù)，它其實很簡單，就是堅持不懈地運用經(jīng)過了時間考驗的策略，然后讓它自己去漫漫發(fā)揮神奇的魔力?！?/p>
個人投資理財計劃論文篇十四
除了有理財目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險承受能力、負(fù)債、消費及個人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財?shù)?，甚至還會造成不必要的損失。
個人投資理財計劃論文篇十五
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔(dān)心風(fēng)險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?/p>
俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進(jìn)行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險。總投資平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進(jìn)行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進(jìn)行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個噱頭。其實，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財時，要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風(fēng)險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊?，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
個人投資理財計劃論文篇十六
第一是誠信。
我說過一句話：“一個人值得很多人信賴和有很多人值得自己信賴是兩筆巨大的財富”。
人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來沒有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。
因為在全世界信譽度的排名是沒有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬人從來沒有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬人并列第一。
只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽度的排名就會變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會，要做一個投資理財?shù)母呤郑€人良好的信譽度和口碑是非常重要的!
第二是財商。
如果你的財商很低，金錢就會比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢的主人，你就需要比金錢更精明，然后金錢才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢的思想在財務(wù)上是不成熟的思想。
怎樣才能提高自己的財商呢?不妨從以下幾個方面去努力：
1、要學(xué)一點財務(wù)知識。其實，財務(wù)知識并不是非常深奧的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會看會計報表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。
會計報表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表(損益表)。
資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財務(wù)狀況的報表。它反映的是某一時點的情況，所以又稱為靜態(tài)報表。通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動資產(chǎn)、多少長期投資、多少固定資產(chǎn)等等。
流動資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r間，即流動負(fù)債有多少，長期負(fù)債有多少。
長期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對負(fù)債的保障程度。
所有者權(quán)益中，實收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤有多少等等。
利潤表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營成果的會計報表。利潤表把一定時期的營業(yè)收入與其同一會計期間相關(guān)的營業(yè)費用進(jìn)行配比，以計算出企業(yè)一定時期的凈利潤。
利潤表亦稱損益表，它反映企業(yè)財務(wù)成果的動態(tài)報表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報年度利潤表。利用利潤表揭示的財務(wù)成果信息，便于報表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和獲得能力，預(yù)測利潤趨勢，通過分析利潤增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。
比方說，如果你想購買某公司的股票，你就必須通過會計報表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤、凈負(fù)債、銷售收入、凈利潤、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。
如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開車，不管路修得多么好，你也一定會出事的。
2、一定要有成本意識，要努力做到用最低的投入實現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報)。
我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢周轉(zhuǎn)，所以我堅決不買房子住。因為當(dāng)時我花了250元，就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價值l0萬元的住房。
另外，請一個保姆的工資為300元/月，保姆的生活費大約200元/月，水電氣150元/月。
第三，要學(xué)會推銷自己和自己的產(chǎn)品。
當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會推銷。中央電視臺知名主持人白巖松說：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。
一條名狗的價值就再不是那一條哈巴狗的價值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會推銷的人可以銷得更多甚至賣更好的價錢;同樣的人才，會推銷自己的人能找到更好的工作機會，并且有可能因為多次好機會的積累，使他與那些原來在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會越來越優(yōu)秀。
第四，要學(xué)會用錢去賺錢的技術(shù)。
不要為了錢去拼命工作，而要學(xué)會讓金錢為你拼命地去賺錢。世界上有一個非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對于人來說是最重要的，但空氣不要錢;而人一輩子不喝啤酒也不會危及生命，但啤酒卻要5元錢一瓶。主要是因為空氣不稀缺，而獲得啤酒卻要付出代價。
投資理財就要學(xué)會把資本投資到最有效率的地方，也就是說投資到回報率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒有能力單獨當(dāng)老板時，能與會投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯的選擇;當(dāng)這種機會也沒有時，將自己的錢借給值得信賴的老板按市場行情收取利息也是一條生財之道。
當(dāng)以上機會都沒有時，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢，就要多學(xué)習(xí)賺錢的相關(guān)知識。
第五，要眼觀六路，耳聽八方，要有敏銳的市場眼光。
要賺錢就需要經(jīng)常深入市場，了解價格信息，了解市場的供給和需求狀況，并關(guān)心國家的政策變化，有時還得關(guān)心國際的政治動向。
市場價格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買房、炒股、買基金等投資理財活動，如果沒有敏銳的市場眼光，那就只能靠碰運氣。但誰都知道，靠碰運氣是非常危險的。
第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。
只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時候自己還不知道。
在法律方面，對于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動法》，而其他的相關(guān)的法律知識，不需要花專門的時間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問題的時候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過反復(fù)的積累，你就會成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。
