最新承保業(yè)務(wù)單證是指(5篇)

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最新承保業(yè)務(wù)單證是指(5篇)
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承保業(yè)務(wù)單證是指篇一

一、首次在我公司投保所需資料

1、投保單

需投保人簽章,投保人為個人的由投保人簽名,投保人為單位的加蓋單位公章。

2、投保人/被保險人身份證明

投保人為單位的提供單位組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件,投保人為個人的提供個人身份證復(fù)印件,無身份證的提供其他有效身份證件復(fù)印件。

3、行駛證復(fù)印件

新車提供合格證。

4、上年保單

上年交強(qiáng)險及商業(yè)險保單復(fù)印件。

5、驗(yàn)車資料

凡按公司《驗(yàn)車承保操作細(xì)則》要求需驗(yàn)車的,提供驗(yàn)車資料。

6、其他

上年未在深圳投保且未出險要求費(fèi)率浮動的,提供上年保單及上年承保公司蓋章的《未出險證明》(需清楚列明保單號、車牌號、發(fā)動機(jī)號、車架號)。

二、續(xù)保所需資料

1、投保單

需投保人簽章,投保人為個人的由投保人簽名,投保人為單位的加蓋單位公章。

2、其他

如上年未欠投保資料且續(xù)保險別與上年一致的,僅需在投保單上注明上年保單號;如需驗(yàn)車的,提供驗(yàn)車資料。

三、批改所需資料

(一)新車上牌批改

1、批改申請書

經(jīng)辦人簽名

2、行駛證復(fù)印件

(二)過戶批改

1、批改申請書

需原投保人/被保險人簽章,投保人為個人的由投保人簽名,投保人為單位的加蓋單位公章。

2、原投保人/被保險人身份證明原件以及新被保險人身份證明復(fù)印件

如新被保險人提供保單原件的可提供原投保人/被保險人身份證明復(fù)印件以及新被保險人身份證明原件。

如僅需批改車牌號及車主姓名的,無需提供身份證明。

3、新行駛證

(三)退保所需資料

1、批改申請書

投保人/被保險人簽章,投保人為個人的由投保人簽名,投保人為單位的加蓋單位公章。

2、身份證明

投保人/被保險人為個人的提供身份證原件,投保人/被保險人為單位的提供經(jīng)辦人。

3、保單客戶聯(lián)原件、交強(qiáng)險標(biāo)志、商業(yè)險保險卡。

(四)其他類型批改

提供批改申請書。涉及車輛信息批改的提供行駛證復(fù)印件,涉及險別批改的如需驗(yàn)車提供驗(yàn)車資料。特殊批改類型按核保人要求提交相關(guān)資料。

四、保險單證補(bǔ)發(fā)所需資料

1、保險合同掛失/補(bǔ)換發(fā)申請書

申請人簽章,投保人為個人的由投保人簽名,投保人為單位的加蓋單位公章。

2、申請人為個人提供身份證明。

3、行駛證復(fù)印件。

4、處理意見、受理人:業(yè)務(wù)員或部門內(nèi)勤簽名

承保業(yè)務(wù)單證是指篇二

承保業(yè)務(wù)單證使用管理工作規(guī)范

為了規(guī)范業(yè)務(wù)單證管理,保障業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,防止單證風(fēng)險,增強(qiáng)公司防風(fēng)險能力,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,結(jié)合承保業(yè)務(wù)單證管理實(shí)際,制定本規(guī)范。

一、承保業(yè)務(wù)單證管理基本要求

本辦法所管理的業(yè)務(wù)單證,是指印有公司形象標(biāo)識和名稱的各類空白業(yè)務(wù)單證,包括投保單、保險單、保險證(保險卡)和批單。定額保險單是指保險單上印有保險責(zé)任、固定的保險金額和保險費(fèi),通過手工或機(jī)打方式填寫投保人和被保險人姓名、身份證號碼等信息的業(yè)務(wù)單證,包括保險憑證。有價定額保險單是指在保險單上直接印刷有保險金額和保險費(fèi),并加蓋公司簽章,具有法律效力的定額保險單。

各中心支公司總經(jīng)理(或主持工作負(fù)責(zé)人)作為本公司的單證管理第一責(zé)任人。單證管理責(zé)任人對本公司單證的管理和風(fēng)險控制負(fù)責(zé),必須定期組織單證管理的檢查,確保單證管理的規(guī)范統(tǒng)一,并對單證管理責(zé)任事故承擔(dān)管理責(zé)任。

分公司業(yè)管部是分公司業(yè)務(wù)單證的職能管理部門,各中心支公司業(yè)管部門為本級公司業(yè)務(wù)單證管理的職能部門。

各中心支公司必須設(shè)立單證管理崗,負(fù)責(zé)本部及下級出單機(jī)構(gòu)的單證管理工作,業(yè)務(wù)單證的申請、領(lǐng)用、登記、發(fā)放、保管、使用、廢舊單證的回收;負(fù)責(zé)使用單證的日清日 1

結(jié),每天檢查當(dāng)日處理的紙制單證的使用情況, 核對是否與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、單證管理系統(tǒng)中的單證流水號和狀態(tài)是否相符,以嚴(yán)格保險單的管理和保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的可靠性,及時上報(bào)單證使用的重大事項(xiàng)。要配備專職或兼職單證管理員,要求工作責(zé)任心強(qiáng),懂保險業(yè)務(wù),并保持單證管理人員的相對穩(wěn)定性。單證管理員因工作變動發(fā)生變動時,應(yīng)及時向分公司書面報(bào)告。

二、單證發(fā)放與保管

(一)單證申請和發(fā)放。各中心支公司單證管理人員負(fù)責(zé)從分公司單證管理部門領(lǐng)取業(yè)務(wù)單證。各中心支公司單證管理員從分公司領(lǐng)取單證時,需填寫《業(yè)務(wù)單證發(fā)放登記薄》由中心支公司分管承保總經(jīng)理簽字, 掃描上傳到分公司業(yè)務(wù)管理部,由業(yè)務(wù)管理部設(shè)置專人對申領(lǐng)單位的單證使用情況進(jìn)行核實(shí)和審批,并在申領(lǐng)表中將申領(lǐng)單位的該類單證可使用數(shù)量注明,由分公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人簽字后通知計(jì)財(cái)部進(jìn)行發(fā)放。

單證收到后要清點(diǎn)數(shù)量、核對單證號碼,清點(diǎn)無誤后方可簽收。保險單證領(lǐng)回后要及時做好入庫登記,填寫《業(yè)務(wù)單證總帳》、《業(yè)務(wù)單證明細(xì)帳》。各中心支公司應(yīng)嚴(yán)格履行單證發(fā)放登記手續(xù),對本部及下屬機(jī)構(gòu)發(fā)放業(yè)務(wù)單要建立《業(yè)務(wù)單證發(fā)放登記薄》,各中心支公司根據(jù)分公司業(yè)務(wù)單證管理工作規(guī)范,制定相應(yīng)的管理辦法。

(二)單證回收管理。三級機(jī)構(gòu)對下屬機(jī)構(gòu)的單證歸檔工作必須進(jìn)行檢查,已使用單證收回三級機(jī)構(gòu)管理的,必須要求至少每月回收一次單證,業(yè)務(wù)量較多的至少半個月回收一次單證。

(三)單證裝訂。

1、已使用單證必須在已使用后兩個月內(nèi)裝訂完畢,如2011年1月份使用的單證,必須在2011年2月底前裝訂完畢,未裝訂時的單證或業(yè)務(wù)量較少的機(jī)構(gòu)也必須將已使用單證放入專用紙盒中,不得隨意丟棄、亂扔。

2、、除特別規(guī)定外,各險種承保單證一律按流水號裝訂,采用四孔一線的方法,去除卷內(nèi)金屬物,要有封面、封底,厚度不能超過2厘米,封皮采用牛皮紙并在封面注明機(jī)構(gòu)名稱、部門名稱、類別、險種、年度、保單起止號、保單起止日期,作廢單證必須按順序號裝訂在卷內(nèi)。

3、每卷承保業(yè)務(wù)單證必須有卷內(nèi)目錄,列明順序號、承保單位、保險起止日期、保險單號。作廢單證需打印流水號,中間不得空號。

4、機(jī)動車輛交強(qiáng)險和商業(yè)險保單應(yīng)單獨(dú)歸檔管理,承保業(yè)務(wù)單證按保單印刷順序號,單證數(shù)量 50 份保單順序號立為一卷,以不超過 2厘米為限。

