實(shí)用投資理財(cái)具體方案大全（22篇）

不同的問(wèn)題和目標(biāo)需要采用不同的方案來(lái)解決和實(shí)現(xiàn)。一個(gè)完美的方案應(yīng)該能夠充分解決問(wèn)題，達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。以下是一些經(jīng)典的方案范例，可以幫助您更好地理解方案的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容。

投資理財(cái)具體方案篇一

1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介

動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。

2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

（1）swot分析：

二、營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)

向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。

三、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃

1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：

（1）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

（2）專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

2、營(yíng)銷(xiāo)理念：

（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。

（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

四、促銷(xiāo)計(jì)劃

1、促銷(xiāo)策略： （1）利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。

（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。

2、促銷(xiāo)理念：

通過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過(guò)提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

方案二：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案

1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。

2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。

3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。

4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。

5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類(lèi)歸集和系統(tǒng)分析。

放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。

7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。

方案三：理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案

一、前言

債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場(chǎng)環(huán)境分析

（一）行業(yè)情勢(shì)分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

（二）市場(chǎng)情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析

1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。

公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)"本基金"）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。

（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析

（一）市場(chǎng)目標(biāo)

1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。

3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷(xiāo)售策略分析

由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。

而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)椋芏嗥胀ㄈ罕妼?duì)

于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。

并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類(lèi)似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。

銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。

在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。

五、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)

之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)

3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在20xx年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來(lái)更多的效益和顧客。

一、前言

債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場(chǎng)環(huán)境分析

（一）行業(yè)情勢(shì)分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

（二）市場(chǎng)情況分析

1

《銷(xiāo)售（營(yíng)銷(xiāo)）技巧》課程考試方案

3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。

（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析

1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

截至2015年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。

儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析

xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字

2

有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。

xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。

產(chǎn)品特點(diǎn)分析：

（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。

（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。

（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。

三、swot分析

（一）優(yōu)勢(shì)

1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過(guò)集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

資于債券基金則可以分享專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)的成果。

3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過(guò)債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。

（二）劣勢(shì)

1、投資人購(gòu)買(mǎi)債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國(guó)債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。

2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購(gòu)買(mǎi)債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購(gòu)市場(chǎng)，享受融資申購(gòu)新股和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)逆回購(gòu)利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購(gòu)、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。

（三）機(jī)會(huì)

如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開(kāi)信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。

（四）威脅

對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。

四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析

（一）市場(chǎng)目標(biāo)

1、樹(shù)立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。

2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。

3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分

我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類(lèi)：

第一類(lèi)、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族

大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。

第二類(lèi)、有長(zhǎng)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人

對(duì)于那些現(xiàn)在手里無(wú)大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。

第三類(lèi)、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人

基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析

1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。

2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。

3．持有基金，傾向于賣(mài)盈持虧。

4．基金交易頻繁，持有基金短期化。

五、銷(xiāo)售策略分析

由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。

當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。

銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。

在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，

接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。

六、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案設(shè)計(jì)

之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。

方案一：xx迎新，元旦福臨

1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)

3.活動(dòng)目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。

4.內(nèi)容：

這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。

方案二：xx教你如何理財(cái)

1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)

2.活動(dòng)地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂

3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開(kāi)展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。

4.內(nèi)容：

xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠(chéng)信講學(xué)堂理財(cái)講座。

5.實(shí)施細(xì)節(jié)：

xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開(kāi)始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來(lái)聽(tīng)講座的同學(xué)都要談寫(xiě)一張調(diào)查問(wèn)卷。

投資理財(cái)具體方案篇二

1、了解對(duì)聯(lián)、窗花的含義。

2、理解對(duì)聯(lián)要點(diǎn)。

活動(dòng)準(zhǔn)備

民間藝術(shù)品、剪紙、花炮、“稿”字、對(duì)聯(lián)。

活動(dòng)過(guò)程

1、引導(dǎo)幼兒觀察過(guò)年時(shí)各家門(mén)前、窗上增添了什么。

2、簡(jiǎn)要介紹窗花的含義：表示喜慶，希望在新的一年里生活得更好？

3、出示剪紙、花炮、“福”字。講解這些民問(wèn)藝術(shù)品豐富的內(nèi)涵，如在家中懸掛花炮是希望未來(lái)的日子紅紅火火，倒貼?！弊质瞧谕碌囊荒昀锔鈦?lái)到，生活富裕。

4、出示對(duì)聯(lián)，講解對(duì)聯(lián)的來(lái)歷、含義，重點(diǎn)講解對(duì)聯(lián)的要點(diǎn)（上聯(lián)、下聯(lián)、橫批）。

5、幼兒試著編對(duì)聯(lián)。教師在鼓勵(lì)、肯定的基礎(chǔ)上幫其整理。

6、分組出對(duì)聯(lián)：小組商量確定后請(qǐng)老師寫(xiě)出來(lái)

投資理財(cái)具體方案篇三

中年人的投資理財(cái)方案：

27歲得過(guò)且過(guò)低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者

張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲(chǔ)蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。

湘財(cái)證券高級(jí)理財(cái)經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風(fēng)險(xiǎn)信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲(chǔ)蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉(zhuǎn)好后收取超額回報(bào)。10%資金購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。

28歲省吃儉用中等風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭

陳新華夫婦分別在私營(yíng)企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時(shí)省吃儉用，每月結(jié)余6000元，有約20萬(wàn)元存款。計(jì)劃3年內(nèi)生孩子。

“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結(jié)余定投滬深300etf。”招商銀行投資理財(cái)分析師簡(jiǎn)夢(mèng)雯認(rèn)為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲(chǔ)備投資于貨幣基金，待股市好轉(zhuǎn)時(shí)部分轉(zhuǎn)換成滬深300etf。投資銀行短期理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)的資產(chǎn)分別占10%。

34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭

周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點(diǎn)著一家通訊工程服務(wù)公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開(kāi)支1萬(wàn)元。

“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)則是收入保障。”匯豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認(rèn)為，要按照目前生活開(kāi)支水平并結(jié)合通脹因素來(lái)配置保費(fèi)。家庭資金結(jié)構(gòu)調(diào)整為20%的保險(xiǎn)支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預(yù)留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。

溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們?cè)谶M(jìn)行理財(cái)時(shí)也有著各自的特點(diǎn)，張瑋是屬于低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計(jì)算著，而對(duì)于創(chuàng)業(yè)者周明來(lái)說(shuō)則需要細(xì)致考慮具體的理財(cái)方案，在眾多的理財(cái)方案中沒(méi)有一個(gè)是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進(jìn)行理財(cái)時(shí)一定要謹(jǐn)記這個(gè)原則。

投資理財(cái)具體方案篇四

為深入、加強(qiáng)農(nóng)行xx分行與xxxxx項(xiàng)目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財(cái)需求，特舉辦本次高端客戶投資理財(cái)沙龍。

一、活動(dòng)背景

通過(guò)沙龍形式的交流與事件營(yíng)銷(xiāo)，結(jié)合銷(xiāo)售經(jīng)理、行業(yè)專(zhuān)家、投資理財(cái)專(zhuān)家的現(xiàn)場(chǎng)講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款客戶資金有效運(yùn)用和理財(cái)增值；展示“金一”實(shí)物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場(chǎng)熱點(diǎn)，為客戶呈上“黃金帶來(lái)美好生活”的貴金屬投資知識(shí)介紹；傳達(dá)【xxxxx項(xiàng)目街鋪】投資價(jià)值、購(gòu)買(mǎi)價(jià)值，結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場(chǎng)成交或購(gòu)買(mǎi)意向性。

二、目標(biāo)客戶

xx城區(qū)知名商會(huì)組織高層人士、投資理財(cái)意向強(qiáng)烈的成功人士及部分潛在客戶。

三、活動(dòng)主題

尊享理財(cái)，贏在未來(lái)

四、活動(dòng)時(shí)間

201x年x月xx日下午2:30-5:10

五、活動(dòng)地點(diǎn)xx大酒店x樓會(huì)議室

六、參加人員

1、五大商會(huì)等貴賓客戶代表約50人。

2、xxxxx項(xiàng)目20人。

3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及xx、xx支行相關(guān)人員15人。

七、活動(dòng)流程

序號(hào)日期時(shí)間流程人員

2活動(dòng)前3天全天客戶短信邀約第一次；物料準(zhǔn)備；一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)人員培訓(xùn)。xxx

4活動(dòng)當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片

514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)

7活動(dòng)后全天明確營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任人后續(xù)跟蹤營(yíng)銷(xiāo)

八、活動(dòng)組織及人員分工

總指揮：xxx

組長(zhǎng)：xxxx

副組長(zhǎng)：xxxxxx

（一）人員整體安排

迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(yè)（10人，xx、xx各2人，xx6人）：

支行營(yíng)銷(xiāo)人員（6人，xx、xx各3人）：

（一）方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁(yè)設(shè)計(jì)xxxxxxxxx

（二）物料準(zhǔn)備及擺放xxxxx項(xiàng)目

（三)客戶邀約(電話、短信）xxxxxx

（四)現(xiàn)場(chǎng)主持和講課xxx等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供）

（五)后期營(yíng)銷(xiāo)跟進(jìn)某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)xxxxx項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元）

序號(hào)物料名稱(chēng)數(shù)量單價(jià)合計(jì)

1“一對(duì)一”營(yíng)銷(xiāo)手持頁(yè)（紅紙打?。?

2產(chǎn)品宣傳頁(yè)（紅紙打?。┳孕写蛴?

3存貸通申請(qǐng)表、30自行提供/

4水果、茶水

5迎賓綬帶4條自行提供/

6貴賓禮品5040020000

7問(wèn)答禮品650300

8場(chǎng)地布置等

9其他1500。

投資理財(cái)具體方案篇五

有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來(lái)我愈來(lái)愈感覺(jué)到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。

1、我所關(guān)懷的問(wèn)題

當(dāng)前我所關(guān)懷的問(wèn)題有兩個(gè)：

a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問(wèn)題;

b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問(wèn)題。

我的a問(wèn)題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問(wèn)題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問(wèn)題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問(wèn)題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒(méi)有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問(wèn)題擴(kuò)展開(kāi)去，就是一個(gè)帶有普遍性的問(wèn)題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類(lèi)“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來(lái)?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問(wèn)題。

由此生成這樣一系列的問(wèn)題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長(zhǎng)投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，什么情形下不能進(jìn)行長(zhǎng)期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問(wèn)題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問(wèn)題。

a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒(méi)有a，則無(wú)以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒(méi)有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問(wèn)題，我以為應(yīng)該通過(guò)研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來(lái)尋找問(wèn)題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過(guò)閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。

2、一個(gè)例證

比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問(wèn)題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類(lèi)似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國(guó)市場(chǎng)中已經(jīng)上演過(guò)兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫(huà)面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來(lái)越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。

引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無(wú)愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績(jī)，比爾·魯安把它比喻成“類(lèi)似中國(guó)的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來(lái)，他只好“躲在桌下，不敢聽(tīng)電話，心里盤(pán)算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o(wú)法賺錢(qián)而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類(lèi)型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來(lái)第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過(guò)多，持有現(xiàn)金過(guò)少的時(shí)候。

3、結(jié)論

我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙?shū)本知識(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍。”經(jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁(yè)就警告我們，“過(guò)去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來(lái)的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來(lái)看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無(wú)懈可擊。

之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長(zhǎng)，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無(wú)比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無(wú)論如何，離開(kāi)了理論(或知識(shí))，則一事無(wú)成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。

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投資理財(cái)具體方案篇六

新聞報(bào)道小結(jié)對(duì)照感恩信隨筆：施工影評(píng)安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評(píng)課稿！意見(jiàn)書(shū)說(shuō)說(shuō)決心書(shū)記事知識(shí)點(diǎn)了防控檢測(cè)自我評(píng)價(jià)整改措施社會(huì)主義：廣播稿對(duì)聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目讀書(shū)周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個(gè)人介紹。

投資理財(cái)具體方案篇七

告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。

其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。

本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。

2.購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元;。

3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。

【大約每月還有20元以上的剩余】。

在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。

2.每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢(qián)，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。

發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。

不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。

以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：

1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類(lèi)成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷(xiāo)情況做出分析。

2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。

3.利是錢(qián)、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。

4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。

5.明確每月需存入多少錢(qián)、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。

6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問(wèn)題，要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢(qián)養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢(qián)的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。

1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?

