個人理財策劃書 個人理財策劃書(六篇)

在日常的學習、工作、生活中，肯定對各類范文都很熟悉吧。范文怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？以下是我為大家搜集的優(yōu)質范文，僅供參考，一起來看看吧

個人理財策劃書 個人理財策劃書篇一

證流動性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至cpi的收益水平。

理財風險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風險及政策性風險 理財收益：預期收益平均每年4%的年化收益率

理財計劃：以10萬元為例，不低于1萬元。

首先，根據(jù)客戶風險偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風險，而造成損失。

資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標，債券型基金的收益目標為3%，可以在風險可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應超過10%，且設定4%的止損線，主要投資金融股。

進一步計劃如下：

儲蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能?；鹜顿Y配置：200 000元投資貨幣基金，預期收益2%

200 000元投資債券型基金，根據(jù)風險偏好，純債基金和債券基金進行組合配置。預期收益3%

100 000元投資平衡型基金，預期收益5%，選取大基金公司所管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風險。

200 000元投資股票型基金，預期收益8%，主要以指數(shù)型基金為主，少量配有主動型基金或不配置主動型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

股票投資：100 000元投資大盤藍籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預期收益。

保險配置：消費型意外保險及醫(yī)療保險4 400元

根據(jù)測算，此計劃配置預期收益在4.6%左右。

需要注意的幾個關鍵點：

1、理財計劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動性需求，故在客戶提前停止計劃時可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。

3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項資產(chǎn)，取得流動性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。

5、對未來經(jīng)濟預期有個方向性認識，對預期收益到達時不要盲目套現(xiàn)。

二、投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）

1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍然在回調過程中，根據(jù)行情分析當回調到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力，我們如果在 1145.0 入市買跌，止損設在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設在1165.0。中線目標一般看500到1000點（因為黃金每走500到1000點就會有一次回調），我們取中間值大約750點，2 那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元，時間大約兩周到三周。這樣的機會一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時可以找機會做一些短線，黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風險控制

風險管理在實際操作中有時比我們的技術分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴格按照風險管理的規(guī)則來操作：

（1）建倉前一定要分析風險與收益的比例——一般情況下，要求風險與

收益比例達到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進入市場交易。在贏利的情況下可以適當加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因為中線的風險相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。

（4）嚴格止損——正常情況下我們做短線會把止損設置在交易資金的30%（即30個點，總資金的3%），做中線會把止損設置在交易資金的50-80%（即50-80個點，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風險控制在總資金的8%以下來進行操作！如果黃金價格按照我們

3 建倉的方向每走30—50個點就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風險。

三、

計劃起始時間：2011年8月

投資項目：外匯期貨及股指期貨

目標品種：外匯—歐元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個月（二季度）

計劃投入資金： 10萬

總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線

預計收益：把握行情收益會越大

預計風險：把握波段然后做出選擇

預期總收益風險比：8:2

（一）投資方案及說明

1、外匯版塊—歐元

（1）投資依據(jù)：根據(jù)當時的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的 28%即28000rmb

（4）建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術面

（5）目標價位：按照即時的價位止損價位：按照你的通道有無影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化

（6）預計盈利：50%~60%即20000rmb~30000rmb

預計虧損：20%~30%即10000rmb~20000rmb

2、股指期貨版塊—小恒指

(1）投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的72%即72000rmb

（4）建倉策略：大勢所催

（5）目標價位：按照即時的價位止損價位：按照通道的變化去做出調整

（6）預計盈利：50%~60%即36000rmb~43000rmb

預計虧損：20%~30%即14000rmb~21000rmb

3、操作說明和賬戶資金管理

實際操作中，根據(jù)計劃完成各目標品種的初始倉位布局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉位調整，綜合持倉比例不超過總權益的50%。

元用于文件的三年理財當中，1 100 000元用于現(xiàn)貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產(chǎn)利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現(xiàn)金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開放式基金，860 000用于國債，理財代理250 000元，資產(chǎn)410 000元）

---來源網(wǎng)絡整理，僅供參考

個人理財策劃書 個人理財策劃書篇二

蘭州城市學院

第一屆公益理財節(jié)

活

動

策

劃

書

一、活動名稱：蘭州城市學院首屆公益理財節(jié)

二、主辦單位：蘭州城市學院團委學生會

承辦單位：蘭州城市學院學生會外聯(lián)部 贊助單位：

三、活動口號：獻出您的愛心,為他人送去春風,彰顯當代大學生優(yōu)秀品德。

三、活動主旨：學會理財，參與生活，成就美好人生.為了豐富大家的課余生活，讓大家在了解公益的同時共享快樂，實現(xiàn)剩余產(chǎn)品的有效利用，展現(xiàn)我校大學生實踐能力，活躍我校校園氣氛，充實校園文化，增進師生間，同學間的感情，特決定舉行蘭州城市學院第一屆公益理財節(jié)。

