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反洗錢簡(jiǎn)單問(wèn)答題目篇一
1、什么是洗錢？
洗錢，就是明知是違法所得及產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法隱瞞、掩飾其來(lái)源和性質(zhì)，意圖使其形式上合法化的行為。主要方法包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？
清洗明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。
3、為什么要反洗錢？
洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我國(guó)相關(guān)監(jiān)管部門依法采取對(duì)大額和可疑資金監(jiān)測(cè)、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、有哪些政府部門參與反洗錢監(jiān)督管理工作？
國(guó)家反洗錢行政主管部門是中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作。在國(guó)家層面，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
5、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
6、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？
中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如，單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符等。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。
7、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？
不會(huì)的。《中華人民共和國(guó)反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
8、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？
客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
9、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？
是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。
10、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？
金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。
11、請(qǐng)舉幾個(gè)證券業(yè)涉嫌洗錢的可疑交易的例子。
例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變?cè)煜右伞Ｓ秩?，客戶頻繁辦理證券、基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。
12、個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報(bào)？是否有保密措施？
每個(gè)公民都有舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪的義務(wù)。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是010-88092000；舉報(bào)信箱是北京市西城區(qū)金融大街35號(hào)32-134信箱，接收單位是中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心，郵政編碼：100032；舉報(bào)傳真：010-88092859；電子信箱地址：fiuweb@；舉報(bào)網(wǎng)址：。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名等都是嚴(yán)格保密的。
主要的反洗錢法律法規(guī)：
《中華人民共和國(guó)刑法修正案
（六）》 《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
反洗錢簡(jiǎn)單問(wèn)答題目篇二
1.什么是洗錢行為
答洗錢英文名稱為 money laundering
是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益通過(guò) 各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)并使之在形式上合法化 的行為和過(guò)程。
2.我國(guó)如何界定洗錢罪
答《中華人民共和國(guó)刑法》第 191條規(guī)定 明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活 動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益 為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)有下列行為之一的 沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益處五年 以下有期徒刑或者拘役并處或單處洗錢數(shù)額百分 之五以上百分之二十以下罰金情節(jié)嚴(yán)重的處五 年以上十年以下有期徒刑并處洗錢數(shù)額百分之五 以上百分之二十以下罰金 1提供資金賬戶的
2協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有 價(jià)證券的
3通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助將資金 轉(zhuǎn)移的
4協(xié)助將資金匯往境外的
5以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其 收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
我國(guó)刑法對(duì)洗錢犯罪經(jīng)過(guò)了多次完善。1990 年 12月全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于禁毒的決定》對(duì)此 作出了相應(yīng)的規(guī)定但只限定在毒品犯罪。1997 年修訂刑法時(shí)刑法第一百九十一條將洗錢罪的上 游犯罪規(guī)定為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪和 走私罪。為了適應(yīng)打擊恐怖活動(dòng)犯罪的需要 2001 年刑法修正案三將恐怖活動(dòng)犯罪增加為洗錢罪 的上游犯罪。2006年通過(guò)的刑法修正案六將 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙 犯罪增加規(guī)定為洗錢罪的上游犯罪加大了對(duì)洗錢 犯罪的打擊力度。同時(shí)按照我國(guó)刑法第三百一十 二條的規(guī)定對(duì)明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而 予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法 掩飾、隱藏的都是犯罪應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任只 是沒(méi)有使用洗錢罪的具體罪名。
3.有關(guān)國(guó)際組織對(duì)洗錢概念是如何界定的 答 1988年《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品 和精神藥物公約》(也稱《維也納公約》)隱瞞 或分散非法交易所得財(cái)產(chǎn)的真實(shí)面目和來(lái)源轉(zhuǎn)讓 或變動(dòng)非法收益的所得權(quán)包括通過(guò)電子轉(zhuǎn)賬進(jìn)行 的目的在于掩蓋非法來(lái)源使資金合法化的資金轉(zhuǎn)
換。金融行動(dòng)特別工作組凡是隱匿或掩蓋犯罪所 得財(cái)物的性質(zhì)、來(lái)源、地點(diǎn)或流向或協(xié)助任何與 上述非法活動(dòng)有關(guān)的人規(guī)避法律責(zé)任的都是洗錢 犯罪。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)銀行以及其他金融系 統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲(chǔ)存來(lái)自犯罪活動(dòng)基金的 工具。犯罪者利用金融系統(tǒng)進(jìn)行支付將資金從一 個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶隱瞞金錢的來(lái)源以及收 益所有人通過(guò)安全儲(chǔ)存設(shè)施對(duì)于銀行支票提供保 管。這些活動(dòng)通常被稱為洗錢。
《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》規(guī)定有三類行為可以 構(gòu)成洗錢犯罪(1)轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得(2)處置、轉(zhuǎn)移犯罪所得的所有權(quán)或者有關(guān)權(quán)利(3)獲取、占有或者使用犯罪所得。這表明即使在行 為人不具有“隱瞞或者掩飾該財(cái)產(chǎn)的非法來(lái)源” 的犯罪目的時(shí)明知財(cái)產(chǎn)為犯罪所得而仍然獲取、占有或者使用該財(cái)產(chǎn)的仍構(gòu)成洗錢犯罪。4.什么是毒品犯罪
答毒品犯罪是指刑法分則第六章第七節(jié)規(guī)定 的各種有關(guān)毒品的犯罪包括走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品罪非法持有毒品罪包庇毒品犯罪分子 罪窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪等。5.什么是黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪
答黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪主要是指刑法分 則第二百九十四條規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì) 組織犯罪入境發(fā)展黑社會(huì)組織罪、縱容黑社會(huì)性 質(zhì)組織罪。
6.什么是恐怖活動(dòng)犯罪
答恐怖活動(dòng)犯罪主要是指刑法第一百二十條 規(guī)定的組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加恐怖活動(dòng)組織罪和資助恐 怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的犯罪。7.什么是走私犯罪
答走私犯罪是指刑法分則第三章第二節(jié)規(guī) 定的各種犯罪包括走私武器、彈藥罪走私核材 料罪走私假幣罪走私普通貨物、物品罪等。8.什么是貪污賄賂罪
答貪污賄賂罪是指貪污、挪用、私分公共 財(cái)務(wù)索取、收受賄賂或者以國(guó)家工作人員、國(guó) 有單位為對(duì)象進(jìn)行賄賂收買公務(wù)行為破壞公務(wù) 行為的廉潔性的一類犯罪總稱。根據(jù)刑法分則第八 章的規(guī)定貪污賄賂罪共有 12個(gè)具體罪名包括 貪污罪挪用公款罪受賄罪行賄罪巨額財(cái)產(chǎn) 來(lái)源不明罪私分國(guó)有資產(chǎn)罪等。9.什么是破壞金融管理秩序罪
答破壞金融管理秩序罪是指刑法分則第三 章第四節(jié)規(guī)定的罪名包括偽造、變?cè)熵泿抛铼怀?售、購(gòu)買、運(yùn)輸、持有、使用假幣罪非法吸收公 眾存款罪操縱證券、期貨交易市場(chǎng)罪保險(xiǎn)公司 工作人員虛假理賠罪、違法發(fā)放貸款罪、逃匯罪等。10.什么是金融詐騙犯罪