2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn)，同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。

3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。

投資理財(cái)具體方案篇八

為深入貫徹落實(shí)黨的十七大和十七界三中、四中全會(huì)精神，進(jìn)一步深化拓展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)成果，圍繞推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，全面加強(qiáng)黨的基層組織建設(shè)和黨員隊(duì)伍建設(shè)，按照鄉(xiāng)黨委、縣衛(wèi)生局黨委關(guān)于在基層黨組織和黨員中深入開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)的要求，結(jié)合我院實(shí)際情況，按照上級(jí)黨組織的要求在我院黨員中開(kāi)展以創(chuàng)建“五個(gè)好”先進(jìn)黨組織、爭(zhēng)做“五個(gè)表率”優(yōu)秀***員為主要內(nèi)容的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)實(shí)施方案。特制定本實(shí)施方案。

一、重要意義

（一）開(kāi)展創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步鞏固擴(kuò)大學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)成果。在鄉(xiāng)黨委和縣衛(wèi)生局黨委及黨支部的領(lǐng)導(dǎo)下，在我院全院職工的共同努力下，我院深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)取得了豐碩的認(rèn)識(shí)成果、實(shí)踐成果、制度成果。扎實(shí)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于充分發(fā)揮各個(gè)黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和優(yōu)秀***員的先鋒模范作用，把學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)成果運(yùn)用到解決人民群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益問(wèn)題上，要通過(guò)對(duì)這些矛盾和問(wèn)題的解決，讓廣大人民群眾真切地感受到學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀帶來(lái)的新變化新成效。

（二）開(kāi)展創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步促進(jìn)全鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)的科學(xué)

發(fā)展。當(dāng)前，我們正處于加快深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的路程中，保持醫(yī)療衛(wèi)生體制的改革，扎實(shí)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于充分發(fā)揮每個(gè)黨員推動(dòng)發(fā)展、服務(wù)群眾、凝聚人心促進(jìn)***的作用，把黨支部建設(shè)成為加快我鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的轉(zhuǎn)變者、組織者、推動(dòng)者和實(shí)踐者，為楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的組織保障。

（三）開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步加強(qiáng)黨的先進(jìn)性建設(shè)和執(zhí)政能力建設(shè)。黨的基層黨組織是我黨全部工作和戰(zhàn)斗力的基礎(chǔ)，承擔(dān)著把科學(xué)發(fā)展觀貫徹落實(shí)到基層的重要責(zé)任，扎實(shí)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于進(jìn)一步解決農(nóng)村黨建方面的突出問(wèn)題，切實(shí)增強(qiáng)基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，促進(jìn)各級(jí)黨組織和廣大黨員更好地聯(lián)系群眾和服務(wù)群眾，始終保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系。

（四）開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于針對(duì)黨建工作的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行整改提高。目前，我鄉(xiāng)黨支部和黨員隊(duì)伍仍存在著形式、任務(wù)和要求不相適應(yīng)的諸多問(wèn)題與不足。有的.黨員工作責(zé)任心不強(qiáng)，在完成上級(jí)黨組織及黨支部下達(dá)的任務(wù)中工作浮漂，不能艱苦奮斗、艱苦創(chuàng)業(yè)，沒(méi)有迎難而上，破解難題的能力和雷厲風(fēng)行、真抓實(shí)干的干勁等。這些問(wèn)題，要在這次創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)中加以徹底克服和解決。要用創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)來(lái)提升各黨員的先鋒模范作用的充分發(fā)揮，使各黨員勇于創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，真正成為建設(shè)楊集鄉(xiāng)的戰(zhàn)斗堡壘和主力軍、先鋒隊(duì)。

（五）開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)有利于進(jìn)一步調(diào)動(dòng)和激發(fā)廣大黨員的積極

性、創(chuàng)造性。學(xué)習(xí)實(shí)踐活動(dòng)激發(fā)了廣大黨員投身科學(xué)發(fā)展、推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、服務(wù)科學(xué)發(fā)展的積極性、創(chuàng)造性，要把這種積極性、創(chuàng)造性保護(hù)好、引導(dǎo)好，需要行之有效的實(shí)踐載體和動(dòng)力機(jī)制，扎實(shí)開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，有利于組織黨員在日常工作中發(fā)揮先鋒模范作用，更好樹(shù)立先進(jìn)形象，不斷激發(fā)黨員隊(duì)伍的內(nèi)在活力，持續(xù)深入推動(dòng)科學(xué)發(fā)展觀。

二、總體目標(biāo)

通過(guò)開(kāi)展“爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)”活動(dòng)，著力解決我院干部職工在思想作風(fēng)、服務(wù)質(zhì)量、自身建設(shè)方面存在的突出問(wèn)題，通過(guò)培植爭(zhēng)創(chuàng)一流服務(wù)和文明窗口等先進(jìn)典型，全員上下以嶄新的形象、一流的服務(wù)投身于我鄉(xiāng)的衛(wèi)生事業(yè)建設(shè)之中。

三、主要內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)要求

中央要求，創(chuàng)建先進(jìn)基層黨組織要努力做到“五個(gè)好”，即領(lǐng)導(dǎo)班子好、黨員隊(duì)伍好、工作機(jī)制好、工作業(yè)績(jī)好、群眾反映好；爭(zhēng)做優(yōu)秀***員要努力做到：“五個(gè)帶頭”，即帶頭學(xué)習(xí)提高、帶頭爭(zhēng)創(chuàng)佳績(jī)、帶頭服務(wù)群眾、帶頭遵紀(jì)守法、帶頭弘揚(yáng)正氣，規(guī)劃方案《方城縣楊集鄉(xiāng)衛(wèi)生院創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)實(shí)施方案》。我鄉(xiāng)的創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)著重以創(chuàng)建“五個(gè)好”先進(jìn)基層黨組織、爭(zhēng)做“五個(gè)表率”優(yōu)秀***為主要內(nèi)容。

（一）“五個(gè)好”先進(jìn)基層黨組織標(biāo)準(zhǔn)

全院黨員干部要做到：一是領(lǐng)導(dǎo)班子要好。班子健全，結(jié)構(gòu)合理，成員綜合素質(zhì)較高；堅(jiān)持***集中制，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)黨委決議決定，自覺(jué)為群眾服務(wù)，班子團(tuán)結(jié)有凝聚力，作風(fēng)扎實(shí)，在黨員、群眾中間有較高威信，善于領(lǐng)導(dǎo)村級(jí)組織發(fā)揮整體作用。二是黨員隊(duì)伍好。黨員、干部顧大局，講原則，政治素質(zhì)高；積極參加科技致富活動(dòng)，能夠帶領(lǐng)群眾遵紀(jì)守法，帶頭完成組織交給的各項(xiàng)任務(wù)，自覺(jué)抵制宗派、迷信活動(dòng)，黨員隊(duì)伍能充分發(fā)揮先鋒模范帶頭作用。三是工作機(jī)制好。規(guī)章制度完善，管理措施到位，工作運(yùn)行順暢有序。四是工作業(yè)績(jī)好。要圍繞中心、服務(wù)大局，單項(xiàng)工作爭(zhēng)第一，整體工作創(chuàng)一流。認(rèn)真履行職責(zé)，團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)黨員干部群眾在完成本職工作中做出顯著成績(jī)。五是群眾反映好。基層黨組織在群眾中有較高的威信。黨員在群眾中有良好的形象，黨群干部關(guān)系密切。

（二）“五個(gè)表率”優(yōu)秀***員標(biāo)準(zhǔn)

始終保持***員先進(jìn)性，模范履行黨章規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)，努力做到“五個(gè)表率”。一是自覺(jué)學(xué)習(xí)的表率。努力學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)定理想信念，認(rèn)真學(xué)習(xí)科學(xué)文化知識(shí)，成為本職工作的行家里手。二是爭(zhēng)創(chuàng)佳績(jī)的表率。具有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，埋頭苦干、開(kāi)拓創(chuàng)新、奮發(fā)有為，在本職崗位上做出顯著成績(jī)。三是服務(wù)群眾的表率。積極主動(dòng)為群眾辦實(shí)事、辦好事，無(wú)私奉獻(xiàn)、排憂解難，自覺(jué)維護(hù)群眾的正當(dāng)權(quán)益。四是遵紀(jì)守法的表率。自覺(jué)遵守黨的紀(jì)律，模范遵守國(guó)家法律法規(guī)，敢于同違紀(jì)違法行為作斗爭(zhēng)。五是弘揚(yáng)正氣的表率。帶頭實(shí)踐社會(huì)主義榮辱觀，發(fā)揚(yáng)社會(huì)主義新風(fēng)尚，以實(shí)際行動(dòng)弘揚(yáng)正氣。

四、具體要求

全院黨員干部要緊密地結(jié)合我院實(shí)際工作來(lái)謀劃和推動(dòng)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，根據(jù)我院的實(shí)際情況和黨員崗位特點(diǎn)，明確活動(dòng)目標(biāo)任務(wù)，確定各具特色的爭(zhēng)創(chuàng)載體。力爭(zhēng)在以下三點(diǎn)求的新的突破。

（一）、堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)

針對(duì)基層生產(chǎn)一線黨員的文化水平和崗位特點(diǎn)，在教育內(nèi)容安排上，突出實(shí)用管用。要求單位必須結(jié)合本單位工作、本崗位實(shí)際，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，創(chuàng)造性地做好本職工作。開(kāi)展分類(lèi)分層、因材因需施教，提高教育活動(dòng)質(zhì)量。要求事業(yè)單位以集中學(xué)習(xí)為主，嚴(yán)格按照要求，先學(xué)一步，學(xué)深一點(diǎn)；對(duì)工學(xué)矛盾突出的單位，要求組織黨員以不定期或短期集中學(xué)習(xí)的方式靈活開(kāi)展學(xué)習(xí)。

臨床醫(yī)療是醫(yī)院的一線工作，在一線黨員中開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，鼓勵(lì)醫(yī)務(wù)人員勤于鉆研，勇于實(shí)踐，服務(wù)群眾，使廣大醫(yī)務(wù)人員努力爭(zhēng)做當(dāng)代前沿醫(yī)學(xué)知識(shí)的“領(lǐng)頭雁”；臨床一線的“頂梁柱”；患者床邊的“守護(hù)神”；百姓滿意的“貼心人”。

護(hù)理工作是醫(yī)療工作的重要組成部分，是醫(yī)療服務(wù)水平的直接體現(xiàn)，在護(hù)理隊(duì)伍中開(kāi)展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，不斷增強(qiáng)護(hù)理人員的責(zé)任意識(shí)，服務(wù)意識(shí)。通過(guò)爭(zhēng)創(chuàng)“護(hù)理技術(shù)能手”活動(dòng)，把培養(yǎng)護(hù)理人員良好的溝通技巧，過(guò)硬的心理素質(zhì)，精湛的業(yè)務(wù)技能貫徹活動(dòng)始終。

（二）、做到“四個(gè)結(jié)合”

創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)“回頭看”，建立長(zhǎng)效機(jī)制相結(jié)合。我院要結(jié)合“回頭看”活動(dòng)中查擺的問(wèn)題進(jìn)行剖析，找出癥結(jié)所在，有針對(duì)性地制定整改措施，務(wù)必使影響和制約衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的問(wèn)題得到解決。

創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與加強(qiáng)黨員干部教育管理相結(jié)合。對(duì)個(gè)別黨員組織觀念淡薄、黨員先進(jìn)性意識(shí)缺失等現(xiàn)象，有針對(duì)性地進(jìn)行教育管理，作到教育到位、管理到位、監(jiān)督到位，真正達(dá)到治庸治懶的目的。

創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與在全縣開(kāi)展的“爭(zhēng)創(chuàng)學(xué)習(xí)型黨組織、爭(zhēng)當(dāng)學(xué)習(xí)型干部”活動(dòng)相結(jié)合。要在黨員干部中牢固樹(shù)立學(xué)習(xí)理念，通過(guò)學(xué)習(xí)提高素質(zhì)，營(yíng)造比學(xué)習(xí)、比奉獻(xiàn)的良好氛圍，達(dá)到以活動(dòng)促學(xué)習(xí)，以學(xué)習(xí)增成效的目的。

創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要與衛(wèi)生文化建設(shè)相結(jié)合，認(rèn)真踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，圍繞發(fā)展衛(wèi)生事業(yè)、保障人民健康的中心，提高職工隊(duì)伍整體素質(zhì)，打造良好衛(wèi)生文化。

（三）、落實(shí)“四個(gè)貫徹始終”

一是堅(jiān)持把領(lǐng)導(dǎo)帶頭貫徹始終。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固樹(shù)立創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)意識(shí)，要充分認(rèn)識(shí)到創(chuàng)先就是創(chuàng)新，創(chuàng)先就是責(zé)任，創(chuàng)先就是發(fā)展，做創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)的模范。二是堅(jiān)持把領(lǐng)導(dǎo)干部包聯(lián)制度貫徹始終。院領(lǐng)導(dǎo)干部要多到聯(lián)系點(diǎn)上調(diào)研指導(dǎo)，一定要包聯(lián)出新成效新變化。三是堅(jiān)持督查指導(dǎo)貫徹始終。四是堅(jiān)持載體深化貫徹始終。

五、方法步驟

創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)要有計(jì)劃、分步驟地持續(xù)推進(jìn)。從2010年5月開(kāi)始，著重圍繞迎接建黨90周年開(kāi)展活動(dòng)，引導(dǎo)基層黨組織切實(shí)履行職責(zé)，***員立足本職崗位爭(zhēng)創(chuàng)一流業(yè)績(jī)，掀起創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)***。從2011年7月開(kāi)始，著重圍繞迎接黨的十八大開(kāi)展活動(dòng)，引導(dǎo)基層黨組織和廣大黨員以昂揚(yáng)向上的精神風(fēng)貌，更加也色的工作業(yè)績(jī)，向黨建90周年獻(xiàn)禮。

（一）、動(dòng)員部署

制定方案。我院要根據(jù)此方案，結(jié)合實(shí)際，制定出我院的實(shí)施方案，對(duì)黨組織開(kāi)展活動(dòng)和黨員參加活動(dòng)提前明確目標(biāo)和要求，使全體黨員干部參加到“創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)中來(lái)。

投資理財(cái)具體方案篇九

告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書(shū)與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。

其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少，但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。

個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。

本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。

2. 購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍零食飲料等合計(jì)50元；

3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂(lè)活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。

【大約每月還有20元以上的剩余】。

理財(cái)目標(biāo)。

在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。

2. 每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢(qián)，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。

發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。

不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。

以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：

1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類(lèi)成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷(xiāo)情況做出分析。

2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。

3.利是錢(qián)、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。

4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。

5.明確每月需存入多少錢(qián)、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。

6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問(wèn)題，要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。

本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢(qián)養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢(qián)的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn)，國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受?chē)?guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。

正確的投資心態(tài)。

1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?/p>

2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn)，同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。

3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。

2010年讀書(shū)節(jié)活動(dòng)方案。

一、????活動(dòng)目的：

書(shū)是人類(lèi)的朋友，書(shū)是人類(lèi)進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過(guò)開(kāi)展“和書(shū)交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書(shū)活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書(shū)的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書(shū)、愛(ài)讀書(shū)、會(huì)讀書(shū)，從小養(yǎng)成熱愛(ài)書(shū)籍，博覽群書(shū)的好習(xí)慣，并在讀書(shū)實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹(shù)立理想！

二、活動(dòng)目標(biāo)：

1、通過(guò)活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書(shū)角和個(gè)人小書(shū)庫(kù)。

2、通過(guò)活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛(ài)讀書(shū)的良好風(fēng)氣。

3、通過(guò)活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書(shū)的好習(xí)慣。

4、通過(guò)活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。

三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。

1、做好讀書(shū)登記簿。

（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書(shū)登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來(lái)設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書(shū)的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書(shū)筆記。

（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書(shū)目標(biāo)和讀書(shū)成長(zhǎng)規(guī)劃書(shū)，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡(jiǎn)潔明了，易于操作。