四、活動時間：待定

五、活動地點：綜合樓前

六、活動內容：

1、節(jié)目表演

主持人宣布開幕式正式開始，同學們自編自演精彩的開場歌舞，最后學校黨總支副書記致活動開幕詞。

2、趣味游戲

游戲一：“貼鼻子”

游戲規(guī)則：需要準備一張圣誕老人臉的圖片，不畫鼻子，再用貼紙做一個鼻子，參賽人員蒙眼睛往上貼，貼的合適的獲勝。

游戲二：“開心呼啦圈”

游戲規(guī)則：參賽者一邊轉呼啦圈，一邊回答工作人員提出的關于經(jīng)濟理財方面的問題，在規(guī)定時間內，答對最多問題的選手獲得勝利。

游戲三：“水上吹球”

活動內容：在桌子上放一排裝滿水的紙杯，在始端的杯子里，放上一個乒乓球，工作人員宣布開始以后，選手將乒乓球吹到末端，在此期間，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起點重新開始。

游戲四：“夾黃豆”

活動內容：選手三人一組，活動開始之后，選手只能用筷子將一個盤子中的黃豆夾到另一個盤子中，在規(guī)定時間內，個數(shù)最多的選手獲得勝利。

活動參與方式：

1、小票

2、一元購票

獎勵形式：參與者滿10人后設三個獎。獎品價值按名次獎勵。

3、特色活動

店牌展示環(huán)節(jié)。如“hey bo”、“就這店名不改了”、“哦買嘎”、“是男人就買100元”、“老街”等頗具新意的店名。

4、愛心換換

師生均可參加,師生們可以拿出自己不需要的東西及自己不再喜歡物品,如衣服.小飾品.學習用品等,捐獻給我們學生會并進行登記。然后由我們進行義賣。義賣所得將以我們團和捐獻者的名義捐獻給需要幫助的人。

(交換物品：如書籍、音像制品、游戲碟子、《三國殺》等時下流行的撲克牌、還有各種叫不出名的小商品等。還可以是老師、學長的照片，印在t恤衫、抱枕、diy馬克杯上，這別出心裁的商品，可吸引了眾多買家的眼球。)

七、活動流程： 

(1)前期準備

1、宣傳部負責宣傳板報向全校師生宣傳

2、復印宣傳條幅

3、外聯(lián)部對外聯(lián)系貧困群體和個人 

(2)活動實施

1、完成前期安排工作,制作條幅,宣傳海報等

2、由各個會員發(fā)傳單，進行宣傳活動，張貼海報、發(fā)放宣傳單。有三到四名同學進行捐贈物品計，注明姓名、宿舍、聯(lián)系方式、男生女生各派數(shù)人到宿舍發(fā)傳單盡可能收集物品。尤其是大四學生的物品等

3、在各個收集地點開始收集物品并且需要普會進行物品收集、人員登記。

4、正式組織義賣活動，并向大家介紹本次活動開展的意義，部分人發(fā)放傳單，讓更多的學生參與到這次義賣活動中來。

5、把等價值的物品分成幾堆分別標明價格。

6、活動地點定在綜合樓前。

(3)活動后期

志愿者收拾后場，將所得物品進行義賣所得錢款捐獻給貧困群體。可以用此款用于買慰問物品捐獻給貧困人員。

(4)部門分工

外聯(lián)部派出7個人發(fā)傳單4人搬桌子。聯(lián)系義演群眾。

組織部負責活動的宣傳工作。派出3個人去貼海報。

辦公室負責本次活動的策劃?；顒咏Y束后收拾物品。

新聞中心?；顒又姓障唷?/p>

八、活動成本預計

橫幅 1條60元/條

宣傳海報 2塊 20元/塊

登記表20張0.10元/份

價格表 20張0.10元/份

書桌3張 學校提供

總計 84元

九、活動意義

1、增強廣大在校大學生的愛心意識

2、帶動身邊的同學把樂于助人的精神切實的融入校園

3、弘揚志愿者精神，擴大了我院學生會在全校的影響，達到“雙贏”的效果。

十、備注

1、條幅

獻出您的愛心共建美好家園。

己所不用施與于人共獻愛心。

讓愛傳遞.牽手凝聚力量愛心點亮希望。

2、宣傳報 傳遞愛心 讓愛飛揚

3、宣傳單

同學們應該有許多舊物無法處置，最后只能當做廢品賣掉白白浪費。“讓愛傳遞”義演義賣大型校園活動的我們舉辦變成可以為大家建立一個互通有無的平臺，同時提高物品使用率減少浪費，把廢置的物品通過義賣的形式現(xiàn)金，直接幫助需要幫助的人。您應該有一些閑置的物品、看過的書籍、可愛的玩具、漂亮的首飾。把您不需要的物品捐獻出來去幫助那些需要的人吧。如果您不方便，請登記，我們將與您聯(lián)系。將于*月*日到*日把收集到的物品義賣，希望大家多多支持。將于*月*日到*日把收集到的物品義賣。捐獻地點：綜合樓前。希望大家多多支持。

