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中國銀行貸款細則 中國銀行貸款通則篇一
農(nóng)銀企字[1990]第13號
頒布時間：1990-2-28發(fā)文單位：中國農(nóng)業(yè)銀行
第一章 總則
第一條 為了加強貸款管理，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行性質(zhì)、任務(wù)及貸款管理的實際情況，制定
本通則。
第二條 貸款管理必須遵循國家法規(guī)，遵循國家經(jīng)濟、金融發(fā)展的方針、政策、計劃、促進社會主義
有計劃的商品經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。
第三條 辦理貸款必須堅持自力更生為主、貸款扶持為輔，區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持，有借有還、到期歸
還的基本原則。
第四條 按照國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和信貸計劃，依據(jù)信貸資金力量安排貸款，發(fā)揮信貸促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)
展的作用。
第五條 堅持貸款自主經(jīng)營，并承擔(dān)貸款的經(jīng)濟責(zé)任。
第六條 貸款實行科學(xué)管理，不斷提高貸款使用的社會效益和經(jīng)濟效益，提高貸款的安全性、周轉(zhuǎn)性。
第七條 貸款是農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)，信貸管理實行各級行長負責(zé)制。
第二章 貸款范圍、對象、條件
第八條 貸款堅持為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的方向。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展計劃制定
貸款的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品序列，并依此管理貸款投向。
一、農(nóng)業(yè)貸款。重點支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，支持提高農(nóng)業(yè)資源開發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)改造，增強農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。
二、工業(yè)貸款。重點支持發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品和當(dāng)?shù)卦牧系募庸?，支持農(nóng)用工業(yè)、能源和出口創(chuàng)匯產(chǎn)品的生產(chǎn)。
三、商業(yè)貸款。重點支持農(nóng)副產(chǎn)品收購和農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料與日用工業(yè)品的供應(yīng)。
第九條 辦理下列對象的貸款：
一、全民所有制的農(nóng)業(yè)、工業(yè)和商業(yè)企業(yè)；
二、集體所有制的農(nóng)業(yè)、工業(yè)和商業(yè)企業(yè)；
三、聯(lián)營企業(yè)；
四、農(nóng)村承包經(jīng)營戶；
五、個體工商戶、個人合伙經(jīng)營戶和私營企業(yè)；
六、外資及中外合資企業(yè)；
七、農(nóng)村信用合作社；
八、其他符合貸款條件的經(jīng)濟組織和實行企業(yè)經(jīng)營的事業(yè)單位。
第十條 申請借款必須具備下列基本條件：
一、借款從事符合國家經(jīng)濟發(fā)展方針、政策和計劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營，并有相關(guān)的經(jīng)營業(yè)務(wù)計劃；
二、有符合規(guī)定比例的自有資金；
三、借款確有經(jīng)濟效益，能按期償還貸款本息；
四、有符合抵押、擔(dān)保貸款條件的抵押物、擔(dān)保人，以及應(yīng)參加的財產(chǎn)保險；
五、工商企業(yè)、個體工商戶、個人合伙經(jīng)營戶、私營企業(yè)，都要有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或籌建許可證；農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)企業(yè)，都要在農(nóng)業(yè)銀行開立基本帳戶，并向開戶銀行報送經(jīng)營計劃和財務(wù)報表；各種貸款對象，都要接受銀行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。
第十一條 貸款發(fā)放條件。除符合第十條規(guī)定的條件外，發(fā)放流動資金貸款還必須具備下列條件：
一、提供了借款用途計劃，借款用途符合規(guī)定，有適用，適銷的物資；
二、簽訂了符合法律要求的借款合同（包括借款契約，下同）；
三、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金運用合理，或?qū)Σ缓侠磉\用的資金，落實了改善運用的切實可行措施；
四、不合理占用的貸款得到糾正，或制定了切實可行的糾正措施；
五、自有資金低于規(guī)定比例的得到了補充?；蚵鋵嵙饲袑嵖尚械难a充計劃。
發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)具備下列條件：
一、貸款項目完成了開工前期準(zhǔn)備工作；
二、在開戶行存入了規(guī)定比例的貸款資金；
三、貸款項目經(jīng)有權(quán)單位批準(zhǔn)下達了開工通知；
四、簽訂了符合法律要求的借款合同；
五、落實了項目竣工投產(chǎn)所需的自有流動資金。
任何單位和個人，不得強令銀行違背或降低條件發(fā)放貸款。
第三章 貸款種類、期限、方式、利率
第十二條 貸款分為本幣貸款和外匯貸款兩類。
一、本幣貸款分為下列五種：
（一）流動資金貸款。用于解決生產(chǎn)和經(jīng)營中流動資金合理需要的貸款。
流動資金貸款期限，按合理生產(chǎn)、經(jīng)營周期確定，原則上不超過十二個月。
（二）固定資產(chǎn)貸款。按生產(chǎn)建設(shè)項目性質(zhì)分為技術(shù)改造貸款和基本建設(shè)貸款：
技術(shù)改造貸款。企業(yè)為開發(fā)新產(chǎn)品、推廣應(yīng)用科技成果、提高產(chǎn)品質(zhì)量、降低消耗，而購置技術(shù)改造
