心得體會(huì)是對(duì)自己在某個(gè)領(lǐng)域、某個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)和感悟的總結(jié)。心得體會(huì)的寫作要注重個(gè)人的真實(shí)感受和體驗(yàn)，避免空泛和籠統(tǒng)的陳述。在這里，小編給大家分享一些值得反思的心得體會(huì)，希望能給大家?guī)?lái)啟示。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇一
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來(lái)源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;。
(三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
(一)增加注冊(cè)資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇二
為進(jìn)一步提高廣大人民群眾對(duì)于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)人民群眾的反洗錢意識(shí)。宣傳過(guò)程中，我們熱情為過(guò)往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢(shì)，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對(duì)人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識(shí)，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過(guò)與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點(diǎn)選在了人流量相對(duì)密集的中心城區(qū)，以達(dá)到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺(tái)發(fā)放宣傳資料，標(biāo)注反洗錢的標(biāo)語(yǔ)、橫幅，展臺(tái)上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場(chǎng)準(zhǔn)備了反洗錢案例簡(jiǎn)要說(shuō)明，讓前來(lái)觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識(shí)。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來(lái)咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過(guò)詢問(wèn)、查看，讓他們對(duì)反洗錢有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊(cè)500余冊(cè)、懸掛橫幅2條、張貼標(biāo)語(yǔ)5處，受教育群眾達(dá)500余人次。
為全面推進(jìn)我縣金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識(shí)，夯實(shí)反洗錢工作的社會(huì)基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動(dòng)，通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識(shí)別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動(dòng)。三是通過(guò)對(duì)各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時(shí)報(bào)告，掌握一切可疑資金識(shí)別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運(yùn)用于工作實(shí)踐中。于此同時(shí)，加強(qiáng)柜面宣傳，在營(yíng)業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁(yè)，大堂經(jīng)理以及柜員也會(huì)在工作間隙積極主動(dòng)的向客戶講解如何在日常的工作生活中識(shí)別、避免反洗錢。本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳周”活動(dòng)取得了實(shí)效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇三
為貫徹落實(shí)《反洗錢法》及《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)工作，加強(qiáng)公司反洗錢體系建設(shè)，提升反洗錢工作水平，根據(jù)總公司反洗錢工作要求及工作實(shí)際，結(jié)合我營(yíng)業(yè)部實(shí)際制度本培訓(xùn)宣傳計(jì)劃。
一、培訓(xùn)宣傳目標(biāo)。
通過(guò)開展反洗錢宣傳活動(dòng)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)和履行反洗錢義務(wù)的自覺性，起到防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢工作營(yíng)造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢實(shí)際操作和經(jīng)驗(yàn)，使反洗錢操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓(xùn)宣傳對(duì)象。
1、營(yíng)業(yè)部全體工作人員。
2、營(yíng)業(yè)部客戶。
3、營(yíng)業(yè)部居間人。
三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容。
1、反洗錢相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢內(nèi)控制度和操作流程。
4、開展內(nèi)部自查，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
四、培訓(xùn)宣傳方式。
1、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對(duì)一答疑。
五、培訓(xùn)安排。
2、每季度集中進(jìn)行一次全體工作人員反洗錢培訓(xùn)。
3、全年組織一次反洗錢考試。
xxxx有限有公司xxxxx營(yíng)業(yè)部2017年1月。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇四
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對(duì)大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來(lái)源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;。
(三)反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn);。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
(一)增加注冊(cè)資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的。
承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
合同。
解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇五
反洗錢管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)、防范洗錢犯罪的重要手段，對(duì)于金融行業(yè)和整個(gè)社會(huì)都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會(huì)。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，反洗錢管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對(duì)于提高公眾對(duì)于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢管理辦法對(duì)我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識(shí)別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過(guò)對(duì)金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過(guò)行為的引領(lǐng)帶動(dòng)企業(yè)的各級(jí)管理人員貫徹落實(shí)反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會(huì)責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過(guò)全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對(duì)金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇六
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識(shí)與實(shí)際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實(shí)際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：每年一次對(duì)全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。
（一）國(guó)家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識(shí)；
（四）可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場(chǎng)討論；