聯(lián)系人：宋邦彥 ***何菁 ***

蘭州城市學院學生會外聯(lián)部2013年3月2日

蘭州城市學院

第一屆公益理財節(jié)

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個人理財策劃書 個人理財策劃書篇三

個人理財講座策劃

講座題目：當個人理財遇上金融危機

主辦人：經(jīng)濟學061班

主講人：張基寧

講座目的：介紹理財?shù)幕居^念，建立理性的理財思維，用經(jīng)濟學原理闡述理財原理，用理財現(xiàn)象反思經(jīng)濟學原理的合理性。

現(xiàn)場聽眾：將會貼出海報并邀請對此有興趣的人士參加。

講座環(huán)節(jié)：主要由主講人闡述和場下互動組成，具體安排由主講人視現(xiàn)場情況而定。

講座講義提綱：

一.理財概論

１.理財原因與理財目的２.理財?shù)幕径x與規(guī)則

二.理財工具介紹（債券，基金，股票，外匯，黃金）

三.股票投資

１.指出大眾對股票投資的誤解，顛覆股評家的技術分析法

２.從經(jīng)濟學角度辨析股票投資（價值決定價格）

2.1.微觀層面分析（企業(yè)經(jīng)營績效分析）

2.2.宏觀層面分析（環(huán)境與政策分析）

四.基金投資

１.基金的經(jīng)濟涵義與經(jīng)營模式

２.投資于基金的理性心態(tài)

３.基金的分類與各類基金的運用

五.從個人財務報表看理財

六.

總結

以上為個人理財講座方案概況，目前最為棘手的問題是教室的選定，希望院里能給予支持，我班一定能為大家獻上一場集生活化學術化為一體的精彩個人講座。

經(jīng)濟學061班助理學習委員

張基寧

2008年11月20日

個人理財策劃書 個人理財策劃書篇四

大學生投資理財策劃書

大學生投資理財策劃書

.活動主題：

用筆尖書寫科學理財承諾二.活動背景：

在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。三.活動目的：

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。四.活動時間：

待定五.活動地點： 待定六.活動對象：

全校學生七.活動主辦方: ××社團八.參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡-通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。(重復報名無效)九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。2.網(wǎng)絡宣傳：

及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行(社動態(tài)，以便廣大師生能 們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

附送：

大學生護士見習報告

大學生護士見習報告

見習，是一次經(jīng)歷的跨越，是一次知識的累積，更是一次生命的震撼。見習的開始讓我們開始了認真。觀察護士們的工作動態(tài)和性質及醫(yī)院的情況。感謝輔導員放假前對我們的關照和提醒，讓我們提前對未來自己的崗位有了點了解和準備。原本迷茫與無知，現(xiàn)如今滿載而歸。盡管時間很多短，但收獲卻很多。由于對醫(yī)院的基本情況、醫(yī)療管理流程等知之甚少，同時接觸社會少，缺乏與患者及其家屬、醫(yī)生、護士等溝通的能力，到醫(yī)院進行臨床見習時顯得手足無措.。可是，現(xiàn)在見習后,可以了解醫(yī)院的工作流程及醫(yī)務人員的基本職責，尤其是護士們的職責。剛進入病房，總有一種茫然的感覺，對于護理的工作處于比較陌生的狀態(tài)，看著護士們忙碌的身影，有著良好的各項操作技能及各種護理工作能力。我才更全面而深刻的了解護理工作，更具體而詳盡的了解這個行業(yè)。這應該算是 不開護士，整個環(huán)境都離不開護士。這瑣碎的工作，有著完整的體系，可謂“麻雀雖小，五臟俱全”，也正因如此，才能發(fā)揮其獨到的作用，產(chǎn)生不可或缺的作用。這也算

個人理財策劃書 個人理財策劃書篇五

大學生理財調研策劃書

目錄

一． 前言

二．

三．

四．

五．

六．

七．

八．

附一：調研問卷（初稿）

附二：大學生理財檢研表

附三：大學生理財分析表

調研目的 調研內容 調研對象及抽樣 調研方案 調研程序及安排 調研經(jīng)費預算 附調研問卷及相關表格

一、前言

我們都聽說過“理財”這個詞，但直到當我們踏入大學，手中才有足夠的錢去管理。作為經(jīng)濟管理類專業(yè)的學生，我們深知理財?shù)闹匾浴Ｒ虼?，我們提出了“大學生理財調研”這個計劃。而本次調研也將圍繞大學生對各類理財方式的態(tài)度來進行。

二、調研目的了解大學生普遍的理財現(xiàn)狀，以及大學生對多元化理財?shù)目捶ā⒆龇ā?/p>

三、調研內容

作為剛步入成年人行列的大學生，如何理財也成為讀大學所要面臨的問題。且隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，股票、債券、基金、銀行存款等多元化的理財方式更是讓我們挑花了眼。因此，我們特地以“大學生理財方式”作為調研主題。