業(yè)務(wù)單證歸檔可按如下順序:

(1)保險費(fèi)發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)(粘貼在保險單副本正面中間)

(2)保險單副本

(3)投保單(同時投保交強(qiáng)險和商業(yè)險的機(jī)動車輛,投

保單粘貼在交強(qiáng)險保險單副本的背面)

(4)投保單附表(附表與保險單副本一同裝訂,同時投保交強(qiáng)險和商業(yè)險的機(jī)動車輛,投保單附表粘貼在交強(qiáng)險保險單副本的背面)

(5)行駛證、駕駛證復(fù)印件,組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

(6)批單副本

(7)批改申請書

(8)上年度交強(qiáng)險保險單原件、其他能證明上年已投 保交強(qiáng)險的書面文件

(9)機(jī)動車上年度交通安全違章、交通事故及交強(qiáng)險 賠償記錄

(10)驗(yàn)車資料

(11)其他資料

三、出單員需備有復(fù)核章,保單交付保戶前,需經(jīng)復(fù)核確定保單無誤后,在保單下角制單處加蓋復(fù)核章。

四、保險單裝訂及檔案管理參照財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司單證管理規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司檔案管理規(guī)定執(zhí)行。

二○一一年元月十日

承保業(yè)務(wù)單證是指篇三

1.統(tǒng)計(jì)、審核、匯總有價單證的征訂計(jì)劃,嚴(yán)格按公司規(guī)定發(fā)放單證。

2.負(fù)責(zé)安排單證交付印刷、分配及發(fā)運(yùn)工作,所有印刷的單證應(yīng)規(guī)范。

3.單證入庫驗(yàn)收及登記工作,建立臺賬,按時盤點(diǎn)庫存,編制有價單證報(bào)表,保證賬實(shí)一致。

4.負(fù)責(zé)審核、匯總分公司有價單證報(bào)表,定期向分管領(lǐng)導(dǎo)提供分析報(bào)告。

5.單證印刷費(fèi)的結(jié)算及對各分支機(jī)構(gòu)的分?jǐn)偂?/p>

6.協(xié)助各分公司解決單證相關(guān)事宜,配合辦公室與印刷商的溝通、協(xié)調(diào)。

7.對分公司進(jìn)行有關(guān)單證管理的培訓(xùn),指導(dǎo)、監(jiān)督執(zhí)行情況。

8.根據(jù)財(cái)務(wù)部要求,準(zhǔn)確提供單證出入庫管理的相關(guān)信息。

9.協(xié)助部門負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)、處理部門行政事務(wù)。

承保業(yè)務(wù)單證是指篇四

業(yè)務(wù)檢查情況匯報(bào)

按照《**公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)質(zhì)量綜合檢查及業(yè)務(wù)督導(dǎo)工作實(shí)施方案》的要求,2011年4月7日至5月8日,分公司業(yè)務(wù)檢查組對全省各機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)質(zhì)量、客戶服務(wù)方面的工作進(jìn)行了檢查?,F(xiàn)將有關(guān)檢查情況進(jìn)行匯報(bào)。

一、檢查內(nèi)容

本次檢查主要是對承保政策執(zhí)行情況及規(guī)范性、單證使用情況、賠案真實(shí)性、理賠流程操作規(guī)范性、理賠標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況以及辦公環(huán)境、服務(wù)規(guī)范性和時效性進(jìn)行了檢查。

檢查重點(diǎn)從五個方面入手:一是單證領(lǐng)用流程和領(lǐng)用登記等單證的管理情況,以及在庫單證、回銷單證、作廢單證、遺失單證的在冊登記管理、檔案的使用管理情況;二是業(yè)務(wù)的批改情況,批單項(xiàng)目的完整性、批改、退保的操作規(guī)范性、批改保費(fèi)變化后的準(zhǔn)確性等情況;三是條款、費(fèi)率的執(zhí)行情況以及車船稅的代收代繳情況;四是賠案真實(shí)性、數(shù)據(jù)真實(shí)性、理賠流程的操作規(guī)范性;五是客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)及執(zhí)行方面

二、值得肯定的方面

(一)單證及檔案管理方面

1、共性方面(1)制定和細(xì)化了單證管理的相關(guān)制度,并對管理制度進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

(2)都設(shè)臵了單證管理崗,配備有專職或兼職的單證管理人員按照單證管理制度和相關(guān)規(guī)定從事單證管理工作。有專門的單證庫房、檔案庫房,單證和檔案管理認(rèn)真、規(guī)范。

(3)單證的領(lǐng)用和發(fā)放比較嚴(yán)格,對保/批單入庫、發(fā)放、庫存、移交等情況都能認(rèn)真記錄。建立了單證領(lǐng)用登記簿,登記比較認(rèn)真、完整,每月都有結(jié)存登記記錄。未發(fā)現(xiàn)丟失單證的情況。經(jīng)盤庫,庫存實(shí)物與登記簿中領(lǐng)用結(jié)存數(shù)量相符,與系統(tǒng)中數(shù)量也保持一致。

(4)單證系統(tǒng)運(yùn)用比較及時、規(guī)范。對超過時間已發(fā)放未使用的單證能夠及時做二次發(fā)放處理。

(5)作廢單證管理較為嚴(yán)格,保、批單能夠按流水號與已使用單證按順序裝訂歸檔。作廢的交強(qiáng)險標(biāo)識能夠單獨(dú)粘貼保存

(6)每月按照省分公司的要求按時上報(bào)單證盤點(diǎn)表。

2、個性方面

(1)**中支加強(qiáng)對承保單證的管理,建立了《關(guān)于承保單證不能及時提供的管理辦法》,較好地防范了單證回收不及時的風(fēng)險。

(2)**中支重視對單證管理和使用人員的培訓(xùn),專門組織開展了由簽單人員和單證管理人員參加的全面、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

(3)**中支單證申領(lǐng)有嚴(yán)格的程序,給下級機(jī)構(gòu)進(jìn)行單證發(fā)放時,填制單證申領(lǐng)單,單證申領(lǐng)單記錄完整。張掖、慶陽中支還將申領(lǐng)單裝訂保存。

(4)**中支單證實(shí)行了手工和電子化相結(jié)合的管理模式。金昌中支建立了電子版的單證使用表,對每筆單證的使用和作廢都做了詳實(shí)的記錄。

(5)**中支加強(qiáng)對作廢單證的管理,對作廢的交強(qiáng)險標(biāo)識能夠單獨(dú)裝訂,造冊登記。

(二)承保業(yè)務(wù)方面

1、共性方面

(1)檢查中未發(fā)現(xiàn)以批退、注銷和作廢單證等方式虛假批單退費(fèi)的情況。

(2)批單中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)解除交強(qiáng)險合同的情形及違規(guī)批改交強(qiáng)險保險期間的情況。

(3)批單項(xiàng)目完整、準(zhǔn)確,與申請內(nèi)容基本保持一致;批改涉及保額/責(zé)任限額、保費(fèi)變化的,計(jì)算公式準(zhǔn)確,計(jì)費(fèi)正確。

(4)在承保業(yè)務(wù)檔案中,適用條款符合政策要求。能嚴(yán)格執(zhí)行車險費(fèi)率方案,合理厘定基礎(chǔ)費(fèi)率,商業(yè)險中調(diào)整系數(shù)的使用準(zhǔn)確、符合實(shí)際。

(5)未發(fā)現(xiàn)降低排氣量、降低整備質(zhì)量、降低核定座位數(shù)等情形變相降低費(fèi)率和車船稅的現(xiàn)象,也未發(fā)現(xiàn)非免稅車輛進(jìn)行違規(guī)免稅的現(xiàn)象。

2、個性方面

(1)**中支投保單項(xiàng)目填寫齊全、清楚,特別是高臺縣支公司承保業(yè)務(wù)資料較齊全,投保單填寫較規(guī)范。張掖中支的批單裝訂整齊,批單中經(jīng)辦人、復(fù)核人齊全,均加蓋了業(yè)務(wù)印章。

(2)**中支手續(xù)費(fèi)支付按照跟單的要求,不但在系統(tǒng)中分渠道進(jìn)行了設(shè)臵,還根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要按險種和業(yè)務(wù)類別進(jìn)行了設(shè)臵。