答金融詐騙犯罪是指刑法分則第三章第五 節(jié)規(guī)定的罪名包括集資詐騙罪貸款詐騙罪票 據(jù)詐騙、金融憑證詐騙罪信用證詐騙罪信用卡 詐騙犯罪保險(xiǎn)詐騙罪等。
11.怎樣理解洗錢罪與洗錢行為的關(guān)系 答洗錢行為和洗錢罪是兩個(gè)不同的概念。先 說(shuō)洗錢罪從世界上大多數(shù)國(guó)家的立法情況看洗 錢罪包括的范圍很廣同時(shí)各個(gè)國(guó)家的法律規(guī)定也 不完全相同有的規(guī)定凡清洗觸犯一年以上有期徒 刑犯罪收益資金的則構(gòu)成洗錢罪有的規(guī)定清洗從 事嚴(yán)重刑事犯罪所得資金的則構(gòu)成洗錢罪也有的 是通過(guò)羅列犯罪形式來(lái)定義洗錢罪如美國(guó)定義洗 錢罪的形式有 100余種。我國(guó)的刑法對(duì)洗錢罪定義 的范圍限于毒品犯罪、恐怖犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的有 組織犯罪和走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管 理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七種嚴(yán)重刑事犯罪。也就是說(shuō)在我國(guó)根據(jù)目前的法律洗錢行為并 不一定都構(gòu)成犯罪只有當(dāng)事人對(duì)從事這七種犯罪 活動(dòng)所獲得的黑錢進(jìn)行清洗時(shí)才構(gòu)成我國(guó)刑法中 規(guī)定的洗錢罪。
再說(shuō)洗錢行為洗錢行為的范圍是很寬的只 要當(dāng)事人從事犯罪收益或非法所得的清洗 ,都構(gòu) 成洗錢行為洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯 罪是何種犯罪行為只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn) 行清洗都構(gòu)成洗錢行為。洗錢行為不一定要追究刑 事責(zé)任有的可能要追究行政責(zé)任或民事責(zé)任。洗 錢罪則必須要追究刑事責(zé)任。我國(guó)刑法對(duì)洗錢罪中 規(guī)定的“明知”概念是非常重要的它是我國(guó)現(xiàn) 行刑法中判斷是否構(gòu)成洗錢罪的前提條件。如果當(dāng) 事人不知道是犯罪所得或犯罪收益時(shí)則不構(gòu)成洗 錢罪不被追究刑事責(zé)任。如果當(dāng)事人明知是從事 上述七種犯罪獲得的收益而仍為其提供方便例 如為洗錢者提供資金賬戶協(xié)助資金轉(zhuǎn)移則必須 按照洗錢罪追究刑事責(zé)任。12.洗錢有哪些危害
答 20世紀(jì)中期以來(lái)洗錢犯罪活動(dòng)迅速蔓
延嚴(yán)重威脅世界各國(guó)的國(guó)家安全危及全球經(jīng)濟(jì) 發(fā)展。其危害主要表現(xiàn)以下方面
1洗錢本身是一種犯罪行為犯罪分子隱 藏和轉(zhuǎn)移違法犯罪所得為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的 資金支持助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。洗 錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合還會(huì)對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家 安全和人民的生命和財(cái)產(chǎn)的安全造成巨大損失 2洗錢活動(dòng)削弱國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效
果嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是 掩飾和隱瞞違法所得使違法所得表面合法化。因 此洗錢活動(dòng)不遵循資金流向最有效益領(lǐng)域的基本 經(jīng)濟(jì)規(guī)律破壞了資源的合理配置客觀上干擾了 國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的政策效果損害經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和經(jīng)
濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng) 3洗錢助長(zhǎng)和滋生腐敗敗壞社會(huì)風(fēng)氣 腐蝕國(guó)家肌體導(dǎo)致社會(huì)不公平敗壞國(guó)家聲譽(yù) 4洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性影 響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。大 量的資本流入流出也容易引起匯率的變化引起市 場(chǎng)動(dòng)蕩和匯率波動(dòng)
5洗錢活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益 破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作 和公平競(jìng)爭(zhēng)
6洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基
礎(chǔ)加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。合法經(jīng)營(yíng) 是金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)和保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。金融 機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢會(huì)嚴(yán) 重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)還會(huì)使金融機(jī)構(gòu)面臨法律 風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī) 會(huì)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。
13.洗錢活動(dòng)具有哪些一般特征
答洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復(fù)雜化的 特征。洗錢的方式和手段具有較強(qiáng)的隱蔽性和技術(shù) 性特征。因?yàn)橄村X的目的在于掩蓋犯罪收益的真正 來(lái)源使犯罪收益合法化所以洗錢活動(dòng)必然帶有 隱蔽性的特征。它總是通過(guò)設(shè)置種種假象掩蓋資 金的真正面目。歸納起來(lái)可以得出以下一些洗錢 的一般特征
1獨(dú)立的刑事犯罪。洗錢犯罪逐步與原來(lái) 依附的犯罪行為相分離與經(jīng)濟(jì)尤其是金融因素結(jié) 合發(fā)展成為一種獨(dú)立的犯罪行為。洗錢犯罪的手 段日趨隱蔽。方便、快捷的網(wǎng)上信用卡、網(wǎng)上銀行 服務(wù)、網(wǎng)上取款等金融工具被利用為洗錢手段對(duì) 金融秩序構(gòu)成威脅同時(shí)也增加了調(diào)查難度。 2洗錢方式和手段的多樣性。犯罪收益來(lái) 源的多樣性使得洗錢者會(huì)通過(guò)不同的方式進(jìn)行處 理。長(zhǎng)期的洗錢活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢工 具例如借用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)利用空 殼公司偽造商業(yè)票據(jù)等。經(jīng)濟(jì)方式的創(chuàng)新也使洗 錢方式不斷翻新更為隱蔽。專業(yè)的洗錢組織更是 越來(lái)越熟練地對(duì)各種洗錢手段和方式加以組合運(yùn) 用。其中實(shí)施復(fù)雜的金融交易通過(guò)金融衍生工 具進(jìn)行洗錢尤為突出。
3洗錢的專業(yè)化。與傳統(tǒng)的洗錢活動(dòng)相比 利用計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)進(jìn)行隱瞞或掩飾犯罪收益 的活動(dòng)已成為現(xiàn)代洗錢的重要特征。洗錢活動(dòng)逐漸 趨向于演變成為一個(gè)行業(yè)并趨向于網(wǎng)絡(luò)化一部 分犯罪者專職從事洗錢犯罪形成固定的洗錢通 道。1972年注冊(cè)于盧森堡的國(guó)際信貸和商業(yè)銀行 被洗錢者控制在 100萬(wàn)普通客戶的合法業(yè)務(wù)掩護(hù) 下專門從事洗錢活動(dòng)。
4洗錢的過(guò)程具有復(fù)雜性。要實(shí)現(xiàn)洗錢的 目的就要改變犯罪收益的原有形式消除可能成
為證據(jù)的痕跡為犯罪收益設(shè)置假象使犯罪收益與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復(fù)雜的
手法經(jīng)過(guò)種種中間形態(tài)在放置、培植和融合三 個(gè)基本過(guò)程中采取多種資金運(yùn)作方式從而達(dá)到使 之表面合法化的目的。
5洗錢的對(duì)象是特定性質(zhì)的貨幣資金和財(cái) 產(chǎn)這種貨幣資金和財(cái)產(chǎn)無(wú)一例外與刑事犯罪相 關(guān)例如販毒、走私、詐騙、貪污、偷漏稅等 系犯罪所得或用于犯罪目的。一般來(lái)說(shuō)只有贓錢、黑錢才有清洗的必要。
6洗錢的目的在于為非法資金或財(cái)產(chǎn)披上 合法的外衣消滅犯罪線索和證據(jù)逃避法律追究 和制裁并實(shí)現(xiàn)黑錢、贓錢或其他犯罪收益的安全 循環(huán)使用。
14.洗錢活動(dòng)一般要經(jīng)過(guò)哪些基本過(guò)程 答典型的洗錢過(guò)程通常被分為三個(gè)階段即 處置階段 placement、離析階段 layering 和融合階段 integration。
處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的
過(guò)程。處置階段是洗錢手法的第一階段也是過(guò)程 中最弱、犯罪者最容易被偵查到的階段。離析階段也叫培植階段主要是通過(guò)用復(fù)雜多 層的金融交易將非法收益及其來(lái)源分開分散其 非法所得從而掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份。融合階段又叫歸并階段。融合階段是洗錢鏈條 中的最后階段又稱為“整合階段”其目的在于 使非法回歸形式合法為犯罪得來(lái)的資金或財(cái)產(chǎn)提 供表面的合法性。
每個(gè)階段都各有其目的及運(yùn)行模式洗錢者有 時(shí)交錯(cuò)運(yùn)用以達(dá)到最終的清洗目的。15.洗錢過(guò)程具有哪些特征
答洗錢的過(guò)程一般有四個(gè)特征第一洗錢 者首先考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán) 和來(lái)源第二改變有關(guān)金錢的形式第三洗錢 過(guò)程中盡量避免留下明顯的痕跡第四洗錢者能 夠控制洗錢的全過(guò)程。
16.在洗錢過(guò)程的處置階段洗錢手法有哪 些
答在洗錢過(guò)程的處置階段洗錢者需要對(duì)犯 罪收入進(jìn)行初步的加工和處理通過(guò)這種初步的加 工和處理轉(zhuǎn)變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)。如將犯罪所 得存入銀行等金融機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款 或用現(xiàn)金購(gòu)買貴重金屬和珍貴藝術(shù)品等。具體手法 如以多批次、小金額等不引人注目的方式將現(xiàn)金存 入銀行逃避現(xiàn)金交易報(bào)告等有關(guān)規(guī)定的限制走 私現(xiàn)金等。
17.在洗錢過(guò)程的離析階段洗錢的做法有哪 些
答在離析階段犯罪組織主要是通過(guò)錯(cuò)綜復(fù) 雜的交易反復(fù)、頻繁地轉(zhuǎn)移資金擾亂人們的視