四、調研對象及抽樣

1、調研對象：南昌大學及南昌其他高校大

一、大

二、大三的學生；

2、抽樣：南昌大學60%，其他大學40%。（其中大一50%、大二25%、大三25%）

五、調研方案

以問卷調研為調研方式：

1、紙質問卷調研

面向大學生，投入一定量的紙質問卷。

2、網(wǎng)絡調研問卷

在網(wǎng)上上傳問卷，利用qq群、微信群、微博、qq空間等方式開展調研。

六、調研程序及安排

第一階段：計劃階段

制定計劃2-3天

審定計劃1-2天

確定修正計劃1天

第二階段：問卷階段

問卷設計1-2天

問卷整理、確認1天

問卷印刷1天

第三階段：實施階段

問卷發(fā)放3天

第四階段：研究分析

數(shù)據(jù)輸入處理1天

數(shù)據(jù)研究分析2天

第五階段：報告階段

報告書寫、打印1天

七、調研經(jīng)費預算（略）

八、調研問卷及相關表格

深藍調研組

隨著中國改革開放的進程不斷加快，我國人民的生活水平也隨之不斷提高，但是收入的增加也暴露出我國居民在理財問題上的盲點以及誤區(qū)。作為大學生的我們更是一個典型，社會對我們有“跨掉的一代”的稱呼。為調查當代大學生的理財意識及狀況，我們特意為大家設計了此份問卷，希望打到管中窺豹的目的,同時我們也將保證保護受訪者的個人信息。

一、受訪者基本信息：（選項處打“√”）

1.請問您的性別是：a.男b.女

2.系別：a.人文社科類b.理工類c.藝術類d.醫(yī)學類

3.年級：a.大一b.大二c.大三

二：問卷內容

1.請問您每月的生活費大約是：

a.600以下b.600—1000元c.800-1200d.1200-1500e.1500以上

2.您覺得您的生活費是否充裕？

a非常充裕b.略有盈余c.恰好夠用d.經(jīng)常超支

3.請問你的生活費主要來源是：

a.父母給予b.勤工儉學c.獲得的獎學金d.助學貸款

4.請問你有沒有詳盡的理財計劃或者預算？

a.有詳細的計劃b.有，但不詳細c.需要時想起來就做做d.從不

5.除了日?；旧钯M用外（一日三餐），您多余的錢用于哪些方面？（可多選）

a.零食、聚餐b.購買書籍學習用品c.外出旅游d.衣物、飾品、鞋包e.游戲幣、q幣等網(wǎng)絡虛擬用品f.其他（這點對我們很重要，謝謝）

6.我們的消費有合理與否之分，您消費的原因主要出于什么？

a.生活必需b.追求時髦美觀c.沖動消費d.攀比心理

7.您認為大學生理財?shù)哪康氖鞘裁?？（多選）

a.合理規(guī)劃自己收入與支出b.為將來步入社會形成良好的理財習慣c.想多存點錢以備后用 d.盡量減少不必要支出造成父母經(jīng)濟壓力e.其他（這點對我們很重要，謝謝）

8.您通過哪些方式來增加自己的收入？（可多選）

a.找父母增加生活費b.課余兼職c.做小生意創(chuàng)業(yè)d.炒股等投資方式 e.其他（這點對我們很重要，謝謝）

9.您通常會對哪種理財產(chǎn)品感興趣？

a.銀行儲蓄b.股票c.余額寶等網(wǎng)絡基金d.黃金石油等期貨交易

10.您認為目前在理財方面您可能還存在哪些問題？（可多選）

a、理財觀念淡薄b、花錢沒有計劃c、經(jīng)濟獨立意識較差d、消費結構不合理e理財知識欠缺，理財技能缺乏

（謝謝配合！祝您生活愉快，學習進步?。?/p>

個人理財策劃書 個人理財策劃書篇六

理財 公 司 策 劃 書

班級：

姓名：顰兒學號：

一、背景分析

理財顧問服務是指專業(yè)理財機構向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。專業(yè)理財機構包括，銀行、證券、保險、第三方理財機構等。理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別與為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮芾碡斎藛T提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

近幾年來，“個人理財”，“個人理財規(guī)劃”，“個人財務策劃”，“個人財務規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺地成為國內金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個人金融業(yè)務逐漸成為銀行經(jīng)營的重點業(yè)務，而個人金融業(yè)務中的理財業(yè)務更成為銀行吸引優(yōu)質高端客戶，擴大市場份額和增加利潤核心業(yè)務之一。國內第三方理財起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級階段。

1、國外分析

個人理財業(yè)務最早萌芽于20世紀30年代美國的保險業(yè)。20世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達國家，個人理財業(yè)務幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務收入已占到銀行總收入的30％以上。在過去的幾年里，美國的個人理財業(yè)務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。