（二）聘請(qǐng)專業(yè)人員集中授課；
（三）針對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識(shí)和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇七
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇八
第一章總則。
第一條為進(jìn)一步促進(jìn)大連市反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢義務(wù)，確保反洗錢從業(yè)人員工作能力與工作職責(zé)相適應(yīng)，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）。
第三條本辦法中所稱反洗錢從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢管理人員、反洗錢合規(guī)人員、反洗錢分析報(bào)告人員、其他反洗錢人員。
（一）大連地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司等各類義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門及分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢工作負(fù)責(zé)人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營(yíng)業(yè)部、支付機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢工作負(fù)責(zé)人。第五條本辦法中所稱反洗錢合規(guī)人員指義務(wù)機(jī)構(gòu)中具體負(fù)責(zé)反洗錢工作部署落實(shí)、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢人員。反洗錢分析報(bào)告人員專指對(duì)可疑交易進(jìn)行分析、研判和報(bào)告的人員。
第六條中國(guó)人民銀行大連市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行大連中支”）對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實(shí)行管理，具體工作由反洗錢處負(fù)責(zé)。
第二章反洗錢從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強(qiáng)的工作責(zé)任心，能保守反洗錢工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無(wú)不良記錄。
第八條反洗錢從業(yè)人員須參加過(guò)人民銀行總行的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢崗位準(zhǔn)入考試，成績(jī)合格，取得《大連市反洗錢從業(yè)資格證》（以下簡(jiǎn)稱“資格證”）。
第九條反洗錢從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢合規(guī)人員和反洗錢分析報(bào)告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢從業(yè)人員須了解反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢管理人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和管理能力；反洗錢合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢分析報(bào)告人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員的管理包括：反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢崗位準(zhǔn)入管理、反洗錢年檢管理、反洗錢從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機(jī)構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，保證反洗錢培訓(xùn)的強(qiáng)度、頻率：
（一）對(duì)新聘用金融從業(yè)人員進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。
（二）每年對(duì)各類反洗錢從業(yè)人員至少開展兩次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時(shí)了解反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢工作信息。
（三）每年對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的從業(yè)人員至少開展四次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強(qiáng)的反洗錢履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員實(shí)行反洗錢崗位準(zhǔn)入管理，各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的崗位準(zhǔn)入考試并取得資格證，無(wú)資格證者不得從事反洗錢工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個(gè)工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績(jī)單上報(bào)人民銀行大連中支反洗錢處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書后的10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書和照片報(bào)送人民銀行大連中支反洗錢處，及時(shí)申領(lǐng)資格證。
第十八條各義務(wù)機(jī)構(gòu)人員擬從事反洗錢工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準(zhǔn)入考試的，須由義務(wù)主體機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢處報(bào)送考試申請(qǐng)并附《反洗錢崗位準(zhǔn)入考試報(bào)名表》（見附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢崗位準(zhǔn)入考試。
第十九條反洗錢崗位準(zhǔn)入考試成績(jī)合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績(jī)不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)考，補(bǔ)考通過(guò)并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)持有資格證的反洗從業(yè)人員進(jìn)行年檢，年檢實(shí)行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負(fù)責(zé)大連各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢從業(yè)人員年檢工作，大連中支負(fù)責(zé)其余義務(wù)機(jī)構(gòu)的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)或考試等形式進(jìn)行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)檢，補(bǔ)檢仍不合格者取消其反洗錢從業(yè)資格，不得從事反洗錢工作。
第二十二條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門反洗錢崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢從業(yè)人員登記表》（見附表2）向人民銀行大連中支反洗錢處報(bào)備。
第二十三條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)須于每年7月初、12月初前5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)《反洗錢從業(yè)人員情況表》（見附表3，附《填表說(shuō)明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢從業(yè)人員。
第四章責(zé)任追究。
第二十五條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責(zé)令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分?jǐn)?shù)。未按要求整改的，除通報(bào)批評(píng)外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強(qiáng)化監(jiān)管。
第二十六條各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請(qǐng)遵照反洗錢有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢義務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，“反洗錢義務(wù)主體機(jī)構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在大連地區(qū)最高層級(jí)的管轄或牽頭機(jī)構(gòu)。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇九
反洗錢，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
原來(lái)，反洗錢是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過(guò)，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)!