（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書(shū)交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書(shū)登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。

2、舉辦讀書(shū)展覽：

各班級(jí)定期舉辦“讀書(shū)博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語(yǔ)、經(jīng)典名句、“書(shū)海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書(shū)推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過(guò)的新書(shū)、好書(shū)、及書(shū)中的部分內(nèi)容交流自己在讀書(shū)活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書(shū)氛圍。

3、出讀書(shū)小報(bào)：

投資理財(cái)具體方案篇十

作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過(guò)自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：

一是學(xué)會(huì)對(duì)錢(qián)的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買(mǎi)，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過(guò)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無(wú)論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。

在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。

當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類(lèi)“錢(qián)”的規(guī)劃，即生錢(qián)的錢(qián)、保本的錢(qián)、保命的錢(qián)、要花的錢(qián)，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專(zhuān)業(yè)化的投資行為，不能將投資過(guò)多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中；也不能手腳太過(guò)勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長(zhǎng)期才能體現(xiàn)出來(lái)；更不能聽(tīng)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開(kāi)支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長(zhǎng)期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類(lèi)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國(guó)債類(lèi)產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。

三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）。

這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長(zhǎng)時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問(wèn)題。另一方面，這期間的花銷(xiāo)多集中一些昂貴的長(zhǎng)期項(xiàng)目(購(gòu)房、裝修、買(mǎi)車(chē)等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。

此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類(lèi)項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題以及購(gòu)房問(wèn)題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。

四、家庭成長(zhǎng)期（子女出生到子女參加工作）。

在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。

在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長(zhǎng)，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開(kāi)始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。

這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開(kāi)始減少，沒(méi)有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開(kāi)較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。

六、退休期（退休后）。

退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來(lái)自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長(zhǎng)上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢(qián)來(lái)，以貼補(bǔ)生活。但是之前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合?？偟膩?lái)說(shuō)，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購(gòu)入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。

此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來(lái)做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。

投資理財(cái)具體方案篇十一

一?；顒?dòng)背景：基于銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤(rùn)中占比日趨提高，為了保證我行利潤(rùn)在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會(huì)。

活動(dòng)內(nèi)容和目的：普及金融理財(cái)知識(shí)，讓客戶了解銀行的理財(cái)產(chǎn)品，了解保險(xiǎn)在人生中的重要性，讓沒(méi)有開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財(cái)?shù)臉?lè)趣。

二。會(huì)議時(shí)間：20xx年1月20日下午3點(diǎn)—5點(diǎn)

三。地點(diǎn)：長(zhǎng)江賓館會(huì)議廳

五。參會(huì)單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某分公司、銀行某分行

六。嘉賓：銀行分行行長(zhǎng)、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理

七。會(huì)場(chǎng)布置：

講臺(tái)上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會(huì)》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂(lè)氣氛。

會(huì)場(chǎng)中，設(shè)置長(zhǎng)桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會(huì)議流程及筆。

八、活動(dòng)要求：

1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請(qǐng)客戶按桌牌就座。

2、活動(dòng)期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動(dòng)充分有效。

3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫(xiě)抽獎(jiǎng)單。

4、購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽產(chǎn)品5萬(wàn)元以上的簽單客戶均有贈(zèng)送（由保險(xiǎn)公司提供）。

九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算：所有參會(huì)人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個(gè)包和一套健身用品50元，合計(jì)5000元。租用賓館、客戶獎(jiǎng)品及飲料水果由保險(xiǎn)公司提供，獎(jiǎng)品為大小不同的四個(gè)檔次的鍍金財(cái)神組成。

十、會(huì)議流程：

1、會(huì)議開(kāi)始：播放銀行宣傳片。10分鐘

2、才藝展示：手語(yǔ)《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘

3、銀行行長(zhǎng)致答謝詞。10分鐘

4、理財(cái)專(zhuān)家宣導(dǎo)《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》30分鐘

5、簽單禮品展示（專(zhuān)業(yè)禮儀有保險(xiǎn)公司提供）10分鐘

6、簽單綠色通道開(kāi)通（20分鐘）為現(xiàn)場(chǎng)簽單客戶發(fā)送禮品（由保險(xiǎn)公司提供）

7、現(xiàn)場(chǎng)第一次抽獎(jiǎng)（三等獎(jiǎng)三名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）10分鐘

8、現(xiàn)在第二次抽獎(jiǎng)（二等獎(jiǎng)二名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘

9、現(xiàn)場(chǎng)第三次抽獎(jiǎng)（一等獎(jiǎng)一名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘

10、給本次參會(huì)人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘

會(huì)議結(jié)束，整個(gè)會(huì)議用時(shí)大約2小時(shí)。

投資理財(cái)具體方案篇十二

理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長(zhǎng)。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個(gè)領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長(zhǎng)。其實(shí)從某種程度來(lái)講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來(lái)講更加廣泛。

在今天的中國(guó)，隨著國(guó)家的逐漸強(qiáng)盛，中國(guó)也出現(xiàn)了越來(lái)越多的有錢(qián)人。根據(jù)“二八”配比，中國(guó)百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來(lái)越多的人過(guò)于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來(lái)源。沒(méi)有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減?，F(xiàn)有的理財(cái)方式很多，常見(jiàn)的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒(méi)有根據(jù)自身的情況來(lái)合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒(méi)有增長(zhǎng)反而有所下降。當(dāng)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域卻又不太專(zhuān)業(yè)的時(shí)候，就會(huì)使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長(zhǎng)，這樣就沒(méi)有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康?，反而?huì)使客戶對(duì)于理財(cái)?shù)男判募芭d趣下滑。

理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國(guó)大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒(méi)有一個(gè)明確的概念，可能就是覺(jué)得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺(jué)得投資黃金很賺錢(qián)就做黃金，覺(jué)得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。沒(méi)有結(jié)合自身的情況來(lái)理財(cái)，這是最大的一個(gè)誤區(qū)，如果客戶對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽(tīng)說(shuō)收益會(huì)不錯(cuò)就跟風(fēng)。如果有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來(lái)幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對(duì)我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來(lái)利用金融來(lái)為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競(jìng)爭(zhēng)也就越來(lái)越激烈，人與人的信任度也就越來(lái)越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過(guò)對(duì)各大全國(guó)有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念和市場(chǎng)開(kāi)拓方式。

第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。

行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類(lèi)產(chǎn)品。并且每一個(gè)種產(chǎn)。

品都會(huì)發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個(gè)機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作。

能力等等方面來(lái)為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。

從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)程度得到了認(rèn)可。

第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過(guò)后，也有一個(gè)健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益。

留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)是都會(huì)他們?cè)趺蠢碡?cái)，怎么正確地理財(cái)，最后達(dá)到客戶擁有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，理財(cái)?shù)乃季S方式，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，只有這樣理財(cái)才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢(qián)的習(xí)慣與能力比擁有金錢(qián)的數(shù)量更重要。

范歡2012/5/9。

投資理財(cái)具體方案篇十三

本文所闡述的理財(cái)產(chǎn)品即證券公司開(kāi)展的集合理財(cái)業(yè)務(wù)，一般是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的資產(chǎn)委托管理，即受托人通過(guò)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的形式，募集資金，委托人通過(guò)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，將自己的資產(chǎn)交給受托人，由受托人為委托人提供理財(cái)服務(wù)的行為。理財(cái)業(yè)務(wù)是證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展的新型業(yè)務(wù)。國(guó)外較為成熟的證券市場(chǎng)中，投資者大都愿意委托專(zhuān)業(yè)人士管理自己的財(cái)產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)建立附屬機(jī)構(gòu)來(lái)管理投資者委托的資產(chǎn)。投資者將自己的資金交給訓(xùn)練有素的專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行管理，避免了因?qū)I(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)不足而可能引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)。研究證券投資理財(cái)產(chǎn)品，一方面針對(duì)涉及行業(yè)轉(zhuǎn)型問(wèn)題，經(jīng)歷十幾年的高速發(fā)展，證券公司的規(guī)模和數(shù)量都有了很大的提高，金融危機(jī)過(guò)后，證券公司都面臨一個(gè)轉(zhuǎn)型的十字路口，近幾年的“傭金價(jià)格戰(zhàn)”，使得作為券商的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)受到嚴(yán)重沖擊，已處于微利，未來(lái)的成長(zhǎng)受限，而理財(cái)業(yè)務(wù)屬于存量業(yè)務(wù)，是依靠以前規(guī)模的積累帶來(lái)的收入，收入更加穩(wěn)定，更加具有可持續(xù)性，未來(lái)必將成為券商主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的重要構(gòu)成。

突破1千億大關(guān)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2010年國(guó)內(nèi)人均gdp即將突破4000美元，未來(lái)資產(chǎn)管理行業(yè)仍將是高速發(fā)展，也正由此，券商理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的潛力無(wú)限，證券理財(cái)業(yè)務(wù)將是證券公司未來(lái)的核心業(yè)務(wù)，其不僅將在證券公司的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)中占據(jù)越來(lái)越大的比重，而且還可以整合并拓展證券公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，密切證券公司與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，提升公司形象。所以，大力開(kāi)展券商理財(cái)業(yè)務(wù)，既是證券公司轉(zhuǎn)型的需要，也是證券公司拓展收入來(lái)源，搶占未來(lái)市場(chǎng)機(jī)遇的需要。

1、注重投資業(yè)績(jī)。集合理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)產(chǎn)品，證券公司除了可以收取管理費(fèi)外，更加注重提取業(yè)績(jī)報(bào)酬(有的證券公司甚至只提取業(yè)績(jī)報(bào)酬而不提取管理費(fèi))；而公募基金只能收取管理費(fèi)，不能提取業(yè)績(jī)報(bào)酬。這樣，集合理財(cái)業(yè)務(wù)更加關(guān)注投資的絕對(duì)正收益，而不像基金那樣單純注重資金的規(guī)模大小。因而證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有理由更加受到投資者歡迎。

2、資源優(yōu)勢(shì)。證券公司本身?yè)碛凶约旱臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和專(zhuān)業(yè)人才，已具備進(jìn)一步拓展理財(cái)業(yè)務(wù)的客觀基礎(chǔ)。而且，其經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)擁有的自己的客戶源，并通過(guò)幫助企業(yè)發(fā)行股票和債券進(jìn)行融資而與許多企業(yè)和客戶之間建立了廣泛的聯(lián)系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，這些企業(yè)都是理財(cái)業(yè)務(wù)的潛在客戶；其次，許多證券公司在人才儲(chǔ)備上下了功夫，已擁有一批優(yōu)秀的投資理財(cái)專(zhuān)家和高級(jí)研究人員。

3、利益上更趨于一致。與基金相比，證券公司自有資金的投入給了投資者以有限責(zé)任的保障，如果出現(xiàn)虧損或者達(dá)不到預(yù)定的收益率，證券公司將用自有資金參與的份額、投資收益和管理費(fèi)等進(jìn)行有限補(bǔ)償?；鸩荒茉O(shè)置本金和最低收益率保障措施，不能進(jìn)行有限補(bǔ)償。這也是整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理資產(chǎn)的規(guī)模計(jì)提管理費(fèi)收入，規(guī)模越大，收入越多，只要基金凈值不出現(xiàn)大幅波動(dòng)，對(duì)公司的收入影響有限，比如一個(gè)100億規(guī)模的基金，按照1%的比例計(jì)提管理費(fèi)收入，一年就有一個(gè)億的收入，如果基金跌10%，投資者將不得不承擔(dān)10%的虧損，而基金公司依然還有9000萬(wàn)的收入，這也是在熊市基金所令投資者所詬病的地方。因此，有限補(bǔ)償成為券商理財(cái)產(chǎn)品與基金公司競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重大優(yōu)勢(shì)。

4、配置靈活。證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有嚴(yán)格規(guī)定投資股票的比例，當(dāng)預(yù)期市場(chǎng)將要大幅調(diào)整時(shí)證券公司的理財(cái)產(chǎn)品可以大幅減倉(cāng)，而公募基金由于有契約限制，必須維持最低持倉(cāng)比例，當(dāng)面對(duì)2008年這種單邊下跌的行情時(shí)只能被動(dòng)承受虧損，而券商理財(cái)產(chǎn)品如果判斷正確就可以完全避免這種情況出現(xiàn)。

（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。

金公司的“一對(duì)多”產(chǎn)品，私募基金和銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品。各有各的優(yōu)勢(shì)和軟肋，銀行由于其廣泛的分銷(xiāo)渠道和龐大的客戶基礎(chǔ)令其占盡了優(yōu)勢(shì)，但其投資能力不如前者，公募基金由于其本身專(zhuān)注于資產(chǎn)管理和服務(wù)，其投資能力不容置疑，總是吸引最優(yōu)秀的金融高材生加入，而且還可以在媒體、電視、廣告雜志進(jìn)行公開(kāi)的宣傳，但其由于欠缺自身的銷(xiāo)售渠道，不得不受制于銀行高昂的渠道費(fèi)，而且公募基金由于不能參與業(yè)績(jī)提成，從而導(dǎo)致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和證券公司的優(yōu)秀人才，其投資管理能力更勝公募基金一籌，而且由于其可以提取20%的業(yè)績(jī)提成，運(yùn)作靈活，所以不斷吸引著公募基金和證券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相應(yīng)的法律監(jiān)管，一直以來(lái)私募基金作為一個(gè)“黑戶”游走在法律的邊緣，始終處在灰色地帶。并且其銷(xiāo)售渠道狹窄，不能進(jìn)行公開(kāi)推介，所以也限制了其發(fā)展。

（二）消費(fèi)者分析。

了解消費(fèi)者是企業(yè)制定戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容，為了解和滿足消費(fèi)者，可從三個(gè)戰(zhàn)略問(wèn)題來(lái)進(jìn)行分析：消費(fèi)細(xì)分、消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)者未滿足的需求。

1、消費(fèi)細(xì)分。由于證券公司的理財(cái)產(chǎn)品有最低五萬(wàn)元的門(mén)檻限制，所以理財(cái)產(chǎn)品一開(kāi)始就定位于中高收入群體。