項目生產(chǎn)設(shè)備和必要的配套土建工程的貸款。
技術(shù)改造貸款期限一般不超過三年，最長不超過五年。
基本建設(shè)貸款。企業(yè)購置新建、改擴建生產(chǎn)建設(shè)項目的設(shè)備及部分建筑材料的貸款。
基本建設(shè)貸期限，一般不超過五年，最長不超過八年。
（三）專項貸款。總行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展政策和計劃而確定專項用途的貸款，包括特種貸款，扶貧專項貼息貸款、土地開發(fā)貸款等。用于流動資金的按流動資金貸款管理，用于固定資產(chǎn)的按固定資產(chǎn)貸款管
理。
（四）貼現(xiàn)。對持有未到期承兌匯票的企業(yè)，因生產(chǎn)周轉(zhuǎn)急需資金，依據(jù)其票面金額而給予的貼現(xiàn)資
金。
貼現(xiàn)期限根據(jù)票面交易期限合理確定，一般不超過六個月，最長不超過九個月。
（五）委托貸款。農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的對象、用途、金額、期限、利率等要求，而代理發(fā)放的貸款。
二、外匯貸款：用于解決對直接、間接有創(chuàng)匯收入的企業(yè)或項目購入進口原材料和引進技術(shù)設(shè)備所需
外幣資金不足的需要。
第十三條 貸款方式。分抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款三種。
一、抵押貸款方式。借款人以抵押物作為還款保證的貸款。抵押物必須符合相應(yīng)的設(shè)定條件，銀行對
借款抵押物擁有處置權(quán)，并優(yōu)先受償。
二、擔(dān)保貸款方式。借款人采取第三方擔(dān)保作為還款保證的貸款，貸款擔(dān)保人要符合法定條件，借款人不履行債務(wù)，銀行有權(quán)要求保證人代為履行或承擔(dān)連帶責(zé)任。
三、信用貸款方式。借款人以其信用程度作為還款保證的貸款。對信用程度高、經(jīng)濟效益好、借款期
限短等風(fēng)險性小的借款人辦理信用貸款。
以上三種貸款方式，一個借款人，可以單獨適用，也可以合并使用。
第十四條 貸款利息。執(zhí)行國家利率政策，并按規(guī)定及時計收利息。
一、實行差別貸款利率，固定資產(chǎn)貸款利率高于流動資金貸款利率，期限長的貸款利率高于期限短的貸款利率，風(fēng)險大的貸款利率高于風(fēng)險較小的貸款利率。
二、實行浮動貸款利率，即在國家規(guī)定的浮動幅度內(nèi)，對不同的產(chǎn)業(yè)、對象、用途、期限，在基準(zhǔn)利
率上浮動。
三、對借款人按規(guī)定計收利息。貸款貼息，堅持誰決定，誰貼息的原則。除國家專項核準(zhǔn)者外，其他貸款利息的貼補辦法，一般由利息貼補單位直接補償給借款者。
第四章 貸款基本程序
第十五條 辦理貸款必須遵循以下基本程序：
一、受理借款申請。各種貸款，都要有借款人按照貸款規(guī)定的要求，向所在地開戶銀行提出書面借款
申請，并附有關(guān)資料。
二、貸款審查。開戶銀行受理借款申請后，對借款進行可行性全面審查。審查人員要簽注審查意見。
三、貸款審批。對經(jīng)過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批權(quán)限規(guī)定進行貸款決策，并
辦理貸款審批手續(xù)。
四、簽訂借款合同。對業(yè)經(jīng)審查批準(zhǔn)的貸款，借貸雙方按照《借款合同條例》和有關(guān)規(guī)定簽訂書面借
款合同。
五、貸款發(fā)放。根據(jù)借貸雙方簽訂的借款合同和生產(chǎn)經(jīng)營、建設(shè)的合理資金需要，辦理借貸手續(xù)。
六、建立貸款登記簿。基層營業(yè)單位在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)逐戶建立貸款登記簿，記載、反映貸款發(fā)放、收回的日期、數(shù)額，遇有占用形態(tài)變化時，應(yīng)及時調(diào)整。
七、建立貸款檔案。檔案按借款人分別設(shè)立。檔案要記載借款人的基本情況，生產(chǎn)經(jīng)營情況，貸款發(fā)放、信用制載、貸款檢查及經(jīng)濟活動分析等情況。
八、貸款監(jiān)督檢查。貸款放出后，對借款人貸款政策、借款合同的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對違反政
策和違約行為要及時糾正處理。
九、按期收回貸款。要堅持按照借貸雙方商定的貸款期限收回貸款。貸款到期前，書面通知借款人準(zhǔn)備歸還借款本息的獎金。借款人因正當(dāng)理由不能如期償還的貸款，可以在到期前申請延期歸還，經(jīng)銀行審
查同意后，按照新約定的期限收回。
十、非正常占用貸款的處理。對非正常占用的貸款，要進行監(jiān)測考核；要采取有效措施，分別不同情
況予以處理。
十一、經(jīng)濟活動分析。經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)要注重經(jīng)濟活動分析，掌握信貸資金運用狀況和影響信貸資金運轉(zhuǎn)的因素，研究改善管理的任務(wù)目標(biāo)和提高經(jīng)濟效益的政策與措施。
十二、總結(jié)報告。要經(jīng)常地或定期地總結(jié)貸款管理工作經(jīng)驗，并向上級報告。實行項目管理的貸款，要在項目建成和收回全部固定資產(chǎn)貸款后按項目分別進行竣工總結(jié)和項目總結(jié)。
第五章 貸款管理基本方式
第十六條 計劃管理。按照國家信貸計劃確定貸款計劃。不得超計劃發(fā)放貸款。貸款計劃要體現(xiàn)經(jīng)濟
政策和生產(chǎn)、建設(shè)的需要，要與信貸資金銜接。
第十七條 合同管理。
一、各種貸款都要按照國家發(fā)布的《經(jīng)濟合同法》、《借款合同條例》和有關(guān)金融管理法規(guī)，由借貸
雙方簽訂書面借款合同，依法管理。
二、借款合同必須符合法律程序，明確借貸雙方權(quán)利義務(wù)，手續(xù)完備，依法成立。容易引起糾紛的合同，要辦理公證。
三、依法業(yè)經(jīng)收回的貸款，任何單位和個人不得追索。
第十八條 期限管理。
一、借貸雙方要根據(jù)第十二條規(guī)定的各種貸款的基本期限，商定合理的具體還款日期。
二、借款延期歸還只限一次，延還期最長不得超過原訂期限。
三、按期收回貸款。任何單位和個人不得阻止銀行收回貸款。
第十九條 信用等級管理。流動資金貸款，實行按借款人的信用等級進行管理。
一、借款人的信用等級標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容包括：發(fā)展條件，即符合國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟計劃、市場需要；資金信用，即按信貸政策、制度運用信貸資金及企業(yè)債務(wù)清償能力；經(jīng)營管理，即生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)管理的狀況。