根據(jù)國(guó)際慣例：洗錢是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢嚴(yán)重威脅著我國(guó)的國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn)逃稅等;三是破壞社會(huì)穩(wěn)定，給社會(huì)帶來(lái)極大的不安全因素;四是干擾國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購(gòu)置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國(guó)外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國(guó)洗錢，洗錢后以外商身份回國(guó)投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過(guò)多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過(guò)“地下錢莊”洗錢。
10、通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過(guò)頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國(guó)有企業(yè)改制洗錢。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國(guó)有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢活動(dòng)害人害已，通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
第四條。
反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
第五條。
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第六條。
公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
第三章。
公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國(guó)政要。
5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；
4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
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（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十一
第一條為加強(qiáng)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過(guò)直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指?jìng)€(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)直銷銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無(wú)關(guān)人員。
（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢意識(shí)和工作能力。
第二章職責(zé)分工。
第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：
（一）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計(jì)部門對(duì)本行反洗錢工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢工作計(jì)劃；
（八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢考核、獎(jiǎng)勵(lì)；
（九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通；
（十）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢重大事項(xiàng)作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，按季召開，必要時(shí)可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)提議召開臨時(shí)性會(huì)議。會(huì)議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報(bào)告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢工作形勢(shì)及工作中存在的問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的解決方案、改進(jìn)措施。
第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：
（一）制定反洗錢工作計(jì)劃和實(shí)施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實(shí)施；
（二）組織開展對(duì)直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項(xiàng)檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對(duì)其中存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；
（五）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動(dòng)態(tài)并及時(shí)通報(bào)；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負(fù)責(zé)報(bào)告本行反洗錢重大事項(xiàng)；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢工作職責(zé)，具體職責(zé)是：
（一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時(shí)了解和掌握本行反洗錢工作動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識(shí)別。
第十一條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊(cè)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過(guò)核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性以及驗(yàn)證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。
第十二條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動(dòng)作照片（視頻認(rèn)證等），確保時(shí)客戶本人親自操作。
第十三條個(gè)人客戶在直銷銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動(dòng)態(tài)碼，靜態(tài)驗(yàn)證碼等交叉認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報(bào)告。
第十四條反洗錢人員應(yīng)對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十五條大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過(guò)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)直銷銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報(bào)告向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第十八條可疑交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。
（二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時(shí)間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號(hào)等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況驗(yàn)證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問(wèn)題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運(yùn)行日常檢查工作，采取日常檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問(wèn)題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，定期對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
第二十八條對(duì)違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第二十九條對(duì)從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十二
洗錢是一種既違法又危險(xiǎn)的行為，近年來(lái)越來(lái)越多的人被其波及。在大多數(shù)國(guó)家，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進(jìn)行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件，也從中獲得了一些心得體會(huì)。
第二段：洗錢的類型與手法
洗錢手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過(guò)各種手段把黑錢集中到某個(gè)地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢存入海外銀行賬戶，再以投資理財(cái)?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來(lái)。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢通過(guò)虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國(guó)外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開發(fā)票，即通過(guò)虛開增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實(shí)施，有些手法還涉及多個(gè)國(guó)家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢的危險(xiǎn)性