理財服務等金融機構都將個人理財業(yè)務作為發(fā)展重點，面向中高端客戶的個人理財業(yè)務競爭十分激烈。在這種經(jīng)營環(huán)境下的個人理財業(yè)務呈現(xiàn)服務內容多樣化、理財方案個性化、服務手段科技化、服務水平專業(yè)化、服務范圍全球化的特點。國外個人理財業(yè)務的發(fā)展秉承優(yōu)質客戶戰(zhàn)略。

2、國內分析

改革開放以來，老百姓的物質生活水平不斷提高，金融意識逐漸增強，理財方式發(fā)生了巨大變化。人們對貨幣服務的需求不再僅僅滿足于儲蓄業(yè)務，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開征，銀行的吸儲功能漸趨削弱，加之存貸利差進一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場拓展，搶占市場先機，及時尋找到新的利潤增長點。正是在這些因素共同作用下，個人理財業(yè)務應運而生，并逐漸發(fā)展成熟。

我國個人理財業(yè)務萌芽于上世紀后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個人理財業(yè)務開始起步。（另一說是1997 年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行并推出了國內首個個人理財業(yè)務。）從2005年11月1日開始施行《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財產(chǎn)品，大部分都實現(xiàn)了預期收益。根據(jù)《2008-2009年中國銀行個人理財產(chǎn)品市場研究年度報告》統(tǒng)計資料顯示，2005年我國銀行個人理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機構本外幣理財產(chǎn)品合計銷售總額達8190億元人民幣。2008年，銀行理財產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢頭，頭三個季度理財產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬億元人民幣。

二、行業(yè)分析

我國第三方理財若想在日趨激烈的行業(yè)競爭中立于不敗之地，重視個人理財業(yè)務發(fā)展十分必要。當然，發(fā)展理財業(yè)務，也得益于我國經(jīng)濟舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財需求。有關統(tǒng)計顯示，去年全國銀行存款只增長11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場，而洼地之一便是財富管理市場。標榜“客觀、中立、公正”的第三方理財由此應運而生，且發(fā)展極為迅速。

1、必要性分析

（1）外部動力：潛在需求

改革開放以來，我國居民個人財富持續(xù)積累。據(jù)國家統(tǒng)計局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來，我國城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實際增長9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)為我國發(fā)展個人理財業(yè)務提供了堅實的物質基礎以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬元以下和5—10萬元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬元的占18.3%，中國富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財富總值占據(jù)了亞太區(qū)財富總值的1/5?？梢娭袊y行個人理財業(yè)務存在著廣闊的市場前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

另一方面，我國的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來越注重生活質量。這也造成理財業(yè)務需求量的增加。

近20年我國的恩格爾系數(shù)55.050.045.040.035.030.053.853.050.350.050.148.846.644.742.139.438.237.737.137.736.737.935.836.31991年1992年1993年1994年1995年1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年

圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內部動力：市場競爭

我國銀行業(yè)務長期單一，主要收入和利潤來源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調整，利差已經(jīng)越來越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務的盈利能力逐漸下降。于此同時，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達約60萬億元。如此巨額的儲蓄，利差較小不能為銀行帶來高額收入，卻可以投資于理財市場，相信將會有不菲的收益。

外資銀行于2006年12月31日開始陸續(xù)進入中國市場。從國際經(jīng)驗來看,個人理財業(yè)務將是中外銀行爭奪的焦點，而其資金實力、經(jīng)營機制和管理經(jīng)驗等方面的優(yōu)勢也更利于爭奪優(yōu)質客戶。我國開展個人理財業(yè)務既是為了滿足居民多樣化的個人理財需求，也是其本身為了尋求新的利潤增長點，應對外行競爭的必然選擇。

下圖為根據(jù)網(wǎng)絡數(shù)據(jù)繪制的個人理財業(yè)務發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。2004—2009我國個人理財發(fā)展概況******000762004年2005年2006年2007年2008年2009年6871******0市場規(guī)模（億元）產(chǎn)品數(shù)（個）截止5月末注：隨業(yè)務開展，我國個人理財客戶數(shù)量也飛

圖1-4 我國個人理財市場數(shù)據(jù)一覽圖

其實，個人理財業(yè)務是一項風險小、收益大的優(yōu)質業(yè)務，在國際上被各大金融集團視為重點業(yè)務，與西方發(fā)達國家相比，我國個人理財業(yè)務發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營銷策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個為個人理財服務的公司。

2、行業(yè)優(yōu)勢

如今，通貨膨脹，物價上漲，儲蓄負利率，財富貶值，經(jīng)濟危機，房貨壓得人喘不過氣，害怕進醫(yī)院為高額的醫(yī)療費埋單，孩子未來的教育費用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財都不行。投資理財成為一個時代的選擇，缺乏理財技巧，財富越理越縮水。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。會理財?shù)娜伺c不會理財?shù)娜?，命運大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀輕輕就財源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財富不能保持長久?為什么有的人通過奮斗慢慢積累了巨額財富，最后卻因為一次失敗而倒下，再也沒有翻身的機會?答案當然是復雜的。在眾多原因之中，理財水平的高低應該是其中極為重要的一個。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個人理財?shù)氖袌鰴C會很大，發(fā)展前景良好。