2、消費(fèi)動(dòng)機(jī)?？蛻衄F(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品非?？粗氐囊稽c(diǎn)就是該產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)和投資團(tuán)隊(duì)的歷史業(yè)績(jī)，盡管歷史業(yè)績(jī)出眾的產(chǎn)品或投資團(tuán)隊(duì)并不能保證未來(lái)能取得同樣的表現(xiàn)，但這無(wú)疑是一個(gè)非常重要的參考標(biāo)準(zhǔn)。

3、消費(fèi)者未滿足的需求?？蛻舨粷M大多是由于自己所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，盡管這可能是整個(gè)市場(chǎng)的不景氣所導(dǎo)致，除此之外，自己所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品表現(xiàn)不如同類(lèi)產(chǎn)品也會(huì)導(dǎo)致客戶不滿，盡管產(chǎn)品本身是盈利的，其他不滿還包括：收費(fèi)過(guò)高、投資團(tuán)體報(bào)酬過(guò)高等，當(dāng)客戶不滿時(shí)，很可能就會(huì)贖回產(chǎn)品，并且從今以后不會(huì)購(gòu)買(mǎi)公司的任何產(chǎn)品。

三、證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。

低2個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)集合理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的時(shí)間不長(zhǎng)，隨著國(guó)內(nèi)居民收入的增加，未來(lái)仍有非常大的發(fā)展空間。

（二）理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題。

1、產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷。

證券公司很多理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有明確規(guī)定其產(chǎn)品持有股票的最低限額，合同大多規(guī)定在0~95%之間，這也是其相對(duì)于基金的一個(gè)優(yōu)勢(shì)，可以在預(yù)期市場(chǎng)將會(huì)大幅下跌時(shí)果斷減倉(cāng)甚至空倉(cāng)，而不會(huì)像公募基金那樣受基金契約的限制，必須保持較高的持倉(cāng)比例，但反過(guò)來(lái)說(shuō)，這種沒(méi)有持倉(cāng)比例限制的理財(cái)產(chǎn)品有可能助長(zhǎng)產(chǎn)品的投機(jī)性，導(dǎo)致投研團(tuán)隊(duì)既要關(guān)注于市場(chǎng)擇時(shí)也要注重選股，既不能客觀地評(píng)價(jià)產(chǎn)品的投研能力，也容易導(dǎo)致產(chǎn)品大幅度偏離市場(chǎng)基準(zhǔn)。

2、產(chǎn)品存續(xù)期過(guò)短。

以前的產(chǎn)品都設(shè)立了存續(xù)期，有2年期的，3年期的，很少超過(guò)5年的，這樣的產(chǎn)品其實(shí)不利于投資者的，而且反正滋長(zhǎng)了公司的短期冒險(xiǎn)傾向，對(duì)于只有2年存續(xù)期的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，如果兩年暴漲的話公司可以提取豐厚的業(yè)績(jī)報(bào)酬，如果兩年后巨虧的話公司可以終止該產(chǎn)品，另設(shè)立一個(gè)新產(chǎn)品而不必承擔(dān)前期的包袱，盡管公司一般都設(shè)立一些對(duì)投資者提供有限保護(hù)的條款，比如公司已自有自己參與或從管理費(fèi)提取風(fēng)險(xiǎn)基金，當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)可以用這一部分先彌補(bǔ)。但由于其比例過(guò)低，當(dāng)投資者面臨巨虧時(shí)也毫無(wú)保障可言。

（三）影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的成因分析。

影響證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的因素有很多，有國(guó)家法律、行業(yè)法規(guī)等客觀原因，也有證券公司自身造成的原因，概括來(lái)說(shuō)，主要包括：

1、法律法規(guī)方面。

（1）門(mén)檻過(guò)高。投資者最少需要5萬(wàn)元，非限定性的理財(cái)產(chǎn)品最低要10萬(wàn)元，比起公募基金只需千元的申購(gòu)門(mén)檻，證券投資理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻過(guò)高，而據(jù)統(tǒng)計(jì)，持有基金凈值在10萬(wàn)元以下的賬戶占比達(dá)到九成以上。過(guò)高的投資門(mén)檻限制了券商理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)從而提高管理水平和服務(wù)質(zhì)量。

（2）推廣受限。證券投資理財(cái)產(chǎn)品只能采用私募方式募集，不能通過(guò)電視、報(bào)刊、廣播及其他公共媒體推廣宣傳理財(cái)產(chǎn)品，這樣，就不能像公募的基金那樣廣泛吸引投資者的注意。而公募基金公司可以借助多種媒體宣傳推廣其產(chǎn)品。

（3）監(jiān)管部門(mén)支持力度不足。主管部門(mén)漫長(zhǎng)的審批過(guò)程和比較嚴(yán)格的發(fā)行門(mén)檻使許多證券公司望而興嘆，導(dǎo)致很多市場(chǎng)機(jī)會(huì)的喪失。監(jiān)管層對(duì)證券公司證券資產(chǎn)管理產(chǎn)品的支持力度太弱，限制太多，比如發(fā)行產(chǎn)品公司的資格審核制度，使其規(guī)模與基金的規(guī)模越拉越大，雖然發(fā)展空間顯得很大，但缺乏監(jiān)管層的大力支持卻是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，這也是發(fā)展的一個(gè)瓶頸。

（4）法律關(guān)系定位不明確?，F(xiàn)行法律沒(méi)有明確集合資產(chǎn)管理計(jì)劃為信托法律關(guān)系。集4。

合資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品的法律地位不明晰，嚴(yán)重影響集合理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是影響集合資產(chǎn)管理計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，不利于投資者權(quán)益的保護(hù)；二是限制了保險(xiǎn)資金、社?；?、企業(yè)年金等機(jī)構(gòu)投資者的參與，直接影響集合資產(chǎn)管理產(chǎn)品的市場(chǎng)地位與投資者結(jié)構(gòu)；三是導(dǎo)致集合資產(chǎn)管理計(jì)劃不能在銀行間債券市場(chǎng)開(kāi)戶并參與交易，無(wú)法直接配置銀行間市場(chǎng)的國(guó)債、央票、短期融資券、企業(yè)債等品種，影響資產(chǎn)配置和投資策略的有效執(zhí)行。

2、證券公司方面。

（1）內(nèi)部控制不健全。國(guó)內(nèi)證券公司由于國(guó)有股一股獨(dú)大，導(dǎo)致缺乏有效監(jiān)督機(jī)制，容易導(dǎo)致管理層凌駕于內(nèi)部控制之上，管理層出于自身的利益考慮極易做出損害公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的決策，例如在不適宜的時(shí)期發(fā)行大量理財(cái)產(chǎn)品，甚至從事內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)。盡管?chē)?guó)內(nèi)證券公司都依照國(guó)外建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，比如獨(dú)立董事制度，從公司外部聘請(qǐng)專(zhuān)家擔(dān)任獨(dú)立董事監(jiān)督公司董事會(huì)做出的重大決策，但由于其個(gè)人從公司領(lǐng)取報(bào)酬，并不能真正獨(dú)立于公司，當(dāng)公司或管理層迫于業(yè)績(jī)或其他壓力做出損害客戶和公司長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的決策，并且以優(yōu)厚的報(bào)酬許諾獨(dú)立董事時(shí)，獨(dú)立董事往往就不能保持獨(dú)立。

（2）利益沖突。盡管證券公司的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)自有資金的參與和業(yè)績(jī)提成的方式較好把投資的利益和公司的利益相結(jié)合，但也存在一些問(wèn)題，證券公司自有資金參與的比例過(guò)低（很少超過(guò)5%），而且由于受行業(yè)法規(guī)的限制，負(fù)責(zé)管理理財(cái)產(chǎn)品的投資團(tuán)隊(duì)不能將個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投資于自己所管理的理財(cái)產(chǎn)品，使得客戶與投資團(tuán)隊(duì)的利益不能趨于一致，容易導(dǎo)致投資團(tuán)隊(duì)傾向于投機(jī)交易，如果投資團(tuán)隊(duì)僥幸投機(jī)成功，便可提取豐厚的業(yè)績(jī)報(bào)酬，如果失敗，客戶承擔(dān)最大損失，而對(duì)投資團(tuán)隊(duì)個(gè)人資產(chǎn)的影響有限。

（3）銷(xiāo)售過(guò)度，服務(wù)不足。由于規(guī)模導(dǎo)向思維，資產(chǎn)管理行業(yè)容易在不適宜的時(shí)間銷(xiāo)售大量對(duì)投資者長(zhǎng)期利益無(wú)益的產(chǎn)品，比如在2007年下半年的時(shí)間，盡管很多公司已經(jīng)意識(shí)到市場(chǎng)被嚴(yán)重高估了，但卻新發(fā)行了大量新基金，因?yàn)槟菚r(shí)最容易銷(xiāo)售，投資者也盲目搶購(gòu)，最終結(jié)局可想而知，投資者承擔(dān)巨大虧損的同時(shí)也令公司聲譽(yù)受損。同時(shí)由于大部分理財(cái)產(chǎn)品都是通過(guò)銀行渠道銷(xiāo)售的，既支付了高昂的銷(xiāo)售傭金同時(shí)也為能做好客戶服務(wù)，當(dāng)熊市來(lái)臨時(shí)，除了被動(dòng)應(yīng)對(duì)不斷的贖回之外別無(wú)選擇。

（4）人才流失。證券公司與基金公司一樣，面臨著人才流失，很多優(yōu)秀的投資管理人才或跳槽到私募基金，或自立門(mén)戶，既帶去了投資技能同時(shí)也帶走了一部分客戶，使公司形象和業(yè)績(jī)受損，也使公司客戶擔(dān)憂其產(chǎn)品的業(yè)績(jī)，當(dāng)然，私募基金由于更好的激勵(lì)機(jī)制和更少的投資約束等原因吸引越來(lái)越多優(yōu)秀的人才加入，證券公司也不得不面對(duì)多年辛苦栽培的人才不斷流失，尤其是一些明星投資經(jīng)理離去，對(duì)公司造成無(wú)法估量的損失。

因?yàn)樽C券市場(chǎng)總是起起落落，如果是那種無(wú)存續(xù)期的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)給公司帶來(lái)很大的負(fù)擔(dān)，而以自有資金彌補(bǔ)虧損的做法只能說(shuō)是一種促銷(xiāo)手段，并不能持續(xù)。

(一)進(jìn)一步完善法律法規(guī)。

1、如果從整個(gè)行業(yè)的角度來(lái)考慮的話，監(jiān)管層沒(méi)有必要對(duì)證券投資理財(cái)業(yè)務(wù)設(shè)置這么高的門(mén)檻，完全可以與基金公司一樣的起點(diǎn)，讓他們之間相互競(jìng)爭(zhēng)，從而提高整個(gè)行業(yè)的管理水平，監(jiān)管層完全不必?fù)?dān)心會(huì)導(dǎo)致他們之間惡性競(jìng)爭(zhēng)，基金公司從1998年開(kāi)始，一直到03年，用了短短五年的時(shí)間，就突破了千億大關(guān)。但是從03年到07年這一段發(fā)展階段當(dāng)中，也就五年，基金規(guī)模就突破了3萬(wàn)億，盡管后來(lái)經(jīng)歷了熊市，直到2009年還有2.6萬(wàn)億，而截止到2009年底，證券公司的理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)才突破千億，而且還有比較多的限制，許多基金管理公司盡管多年業(yè)績(jī)不佳，服務(wù)質(zhì)量也欠缺，還經(jīng)常出現(xiàn)損害投資者的違規(guī)交易，但其占有牌照資源，還是可以經(jīng)過(guò)包裝，發(fā)行新的產(chǎn)品，收取高額的管理費(fèi)。降低準(zhǔn)入門(mén)檻，既為普通投資者提供了多種選擇，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)相互競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，從而使普通投資者受益，這也是使普通老百姓享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的一種方式。

2、盡管近年來(lái)“老鼠倉(cāng)”的問(wèn)題不斷，監(jiān)管層也非常重視，重拳不斷，嚴(yán)肅查處了一些違規(guī)從業(yè)人員，但這類(lèi)事件還是層出不窮，“老鼠倉(cāng)”的原因很復(fù)雜，公司內(nèi)部控制，從業(yè)人員職業(yè)道德，法律法規(guī)的漏洞等，并不能一蹴而就，有幾點(diǎn)建議可以作為參考：一是證券公司自有資金在理財(cái)產(chǎn)品中也必須占有重要比例：比如20%以上，這一部分并不是當(dāng)投資者面臨虧損時(shí)用于彌補(bǔ)其損失，而是作為一個(gè)信號(hào)，公司對(duì)其產(chǎn)品很重視，將和投資者承擔(dān)同樣比例的風(fēng)險(xiǎn)，二是投資團(tuán)隊(duì)也必須將其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的大部分投入到其所管理的的理財(cái)產(chǎn)品中。這樣證券公司就像一個(gè)控股公司那樣去運(yùn)作，同時(shí)其投資團(tuán)隊(duì)由于有大量個(gè)人資產(chǎn)在理財(cái)產(chǎn)品中，所以證券公司和管理團(tuán)隊(duì)就會(huì)像股東一樣思考，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而也最大限度避免了出現(xiàn)損害投資者利益的違規(guī)交易。

3、資產(chǎn)管理行業(yè)之所以經(jīng)常爆發(fā)丑聞除了內(nèi)控不嚴(yán)、利益沖突之外，還有更重要的一個(gè)原因就是對(duì)違規(guī)行為的處罰力度不夠,監(jiān)管部門(mén)太過(guò)關(guān)注于行業(yè)發(fā)展，而對(duì)投資者的保護(hù)做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，對(duì)上市公司、機(jī)構(gòu)過(guò)于呵護(hù)，比如最近幾年經(jīng)常爆出“老鼠倉(cāng)”監(jiān)管機(jī)構(gòu)大多對(duì)當(dāng)事人警告、罰款了事，甚至不追究所在公司的責(zé)任，違規(guī)成本低只能讓他們更加肆無(wú)忌憚，所以除了加大對(duì)從業(yè)者違規(guī)的懲處力度外更要加大對(duì)所在公司的懲處，公司的投資經(jīng)理一個(gè)個(gè)接連出現(xiàn)問(wèn)題，公司肯定難辭其咎，甚至監(jiān)管部門(mén)自身也接連出現(xiàn)問(wèn)題，除了內(nèi)部控制不存在或者未得到有效執(zhí)行之外，潛在的巨大利益與較低的違規(guī)成本只會(huì)加重行業(yè)違規(guī)事件的發(fā)生，所以必須加大處罰力度，才能更好的遏制違規(guī)事件的發(fā)生。