線以達(dá)到隱藏犯罪收入的真實(shí)所有權(quán)模糊犯罪收入的非法特征掩蓋犯罪收入的來(lái)源和去向的目 的最終把犯罪收入清洗為合法收入。具體做法如 借助空殼公司虛擬貿(mào)易活動(dòng)在不同的銀行之間以 及不同的國(guó)家或地區(qū)之間以貿(mào)易為名頻繁轉(zhuǎn)移資 金而且資金只在每家銀行作短暫停留。目前在 一些國(guó)家和地區(qū)離析階段的相當(dāng)一部分資金轉(zhuǎn)移 活動(dòng)都是通過(guò)電子貨幣或網(wǎng)絡(luò)銀行完成的。18.在洗錢過(guò)程的融合階段洗錢者一般采取 什么方式對(duì)犯罪收入進(jìn)行歸并或掩飾 答在歸并融合階段資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組 織或個(gè)人無(wú)明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶內(nèi) 分散的資金被重新歸攏聚集起來(lái)用于投資實(shí)業(yè)、證券市場(chǎng)等正當(dāng)商業(yè)活動(dòng)成為應(yīng)納稅的合法收 入開始融入合法的金融經(jīng)濟(jì)體系中。至此犯罪 收入完成了洗錢過(guò)程披上了合法的外衣。19.怎樣理解洗錢過(guò)程中三個(gè)階段之間的關(guān) 系 答在洗錢過(guò)程中處置階段、離析階段、融 合階段三個(gè)階段有時(shí)涇渭分明有時(shí)則相互滲透融 合交叉運(yùn)用難以截然分開。一般情況下處置 階段是洗錢過(guò)程中最脆弱的環(huán)節(jié)對(duì)洗錢犯罪而言 是最困難的一步在此階段如何將犯罪活動(dòng)中獲 得的大量現(xiàn)金轉(zhuǎn)變成既易于攜帶控制又能夠隱瞞 其真實(shí)來(lái)源的形態(tài)以逃避反洗錢當(dāng)局的打擊是洗 錢犯罪面臨的首要問(wèn)題。對(duì)于反洗錢當(dāng)局來(lái)說(shuō)堵 住黑錢流入金融機(jī)構(gòu)的入口是反洗錢的第一步也 是關(guān)鍵的一步。犯罪收入一旦進(jìn)入離析階段黑錢 往往會(huì)在不同的地區(qū)乃至不同的國(guó)家之間流轉(zhuǎn)由 于各國(guó)目前反洗錢的立場(chǎng)和取向尚未完全達(dá)成一 致在法律上對(duì)洗錢罪的規(guī)定還存在著較大的差 異再加上受到一些國(guó)家嚴(yán)格的銀行保密制度的限 制黑錢一旦流出境外反洗錢當(dāng)局對(duì)洗錢的控制 將會(huì)鞭長(zhǎng)莫及識(shí)別和追查難度必然加大洗錢犯 罪逃避法律打擊的可能性也隨之加大。20.洗錢的主要方式有哪些 答洗錢的主要方式有
一利用金融機(jī)構(gòu)。洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗 錢的技巧包括匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪 收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)等。
1偽造商業(yè)票據(jù)。洗錢者首先將犯罪收益 存入甲國(guó)銀行并用其購(gòu)買信用證該信用證用于 某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)口交易然后用 偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利 用一些真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益但 在數(shù)量和價(jià)格上做文章。
2通過(guò)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。目前世界 經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)明顯巨額金融交易可利用通訊網(wǎng) 絡(luò)等現(xiàn)代化交易工具瞬間完成。由于股價(jià)變化起伏 較大而且交易痕跡調(diào)查比較困難因此一些洗錢 者利用國(guó)際證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢。在保險(xiǎn)市場(chǎng)一些洗錢者常常購(gòu)買高額保險(xiǎn)然后再以折扣的方式低
價(jià)贖回中間的差價(jià)則是通過(guò)保險(xiǎn)公司“凈化”的 錢。
3用支票開立賬戶進(jìn)行洗錢。有關(guān)國(guó)家對(duì) 洗錢活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果表明洗錢的方法之一就 是利用票據(jù)交易所開出的票據(jù)。在美國(guó)街頭出售毒 品得來(lái)的現(xiàn)金通過(guò)邊境被走私到墨西哥洗錢者將 這些現(xiàn)金提供給票據(jù)交易所票據(jù)交易所向洗錢者 提供向美國(guó)或墨西哥銀行開立的現(xiàn)金支票。然后 洗錢者以這些票據(jù)在英國(guó)開立銀行賬戶隨后該筆 資金被轉(zhuǎn)入犯罪分子需要的國(guó)家。 4利用銀行存款的國(guó)際轉(zhuǎn)移進(jìn)行洗錢。英 國(guó)警方根據(jù)舉報(bào)對(duì)一參與在英國(guó)販毒并為一美國(guó) 運(yùn)毒辛迪加進(jìn)行洗錢的案件進(jìn)行了調(diào)
查。販毒者首先將出售毒品所得零星現(xiàn)金存入 一英國(guó)銀行隨后提取一定數(shù)目的現(xiàn)金經(jīng)另一家金 融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到美國(guó)同時(shí)也采取支票的形式對(duì)資金 進(jìn)行轉(zhuǎn)移。洗錢者不斷只轉(zhuǎn)移一些小金額資金以避 免超過(guò)美國(guó)政府規(guī)定的貨幣報(bào)告限額。在 18個(gè)月 的時(shí)間里該犯罪分子共洗錢 200萬(wàn)英鎊并用這 些錢在美國(guó)購(gòu)置財(cái)產(chǎn)。
5信貸回收。洗錢者利用非法資金作抵押(如存款單、證券等)取得完全合法的銀行貸款 然后再利用這些貸款購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)、企業(yè)或其他資 產(chǎn)。犯罪資金經(jīng)過(guò)改頭換面后其真正的來(lái)源就越 來(lái)越不明顯。
(6)利用期貨、期權(quán)洗錢。在國(guó)際金融市場(chǎng)上 利用金融衍生產(chǎn)品通過(guò)復(fù)雜的金融交易洗錢是跨 國(guó)洗錢的重要方式。期貨、期權(quán)是犯罪分子在實(shí)施 復(fù)雜金融交易時(shí)的常用工具。通過(guò)期貨經(jīng)紀(jì)人將犯 罪收入投入到國(guó)際期貨市場(chǎng)清洗對(duì)洗錢犯罪組織 具有非常大的吸引力。在國(guó)際期貨市場(chǎng)上交易行 為都是以期貨經(jīng)紀(jì)人的名義進(jìn)行的期貨交易所并 不要求經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶的資金來(lái)源作出說(shuō)明犯罪分 子通過(guò)期貨經(jīng)紀(jì)人將犯罪收入投入期貨市場(chǎng)能夠 有效避免暴露自己的真實(shí)面目和犯罪收入的來(lái)源。期貨交易中的匿名慣例掩蓋了洗錢活動(dòng)此外變 幻莫測(cè)的期貨價(jià)格和復(fù)雜的交易技術(shù)往往使外部 人士眼花繚亂大量參與交易的資金及公司來(lái)自世 界各地將犯罪收入隱匿其中往往難以發(fā)現(xiàn)。二利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn) 進(jìn)行保密的限制。被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一 般具有以下特征
一是有嚴(yán)格的銀行保密法。除了法律規(guī)定“例 外”的情況外披露客戶的賬戶即構(gòu)成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有任 何限制。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密 法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具 名公司。并且因?yàn)楣鞠碛斜Ｃ艿臋?quán)利了解這些
公司的真實(shí)面目非常困難。較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和
南太平洋的一些島國(guó)。
三通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)的方式。
1成立空殼公司。亦被稱為提名人公司 一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司 結(jié)構(gòu)這種公司是被提名董事和持票人所享有的所 有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。被提名人往往是為收取一定管理 費(fèi)而根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立公司的當(dāng)?shù)厝?。被提名人?duì)公司的真實(shí)所有人一無(wú)所知?？諝す?的上述特點(diǎn)特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的 需要。比如一些離岸金融中心的法律規(guī)定允許設(shè) 立匿名公司包括匿名的離岸銀行。公司注冊(cè)地對(duì) 公司的所有人、受益人以及經(jīng)營(yíng)情況一無(wú)所知。匿 名公司這些特點(diǎn)能夠有效隱匿犯罪收益的來(lái)源和 所有者的真實(shí)身份。匿名公司經(jīng)常被用于跨國(guó)洗 錢在洗錢過(guò)程中黑錢先被匯往離岸金融中心 并在當(dāng)?shù)刈?cè)成立匿名公司然后再以匿名公司的 名義對(duì)本國(guó)或其他國(guó)家投資投資來(lái)源和投資人真 實(shí)身份由于受匿名公司注冊(cè)地的法律限制而無(wú)從 追查。
2向現(xiàn)金密集行業(yè)投資。在現(xiàn)金交易報(bào)告 制度的限制下如果直接向銀行存入大量現(xiàn)金必 然會(huì)因?yàn)椴荒苷f(shuō)明現(xiàn)金的合理來(lái)源而引起當(dāng)局的 追查。為了能夠合理解釋大量存入銀行的現(xiàn)金的來(lái) 源向現(xiàn)金流入密集型行業(yè)投資是犯罪組織洗錢的 又一手法。現(xiàn)金密集型行業(yè)包括娛樂(lè)場(chǎng)所、餐飲 業(yè)、小型超市等在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中能夠收入 大量現(xiàn)金是這些行業(yè)的共同特點(diǎn)。在洗錢過(guò)程中犯 罪組織以正當(dāng)經(jīng)營(yíng)所得的名義將犯罪收入混入合 法收入中向稅務(wù)當(dāng)局申報(bào)在依法納稅的外衣下使 犯罪收入合法化。納稅后犯罪收入就變成完全意 義上的正當(dāng)收入了在這里納稅的稅款則被犯罪 組織視為洗錢的成本。
3利用假財(cái)務(wù)公司、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)進(jìn) 行洗錢。國(guó)外司法機(jī)構(gòu)有證據(jù)表明部分犯罪分子通 過(guò)開辦假財(cái)務(wù)公司來(lái)轉(zhuǎn)化自己的非法所得。如為了 便利洗錢過(guò)程犯罪分子雇傭律師開立了一個(gè)賬 戶并存入了犯罪分子從財(cái)務(wù)公司轉(zhuǎn)來(lái)的 50萬(wàn)英 鎊隨后將這筆資金轉(zhuǎn)移到他的律師事務(wù)所的銀行 賬戶上接下來(lái)律師又根據(jù)犯罪分子指令把錢從賬 戶中提走成為犯罪分子財(cái)產(chǎn)。四通過(guò)市場(chǎng)的商品交易活動(dòng)。
洗錢者可能會(huì)因受到現(xiàn)金交易報(bào)告(cash transaction report簡(jiǎn)稱 ctr)制度的嚴(yán)格限制 在短期內(nèi)無(wú)法方便地將現(xiàn)金轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行存款但大 量持有現(xiàn)金對(duì)犯罪組織來(lái)說(shuō)是極其危險(xiǎn)的。同樣是 為了達(dá)到盡快改變犯罪收入的現(xiàn)金形態(tài)的目的購(gòu) 置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品也是洗錢者選擇 的一種方式。采用這種方式可以暫時(shí)改變犯罪收入 的現(xiàn)金形態(tài)。洗錢者之所以選擇昂貴的貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品為載體轉(zhuǎn)換現(xiàn)金形態(tài)第一貴
