不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些

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不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些
時間:2023-09-04 15:02:31     小編:JQ文豪

無論是個人還是組織,都需要設(shè)定明確的目標,并制定相應(yīng)的方案來實現(xiàn)這些目標。通過制定方案,我們可以有計劃地推進工作,逐步實現(xiàn)目標,提高工作效率和質(zhì)量。下面是小編為大家收集的方案策劃書范文,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些篇一

目前,國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)競爭激烈,城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此,城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位,堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā),重視主動、裙帶營銷方式的運用,注重人才的培養(yǎng)和引進,同時堅持近期目標與長遠目標相結(jié)合。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照運作方式不同,分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財服務(wù),是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

近年來,隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加,人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇?,中國銀行理財業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務(wù)經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國,搶占高端私人理財市場;國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務(wù),不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品,例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊?。理財產(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。

由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢,所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊,他們在當(dāng)?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源,通過現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品,搶占擴大理財業(yè)務(wù)市場份額。

企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務(wù)市場上占據(jù)一席之地,就必須打造一支精英理財團隊。首先,城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進高級人才,在并不熟悉的理財業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發(fā)展的角度來看,這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次,城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作,通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓(xùn)等方式,借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時,城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn),加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制,創(chuàng)造人才實施才華的平臺,發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能,實現(xiàn)其人生價值,提高人才事業(yè)忠誠度。

不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些篇二

李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財計劃5萬元2年后到期。

根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案,分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。

理財建議

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益.

綜述:該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。

理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益;

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益.

綜述:該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為左右。

理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

2、存款及國債到期后,建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金;7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益.

綜述:該方案本金有一定風(fēng)險,預(yù)期年收益為左右。

理財建議

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益.

綜述:該方案本金有較大風(fēng)險,預(yù)期年收益可達8%左右。

不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些篇三

人的一生,隨著年齡的增長,每一個人生階段我們的情況都是不同的。投資也需要根據(jù)年齡的不同來做具體的規(guī)劃調(diào)整,因為隨著我們的投資時間和經(jīng)驗的不斷累積,可支配收入和風(fēng)險承受能力都是不盡相同的,需要設(shè)置不同的投資方案。

1、單身階段

未婚前,基本上屬于一人吃飽,全家不餓的狀態(tài),這個時期的抗風(fēng)險能力其實是最大的,理財重點不在獲利而在積累經(jīng)驗。建議投資者可以將70%以上的資金投資風(fēng)險較大、收益較高的的理財產(chǎn)品,比如股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種;其他的30%選擇貨幣基金、債券等較安全的投資工具。

2、結(jié)婚后

結(jié)婚后組建了家庭,就需要肩負起家庭責(zé)任,合理進行家庭資產(chǎn)配置。一般來說,建議投資者盡量不要選擇期貨外匯等風(fēng)險過大的理財產(chǎn)品, 50%的資金可以投資股票或定投基金,20%投資債券等、10%購置保險,剩下的20%進行活期儲蓄用作家庭流動資金。

3、子女出生后

孩子可以說是名副其實的吞金獸,一個家庭最大的開支可能就是子女教育了,孩子出生后家庭支出猛增。建議投資者30%股票或定投基金,30%用于教育費用,但這個時候需更多規(guī)避風(fēng)險,20%用來購置保險,剩下的20%作為家庭備用金。

4、退休了

退休后基本上就是享受生活了,身體健康第一、財富第二,主要以穩(wěn)健、安全、保值為目的。建議投資者:20%股票或定投基金,40%購買債券等,20%活期儲蓄用于日常開支,20%購置保險,保險偏重養(yǎng)老、健康、重大疾病險,制訂合適的養(yǎng)老計劃。

不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些篇四

先看一個案例,2012年福布斯對財富在2億美元以上的美國個人和家庭做了調(diào)查,他們的資產(chǎn)配置方案值得我們學(xué)習(xí)、借鑒和運用。

在上圖顯示的億萬富翁資產(chǎn)配置方案中,另類投資占43%,傳統(tǒng)投資占49%,現(xiàn)金占7%。在傳統(tǒng)投資中,全球股票占14%、美國股票占18%、市政債占7%、國債信用債占10%;在另類投資中,對沖基金占18%、股權(quán)投資占10%、房地產(chǎn)投資占6%、大宗商品投資占5%、創(chuàng)投占2%、直投占2%。對沖基金的投資占比達整體資產(chǎn)配置組合的首位,整體另類投資的占比也逐年提升。此資產(chǎn)配置方案的核心在于風(fēng)險分散、絕對收益占主導(dǎo)、長期持有。此核心也是長期較穩(wěn)定正收益的唯一選擇。