二、對借款人，每年按照信用等級標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容，以科學(xué)公平的分析方法，評定一次信用等級。
三、區(qū)別不同信用等級，實行不同的貸款管理政策。
第二十條 項目管理。固定資產(chǎn)貸款和其他某些專項貸款，以項目為單位，全過程實行程序化、規(guī)范
化管理。
第二十一條 目標(biāo)管理。貸款要根據(jù)客觀經(jīng)濟規(guī)律和農(nóng)村建設(shè)特點，實行宏觀與微觀、經(jīng)濟與信貸相
結(jié)合的目標(biāo)管理。
一、實行以最佳效益目標(biāo)為中心的目標(biāo)管理。
（一）最佳效益目標(biāo)，主要指貸款使用有最佳的社會效益、經(jīng)濟效益和信貸資金使用效益；
（二）適度規(guī)模目標(biāo)，主要指貸款投放量要適度，促進生產(chǎn)、經(jīng)營、建設(shè)穩(wěn)定發(fā)展；
（三）合理結(jié)構(gòu)目標(biāo)，主要指貸款投向符合國家經(jīng)濟有計劃按比例發(fā)展和地區(qū)資源合理配置的原則，信貸資金占用形態(tài)正常。
二、各級行要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展計劃、國家信貸計劃、信貸資金力量和各地資源、市場、技術(shù)等條件，制定短期、中期信貸計劃，以促進當(dāng)?shù)亟?jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。
第二十二條 限額管理。合理確定借款人的貸款限額。
一、企業(yè)流動資金貸款限額，按照不同產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營合理資金需要和貸款安全保障、信貸資金力量確定。工商企業(yè)貸款金額不得超過定額資產(chǎn)或庫存商品及其包裝物總額的70％；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)貸款余額不得超過一個生產(chǎn)周期產(chǎn)品銷售收入的40％至60％。
二、農(nóng)村承包經(jīng)營戶貸款余額，不得超過一個生產(chǎn)周期產(chǎn)品銷售收入的50％。
三、個體工商戶、個人合伙經(jīng)營戶和私營企業(yè)的貸款余額，原則上不得超過其自有資金的30％，最高
不得超過50％。
第六章 貸款監(jiān)督
第二十三條 對借款人實行信貸監(jiān)督。主要監(jiān)督下列內(nèi)容：
一、執(zhí)行國家經(jīng)濟政策和國家計劃；
二、執(zhí)行借款合同；
三、遵守信貸政策和規(guī)章。
對違反借款合同的借款人，依據(jù)情況給予下列貸款制裁：
一、加息或罰息；
二、停止新貸款；
三、扣收貸款或提前收回貸款。
對一個借款人可同時適用兩種以上的貸款制裁。
第二十四條 貸款內(nèi)部監(jiān)督。主要監(jiān)督下列內(nèi)容：
一、執(zhí)行國家經(jīng)濟和金融的方針、政策和計劃；
二、執(zhí)行貸款管理規(guī)章；
三、貸款的經(jīng)濟效益，安全保障和周轉(zhuǎn)運用。
貸款內(nèi)部監(jiān)督的主要方式：
一、行長和上級行貸款管理機構(gòu)，對下級行、基層營業(yè)單位和貸款管理人員的貸款管理進行監(jiān)督。同時，下級行、基層營業(yè)單位和貸款管理人員，對上級行和貸款管理機構(gòu)的貸款決策進行監(jiān)督。
二、實行貸款全面稽核審計制度。
三、實行貸款公開制度。公開的主要內(nèi)容包括貸款的方針、政策、管理規(guī)章和貸款投向、投量、經(jīng)濟效益。主要是公開農(nóng)村承包經(jīng)營戶的貸款。主要農(nóng)產(chǎn)品收購貸款和軍工生產(chǎn)貸款不得公開。
第七章 貸款管理責(zé)任制
第二十五條 實行貸款管理崗位責(zé)任制。
一、貸款管理崗位責(zé)任制范圍。以貸款管理人員為主，包括行長（含基層處、所主任，下同），信貸
處長（含科、股長，下同）。
二、明確規(guī)定各級行長、處長、貸款管理人員的貸款管理崗位責(zé)任制的權(quán)限、責(zé)任和任務(wù)。
三、貸款管理人員調(diào)離工作，要認真辦理貸款業(yè)務(wù)接交手續(xù)。
四、實行責(zé)任效果與獎懲掛鉤。對盡職盡責(zé)和效果好的單位和人員，要給予表揚獎勵；對違章、失職、違紀(jì)等行為和給貸款造成不良后果的單位、人員，要追究責(zé)任，予以處罰。
確認責(zé)任效果要實事求是。確系由于客觀原因而不是工作失誤而造成的不良后果，包括貸款呆滯、貸款呆帳等，不確認責(zé)任行為，不追究單位或個人的責(zé)任。
第二十六條 實行貸款審批制度。貸款發(fā)放、延期償還、貸款呆帳處理和實行貸款制裁等，都要建立
審批制度，明確審批權(quán)限。
一、貸款發(fā)放的審批范圍，包括第十二條所列各項貸款。
二、審批貸款的限額，一般依據(jù)一個借款人或一個建設(shè)項目的貸款最高余額確定，貸款呆帳依據(jù)一筆貸款數(shù)額確定。在某種情況下，可視需要對一個借款人的某種性質(zhì)貸款確定審批權(quán)限。
三、對借款人實行貸款制裁，原則上由縣級支行審批。
四、合理確定各級行審批貸款的權(quán)限。明確申報行及其貸款管理機構(gòu)與有關(guān)貸款管理人員應(yīng)負事實和組織實施的責(zé)任，審批行及其貸款管理機構(gòu)與有關(guān)管理人員負決策和檢查考核的責(zé)任。
五、各級行都要建立貸款批審組織，在權(quán)限內(nèi)實行集體審查，主管負責(zé)人審定。
第八章 貸款管理機構(gòu)、人員
第二十七條 各級行的貸款管理機構(gòu)，要根據(jù)貸款管理的需要，本著高效能、專業(yè)化的原則設(shè)置，并
按農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)貸款歸口管理。
第二十八條 各級行的貸款管理機構(gòu)，是在行長領(lǐng)導(dǎo)下主管貸款管理的職能機構(gòu)，履行下列基本職能：
一、根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)和貸款基本規(guī)章，提出貸款管理辦法、制度，并組織實施；
二、按照國家經(jīng)濟和金融事業(yè)發(fā)展的方針、政策、任務(wù)，提出貸款的方針、政策和任務(wù)目標(biāo)，并組織
執(zhí)行；
三、按照權(quán)限審批貸款和貸款項目；