金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品具有較強(qiáng)的流動(dòng)性變 現(xiàn)能力強(qiáng)洗錢者在需要現(xiàn)金時(shí)或出現(xiàn)合適的機(jī)會(huì) 時(shí)變現(xiàn)非常便利。第二使用現(xiàn)金購(gòu)買貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品是這些行業(yè)的慣例交易時(shí)大 量使用現(xiàn)金不會(huì)引起注意和懷疑。第三走私貴金 屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品與走私現(xiàn)金相比更不易被 查獲比走私現(xiàn)金安全性更高。還有的犯罪分子把 非法所得直接用來(lái)購(gòu)買別墅、飛機(jī)、金融債券等 然后再轉(zhuǎn)賣從中套取現(xiàn)金存入本國(guó)或國(guó)外銀行 變成合法的貨幣資金。五其他洗錢方式。
1走私。洗錢者將現(xiàn)金通過(guò)種種方式偷運(yùn) 到其他國(guó)家由其他的洗錢者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處 理。除了現(xiàn)金走私外洗錢者還通過(guò)貴金屬或藝術(shù) 品的走私來(lái)清洗犯罪收益。
2利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪 收益。近年來(lái)隨著我國(guó)反洗錢機(jī)制的逐步建立和 完善以及對(duì)非法外匯交易活動(dòng)打擊力度的不斷加 大犯罪分子通過(guò)合法的銀行系統(tǒng)向境外轉(zhuǎn)移犯罪 收入所冒的風(fēng)險(xiǎn)也日益加大大量的犯罪收益開始 通過(guò)“地下錢莊”向境外轉(zhuǎn)移。在我國(guó)沿海地區(qū) 一些“地下錢莊”是專為跨境洗錢而設(shè)立的主要 為在內(nèi)地和香港之間轉(zhuǎn)移黑錢提供服務(wù)。國(guó)內(nèi)許多 大案的要犯如遠(yuǎn)華走私案中的賴昌星等都是“地 下錢莊”的主要客戶。利用民間借貸洗錢與通過(guò) “地下錢莊”洗錢手法類似犯罪分子將非法所得 交由民間借貸者通過(guò)貸款的形式給城鄉(xiāng)中小企 業(yè)然后將回籠的資金存入犯罪分子指定的銀行賬 戶或由關(guān)聯(lián)的城鄉(xiāng)中小企業(yè)以創(chuàng)辦實(shí)業(yè)的形式再 次洗錢。
目前國(guó)際上洗錢手法又有新的變化。例如 使用通訊賬戶、高薪聘請(qǐng)私人金融專家、使用信用 卡和國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)等。
21.在我國(guó)洗錢活動(dòng)都具有哪些特點(diǎn) 答在我國(guó)洗錢具有以下幾種特點(diǎn)(1)職務(wù)犯罪收入是非法收入的重要來(lái)源之
一。洗錢是將非法收入合法化涉及兩個(gè)過(guò)程一 是獲取非法收入二是將非法收入變成合法收入。一些公職人員貪污受賄后自己“下海”或通過(guò)親 屬“下?！背闪⒐惊换蚺c企業(yè)勾結(jié)將非法收入 轉(zhuǎn)成企業(yè)賬戶上的“合法”收入實(shí)現(xiàn)對(duì)“贓錢” 的清洗。(2)存取、搬運(yùn)和藏匿大額現(xiàn)鈔是洗錢的主要 手段之一。經(jīng)手大額現(xiàn)金是洗錢犯罪的一個(gè)突出特 征。對(duì)犯罪分子來(lái)說(shuō)用不具有個(gè)人特殊標(biāo)記、無(wú) 法追索交易歷史的現(xiàn)金清洗非法所得在實(shí)現(xiàn)財(cái)富 占有的同時(shí)能掩蓋犯罪痕跡不失為洗錢的便利渠 道。
22.什么是反洗錢 答《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二條“本 法所稱反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng) 犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩 序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源 和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的 行為?！?/p>
23.為什么要開展反洗錢工作
答洗錢活動(dòng)不僅幫助犯罪分子逃避法律制
裁而且還助長(zhǎng)新犯罪的滋生扭曲正常的經(jīng)濟(jì)和 金融秩序損害金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)腐蝕公眾道德。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融 合經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行 為國(guó)際化的背景下加強(qiáng)反洗錢工作具有十分重要 的意義。
首先做好反洗錢工作是維護(hù)我國(guó)國(guó)家利益和 人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外 交、經(jīng)濟(jì)、司法及安全等多個(gè)領(lǐng)域。反洗錢工作水平關(guān)系到我國(guó)政府的對(duì)外形象關(guān)系到政府在人民 群眾中的威信關(guān)系到整個(gè)國(guó)家社會(huì)公正和經(jīng)濟(jì)秩 序的穩(wěn)定。做好反洗錢工作是維護(hù)我國(guó)社會(huì)主義市 場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和廣大人民群眾根本利益實(shí)踐“三個(gè) 代表”重要思想的具體措施是履行我國(guó)政府對(duì)外 承諾樹立我國(guó)在反洗錢方面負(fù)責(zé)任大國(guó)形象的重 要舉措同時(shí)也是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)“引進(jìn)來(lái)”和“走出 去”戰(zhàn)略加快我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放推進(jìn)我國(guó)銀 行國(guó)際化的必要步驟。因此我們一定要站在講政 治的高度從維護(hù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全和金融安全的大局 出發(fā)進(jìn)一步提高對(duì)反洗錢工作重要性和緊迫性的 認(rèn)識(shí)建立行之有效的反洗錢體系使我國(guó)反洗錢 工作步入規(guī)范化、制度化的軌道。
其次做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的 需要。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加深走私、偷 騙稅、金融詐騙、市場(chǎng)操縱及內(nèi)幕交易等犯罪呈上 升趨勢(shì)上述經(jīng)濟(jì)犯罪與行賄受賄等腐敗犯罪相互 助長(zhǎng)、滋生嚴(yán)重?fù)p害國(guó)家經(jīng)濟(jì)肌體健康、腐蝕社 會(huì)公眾道德。做好反洗錢工作可以從資金流動(dòng)上監(jiān) 測(cè)異常和可疑資金流動(dòng)為控制非法所得的轉(zhuǎn)移和 藏匿贏得時(shí)機(jī)為跨境追繳違法資金提供有力手 段從而有效地打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)。
再次做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯 罪的需要。隨著對(duì)外開放的擴(kuò)大國(guó)際社會(huì)毒品犯 罪、黑社會(huì)性質(zhì)的有組織犯罪有所抬頭在局部地 區(qū)出現(xiàn)了極少數(shù)極端主義和分裂主義勢(shì)力制造恐 怖犯罪的苗頭成為比較嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。國(guó)內(nèi)外 經(jīng)驗(yàn)表明上述形式的嚴(yán)重犯罪需要大量的資金支 持往往涉及頻繁的洗錢行為。打擊洗錢活動(dòng)發(fā) 現(xiàn)和截?cái)喾缸锝M織賴以生存的資金鏈條將有力地 削弱、分化和瓦解這些犯罪活動(dòng)嚴(yán)防其擴(kuò)大和蔓延并最終實(shí)現(xiàn)打擊犯罪、保護(hù)廣大人民群眾根本
利益、維護(hù)正常社會(huì)秩序的目標(biāo)。
最后做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)信譽(yù)及 金融穩(wěn)定的需要。洗錢行為一般分為三個(gè)階段一 是放置階段即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系主要是 金融機(jī)構(gòu)二是離析階段即通過(guò)復(fù)雜的交易使 資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊非法資金的性質(zhì)得以 掩飾三是歸并階段即被清洗的資金以所謂合法 的形式加以使用。這些特點(diǎn)表明金融機(jī)構(gòu)作為資 金活動(dòng)的載體客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。金 融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動(dòng)不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲 譽(yù)而且會(huì)帶來(lái)巨大的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此做 好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)防范金融風(fēng) 險(xiǎn)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。24.世界各國(guó)和地區(qū)的反洗錢法律體系是如 何構(gòu)成的
答從世界各國(guó)和地區(qū)反洗錢立法情況看反 洗錢法律體系一般包括三個(gè)層次。第一層次是立法 機(jī)關(guān)制定的專門反洗錢法律例如我國(guó)的《中華人 民共和國(guó)反洗錢法》、美國(guó)的《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》第二層次是由政府或者政府部門 根據(jù)法律授權(quán)頒布的行政法規(guī)例如英國(guó)的《 1933 年反洗錢條例》第三個(gè)層次是由金融監(jiān)管部門制 定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢政策指引例 如我國(guó)反洗錢行政主管部門——中國(guó)人民銀行發(fā) 布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交 易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、加拿大金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)發(fā)布的《防止和發(fā)現(xiàn)反洗錢行為指引》、我國(guó)香 港特別行政區(qū)金融監(jiān)管局發(fā)布的《防止洗錢活動(dòng)指 引》等。
25.目前世界各國(guó)和地區(qū)普遍遵守的反洗錢 國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)是什么 答金融行動(dòng)特別工作組的“ 40+9”建議是