洗錢的風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：第一，洗錢行為受到國(guó)家法律的限制，一旦被查實(shí)，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡(luò)犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險(xiǎn)系數(shù)就會(huì)倍增。第三，洗錢行為可能給個(gè)人、企業(yè)甚至整個(gè)社會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會(huì)財(cái)產(chǎn)的流失、經(jīng)濟(jì)失衡、社會(huì)動(dòng)蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢
要想有效打擊洗錢，需要從多個(gè)方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對(duì)洗錢行為的打擊和懲處力度，形成對(duì)洗錢者的威懾。同時(shí)，還需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國(guó)際間的合作和信息共享，構(gòu)建起全球打擊洗錢的合力。
第五段：結(jié)語(yǔ)
總之，洗錢是一種非法犯罪行為，對(duì)個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時(shí)，大眾也需要提高自我保護(hù)意識(shí)，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會(huì)更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十三
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵守本辦法。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛?，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢執(zhí)法部門負(fù)責(zé)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。
第五條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。
第六條現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中的所有資料按照《中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國(guó)人民銀行對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）金融機(jī)構(gòu)總部；
（二）中國(guó)人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；
（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第九條上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同上級(jí)行指定管轄。
第十一條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱被查單位）。
第十二條檢查單位對(duì)被查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個(gè)被查單位要分別填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。檢查組成員包括組長(zhǎng)、主查人和檢查人員。
根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面工作。職責(zé)如下：
（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；
（三）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查中的其他重要事項(xiàng)。
第十五條主查人的職責(zé)如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》等檢查文書；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；
（四）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。
第十六條檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場(chǎng)5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對(duì)需要立即進(jìn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進(jìn)場(chǎng)前報(bào)送或進(jìn)場(chǎng)時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進(jìn)場(chǎng)前，檢查單位應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。
第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。
檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：
（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。
第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場(chǎng)，并填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過(guò)程；證據(jù)的編號(hào)、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時(shí)，檢查組需填寫《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。
第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的時(shí)間離開被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。
第二十六條檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》（附件9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》的每1頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》所述事實(shí)沒有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。
第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關(guān)注的問(wèn)題。
第二十九條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。
第三十條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。
第三十三條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見。
第三十四條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。
第三十五條對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十四
為了加強(qiáng)我行反洗錢工作，提高工作人員對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢日常工作和對(duì)支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記，對(duì)未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行報(bào)告。會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過(guò)該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會(huì)制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識(shí)別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識(shí)等，每季要召開一次反洗錢工作例會(huì)，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)中遇到的問(wèn)題。每次學(xué)習(xí)和例會(huì)都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級(jí)行反洗錢工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對(duì)本行的反洗錢工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問(wèn)題，市分行反洗錢工作辦公室每年對(duì)支行的反洗錢工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長(zhǎng)（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十五
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：
（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。
第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來(lái)源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；
（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；
（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；