四、根據(jù)國家授權(quán)管理全民所有制貸款企業(yè)的流動資金，協(xié)助有關(guān)部門管理集體所有制企業(yè)的流動資
金；
五、培訓(xùn)貸款管理人員；
六、檢查貸款管理情況，總結(jié)交流貸款管理經(jīng)驗。
第二十九條 根據(jù)貸款管理的需要，配備素質(zhì)相適應(yīng)的貸款管理人員。貸款管理人員的基本條件：
一、堅持四項基本原則，具有一定的思想政治水平，懂得黨和國家發(fā)展經(jīng)濟的方針、政策 ；
二、懂得信貸基本原理和貸款方針、政策，熟悉貸款規(guī)章；
三、掌握有關(guān)專業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和建設(shè)的管理知識；
四、秉公辦事，廉潔奉公；
五、有一定的文字、綜合、分析能力。
各級貸款管理機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)干部，還應(yīng)具有較強的組織能力和一定的貸款管理實踐經(jīng)驗。
第三十條 根據(jù)貸款管理的需要，確定不同層次貸款管理人員的職責(zé)。貸款管理人員的基本職責(zé)：
一、貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟和金融的方針、政策和貸款管理規(guī)章；
二、根據(jù)確定的貸款計劃，辦理貸款發(fā)放、收回；
三、建議或在權(quán)限范圍內(nèi)決定對借款人的貸款，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；
四、對借款人實行貸款監(jiān)督；
五、按照有關(guān)規(guī)定管理全民所有制貸款企業(yè)流動資金，協(xié)助有關(guān)部門管理集體所有制企業(yè)流動資金。
第三十一條 根據(jù)貸款規(guī)模、貸款對象和服務(wù)領(lǐng)域等情況，配備數(shù)量相適應(yīng)的貸款管理人員。貸款管
理專職人員應(yīng)占全行職工總?cè)藬?shù)的20％以上。
一、貸款數(shù)額較大的企業(yè)，必須派駐有相應(yīng)管理能力和職稱的駐廠（公司、商店、農(nóng)場）專職貸款管
理人員。
二、缺少貸款管理人員的基層營業(yè)單位，上級行應(yīng)對其從嚴(yán)控制貸款規(guī)模，從嚴(yán)控制固定資產(chǎn)貸款項
目。
三、無專職貸款管理人員的基層營業(yè)單位，無權(quán)審批貸款，并停止擴大貸款規(guī)模或壓縮原有貸款規(guī)模，停止審批固定資產(chǎn)貸款項目。
第三十二條 貸款管理人員應(yīng)當(dāng)保持相對穩(wěn)定，試行等級管理。
一、對貸款管理人員試行等級制。貸款管理人員等級要根據(jù)條件，逐級嚴(yán)格考核評定報上級審查核定，并發(fā)給相應(yīng)等級的證書。
二、對不同等級的貸款管理人員規(guī)定不同的權(quán)責(zé)。
第九章 附則
第三十三條 依據(jù)本通則，制定各種貸款管理辦法。各省、自治區(qū)、直轄市分行及計劃單列市分行，可以根據(jù)本《通則》和總行制定的各種貸款管理辦法制定實施細則。
第三十四條 本通則適用于農(nóng)村信用合作社。
第三十五條 本通則由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責(zé)解釋。
第三十六條 本通則自發(fā)布之日起實施，中國農(nóng)業(yè)銀行在此以前印發(fā)的各種貸款管理辦法，與本通則
有抵觸的，以本通則為準(zhǔn)
中國銀行貸款細則 中國銀行貸款通則篇二
中國xx銀行貸款合同樣本
借款人（全稱）：
貸款方：________________
根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。
第一條借款
1、借款種類：流動資金貸款
2、借款用途：經(jīng)營投產(chǎn)
3、借款幣種及金額（大寫）人民幣：
4、借款期限
（1）借款期限見下表：
地 址：________________
郵編：——————電話：_______________ 借款方：銀行賬號：______________________________
地 址：______________________________
郵編：______________ 電話：______________________
根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，經(jīng)貸款方、借款方、擔(dān)保方協(xié)商一致，簽訂本合同，共同信守。
第一條貸款種類：____________________________________
第二條借款金額(大寫)：_____________________________________
第三條借款用途：________________________________________
第四條 借款利率：借款利率為月息__%，按月收息，利隨本清。
第五條 借款期限：
借款期限自____ 年____ 月____ 日起，至____ 年____ 月____ 日止。借款實際發(fā)放和期限以借據(jù)分1次發(fā)放和收回。借據(jù)應(yīng)作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。
第六條 還款資金來源及還款方式：
1.還款資金來源：______________________________________________
2.還款方式：______________________________________________
第七條 保證條款：
借款方請___________________作為借款保證方，經(jīng)貸款方審查，證實保證方具有擔(dān)保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權(quán)檢查和督促借款方履行合同。當(dāng)借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔(dān)償還借款本息的責(zé)任。必要時，貸款方可以從保證方的存款帳戶內(nèi)扣收貸款本息。
第八條 違約責(zé)任：
1.簽訂本合同后，貸款方應(yīng)在借款方提出借據(jù)1日內(nèi)(假日順延)將貸款放出，轉(zhuǎn)入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出匯票發(fā)放給借款方。如貸款方未按期發(fā)放貸款(匯票)，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)的貸款利息的20%向借款方償付違約金。