(3)**中支對以前檢查出的問題積極整改,保單業(yè)務(wù)整改較為徹底,保單資料齊全。

(4)**中支能按照《檔案歸檔管理辦法》管理檔案,檔案裝訂規(guī)范、認(rèn)真,前有目錄后有備考表,備考表分別有立卷人和審核人的簽字,分別建立了車險和非車險的歸檔臺賬。

(三)理賠業(yè)務(wù)方面

1、共性方面

(1)車險賠案能夠在省分公司授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行處理,超權(quán)限案件上報(bào)手續(xù)完整、及時。

(2)所檢查的賠案中未發(fā)現(xiàn)有超權(quán)限理賠、虛假賠案等重大違規(guī)現(xiàn)象。(3)賠案資料較為完整,車輛行駛證正副本、駕駛?cè)藛T駕駛證正副本、接受身體條件回執(zhí)單、被保險人領(lǐng)款證件、銀行卡等資料都比較齊全,能夠查驗(yàn)標(biāo)的車車架號。對委托修理廠領(lǐng)取賠款的案件控制比較嚴(yán)格。

2、個性方面

1、**中支理賠操作流程順暢,案件處理速度快,能夠比較好地貫徹執(zhí)行理賠實(shí)務(wù)的各項(xiàng)要求;建立了重大、疑難案件會商機(jī)制,及時對重大、疑難案件共同研究,提出處理意見,會商記錄完整、清楚;賠案資料整齊、完整,查勘報(bào)告填寫規(guī)范,定損、理算認(rèn)真準(zhǔn)確,賠償項(xiàng)目明確,計(jì)算依據(jù)充分;人傷案件審核嚴(yán)格,費(fèi)用扣減合理規(guī)范;理賠案卷整齊有序,印章齊全,卷內(nèi)目錄清晰,裝訂規(guī)范。賠案質(zhì)量較高。

(2)**中支從嚴(yán)控制簡易賠案的處理權(quán)限,對定損力量相對薄弱的縣支公司不設(shè)簡易賠案處理權(quán)限。

(3)**中支加強(qiáng)對殘值回收的管理,對殘值的處理比較規(guī)范,回收的殘件制作了殘值回收清單,并有收件人簽字。

(4)**中支現(xiàn)場查勘到位率高;

(5)**中支日常賠案管理嚴(yán)格,查勘定損權(quán)限管理嚴(yán)密,業(yè)管經(jīng)理和主管領(lǐng)導(dǎo)參與事故處理量較高;

(6)**中支理賠單證填寫較為規(guī)范、書寫工整,審批簽字較為齊全,日常管理比較規(guī)范。

(四)客戶服務(wù)方面

1、共性方面

(1)服務(wù)大廳職場外網(wǎng)點(diǎn)名稱和營業(yè)時間標(biāo)注基本清楚。內(nèi)部職場環(huán)境基本符合標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)要求,業(yè)務(wù)流程及宣傳品齊全,地面干凈整潔。飲水機(jī)內(nèi)飲水充足,大廳內(nèi)擺放有綠色植物。

(2)所有柜面客服人員均能按照客服規(guī)范要求統(tǒng)一著裝,同時能掛牌上崗。

(3)查勘人員能按規(guī)定時限要求趕赴現(xiàn)場,接到調(diào)度指令后能夠馬上與客戶進(jìn)行聯(lián)系;查勘人員對業(yè)務(wù)處理的流程比較熟練,能夠指導(dǎo)客戶提交索賠資料。

2、個性方面

(1)**中支在公司職場入口處設(shè)臵了職場樓層分布標(biāo)識,指示明確;柜面和客服人員能夠較好地使用禮貌用語,服務(wù)熱情,著裝規(guī)范;柜面人員能起立接待客戶;查勘車輛中統(tǒng)一配備了比較齊全的查勘用具,而且擺放整齊。

(2)**中支在大廳柜面上承保、理賠、收付等柜臺服務(wù)標(biāo)識完整清晰,并且設(shè)臵了“暫停辦公”的標(biāo)識。

(3)**中支營業(yè)大廳裝修簡潔、大方,客戶休息區(qū)設(shè)臵溫馨,放臵了糖果和多種茶葉,書報(bào)架內(nèi)放臵了多類閱讀報(bào)刊、雜志。

三、存在的問題(一)承保方面

1、共性方面

(1)以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收費(fèi)的承保業(yè)務(wù)未打印費(fèi)率浮動告知單。

(2)部分批單申請表的申請主體不對,應(yīng)由投保人申請簽字而非受托人。有的批改申請表中無申請人簽字蓋章、無申請日期。

(3)業(yè)務(wù)檔案存在著資料不齊全的現(xiàn)象,比如合格證、購車發(fā)票、行駛證正副本等的復(fù)印件不全,還有的雖有行駛證副本,但未將最近一期證明車輛審驗(yàn)情況的記錄復(fù)印下來;投保單的填寫也還不夠完整,存在缺少被保險人信息、缺少單位蓋章的現(xiàn)象,部分承保檔案缺失投保單,有的投保單的內(nèi)容為空白;還有的費(fèi)率浮動告知單中無投保人簽字,未填寫投保日期。

(4)業(yè)務(wù)檔案中的資料歸集不十分準(zhǔn)確,把個別應(yīng)該放在批改業(yè)務(wù)檔案中的單證放在了保單檔案中。

(5)大部分公司涉及保費(fèi)變動的批改業(yè)務(wù)無主管領(lǐng)導(dǎo)簽字。

(6)除**等中支外,大部分中支在承保業(yè)務(wù)中未按照反洗錢的相關(guān)要求在保單上加蓋反洗錢風(fēng)險等級章。

2、個性方面

(1)**中支個別過期單證未能及時在系統(tǒng)中核對處理,系統(tǒng)中仍處于可使用狀態(tài);個別交強(qiáng)險保單已經(jīng)脫保但在承保時給予費(fèi)率優(yōu)惠;個別商業(yè)險優(yōu)惠未嚴(yán)格按照行業(yè)協(xié)會自律公約的要求去做,該進(jìn)行費(fèi)率上浮的未予上浮;部分保單給于優(yōu)惠浮動的沒有打印費(fèi)率浮動告知單;有些轉(zhuǎn)保車輛給予優(yōu)惠的缺失上年保單復(fù)印件;部分投保單上未加蓋騎縫章,不能證明保險條款送交客戶。

(2)**中支批單裝訂歸檔不夠及時,批單附件資料未按要求清分整理。

(3)**中支未使用單證領(lǐng)用申領(lǐng)單,給互動點(diǎn)領(lǐng)用單證都采取電話申領(lǐng)的方式代領(lǐng)或班車發(fā)送,申領(lǐng)人無簽字。未系統(tǒng)開展對單證使用人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),未對省分公司制定的單證管理有關(guān)制度進(jìn)行優(yōu)化和細(xì)化。

(4)**中支對于行駛證注冊日期與發(fā)證日期不符的,未按照發(fā)證日期確定合理的優(yōu)惠比例;個別全單退保的業(yè)務(wù)未能全部收回發(fā)放單證,也未附相關(guān)說明;被保險人由單位變更為個人,或由事業(yè)單位變更為非營業(yè)企業(yè)的,在批改時只做了被保險人名稱的變更,對于營業(yè)性質(zhì)改變,保費(fèi)發(fā)生變化的部分業(yè)務(wù)未做批改處理。

(5)**中支個別交強(qiáng)險業(yè)務(wù)有脫保給優(yōu)惠的情況。個別承保業(yè)務(wù)未按承保實(shí)務(wù)要求確定牽引車核定載質(zhì)量。定西中支有一筆業(yè)務(wù)因上一商業(yè)和交強(qiáng)險保險期限不同步,續(xù)保時導(dǎo)致交強(qiáng)險拖保優(yōu)惠出單;**公司2010年5月份互動點(diǎn)有兩筆優(yōu)惠出單無上保單記錄,但是該經(jīng)辦人員已離司;**中支2010年8月份有一筆交強(qiáng)險脫保一天優(yōu)惠出單。