（二）進(jìn)一步完善證券公司內(nèi)部治理及組織結(jié)構(gòu)。

1、讓獨(dú)立董事負(fù)起監(jiān)督公司的責(zé)任，獨(dú)立董事之所以不能做到獨(dú)立和客觀，不能起到6。

對(duì)公司重大決策的監(jiān)督作用，除了從公司領(lǐng)取報(bào)酬之外，還有就是沒(méi)有在公司中擁有很多股份，如果獨(dú)立董事個(gè)人能在公司中擁有很多股份就會(huì)像所有者那樣思考，對(duì)公司做出的損害長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的決策投反對(duì)票，從而既維護(hù)了個(gè)人利益也維護(hù)了廣大股東和客戶的利益。除此之外，投資經(jīng)理和研究人員也應(yīng)該在理財(cái)產(chǎn)品中有大量投資，使個(gè)人利益與客戶的利益趨于一致，所以會(huì)更盡心研究所投資的公司，當(dāng)稍縱即逝的機(jī)會(huì)來(lái)臨時(shí)他們就可以迅速采取行動(dòng)而不必經(jīng)過(guò)層層討論，即使出現(xiàn)決策失誤，投資經(jīng)理和研究員自身也會(huì)遭受很大的損失。

2、而對(duì)于激勵(lì)機(jī)制，個(gè)人認(rèn)為現(xiàn)有的激勵(lì)制度并不合理，資產(chǎn)管理行業(yè)傾向于將個(gè)人報(bào)酬與市場(chǎng)表現(xiàn)牢牢掛鉤，當(dāng)年如果市場(chǎng)表現(xiàn)好就能得到大筆的報(bào)酬，而如果表現(xiàn)差就可能只拿較低的基本工資，當(dāng)然這種激勵(lì)制度無(wú)可厚非，而且員工也會(huì)表示支持，也對(duì)吸引優(yōu)秀的人才很有幫助，但這種激勵(lì)制度也有其嚴(yán)重的弊端，如果當(dāng)年市場(chǎng)表現(xiàn)優(yōu)良，大部分員工都能得到較高的報(bào)酬，但各個(gè)部門(mén)之間薪酬差距可能會(huì)很大，而當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)糟糕時(shí)，當(dāng)員工的報(bào)酬遭到大幅的削減時(shí)，大部分員工包括以前支持支持這種激勵(lì)安排的員工也會(huì)表示不滿，這種情況極易導(dǎo)致優(yōu)秀的員工離職，尤其是那些做客戶維護(hù)和研究的員工，他們當(dāng)年盡管出色完成了本職工作，但由于糟糕的市場(chǎng)環(huán)境導(dǎo)致他們的工作無(wú)法得到公司的肯定，結(jié)果導(dǎo)致了對(duì)公司的不滿。而通過(guò)設(shè)計(jì)更加合理的激勵(lì)制度，比如運(yùn)用平衡記分卡，從財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部流程及創(chuàng)新與學(xué)習(xí)四個(gè)角度來(lái)衡量公司的績(jī)效，從而也對(duì)員工做出客觀評(píng)價(jià)，具體來(lái)說(shuō)：

（1）財(cái)務(wù)角度?？梢杂美碡?cái)產(chǎn)品的凈值增長(zhǎng)率和銷(xiāo)售增長(zhǎng)率等指標(biāo)，同時(shí)考慮運(yùn)用移動(dòng)加權(quán)平均法來(lái)更加客觀的衡量業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如按照40-30-20-10移動(dòng)加權(quán)平均，當(dāng)年的業(yè)績(jī)占40%，往前遞推，這樣就降低了當(dāng)年業(yè)績(jī)的異常變動(dòng)造成的影響，從更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考核員工。（2）客戶角度?？梢詮匿N(xiāo)售額、市場(chǎng)份額、客戶滿意度和客戶保留率等指標(biāo)來(lái)衡量，穩(wěn)定的客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的成功至關(guān)重要，尤其是現(xiàn)在銀行的銷(xiāo)售渠道處于相對(duì)壟斷地位的環(huán)境下，開(kāi)發(fā)新客戶的成本越來(lái)越高，留著現(xiàn)有的客戶，提高現(xiàn)有客戶的滿意率，不僅降低了公司的營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，同時(shí)由于良好的口碑而帶來(lái)更多的客戶。

（3）內(nèi)部流程角度?？梢詮墓ぷ髦信c客戶的溝通次數(shù)和信息披露的及時(shí)性和可理解性來(lái)衡量，與客戶保持良好的溝通非常重要，公司除了定期披露報(bào)告，以淺顯易懂的方式向傳達(dá)公司的投資理念的同時(shí)，坦誠(chéng)過(guò)去犯下的錯(cuò)誤，目前遭遇的困難，已經(jīng)或?qū)⒉扇〉男袆?dòng)，而不是總是逃避責(zé)任、尋找借口，這樣才能取得客戶的信任，當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)不好時(shí)候，雙方取得互信能降低客戶的流失率，從而為未來(lái)的發(fā)展積蓄了充足的能量。

了解員工的興趣，并對(duì)員工提供培訓(xùn)，不斷提高其能力，通過(guò)員工的發(fā)展來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的不斷發(fā)展。這樣做也才能夠最大限度避免了只根據(jù)當(dāng)年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)來(lái)衡量的不客觀性，讓優(yōu)秀的員工感覺(jué)到即使市場(chǎng)不佳其也能有充分的激勵(lì)從而加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度。

3、成立理財(cái)業(yè)務(wù)子公司。券商的理財(cái)業(yè)務(wù)大部分都是由其資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)運(yùn)作的，成立子公司以后，人事、財(cái)務(wù)、管理體制和激勵(lì)機(jī)制方面相對(duì)更加獨(dú)立，這有助于券商向著更專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展，舉例來(lái)說(shuō)，如果資產(chǎn)管理部門(mén)設(shè)計(jì)出一款理財(cái)產(chǎn)品，出于部門(mén)利益最大化的考慮，產(chǎn)品可能較競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手并無(wú)優(yōu)勢(shì)，甚至損害客戶利益，然而公司對(duì)營(yíng)業(yè)部下達(dá)銷(xiāo)售任務(wù)并制定考核指標(biāo)時(shí)，營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理一方面面臨完不成任務(wù)的業(yè)績(jī)壓力，又一方面臨向客戶銷(xiāo)售不適產(chǎn)品的道德壓力，而資產(chǎn)管理部門(mén)卻可以坐享其成，引起部門(mén)間的沖突，設(shè)立資產(chǎn)管理子公司，盡管短期內(nèi)對(duì)證券公司的業(yè)績(jī)?cè)斐梢欢ㄓ绊?，比如子公司由于初期?guī)模較小，收入較少，如果發(fā)生虧損只能自己負(fù)責(zé)，不能通過(guò)抵減母公司的收入從而降低納稅，還有就是理財(cái)業(yè)務(wù)獨(dú)立以后公司證券營(yíng)業(yè)部對(duì)其的銷(xiāo)售支持會(huì)減少，因?yàn)楫吘挂呀?jīng)“分家”，但其未來(lái)廣闊的發(fā)展前景必然吸引具有戰(zhàn)略眼光的人才加盟，而前述問(wèn)題可以通過(guò)業(yè)務(wù)的發(fā)展和合理的營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)解決。當(dāng)然，凡事都有例外，如果部門(mén)間溝通順暢，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能經(jīng)過(guò)雙方充分溝通、協(xié)商，尤其是利益分配能做到公平合理的話，不一定通過(guò)設(shè)立子公司也能一樣做好。

（三）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的渠道策略。

1、重視利用自有渠道。對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，其理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售應(yīng)該逐漸依靠自有渠道來(lái)完成，銀行渠道的依賴(lài)度應(yīng)該降低，因?yàn)殂y行傾向銷(xiāo)售傭金高的產(chǎn)品，費(fèi)用高昂，而且由于銀行固有的強(qiáng)勢(shì)地位也很難做好客戶服務(wù)，據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付給銀行的尾隨傭金共46.03億元，同比增長(zhǎng)了10.68%。而60家基金公司的上千萬(wàn)基民賺取的利潤(rùn)為50.8億元，與支付給十幾家銀行的渠道費(fèi)用差不多，銀行渠道成本之高昂可見(jiàn)一斑。這對(duì)缺少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基金公司確實(shí)很不利，但證券公司可充分利用自有營(yíng)業(yè)部的資源，鼓勵(lì)各營(yíng)業(yè)部?jī)?yōu)先推介本公司的理財(cái)產(chǎn)品，就如前面所述，如果推銷(xiāo)資管部門(mén)的不適產(chǎn)品有可能導(dǎo)致部門(mén)間沖突，而“分家”以后，權(quán)責(zé)更加明確，更能從市場(chǎng)和客戶需求出發(fā)，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，也避免了部門(mén)間相互推卸責(zé)任。當(dāng)然，除了提供富有競(jìng)爭(zhēng)力的銷(xiāo)售傭金外，還可以通過(guò)分享管理費(fèi)收入或利潤(rùn)分成的方式建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)部向客戶銷(xiāo)售基金也會(huì)失去一部分客戶的交易傭金收入，尤其是當(dāng)自家公司的產(chǎn)品跟競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手差別不大甚至更有優(yōu)勢(shì)時(shí)，營(yíng)業(yè)部還有什么理由為何不推介自家的產(chǎn)品呢？所以，這種方式盡管可能整體上比銀行渠道的總體成本要高，但這種方式也更能做好客戶服務(wù)，也降低了渠道過(guò)分集中的風(fēng)險(xiǎn)，尤其在熊市期間，當(dāng)慌慌張張的投資者打算贖回時(shí)，營(yíng)業(yè)部的客戶經(jīng)理可以通過(guò)耐心的勸解將其挽留，因?yàn)楫?dāng)投資者最悲觀的時(shí)候也是行情即將反轉(zhuǎn)的時(shí)候，由于贖回率的大大降低，為未來(lái)市場(chǎng)的復(fù)蘇積蓄了充足的能量。而嚴(yán)重依賴(lài)銀行渠道的基金面對(duì)悲觀絕望的投資者的贖回往往無(wú)能為力。

2、努力拓展其他銷(xiāo)售渠道。目前來(lái)看，無(wú)論是基金公司還是證券公司，網(wǎng)上電子商務(wù)的銷(xiāo)售渠道占比較低。如通過(guò)與第三方銷(xiāo)售、第三方支付企業(yè)合作，不僅會(huì)大大降低渠道成本，同時(shí)也會(huì)逐漸擺脫對(duì)銀行的依賴(lài)，提高對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道的溢價(jià)能力，如匯付天下開(kāi)出了僅相當(dāng)于銀行渠道4折的費(fèi)率，如對(duì)于在銀行申購(gòu)費(fèi)率為1.5%的股票型基金，通過(guò)匯付天下支付申購(gòu)基金的費(fèi)率僅為0.6%，同時(shí)隨著國(guó)內(nèi)投資者日益成熟，將會(huì)意識(shí)到購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品支付過(guò)高的費(fèi)用無(wú)助與自己長(zhǎng)期利益的實(shí)現(xiàn)，將會(huì)更加考慮購(gòu)買(mǎi)成本，從而促進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的發(fā)展。

（四）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品策略。

證券公司在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該從“長(zhǎng)期而言，這一產(chǎn)品是否有利于客戶”這一角度出發(fā)，推出實(shí)現(xiàn)投資者長(zhǎng)期利益的理財(cái)產(chǎn)品，而不是從“這一產(chǎn)品能否熱賣(mài)”出發(fā)，要意識(shí)到很多客戶把自己家中的一切投入到產(chǎn)品中，而且公司的員工也將個(gè)人資產(chǎn)的大部分投入的公司的理財(cái)產(chǎn)品中，如果理財(cái)產(chǎn)品不是從實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利益的考慮設(shè)立的，那么既不會(huì)讓客戶滿意，也不會(huì)讓員工生活幸福，更無(wú)法實(shí)現(xiàn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)。由于證券投資理財(cái)產(chǎn)品受到很多限制，所以主要采用兩種競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略：集中成本領(lǐng)先和集中差異化。

1、集中成本領(lǐng)先戰(zhàn)略的產(chǎn)品主要包括指數(shù)類(lèi)、債券類(lèi)、貨幣類(lèi)產(chǎn)品，比如華夏上證50etf,主要復(fù)制上證50指數(shù)而來(lái)，這些產(chǎn)品的共性主要是受人為的因素較少，靈活配置的余地很小，低成本是其主要的競(jìng)爭(zhēng)手段，誰(shuí)能把成本降到最低就能占有最大的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然降低成本跟管理資產(chǎn)的規(guī)模有關(guān)，規(guī)模越大，單位產(chǎn)品分?jǐn)偟某杀驹降?，而且?guī)模大了以后，收入越多，越能降低成本，強(qiáng)者恒強(qiáng)局面也就持續(xù)下去，證券公司也可以開(kāi)發(fā)低成本的指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品，盡管指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品屬于被動(dòng)投資，跟證券公司主動(dòng)投資的風(fēng)格不符，但指數(shù)型產(chǎn)品由于很少受人為因素的影響，只賺取市場(chǎng)的平均回報(bào)，但其由于費(fèi)用低廉，越來(lái)越受到投資者的歡迎，數(shù)據(jù)顯示，目前先鋒集團(tuán)旗下的vanguard500指數(shù)基金總規(guī)模達(dá)到870億美元，而先鋒集團(tuán)正是從低成本的指數(shù)基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美國(guó)的市場(chǎng)表明，長(zhǎng)期而言，大部分股票型基金無(wú)法超越大盤(pán)表現(xiàn)，所以這類(lèi)產(chǎn)品越來(lái)越受到投資者的歡迎，而隨著管理良好的指數(shù)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模的擴(kuò)大，將對(duì)證券公司貢獻(xiàn)更可觀的收入。