國內(nèi)富翁的資產(chǎn)配置中房地產(chǎn)投資占大頭(注:國內(nèi)不征收房產(chǎn)稅,你試一下每年1-3%的房產(chǎn)稅,持有幾棟樓是什么后果。未來會不會征收?會有類似的稅種的,但我不知道什么時候。),如果開始合理征稅后,這種配置的風(fēng)險就集中突顯了(注:比如上海1%的房子在交易賣價可以十萬,如果大批量拋盤出來時候,掛單十萬可得賣的出去啊。這事參考去年加了小杠桿的股市,一哭一上午、哭完一上午,還有一下午,風(fēng)險來的時候可得跑得了啊,千股跌停,可以讓人輕輕松松從私行客戶變成無產(chǎn)階級)。在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中,過去的盈利模式會被打破(比如有了阿里巴巴,從廣州采購牛仔褲高價賣到武漢不靈了,從再從大武漢的漢正街采購牛仔褲高價賣到武昌也不靈了,商業(yè)模式顛覆了),新的投資機遇在展現(xiàn)。分散投資風(fēng)險是王道,也是新投資環(huán)境中保值升值的唯一選擇。

對于財富還沒達到家庭辦公室管家式管理的富有群體,運用覆蓋傳統(tǒng)和另類策略的etf,也能復(fù)制億萬富翁的資產(chǎn)配置方案。根據(jù)福布斯調(diào)查所得的資產(chǎn)配置比例,投資覆蓋傳統(tǒng)和另類投資的9個etf,2012年的收益達。

不過隨著競爭激烈,銀行躺著賺錢日子過去后就得從服務(wù)大客戶入手了。如果您能達到私行的入門門檻(興業(yè)私行600萬)就有可能享受到相對專業(yè)一點的投資咨詢服務(wù)了,往客戶導(dǎo)向型轉(zhuǎn)變。

不錯的資產(chǎn)配置方案有哪些篇五

為全面掌握我市市級國有資產(chǎn)情況,及時清理國有資產(chǎn),順利建設(shè)國有資產(chǎn)信息管理系統(tǒng),盤活存量資產(chǎn),促進國有資產(chǎn)保值增值,根據(jù)《xxx企業(yè)國有資產(chǎn)法》、《關(guān)于進一步規(guī)范國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)管理的通知》和《市行政事業(yè)單位國有資產(chǎn)管理暫行辦法》等規(guī)定,結(jié)合我市實際情況,特制定本實施方案。

(一)優(yōu)化配置,加快清查盤活國有資產(chǎn)。對全市市級行政事業(yè)單位及其下屬單位、市屬國有公司及其控股企業(yè)的基本情況、財務(wù)情況及國有資產(chǎn),包括已入賬的和未入賬的全部資產(chǎn)進行全面清理和清查,加強對房產(chǎn)、土地、經(jīng)營性資產(chǎn)、交通運輸工具、大型設(shè)備和專用設(shè)備(10萬元及以上)、對外投資、大額債權(quán)債務(wù)等重點資產(chǎn)以及其他資產(chǎn)的清理、核查,完整、準確、真實地反映單位資產(chǎn)全貌和財務(wù)狀況。對于因改制等歷史遺留原因造成權(quán)屬不清的或無房產(chǎn)證、無土地證的房產(chǎn)、土地和其他資產(chǎn),資產(chǎn)使用、管理或代管單位負責(zé)開展清理和確權(quán)工作,相關(guān)職能部門應(yīng)指定專人負責(zé)配合清理和確權(quán)工作。通過開辟綠色通道,減免相應(yīng)稅費,開展房產(chǎn)證、土地證“兩證”補辦和登記手續(xù),防止國有資產(chǎn)流失。通過清理清查,厘清資產(chǎn)分布、配置狀況,有效推動資產(chǎn)盤活、優(yōu)化配置和有效利用,保障國有資產(chǎn)保值增值。

(二)市各有關(guān)部門、市屬國有公司以及下屬單位、下屬子公司要成立相應(yīng)工作機構(gòu),負責(zé)本單位所轄范圍內(nèi)的資產(chǎn)清理和資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)工作,并報領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

(一)范圍和內(nèi)容:全面清理、核對和查實市屬國有公司及其全資、控股子企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、對外投資、無形資產(chǎn)以及債權(quán)債務(wù)等全部資產(chǎn),包括單位財務(wù)賬面入賬資產(chǎn)和沒有登記入賬的全部資產(chǎn)(含有賬無物、有物無賬的全部資產(chǎn))。

因改制遺留原因未入賬的資產(chǎn)統(tǒng)一按“改制遺留資產(chǎn)”單項單獨列表按明細錄入。

市級行政事業(yè)單位對固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、無形資產(chǎn)情況進行全面清理,重點做好固定資產(chǎn)、經(jīng)營性資產(chǎn)出租出借、對外投資、各類賬外資產(chǎn)和對外擔(dān)保等事項的清查。對清查出的各種資產(chǎn)盤盈和盤虧、報廢及壞賬進行分類,提出相關(guān)處理建議。

(二)時點:20xx年3月31日作為資產(chǎn)清理和資產(chǎn)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的基準日。

(一)準備階段(4~5月):國有資產(chǎn)信息管理軟件開發(fā)和配套文件制定等準備工作。

(二)實施階段(6~9月):6月,市級行政事業(yè)單位及其下屬單位,市屬國有公司及其下屬子企業(yè)分別進行自查清理,按歸口管理分級上報,保證本單位及所轄范圍清查結(jié)果的完整、真實、準確,產(chǎn)權(quán)管理型公司清查結(jié)果同時報主管部門和上級公司;6月底前,完成軟件培訓(xùn);8月系統(tǒng)正式上線;9月完成錄入。

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