目前世界各國(guó)普遍遵守的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)是反洗錢領(lǐng) 域最重要和最基本的標(biāo)準(zhǔn)?！?40”是指金融行動(dòng) 特別工作組的《四十項(xiàng)建議》“ 9”是指金融行 動(dòng)特別工作組專門針對(duì)恐怖分子融資和犯罪分子 跨國(guó)境運(yùn)輸現(xiàn)金問(wèn)題制定的九項(xiàng)特別建議。26.金融行動(dòng)特別工作組“四十項(xiàng)建議”的 主要內(nèi)容有哪些
答金融行動(dòng)特別工作組的《四十項(xiàng)建議》最
初發(fā)布于 1990年 4月 1996年經(jīng)過(guò)修改 2003 年 6月 20日通過(guò)了新的修訂稿?！端氖?xiàng)建議》 為全球的反洗錢制度設(shè)計(jì)了基本框架規(guī)定了反洗 錢的基本原則內(nèi)容涉及刑事司法系統(tǒng)、執(zhí)法部門、金融系統(tǒng)和監(jiān)管當(dāng)局等反洗錢工作的各個(gè)領(lǐng)域?！端氖?xiàng)建議》已得到包括聯(lián)合國(guó)在內(nèi)的 130多個(gè)
國(guó)家、地區(qū)和國(guó)際組織的支持很多國(guó)家也承諾執(zhí)行《四十項(xiàng)建議》以打擊洗錢犯罪。四十項(xiàng)建議主
要包含以下主要內(nèi)容
1四十項(xiàng)建議主要包含以下基本義務(wù)將 洗錢犯罪定為刑事犯罪洗錢犯罪的上游犯罪盡可 能的廣泛(建議第 4項(xiàng))并制定將犯罪收益查封 和凍結(jié)的法律(建議第 7項(xiàng))
2金融機(jī)構(gòu)及特定的非金融企業(yè)和行業(yè)有
了解客戶包括實(shí)際受益人以及保存記錄的義務(wù)(建議第 10項(xiàng) ~12項(xiàng))
3要求金融機(jī)構(gòu)向國(guó)家主管部門報(bào)告可疑 交易(建議第 15項(xiàng))并實(shí)施一系列內(nèi)部控制措 施(建議第 19項(xiàng))
4建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)充分控制和監(jiān)督的系統(tǒng)(建議第 26項(xiàng) 29項(xiàng))
5簽署反洗錢國(guó)際條約通過(guò)國(guó)內(nèi)立法 以保證國(guó)際間反洗錢領(lǐng)域各個(gè)層次的合作有效開 展(建議第 32項(xiàng) ~40項(xiàng))。
27.金融行動(dòng)特別工作組“反恐怖融資九項(xiàng) 特別建議”的主要內(nèi)容有哪些
答“ 9· 11”事件后 2001年 10月 29~30 日金融行動(dòng)特別工作組在華盛頓召開特別會(huì)議 通過(guò)了打擊恐怖融資的八項(xiàng)特別建議并在隨后出 臺(tái)了一系列對(duì)八項(xiàng)特別建議的解釋性文件。與四十 項(xiàng)建議相似打擊恐怖融資的八項(xiàng)特別建議得到世 界各國(guó)和國(guó)際組織的支持成為打擊恐怖融資領(lǐng)域 的綱領(lǐng)性文件。2004年 10月 22日金融行動(dòng)特 別工作組在巴黎召開會(huì)議專門針對(duì)恐怖分子和犯 罪分子跨國(guó)境運(yùn)輸現(xiàn)金問(wèn)題制定了第九項(xiàng)特別建 議。主要包括以下幾方面內(nèi)容
1簽署和執(zhí)行聯(lián)合國(guó)關(guān)于打擊恐怖主義的 文件。如《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際 公約》(1999年)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì) 1373號(hào)決議等 文件
2將資助恐怖主義和相關(guān)洗錢犯罪列為刑 事犯罪
3凍結(jié)和沒(méi)收恐怖分子資產(chǎn)
4報(bào)告與恐怖主義有關(guān)的可疑交易 5開展國(guó)際合作
6加強(qiáng)對(duì)替代性匯款系統(tǒng)(alternative remittance system)的監(jiān)管
7加強(qiáng)對(duì)電匯(wire transfer)的監(jiān)管 8防止非營(yíng)利組織(non— profit organization)被恐怖分子利用
9在偵查現(xiàn)金和不記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的 跨境運(yùn)輸方面采取措施實(shí)施申報(bào)制度并規(guī)定披露 義務(wù)。
28.我國(guó)反洗錢法律制度可分為哪幾方面的 內(nèi)容
答反洗錢法律制度可分為刑事打擊和預(yù)防、監(jiān)控兩個(gè)方面的內(nèi)容。對(duì)洗錢活動(dòng)的刑事打擊主要體現(xiàn)為《刑法》關(guān)于洗錢罪的規(guī)定以《刑法》為
依據(jù)通過(guò)刑事偵查和刑事訴訟程序追究洗錢犯 罪分子的刑事責(zé)任。而預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)是以 客戶識(shí)別、可疑交易報(bào)告和記錄保存等制度為核心 內(nèi)容通過(guò)反洗錢資金監(jiān)測(cè)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。《中華人 民共和國(guó)反洗錢法》著力于建立我國(guó)反洗錢預(yù)防、監(jiān)控法律制度屬于行政法律制度的范疇。29.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》是何時(shí)以何 形式公布的何時(shí)起施行
答《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于 2006年 10 月 31日經(jīng)十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議表 決通過(guò)并于當(dāng)日以中華人民共和國(guó)主席令第 56 號(hào)向社會(huì)公布自 2007年 1月 1日起施行。30.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大 額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》是何時(shí)以何形式 發(fā)布的何時(shí)起施行
答《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機(jī)構(gòu)大 額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于 2006年 11 月 14日分別以 2006年第 1號(hào)、第 2號(hào)中國(guó)人民 銀行令發(fā)布。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于 2007年 1 月 1日起施行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào) 告管理辦法》于 2007年 3月 1日起施行。31.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》進(jìn)行了幾次 審議
答《中華人民共和國(guó)反洗錢法》共進(jìn)行了三 次審議。2006年 4月十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十 一次會(huì)議進(jìn)行了第一次審議 2006年 8月召開的 十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議進(jìn)行了第二 次審議 2006年 10月 27日十屆全國(guó)人大常委會(huì) 第二十四次會(huì)議進(jìn)行了第三次審議。
32.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的立法宗旨 是什么
答《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的立法宗旨 是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)、維護(hù)金融秩序、遏制洗錢 犯罪及相關(guān)犯罪。
33.美國(guó)制定了哪些反洗錢法律規(guī)范 答美國(guó)反洗錢法律規(guī)范主要是聯(lián)邦法律包 括《 1970年銀行保密法》、《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農(nóng)奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》等。
34.英國(guó)的反洗錢法律體系是怎樣的 答英國(guó)反洗錢的法律體系包括三個(gè)層次第 一層次是指由英國(guó)議會(huì)制定的單行法律包括 《 1986年毒品販運(yùn)犯罪法》、《 1988年刑法》、《 1989年預(yù)防恐怖主義法令》和《 1990年刑法》 等第二層次是由財(cái)政部根據(jù)法律的授權(quán)制定的 《 1993年反洗錢條例》第三層次是金融監(jiān)管機(jī) 構(gòu)和自律組織制定的指引、準(zhǔn)則等。35.澳大利亞的反洗錢法律制度主要有哪
些 答澳大利亞反洗錢法律制度主要包括《 1987 年犯罪收益法》、《 1987年刑事事務(wù)相互協(xié)助法》、《 1988年金融交易報(bào)告法》等法律以及由法律 授權(quán)的政府主管機(jī)關(guān)制定的反洗錢行政法規(guī)和澳 大利亞銀行聯(lián)合會(huì)、其他金融業(yè)自律組織、政府機(jī) 構(gòu)制定的不具有法律約束力的指導(dǎo)準(zhǔn)則等規(guī)范性 文件。
36.瑞士是從什么時(shí)候開始建立反洗錢法律 體系的主要有哪些
答瑞士作為金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家以其全方位、細(xì)致周到的金融服務(wù)贏得了廣泛的青睞。瑞士銀行 既是吸引人們存儲(chǔ)“凈錢”的理想之地也是吸引 洗錢犯罪分子轉(zhuǎn)移和存儲(chǔ)贓款的場(chǎng)所之一。1988 年馬格思兄弟團(tuán)伙洗錢案被查獲后瑞士相繼制定 并修改了相關(guān)的反洗錢法律制度。主要有《反洗 錢詐騙法(1990年)》、《聯(lián)邦刑法典修正案(1994 年)》、瑞士聯(lián)邦銀行委員會(huì)于 1991年 12月 18 日發(fā)布的《關(guān)于反對(duì)與防止洗錢的指導(dǎo)準(zhǔn)則》、瑞 士銀行聯(lián)合會(huì)于 1977年頒布的《關(guān)于瑞士銀行盡 職行為守則協(xié)約》等。
37.加拿大的反洗錢法律體系是如何構(gòu)成 的
答加拿大具有比較完善的反洗錢的法律框
架其反洗錢法律體系可分為三個(gè)層次第一個(gè)層 次是由國(guó)會(huì)制定的專門反洗錢的法律主要有《刑 法》和《犯罪所得(洗錢)法》第二個(gè)層次是 根據(jù)法律由政府或者財(cái)政部頒布有關(guān)反洗錢方面 的行政法規(guī)主要有《犯罪所得管理?xiàng)l例》第三 個(gè)層次是由金融監(jiān)管部門制定有關(guān)反洗錢的政策 指引以此來(lái)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。另外 各金融機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)自身的情況制定反洗錢的 業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
38.日本制定了哪些主要的反洗錢法律制 度
答日本反洗錢的法律制度主要包括由日本議 會(huì)制定的反洗錢法、由內(nèi)閣頒布的政令和由各金融 機(jī)構(gòu)組建的行業(yè)協(xié)會(huì)制定發(fā)布的反洗錢準(zhǔn)則。其中 主要的反洗錢法律有《麻醉品特例法》、《有組織 犯罪的處罰及犯罪收益控制法》。
39.中國(guó)香港特別行政區(qū)制定了哪些反洗錢 法律和制度
答中國(guó)香港特別行政區(qū)制定了《販毒(追討 得益)條例》和《有組織及嚴(yán)重罪行條例》、《防 止洗錢活動(dòng)指引》等反洗錢法律制度。40.為什么要將金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu) 納入反洗錢義務(wù)主體