投資理財成功的必備因素還包括厚實的專業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點經(jīng)濟學(xué)、市場學(xué)、營銷學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識，牢牢抓住可能擦肩而過的發(fā)財機會，盡可能練就高超的談判技巧和書面表達(dá)能力，避免在生意場上受制于人，被對方牽著鼻子走;懂得有計劃地花錢，事事會算賬。
投資理財方式分析
1.買黃金等硬通貨：最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。
買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會增重出1克份量來。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時，買黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的`。
安全等級：很不安全，主要風(fēng)險是被盜，弄不好人財兩空。
2.存銀行：保守的理財。收益率=利率。
安全等級：最安全，主要風(fēng)險是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。
但是收益太低，急用錢時變現(xiàn)很不方便，因為沒有人會把那么多錢全部存活期，萬一要錢急用，定期存款要提前取出來，利息將損失慘重。
3.買國債、企業(yè)債：偏保守的理財。
比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。
風(fēng)險：國家政變、國家戰(zhàn)爭將導(dǎo)致國債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問題。
4.買股票式基金：積極的理財。
對于缺乏專業(yè)知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業(yè)優(yōu)勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。
風(fēng)險：股票市場波動的風(fēng)險，基金管理人的道德風(fēng)險。國內(nèi)的基金和國有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
5.自己買賣股票
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。
6.買權(quán)證：投機!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。
如果你嗜賭如命，那你不如去買權(quán)證，公平，手續(xù)費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風(fēng)險。
7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品
年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險較低。但要注意篩選可靠的平臺。
8.自己辦實業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭取上市，賣個好價格，一夜之間躋身于福布斯財富榜單。
短期投資與理財方法
理財產(chǎn)品玲瑯滿目專家支招選準(zhǔn)最合適
據(jù)悉，在余額寶的強勢帶動下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品成為近年來網(wǎng)民最關(guān)注的熱門話題之一。目前，在國內(nèi)金融市場當(dāng)中各種理財產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類是五花八門，而許多投資者對于如何選擇合適的理財產(chǎn)品并沒有明確的判斷方法，在做抉擇的時候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專家給出以下兩點建議。
根據(jù)收益及風(fēng)控能力來選擇
據(jù)專家介紹，目前市面上的理財產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融類理財產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，這也是不少理財人士最為關(guān)心的話題。對于理財產(chǎn)品的收益，專家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類。
承諾投資回報達(dá)到20%以上，不建議購買。此外，還要注意理財產(chǎn)品的收益類型，主要分為兩大類，固定收益類和浮動收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類產(chǎn)品風(fēng)險低、收益穩(wěn)健。而浮動收益的產(chǎn)品風(fēng)險較大，特別是投資者對于風(fēng)險難以判斷的時候，這里不作推薦。
實際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險是每個投資人首先要考慮的問題。如果項目在風(fēng)險控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險自然就會降低，尤其考慮到保本，這類風(fēng)控能力強的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。
觀察項目保本與產(chǎn)品的流動性問題
通常來說，理財產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財產(chǎn)品。簡單來說，假設(shè)理財產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險。
注意理財產(chǎn)品的流動性，主要是考慮投資時間和是否能夠提前贖回的問題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財產(chǎn)品也可能會出現(xiàn)本金受損的情況。
綜上所述，根據(jù)專家給出的建議來看，投資者在購買理財產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險以及自身的風(fēng)險承受能力等方面的問題。因為所有明智的投資選擇幾乎都來源于投資者對各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會輸?shù)暮軕K。因此，專家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。
三種“穩(wěn)賺式”投資理財方式
對于大多數(shù)普通投資者來說，不管是什么樣的投資理財方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機構(gòu)規(guī)模的迅速擴張，在迎來更多高收益投資理財方式的同時，風(fēng)險也在進(jìn)一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財方式呢?為此，理財師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財方式，相信一定能給你帶來投資幫助。
方式一：儲蓄
儲蓄幾乎是零風(fēng)險的“穩(wěn)賺式”投資理財方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲蓄一直是中老人理財?shù)氖走x投資理財方式。但是也有它的不足之處，流動性并不好，儲蓄的.期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益比較低。
方式二：國債
國債，由于是以國家財政的信譽作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國債時，很多市民都會提早排隊，爭相購買。但是國債流動性也較差，一旦購買了國債，是無法提前贖回的。
方式三：銀行保本理財產(chǎn)品
銀行保本理財產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財方式。一般5萬元起投。但是一般銀行保本理財產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。
個人投資理財計劃論文篇十七
世界上有三種錢非常奧妙，你花得越多，就賺得越多。這是學(xué)校老師不會教的事，讓我們來看看有哪三種：
第一種錢，投資自己，自我成長。
學(xué)習(xí)的錢一定要花！如果我們把世界首富比爾·蓋茨從美國抓到非洲，并且不給他一毛錢花用，相信很快的，比爾·蓋茨還是會有錢，因為他所有的本錢就是他頭腦里的智慧。換句話說，把錢投資自己的頭腦上，是最安全的理財，到哪里都不會餓肚子。
也許很多人會反駁：連三餐都吃不飽了，負(fù)債累累，哪里有錢再去學(xué)習(xí)呢？而且學(xué)習(xí)也不見得立刻就看得到效果！這樣的人永遠(yuǎn)都不會把錢投資自己的腦袋，事實上，如果真的一貧如洗，頭腦正是東山再起的最大本錢，更應(yīng)該好好投資在這里才對，因為腦袋窮，人生就會窮。
于是我們看到周遭好多人終其一生都在為錢所苦，永遠(yuǎn)在補金錢的黑洞，實在是因為他們沒有看清事實。如果只顧看眼前，而沒有站高一點往后看，一輩子恐怕很難有翻身的機會。