現(xiàn)在理財?shù)奶攸c：

客觀中立 機制靈活——在當前市場格局下，理財公司需要面對信托公司等強大的競爭對手。

由于大多數(shù)第三方理財公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財機構凸顯的是更好的客戶體驗優(yōu)勢。雙方存在競爭，但并不沖突，信托公司希望將市場規(guī)模做大，因而并不會排斥其他銷售服務渠道的存在?，F(xiàn)實來看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會堅持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團隊與第三方理財公司是互補的，而且直銷團隊只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務局限性，而第三方理財更具備綜合服務的客戶體驗優(yōu)勢。除了與信托公司的競爭，第三方理財機構還難免與銀行面對交叉的目標客戶群體。

改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務。第三方理財由于其第三方的中立特性，其服務的重點從以產(chǎn)品銷售為導向轉向以服務客戶為導向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財服務，注重建立長期穩(wěn)定、相互信任的客戶關系。

提供人性化、個性化的理財服務——與傳統(tǒng)的金融機構的理財顧問提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財顧問提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財方案往往涉及基金、保險、證券、信托、稅收等各個方面，實現(xiàn)了客戶利益和價值的最大化。因此，第三方理財幫助客戶制定的是一個長期可執(zhí)行的計劃，側重于量身定做和個性化。

第三方理財之所以能為客戶提供個性化的服務，關鍵在于它的獨立性和公正性。由于第三方理財不受任何金融機構的影響，由此彌補了客戶在對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過程中的風險，實現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望。

3、行業(yè)劣勢

較之國外的多樣化理財服務，我國的很多所謂的個性化理財產(chǎn)品，基本上說，均是圍繞存款為核心進行的簡單組合，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個人理財產(chǎn)品為主，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進行簡單組合；抑或只提供初級咨詢服務，并不涉及房產(chǎn)、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導致我國個人理財產(chǎn)品種類比較單一，綜合化程度不高。理財品種不豐富，而且理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關于綜合理財、證券買賣等事項。

各行推出的理財產(chǎn)品很多只是對已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務產(chǎn)品重新包裝組合，很少有實質性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設計理念、相似結構的理財產(chǎn)品比比皆是，造成了嚴重的同質化問題。缺少實質性突破，歸根結底是創(chuàng)新能力的不足。起步時間晚，從業(yè)人員經(jīng)驗不足，專業(yè)水平不高是導致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因為理財行業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤增長點就變得不那么迫切。沒有足夠的動力，自然就不會產(chǎn)生強大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場永恒的題材，經(jīng)濟環(huán)境的變化會刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新。”

以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務，但門檻遠遠低于外國。利潤度高的優(yōu)質客戶關注不夠，市場份額小，利潤率低。行業(yè)還沒有成熟的客戶關系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開發(fā)和使用客戶服務管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺的有效支持，營銷能力薄弱。對比外國的先進技術，目前我國的服務手段還停留在諸如書面資料、宣傳圖表等簡單工具上，缺少專門軟件，難以提供個性化理財產(chǎn)品。電子化服務水平滯后，手機服務也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡技術又制約著產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、客戶細分、風險控制等。

隨著業(yè)務的不斷發(fā)展，雖然我國已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務操作的信息技術基礎設施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實問題。我國尚未建立個人信用評估機構，也沒有全社會統(tǒng)一的個人信用評估標準，理財經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識儲備為客戶提供理財建議，并沒有強大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學性。

4、行業(yè)機遇——市場變化 需求多元

隨著中國高凈值人群規(guī)模的擴大，對財富管理的需求日益多元化，但市場環(huán)境變化的不確定因素也在隨之增加，投資者要實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財機構帶來了機遇。北京中天嘉華理財顧問有限公司總經(jīng)理黃俊輝在接受記者采訪時表示：“這恰恰體現(xiàn)了理財?shù)膬r值。市場的變化和理財需求的多元化，令客戶對財富管理的需求更為迫切，因而更加需要專業(yè)的機構為其提供服務?！痹谒磥恚碡斒袌鍪莻€相對年輕的市場，整個行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間。相對而言，中國金融市場從整體而言仍處于分業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)，且整個行業(yè)主要停留在產(chǎn)品導向型模式。“怎樣能站在中立客觀的角度，以客戶的需求為導向，真正實現(xiàn)客戶利益至上，同時為客戶提供綜合的理財顧問服務，這是理財行業(yè)所要關注的本質問題?！?/p>

另一方面，理財市場內部的競爭也會越來越激烈，參與者迫切需要找到自身定位及核心價值。以嘉華財富業(yè)務流程為例：其更加重視研究和產(chǎn)品開發(fā)團隊，對全球經(jīng)濟形勢特別是針對國內的各種基礎投資市場進行跟蹤分析和判斷，進而對全市場的各類產(chǎn)品進行分析。通過對未來經(jīng)濟周期進而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略，進而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品。在精選過程中，建立一系列的評價機制，包括對基礎資產(chǎn)、管理團隊、產(chǎn)品歷史業(yè)績、公司治理以及未來投資策略等方面進行嚴謹和審慎的評價。