(6)**中支承保檔案中無頁數(shù)編號、備考表大多無立卷人和審核人的簽字,有些單證裝訂順序不合乎規(guī)范。

(7)**中支在批單和檔案管理中問題比較多:批單資料缺失情況較為嚴(yán)重;一些車輛重要信息的變更,只在系統(tǒng)里做變更處理,不給客戶提供批單;縣支公司所有不涉及退費(fèi)的批改均沒有申請資料;承保檔案裝訂不統(tǒng)一,檔案封皮和目錄沒有和單證一起裝訂,卷內(nèi)目錄與承保封皮也不一致。另外,成縣與徽縣支公司所有歸檔檔案統(tǒng)一無備考表,尤其**縣支公司承保資料順序凌亂、裝訂不規(guī)范;有幾筆交強(qiáng)險保單,告知單要求費(fèi)率系數(shù)上浮10%,但分別按標(biāo)保承保,也未注明這樣承保的理由。如保單號為**1201002081(950元),?**1201001783(1850元);?承保錄入信息不真實(shí)導(dǎo)致少收保費(fèi),保單號為**1201000673核定載客8人按5人錄入,1100元的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)按950元收取。

(二)理賠方面

1、共性方面

(1)部分案件現(xiàn)場查勘不規(guī)范、不仔細(xì),事故照片反映不出受損的整體情況和碰撞痕跡,車輛損失照片不能準(zhǔn)確反映損失情況。(2)部分案件資料在系統(tǒng)中上傳的質(zhì)量不高,大小不

一、順序零亂、模糊不清,或是重復(fù)上傳。

(3)部分案件中理賠單證的填制存在信息書寫不全的情況,如在損失情況確認(rèn)書中,對于第三者車輛的定損,有的未能標(biāo)注清楚為第三者車輛;對于殘值是否扣減、是否產(chǎn)生施救費(fèi)等的問題也存在標(biāo)注不清的問題;定損單證書寫不規(guī)范、不工整,損失確認(rèn)書中未對修理單位進(jìn)行標(biāo)注或說明,從而缺少了對后期換件材料價格的報(bào)價和工時費(fèi)的審核依據(jù);

(4)部分案件中,查勘報(bào)告里邊查勘意見的描述過于簡單,對于未查勘到現(xiàn)場或是復(fù)勘現(xiàn)場的情況未做出詳細(xì)說明;對于查勘報(bào)告的附頁的使用還未形成習(xí)慣。詢問筆錄簡單,沒有認(rèn)真深入了解事故經(jīng)過、原因和主要涉案信息。

(5)部分人傷案件未做人傷調(diào)查,案卷中未附人傷案件調(diào)查表,首次人傷調(diào)查后的后期跟蹤調(diào)查欠缺。

(6)對注銷案件的管理不夠嚴(yán)格,未按程序要求履行審批手續(xù),經(jīng)辦人和各級管理人員未簽字確認(rèn);

(7)多數(shù)中支公司因非車險賠案因數(shù)量少,未規(guī)范裝訂歸檔。

2、個性問題

(1)**中支部分案件最終確定的責(zé)任與立案責(zé)任不一致,未調(diào)整責(zé)任比例,雖然不影響賠付金額,但案件理算過程錯誤,人為杜撰損失金額,倒推計(jì)算出賠付金額;個別案件事故責(zé)任歸屬和劃分不清,應(yīng)予免賠的未扣除免賠,如****車,應(yīng)歸屬在車損險中認(rèn)定責(zé)任,扣除免賠后處理,放在了盜搶險責(zé)任中,無法扣除免賠;賠案裝訂不十分規(guī)范,檔案盒中無卷內(nèi)目錄,個別案件商業(yè)險與交強(qiáng)險混放;業(yè)務(wù)培訓(xùn)未能很好地堅(jiān)持,有培訓(xùn)計(jì)劃,但培訓(xùn)記錄過于簡單,培訓(xùn)的效果不十分顯著。

(2)**中支對于提供的傷者誤工、護(hù)理工資過高的部分案件,未提供傷者最近三個月的工資表和完稅證明;個別案件未嚴(yán)格按照事故責(zé)任處理部門劃分的責(zé)任進(jìn)行理算;賠案的審核權(quán)限不夠明確,部分超定損員定損權(quán)限的案件無主管領(lǐng)導(dǎo)簽字;部分賠案中無核損人員簽字,對于自報(bào)價的項(xiàng)目無報(bào)價單,也無報(bào)價人員簽字;賠案檔案中未附賠案目錄,案卷裝訂不夠規(guī)范、整齊。

(3)**中支部分案件存在首次估損不足、偏差過大的現(xiàn)象,也未在系統(tǒng)內(nèi)及時進(jìn)行調(diào)整;個別案件對駕駛證的審核不嚴(yán);個別案件人傷定損未按醫(yī)療審核內(nèi)容分項(xiàng)錄入,只是按總金額錄入,錄入的醫(yī)療費(fèi)用與審核的醫(yī)療費(fèi)用不同;有個別賠案存在交強(qiáng)險未按規(guī)定進(jìn)行分?jǐn)偺幚?,多車事故未進(jìn)行無責(zé)代賠的問題;對有個別因交警調(diào)解未參照交強(qiáng)險相關(guān)規(guī)定調(diào)解的案件,理算方法不當(dāng)。

(4)**中支部分案件理算不十分規(guī)范,一些應(yīng)該按照交強(qiáng)險無責(zé)代賠方式處理的未做無責(zé)代賠處理;車輛殘值處理未做統(tǒng)一規(guī)定,對于收回的殘件未做登記。

(5)**中支對于多次出險的客戶,現(xiàn)場查勘和案件審核的力度還有待加強(qiáng),應(yīng)采取更為有力的防范措施;對于單保交強(qiáng)險的車輛,往往采取互碰的方式進(jìn)行處理,部分案件出險原因不明,碰撞痕跡不明確。

(6)**中支在系統(tǒng)內(nèi)上傳與賠案無關(guān)的影像資料,或是同一影像資料重復(fù)上傳多次;殘值處理未明確意見或明確殘值收回,但無人員對殘值收回情況簽署意見。

(7)**中支非現(xiàn)場報(bào)案或超48小時報(bào)案,未按特別約定增加免賠,也無其他特殊原因的說明;必要單證收集不齊全,特別是人傷案件無向第三方支付的憑證缺失,行駛證附證背面審驗(yàn)記錄,a、b類駕駛證無駕駛員體檢回執(zhí)等; 多車事故未報(bào)交警部門處理,無其他部門的事故認(rèn)定,未簽訂三方協(xié)議或互碰自賠協(xié)議。**中支單證簽字不全,查勘記錄、簡易賠案審批表、計(jì)算書等缺少相關(guān)人員簽字;**中支損失由其他財(cái)險公司在事故責(zé)任未認(rèn)定之前定損,我司人員未參加定損,后期直接采用其他財(cái)險公司定損單作損失核定依據(jù),按其核定金額進(jìn)行理算賠付,而無我司對其損失核定的任何材料或認(rèn)可意見。

(8)**中支核定施救費(fèi)時沒有按要求列明施救質(zhì)量、里程及單價,僅是明確了施救費(fèi)的總核定金額,不能充分證明施救費(fèi)核定的準(zhǔn)確;被保險標(biāo)的車輛車架號沒有拍攝照片,不能確認(rèn)查勘定損環(huán)節(jié)查勘定損人員已核對過車架號;

(9)**中支公司營業(yè)部非車險賠案應(yīng)有16件賠案卷宗,檢查時只有1件,其他15件稱移交檔案時錯誤將營業(yè)部卷宗交給其他縣支公司;隴南中支的車險、非車險賠案檔案由縣支公司理算、歸檔,此方面的監(jiān)管上存在有漏洞;

(10)**中支的簡易賠案操作處理時間并不長,但結(jié)案周期過長,有的簡易賠案從報(bào)案到結(jié)案周期超了200天,小額賠案處理速度過慢;

(11)**中支公司非車險賠案中,有一件承運(yùn)人責(zé)任險賠案因車險與非車險均由慶陽中支承保,車險內(nèi)材料齊全,沒有將駕駛員資料復(fù)印裝入非車險案卷。

(三)客戶服務(wù)方面

1、共性方面

(1)服務(wù)大廳職場外網(wǎng)點(diǎn)名稱、營業(yè)時間、職場分布等還存在標(biāo)注不規(guī)范的現(xiàn)象。

(2)大部分中支柜面人員還不能按規(guī)范要求做到起立接待客戶。

(3)大部分中支柜面未擺放“暫停服務(wù)”的標(biāo)識;意見簿中無我公司簽注的反饋意見。

(4)查勘車輛中的查勘設(shè)備還不齊全。

2、個性方面(1)**中支柜面和客服人員穿著還不規(guī)范。(2)**中支個別查勘人員還不能按按客戶服務(wù)規(guī)范的要求使用禮貌用語,主動做自我介紹;蘭州中支個別查勘員還不夠熱情,態(tài)度生硬;金昌中支柜面人員還不能完全按照要求對客戶做到主動服務(wù)、微笑相迎。飲水機(jī)中無紙杯。