人生中的困境，是你前世未完成的功課，一定要通過自我摸索與自我學(xué)習(xí)，才能突破與躍進(jìn)。聰明的人懂得通過學(xué)習(xí)以別人的經(jīng)驗為借鏡，避免自己重蹈覆轍多走冤枉路。所以，我的看法是，學(xué)習(xí)的錢一定要舍得花，哪怕借錢來投資自己都是值得的，因為它一定會有窗口讓你再把錢賺進(jìn)來。
學(xué)習(xí)的花費看得見，也有限，但花在社會大學(xué)里的學(xué)費卻可能讓我們傾家蕩產(chǎn)，甚至招致生命的危險。所以，一樣要學(xué)習(xí)，不如把學(xué)費交給有智慧的人引導(dǎo)我們，而不是把錢砸在學(xué)費高昂的社會大學(xué)里。聰明的你，一定要領(lǐng)悟這個道理。
第二種錢，孝天的錢一定要花。
也就是孝順爸爸媽媽的錢一定要給。也許有人會認(rèn)為當(dāng)自己連吃穿都不夠用，而且還負(fù)債累累時，根本沒有辦法定期給父母親零用錢；也有人會說家里又不缺錢，爸媽都說自己夠用，不用拿錢回家呀！
其實，你或許不知道，父母就是我們的天時，我們與父母的互動可以累積天時的能量，一個人如果沒有天時，這一輩子做任何事都無法順利。所以，換個角度來看，孝順父母的錢不只是為了父母好，同時也是為了自己啊！
如果你不相信，不妨觀察一下周遭環(huán)境，看看那些一年換24個老板的年輕人，是不是往往也都不太孝順？那些從年輕開始，做什么賠什么，做什么都失敗、不順利的人，跟父母的溝通一定有障礙；相反的，再看看臺灣一些成功的大企業(yè)家，例如王永慶先生、郭臺銘先生、高清愿先生、蔡宏圖先生……是不是都是事親至孝呢？甚至也有調(diào)查報告指出，全球前五百大的企業(yè)家，個個都是孝順的人物?。?/p>
請永遠(yuǎn)記得，哪怕你負(fù)債累累，孝順父母的錢絕對不能省。
因此，不論你來自怎樣的家庭，父母有過何種是非對錯，造成你的傷害和心結(jié)，一定要用智慧去超越它，否則哪怕你有再多的專業(yè)、再強的能力，最后發(fā)現(xiàn)都是在白做工。所以，定時定量把錢交給父母，絕對是個好習(xí)慣！
我有一對夫妻學(xué)生，他們是非常努力打拼的年輕人，其中的女學(xué)員憂心忡忡地告訴我，她的父親在幾年前跳樓自殺，這是她心中永遠(yuǎn)無法磨滅的陰影，所以，她很害怕會再度失去母親，因此，很想好好孝順?biāo)？墒欠蚱迌扇硕加袀鶆?wù)在身，明知母親需要用錢，卻沒有辦法按月給母親生活費及零用錢，只能偶爾在過年過節(jié)時包個紅包，聊表一點心意。
你們夫妻一個月收入多少？為了幫助他們，我問得比較仔細(xì)。
她算了一下，回答我：大約5萬。
我聽了很訝異，想想看，一對夫妻能夠月入5萬，已經(jīng)是相當(dāng)不錯了，竟然沒有辦法抽出幾千元給媽媽當(dāng)生活費，這哪叫做沒錢？是他們把用錢的優(yōu)先級弄錯了呀！
我要再一次提醒大家，不論你的生命正處在什么階段，人生正逢什么關(guān)卡，請你永遠(yuǎn)要記得，哪怕你負(fù)債累累，孝順父母的錢絕對不能省，他們可以咬緊牙根把我們養(yǎng)大，為他們再多負(fù)擔(dān)這一點錢也是應(yīng)該的。
萬一你還沒有賺錢的能力或沒有收入，沒有辦法用金錢來孝敬父母，也要記得，至少要順天。我的意思是，當(dāng)你和父母意見相左時，盡量用柔順、平和的方式跟父母溝通。所有的父母都希望自己的孩子成龍成鳳，很少有父母對自己的孩子沒有期待，盡管有時溝通的方式讓我們難以接受，也要試著體諒父母的成長背景，因為他們不懂如何用比較客觀的方式表達(dá)內(nèi)心的話，這是時代背景不同使然，要改變老人家的想法很難，不如調(diào)整自己來順應(yīng)他們。所以，如果沒有辦法孝天，至少要順天。
以下這段話請你認(rèn)真思考：
一個不孝順?gòu)寢尩娜耍疱X運一定也不會好，還會間接影響到人際關(guān)系。
也許你不會惹是生非和人結(jié)怨，但就是遇不到生命中的貴人或者愿意支持你的客戶，因為老板要延攬人才時，或多或少會觀察并了解對方的家庭氛圍與和諧度。
一個不孝順爸爸的人，事業(yè)一定不會穩(wěn)，還會間接影響到婚姻。
不要心存僥幸，認(rèn)為又沒到離婚的地步，有何好怕？那是因為時候未到啊！哪怕不離婚，婚姻質(zhì)量也好不到哪去！所以，孝順父母也是為了自己，這句話絕對成立！
第三種錢，回饋的錢一定要花：包括回饋社會及回饋我們身邊的人。
暢銷書《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·t·清崎先生說，他的富爸爸深信錢是要先付出才會有回報的，因此，在年輕時就養(yǎng)成習(xí)慣，無論再困難都要定期捐出一點錢來回饋社會，于是他越來越富有。而窮爸爸總是說，只要有多余的錢一定捐出來，然而終其一生，他始終都沒有多余的錢。我常想，無論如何再窮，世上都有比自己更不幸的人，因此要盡量養(yǎng)成回饋社會的好習(xí)慣。一般我會建議，有負(fù)債的人可以捐出月收入的2%，比如月入2萬元，2%就是400元；而沒有負(fù)債的人可捐至少5%，以月入2萬元來算，就是1000元。
如果你實在窮得一塌糊涂，真的沒有辦法用金錢來回饋，那就請你好好回饋你的公司吧！想想，現(xiàn)在經(jīng)濟也不景氣，無論薪水再差，工作量再大，至少也讓我們有一份溫飽的收入，所以要抱持感謝的心情，用心去做好每一件工作，并且和主管和平相處，不要處處做對。雖然有些主管常有不合理的要求，實在難相處，只要換個角度，把它當(dāng)做是淬煉自我能力和涵養(yǎng)的好機會，也是一種收獲！
套一句大家都聽過的老話：合理的要求是訓(xùn)練，不合理的要求是磨煉。其實也不無道理。更何況每一個主管也都是由基層慢慢做起，能夠當(dāng)你的主管，就算是靠關(guān)系、靠背景，也是他上一趟的生命旅程中修來的福分。這樣想，就不會有不平的怨嘆。
反過來看，當(dāng)你無法做一個稱職的下屬，當(dāng)然永遠(yuǎn)也當(dāng)不了上級；你怎么對待你的主管，你的下屬就會怎么對待你，這就是宇宙的相對定律，你的上司其實也算是你的貴人，所以無論如何，要用不同的角度來思索你和主管的互動。
個人投資理財計劃論文篇十八
“股神”巴菲特曾說過，保本永遠(yuǎn)放在第一位。投資理財只有在保障本金的基礎(chǔ)上，再來獲得較高的收益。如今的投資理財方式數(shù)不甚數(shù)，究竟哪個比較安全，收益比較穩(wěn)定，需要投資者自己去發(fā)現(xiàn)并嘗試。下面為大家介紹目前四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，幫助您介紹高收益的理財產(chǎn)品，投資者可以試試。
1、銀行儲蓄
銀行儲蓄對于每個人來說，再熟悉不過了，是一種深受老百姓信賴的理財方式。一般銀行吸儲后，會拿這些資金已各種方式進(jìn)行投資，來獲得較高的利潤，再付給儲戶利息。此方式安全可靠、錢能隨用隨取，最多利息少了，本金有保障。目前銀行定期儲蓄分為三個月、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期，年利率分別為2.6%，2.8%，3%，3.75%，4.15%，4.75%。
2、貨幣基金
貨幣基金往往會被認(rèn)為是“準(zhǔn)儲蓄”方式，既能保證流動性，收益也比儲蓄高?，F(xiàn)今類似余額寶類的貨幣基金的年化收益率在4%左右，資金贖回方式實行t+0，購買門檻在1000元左右。招財貓理財師認(rèn)為，貨幣基金比較適合個人或家庭備用金的理財工具，隨用隨取，還能享受到比銀行儲蓄高的收益。
3、國債
國債具有風(fēng)險小，收益穩(wěn)定的優(yōu)勢，是目前典型的保本息理財方式。國債主要有兩種形式，一種是電子式國債，按年付息，到期歸還本金；另一種是憑證式國債，到期一次還本付息。投資期限一般為1年、3年和5年，目前3年期的年化收益是5%，5年期5.41%。招財貓理財師表示，國債流動性不高，比較適合風(fēng)險承受能力較低的人群，比如老年人。
4、固定收益類理財
目前在理財市場上，正規(guī)機構(gòu)發(fā)行的固定收益類理財產(chǎn)品最得人心，風(fēng)險不僅低，收益高且固定，是老百姓理財最佳選擇，有些好的產(chǎn)品因為搶手，要想買到比登天還難。比如昂道招財貓理財，年化收益率12.6%起；產(chǎn)品自從推出以來，四年來實現(xiàn)了100%的兌付，常常在推出后遭“秒殺”。
以上四個最直接的穩(wěn)健投資理財方式，你完全可以選擇，安全又放心！
[穩(wěn)健投資理財方法]
個人投資理財計劃論文篇十九
個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達(dá)到計劃所要求的目標(biāo)。個人理財在我國是一個新興領(lǐng)域，雖然專業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。
對于普通人如何進(jìn)行個人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn)，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導(dǎo)，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財活動。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過大家所熟知的一些理財工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。
本文主要分為以下幾個部分：上述引言部分是對本文研究的內(nèi)容、目的、意義的介紹;其次是通過訪問調(diào)查所列舉的個人理財者普遍存在的問題;第三部分是對這些問題給予的一些理財建議;最后是結(jié)束語及一張用excel的fv函數(shù)所做的理財收益終值表。
(一)目標(biāo)不明確影響理財計劃制定。