（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
（一）增加注冊(cè)資本；
（二）股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外；
（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識(shí)別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；
（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；
（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識(shí)、技能等。對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十六
吉林**實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強(qiáng)吉林**（以下簡(jiǎn)稱“本行”）的實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理，豐富本行代理交易業(yè)務(wù)品種，完善服務(wù)功能，增加本行中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)法規(guī)的要求，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。
本行實(shí)物貴金屬是指由本行自主設(shè)計(jì)、符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。
實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)是指本行向客戶出售或回購(gòu)實(shí)物貴金屬，辦理實(shí)物交割。、代保管等相關(guān)服務(wù)。
本辦法適用于本行開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。
第二章：組織職責(zé)。
實(shí)物貴金屬，買賣業(yè)務(wù)涉及總行辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、信息技術(shù)部、安全保衛(wèi)部、運(yùn)營(yíng)服務(wù)部、電子銀行部、個(gè)人業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門及各經(jīng)營(yíng)分支機(jī)構(gòu)。各單位應(yīng)分工協(xié)作、密切配合，共同促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展?？傂懈鞑块T主要職責(zé)：
（一）辦公室。
負(fù)責(zé)全行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的市場(chǎng)宣傳及全行性營(yíng)銷宣傳資料的設(shè)計(jì)與審核。
（二）個(gè)人業(yè)務(wù)部。
1.負(fù)責(zé)全行個(gè)人客戶實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)管理。
2.負(fù)責(zé)選擇實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)合作方并商洽業(yè)務(wù)合作協(xié)議。
3.負(fù)責(zé)對(duì)本行分支機(jī)構(gòu)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行管理、考核和獎(jiǎng)懲。
11.配合辦公室做好實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)宣傳、推廣和培訓(xùn)工作。
12.負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權(quán)限管理。
（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
1、負(fù)責(zé)制定本行實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法和會(huì)計(jì)科目、核算賬戶的設(shè)臵。
2、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)磐石地區(qū)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)相關(guān)納稅事宜。
3、負(fù)責(zé)對(duì)磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實(shí)施管理。
（四）會(huì)計(jì)結(jié)算部。
1、負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)庫(kù)存情況的監(jiān)督檢查。
2、負(fù)責(zé)與實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)有關(guān)的重要單證、業(yè)務(wù)憑證的管理。
（五）運(yùn)營(yíng)服務(wù)部。
1、負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的行內(nèi)資金清算。
2、負(fù)責(zé)全行實(shí)物貴金屬產(chǎn)品的寄庫(kù)管理工作。
3、負(fù)責(zé)轄內(nèi)實(shí)物貴金屬的出入庫(kù)、領(lǐng)用、上繳及尾箱等業(yè)務(wù)。
4、負(fù)責(zé)按照總行個(gè)人業(yè)務(wù)部劃款指令，實(shí)施實(shí)物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術(shù)部。
負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)、升級(jí)與技術(shù)維護(hù)。
（七）安全保衛(wèi)部。
負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負(fù)責(zé)實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務(wù)管理和營(yíng)銷推動(dòng)。
（九）各分支機(jī)構(gòu)。
（一）分支機(jī)構(gòu)開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)須上報(bào)總行備案。
（二）開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)具備存儲(chǔ)實(shí)。
物貴金屬產(chǎn)品的金庫(kù)。
（五）開辦實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)須具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)管理水平及風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
第四章：經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、退換貨和貨款支付。
實(shí)物貴金屬買賣業(yè)務(wù)的數(shù)量統(tǒng)計(jì)分為出售數(shù)量和回購(gòu)數(shù)量，以克為統(tǒng)計(jì)單位。出售數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶出售實(shí)物貴金屬所產(chǎn)生，以負(fù)數(shù)表示；回購(gòu)數(shù)量是分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶買入實(shí)物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。
額的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)總行。
第五章：庫(kù)存與調(diào)撥。
（一）各分支機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)合作方、品種、規(guī)格分別設(shè)臵總分賬戶。
（四）調(diào)撥須嚴(yán)格遵守吉林**運(yùn)鈔安全工作的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
貴金屬出售。
（二）回購(gòu)的實(shí)物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對(duì)外銷售，與業(yè)務(wù)合作方約定可以銷售的除外。
險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
各分支機(jī)構(gòu)須建立貴金屬買賣業(yè)務(wù)綜合考評(píng)機(jī)制和營(yíng)銷激勵(lì)措施，對(duì)開展貴金屬買賣業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)突出的單位和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。
對(duì)在辦理貴金屬買賣業(yè)務(wù)過(guò)程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調(diào)查與問(wèn)責(zé)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，對(duì)當(dāng)事人和責(zé)任人進(jìn)行處罰情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)給予暫停貴金屬買賣業(yè)務(wù)，直至取消業(yè)務(wù)開辦資格的處罰。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十七
第一條為加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進(jìn)反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的反洗錢工作負(fù)有檢查、監(jiān)督、指導(dǎo)的職責(zé)。檢查結(jié)果作為對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對(duì)于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務(wù)的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第二章檢查形式與實(shí)施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導(dǎo)檢查和反洗錢專項(xiàng)檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關(guān)部門負(fù)責(zé)組織；反洗錢督導(dǎo)檢查由綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部組織實(shí)施；反洗錢專項(xiàng)檢查由反洗錢主管部門牽頭負(fù)責(zé)組織實(shí)施。