(3)**中支服務(wù)大廳中未張貼帶照片的服務(wù)人員監(jiān)督板;

(4)**中支營業(yè)大廳門頭有輕微破損,沒有及時修繕;平?jīng)鲋兄I業(yè)大廳內(nèi)部裝修已顯陳舊,木地板開裂;定西中支柜臺面沒有放臵業(yè)務(wù)標(biāo)志,而將多個業(yè)務(wù)標(biāo)志放臵在墻沿處,不符合客戶服務(wù)規(guī)范要求。

四、整改意見和措施

(一)承保方面

1、對于此次檢查出的問題要求限時整改,缺少資料的補(bǔ)齊資料,多給優(yōu)惠的補(bǔ)收保費(fèi)。整改結(jié)束后,再開展一次回頭看活動,驗(yàn)證整改實(shí)效。

2、指導(dǎo)全省系統(tǒng)加強(qiáng)對承保實(shí)務(wù)、制度規(guī)范的學(xué)習(xí)。通過組織全省系統(tǒng)培訓(xùn)、技能競賽等方式形成良好的學(xué)習(xí)氛圍。要求各機(jī)構(gòu)利用例會等多種形式強(qiáng)化培訓(xùn),并進(jìn)行嚴(yán)格的考試,省分公司將通過檢查考試成績和查驗(yàn)學(xué)習(xí)筆記方式督促中支公司的培訓(xùn)工作,同時將日常培訓(xùn)考試成績做為年底考評的主要依據(jù)。

3、省分公司車險部通過此次檢查將進(jìn)一步統(tǒng)一實(shí)務(wù)操作規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn),對得不到操作人員重視、易出差錯的環(huán)節(jié)和問題下發(fā)規(guī)定進(jìn)行明確;對可以簡化處理的流程,提出簡化處理的意見:

(1)行駛證是判斷車輛在保險期間內(nèi)是否過戶的依據(jù)、正確厘定費(fèi)率的依據(jù)、代收車船稅的依據(jù),因此不得缺失。續(xù)保車輛也必須提供行駛證。變更噸位或座位涉及到保費(fèi)發(fā)生變化的要提供行駛證。

(2)影像資料的上傳提出統(tǒng)一要求:按“資料類型”中下拉箭頭從1002到1012做出正確選擇。如資料類型選擇“1003驗(yàn)車照片”,文件名稱可按“車架號、前45度車身照片、后45度車身照片、前車身照片、后車身照片等依次建立文件名稱。

(3)批改申請書必須填寫完整合理的批改原因,而且字跡要清晰。對車輛重要信息進(jìn)行變更的批改要由客戶出具申請書、保險手續(xù)、相關(guān)證件才能進(jìn)行批改,并要打印出批單;在無委托書的情況下變更被保險人,只能由原投保人提出申請,以免在后續(xù)退費(fèi)或支付賠款時引起不必要的糾紛;過戶車輛批改時,除批改申請書外,要提供受讓人的身份證、保險資料、車輛轉(zhuǎn)賣協(xié)議或過戶后的行駛證、注冊登記證書。涉及到保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù),若由受讓人提出變更申請的,必須提供其身份證明及保險標(biāo)的完成轉(zhuǎn)讓的相關(guān)證明,如車輛過戶證明、車輛交易證明或買賣協(xié)議等;如涉及車輛重要內(nèi)容發(fā)生變更而批減保費(fèi)的,一定要留存批改資料,并需要中支公司主管領(lǐng)導(dǎo)簽字。

(4)對于客戶遺失保險單證及標(biāo)識的情況,要在系統(tǒng)中做批改處理,打印批單并將客戶提供的資料裝訂歸檔。具體操作步驟為:批改處理菜單項(xiàng)下的保險憑證遺失批改,選擇對應(yīng)憑證遺失種類進(jìn)行批改,生成批文后手工錄入批改內(nèi)容“保單號為***的保單保險標(biāo)識/保險單丟失現(xiàn)客戶申請補(bǔ)打,丟失憑證號為***,特此說明?!保▽τ谛萝噿炫坪妥兏掷m(xù)費(fèi)批單可以不用打?。?/p>

(5)互動點(diǎn)及代理出單點(diǎn)的承保檔案要按季度交中支公司統(tǒng)一保管。

(6)在單證管理中進(jìn)一步明確:單證登記薄一年一換,登記上年轉(zhuǎn)入號段,每月底結(jié)存余額,每月5號上報(bào)盤庫表;清理收回后的各出單點(diǎn)作廢標(biāo)識要統(tǒng)一粘貼、造冊登記并裝訂;規(guī)范單證申領(lǐng)制度,給下級機(jī)構(gòu)進(jìn)行單證發(fā)放時,要填制單證申領(lǐng)單,對互動點(diǎn)的單證領(lǐng)用可通過發(fā)郵件或飛球的方式由申請人簽字后掃描上傳單證管理員,單證申領(lǐng)單要記錄完整并裝訂保存。

(7)對新保的未掛牌車輛,在辦理交強(qiáng)險時可按發(fā)動機(jī)號作為牌照號打印出內(nèi)臵標(biāo)識,隨保單一并發(fā)放投保人。

4、要求各中支公司盡快設(shè)定核保初審崗人員,按照省分公司下發(fā)的崗位職責(zé)要求,對出單質(zhì)量、出單合規(guī)性加強(qiáng)管控。

(二)理賠方面

1、省分公司車險部將建立案件稽查制度,加強(qiáng)對各類案件真實(shí)性與合規(guī)性的網(wǎng)上核查工作。重點(diǎn)對多次出險案件、單保交強(qiáng)險發(fā)生互碰案件、出險離起保日期較近的案件、車身劃痕險等案件進(jìn)行監(jiān)督檢查,每季度下發(fā)一次稽查報(bào)告,對稽查出的問題進(jìn)行通報(bào)和處罰。

2、加強(qiáng)對多次出險事故的管控,通過采取加大現(xiàn)場查勘力度或必須復(fù)勘現(xiàn)場、定點(diǎn)維修、定損后復(fù)驗(yàn)修理情況、索要發(fā)票等方式加以控制。另外對于出險次數(shù)過多的車輛及時向省分公司反饋,將其維護(hù)到灰名單業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。

3、省分公司已制定重大疑難案件會商管理辦法,要求各中支公司也成立重大疑難案件會商小組,共同研究解決重大和疑難案件,并留存會議記錄。

4、車險部將加強(qiáng)對數(shù)據(jù)真實(shí)性的管理,設(shè)立立案審核崗,對損失在1萬元以上的案件由立案審核崗人員參與對損失的預(yù)估,并指導(dǎo)中支公司合理立案。省分公司將取消中支公司立案注銷權(quán)限,對所有注銷立案的案件寫明原因后上報(bào)車險部進(jìn)行注銷處理。同時對注銷后補(bǔ)報(bào)的案件進(jìn)行嚴(yán)格控制,對無正當(dāng)理由進(jìn)行補(bǔ)報(bào)的案件進(jìn)行扣罰。

5、加強(qiáng)對人傷案件的管理,認(rèn)真做好傷調(diào)工作。人傷案件中,對于未做傷情調(diào)查的案件省分公司將不予核損。

6、加強(qiáng)查勘定損員的技能培訓(xùn),切實(shí)提高查勘定損人員首次估損的準(zhǔn)確性;對于人傷案件或涉及到專業(yè)性較強(qiáng)的損失估損,在估損金額與首次估損差距較大時及時對系統(tǒng)內(nèi)估損金額的進(jìn)行修正;

7、加強(qiáng)未決賠案的管理,把未決賠案的管理作為一項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的重要工作來做,設(shè)立專人負(fù)責(zé)對未決賠案進(jìn)行日常管理,通過對未決賠案實(shí)施常態(tài)化、系統(tǒng)化、科學(xué)化的管理;結(jié)合本地實(shí)際情況,優(yōu)化簡易賠案的處理流程,在保證簡易賠案操作不失控的前提下,切實(shí)加快結(jié)案速度,縮短賠案處理周期,達(dá)到提升服務(wù)能力、真實(shí)反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的目的。