1.投資理財目標(biāo)不明確投資理財首先需要確定好一個理財目標(biāo)，咱們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財?確定好了目標(biāo)，結(jié)果也就成功了一半。而對于理財目標(biāo)，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障。確實，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標(biāo)。您是否想過，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層、小高層還是高層?您是準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準(zhǔn)備什么時候買房子呢?咱們在選定理財目標(biāo)的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算，也沒有具體實現(xiàn)目標(biāo)的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使咱們處于空想狀態(tài)，無法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢涂斩础?/p>
2.個人目標(biāo)收益期望過高。
每個理財人都會制定出自己的理財目標(biāo)，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標(biāo)都是可以實現(xiàn)的，有些目標(biāo)對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員，計劃在5年內(nèi)買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標(biāo)時會過高的預(yù)期收益是因為每個人心中都有欲望，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事，過高的目標(biāo)期望首先不符合實際，會造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應(yīng)的計劃能夠去實現(xiàn)這個目標(biāo)，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風(fēng)險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財。
理財目標(biāo)有各種各樣，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)老生活等等，這些最基本的理財目標(biāo)是咱們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中，往往會將這些目標(biāo)獨立分開，即僅僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財，這也是理財人在制定理財目標(biāo)時經(jīng)常犯的一個錯誤。因為這些目標(biāo)都處于咱們生命周期的不同階段，在某一階段，咱們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿足這種需要的同時，咱們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等咱們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認(rèn)識到為這個潛在的需求進(jìn)行理財?shù)谋匾?，但此時咱們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。咱們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標(biāo)，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼，理財?shù)男Ч部上攵?/p>
(二)方法不正確使理財過程缺乏控制。
1.沒有詳細(xì)的收入支出賬簿。
賬簿是記錄咱們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細(xì)地反映出咱們收入支出狀況，更能夠幫助咱們進(jìn)行理財活動。但在當(dāng)今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素。電子賬單上有詳細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會花時間對電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒有細(xì)化賬簿，將其分類處理，更不能對進(jìn)行數(shù)據(jù)之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過程缺乏控制和調(diào)整。
理財計劃一旦確定下來，理財人就認(rèn)為萬事大吉，每個月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買保險，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風(fēng)險率更高的理財產(chǎn)品。因為咱們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別，有時甚至差別還很大。在整個理財活動期間，風(fēng)險率高波動較大的理財工具，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌，如果不及時監(jiān)控咱們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票，就會造成巨大的損失，嚴(yán)重影響咱們理財計劃的實施。
3.理財計劃往往難以堅持。
制訂一個好的理財計劃咱們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預(yù)期獲得一個心目中的理財結(jié)果。在投資理財初期，咱們都會熱情高漲，因為向往著心儀的理財目標(biāo)，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退，這時候咱們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現(xiàn)意外情況，當(dāng)月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標(biāo)的實現(xiàn)是一個比較長的過程，并非一朝一夕，幾個多月下來，看到理財目標(biāo)離自己依舊是遙遙無期，失去了信心，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。
(三)工具選擇隨意性增加理財風(fēng)險。
1.投資方向主要憑借自身偏好。
個人理財人并不像機構(gòu)投資者有專業(yè)的理財知識和能力，咱們往往將自己的理財資金運用于自己熟悉的理財工具上，主要是因為自己對這個工具比較熟悉，運用起來得心應(yīng)手，而且平時由于對其感興趣而時常關(guān)注其走勢，能夠較為準(zhǔn)確的把握機會，成功的幾率較高。運用自己熟悉的理財工具進(jìn)行理財還被一些理財專家推崇為最佳的理財手段。但同時這種理財方法卻存在著一個非常大的缺陷。如果你擅長的是股票等風(fēng)險和收益都較大的理財工具，那么咱們的最終收益會有很大的不確定性，也就無法確定出咱們的理財目標(biāo)，而且如果一股腦把錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟形式變壞，便會血本無歸。
2.很少利用低風(fēng)險高收益工具。
3.保險經(jīng)常被排斥在理財工具之外。
保險是在出現(xiàn)不可抗力事件，被保險人蒙受巨大損失時，由保險公司給予一定的經(jīng)濟補償，幫助理財人度過難關(guān)。應(yīng)該說保險是預(yù)防意外，轉(zhuǎn)移投資理財風(fēng)險最有效的工具，但在現(xiàn)實運用中，中國的投資理財人卻很少將這個理財工具考慮進(jìn)他們的理財計劃中。一方面是咱們將保險誤解成只賠不賺的買賣，如果不可抗力事件沒有發(fā)生，那咱們所付出的將得不到任何回報。再者咱們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的概率很小，自己不會那么巧碰到，存在僥幸心理。另一方面，保險公司在投保時笑容滿面，而在理賠時愛理不理，即使理財人發(fā)生意外也有可能拿不到賠償，從而對保險這個理財工具充滿芥蒂。
(四)觀念狹隘限制理財收益率。
1.投資觀念僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域。
理財工具有哪些?咱們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)行投資理財?理財人在回答這些問題時，很多都會提到銀行、保險、證券、房地產(chǎn)。這些都是咱們所俗稱的傳統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被咱們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域咱們可以進(jìn)行投資理財時，理財人估計得抓破腦袋好好想上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域因為這些市場的存在已久，投資的規(guī)范性使得理財資金在保值增值方面具有很大的確定性和可預(yù)見性，但其收益率都已接近市場平均利潤水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域的理財活動，有些期望較高但還合理的理財目標(biāo)諸如工薪家庭的買房購車計劃可能就無法實現(xiàn)了。
2.盲目跟風(fēng)成為理財時尚。