2.借款方如不按合同規(guī)定的用途使用借款，貸款方有權(quán)收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規(guī)定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費或進行非法經(jīng)營，貸款方不負任何責(zé)任，并有權(quán)按銀行規(guī)定加收罰息或從借款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉(zhuǎn)移并違約使用資金，貸款方有權(quán)商請其他開戶行代為扣款清償。
3.借款方應(yīng)按合同規(guī)定的時間還款。如借方需要將借款展延，應(yīng)在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應(yīng)由保證方簽署同意延長擔(dān)保期限，經(jīng)貸款方審查同意后辦理延期手續(xù)。如借款方不按期償還借款，貸款方有權(quán)限期追回貸款，并按銀行規(guī)定收逾期利息和罰息。如企業(yè)經(jīng)營不善發(fā)生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權(quán)提前收回貸款。
中國銀行貸款細則 中國銀行貸款通則篇三
中國銀行貸款所需材料
一、個人購房按揭貸款
個人購房按揭貸款是指我行利用自有資金向借款人發(fā)放的用于購買一手住房的商業(yè)性貸款。
（一）、相關(guān)貸款政策
1、貸款期限
個人購房按揭貸款最長期限為30年，男性申請人借款年限加年齡不得大于65歲，女性申請人借款年限加年齡不得大于60歲.2、貸款成數(shù)
對于居民首次購房的貸款需求，最低首付比例為30%；
對于居民非首次購買住房的貸款需求，即已利用貸款購買住房、又申請購買第二套住房的，貸款首付款比例不得低于60%；
對于居民申請購買第二套以上住房的，不予貸款，但可在辦理房產(chǎn)抵押后，申請辦理信用卡。
3、貸款利率
對于居民首次購買自住房的貸款需求，貸款利率下限擴大為基準(zhǔn)利率的1.1倍；對于居民首次購買非自住房的貸款需求，貸款利率下限仍為基準(zhǔn)利率的1.2倍。
（二）借款人需提供的申請材料
1、《個人信用循環(huán)貸款申請表》
2、借款人夫妻雙方身份證復(fù)印件(新版身份證需雙面復(fù)印)
3、借款人夫妻雙方戶口薄復(fù)印件（包括戶口本首頁）
4、借款人結(jié)婚證復(fù)印件（單身的須提供民政局開具的單身證明，28歲以下的單位開具也可）
5、跟開發(fā)商簽訂的《商品房買賣合同》
6、借款人夫妻雙方單位收入證明
7、支付所購住房首付款收據(jù)復(fù)印件
8、借款人開立中國銀行個人借記卡，并提供卡的復(fù)印件、購房人首套房證明
中國銀行貸款細則 中國銀行貸款通則篇四
中國銀行貸款跟蹤管理暫行規(guī)定
一、總則
第一條 本規(guī)定依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及中國銀行關(guān)于信貸管理的有關(guān)規(guī)定制定。
第二條 本規(guī)定所稱的貸款跟蹤管理是指貸款批準(zhǔn)發(fā)放之后到貸款收回之前的各個環(huán)節(jié)及各個方面的貸款管理。
第三條 貸款跟蹤管理的主要任務(wù)是以貸款風(fēng)險管理為核心，通過對中國銀行貸款跟蹤管理的組織形式、方法制度、人員配備及貸款本身、借款企業(yè)、擔(dān)保等因素的跟蹤檢查分析，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取相應(yīng)的管理措施，以達到防范、控制和轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益的目的。
二、貸款跟蹤管理的職責(zé)分工
第四條 貸款的跟蹤管理要堅持審貸分離的原則。信貸業(yè)務(wù)部門負責(zé)對貸款及借款企業(yè)進行日常和定期的監(jiān)督檢查，收集有關(guān)貸款信息并進行分析，對影響貸款安全和形態(tài)變化的重要事項進行報告，對貸款展期及貸款分類等進行初審與報批，做好貸款資產(chǎn)的保全及呆賬貸款的申報，填寫各種貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表等。
第五條 信貸管理部門要全面監(jiān)控借款企業(yè)信用的變化，適時調(diào)整借款企業(yè)的授信額度，協(xié)調(diào)各授信部門的授信行為，對信貸業(yè)務(wù)部門提交的有關(guān)貸款展期、貸款分類及呆賬核銷等事項進行審批，對信貸業(yè)務(wù)部門報告的其他事項進行研究提出處理意見，對非正常貸款及不良貸款提出跟蹤管理的要求或建議，對轄內(nèi)分支行及信貸業(yè)務(wù)部門的貸款管理情況進行檢查、指導(dǎo)等。
三、信貸人員配備
第六條 為保證貸款跟蹤管理各項措施的落實，各行要及時補充和調(diào)整信貸人員，保證信貸人員的數(shù)量和質(zhì)量與信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模相適應(yīng)、與有效開展貸款的跟蹤管理工作相適應(yīng)。信貸員人均分管的借款企業(yè)原則上不能超過10戶，有特殊情況的，最多不能超過20戶。
第七條 對在中國銀行貸款余額超過20億元人民幣（外匯貸款按比價折算）的大型貸款客戶，由一級分行配備處級住廠信貸組或處級專管信貸員（或客戶經(jīng)理）。一級分行可選擇部分轄內(nèi)貸款企業(yè)，配備科級住廠信貸組或副處級以下的專管信貸員（或客戶經(jīng)理）。有關(guān)人員在住廠期間享受相應(yīng)職務(wù)待遇。調(diào)離本崗位時，職務(wù)重新任命。
第八條 為及時發(fā)現(xiàn)貸款跟蹤管理中存在的問題，要定期進行信貸人員的崗位輪換。各行要嚴(yán)格按照總行有關(guān)崗位輪換的規(guī)定，做好信貸人員的崗位輪換工作。信貸人員崗位輪換之前，信貸部門要對其在原崗位上發(fā)放的貸款進行認真檢查，對有問題、有責(zé)任的貸款，要在離崗前進行處理。
第九條 為提高貸款跟蹤管理的質(zhì)量，各行要加強信貸人員的崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)考核。對新上崗人員要進行綜合考試，合格后才能上崗；考試不合格的，不得從事信貸工作。對已經(jīng)在崗的信貸人員要組織學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識，要定期進行綜合考核；考核不合格的，半年后再次考核，仍不合格的，要調(diào)離工作崗位。有條件的地方可實行聘任制。
四、貸款使用與回收的跟蹤檢查