(三)客服方面

1、按照客戶服務(wù)規(guī)范和省分公司客服部的要求,各中支公司要在短時間內(nèi)立即在查勘車輛中配齊所缺必備物品,另外為提升服務(wù)質(zhì)量,體現(xiàn)特色化服務(wù)水平,還要求配備反光筒、礦泉水、方便面、棉大衣、雨具等服務(wù)設(shè)備,建議配備錄音筆。

2、查勘人員在值班期間均應(yīng)身穿公司統(tǒng)一配發(fā)的全套查勘服;客服部將統(tǒng)一制作配發(fā)服務(wù)胸牌。

3、要求堅(jiān)持做到雙人查勘現(xiàn)場,對由于人員緊張而無法安排雙人查勘的建議補(bǔ)充查勘人員。

4、加強(qiáng)對客服人員禮貌用語規(guī)范性和服務(wù)主動性的培訓(xùn),通過例會和實(shí)戰(zhàn)演練等方式,不斷練習(xí)和強(qiáng)化使用統(tǒng)一的話術(shù),養(yǎng)成主動引導(dǎo)客戶完成后續(xù)理賠相關(guān)工作和告知客戶所需提供的理賠資料的習(xí)慣。客服部將堅(jiān)持每季度對服務(wù)職場和現(xiàn)場查勘的檢查,對薄弱環(huán)節(jié)和薄弱地點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查,并督促中支公司對服務(wù)不規(guī)范的行為進(jìn)行整改和處罰。

5、要求全省機(jī)構(gòu)柜面人員能夠做到熱情服務(wù),能起立接待客戶,并要求在服務(wù)大廳設(shè)立引導(dǎo)員。

承保業(yè)務(wù)單證是指篇五

北京市政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)規(guī)范

第一章 總則

第一條

為規(guī)范北京市政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理,切實(shí)維護(hù)農(nóng)業(yè)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益,防范政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險,特制定本規(guī)范。

第二條 本規(guī)范適用于參加北京市政策性農(nóng)業(yè)保險的投保人、被保險人在投保過程中及發(fā)生保險事故遭受損失后,涉及到保險公司的各項(xiàng)承保理賠服務(wù)工作。

第三條 本規(guī)范所稱保險公司,指在北京市行政轄區(qū)內(nèi)開展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的各保險公司北京分公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第二章 承保管理

第四條 保險公司不得將對保險標(biāo)的不具有保險利益的個人或組織確認(rèn)為被保險人。

第五條 保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)如實(shí)完整記錄投保信息。投保信息包括投保人和被保險人姓名或組織名稱、身份證號碼或組織機(jī)構(gòu)代碼證號、聯(lián)系方式、詳細(xì)居住地址(具體到區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、街道門牌)、投保險種、投保數(shù)量、農(nóng)戶自繳保費(fèi)、保險起期、保險止期、地塊位臵(種植業(yè))、養(yǎng)殖地點(diǎn)(具體到養(yǎng)殖場所的門牌號)、耳號標(biāo)識(能繁母豬及奶牛)、銀行賬號等。保險公司應(yīng)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)將投保信息設(shè)臵為必錄項(xiàng),錄入格式要嚴(yán)格規(guī)范、準(zhǔn)確完整。第六條

保險公司應(yīng)要求組織農(nóng)民投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會等單位填寫投保清單。投保清單應(yīng)包含以下信息:投保人和被保險人姓名或組織名稱、身份證號碼或組織機(jī)構(gòu)代碼證號、聯(lián)系方式、詳細(xì)居住地址(具體到區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、街道門牌)、投保險種、投保數(shù)量、農(nóng)戶自繳保費(fèi)、保險起期、保險止期、地塊位臵(種植業(yè))、養(yǎng)殖地點(diǎn)(具體到養(yǎng)殖場所的門牌號)、耳號標(biāo)識(能繁母豬及奶牛)、銀行賬號和被保險人簽字等。組織農(nóng)民投保的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會等單位對上述信息核對無誤后,加蓋公章。保險公司應(yīng)將承保情況通過適當(dāng)方式在村務(wù)公開欄進(jìn)行不少于7日的公示。公示影像資料應(yīng)顯示拍攝日期,并上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核保的必要內(nèi)容。

第七條

保險公司在對種植業(yè)保險標(biāo)的進(jìn)行現(xiàn)場查驗(yàn)時,應(yīng)調(diào)查保險標(biāo)的權(quán)屬情況。單戶投保面積在100畝(含)以上的土地,應(yīng)具有土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同方可承保。單戶投保面積不足100畝或者集體所有的土地確實(shí)無法提供土地權(quán)屬證明的,可以由上級主管部門出具相關(guān)證明材料。

第八條

種植業(yè)保險承保業(yè)務(wù)中,保險公司在確認(rèn)投保數(shù)量時,遵循以下確認(rèn)原則:

對于具有土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同的,投保數(shù)量須以合同載明的土地面積為準(zhǔn)。對于上級主管部門出具相關(guān)證明材料的,投保數(shù)量以相關(guān)證明材料載明的土地面積為準(zhǔn)。

第九條 保險公司承保種植業(yè)保險,應(yīng)使用gps定位、遙感等手段準(zhǔn)確測量保險標(biāo)的的四至(即地塊東西南北四個方向的邊界),制作能夠顯示保險標(biāo)的四至的地塊平面圖,以便出險后及時準(zhǔn)確查找到出險地塊。溫室、大棚應(yīng)在地塊平面圖中標(biāo)明溫室或者大棚的結(jié)構(gòu)和編號。

第十條

養(yǎng)殖業(yè)保險承保業(yè)務(wù)中,投保能繁母豬、奶牛保險的,投保數(shù)量應(yīng)以當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)管理部門開具的數(shù)量證明為準(zhǔn)。投保種豬、生豬保險的,投保數(shù)量的確定方式應(yīng)以當(dāng)年北京市政策性農(nóng)業(yè)保險條款規(guī)定為準(zhǔn),且在保單中標(biāo)注此投保批次對應(yīng)的能繁母豬數(shù)量。上述投保標(biāo)的均須具有唯一耳號標(biāo)識,否則保險公司不得承保。

第十一條 保險公司應(yīng)到養(yǎng)殖場所實(shí)地查驗(yàn),對飼養(yǎng)場舍進(jìn)行逐舍編號,并拍攝包括養(yǎng)殖場標(biāo)牌及大門、養(yǎng)殖場全景以及每棟場舍的照片。保險公司應(yīng)按照養(yǎng)殖場的實(shí)際建筑規(guī)模與建筑方位,繪制養(yǎng)殖場全貌平面圖,平面圖需標(biāo)注場舍編號、長度、寬度、總面積及投保標(biāo)的飼養(yǎng)數(shù)量。

保險公司應(yīng)對養(yǎng)殖業(yè)經(jīng)營許可資料拍照留存,經(jīng)營許可資料以當(dāng)年北京市政策性農(nóng)業(yè)保險條款規(guī)定為準(zhǔn)。保險公司應(yīng)如實(shí)填寫查驗(yàn)記錄表,要求被保險人簽字確認(rèn),并對投保農(nóng)戶或者投保單位負(fù)責(zé)人的身份證進(jìn)行拍照或者留存復(fù)印件。

投保奶牛保險的,須逐頭拍照。照片應(yīng)清晰記錄耳號標(biāo)識和拍攝日期,能夠區(qū)分奶牛的個體特征,并建檔留存。

第十二條 保險公司應(yīng)履行保險條款中“保險責(zé)任”、“責(zé)任免除”、“投保人和被保險人權(quán)利及義務(wù)”等重要內(nèi)容的說明義務(wù),提供的投保單應(yīng)附保險條款,并要求投保人在投保單上簽字或蓋章,確無法簽字或蓋章的,可按手印,確認(rèn)已經(jīng)了解保險條款的重要內(nèi)容。

第十三條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的,保險公司應(yīng)要求相關(guān)單位集中組織被保險人召開宣傳說明會,現(xiàn)場講解保險條款的重要內(nèi)容,同時應(yīng)向被保險人發(fā)放所投保險種的保險條款。

保險公司可以結(jié)合農(nóng)村實(shí)際,采取其他靈活多樣的方式履行說明義務(wù)。

第十四條 保險公司履行說明義務(wù)的有關(guān)內(nèi)容、時間、地點(diǎn)、對象及說明方式等信息應(yīng)作相應(yīng)登記,并妥善留存圖片或視聽資料,以備查驗(yàn)。