答將反洗錢義務(wù)主體定為金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī) 定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)主要是 由于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)是最易于被洗錢 者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領(lǐng)域。這些機(jī)構(gòu)履行好反洗錢義務(wù)反洗錢工作就會(huì)事半功倍。
因此實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu) 為核心主體。金融機(jī)構(gòu)建立反洗錢制度通過(guò)金融 機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng)發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資 金對(duì)于打擊洗錢活動(dòng)將會(huì)起到重要作用。但金融 機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道隨著金融監(jiān)管的不斷 完善和對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管犯罪分子通過(guò)金融機(jī) 構(gòu)進(jìn)行洗錢的成本逐步增加迫使其轉(zhuǎn)移陣地逐 步向非金融領(lǐng)域滲透。為此各國(guó)紛紛修改法律設(shè) 定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢的法律義務(wù)將其納入可疑交 易報(bào)告的義務(wù)主體。要求非金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)反洗錢義 務(wù)是近年來(lái)國(guó)際反洗錢制度發(fā)展的新趨勢(shì)。41.我國(guó)反洗錢行政管理體制是怎樣的 答《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第四條規(guī)定 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān) 督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé) 范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部 門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配 合。
42.我國(guó)反洗錢行政主管是哪個(gè)部門 答中國(guó)人民銀行是我國(guó)的反洗錢行政主管部 門。國(guó)務(wù)院賦予中國(guó)人民銀行“協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工 作指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作負(fù)責(zé)反洗錢資 金監(jiān)測(cè)”職責(zé)。
43.中國(guó)人民銀行依法應(yīng)履行哪些反洗錢監(jiān) 督管理職責(zé)
答中國(guó)人民銀行應(yīng)依法履行反洗錢監(jiān)督管理 的職責(zé)有
1制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理 委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
2負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè) 3監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的 情況
4在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng) 5向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活 動(dòng)
6按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定與境 外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料 7國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。
44.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定的“國(guó) 務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)”是指哪些
答國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院金融 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)也包 括海關(guān)、稅務(wù)、工商等在其法定職責(zé)范圍內(nèi)履行相 應(yīng)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)的部門和機(jī)構(gòu)。45.我國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的主要職
責(zé)是什么 答 2002年 5月公安部牽頭建立反洗錢工 作部際聯(lián)席會(huì)議成員單位 16家 2003年 5月 經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行接替公安部成為反洗 錢工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位成員單位調(diào)整、充 實(shí)為 23家。反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé) 是在黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下指導(dǎo)全國(guó)反洗錢工 作制定國(guó)家反洗錢的重要方針、政策制定國(guó)家 反洗錢國(guó)際合作的政策措施協(xié)調(diào)各部門動(dòng)員全 社會(huì)開展反洗錢工作。
46.我國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議由哪些成 員單位組成
答目前我國(guó)反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議由 23 家成員單位組成。包括中國(guó)人民銀行、最高人民 法院、最高人民檢察院、國(guó)務(wù)院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財(cái)政部、建設(shè) 部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商總局、廣 電總局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、郵政 局、外匯局、解放軍總參謀部。
47.反洗錢內(nèi)部控制的機(jī)構(gòu)設(shè)置要求是什 么
答為防范和規(guī)避反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)防止被犯 罪分子利用從事洗錢活動(dòng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗 錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。反 洗錢專門機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反 洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立 機(jī)構(gòu)。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定 的反洗錢義務(wù)指定一個(gè)或若干個(gè)已有的內(nèi)設(shè)部門 負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身 份信息和交易記錄保存等工作。
金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)
部門負(fù)責(zé)反洗錢工作還主要包括兩個(gè)方面的含義 一是金融機(jī)構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人 員給予必要的財(cái)務(wù)保障和技術(shù)支持二是反洗錢 專門機(jī)構(gòu)或者指定的內(nèi)設(shè)部門應(yīng)具有一定的獨(dú)立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng) 營(yíng)活動(dòng)。
48.金融行動(dòng)特別工作組關(guān)于特定的非金融 企業(yè)和行業(yè)主要包括哪些
答金融行動(dòng)特別工作組《關(guān)于反洗錢問(wèn)題的 四十項(xiàng)建議》中指定的特定非金融企業(yè)和行業(yè)包 括
1賭博業(yè)包括網(wǎng)上賭博 2房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人 3貴金屬交易商 4珠寶交易商
5律師、公證人以及其他獨(dú)立的法律專業(yè) 人士和會(huì)計(jì)師個(gè)體開業(yè)者、合伙人或受聘于專業(yè)
事務(wù)所的專業(yè)人士。此處并非指受聘于其他類型企業(yè)的“內(nèi)部” 專業(yè)人士亦非為已屬于打擊洗錢措施的政府機(jī)構(gòu) 工作的專業(yè)人士
6信托公司和企業(yè)服務(wù)提供商。專指建議 中未涉及的、以向第三方提供下列服務(wù)作為一項(xiàng)業(yè) 務(wù)的所有個(gè)人和企業(yè)代理法人的設(shè)立擔(dān)任或 任命他人擔(dān)任公司的董事或秘書、一個(gè)合伙人或 者與其他法人相關(guān)的類似職位為公司提供注冊(cè)營(yíng) 業(yè)場(chǎng)所、辦公地址或設(shè)施、通信地址或行政地址 擔(dān)任合伙人、其他任何法人或法律實(shí)體擔(dān)任或 安排他人擔(dān)任書面信托的受托人擔(dān)任或安排 他人擔(dān)任他人的指定股東。
49.為什么要建立反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu) 答從國(guó)際反洗錢實(shí)踐來(lái)看金融情報(bào)機(jī)構(gòu)
financial intelligence unit簡(jiǎn)稱 fiu是 國(guó)際上對(duì)反洗錢信息機(jī)構(gòu)的泛稱是洗錢線索的匯 集中心承擔(dān)著收集、分析大額和可疑交易信息的 職責(zé)是反洗錢工作機(jī)制的重要組成部分。建立專 門負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為 有效的反洗錢制度的重要內(nèi)容和內(nèi)在要求也是有 關(guān)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的普遍要求。反洗錢金融情報(bào)機(jī) 構(gòu)的建立能在兩方面發(fā)揮巨大作用一是為迅速 發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪線索提供了可能二是保護(hù)了金融機(jī) 構(gòu)客戶的隱私權(quán)。
50.金融情報(bào)機(jī)構(gòu)具有哪些基本功能 答金融情報(bào)機(jī)構(gòu)或中心具備了收集金融 信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結(jié)果、情報(bào)交流四項(xiàng)基本功能。
51.國(guó)際上著名的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)有哪 些
答國(guó)際上著名的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)包括