第十條 要密切跟蹤貸款資金的流向，確保貸款按照約定的用途使用。企業(yè)在使用貸款資金時，要由信貸員審查企業(yè)的用款計劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規(guī)定的用途使用。當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款用途與合同約定不一致被挪作他用時，要暫停企業(yè)用款，限期糾正。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放后，要轉(zhuǎn)入該項目開設(shè)的存款賬戶，實行專戶管理，?？顚Ｓ?，嚴(yán)格把好貸款支付關(guān)。
第十一條 要加強借款企業(yè)貨款回籠的跟蹤監(jiān)督，適時分析借款企業(yè)資金運動特別是現(xiàn)金流量的變化情況及存在的問題。對于中國銀行貸款所形成的資金回流要密切跟蹤，督促企業(yè)按時還貸，防止挪作他用，增大貸款的回收風(fēng)險。
第十二條 流動資金貸款到期前一個月，信貸員要重點對借款企業(yè)的還款能力和還貸資金落實情況進行調(diào)查。固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款在貸款按還款計劃到期前三個月，信貸員要檢查借款人的還款資金來源是否落實，能否按期歸還貸款本息。并在此期間內(nèi)對企業(yè)賬戶的變動情況進行嚴(yán)密監(jiān)控，督促企業(yè)加強資金回籠。
第十三條 要加強對貸款本息的催收工作，在貸款到期前向借款人發(fā)出“貸款即將到期通知書”。借款人與貸款人在同一城市的，“貸款即將到期通知書”在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前發(fā)出；借款人與貸款人不在同一城市的，上述時間分別為兩個星期和兩個月。
第十四條 借款人不按期支付利息、不按期歸還到期貸款的，要依合同約定直接從借款人或保證人賬戶上劃收貸款本息。對逾期貸款，要每季向借款人和保證人發(fā)一次“催收逾期貸款通知書”，并留回執(zhí)。對不按期歸還貸款的借款人及其保證人，要注意借款合同和保證合同的訴訟時效，確保在訴訟時效期內(nèi)提起訴訟或依法處理抵（質(zhì)）押物。
五、借款企業(yè)的跟蹤檢查
第十五條 在貸款使用過程中，要對借款企業(yè)按照下列檢查內(nèi)容進行檢查：
1.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的綜合素質(zhì)情況及其變動情況；
2.企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括生產(chǎn)能力、成本費用、特別是產(chǎn)品的市場變化情況，如銷售收入、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等；
3.企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)情況，如流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率、銷售利潤率等；
4.企業(yè)負債情況，如銀行借款（其中中國銀行借款）、銀行承兌匯票及信用證的使用與兌付情況、企業(yè)應(yīng)付賬款凈值、或有負債等；
5.企業(yè)債務(wù)償付情況，如貸款是否逾期、欠息及質(zhì)量分類情況；
6.企業(yè)在中國銀行的存款、結(jié)算及辦理其他銀行業(yè)務(wù)的情況；
7.企業(yè)對外重大投資情況；
8.企業(yè)涉及法律訴訟情況；
9.企業(yè)改組、改制及貸款等債務(wù)落實情況；
10.貸款保證人保證能力變化（對擔(dān)保企業(yè)也要按照本條內(nèi)容進行檢查）及貸款抵（質(zhì)）押物的保管和價值變化情況11.企業(yè)上述變化是否導(dǎo)致企業(yè)信用等級及其授信額度發(fā)生變化及其對中國銀行貸款安全的影響。
第十六條 固定資產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)貸款還應(yīng)增加以下檢查內(nèi)容：
1.項目資本金及其他資金來源落實情況；
2.項目進展是否順利，建設(shè)進度是否符合計劃，有無延長情況及延長原因，項目建設(shè)過程中總投資是否突破，突破原因及金額；
3.項目累計完成工作量與項目累計財務(wù)支出數(shù)是否相當(dāng)，費用開支是否符合有關(guān)規(guī)定；
4.項目采用的技術(shù)、工藝、設(shè)備等是否出現(xiàn)較大變化；
5.項目投產(chǎn)或項目建成后的效益情況和市場情況；
6.項目建成后設(shè)施和設(shè)備運轉(zhuǎn)是否正常，是否達到預(yù)期的效益指標(biāo)，住房銷售計劃進展情況；
7.個人住房擔(dān)保貸款還要檢查借款人有無騙取銀行信用、是否按期支付住房款項以及職業(yè)、收入、品行的變化情況。
第十七條 對借款企業(yè)的檢查要堅持日常檢查和定期檢查相結(jié)合，日常檢查主要是及時掌握企業(yè)的臨時性、局部性變化，每次檢查后要將檢查情況在貸款管理臺賬上記錄備查，遇有重大情況時要及時報告。定期檢查則是對企業(yè)的總體情況進行全面檢查，包括上述各項內(nèi)容，并在檢查后10天內(nèi)，寫出檢查報告報有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。由總行審批的貸款，其檢查報告應(yīng)報總行有關(guān)部門。
第十八條 定期檢查的間隔期應(yīng)不長于以下標(biāo)準(zhǔn)：aaa、aa級企業(yè)不超過180天；a、bbb級企業(yè)不超過90天；bb級以下企業(yè)一般為60天，沒有參加評級的企業(yè)，其貸款檢查間隔期由二級（含）以上分行確定。固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款檢查間隔期不超過90天。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期及銀行因擔(dān)保墊付資金時，要立即進行特別檢查，查明原因，采取措施。
第十九條 在貸款跟蹤檢查中如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)有下列情況之一的，經(jīng)二級以上分行認定后，要將該企業(yè)列為有不良記錄的企業(yè)：
1.向銀行提供虛假財務(wù)報表或情況；
2.未經(jīng)銀行同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物；
3.有意拖欠到期貸款或貸款利息；
4.通過各種形式逃廢銀行債務(wù)。
對有不良記錄的企業(yè)，要向上級行報告，并通報有關(guān)行，對其貸款從嚴(yán)掌握，視情況給予貸款加息或罰息。
六、貸款風(fēng)險預(yù)警與質(zhì)量分類