5、行業(yè)瓶頸——人才缺失 規(guī)范空白

盡管具有良好的發(fā)展前景，但當前理財公司也存在現(xiàn)實問題，最為突出的是人才培養(yǎng)與行業(yè)規(guī)范。理財作為新的服務模式，需要開展綜合服務，涉及的市場和產(chǎn)品種類較多，對人才的綜合素質要求非常高，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入。

從行業(yè)的發(fā)展角度來講，設置一定的準入門檻是必要的，這也是保護客戶利益和整個行業(yè)健康良性發(fā)展的需要。準入機制的設置主要從兩個層面出發(fā)，首先是對理財從業(yè)人員尤其是理財師的資格準入；其次是公司層面的準入，包括對公司資本能力、合規(guī)風控、技術系統(tǒng)、客戶服務以及業(yè)務流程控制等方面的要求。國內的現(xiàn)實情況是市場先行，整個行業(yè)在準入和管理方面目前還處于空白狀態(tài)。在建立起完善規(guī)范的制度之前，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會組織的力量，同時，市場參與者需要加強自律。

5、行業(yè)風險

法律風險——首先，第三方理財在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)了解，如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。由于我國沒有對應的法律部門或者法規(guī)對第三方理財機構進行監(jiān)管，上海財經(jīng)大學金融學院霍文文教授就認為，很多沒有合法法律地位的私募基金就會打著第三方理財機構的名義進行代客理財。由于金融市場近些年來發(fā)展蓬勃，我國的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調控范疇之內的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對策和風險控制機制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托和券商等推出的理財產(chǎn)品的主要區(qū)別。

道德風險——道德風險在經(jīng)濟哲學上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經(jīng)濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經(jīng)大學教師何韌說：“正因為欠缺法律約束，受托方也就是第三方理財機構很有可能利用專業(yè)技術和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益?！比绻侵惶峁├碡斠?guī)劃建議的機構，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產(chǎn)管理的第三方理財機構，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應注意的是，很多理財機構其實就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。

投資能力風險——由于現(xiàn)存的第三方理財機構水平參差不齊，雖然其中的服務人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構轉入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規(guī)劃、細枝末節(jié)并且專業(yè)精準的投資理財服務還是非常困難的。

三、財務分析

1、盈利模式

一年最低代理資金500萬，一百萬大項目2個，五十萬項目3-5個，其余為個人小額理財服務

（1）銷售傭金——第三方理財機構最主要的利潤來源，證券投資類產(chǎn)品銷售傭金一般在1%~1.5%之間，固定收益類產(chǎn)品的銷售傭金一般低于1%；一般銷售手續(xù)費率(年)在0.1%至0.2%間。年終預期最低收入500萬。

（2）會員制服務的收費——分為個人會員和機構會員。其中個人會員占主要部分，機構會員以金融保險信托典當投資證券機構為主，托管費率(年)在0.02%至0.03%，年終收益最低50萬。

（3）投資交流活動門票費——舉辦理財交流會、投資座談會等活動以收取非會員票務費為主，一個季度一次，非會員一人100元一次。（4）會員會刊費——以提供給各金融機構為主（5）理財規(guī)劃報告費——以提供理財規(guī)劃報告為主

（6）廣告費——聯(lián)合廣告公司，舉辦直投廣告性質的理財類dm，收取廣告費為主（7）專業(yè)理財規(guī)劃及咨詢的收費——總代理資金的0.5%左右

2、投資成本

（1）投資理財管理咨詢專家6人：

其中：戰(zhàn)略、財務專家1人，營銷專家1人，行業(yè)專家1人，上市律師（懂上市操作）1人，上市保薦人1-人各出資1-3萬不等。（2）顧問：

上市保薦人1-2人，關系資源2-3人，出資5-8萬，最低出資5萬，最高出資10萬，1股500。（3）股東: 1個法人、20個以下的自然人、其中法人為投資理財管理咨詢公司，即為投資人又為操作創(chuàng)業(yè)投資公司運作，自然人為單一投資人。（4）股東投資的資金運作：

現(xiàn)金流出——用于公司的日常開支：房租、人工、差旅費、調查費等，每年按資本的8%用于開支；項目投資，原則上單個項目不高于20,除非全體股東同意，可提高

現(xiàn)金流入，股權退出收益——上市，ipo退出；第三方并購退出；被投資單位回購；項目清算退出

（5）每年預算：

定額方式：30萬×8%=24萬/年，由投資理財管理咨詢公司開出咨詢發(fā)票，理財公司付款； 房租、水電：1萬×12=12萬/年 人工：15萬/年×7=105萬/年；差旅費：1萬×12=12萬/年招待：1萬×12=12萬/年；其他開支：5萬/年