第十五條 保險公司簽發(fā)政策性農(nóng)業(yè)保險保單,應(yīng)遵循“見費(fèi)出單”原則,即保險公司收到保險合同約定的自繳保費(fèi)部分后,方可打印保單。

第十六條 農(nóng)民、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織自行投保的,保費(fèi)收取時間以保險公司向投保人或被保險人開具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)收據(jù)為準(zhǔn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會組織農(nóng)民投保的,保費(fèi)收取時間應(yīng)以組織投保機(jī)構(gòu)向保險公司繳納保費(fèi)的時間為準(zhǔn)。

第十七條 政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)執(zhí)行保單或保險憑證發(fā)放到戶的原則。對于被保險人自行投保的,保險單簽發(fā)給被保險人,并要求被保險人當(dāng)場簽收保單。對于村民委員會或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織等單位組織農(nóng)民投保的,保險公司應(yīng)當(dāng)向每一位被保險人簽發(fā)保險憑證。

第十八條

保險單、保險憑證均應(yīng)有統(tǒng)一編號,須加蓋承保業(yè)務(wù)專用章。保險憑證信息應(yīng)全部進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出具保險單及保險憑證。

第十九條 保險公司可實(shí)行分公司集中核保制度或分級授權(quán)核保制度。實(shí)行分公司集中核保制度的保險公司,應(yīng)設(shè)臵專崗、專職、專人負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險核保工作,并向北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室報(bào)備專職農(nóng)業(yè)保險核保人的有關(guān)情況。實(shí)行分級授權(quán)核保制度的保險公司,應(yīng)逐級設(shè)臵核保人,并向北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室報(bào)備各級核保人以及核保權(quán)限。

第二十條 保險公司應(yīng)制定政策性農(nóng)業(yè)保險核保業(yè)務(wù)操作流程及對核保人的考核辦法。各級農(nóng)險核保人經(jīng)保險公司統(tǒng)一培訓(xùn)后,方可上崗。

第二十一條 保險公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行不相容崗位分離制度,核保人不得兼做業(yè)務(wù),或兼任核賠人。

第二十二條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)核保管理。投保信息、承保公示資料、權(quán)屬信息(種植業(yè))、經(jīng)營許可資料和查驗(yàn)記錄表(養(yǎng)殖業(yè))、地塊平面圖(種植業(yè))、養(yǎng)殖場全貌平面圖(養(yǎng)殖業(yè))、存檔照片(奶牛)以及其他承保相關(guān)資料應(yīng)作為核保的必要內(nèi)容,缺少相關(guān)內(nèi)容的,不得核保通過。第二十三條 在農(nóng)業(yè)保險合同有效期內(nèi),保險公司不得因保險標(biāo)的的危險程度發(fā)生變化增加保險費(fèi)或者解除農(nóng)業(yè)保險合同。其他投保信息存在錯誤的,應(yīng)經(jīng)省級分公司主管部門批準(zhǔn)后以批單形式進(jìn)行更正。

第三章 理賠管理

第二十四條 保險公司應(yīng)切實(shí)完善接報(bào)案管理工作。保險公司應(yīng)將政策性農(nóng)業(yè)保險接報(bào)案工作集中到省級或以上機(jī)構(gòu)管理,通過統(tǒng)一的7×24小時報(bào)案電話及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)報(bào)案環(huán)節(jié)受理,保持報(bào)案渠道暢通。對于系統(tǒng)報(bào)案登記時間超出條款約定報(bào)案時限的案件,保險公司應(yīng)在報(bào)案系統(tǒng)中錄入延遲報(bào)案的具體原因。

對于保險公司省級以下分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦人員直接接到農(nóng)戶報(bào)案訴求的,應(yīng)立即引導(dǎo)或協(xié)助農(nóng)戶撥打公司統(tǒng)一報(bào)案電話進(jìn)行系統(tǒng)報(bào)案登記。

第二十五條 保險公司報(bào)案受理人員應(yīng)至少記錄以下報(bào)案信息:投保險種、保單號碼、被保險人名稱、出險原因、出險時間、出險地點(diǎn)、受損情況、報(bào)案人身份及姓名、聯(lián)系方式等,上述報(bào)案信息應(yīng)及時準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)。

第二十六條 保險公司在查勘定損中,應(yīng)做到“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”。接到報(bào)案后,保險公司應(yīng)立即派出查勘人員于24小時內(nèi)到達(dá)出險現(xiàn)場查勘損失,拍攝查勘照片或攝像,并出具現(xiàn)場查勘報(bào)告。查勘人員因不可抗力或重大災(zāi)害等原因難以按約定時間到達(dá)時,應(yīng)及時與客戶聯(lián)系并說明原因,并采取補(bǔ)救措施。

種植業(yè)保險難以立即確定損失程度的,應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的生物特性,設(shè)立不同的觀察期,根據(jù)實(shí)際情況科學(xué)開展二次或多次查勘,按最終查勘定損結(jié)果出具現(xiàn)場查勘報(bào)告。

第二十七條 現(xiàn)場查勘報(bào)告應(yīng)真實(shí)、客觀地反映查勘情況,查勘項(xiàng)目應(yīng)填寫完整、規(guī)范,并經(jīng)被保險人及查勘人員雙方簽字確認(rèn)。

現(xiàn)場查勘照片或攝像內(nèi)容應(yīng)包含拍攝日期以及報(bào)案號信息,并上傳公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),與理賠案件一一對應(yīng),確保查勘照片真實(shí)、準(zhǔn)確。保險公司應(yīng)對養(yǎng)殖業(yè)保險出險標(biāo)的拍攝角度制定統(tǒng)一規(guī)范,保險標(biāo)的具有標(biāo)識號碼的,應(yīng)清晰攝入標(biāo)識號碼。

第二十八條 保險公司應(yīng)堅(jiān)持“以事實(shí)為依據(jù),以條款為準(zhǔn)繩”的定損原則,當(dāng)與被保險人就核定保險標(biāo)的損失范圍、損失程度、和損失金額、賠償方案達(dá)成一致意見后,由保險公司填寫定損單,并由保險合同雙方當(dāng)事人簽字確認(rèn)。保險公司應(yīng)設(shè)臵合理的比例對原始定損結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。

同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)同一險種承保的保險公司為兩家及兩家以上時,各保險公司應(yīng)在定損前進(jìn)行會商,根據(jù)保險標(biāo)的受損情況,明確定損原則,統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn),確保不同保險公司對同一類損失的賠付金額公正、公平。

第二十九條 對于由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的,保險公司應(yīng)通過適當(dāng)方式在村務(wù)公開欄將查勘定損結(jié)果向所有被保險人進(jìn)行公示。公示影像資料應(yīng)顯示拍攝日期,并上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核賠的必要內(nèi)容。

第三十條 保險公司應(yīng)建立理賠結(jié)果公示制度。對于由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的,保險公司應(yīng)繕制具有分戶明細(xì)的理賠公示表,通過適當(dāng)方式在村務(wù)公開欄向所有被保險人進(jìn)行不少于7日的公示。公示影像資料應(yīng)顯示起始及結(jié)束日期,并上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核賠的必要內(nèi)容。保險公司應(yīng)明示聯(lián)系方式,根據(jù)公示反饋結(jié)果制作分戶理賠清單,注明被保險人的姓名、身份證號及銀行賬號,要求被保險人簽字確認(rèn)并留存聯(lián)系電話,確保賠款如實(shí)發(fā)放至被保險人手中。

第三十一條 保險公司應(yīng)將農(nóng)業(yè)保險賠款通過轉(zhuǎn)賬方式支付到被保險人名下銀行賬戶(卡)或者“一卡通”財(cái)政補(bǔ)貼專戶,實(shí)現(xiàn)“零現(xiàn)金直賠到戶”,并留存銀行有效支付憑證。

若被保險人委托他人索賠,須出具委托書,并持有雙方有效身份證件原件。保險公司應(yīng)將雙方有效身份證件原件及委托書一并拍照留存。

第三十二條 保險公司應(yīng)及時支付政策性農(nóng)業(yè)保險賠款。對于保險公司與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議的理賠案件,保險公司應(yīng)在10日內(nèi)支付賠款。對于由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的,保險公司應(yīng)在取得被保險人簽字確認(rèn)的分戶理賠清單后10日內(nèi)支付賠款。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金期限有約定的,保險公司應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金義務(wù)。