第三章檢查對(duì)象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對(duì)象為我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（包括我行信貸管理部、市場(chǎng)營(yíng)銷部、運(yùn)營(yíng)管理部、營(yíng)業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對(duì)我行相關(guān)部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況（1）制度建設(shè)。
是否及時(shí)建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務(wù)推廣過(guò)程中將客戶身份識(shí)別等反洗錢工作要求落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)制度中，并細(xì)化到每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位；是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)整情況完善相關(guān)制度中反洗錢工作要求，并及時(shí)報(bào)備上述制度。
（2）組織建設(shè)。
是否認(rèn)真履行反洗錢工作職責(zé)；是否按規(guī)定參加反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議；是否及時(shí)處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項(xiàng)；是否對(duì)本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否設(shè)立反洗錢信息報(bào)告員并及時(shí)報(bào)備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓(xùn)情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門是否按規(guī)定對(duì)本條線人員開展了反洗錢培訓(xùn)，是否能配合反洗錢主管部門對(duì)本條線人員開展反洗錢培訓(xùn)。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時(shí)報(bào)送本部門所負(fù)責(zé)的反洗錢調(diào)研報(bào)告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況。
是否按要求及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報(bào)送重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計(jì)劃并組織實(shí)施，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關(guān)部門是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問(wèn)題予以整改。
（二）對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運(yùn)作情況（1）組織建設(shè)。
是否成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組是否對(duì)反洗錢工作進(jìn)行有效指導(dǎo)；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員及專管員變動(dòng)是否及時(shí)報(bào)備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)。
是否建立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，是否有效聯(lián)動(dòng)。
（3）工作處理。
反洗錢各項(xiàng)日常工作管理、落實(shí)情況：是否按照要求及時(shí)報(bào)送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管季報(bào)、年報(bào)，是否按照要求將反洗錢培訓(xùn)、檢查等工作開展情況形成書面材料進(jìn)行報(bào)告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴(yán)格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴(yán)格落實(shí)對(duì)泄密責(zé)任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)、業(yè)務(wù)存續(xù)期及終止業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)落實(shí)身份識(shí)別制度，是否及時(shí)根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實(shí)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓(xùn)，反洗錢培訓(xùn)是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報(bào)告員、會(huì)計(jì)與營(yíng)銷等主要業(yè)務(wù)部門人員、對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員等。是否制定反洗錢宣傳計(jì)劃，是否落實(shí)反洗錢各項(xiàng)日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動(dòng)履職情況。
是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報(bào)告，是否按時(shí)、按質(zhì)完成我行下達(dá)的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分機(jī)構(gòu)及對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動(dòng)配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對(duì)內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題予以整改。
第七條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進(jìn)行一次反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真審核賬戶開立資料，登記相關(guān)要素。
（三）是否按規(guī)定落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時(shí)提供相關(guān)的協(xié)查、核查資料。
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在組織自查工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)之前自查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況進(jìn)行復(fù)查并登記（見附件4）。
第八條督導(dǎo)檢查內(nèi)容（綜合管理部會(huì)運(yùn)營(yíng)管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進(jìn)行反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
（二）對(duì)開立人民幣、外幣對(duì)公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關(guān)的開戶資料是否齊全，有無(wú)及時(shí)將有關(guān)信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務(wù)時(shí)，是否要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進(jìn)行核對(duì)登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)予以更新。
（四）對(duì)客戶是否了解，包括對(duì)客戶的基本背景、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識(shí)別本外幣可疑交易，對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的本外幣可疑交易是否及時(shí)登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)送，有無(wú)遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，是否重新對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織實(shí)施，每月1次；運(yùn)營(yíng)管理部對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導(dǎo)檢查范圍的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導(dǎo)檢查由我行運(yùn)營(yíng)管理部結(jié)合督導(dǎo)工作定期開展。
第十二條我行領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年對(duì)我行相關(guān)業(yè)務(wù)部門組織開展1次反洗錢專項(xiàng)檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進(jìn)行檢查時(shí)，可以采用以下方法：
（一）詢問(wèn)被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測(cè)試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識(shí)掌握情況；