四、整體后期發(fā)展展望

1、發(fā)展計劃：

（1）市場為導向，重視產(chǎn)品開發(fā)，開拓理財渠道

設計產(chǎn)品首先考慮的是市場需要，市場才是風向標，沒有市場的產(chǎn)品設計得再好也沒用。探索金融衍生品市場的發(fā)展經(jīng)驗和業(yè)務合作創(chuàng)新。（2）差異化的產(chǎn)品服務創(chuàng)新

產(chǎn)品是占領、維系客戶和創(chuàng)造收入的關鍵。因此，要不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開發(fā)和引進新產(chǎn)品，逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務。體現(xiàn)以客戶為中心并確信可以使客戶的效益獲取程度達到最高。（3）創(chuàng)建優(yōu)勢品牌，實行多層次戰(zhàn)略

品牌建設是提高業(yè)務競爭實力，提高市場認可度的基本途徑?？梢詫嵭卸鄬哟纹放茟?zhàn)略，吸引和服務多層次的顧客，擴大顧客群。此外，真正的資產(chǎn)是消費者的品牌忠誠。消費者的忠誠度來自于對服務滿意度的積累。品牌需要進行維護，使符合消費者認知，從而保持品牌形象。

（4）加強客戶需求調研，找準市場定位

差異化的清晰定位將是未來搶占市場先機，獲得競爭優(yōu)勢的必然選擇。近年來，行業(yè)在產(chǎn)品、品牌和企業(yè)定位等方面進行了初步探索，但大多數(shù)尚處于初始階段，比較模糊，缺少特色。

（5）客戶開發(fā)重在中等收入階層

發(fā)展中等收入階層將是從激烈競爭中成功突圍的關鍵。中端客戶，一般指有一定經(jīng)濟實力的中等收入的家庭，這類客戶雖然資金量不是太大，但是收入隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展而穩(wěn)定、逐年增長，他們較重視生活品質和保障，希望可以通過投資理財服務來確保自身資產(chǎn)的保值增值，以過上更高質量的生活。（6）轉變營銷方式，提高營銷質量

隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展、人民生活水平的提高以及金融體制的變革，金融服務的對象和內容已發(fā)生質的變化?？蛻舫蔀榉盏纳系?，工作人員要千方百計尋找拉攏客戶尤其是優(yōu)質客戶，而不再是傳統(tǒng)的坐柜臺等待顧客上門要求服務。（7）加強分銷渠道建設和資源整合個人理財業(yè)務應由單一的網(wǎng)點業(yè)務服務向網(wǎng)絡化服務轉變，建成以網(wǎng)上銀行、以電子銀行服務為依托的全國乃至全球化的多渠道網(wǎng)絡體系。（8）培育開發(fā)個人理財市場，倡導正確的理財觀念

首先要加強對居民理財意識的教育。在國內，這種教育非常匱乏。很多百姓理財觀念尚存在誤區(qū)，往往把大量的財富僅僅存入銀行得到微薄的利息。但是在cpi不斷上漲的今天，我國的銀行實際儲蓄利率已經(jīng)進入了負利率時代，儲蓄根本不能使財富增值，反而會因為貨幣的時間成本而在一定程度上貶值。

此外，目前的理財觀念只是追求收益最大化，背離了理財?shù)恼嬲饬x，還有些只求安全，把金錢長期放在風險低收益低的產(chǎn)品上，缺乏有效的理財配置。理財?shù)恼嬲康氖呛侠淼匕才刨Y金，使資金保值增值，從而達到人生的收支風險的平衡。

每個客戶的理財目標不同，對收益和風險的追求都有不同。企業(yè)應該針對不同的客戶需求進行不同的產(chǎn)品分配。對于一些保守型的客戶應為他們提供一些存款型、保障型為主的理財產(chǎn)品，而對于一些投資型的可以為其配備一些基金、外匯或信托投資型的產(chǎn)品。對于一些長期投資的客戶可以配一些中長線產(chǎn)品，對于一些短期投資型的客戶則要為他們配些流動性強的產(chǎn)品，讓客戶各取所需。

2、發(fā)展展望

它是在當今生活層次高、三方理財是未來的必然趨勢，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財顧問會越來越流行，想要投資，理財是一個磨礪的過程，資理財服務市場相比較，銀監(jiān)會這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，形成自己的優(yōu)勢所在，立于不敗地位。很大的發(fā)展空間。所以，五年之內發(fā)展到最少五個發(fā)達城市有分公司，十年之內進軍全國，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來越多，理財需求也日益強烈。第是需要知識積累和時間成本的，中國理財市場所面臨的供求矛盾卻依然突出。經(jīng)濟發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來的更專業(yè)的理財服務。個人的積累總是有限的。而未來金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，所以很多人會希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導，此外，業(yè)內人士表示，與國外已成熟的投由于證監(jiān)會、獨立的理財機構有著保監(jiān)會、個人

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