第三十三條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)拒賠案件管理。保險公司收到被保險人的索賠申請后,應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定。對于不屬于保險責(zé)任的,保險人應(yīng)當(dāng)自核定之日起3日內(nèi)向被保險人發(fā)出書面拒絕賠償通知書,內(nèi)容包含:出險情形簡單描述、拒賠原因、依據(jù)的具體條款以及后續(xù)處理方式。拒賠通知書應(yīng)由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印。同時,保險公司應(yīng)留存包括查勘照片、查勘報(bào)告和書面拒絕賠償通知書在內(nèi)的全套理賠材料。

第三十四條 保險公司應(yīng)妥善處理拒賠案件的報(bào)案信息,及時錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)并在處理流程中注明拒賠原因和經(jīng)辦人員。保險公司經(jīng)辦人員不得以拒賠為由不允許農(nóng)戶撥打統(tǒng)一報(bào)案電話或不將農(nóng)戶報(bào)案信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第三十五條 保險公司應(yīng)加強(qiáng)案件注銷管理。案件注銷應(yīng)符合非壽險業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理有關(guān)要求,并留存系統(tǒng)或書面審批記錄。注銷案件應(yīng)進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理,在處理流程中注明注銷原因、注銷時間、案件經(jīng)辦人及注銷人員。

第三十六條 保險公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)勾稽校驗(yàn)功能。險種、保單號、被保險人名稱、聯(lián)系方式等理賠信息須與相應(yīng)的承保信息一致;受損數(shù)量、賠付金額等理賠信息應(yīng)與承保數(shù)量、保險金額等存在邏輯關(guān)系;財(cái)務(wù)支付的銀行賬號、收款人名稱應(yīng)與承保時記錄的銀行賬號、被保險人名稱一致。理賠信息、財(cái)務(wù)支付信息與承保信息不一致或者存在邏輯錯誤的,不得核賠通過或者進(jìn)行賠款支付。

第三十七條 發(fā)生重大災(zāi)害事故時,保險公司應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案,通過建立快速理賠通道、預(yù)付賠款、送賠款上門等方式,提高理賠效率和質(zhì)量,發(fā)揮保險的風(fēng)險補(bǔ)償和社會管理功能。

對于保險責(zé)任明晰且災(zāi)害損失嚴(yán)重的,保險公司應(yīng)按照估損金額,于災(zāi)害發(fā)生后3日內(nèi)向被保險人先行預(yù)付30%-50%的賠款,以穩(wěn)定災(zāi)民情緒,幫助受災(zāi)農(nóng)戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)。保險公司待查勘、定損、理算完成后,再及時將余款賠付完畢。

第三十八條 各區(qū)縣農(nóng)委(或農(nóng)業(yè)局)應(yīng)組織成立由農(nóng)業(yè)保險專家、農(nóng)業(yè)技術(shù)專家組成的政策性農(nóng)業(yè)保險理賠糾紛協(xié)調(diào)委員會。協(xié)調(diào)委員會可分為種植業(yè)技術(shù)鑒定組和養(yǎng)殖業(yè)技術(shù)鑒定組。

當(dāng)被保險人與保險公司發(fā)生爭議時,保險公司應(yīng)及時向所在區(qū)縣協(xié)調(diào)委員會報(bào)告,由協(xié)調(diào)委員會派出專家對出險原因、責(zé)任劃分和損失程度進(jìn)行鑒定。保險公司應(yīng)尊重專家的鑒定結(jié)果。

第四章 業(yè)務(wù)單證管理

第三十九條

農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)單證主要包括投保單、投保清單、保險標(biāo)的查驗(yàn)記錄表、保險單、保險憑證、批單、保險業(yè)專用發(fā)票、保險費(fèi)收據(jù)、賠款計(jì)算書、查勘報(bào)告和賠款收據(jù)等。第四十條

保險公司應(yīng)對上述單證統(tǒng)一印制、統(tǒng)一管理,對保險單、保險憑證等重要單證要建立入庫、發(fā)放、領(lǐng)用、核銷、作廢等登記制度。

第四十一條 保險公司應(yīng)嚴(yán)格管理承保、理賠檔案,及時分類編號入冊。承保、理賠檔案歸檔入庫應(yīng)于保單簽發(fā)或賠款支付后30個工作日內(nèi)完成。

第四十二條

保險公司用于政策性農(nóng)業(yè)保險展業(yè)宣傳的各類資料均須由分公司統(tǒng)一組織設(shè)計(jì)及印刷,并加印“×××保險公司北京分公司印制”字樣。

保險公司分支機(jī)構(gòu)根據(jù)區(qū)域險種發(fā)展特點(diǎn),確需單獨(dú)印制個性化宣傳資料的,須向分公司申請,經(jīng)分公司批準(zhǔn)后,須加印“×××保險公司北京分公司監(jiān)制”字樣。

保險公司政策性農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)宣傳材料應(yīng)向保險監(jiān)管部門和北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室進(jìn)行備案。

第四十三條 宣傳資料的內(nèi)容不得違反北京市政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策的規(guī)定。宣傳資料均須加印使用年限,過期作廢。

第五章 制度建設(shè)

第四十四條 保險公司應(yīng)建立健全防災(zāi)減損工作制度,提供有效增值服務(wù)項(xiàng)目,根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和自然災(zāi)害特點(diǎn),積極開展農(nóng)業(yè)保險災(zāi)前預(yù)警和災(zāi)后施救工作。第四十五條 保險公司應(yīng)建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠回訪制度,對農(nóng)戶投保及被保險人實(shí)際收到賠款的情況進(jìn)行回訪,回訪比例不得低于投保農(nóng)戶數(shù)以及支付賠款農(nóng)戶數(shù)的10%。

在承保回訪中,應(yīng)核實(shí)承保險種、保險標(biāo)的數(shù)量及權(quán)屬、自繳保費(fèi)金額、說明到戶和承保公示等情況的真實(shí)性。在理賠回訪中,應(yīng)核實(shí)被保險人實(shí)際收到賠款金額和理賠公示等情況的真實(shí)性。

保險公司應(yīng)建立回訪登記表,并對電話回訪錄音或經(jīng)被保險人簽字確認(rèn)的現(xiàn)場走訪書面材料統(tǒng)一編號留存。

第四十六條 保險公司應(yīng)建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險投訴處理制度,做到態(tài)度誠懇,每訴必復(fù)。保險公司對于直接受理以及保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會或其他相關(guān)職能部門轉(zhuǎn)辦的投訴件,應(yīng)在監(jiān)管部門規(guī)定的時效內(nèi)向投訴人做出答復(fù)。保險公司應(yīng)詳細(xì)登記投訴信息及辦理情況。

第四十七條 保險公司應(yīng)建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險內(nèi)部稽核制度。保險公司應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)?農(nóng)業(yè)保險條例?以及保險監(jiān)管部門承保理賠規(guī)范要求,至少每半年對分支機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)保險的承保理賠質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督檢查,核查比例不得低于當(dāng)期承保、理賠業(yè)務(wù)數(shù)量的10%,并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行通報(bào),及時整改。保險公司應(yīng)在檢查結(jié)束一個月內(nèi)向北京保監(jiān)局和北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室報(bào)送相關(guān)情況。

第四十八條 保險公司應(yīng)規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠信息的錄入,加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累,探索建立北京保險行業(yè)間的承保理賠信息共享機(jī)制。

第六章 附則

第四十九條 本規(guī)范中所稱“重大災(zāi)害事故”是指估損金額達(dá)到500萬元以上或承保標(biāo)的受災(zāi)面積達(dá)5000畝以上的災(zāi)害事故。

第五十條 本規(guī)范由中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局會同北京市農(nóng)村工作委員會共同研究制定,并負(fù)責(zé)解釋及修訂。如遇特殊情況,須報(bào)北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室,經(jīng)同意后執(zhí)行。

第五十一條 本規(guī)范自2013年3月1日起施行。原?關(guān)于印發(fā)?北京市政策性農(nóng)業(yè)保險承保業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范(試行)?的通知?(京保監(jiān)發(fā)?2010?119號)以及?關(guān)于印發(fā)?北京市政策性農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)規(guī)程(試行)?的通知?(京保監(jiān)發(fā)?2009?60號)同時廢止。

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