個人理財人在投資理財方面知識較少，也很少能夠抽出時間來研究各種理財工具，在咱們選擇理財方向的時候往往會用這么一種方式，哪個領(lǐng)域現(xiàn)在最火，哪個領(lǐng)域如今收益最高，錢就全部投向哪里。九十年代中期股市暴漲，上證指數(shù)一舉突破2200點，有些人一夜暴富，日進(jìn)萬金，有多少人為之眼紅，將錢紛紛投入股市，結(jié)果大盤一瀉千里，直線跌破1000點。這種盲目跟從的方式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩下投入資金的30%都不到。后來樓市又火了，炒房團(tuán)逐個蹦出，個人投資者也不甘示弱加入炒房行列，致使房價一路走高，但最近在盤點時發(fā)現(xiàn)，不少買房人并沒有賺到好處，反而略有虧損，其中大部分收益還是靠租金支撐?？梢姡つ扛鷱脑诋?dāng)今理財界是一種時尚，但時尚的東西未必都是可靠的。
投資是在保證資金安全的前提下通過合理的規(guī)劃使理財資金在原有的基數(shù)上穩(wěn)定增長，而投機通常是以小搏大，甘愿冒者巨大的風(fēng)險和做出犧牲的心態(tài)期望獲得更大的收益，雖然這種概率相當(dāng)?shù)牡?。理財?yīng)該是一種投資行為，但很多情況下會不知不覺被投機所取代。舉個很簡單的例子，做股票的人之所以剛開始都能賺點，但如果從長期來看基本上都有所虧損，一個非常重要的原因就是，開始炒股時大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股，做大量研究和分析，而到后來覺得自己經(jīng)驗足了，也就拋棄一切，單憑個人直覺來判斷個股漲跌，而且膽子是越來越大，每次都是大手筆買入賣出，完全是一種投機行為。而理財這種投資行為一旦被投機所取代后，整個理財計劃便及及可危了。
(一)制定全面恰當(dāng)?shù)睦碡斈繕?biāo)。
1.集思廣益全盤考慮理財計劃咱們在制訂理財計劃，確定理財目標(biāo)時為了能夠周密細(xì)致，最好采取“頭腦風(fēng)暴法”或“德爾菲”法。咱們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標(biāo)都寫下來，然后經(jīng)過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認(rèn)同的共同目標(biāo)。這不僅是一個非常好的家庭交流融洽的機會，也是對理財目標(biāo)很好的整理和匯總。理財目標(biāo)要包括長期目標(biāo)和短期目標(biāo)，短期目標(biāo)比較容易想到，因為這是現(xiàn)實中急需的愿望，而長期目標(biāo)通常是潛在的，需要咱們靜下心來為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標(biāo)主要包括結(jié)婚計劃，購房買車計劃，養(yǎng)家計劃，育兒計劃，子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老退休計劃。除此以外，當(dāng)然有時還會有一些特別的計劃，比如規(guī)劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標(biāo)合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，咱們才能夠合理支配咱們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬戶中，才能夠更好地保證咱們現(xiàn)在和將來都能生活地更舒適更美好。
2.制定理財目標(biāo)應(yīng)與個人收入相匹配。
當(dāng)咱們將所有理財目標(biāo)匯總后，咱們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是盡量將理財目標(biāo)進(jìn)行細(xì)化和量化。細(xì)化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多少收益，這樣咱們就可以將目標(biāo)與現(xiàn)實的經(jīng)濟狀況進(jìn)行對比。如果差距相當(dāng)大，則說明咱們制定的理財目標(biāo)不合理，其實現(xiàn)的可能性很小，這時咱們就需要對理財目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。一種方法是全盤否定，重新制訂目標(biāo)，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計劃實在太離譜，一般不推薦應(yīng)用。另一種方法就是對理財目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷模紫葘⒗碡斈繕?biāo)按重要性和時間性進(jìn)行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達(dá)到的目標(biāo)，次要目標(biāo)可以考慮進(jìn)行篩選排除，但是后達(dá)到的目標(biāo)也應(yīng)該在開始就有所規(guī)劃?？傊?，咱們制訂理財目標(biāo)時必須考慮自身財務(wù)狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的.空想的，這樣才能夠幫助咱們真正實現(xiàn)夢想。
3.理財目標(biāo)的實現(xiàn)要有階段性。
確定好合適的理財目標(biāo)后，接下來就要將理財目標(biāo)按階段進(jìn)行劃分。因為要實現(xiàn)一個理財目標(biāo)不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標(biāo)可能長達(dá)三十年，因此咱們必須要將理財目標(biāo)像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標(biāo)的基礎(chǔ)上按時間順序制定小目標(biāo)。這樣一來就可以掌控目標(biāo)的完成狀況，而且還能因為經(jīng)常完成階段性目標(biāo)而給咱們很大的鼓勵去堅持。而且由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標(biāo)不同，收入和消費也會有很大的差異。在青年階段，結(jié)婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標(biāo)都集中在這一周期內(nèi)需要完成，如果不進(jìn)行合理規(guī)劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標(biāo)的實現(xiàn)。到中年階段，收入較高而花費又相對穩(wěn)定，可為養(yǎng)老計劃多多籌備。所以說咱們不能只是將理財資金按照年份平均分配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現(xiàn)實，必須將所有的理財目標(biāo)按階段進(jìn)行分類，不同的目標(biāo)在不同的階段完成不同的百分比。
(二)時時管理和監(jiān)控理財賬戶。
1.勤記錄巧分類善分析。
理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統(tǒng)計個人收入支出情況，進(jìn)而能夠分析出理財人的經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。當(dāng)然勤于記賬并不是說樣樣都要記，咱們可以以天為單位，將每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，說到分類，同樣咱們不用像專業(yè)人士那樣做一張資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表，但咱們可以將各個項目進(jìn)行簡單的分組。收入可以分成工作收入(工資獎金補助福利)，投資收入(利息分紅租金)和其他收入(中獎禮金)，而支出則分為日常支出(可再細(xì)分為用食住行醫(yī))，投資支出和其他支出。這樣做的目的是能夠讓咱們在今后經(jīng)濟狀況出現(xiàn)異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當(dāng)?shù)氖侄芜M(jìn)行有效的控制。除了做這些統(tǒng)計工作之外，咱們還應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，一般一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進(jìn)行縱向比較，而更為準(zhǔn)確的則是將本季度數(shù)據(jù)與上年同期數(shù)據(jù)進(jìn)行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支變動在進(jìn)行分析時咱們應(yīng)該將其考慮在內(nèi)。
2.時時監(jiān)控你的理財賬戶。
當(dāng)咱們把理財資金分散投入到各項投資中去時，咱們就已經(jīng)開始了咱們的理財計劃。為了避免風(fēng)險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬戶應(yīng)該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則上應(yīng)保持持續(xù)增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，咱們必須時刻監(jiān)控咱們的理財賬戶，尤其是投資于風(fēng)險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細(xì)化后的目標(biāo)進(jìn)行對比，如果發(fā)現(xiàn)賬面資金有嚴(yán)重縮水的趨勢，或者收益未能達(dá)到咱們分解后的預(yù)期目標(biāo)，咱們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續(xù)持有還是果斷賣出。同時這也提醒咱們要經(jīng)常關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢和各行業(yè)狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助咱們獲得更大的收益或降低更多的風(fēng)險。