（三）查閱相關(guān)賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取相關(guān)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會(huì)議記錄及其他相關(guān)會(huì)議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計(jì)劃、總結(jié)和檢查通報(bào)等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報(bào)告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓(xùn)、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第六章專項(xiàng)檢查程序。
第十四條反洗錢專項(xiàng)檢查程序包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查通報(bào)、檢查處理和總結(jié)歸檔5個(gè)步驟。
（一）檢查準(zhǔn)備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實(shí)施方案》，檢查實(shí)施方案的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：檢查目的、檢查對(duì)象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實(shí)施步驟和時(shí)間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學(xué)習(xí)討論《檢查實(shí)施方案》，同時(shí)明確分工、分解任務(wù)、落實(shí)責(zé)任。
（二）檢查實(shí)施。
1、召開現(xiàn)場(chǎng)檢查碰頭會(huì)。由檢查組召集被檢查單位主管領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢辦公室及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會(huì)人員進(jìn)行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報(bào)。
2、調(diào)閱相關(guān)資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提供。
3、進(jìn)入被檢查單位實(shí)施檢查。檢查組要嚴(yán)格按照《檢查實(shí)施方案》開展檢查，在檢查過(guò)程中檢查人員應(yīng)對(duì)檢查情況進(jìn)行如實(shí)記錄并認(rèn)真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認(rèn)。經(jīng)確認(rèn)的檢查工作底稿，可以當(dāng)場(chǎng)反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進(jìn)行歸納、匯總，進(jìn)行綜合評(píng)定。反洗錢檢查評(píng)定實(shí)行計(jì)分制，滿分100分，并按《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)分，并列明扣分事項(xiàng)，計(jì)算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認(rèn)定。
（三）檢查通報(bào)。
檢查組收集檢查的相關(guān)資料，對(duì)檢查認(rèn)定的事實(shí)和資料進(jìn)行整理、分析、評(píng)價(jià)，形成檢查報(bào)告，向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。在檢查結(jié)束后20個(gè)工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報(bào)，向被檢查單位進(jìn)行反饋。檢查通報(bào)應(yīng)當(dāng)包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對(duì)象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認(rèn)定的問(wèn)題和檢查事實(shí)，認(rèn)為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報(bào)中要求被檢查單位限期做出整改；對(duì)認(rèn)為應(yīng)該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關(guān)規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報(bào)后1個(gè)月內(nèi)將整改情況報(bào)我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報(bào)》和被檢查單位的《整改報(bào)告》進(jìn)行整理、總結(jié)、分析，深入研究存在問(wèn)題的原因，完善有關(guān)制度，強(qiáng)化反洗錢工作措施，同時(shí)要對(duì)被檢查單位的整改情況進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結(jié)歸檔。
1、檢查情況總結(jié)。我行反洗錢主管部門要對(duì)全行的反洗錢檢查情況進(jìn)行總結(jié),并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點(diǎn)的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表》、《檢查報(bào)告》、《整改報(bào)告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對(duì)各單位反洗錢評(píng)價(jià)考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項(xiàng)檢查評(píng)分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會(huì)篇十八
第一條為了規(guī)范公司反洗錢工作，預(yù)防和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)樹立反洗錢持續(xù)風(fēng)控理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，構(gòu)建與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制與公司其他風(fēng)險(xiǎn)控制具有同等重要性，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則下，依法采取預(yù)防、識(shí)別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
第二章組織機(jī)構(gòu)及工作機(jī)制。
第四條公司構(gòu)建自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)控制的要求。
（二）合規(guī)風(fēng)控部、理財(cái)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風(fēng)控部為工作牽頭部門。
（三）公司反洗錢一線部門（主要為理財(cái)中心、合規(guī)風(fēng)控部）設(shè)立反洗錢可疑交易分析和報(bào)告崗、反洗錢合規(guī)管理崗，具體落實(shí)反洗錢各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。
第五條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
（一）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司義務(wù)特點(diǎn)，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
（二）依法設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責(zé)，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作。定期對(duì)反洗錢崗位人員工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果納入績(jī)效考核中。
（三）定期召開反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對(duì)公司反洗錢日常工作進(jìn)行全年的計(jì)劃和總結(jié)；不定期召開會(huì)議根據(jù)實(shí)際情況安排部署反洗錢臨時(shí)工作及重點(diǎn)工作。
（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和技能，增強(qiáng)公司抵御洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（五）安排部署反洗錢宣傳工作，營(yíng)造良好的反洗錢氛圍，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢宣傳義務(wù)。
（六）其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議由牽頭部門組織發(fā)起，小組組長(zhǎng)主持或副組長(zhǎng)代理主持，過(guò)半數(shù)以上小組成員出席方可召開。
第七條反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門工作職責(zé)。
（一）合規(guī)風(fēng)控部。
1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實(shí)人民銀行、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組日常會(huì)議，保管會(huì)議記錄。
3、負(fù)責(zé)與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達(dá)、落實(shí)反洗錢工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排的各項(xiàng)工作。
4、負(fù)責(zé)公司反洗錢合規(guī)管理，結(jié)合公司實(shí)際情況不斷完善反洗錢各項(xiàng)內(nèi)控制度及操作流程，確保各項(xiàng)風(fēng)控措施有效，每年按照反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管部門具體操作要求，完成當(dāng)年反洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和整改工作。