入，但當(dāng)市場(chǎng)真如公司所預(yù)期的那樣，不僅為公司贏得聲譽(yù)，公司的理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)更上一個(gè)臺(tái)階。

（五）證券投資理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的人才策略。

證券公司的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)屬于服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的范疇，除了包括一般有形產(chǎn)品的4p外，還包括人、有形展示和服務(wù)過(guò)程，而人對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)始終是最關(guān)鍵的。對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)券商的理財(cái)產(chǎn)品是一筆大額的支出，所以購(gòu)買(mǎi)會(huì)非常謹(jǐn)慎，這對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)能力要求非常高，營(yíng)銷(xiāo)人員不僅需要對(duì)其所推介的產(chǎn)品非常了解，而且需要具備非常高的職業(yè)道德，當(dāng)遇到利益沖突時(shí)，如何避免損害客戶的利益，很多公募基金、私募基金、證券公司都會(huì)利用明星投資經(jīng)理來(lái)宣傳其宣傳推廣其產(chǎn)品，這種依靠明星效應(yīng)來(lái)推廣其產(chǎn)品即是過(guò)去國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)慣用的手段，也是未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)的主要手段，當(dāng)然，過(guò)度依賴(lài)明星投資經(jīng)理來(lái)推廣產(chǎn)品也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，如果明星投資經(jīng)理被其他公司高價(jià)挖走或跳槽就可能對(duì)公司造成致命打擊，公司除了建立良好的企業(yè)文化和激勵(lì)制度來(lái)留住人才之外，更加注重投研團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和培養(yǎng)，從而降低對(duì)單個(gè)明星投資過(guò)度依賴(lài)的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論。

我國(guó)的資本市場(chǎng)盡管經(jīng)過(guò)幾十年年的發(fā)展，但仍然是一個(gè)不完善的市場(chǎng)，行業(yè)法規(guī)、公司治理、內(nèi)部控制、投資者保護(hù)方面還是有很大的完善空間，盡管本文通過(guò)分析證券公司的當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，提出大力發(fā)展券商理財(cái)業(yè)務(wù)的可行性，通過(guò)對(duì)法律法規(guī)、公司內(nèi)部治理、產(chǎn)品、渠道、人才等方面提出具體的改進(jìn)建議，來(lái)幫助券商未來(lái)更好地開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。但根本目的還是出于保護(hù)投資者的利益，因?yàn)椴还茏C券公司、基金公司還是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，他們始終處于強(qiáng)勢(shì)地位，盡管保護(hù)投資者的行業(yè)法規(guī)頒布了很多，但由于信息不對(duì)稱(chēng)等原因造成投資者的利益得不到有效保護(hù)，損害投資者利益的事件時(shí)有發(fā)生，而證券公司處于“第一現(xiàn)場(chǎng)”，如果從源頭上把關(guān)，杜絕違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)，監(jiān)管層和投資者也會(huì)放心許多，通過(guò)在法規(guī)、制度、產(chǎn)品上進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，從而使客戶、員工和股東的利益趨于一致，最大限度地避免內(nèi)幕交易、“老鼠倉(cāng)”等違規(guī)事件的發(fā)生，也有利于整個(gè)資產(chǎn)管理行業(yè)的良性發(fā)展。

投資理財(cái)具體方案篇十四

人可謂活到老學(xué)到老，朝聞夕死，實(shí)話說(shuō)在選修這堂課之前，我對(duì)投資與理財(cái)?shù)母拍顑H僅停留在字面意義，即賺到錢(qián)用錢(qián)賺錢(qián)合理管理自身錢(qián)財(cái)，我所知道的投資理財(cái)?shù)奈ㄒ煌緩骄褪谴嫒脬y行，我甚至對(duì)于這兩個(gè)詞沒(méi)有清晰的界限……也許對(duì)于個(gè)人的理財(cái)都無(wú)法處理的很好。

雖說(shuō)我們現(xiàn)在沒(méi)有很多的錢(qián)或者額外收入，不需要認(rèn)真合理管理，但進(jìn)入大學(xué)而且即將進(jìn)入社會(huì)，我才切身體會(huì)到不久的一天我也將經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，或許我意識(shí)到這一點(diǎn)已經(jīng)有點(diǎn)晚，但是我很慶幸在這時(shí)候有投資與理財(cái)這門(mén)課可以選修，讓我有機(jī)會(huì)臨陣磨槍?zhuān)韵挛覝\談一下我所了解到的投資與理財(cái)?shù)男畔⒓巴ㄟ^(guò)這堂課所獲得的知識(shí)以及投資與理財(cái)?shù)幕娟P(guān)系。

相對(duì)而言，投資的概念就容易理解得多。投資就是讓渡資金使用權(quán)而獲取收益的行為。而當(dāng)前比較時(shí)興的概念就是證券投資，主要指投資于股票、基金等虛擬資產(chǎn)。在這類(lèi)投資中始終貫穿的一點(diǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的對(duì)應(yīng)，無(wú)一例外。

尖銳與實(shí)際：一方面，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，機(jī)會(huì)多多，無(wú)論是機(jī)構(gòu)還是民眾，不是沒(méi)錢(qián)可理，而是不知道怎么理，怎么理得更好，如何把握投資機(jī)會(huì)；另一方面，說(shuō)得是怎么為滿足這種需求而提供切實(shí)可行的解決方案?，F(xiàn)在在投資理財(cái)上的爭(zhēng)論不少，思路混亂。在我看來(lái)，這些爭(zhēng)論可能有那么幾方面的原因：一是投資理財(cái)需求層次不一樣，有些人需要解決觀念（理念）上的問(wèn)題，有些人需要解決學(xué)習(xí)技能上的問(wèn)題，有些人需要解決實(shí)踐上的問(wèn)題。二是僅解決觀念或技能上的問(wèn)題還不夠，還需要解決更深一些的問(wèn)題，如怎么帶著更新的觀念去重新整合你原先具有操作層面的技能和實(shí)踐等，因?yàn)橹挥羞@樣，才能從紙上談兵過(guò)渡到給你帶來(lái)“賺錢(qián)效應(yīng)”。三是即使上面兩方面的問(wèn)題都解決得差不多了，仍然存在在“日新月異”變化的時(shí)代背景中，怎么找到適應(yīng)新形勢(shì)和快速變化的市場(chǎng)中解決問(wèn)題的思路和綜合性的解決方案的問(wèn)題，這又似乎暗示人們：投資理財(cái)不斷會(huì)有新問(wèn)題冒出來(lái)，是機(jī)遇，是風(fēng)險(xiǎn)，也是挑戰(zhàn)。就象老同志遇上新問(wèn)題一樣要解決，當(dāng)然我們也要遵循其客觀規(guī)律和基本性質(zhì)，實(shí)事求是，走可持續(xù)發(fā)展路！

在這里我將自己認(rèn)為的導(dǎo)致投資理財(cái)成敗的微薄觀點(diǎn)提出幾項(xiàng)與大家交流！

1、視野與范圍。

3、投資工具。

5、理財(cái)?shù)乃季S方式與循環(huán)。

6，遵循事物的客觀發(fā)展規(guī)律，實(shí)事求是走可持續(xù)發(fā)展道路的投資方式和理財(cái)概念。

7.用科學(xué)的眼光和合理的管理方法進(jìn)行投資與理財(cái)。

理財(cái)與投資將是我們?nèi)松?guī)劃的重要一環(huán)，是幫助我們實(shí)現(xiàn)個(gè)人的心愿和夢(mèng)想，落實(shí)人生目標(biāo)的的一個(gè)不可忽視的步驟和手段。不論你現(xiàn)在處于何種狀態(tài)，是貧窮還是富裕，每個(gè)人都需要認(rèn)真規(guī)劃自己的人生財(cái)務(wù)，希望每個(gè)人都能建立正確的理財(cái)觀，為將來(lái)的美好生活打下基礎(chǔ)，畢竟，理財(cái)與投資將貫穿于每個(gè)人的一生。讓我們合理處理自己的每分每金，當(dāng)然有了理財(cái)才能很好的投資，但投資了還要很好的理財(cái)，它們是相輔相成的關(guān)系，只有我們很好的處理好這兩者的關(guān)系才能讓生活更輕松更幸福！

姓名：高曉峰。

學(xué)號(hào)：2009012425。

班級(jí)：09環(huán)境藝術(shù)設(shè)計(jì)2班。

投資理財(cái)具體方案篇十五

第一是誠(chéng)信。

我說(shuō)過(guò)一句話：“一個(gè)人值得很多人信賴(lài)和有很多人值得自己信賴(lài)是兩筆巨大的財(cái)富”。

人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何債權(quán)人都找不到我任何一次不守信用的紀(jì)錄，我的信譽(yù)度目前仍然排在全球第一位，當(dāng)然是和全世界所有從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄的人并列第一”。

因?yàn)樵谌澜缧抛u(yù)度的排名是沒(méi)有第二名的。假設(shè)全球有l(wèi)000萬(wàn)人從來(lái)沒(méi)有不良信用紀(jì)錄，那我就跟這l000萬(wàn)人并列第一。

只要有一次不守信用的紀(jì)錄，我在全球信譽(yù)度的排名就會(huì)變?yōu)?0，000，001名。在當(dāng)今社會(huì)，要做一個(gè)投資理財(cái)?shù)母呤?，建立個(gè)人良好的信譽(yù)度和口碑是非常重要的!

第二是財(cái)商。

如果你的財(cái)商很低，金錢(qián)就會(huì)比你更精明，你就將為之工作一生。如果你要成為金錢(qián)的主人，你就需要比金錢(qián)更精明，然后金錢(qián)才能按你的要求給你辦事，這樣你就成了金錢(qián)的主人，而不是它的奴隸。只有工作才能賺錢(qián)的思想在財(cái)務(wù)上是不成熟的思想。

怎樣才能提高自己的財(cái)商呢?不妨從以下幾個(gè)方面去努力：

1、要學(xué)一點(diǎn)財(cái)務(wù)知識(shí)。其實(shí)，財(cái)務(wù)知識(shí)并不是非常深?yuàn)W的科學(xué)，最主要的是要學(xué)會(huì)看會(huì)計(jì)報(bào)表，要知道現(xiàn)金流是怎么回事。

會(huì)計(jì)報(bào)表主要包括資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表(損益表)。

資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)在某一特定日期財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表。它反映的是某一時(shí)點(diǎn)的情況，所以又稱(chēng)為靜態(tài)報(bào)表。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表，可以提供某一日期資產(chǎn)的總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)擁有或控制的資源及其分布情況，即有多少流動(dòng)資產(chǎn)、多少長(zhǎng)期投資、多少固定資產(chǎn)等等。

流動(dòng)資產(chǎn)中，貨幣資金有多少，應(yīng)收賬款有多少，存貨有多少等等?？梢蕴峁┠骋蝗掌诘呢?fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，表明企業(yè)未來(lái)需要用多少資產(chǎn)去清償債務(wù)以及清償?shù)臅r(shí)間，即流動(dòng)負(fù)債有多少，長(zhǎng)期負(fù)債有多少。

長(zhǎng)期負(fù)債中有多少需要用當(dāng)期流動(dòng)資金進(jìn)行償還等等。資產(chǎn)負(fù)債表還可以反映所有者所擁有的權(quán)益，據(jù)以判斷資本保值、增值的情況以及對(duì)負(fù)債的保障程度。

所有者權(quán)益中，實(shí)收資本(或股本)有多少，資本公積和盈余公積有多少，未分配利潤(rùn)有多少等等。

利潤(rùn)表是反映企業(yè)在一定期間內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成果的會(huì)計(jì)報(bào)表。利潤(rùn)表把一定時(shí)期的營(yíng)業(yè)收入與其同一會(huì)計(jì)期間相關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用進(jìn)行配比，以計(jì)算出企業(yè)一定時(shí)期的凈利潤(rùn)。

利潤(rùn)表亦稱(chēng)損益表，它反映企業(yè)財(cái)務(wù)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，必須按月編制。年度終了，企業(yè)應(yīng)編報(bào)年度利潤(rùn)表。利用利潤(rùn)表揭示的財(cái)務(wù)成果信息，便于報(bào)表使用者了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和獲得能力，預(yù)測(cè)利潤(rùn)趨勢(shì)，通過(guò)分析利潤(rùn)增減變化的原因，有助于發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，采取改進(jìn)措施，不斷提高企業(yè)的盈利水平。

比方說(shuō)，如果你想購(gòu)買(mǎi)某公司的股票，你就必須通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表至少了解其以下數(shù)據(jù)：總資產(chǎn)、每股凈資產(chǎn)、未分配利潤(rùn)、凈負(fù)債、銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)、每股收益率、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等。

如果你連這些數(shù)據(jù)都不知道就去炒股，就相當(dāng)于閉著眼睛在高速公路上開(kāi)車(chē)，不管路修得多么好，你也一定會(huì)出事的。

2、一定要有成本意識(shí)，要努力做到用最低的投入實(shí)現(xiàn)最大的產(chǎn)出(回報(bào))。

我在創(chuàng)業(yè)初期資金非常緊張，常常按l0%o的月息借錢(qián)周轉(zhuǎn)，所以我堅(jiān)決不買(mǎi)房子住。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我花了250元，就在離我公司l00米遠(yuǎn)的地方租了一套140平方米，價(jià)值l0萬(wàn)元的住房。

另外，請(qǐng)一個(gè)保姆的工資為300元/月，保姆的生活費(fèi)大約200元/月，水電氣150元/月。

第三，要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)自己和自己的產(chǎn)品。

當(dāng)今世界產(chǎn)品太多，人才太多，相類(lèi)似的產(chǎn)品和相當(dāng)水平的人才也太多。所以，任何一個(gè)人要想使自己或自己的產(chǎn)品被人家重視，就要學(xué)會(huì)推銷(xiāo)。中央電視臺(tái)知名主持人白巖松說(shuō)：“把一條‘哈巴狗’牽到中央電視臺(tái)去連播30次，這條哈巴狗就變成了一條名狗。