做任何事情都應(yīng)堅持到最后，投資理財也同樣如此。如果咱們決定將每月收入的20%作為理財資金，咱們就應(yīng)該堅持將每筆收入按比例進(jìn)行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應(yīng)該提取，并且要堅持在可能長達(dá)30年的理財期間內(nèi)都能夠做到。咱們可以把這個想象成被政府征收了20%的稅收，打入理財賬戶后就不要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發(fā)現(xiàn)，原來我已經(jīng)有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是咱們每月的投入，利息只是占了很小一部分，所以如果咱們不能堅持咱們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進(jìn)行投入，也就談不上實現(xiàn)咱們的理財目標(biāo)。用哲學(xué)的思想來講，投入的理財資金是數(shù)量的增長，漫長的時間是催化劑，當(dāng)量的積累達(dá)到一定程度就會變成質(zhì)的飛躍，沒有量就不會有質(zhì)?？梢?，堅持投入往往是理財成功最主要的因素。
(三)選擇多元化的理財工具。
1.投資組合多元化分散風(fēng)險投資組合多元化對咱們來說已經(jīng)不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險以求達(dá)到最佳的收益，但咱們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的認(rèn)為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準(zhǔn)確地應(yīng)該說是不同類的股票，而不是同類股票的不同只股票。如果咱們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發(fā)銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業(yè)出現(xiàn)對其不利的因素，那整個行業(yè)的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達(dá)到分散風(fēng)險的目的。那咱們應(yīng)該如何進(jìn)行多元化投資呢?各理財工具的投資比例應(yīng)該是多少呢?其實這并非存在一個確定的數(shù)值，須根據(jù)具體的經(jīng)濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達(dá)到3.5%以上時，咱們會將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數(shù)，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產(chǎn)品，因為后者不要繳納20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續(xù)保持在這個高度。當(dāng)然國債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因為它的持有期限一般都較長，咱們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來的風(fēng)險。而選股票不如選基金，當(dāng)然也可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證咱們的理財資金安全和收益并存。
2.理財工具的選擇更注重長期效果投資理財是一個長期的過程，而咱們選擇理財工具時也應(yīng)該更加關(guān)注其長期收益狀況。有些理財人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財工具，這不僅風(fēng)險很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉(zhuǎn)換成本，機會成本是指選擇新的理財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果咱們有一筆存了兩年半的三年期銀行存款(年利率3.96%)，如果咱們發(fā)現(xiàn)有更好的機會，決定將它用于購買年利率5%的國債，那咱們這個行為的機會成本就是咱們放棄了兩年半年利率為3.96%的收益，只能拿到活期0.72%的利息。而轉(zhuǎn)換成本是指由于一系列因素導(dǎo)致的理財工具轉(zhuǎn)換前后存在一個時間差，在這個時間差內(nèi)理財工具是不會給咱們帶來什么收益。舉個簡單的例子，咱們有一套出租房，現(xiàn)在覺得咱們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續(xù)約，于是咱們需要將該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在咱們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當(dāng)然咱們并不是反對進(jìn)行理財工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時咱們先要分析其成本和收益，更強調(diào)長期收益，以達(dá)到咱們的最終目標(biāo)。
3.建立健全人身保障機制。
雖然咱們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個事故疾病多發(fā)的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當(dāng)?shù)男。瑢σ粋€家庭來說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產(chǎn)。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為咱們賠付大部分損失，而且為今后的生活創(chuàng)造了一個良好的環(huán)境。當(dāng)然在選擇保險公司的時候咱們首先要關(guān)注它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保咱們在造成意外時能及時得到咱們應(yīng)得的那部分。在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如何進(jìn)行理財規(guī)劃呢?咱們應(yīng)該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人咱們對其投入保險的比重也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫(yī)療和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應(yīng)該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障咱們的生活。當(dāng)然固定財產(chǎn)較多的理財人還應(yīng)對其所擁有的資產(chǎn)進(jìn)行保險。
(四)安全謹(jǐn)慎原則下創(chuàng)新觀念。
1.發(fā)揮想象突破傳統(tǒng)理財領(lǐng)域。
正如西方經(jīng)濟學(xué)家所說的那樣，市場是一只無形的手。現(xiàn)在傳統(tǒng)領(lǐng)域或被咱們所熟知領(lǐng)域的市場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果咱們想獲得更大的收益，就應(yīng)該突破現(xiàn)有的市場去尋找別人還沒有發(fā)現(xiàn)的更好的機會。當(dāng)然，這種創(chuàng)新觀念需要天才般的想象，但有時咱們也可以從平凡的生活中去發(fā)現(xiàn)它。很多人都有收藏的愛好，這些收藏品會隨著時間的推移逐步增值，而投資理財也正是一個長時間的規(guī)劃，難道這不能成為一筆穩(wěn)定可觀的收入嗎?最平民化的收藏品市場就是集郵市場，雖然已經(jīng)存在多年，卻還未受到理財人的充分重視，僅僅是一些集郵愛好者參與其中。而收藏品并非僅僅局限于此，由于現(xiàn)在中央銀行已經(jīng)停止發(fā)行分幣，并在不斷回收中，各個年代的一分兩分五分硬幣成為新寵兒，一枚1954年的五分硬幣現(xiàn)在可以賣到20多萬，可見其收益巨大。另外，搶注域名、網(wǎng)上開店也開始逐漸走熱。而有些傳統(tǒng)領(lǐng)域的創(chuàng)新工具也應(yīng)納入咱們的考慮范圍之中。比如期貨市場一直都被認(rèn)為風(fēng)險和收益都很巨大，而如果今后期權(quán)的推出使多頭方有權(quán)利選擇執(zhí)行或不執(zhí)行期權(quán)，如果不執(zhí)行，最多虧損一個非常小的期權(quán)費，比如-30元，而如果執(zhí)行期權(quán)的話，其收益范圍則在0—+∞之間，根據(jù)國外以往的經(jīng)驗和概率，其平均收益一般在18%左右。
2.相信自我堅守理財計劃。