5、組織開展各層次的反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
6、組織開展反洗錢宣傳活動(dòng)，落實(shí)反洗錢宣傳工作長(zhǎng)效機(jī)制。
7、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
8、其他反洗錢相關(guān)工作。
（二）理財(cái)中心。
1、認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分。
3、分析客戶交易行為，識(shí)別可疑交易，報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓(xùn)工作。
5、負(fù)責(zé)柜臺(tái)反洗錢宣傳材料，的日常維護(hù)。
7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
1、認(rèn)真履行可疑交易識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管交易記錄。
2、對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導(dǎo)意見。
3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（四）信息技術(shù)部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)技術(shù)支持。
2、提供客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術(shù)支持。
3、提供其他反洗錢工作需要的技術(shù)支持。第八條公司按照《北京市金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設(shè)立反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報(bào)告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔(dān)任，履行崗位工作職責(zé)。
（一）反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人：
1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、組織實(shí)施反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。
4、組織落實(shí)反洗錢宣傳活動(dòng)。
5、督促指導(dǎo)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管工作。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關(guān)工作。
1、負(fù)責(zé)與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關(guān)事宜。
2、協(xié)助進(jìn)行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開展反洗錢培訓(xùn)。
4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。
5、反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關(guān)工作。
（三）可疑交易分析報(bào)告崗：
1、可疑交易識(shí)別及報(bào)送工作。
2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。
5、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢能力。
6、其他反洗錢相關(guān)工作。
第九條除反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，公司監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任參與反洗錢管理中重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務(wù)，保障反洗錢風(fēng)控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分和記錄保存。
第十條公司對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶建立身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估制度并保留客戶識(shí)別資料、評(píng)估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷完善客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。
第十二條對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
第十三條通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。
第十四條公司進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十五條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理按照公司規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，要求客戶完整填寫相關(guān)申請(qǐng)表單，提供有效證明文件；理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶填寫資料完成對(duì)客戶的身份識(shí)別。
第十六條理財(cái)經(jīng)理按照公司制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，保留評(píng)估記錄。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)組織報(bào)告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)辦理完畢后，按相應(yīng)程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務(wù)辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第四章可疑交易報(bào)送。
第十九條公司按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關(guān)崗位的工作人員應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
第二十一條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理在為對(duì)客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分后，對(duì)符合可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向可疑交易分析報(bào)告人員報(bào)告，由可疑交易分析報(bào)告人員對(duì)可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。
第二十二條公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)重大可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開展反洗錢培訓(xùn)、反洗錢宣傳，協(xié)助人民銀行等機(jī)關(guān)依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢工作操作細(xì)則》，明確反洗錢工作要求，規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應(yīng)按照細(xì)則內(nèi)容開展各項(xiàng)反洗錢工作。
第二十五條開展《反洗錢工作操作細(xì)則》中未包含的反洗錢工作，應(yīng)及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)補(bǔ)充工作細(xì)則，確保反洗錢工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎(jiǎng)懲。
第二十六條公司反洗錢實(shí)行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)定期對(duì)相關(guān)部門反洗錢工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。
審計(jì)部每年至少對(duì)公司反洗錢工作開展兩次專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接上報(bào)董事會(huì)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)審計(jì)報(bào)告落實(shí)責(zé)任，制定并實(shí)施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報(bào)告人員全年反洗錢工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果計(jì)入該員工全年考核成績(jī)中。
第二十九條對(duì)有以下行為的員工進(jìn)行公開表?yè)P(yáng)或優(yōu)先考慮評(píng)優(yōu)：
（一）對(duì)公司反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)提出合理建議并有突出貢獻(xiàn)。
（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。
（三）對(duì)公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻(xiàn)。
（四）其他對(duì)公司反洗錢工作有突出貢獻(xiàn)的行為。第三十條對(duì)有以下行為的員工采取公開批評(píng)等懲罰措施：
（一）未能履行反洗錢崗位職責(zé)。
（二）嚴(yán)重違反反洗錢相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
（三）不積極按照公司要求進(jìn)行反洗錢宣傳。
（四）無(wú)故缺席公司組織的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。
（五）其他妨礙公司反洗錢工作進(jìn)行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
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