1美國(guó)金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò) financial crime enforcement network簡(jiǎn)稱 fincen 2澳 大利亞交易報(bào)告分析中心 australian transaction reports and analysis centre簡(jiǎn) 稱 austrac 3日本金融情報(bào)室 japan financial intelligence office簡(jiǎn)稱 jafio 4馬來(lái)西亞金融情報(bào)中心 financial intelligence unit簡(jiǎn)稱 fiu。52.國(guó)際上反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式 主要分為哪些類型
答從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的組織模式 主要有以下幾類一是調(diào)查模式如菲律賓二是 管理模式如美國(guó)、日本三是司法模式如德國(guó)、瑞士、澳大利亞四是執(zhí)法模式即屬于警察部門 的一部分如英國(guó)、比利時(shí)。
53.我國(guó)的反洗錢金融情報(bào)機(jī)構(gòu)是什么 答 2004年 4月 7日為履行《中國(guó)人民銀 行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)經(jīng)中央機(jī)構(gòu)編
制委員會(huì)辦公室批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心 chinese anti-money laundering monitoring and analysis center 簡(jiǎn)稱 camlmac。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是中國(guó) 人民銀行總行直屬的、不以營(yíng)利為目的的獨(dú)立的法 人單位是為人民銀行履行組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工 作職責(zé)而設(shè)立的收集、分析、監(jiān)測(cè)和提供反洗錢情 報(bào)的專門機(jī)構(gòu)。
54.建立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的重要 性
答建立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的重要性 有
1有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)本、外幣資金交易的集中 監(jiān)測(cè)強(qiáng)化反洗錢情報(bào)的分析處理能力; 2有利于實(shí)現(xiàn)反洗錢情報(bào)的集中儲(chǔ)存減 少數(shù)據(jù)重復(fù)降低收集分析成本提高情報(bào)工作效 率
3是我國(guó)政府履行對(duì)外承諾和有關(guān)國(guó)際公 約參與反洗錢國(guó)際合作的需要。
55.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法應(yīng)履行哪 些工作職責(zé)
答中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依法應(yīng)履行的工 作職責(zé)是
1接收并分析人民幣、外幣大額交易和可 疑交易報(bào)告
2建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù) ,妥善保存金融 機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息 3按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié) 果
4要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大 額交易和可疑交易報(bào)告
5經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu) 交換信息、資料
6中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。56.專業(yè)反洗錢國(guó)際組織有哪些 答專業(yè)反洗錢國(guó)際組織有
1金融行動(dòng)特別工作組 financial action task force on money laundering簡(jiǎn)稱 fatf。成立于 1989年的西方七國(guó)首腦會(huì)議創(chuàng) 始國(guó)包括西方七國(guó)在內(nèi)的 15個(gè)國(guó)家以及歐洲聯(lián)盟 歐洲委員會(huì)。金融行動(dòng)特別工作組是目前全球最具 影響的專業(yè)反洗錢國(guó)際組織
2埃格蒙特集團(tuán) egmont group。1995 年一些金融情報(bào)中心在比利時(shí)布魯塞爾的埃格蒙 特—阿森伯格宮成立的一個(gè)非正式組織組織名稱 因會(huì)議地點(diǎn)而得名
3亞太反洗錢小組 asia/pacific group on money laundering簡(jiǎn)稱 apg。于 1997年 2 月在曼谷舉行的第四次亞太地區(qū)反洗錢座談會(huì)上
成立 4歐亞反洗錢與反恐融資小組 eurasian group on combating money and financing of terrorism,簡(jiǎn)稱 eag。2004年 10月中國(guó)與 俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國(guó)在莫斯科成立。57.具有反洗錢功能的綜合性國(guó)際組織有哪 些
答具有反洗錢功能的綜合性國(guó)際組織有 1聯(lián)合國(guó)禁毒署 united nations office on drugs and crime簡(jiǎn)稱 unodc。成立于 1997 年總部位于奧地利維也納其主要職責(zé)是打擊毒 品和國(guó)際犯罪目前包括犯罪控制計(jì)劃和毒品控制 計(jì)劃兩方面任務(wù)。反洗錢計(jì)劃是毒品控制計(jì)劃的子 計(jì)劃全稱是全球反洗錢計(jì)劃 global program against money laundering,簡(jiǎn)稱 gpml 2世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織。2002 年 9月 28日世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織聯(lián)合 發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強(qiáng)化的工作 領(lǐng)域》
3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) basel committee on banking supervision。成立于 1974 年 1988年發(fā)布《關(guān)于防止犯罪分子為洗錢目的 而利用銀行系統(tǒng)的原則說(shuō)明》
4國(guó)際刑警組織 interpol。成立于 1923年 1995年 10月在北京召開的第 64屆年 會(huì)上達(dá)成了有關(guān)反洗錢的決議提出了控制洗錢的 三項(xiàng)原則。
58.金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是什 么
答金融行動(dòng)特別工作組的工作目標(biāo)是 1向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢信 息
2在金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行 《四十項(xiàng)建議》
3關(guān)注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨 勢(shì)。
59.聯(lián)合國(guó)禁毒署全球反洗錢計(jì)劃已實(shí)施了 哪些項(xiàng)目
答聯(lián)合國(guó)禁毒署全球反洗錢計(jì)劃已實(shí)施的項(xiàng) 目有
1提供反洗錢立法樣本。為了保證成員國(guó) 地區(qū)的反洗錢立法與國(guó)際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)保持一 致分別為英美法系和大陸法系國(guó)家地區(qū)制定 了法律樣本并不斷修改以適應(yīng)不同國(guó)家法律系 統(tǒng)和行政部門
2建立全球反洗錢計(jì)劃論壇。2000年 3 月 30日 ~31日在開曼群島召開全體會(huì)議成立 了全球反洗錢計(jì)劃論壇
3加強(qiáng)金融情報(bào)中心。全球反洗錢計(jì)劃已
將協(xié)助建立金融情報(bào)中心作為優(yōu)先項(xiàng)目 4與其他反洗錢國(guó)際組織保持密切合作 5建立了顧問(wèn)計(jì)劃通過(guò)派遣高級(jí)專家 為有關(guān)國(guó)家地區(qū)打擊洗錢犯罪提供更深入和持 續(xù)的幫助。
60.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的反洗錢四 項(xiàng)基本原則是什么
答巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)提出的反洗錢四項(xiàng) 基本原則是
1了解你的客戶原則。要求銀行在客戶開 立賬戶或者進(jìn)行其他金融交易時(shí)做合理的努力以 識(shí)別客戶的真實(shí)身份
2嚴(yán)格依法行事原則。要求銀行應(yīng)當(dāng)保證 其所進(jìn)行的交易符合高度的職業(yè)職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)并 嚴(yán)格遵守法律和法規(guī)的規(guī)定。如果有正當(dāng)?shù)睦碛蓱?疑交易與洗錢活動(dòng)或其他犯罪活動(dòng)有關(guān)應(yīng)當(dāng)拒絕 向客戶提供服務(wù)
3與執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。要求銀行在 法律規(guī)定的保守客戶秘密的限制性規(guī)定范圍內(nèi)與 執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行全面合作。當(dāng)有合理的理由懷疑是洗 錢活動(dòng)時(shí)依照法律的規(guī)定采取適當(dāng)?shù)拇胧┆? 4制定內(nèi)部政策與程序原則。要求銀行制 定必要的政策和程序防止被利用成為洗錢的通道 和工具。
61.國(guó)際刑警組織提出了控制洗錢的哪三項(xiàng) 原則
答國(guó)際刑警組織提出了控制洗錢的三項(xiàng)原則 是
1必須依照法律予以打擊
2金融機(jī)構(gòu)必須及時(shí)報(bào)告所獲知的洗錢活 動(dòng)
3開展國(guó)際間追蹤活動(dòng)。
62.《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評(píng)估方法》具有哪些特點(diǎn) 答《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評(píng)估方法》具有的特點(diǎn)是 1《評(píng)估方法》有超過(guò) 200條基本標(biāo)準(zhǔn)和 35條附加標(biāo)準(zhǔn)。其中基本標(biāo)準(zhǔn)屬于強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)而 附加標(biāo)準(zhǔn)屬于非強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)
2《評(píng)估方法》對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都采取同 樣的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估避免了重復(fù)評(píng)估
3《評(píng)估方法》將反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和反恐融資 標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了區(qū)分