在理財計劃執(zhí)行的過程中，咱們會經(jīng)常受到計劃外市場的誘惑，持續(xù)的高收益會使咱們有盲目購買的沖動，這樣就會改變咱們的理財計劃。但改變理財計劃有三大弊端：一來咱們對計劃外的市場在理財計劃制訂時沒有認(rèn)真研究過，不熟悉市場狀況，貿(mào)然闖入風(fēng)險極大，二來由于資金是有限的，改變計劃會使原先計劃內(nèi)的某些項目被迫中止，從而會導(dǎo)致收益損失，也就是咱們前面提到的機會成本和轉(zhuǎn)換成本，三來改變計劃后就得對之后的計劃進(jìn)行調(diào)整甚至重新制訂，這必將會耗費耗時耗費。所以在一般情況下，咱們應(yīng)該堅守咱們的理財計劃，因為只要該計劃順利執(zhí)行是能夠達(dá)到咱們預(yù)期的理財目標(biāo)的。而如果新的機會風(fēng)險收益率確實非常大的話，咱們也必須先分析其收益是否能夠足額抵消咱們的所有成本，包括潛在的成本，然后再進(jìn)行決策。堅持原則另外一個應(yīng)用是針對現(xiàn)有的理財工具，假如買入一只股票，咱們對其的預(yù)期收益率為20%，當(dāng)去除手續(xù)費后的收益達(dá)到咱們的預(yù)期目標(biāo)或計劃目標(biāo)時，咱們就應(yīng)該果斷地將其拋售，再去尋找新的低價股。很多理財人都有貪心的心態(tài)，漲了還想再漲，不舍得拋，結(jié)果往往錯失拋售最佳時期而導(dǎo)致股票長期套牢，每天都在上上下下坐電梯，心情時好時壞。因此計劃和目標(biāo)一旦制訂好就必須嚴(yán)格執(zhí)行。
3.避免風(fēng)險勝于獲取收益。
安全進(jìn)行理財這條原則每個理財人都必須放在首位。咱們都知道，風(fēng)險和收益總是相伴的，那如何對一個投資機會進(jìn)行評估呢?風(fēng)險收益率也許是一個比較好的衡量指標(biāo)。風(fēng)險收益率=收益率/風(fēng)險率，收益率指的是實際利率，拿債券來講，它須經(jīng)過發(fā)行價格、面值和名義利率進(jìn)行計算后得出，而風(fēng)險率是債券進(jìn)行信用評級后，各級別債券的風(fēng)險系數(shù)，即應(yīng)支付的全部金額(包括利息)除以實際支付金額的平均數(shù)。收益率越高，風(fēng)險率越低，風(fēng)險收益率就越高。按照傳統(tǒng)觀念來說機會也就越好，理財工具就應(yīng)該選擇風(fēng)險收益率最大的。但現(xiàn)代觀念則認(rèn)為，無論收益和風(fēng)險是何種關(guān)系，咱們都應(yīng)該盡可能地避免風(fēng)險，因為有些風(fēng)險一旦形成所帶來的后果將是致命的。咱們寧可放棄收益也要降低這個后果的發(fā)生的可能性，或者換句話說，即使沒有利息收益，長期的本金積累對咱們來說也是一筆巨大的財富，但咱們不需要承擔(dān)任何風(fēng)險就能保證拿到這筆資金，咱們更愿意做出這樣的決策。這也就是為什么從不愿意輕易涉險的安全投資家巴非特能夠成為股神，而僅僅將資金存入銀行也能在退休時有百萬身價的秘訣所在吧。
四、結(jié)束語。
對于個人投資理財這個新興市場，本文到此也只是開了個頭，需要更多的學(xué)者進(jìn)行深入研究和探討，也有可能會出現(xiàn)不同的學(xué)派和爭論。但不管理財方法如何，理財手段如何，一些基本的理財原則咱們還是都必須遵守，比如說理財首先要是保證資金的安全，比如說理財需要多元化投資進(jìn)行風(fēng)險分散，比如說理財活動貴在堅持。咱們只有在正確的理財原則的指引之下，才能制定出正確的理財方案和理財計劃，幫助個人理財者真正實現(xiàn)其理財目標(biāo)。
資料來源和參考文獻(xiàn)。
1.劉偉：《個人理財》，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠講做人·做事·做生意》，中國檔案出版社，
5.劉碩編譯：《人生教父——奧格·曼狄諾成功捷徑》，西北大學(xué)出版社，
個人投資理財計劃論文篇二十
摘要：在當(dāng)前應(yīng)用型課程改革的背景下，“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念和思路成為教學(xué)改革的重要目標(biāo)，也是教學(xué)效果的展現(xiàn)。在《個人理財》這門課程的教學(xué)改革中，嘗試采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，讓學(xué)生積極參與課堂教學(xué)，教師采用多樣化的教學(xué)方法，建立交流反饋機制，形成過程性與結(jié)果性同存的考核體系。
關(guān)鍵詞：以學(xué)生為中心；個人理財；課程改革。
11月，教育部、國家發(fā)改委、財政部印發(fā)《關(guān)于引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見》，山西工商學(xué)院貫徹黨中央、國務(wù)院重大決策，步入應(yīng)用型課程改革之路。我校金融學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)開設(shè)的專業(yè)選修課《個人理財》進(jìn)行了“以學(xué)生為中心”的快樂式教學(xué)改革的嘗試。目前，如何做到“以學(xué)生為中心”寓教于樂，積極調(diào)動學(xué)生的積極性和主動性，對個人理財課程進(jìn)行改革創(chuàng)新，成為目前教學(xué)領(lǐng)域中不可忽視的課題。
一、“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念的必要性。
傳統(tǒng)的教學(xué)理念是“以教師為主”，向?qū)W生灌輸知識，而在應(yīng)用型本科院校的背景下，學(xué)生的主動性和積極性引起我們重視，嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念不僅符合高等教育的現(xiàn)實需求，而且也是培養(yǎng)應(yīng)用型人才的內(nèi)在要求?；谖倚?yīng)用型本科院校的辦學(xué)定位和財務(wù)管理專業(yè)的應(yīng)用型人才培養(yǎng)方案以及《個人理財》實踐性較強的課程性質(zhì)，由“教”向“學(xué)”的理念轉(zhuǎn)變是必須的。因而嘗試“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式是必要的。
二、高校個人理財課程改革現(xiàn)狀及存在問題。
(一)高校個人理財課程改革的現(xiàn)狀。
目前，隨著個人理財業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，社會對專業(yè)理財人員的需求也不斷增加。基于此，各財經(jīng)類高校都開設(shè)了《個人理財》課程?！秱€人理財》課程以金融市場理論為基礎(chǔ)，以個人生命周期為縱向脈絡(luò)，著重研究利用金融產(chǎn)品對個人和家庭按照生命周期理論分階段運用理財知識進(jìn)行規(guī)劃和完善，以達(dá)到理財意義上的人生圓滿的目的。由此可以看出，該課程綜合性、實踐性較強，職業(yè)崗位能力匹配度較高，突出其“務(wù)實”，因此對《個人理財》進(jìn)行應(yīng)用型課程改革是必要的。但是目前高校在課程改革中仍處于初級階段，還需要進(jìn)一步改革。
(二)高校個人理財課程改革存在的問題。
1.個人理財課程教學(xué)模式落后在個人理財課程的教學(xué)中，普遍采用“以教師為中心”的教學(xué)模式，該模式主要體現(xiàn)教師的“教”，忽略學(xué)生的“學(xué)”，教師扮演著知識的傳播者和管理者，將上課內(nèi)容事先設(shè)定好，學(xué)生作為知識的被動接受者和被管理者，他們沒有選擇權(quán)，這種僵化的人才培養(yǎng)模式使得傳統(tǒng)教學(xué)內(nèi)容陳舊，學(xué)生的主動性與積極性缺乏，教學(xué)改革缺乏創(chuàng)新。另外，高校中個人理財課程理論與實踐的脫節(jié)也使得教學(xué)效果不佳，學(xué)生以死記硬背來應(yīng)付考試，沒有主動認(rèn)識了解經(jīng)濟、理財案例的興趣，更沒有理財規(guī)劃的實際經(jīng)驗，使得理論聯(lián)系實踐的能力欠缺。2.個人理財課程教學(xué)方法單一在實際教學(xué)中，教師主要采取講授法，將知識有邏輯地傳授給學(xué)生，理清重難點，讓學(xué)生能夠聽明白，有時引入案例分析法，是對講授法的補充。但是，大多數(shù)情況下，教師會認(rèn)為采用其它的教學(xué)方法會浪費時間，教學(xué)進(jìn)度沒有辦法很好地完成，而采用講授法可以將課程所需內(nèi)容傳授給學(xué)生，學(xué)生也可以避免教師提問或者小組討論帶來的思考、發(fā)言和反思等諸多的麻煩，一舉兩得，何樂而不為。3.個人理財課程考核機制陳舊傳統(tǒng)的考核方式是結(jié)果性考核，也就是一考定結(jié)果，而在進(jìn)行了應(yīng)用型課程改革后，仍然是會受到現(xiàn)實課程考核評價機制的約束。在《個人理財》這門課程中，實踐性較強，銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計以及綜合理財規(guī)劃建議書的制定在最終考核時均以最終的報告而給出成績，仍然注重的是結(jié)果，而忽視了應(yīng)用型課程改革中的注重過程性的考核。
三、“以學(xué)生為中心”的個人理財課程改革嘗試。
(一)使用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念。