一條名狗的價(jià)值就再不是那一條哈巴狗的價(jià)值了?！彼?，同樣的產(chǎn)品，會(huì)推銷(xiāo)的人可以銷(xiāo)得更多甚至賣(mài)更好的價(jià)錢(qián);同樣的人才，會(huì)推銷(xiāo)自己的人能找到更好的工作機(jī)會(huì)，并且有可能因?yàn)槎啻魏脵C(jī)會(huì)的積累，使他與那些原來(lái)在同一起跑線上的人檔次越拉越大，他很可能會(huì)越來(lái)越優(yōu)秀。

第四，要學(xué)會(huì)用錢(qián)去賺錢(qián)的技術(shù)。

不要為了錢(qián)去拼命工作，而要學(xué)會(huì)讓金錢(qián)為你拼命地去賺錢(qián)。世界上有一個(gè)非常奇怪的現(xiàn)象：空氣對(duì)于人來(lái)說(shuō)是最重要的，但空氣不要錢(qián);而人一輩子不喝啤酒也不會(huì)危及生命，但啤酒卻要5元錢(qián)一瓶。主要是因?yàn)榭諝獠幌∪?，而獲得啤酒卻要付出代價(jià)。

投資理財(cái)就要學(xué)會(huì)把資本投資到最有效率的地方，也就是說(shuō)投資到回報(bào)率最高的地方。如果自己有能力當(dāng)老板，那當(dāng)然是最好的;當(dāng)自己沒(méi)有能力單獨(dú)當(dāng)老板時(shí)，能與會(huì)投資的'人合作當(dāng)老板也是不錯(cuò)的選擇;當(dāng)這種機(jī)會(huì)也沒(méi)有時(shí)，將自己的錢(qián)借給值得信賴(lài)的老板按市場(chǎng)行情收取利息也是一條生財(cái)之道。

當(dāng)以上機(jī)會(huì)都沒(méi)有時(shí)，就可以學(xué)習(xí)選擇股票和基金投資。但不管選擇怎樣的投資方式，都是有技巧的。要想賺錢(qián)，就要多學(xué)習(xí)賺錢(qián)的相關(guān)知識(shí)。

第五，要眼觀六路，耳聽(tīng)八方，要有敏銳的市場(chǎng)眼光。

要賺錢(qián)就需要經(jīng)常深入市場(chǎng)，了解價(jià)格信息，了解市場(chǎng)的供給和需求狀況，并關(guān)心國(guó)家的政策變化，有時(shí)還得關(guān)心國(guó)際的政治動(dòng)向。

市場(chǎng)價(jià)格千變?nèi)f化，不管是做常規(guī)生意還是買(mǎi)房、炒股、買(mǎi)基金等投資理財(cái)活動(dòng)，如果沒(méi)有敏銳的市場(chǎng)眼光，那就只能靠碰運(yùn)氣。但誰(shuí)都知道，靠碰運(yùn)氣是非常危險(xiǎn)的。

第六，要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)。

只有我們熟悉相關(guān)的法律，我們才知道我們能做什么，我們不能做什么。如果你缺乏必要的法律知識(shí)，能做的事不敢做，不能做的事做了，結(jié)果，受到法律懲罰的時(shí)候自己還不知道。

在法律方面，對(duì)于投資者而言，最應(yīng)該掌握的是《合同法》、《擔(dān)保法》、《公司法》、《稅法》、《勞動(dòng)法》，而其他的相關(guān)的法律知識(shí)，不需要花專(zhuān)門(mén)的時(shí)間去學(xué)習(xí)，只有遇到某一方面問(wèn)題的時(shí)候，把相關(guān)的法律法規(guī)學(xué)習(xí)一下，通過(guò)反復(fù)的積累，你就會(huì)成為法律方面的行家里手，足以讓你的投資理財(cái)能夠在法律許可的范圍里面進(jìn)行。

投資理財(cái)成功的必備因素還包括厚實(shí)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。應(yīng)懂得一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、心理學(xué)等方面的基本知識(shí)，牢牢抓住可能擦肩而過(guò)的發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，盡可能練就高超的談判技巧和書(shū)面表達(dá)能力，避免在生意場(chǎng)上受制于人，被對(duì)方牽著鼻子走;懂得有計(jì)劃地花錢(qián)，事事會(huì)算賬。

投資理財(cái)方式分析

1.買(mǎi)黃金等硬通貨：最保守的理財(cái)，或者說(shuō)根本不是理財(cái)，只能叫收藏錢(qián)財(cái)。

買(mǎi)黃金本身不會(huì)增值，只能叫保值。因?yàn)榻衲甑?公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，并不會(huì)增重出1克份量來(lái)。當(dāng)嚴(yán)重通貨膨脹時(shí)，買(mǎi)黃金是規(guī)避貶值的好辦法?，F(xiàn)在是人民幣升值的時(shí)候，買(mǎi)黃金是很不明智的`。

安全等級(jí)：很不安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是被盜，弄不好人財(cái)兩空。

2.存銀行：保守的理財(cái)。收益率=利率。

安全等級(jí)：最安全，主要風(fēng)險(xiǎn)是銀行倒閉，基本上不大可能發(fā)生。

但是收益太低，急用錢(qián)時(shí)變現(xiàn)很不方便，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)把那么多錢(qián)全部存活期，萬(wàn)一要錢(qián)急用，定期存款要提前取出來(lái)，利息將損失慘重。

3.買(mǎi)國(guó)債、企業(yè)債：偏保守的理財(cái)。

比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國(guó)債還免利息稅。同時(shí)，可以方便地通過(guò)市場(chǎng)交易變現(xiàn)。等于是以活期的方式獲得定期的利息。

風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家政變、國(guó)家戰(zhàn)爭(zhēng)將導(dǎo)致國(guó)債變成廢紙。企業(yè)倒閉將導(dǎo)致企業(yè)債兌付出現(xiàn)問(wèn)題。

4.買(mǎi)股票式基金：積極的理財(cái)。

對(duì)于缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)股票式基金是不錯(cuò)的選擇，基金通過(guò)專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤(rùn)。

風(fēng)險(xiǎn)：股票市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，基金管理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的基金和國(guó)有企業(yè)一樣，存在這樣那樣不規(guī)范的問(wèn)題，老鼠倉(cāng)問(wèn)題倒是小問(wèn)題，最怕就是利益輸送。

5.自己買(mǎi)賣(mài)股票

如果對(duì)自己有足夠的自信，具備承受能力，就請(qǐng)自己去買(mǎi)賣(mài)股票吧，盈虧都是自己能力的體現(xiàn)。

6.買(mǎi)權(quán)證：投機(jī)!偶爾也有投資型權(quán)證出現(xiàn)。

如果你嗜賭如命，那你不如去買(mǎi)權(quán)證，公平，手續(xù)費(fèi)等成本比租用賭場(chǎng)低多了，也沒(méi)有被警察抓住罰款的風(fēng)險(xiǎn)。

7.投資p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品

年化收益率普遍較高，業(yè)內(nèi)較靠譜的收益率基本維持在10%左右，風(fēng)險(xiǎn)較低。但要注意篩選可靠的平臺(tái)。

8.自己辦實(shí)業(yè)：這是最高境界，原始積累完成后，應(yīng)該考慮自己辦企業(yè)，或者投資辦企業(yè)。然后爭(zhēng)取上市，賣(mài)個(gè)好價(jià)格，一夜之間躋身于福布斯財(cái)富榜單。

短期投資與理財(cái)方法

理財(cái)產(chǎn)品玲瑯滿目專(zhuān)家支招選準(zhǔn)最合適

據(jù)悉，在余額寶的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品成為近年來(lái)網(wǎng)民最關(guān)注的熱門(mén)話題之一。目前，在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)當(dāng)中各種理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)浮出水面，種類(lèi)是五花八門(mén)，而許多投資者對(duì)于如何選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有明確的判斷方法，在做抉擇的時(shí)候容易感到迷茫不知所措。為此，行業(yè)專(zhuān)家給出以下兩點(diǎn)建議。

根據(jù)收益及風(fēng)控能力來(lái)選擇

據(jù)專(zhuān)家介紹，目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品收益率彼此之間存在較大的差距，總體上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品在收益方面略高一籌。因此，這里主要討論的對(duì)象是具有較高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，這也是不少理財(cái)人士最為關(guān)心的話題。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，專(zhuān)家認(rèn)為應(yīng)當(dāng)以20%為界限進(jìn)行分類(lèi)。

承諾投資回報(bào)達(dá)到20%以上，不建議購(gòu)買(mǎi)。此外，還要注意理財(cái)產(chǎn)品的收益類(lèi)型，主要分為兩大類(lèi)，固定收益類(lèi)和浮動(dòng)收益。二者的區(qū)別在于，固定收益類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)健。而浮動(dòng)收益的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，特別是投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以判斷的時(shí)候，這里不作推薦。

實(shí)際上，想要投資獲得收益，風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)投資人首先要考慮的問(wèn)題。如果項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)控制方面擁有優(yōu)秀的表現(xiàn)，那么投資的風(fēng)險(xiǎn)自然就會(huì)降低，尤其考慮到保本，這類(lèi)風(fēng)控能力強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)作為投資首選。

觀察項(xiàng)目保本與產(chǎn)品的流動(dòng)性問(wèn)題

通常來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品主要分為保本型和不保本型。不保本型在投資過(guò)程中如果出現(xiàn)本金損失，投資者按照協(xié)議就得自認(rèn)虧損。而除了上述簡(jiǎn)單的二元化本金分法外，還出現(xiàn)了部分保本的理財(cái)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置90%保本，那么就意味著投資者有損失10%本金的風(fēng)險(xiǎn)。

注意理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，主要是考慮投資時(shí)間和是否能夠提前贖回的問(wèn)題。假設(shè)由于投資產(chǎn)品注明不能提前拿回，而投資者在這期間又急需資金硬要贖回，那么即使是保本的理財(cái)產(chǎn)品也可能會(huì)出現(xiàn)本金受損的情況。

綜上所述，根據(jù)專(zhuān)家給出的建議來(lái)看，投資者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要考慮到收益、風(fēng)險(xiǎn)以及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等方面的問(wèn)題。因?yàn)樗忻髦堑耐顿Y選擇幾乎都來(lái)源于投資者對(duì)各方面因素的細(xì)致分析和綜合考量之后做出的，而抱有賭徒心態(tài)進(jìn)行投資的人必定會(huì)輸?shù)暮軕K。因此，專(zhuān)家建議一定要理性投資、認(rèn)真決策。

三種“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式

對(duì)于大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō)，不管是什么樣的投資理財(cái)方式，都希望是“穩(wěn)賺”的。然而隨著近幾年金融機(jī)構(gòu)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，在迎來(lái)更多高收益投資理財(cái)方式的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在進(jìn)一步增大。那么，如今普通投資者該如何尋找到“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式呢?為此，理財(cái)師為廣大投資者整理了目前五種比較安全的投資理財(cái)方式，相信一定能給你帶來(lái)投資幫助。

方式一：儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)的“穩(wěn)賺式”投資理財(cái)方式，不僅安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。儲(chǔ)蓄一直是中老人理財(cái)?shù)氖走x投資理財(cái)方式。但是也有它的不足之處，流動(dòng)性并不好，儲(chǔ)蓄的.期限越長(zhǎng)，資金的流動(dòng)性就越差，且相對(duì)于其他投資理財(cái)方式來(lái)說(shuō)，收益比較低。

方式二：國(guó)債

國(guó)債，由于是以國(guó)家財(cái)政的信譽(yù)作為擔(dān)保的，因此也被普通投資者們認(rèn)為是最安全、穩(wěn)賺式的投資方式。一般當(dāng)銀行發(fā)行國(guó)債時(shí)，很多市民都會(huì)提早排隊(duì)，爭(zhēng)相購(gòu)買(mǎi)。但是國(guó)債流動(dòng)性也較差，一旦購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債，是無(wú)法提前贖回的。

方式三：銀行保本理財(cái)產(chǎn)品

銀行保本理財(cái)產(chǎn)品比較安全，而且可以保證本金安全，也是一種“穩(wěn)賺式”的投資理財(cái)方式。一般5萬(wàn)元起投。但是一般銀行保本理財(cái)產(chǎn)品是有期限限制的，而且保本期限一般都很長(zhǎng)，如果提前終止或贖回，本金就不一定保證安全了。

投資理財(cái)具體方案篇十六

銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開(kāi)支需要的錢(qián)放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢(qián)會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。

二、余額寶

余額寶的崛起雖然說(shuō)讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說(shuō)比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說(shuō)其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說(shuō)比之銀行有過(guò)之而無(wú)不及。

三、p2p理財(cái)

p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來(lái)說(shuō)，p2p理財(cái)投資門(mén)檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類(lèi)基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞剑绕涫抢碡?cái)小白。

俗話說(shuō)，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無(wú)論從安全性、靈活性、投資門(mén)檻以及收益方面來(lái)看，都是不錯(cuò)的選擇。

如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占埃嗟娜嗽谶@種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專(zhuān)家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來(lái)介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。

一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃

投資之前，要問(wèn)問(wèn)自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布。可以在幾種不同類(lèi)型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國(guó)資系+銀行系+上市系+民營(yíng)系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)?？偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。

二、投資金額規(guī)劃

也就是要投資多少錢(qián)?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。

三、投資期限規(guī)劃

不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。

四、復(fù)利投資規(guī)劃

很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長(zhǎng)時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。

五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品

目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門(mén)檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。

六、貨幣型基金

貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國(guó)債、回購(gòu)、銀行存款等，又被稱(chēng)為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專(zhuān)家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。

以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門(mén)檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊X(qián)少有錢(qián)少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬(wàn)萬(wàn)不行。

[投資理財(cái)促銷(xiāo)方法]

投資理財(cái)具體方案篇十七

活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)

主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)

活動(dòng)時(shí)間：20__年6月26/27日

活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳

嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)

活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長(zhǎng)沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。

雙方權(quán)責(zé)：

1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：

(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等；

(2)安排活動(dòng)講座主講專(zhuān)家、主持人；

(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專(zhuān)家費(fèi)用；

(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道；

(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門(mén)票的制作；

(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排；

(8)為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準(zhǔn)備一份禮品；

(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類(lèi)講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。

2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：

(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳；

(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門(mén)票的發(fā)放；

(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道；

(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。

三、費(fèi)用

四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：

?所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);

?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);

?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);

?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?