第二十條 建立貸款風(fēng)險預(yù)警制度，及時預(yù)測和發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險。貸款風(fēng)險預(yù)警設(shè)置以下主要指標(biāo)：
1.財務(wù)方面，包括營業(yè)收入、存貨、應(yīng)收賬款、流動比率、速動比率，當(dāng)這些指標(biāo)中的任何一項在半年之內(nèi)所發(fā)生的不利變化超過8％時。
2.非財務(wù)方面，包括企業(yè)主要管理人員行為異?；虬l(fā)生不利變動、企業(yè)內(nèi)部管理混亂或不利消息增多、企業(yè)涉及大額不利訴訟、企業(yè)主要產(chǎn)品所在行業(yè)存在較多不利因素或出現(xiàn)重大投資失算。
3.與銀行交易方面，包括賬戶存款持續(xù)減少、票據(jù)發(fā)生拒付、多頭借貸或騙取貸款、銀行索要的財務(wù)報表等資料不能按時報送或回避與銀行的接觸等。
第二十一條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)上述諸因素中的任何一種出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)立即對借款企業(yè)進行全面的檢查，查清企業(yè)變化的真實情況及原因，并采取相應(yīng)的管理措施。當(dāng)企業(yè)情況變化較大，可能影響中國銀行貸款安全時，信貸業(yè)務(wù)部門要向信貸管理部門匯報或按規(guī)定程序轉(zhuǎn)入相應(yīng)的非正常貸款進行管理。
第二十二條 在前述貸款使用及回收檢查、借款企業(yè)檢查和風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)上，按照貸款的風(fēng)險程度對貸款進行質(zhì)量分類。中國銀行貸款按風(fēng)險程度分為以下五類：
1.正常貸款：借款人能夠嚴(yán)格履行貸款合同，有充分把握按時足額償還貸款本息。
2.關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對貸款償還產(chǎn)生不利影響的因素，如果這些因素繼續(xù)存在，將會對借款人的還款能力產(chǎn)生影響。
3.次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息。
4.可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。
5.損失貸款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，預(yù)計貸款仍然無法收回，或只能收回極少部分。
后四類稱為非正常貸款，后三類貸款稱為不良貸款。
第二十三條 貸款分類的核心是貸款的風(fēng)險程度，采取定性與定量相結(jié)合的方法進行劃分，具體標(biāo)準(zhǔn)和程序參照中國銀行關(guān)于貸款分類的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十四條 貸款質(zhì)量分類實行不定期和定期分類兩種制度。不定期分類是指在貸款日常檢查和風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)上，對借款人發(fā)生重大事項，可能影響中國銀行貸款安全的，適時進行分類，劃入相應(yīng)類別的貸款進行管理。定期分類則是在貸款定期檢查的基礎(chǔ)上，對各類貸款的風(fēng)險程度進行重新評估，并劃入相應(yīng)的類別進行管理。對于正常類貸款、新的貸款戶或在建項目每季檢查分類一次，對于非正常貸款，要針對風(fēng)險程度的不同，相應(yīng)增加檢查分類的頻度。
七、非正常貸款的管理
第二十五條 在貸款檢查和質(zhì)量分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同類別非正常貸款的風(fēng)險狀況及特點采取有針對性的跟蹤管理，并視貸款類別的不同，加大貸款檢查的頻度。
第二十六條 對關(guān)注類貸款，要密切跟蹤潛在風(fēng)險因素的變化情況，分析評價其對貸款安全的影響；對于未辦理貸款擔(dān)保措施的，要補辦貸款擔(dān)?；蜻M一步強化原有的擔(dān)保措施；在風(fēng)險因素未好轉(zhuǎn)之前，一般不增加貸款。
第二十七條 對次級類貸款，要加強貸款本息的催收，保證貸款的訴訟時效，密切注意貸款保證及抵（質(zhì)）押情況的變化，必要時對債務(wù)實施重組，并盡可能地壓縮貸款。
第二十八條 對可疑類貸款，要積極利用法律措施催收，依法追究擔(dān)保責(zé)任和行使抵押權(quán)利，并加強對借款企業(yè)資產(chǎn)的監(jiān)控，防止企業(yè)資產(chǎn)的非法流失。
第二十九條 對損失類貸款，在破產(chǎn)清盤之后，按照中國銀行的呆、壞賬核銷程序進行核銷。
第三十條 實施貸款評價制度，在貸款損失核銷之后，要對貸款損失的形成原因進行認真的分析，從中發(fā)現(xiàn)貸款管理的經(jīng)驗與教訓(xùn)，進而完善貸款管理機制及程序，堵塞管理中的漏洞，并對造成貸款損失的責(zé)任人給予相應(yīng)的處罰，不適應(yīng)貸款管理的，要調(diào)出信貸部門，觸犯法律的要依法追究刑事責(zé)任。
第三十一條 加強非正常貸款及不良貸款的統(tǒng)計監(jiān)測，按時統(tǒng)計上報非正常貸款及不良貸款的變化情況，并對變化的原因進行認真分析。在對貸款按照質(zhì)量分類統(tǒng)計的同時，還要對全部逾期貸款按90天、180天、270天、360天、720天的期限檔次進行統(tǒng)計與監(jiān)測。
第三十二條 各貸款行每季至少召開一次貸款風(fēng)險狀況及資產(chǎn)質(zhì)量分析會。分析會要以貸款風(fēng)險度為主線，以各類不良貸款增減變化為重點，對風(fēng)險度加大、欠息增加、產(chǎn)品積壓、貨款拖欠、虧損加大或擠占挪用流動資金搞項目建設(shè)的，要逐戶進行分析，并提出下一步不良貸款管理的具體目標(biāo)和措施。每次分析會上要對前一次分析會所提出的管理目標(biāo)和措施的落實情況進行對照檢查。
八、貸款臺賬及檔案管理
第三十三條 按照不同的借款人建立貸款管理臺賬，及時記錄、整理日常貸款管理的具體情況，隨時掌握貸款及貸款企業(yè)的動態(tài)，要利用貸款管理臺賬為企業(yè)信用等級評定提供翔實資料，對生產(chǎn)經(jīng)營情況變化較大的企業(yè)，對其信用等級應(yīng)進行適時評定、調(diào)整；結(jié)合對企業(yè)的檢查，定期分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，掌握發(fā)展趨勢，預(yù)測貸款風(fēng)險；并為及時、準(zhǔn)確地填報各種統(tǒng)計報表服務(wù)。各貸款行要統(tǒng)一貸款臺賬格式，提高貸款臺賬管理的自動化水平，逐步達到對企業(yè)信息資源的內(nèi)部共享。