“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念源自美國著名人本主義心理學(xué)家羅杰斯，其內(nèi)容主要是指教學(xué)、管理以及服務(wù)的理念轉(zhuǎn)變，目的是從“教”向“學(xué)”的轉(zhuǎn)變。通過采用“以學(xué)生為中心”的教學(xué)理念，不僅可以增強學(xué)生的興趣，提高學(xué)生的主動性和積極性，而且還可以提升教師的執(zhí)教能力，增加教學(xué)的趣問性和生動性，進(jìn)而促進(jìn)師生的融合?！秱€人理財》課程所涉獵的專業(yè)知識較多，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理、法律等諸多領(lǐng)域，在進(jìn)行課程建設(shè)時，我們試圖打破“以學(xué)科為中心”的教學(xué)方向，建立以“專業(yè)能力”為核心的內(nèi)容體系，以“項目—模塊—任務(wù)”這一邏輯體系，引入相關(guān)案例，加入項目實訓(xùn)，強化工作技能的培養(yǎng)和提高。在教學(xué)過程中，通過案例分析和項目實訓(xùn)等手段，幫助和引導(dǎo)學(xué)生建立人生規(guī)劃脈絡(luò)，以利于運用所學(xué)知識深入分析現(xiàn)實問題，并通過具體實踐領(lǐng)悟理財真諦，學(xué)會理財溝通，掌握理財技能，成長為能夠為自己及他人做出科學(xué)理財規(guī)劃的現(xiàn)代理財專業(yè)人士。同時通過項目實訓(xùn)讓學(xué)生感受理財?shù)默F(xiàn)實場景和真實過程，不僅鍛煉學(xué)生理財知識的運用，還能幫助其鍛煉將來在工作和生活中的人際交往能力、專業(yè)表達(dá)能力、知識運用能力以及應(yīng)變和解決問題能力，從而真正達(dá)到理論與實踐相結(jié)合的目的，培養(yǎng)出能動腦也能動手的專業(yè)理財人才。
(二)采用多樣化、靈活式的教學(xué)方法。
1.項目教學(xué)法課改后的《個人理財》課程共分為12個項目，在項目下下設(shè)模塊，在模塊下下設(shè)任務(wù)，形成“任務(wù)驅(qū)動式”模式。每個項目之前教師將項目中需要完成的任務(wù)下發(fā)給學(xué)生，學(xué)生通過搜集整理、上課聽講、小組討論等形成完成任務(wù)，形成項目報告，然后進(jìn)行項目成果展示，學(xué)生和教師作出交流反饋。比如，在制定綜合理財規(guī)劃時，學(xué)生可以在個人生命周期中選擇某一時期，搜集整理分析該人或家庭的財務(wù)情況以及結(jié)合其所能承受的風(fēng)險能力，根據(jù)家庭的理財需求，進(jìn)行理財規(guī)劃，形成理財規(guī)劃建議書，學(xué)生完成之后在課堂上進(jìn)行展示，教師在整個過程中要給予幫助。2.互動式教學(xué)法互動式教學(xué)法能提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力和增強學(xué)生的團(tuán)隊合作意識，能加強教師的創(chuàng)新能力。在《個人理財》課程中，通過五步完成該方法，分別是教師引導(dǎo)、學(xué)生感悟、小組討論、成果展示和情景模擬。教師引導(dǎo)是互動式教學(xué)法的前提，教師可以通過案例或者啟發(fā)式問題讓學(xué)生帶著疑問先去學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中尋找答案，這種自學(xué)式會提高學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題的能力；學(xué)生感悟是互動式教學(xué)法的基礎(chǔ)，在開新課之前，教師要了解學(xué)生現(xiàn)有的知識水平，根據(jù)學(xué)情制定“階梯性”的教學(xué)目標(biāo)，比如，在《個人理財》的課程中，講授保險規(guī)劃這個項目時，需要先讓學(xué)生明白理解保險的重要性，再讓學(xué)生知道在他們不同的.生命周期階段中會出現(xiàn)哪些保險需求，然后再進(jìn)行保險規(guī)劃的說明；小組討論是互動式教學(xué)法的核心，小組通過分工完成資料搜集、整理、討論，形成小組的想法和觀點，體現(xiàn)團(tuán)隊精神，比如，在《個人理財》的綜合理財規(guī)劃項目中，可以讓學(xué)生分組整理該家庭的基本信息、財務(wù)狀況分析、理財規(guī)劃目標(biāo)、理財方案的預(yù)期效果以及方案調(diào)整和持續(xù)服務(wù)等內(nèi)容，最終通過分析完成理財規(guī)劃建議書；成果展示是對互動教學(xué)的檢測和評價，學(xué)生通過制作ppt來展示該組的綜合理財規(guī)劃建議書，小組內(nèi)互評，教師提出意見和評價；情景模擬是對互動式教學(xué)法的升級，在投資規(guī)劃項目中，可以通過模擬交易平臺進(jìn)行操作，讓學(xué)生有真實的思維感受，真切得體會到崗位中的需求。
(三)注重“過程化”考核。
基于應(yīng)用型的人才培養(yǎng)目標(biāo)定位，對課程的內(nèi)容和教學(xué)效果的考核要體現(xiàn)學(xué)生能否獨立發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、分析問題和解決問題，要主要檢測學(xué)生的運用能力和實踐能力，所以，對該課程的考核要結(jié)合知識、技能和能力三方面，注重學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)和提高，在過程中記錄學(xué)生的各方面的成績，注重“過程化”考核。在設(shè)計課程考核方法時，教師要充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，促進(jìn)學(xué)生之間的合作，加大學(xué)生自主學(xué)習(xí)的壓力，最大限度地調(diào)動學(xué)生與教師學(xué)與教的積極性。針對《個人理財》課程，要對過程與結(jié)果兩方面進(jìn)行全面考核，初步設(shè)想為：過程成績占70%，結(jié)果考核成績占30%。在過程考核方面，考核項目包括出勤情況(10%)、理論知識掌握的程度(20%)、理財產(chǎn)品設(shè)計(20%)、綜合理財規(guī)劃方案(50%)等方面。在結(jié)果考核方面，則主要以論文考核為主。而在課程“過程性”考核內(nèi)容設(shè)定時，主要分為三方面：一是考察學(xué)生基本理財理論知識的掌握程度；二是舉辦小組間的理財產(chǎn)品營銷大賽，對每個小組的理財產(chǎn)品設(shè)計、現(xiàn)場理財產(chǎn)品營銷進(jìn)行評定；三是要求每個小組制定一個以某位同學(xué)家庭為背景的綜合理財規(guī)劃方案。在理財產(chǎn)品與方案設(shè)計、討論、改進(jìn)、推廣的過程中，學(xué)生可以獨立思考、相互合作、靈活運用理論知識，創(chuàng)新能力也得到了極大的鍛煉。
四、結(jié)語。
通過對“以學(xué)生為中心”的教學(xué)模式在《個人理財》課程中的嘗試，轉(zhuǎn)變了“以教師為中心”的理念，采用了多種教學(xué)方法和“過程性”考核機制。作為課堂的組織者，仍需不斷提高自身的執(zhí)教能力和專業(yè)素養(yǎng)，同時要掌握一些教學(xué)的技巧和藝術(shù)，這就仍需要堅持以學(xué)生為中心，發(fā)揮學(xué)生的主體性，增強學(xué)生的自主性和主動性，讓課堂成為對學(xué)生真正受益的課堂，讓學(xué)生成為社會需要的實踐人才.參考文獻(xiàn)：[1]陳欣欣.應(yīng)用型本科院校“個人理財實務(wù)”課程教學(xué)改革探析[j].中國市場，2014(30).[2]侯銳，董相勇.項目驅(qū)動教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個人理財實務(wù)課程中的應(yīng)用探討[j].長春師范大學(xué)學(xué)報，2015(4).[3]周德慧.“以學(xué)生為中心”的金融理財課程教學(xué)改革[j].經(jīng)營管理者，2015(4).[4]邢增鑾.“以學(xué)生為中心”想政治理論課教學(xué)模式改革[j].黑龍江教育學(xué)院學(xué)報，2015.[5]張俊超.推進(jìn)從“教”到“學(xué)”的本科教育教學(xué)變革[j].高等教育研究，2012(8).[6]孫凌.提高《家庭理財學(xué)》課程教學(xué)效果的探析[j].新教育時代電子雜志，2016.[7]王曉佳等.應(yīng)用型本科院?！秱€人理財》課程考核方式的創(chuàng)新[j].課程教育研究，2015.
個人投資理財計劃論文篇二十一
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金。
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定。
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度。
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票。
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強。
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
1.一定要有投資資金。
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識。
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较颍顿Y理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標(biāo)、理財規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能。
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道。
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣。
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
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