經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品？(由貴方定)

五、活動(dòng)流程(暫定)：

會(huì)議議程：13：00—14：00

來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15

報(bào)告會(huì)正式開(kāi)始

主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30

嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00

主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)

主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20

現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來(lái)賓向嘉賓提問(wèn)、交流16：20—16：30

現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)

抽取幸運(yùn)來(lái)賓，獲取主辦方禮品

活動(dòng)結(jié)束

六、主辦方簡(jiǎn)介(略)

活動(dòng)聯(lián)系人

《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)__________

市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳

傳真：021-6____955_8810

手機(jī)：13____51895

msn：__________

地址：上海市__(20__35)

投資理財(cái)具體方案篇十八

大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過(guò)6%就算是高收益了，起投門(mén)檻為5萬(wàn)。因此，銀行理財(cái)只適用于個(gè)人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。

二、貨幣基金

貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開(kāi)放式基金，專(zhuān)門(mén)投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。典型代表有余額寶、理財(cái)通等。

優(yōu)點(diǎn)：高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定

缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價(jià)上漲速度

年利率4%左右，本金翻一番需用時(shí)間：72÷4=。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品隨存隨取，適合平時(shí)比較忙且不喜歡打理理財(cái)產(chǎn)品的“懶人投資”!

三、股票

說(shuō)到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)。因此，在不懂得投資理財(cái)?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。

優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購(gòu)買(mǎi)你風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)

本金翻番時(shí)間：炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個(gè)血本無(wú)歸。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互金理財(cái)產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門(mén)檻低，產(chǎn)品多樣，有長(zhǎng)期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺(tái)。

個(gè)人要怎樣投資理財(cái)

1.一定要有投資資金

對(duì)于個(gè)人投資來(lái)說(shuō)，想要投資理財(cái)就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財(cái)，如果沒(méi)有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，如果想要順利開(kāi)展投資理財(cái)，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。

2.豐富的理財(cái)知識(shí)

個(gè)人要怎樣投資理財(cái)才賺錢(qián)?對(duì)于很多投資者來(lái)說(shuō)，尤其是菜鳥(niǎo)，就會(huì)失去理財(cái)?shù)梅较?，投資理財(cái)產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)，要對(duì)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。

3.熟練投資技能

投資理財(cái)必須具備熟練的.投資技能，方可將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)化解到最小。如果說(shuō)投資者沒(méi)有熟練的投資技能，那么理財(cái)就會(huì)顯得更加盲目，這樣更是沒(méi)有辦法掌握主動(dòng)權(quán)的。

4.豐富信息渠道

理財(cái)市場(chǎng)是瞬息萬(wàn)變的，怎樣投資理財(cái)才賺錢(qián)，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財(cái)過(guò)程當(dāng)中，要隨時(shí)關(guān)注國(guó)家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動(dòng)，做出對(duì)應(yīng)的調(diào)整。

5.必備良好的理財(cái)習(xí)慣

個(gè)人投資理財(cái)首先要做的就是必備良好理財(cái)習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財(cái)就可以獲得滿意的收益，無(wú)論是個(gè)人還是家庭，理財(cái)都要根據(jù)自身財(cái)務(wù)出發(fā)。

投資理財(cái)具體方案篇十九

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)你好：

我是業(yè)務(wù)部的員工徐然，我對(duì)公司海南項(xiàng)目做如下分析與自薦：

一、現(xiàn)狀分析。

根據(jù)近幾年太原業(yè)務(wù)開(kāi)展情況分析中國(guó)居民的資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了較大的變化，個(gè)人財(cái)產(chǎn)成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨著近年來(lái)存款收益不斷降低，居民都希望通過(guò)最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此，慈航理財(cái)養(yǎng)老項(xiàng)目的需求開(kāi)始升溫。

大眾選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風(fēng)險(xiǎn)小，第三投資附加匯報(bào)比較吸引給自己以后做明確的安排。

那么先從投資理財(cái)說(shuō)起最普遍的投資理財(cái)渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。

盡管儲(chǔ)蓄收益少，但風(fēng)險(xiǎn)小的特性依然使得儲(chǔ)蓄成為居民最傾向的投資理財(cái)方式；其次便是基金，隨著居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知度的加深，基金投資越來(lái)越受到居民的青睞，基金由于其特有的屬性已經(jīng)有和儲(chǔ)蓄分庭抗禮之勢(shì)，和儲(chǔ)蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風(fēng)險(xiǎn)較小，而如今的股票市場(chǎng)狀況十分慘淡，導(dǎo)致居民對(duì)股票的投資意愿并不是很高。而慈航投資項(xiàng)目恰恰綜合了以上理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)，在低風(fēng)險(xiǎn)的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場(chǎng)而言投資公司也比較多，但對(duì)于有后期服務(wù)保障，并且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認(rèn)為在海南地區(qū)的項(xiàng)目推廣應(yīng)該不存在很大問(wèn)題，繼續(xù)采用太原的營(yíng)銷(xiāo)思路在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的海南地區(qū)一定能起到更加優(yōu)良的效益。

在對(duì)居民是否進(jìn)行理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，六成左右的居民在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，38%的居民會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)，僅有1%的居民表示今后也不會(huì)考慮投資理財(cái)。與此同時(shí)，隨著居民年齡的增加，正在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)谋壤堰_(dá)48%，如今，人們對(duì)投資理財(cái)觀的培養(yǎng)日趨增長(zhǎng)。

3、個(gè)人對(duì)慈航產(chǎn)品認(rèn)知渠道的分析。

居民在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更信賴(lài)親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更信賴(lài)政府單位以及權(quán)威部門(mén)的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報(bào)紙、雜志廣告。

二、慈航業(yè)務(wù)宣傳現(xiàn)狀目前基層行的實(shí)際情況看，客戶最多的是對(duì)產(chǎn)品的不信任，以及對(duì)投資的恐懼，這個(gè)原因主要是業(yè)務(wù)員對(duì)客戶的講解不夠系統(tǒng)，沒(méi)有真正讓客戶感受到慈航產(chǎn)品帶來(lái)的切身利益，就經(jīng)濟(jì)利益來(lái)說(shuō)慈航的返點(diǎn)并不是產(chǎn)品最大的賣(mài)點(diǎn)，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費(fèi)者知道不但是有收益，而且對(duì)消費(fèi)者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統(tǒng)化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風(fēng)險(xiǎn)很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。

三、拓展方式。

對(duì)于公司即將開(kāi)發(fā)的海南項(xiàng)目，根據(jù)我個(gè)人在太原的經(jīng)驗(yàn)做如下推廣陳述。

1、客戶群體依然先從年齡比較大的人群著手，選擇企事業(yè)單位小區(qū)，或者高檔小區(qū)作為長(zhǎng)期駐點(diǎn)。（醫(yī)院，老年干部退休中心，干休所等）。

2、業(yè)務(wù)推廣方法建議兩人一小組，分工為一個(gè)為內(nèi)勤整理客戶資料以及長(zhǎng)期蹲點(diǎn)進(jìn)行咨詢服務(wù)，一個(gè)為拓展，對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的客戶進(jìn)行深入挖掘。對(duì)于蹲點(diǎn)地方經(jīng)行階段化管理，最好能跟附近營(yíng)業(yè)廳或者高檔場(chǎng)所進(jìn)行合作模式推廣。

3、階段性的開(kāi)展產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，具體操作辦法由公司統(tǒng)一組織，各個(gè)業(yè)務(wù)小組邀請(qǐng)意向客戶參會(huì)，由公司統(tǒng)一給客戶講解投資理財(cái)、養(yǎng)老中心、公司情況、收益分析等一系列的專(zhuān)題講座，從而能夠讓客戶對(duì)公司放心增加成交砝碼，建議一個(gè)月進(jìn)行一次，這樣使業(yè)務(wù)小組有明確的跟單方向。

4、做好后期服務(wù)工作，尤其在客戶生日或者重要節(jié)日做好關(guān)心問(wèn)候，采取禮物贈(zèng)送或者聚會(huì)邀請(qǐng)，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。

5、對(duì)于轉(zhuǎn)介紹客戶個(gè)人要做好合理的激勵(lì)政策，對(duì)于老帶新單產(chǎn)生的同時(shí)給老客戶相應(yīng)的物質(zhì)或者精神的回贈(zèng)。

四、個(gè)人意向。

做為公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，我本人對(duì)公司的發(fā)展模式以及產(chǎn)品已經(jīng)做到了非常了解，而且我個(gè)人認(rèn)為我非常適合產(chǎn)品前期的推廣工作，到崗后我能夠根據(jù)太原的經(jīng)驗(yàn)很快的適應(yīng)新的市場(chǎng)，而且有非常強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神。我相信公司給我這次機(jī)會(huì)我一定能夠還公司一個(gè)奇跡。

此致

敬禮

徐然。

2013.11.25。

投資理財(cái)具體方案篇二十

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)，投資理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)怎么寫(xiě)投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)方案呢?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)，希望對(duì)您有所幫助。歡迎閱讀參考學(xué)習(xí)！

一、活動(dòng)目的：

1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;。

2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對(duì)銀行的滿意度;。

4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng)，增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來(lái)賓投資增值，共同贏利。

二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來(lái)”—中海龍灣國(guó)際投資高峰論壇。

三、活動(dòng)時(shí)間：20xx年7月28日(星期四)。

四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來(lái)登大酒店。

五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座。

六、參與對(duì)象：

1、安信證券150人;。

2、中海意向客戶50人。

七、分工安排：

(一)活動(dòng)公司。

1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行;。

2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及;。

3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建;。

4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備;。

5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板(舞臺(tái)、簽到、酒店門(mén)前)、抽獎(jiǎng)箱及券等。

(二)安信證券。

1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);。

2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作;。

3、經(jīng)濟(jì)問(wèn)答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品(50份)。

(三)中海地產(chǎn)。

1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付;。

2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)(建議客戶控制在50人);。

3、抽獎(jiǎng)禮品;。

4、中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。

八、活動(dòng)流程：(見(jiàn)附表1)。

九、費(fèi)用預(yù)算：(見(jiàn)附表2)。

中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。

投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)2活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)。

主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)。

活動(dòng)時(shí)間：20xx年6月26/27日。

活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳。

嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)。

活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長(zhǎng)沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。

雙方權(quán)責(zé)：

1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：

(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等;。

(2)安排活動(dòng)講座主講專(zhuān)家、主持人;。

(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專(zhuān)家費(fèi)用;。

(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道;。

(5)活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》logo作為主辦方，出現(xiàn)。

在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請(qǐng)函等資料中;。

(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門(mén)票的制作;。

(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排;。

(8)為每一位到場(chǎng)來(lái)賓準(zhǔn)備一份禮品;。

(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類(lèi)講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。

2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：

(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳;。

(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門(mén)票的發(fā)放;。

(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道;。

(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。

三、費(fèi)用。

四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：

所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);。

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);。

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂(lè)部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);。

活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。

經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品?(由貴方定)。

五、活動(dòng)流程(暫定)：

會(huì)議議程：13：00—14：00。

來(lái)賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15。

報(bào)告會(huì)正式開(kāi)始。

主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30。

嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00。

主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)。

主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20。

現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來(lái)賓向嘉賓提問(wèn)、交流16：20—16：30。

現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)。

抽取幸運(yùn)來(lái)賓，獲取主辦方禮品。

活動(dòng)結(jié)束。

六、主辦方簡(jiǎn)介(略)。

活動(dòng)聯(lián)系人。

《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)xxxxxxxxxx。

市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳。

31、647xxxx6*233。

傳真：021-6xxxx955*8810。

手機(jī)：13xxxx51895。

msn：xxxxxxxxxx。

地址：上海市xx(xx35)。

一、序言。

針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類(lèi)繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過(guò)講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹(shù)立起“藏金與民，富民強(qiáng)國(guó)”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷(xiāo)售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無(wú)旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。

二、講座目的、主題。

泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。

2、主題。

天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座。

三、講座時(shí)間安排。

20xx年x月x號(hào)(周x)。

四、講座地點(diǎn)。

待定。

五、講座參加人選。

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程。

1、準(zhǔn)備工作。

dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問(wèn)。

邀請(qǐng)函、黃金銷(xiāo)售托管合同、會(huì)議流程單制作。

2、講座具體流程。

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問(wèn)，包括街頭采訪和成交客戶的訪問(wèn)。

在，預(yù)期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開(kāi)展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。

第四部分：各投資顧問(wèn)針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問(wèn)資料夾：黃金相關(guān)資料。

七、工作要求。

1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門(mén)予以配合。

2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。

3、公司與部門(mén)同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費(fèi)用。

1、dv費(fèi)用。

2、場(chǎng)地費(fèi)用。

3、老師費(fèi)用。

九、預(yù)期效果。

會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)在市場(chǎng)銷(xiāo)售是一種成熟的銷(xiāo)售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門(mén)尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷(xiāo)售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開(kāi)發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。

十、附記。

1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)。

2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))。

3、黃金分析師邀請(qǐng)(xxx)。

4、商定主持人(xxxx)。

3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(xxxxxx)。

十一、附件《隨機(jī)采訪問(wèn)題》。

投資理財(cái)具體方案篇二十一

除了有理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類(lèi)的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。

個(gè)人投資理財(cái)方法：科學(xué)的理財(cái)理念

理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財(cái)，每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，那是無(wú)法理好財(cái)?shù)模踔吝€會(huì)造成不必要的損失。

投資理財(cái)具體方案篇二十二

中國(guó)近現(xiàn)代史綱要、英語(yǔ)。

畢業(yè)后適合在社會(huì)保障部門(mén)、各類(lèi)投資理財(cái)公司、證券交易部門(mén)、各類(lèi)基金管理及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資信息咨詢機(jī)構(gòu)、信托投資公司及企、事業(yè)單位，從事投資、理財(cái)、核算以及財(cái)務(wù)等工作。

主考院校。

東北師范大學(xué)。

學(xué)士學(xué)位。

東北師范大學(xué)畢業(yè)證。

經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位。

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