第三十四條 以借款人為單位建立統(tǒng)一的貸款檔案，借款人在中國銀行的各類貸款的原始資料都要在檔案中進行登記和保存，實行集中管理。對已終止信貸關(guān)系的企業(yè)，其以前的貸款原始資料仍要保管5年。
第三十五條 貸款原始資料包括：
1.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、驗資報告、法定代表人證明及簽字樣本、董事會或企業(yè)負責(zé)人的借款授權(quán)書、企業(yè)財務(wù)會計報表；
2.企業(yè)借款申請書（報告），銀行內(nèi)部的調(diào)查、審查、審批意見書，借款合同、借據(jù)、放款通知書、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、協(xié)議及其附件；
3.貸款檢查分析報告，銀行向企業(yè)發(fā)送的“貸款即將到期通知書”、“催收逾期貸款通知書”及其回執(zhí)，上級行有關(guān)貸款的文件及批復(fù)。
第三十六條 除第三十六條規(guī)定的資料外，固定資產(chǎn)貸款原始資料還應(yīng)包括：
1.項目建議書、可行性研究報告、擴初設(shè)計及批復(fù)文件，項目概、預(yù)算審查報告，項目變更方案及其批復(fù)，工程竣工驗收變更，項目貸款評估變更，經(jīng)辦行、審批行的推薦、審查意見及有關(guān)信貸審查委員會會議紀(jì)要；
2.項目跟蹤檢查情況記錄及有關(guān)報表、資料，與項目有關(guān)的重大問題調(diào)查報告及對問題的處理意見，項目總結(jié)報告與后評價材料，其他有關(guān)材料。
第三十七條 除第三十六條規(guī)定的資料外，房地產(chǎn)貸款原始資料還應(yīng)包括：住房建設(shè)開發(fā)計劃及立項文件、建筑工程保險文件、房屋意外災(zāi)害保險合同、土地使用證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、開工許可證、售房許可證等復(fù)印件，意見項目工程決算報告等；個人住房貸款借款人的身份證、具有償債能力的證明及購房合同等復(fù)印件。
九、貸款管理的內(nèi)部檢查
第三十八條 為督促貸款跟蹤管理的各項制度、措施的落實，各行要定期組織貸款管理的內(nèi)部檢查?？傂胸撠?zé)對全行信貸政策的執(zhí)行情況、對涉及全行性的重點問題及總行制定的規(guī)章制度的貫徹落實情況進行檢查。檢查的重點是：中國人民銀行有關(guān)對企業(yè)貸款余額的比例控制情況；中國銀行授權(quán)、授信規(guī)定的執(zhí)行情況；貸款資產(chǎn)風(fēng)險分類情況；借款企業(yè)信用等級的變化情況；貸款擔(dān)保情況；貸款利息清收和不良貸款壓縮情況；對各信用等級企業(yè)的貸款情況；貸款的行業(yè)分布與風(fēng)險情況；各行貸款跟蹤管理的執(zhí)行情況。
第三十九條 一級分行要重點檢查所轄分支行在企業(yè)信用等級評定中報送資料的真實情況；新增貸款的投向及效果情況；對新建立信貸關(guān)系企業(yè)的首筆貸款的審批情況；審貸分離的運作情況；清戶計劃的完成情況。對經(jīng)總行審貸委員會審批后發(fā)放的貸款，要每年向總行反饋貸款使用及風(fēng)險情況。
第四十條 二級分行要重點檢查貸款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同及貸款手續(xù)是否合法、完備；貸款臺賬的登記使用情況；對所轄借款企業(yè)的貸后管理情況，尤其是對上級行審批的貸款的管理情況；貸款日常管理工作情況。
第四十一條 總行和一級分行每年不定期地安排對下級行的檢查，二級分行每年至少安排兩次對下級行的檢查。檢查可采取自查或互查、抽查或全面檢查等方式。各級行、信貸部門以及信貸員要經(jīng)常進行自我檢查，信貸部門負責(zé)人對信貸員的貸后檢查記錄要進行核查。各級行、各部門要將檢查情況向上級行、上級部門匯報，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的突出問題要進行通報，對好的做法要宣傳推廣。
十、獎罰
第四十二條 貸款跟蹤管理實行行長總負責(zé)和部門、個人分工負責(zé)制。各行行長對本行審批發(fā)放的貸款和本行上報、上級行審批后發(fā)放的貸款的管理負有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；各信貸部門及信貸員在各自職責(zé)范圍內(nèi)負擔(dān)相應(yīng)的貸款管理責(zé)任。
第四十三條 對下述情況要查明原因，追究責(zé)任：
1.沒有按照要求配備信貸管理人員，造成貸款管理滯后，不良貸款居高不下；
2.沒有按照要求對貸款及借款企業(yè)進行跟蹤檢查；
3.發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大事項未及時報告；
4.提供虛假的檢查情況；
5.不及時催收貸款本息，致使保證人免除保證責(zé)任，或借款合同超過訴訟時效；
6.由于監(jiān)管不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價值發(fā)生重大損失；
7.貸款分類嚴(yán)重不實；
8.遺失貸款原始資料；
9.沒有特別理由而連續(xù)兩年沒有完成降低不良貸款比例任務(wù)；
10.貸款內(nèi)部檢查不力。
對出現(xiàn)上述情況的行、部門，要采取通報批評、限期整頓、上收或暫停貸款審批權(quán)限、控制存貸比例等處理措施；對責(zé)任人采取批評教育、扣發(fā)工資獎金、調(diào)離崗位等措施；對情節(jié)嚴(yán)重、給銀行造成較大損失的，要給予行政處分，直至依法追究刑事責(zé)任。
第四十四條 對下列情況要核準(zhǔn)事實，酌情獎勵：
1.收回拖欠一年（含）以上的貸款利息；
2.連續(xù)兩年超額完成不良貸款壓縮任務(wù)；
3.嚴(yán)格執(zhí)行貸后管理規(guī)定并取得突出成績。
對有上述情況的行、部門和有關(guān)人員，可通報表彰，并作為考核其工作業(yè)績的一項重要內(nèi)容。對于1、2項工作成績突出的，可酌情給予一定的物質(zhì)獎勵。
十一、附則
第四十五條 本規(guī)定所稱一級分行系指總行直接授予貸款權(quán)限的分行，二級分行系指地區(qū)及地級市的管轄分行。
第四十六條 請各行在此規(guī)定基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的操作細則，并報總行備案。
第四十七條 本規(guī)定由總行信貸管理部制定，并負責(zé)解釋、修改。
第四十八條 本規(guī)定自文到之日起執(zhí)行。
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