4《評(píng)估方法》對(duì)反洗錢和反恐融資的基 礎(chǔ)要求和細(xì)節(jié)要求進(jìn)行了區(qū)分?；A(chǔ)要求必須通過(guò) 法律和條例進(jìn)行執(zhí)行細(xì)節(jié)要求則可以通過(guò)其他實(shí) 施手段予以實(shí)現(xiàn)
5《評(píng)估方法》對(duì)基本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了四種評(píng)
估級(jí)別即合規(guī)、基本合規(guī)、部分合規(guī)和不合規(guī)。63.《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng) 特別建議遵守情況評(píng)估方法》有哪些基本內(nèi)容 答《金融行動(dòng)特別工作組四十項(xiàng)建議和九項(xiàng)
特別建議遵守情況評(píng)估方法》的基本內(nèi)容是 1洗錢罪的上游犯罪應(yīng)包括所有嚴(yán)重的刑 事犯罪至少應(yīng)包括《四十項(xiàng)建議》列出的 20種 特定犯罪
2凡是提供《四十項(xiàng)建議》所列舉的金融 服務(wù)的機(jī)構(gòu)都應(yīng)承擔(dān)反洗錢和反恐融資義務(wù) 3客戶盡職調(diào)查措施的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì) 化例如對(duì)現(xiàn)有客戶的盡職調(diào)查措施、客戶身份 核實(shí)的時(shí)限等細(xì)節(jié)內(nèi)容都有了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn) 4可疑交易報(bào)告要求更加明確包括企圖 進(jìn)行的交易都應(yīng)報(bào)告
5特定的非金融行業(yè)和專業(yè)人士都應(yīng)承擔(dān) 反洗錢和反恐融資義務(wù)
6禁止與空殼銀行建立或繼續(xù)業(yè)務(wù)關(guān)系 7在保證銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司在反 洗錢和反恐融資方面受到充分監(jiān)管的同時(shí)對(duì)于其 他類型的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管當(dāng)局可以根 據(jù)這些機(jī)構(gòu)所面臨的洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)程度 進(jìn)行有效的監(jiān)管
8各經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該對(duì)各自反洗錢和反恐融資 系統(tǒng)的有效性進(jìn)行定期評(píng)估并為此保存全面的統(tǒng) 計(jì)數(shù)據(jù)
9各經(jīng)濟(jì)體應(yīng)該采取措施以了解法人和 法律協(xié)議如信托協(xié)議的真實(shí)受益人和實(shí)際控制 人防止其用于非法目的
10司法互助的要求更加完善和準(zhǔn)確非
司法方面的合作也更加具體國(guó)際合作不應(yīng)局限在 各經(jīng)濟(jì)體的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)之間還應(yīng)包括執(zhí)法機(jī) 關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和其他有關(guān)部門。
64.我國(guó)于什么時(shí)間成為金融行動(dòng)特別工作 組正式成員
答 2007年 6月 28日金融行動(dòng)特別工作 組在巴黎召開的第十八屆第三次全體會(huì)議上以協(xié) 商一致的方式同意我國(guó)成為該組織的正式成員。從 1998年金融行動(dòng)特別工作組開始考慮吸納我國(guó) 加入到 2005年 1月我國(guó)被接納為觀察員再到 其后金融行動(dòng)特別工作組對(duì)我國(guó)的評(píng)估和考察直 至我國(guó)成為正式成員這一歷程歷時(shí) 9年。65.我國(guó)反洗錢監(jiān)督管理體系是怎樣的 答國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全 國(guó)的反洗錢工作負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)制定或 者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī) 構(gòu)反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義 務(wù)的情況在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)履行 法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)
務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)金融機(jī)
構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。66.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)能否與金融 機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話要求其就金融機(jī)構(gòu) 履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明 答中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗 錢職責(zé)的需要可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人 員談話要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大 事項(xiàng)作出說(shuō)明。
67.反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢三項(xiàng) 基本制度是什么
答反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢三項(xiàng)基 本制度是客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交 易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。68.反洗錢義務(wù)主體建立反洗錢基本制度的 意義
答客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反 洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防 措施的三項(xiàng)基本制度。建立這三項(xiàng)反洗錢制度有利 于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢“第一道防線”的 基礎(chǔ)作用有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖 融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)有利于反洗錢義務(wù) 主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營(yíng)、樹立商業(yè)誠(chéng)信、限制不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
69.為什么說(shuō)客戶身份識(shí)別制度是反洗錢三 項(xiàng)基本制度的基礎(chǔ)
答在反洗錢三項(xiàng)基本制度中客戶身份識(shí)別 制度處于基礎(chǔ)地位通過(guò)客戶身份識(shí)別金融機(jī)構(gòu) 可以據(jù)此判斷客戶所需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi) 的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè)務(wù)性質(zhì)相符其 資金來(lái)源或用途是否存在可疑之處從而保護(hù)金融 機(jī)構(gòu)本身不被犯罪分子利用維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的信 譽(yù)。因此沒(méi)有有效的客戶身份識(shí)別制度識(shí)別和 報(bào)告可疑交易無(wú)從談起保存客戶身份資料和交易 記錄也沒(méi)有實(shí)際意義。
70.保存客戶身份資料和交易信息制度的主 要目的是什么
答保存客戶身份資料和交易信息制度的主要 目的一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和 交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明二是可以為掌握客戶 真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易 提供依據(jù)三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起 訴、審判提供必要證據(jù)。
71.大額交易和可疑交易報(bào)告制度的作用 答大額交易和可疑交易報(bào)告制度對(duì)于反洗錢 具有重要的作用同時(shí)也是反洗錢的核心內(nèi)容。反 洗錢的主要目的在于通過(guò)資金監(jiān)測(cè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和甄 別與違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易線索為執(zhí)法機(jī)關(guān)啟 動(dòng)調(diào)查和偵查程序采取必要的法律措施和手段
以及司法機(jī)關(guān)追究違法犯罪分子的法律責(zé)任提供證據(jù)支持。只有在獲得大量信息的基礎(chǔ)上才能提
高發(fā)現(xiàn)、偵破、懲處洗錢等違法犯罪活動(dòng)的能力。72.反洗錢行政管理體制要解決的核心問(wèn)題 是什么
答反洗錢行政管理體制要解決的核心問(wèn)題在 于確定一國(guó)的反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃依法制定防范和 控制洗錢的具體措施檢查監(jiān)督反洗錢義務(wù)主體執(zhí) 行防范和控制洗錢措施的情況金融情報(bào)收集、分 析和移送的組織工作組織反洗錢職能部門和反洗 錢義務(wù)主體間的信息共享和知識(shí)共享工作等等。73.根據(jù)各國(guó)的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔(dān)哪些方面的預(yù)防和監(jiān)控洗錢職責(zé) 答根據(jù)各國(guó)的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔(dān)的預(yù)防和監(jiān)控洗錢的職責(zé)包括 1制定反洗錢規(guī)則
2收集、分析和移送可疑交易報(bào)告 3進(jìn)行反洗錢檢查、監(jiān)督 4進(jìn)行行政處罰
5有查封、扣押、搜查等準(zhǔn)司法權(quán)。74.為什么說(shuō)我國(guó)反洗錢行政主管部門特指 中國(guó)人民銀行
答在《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第四條中 “國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門”具有明確的指向 性特指中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行承擔(dān)國(guó)務(wù)院 反洗錢行政主管部門的職責(zé)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān) 督管理工作是我國(guó)反洗錢行政管理工作實(shí)踐的產(chǎn) 物和我國(guó)反洗錢立法實(shí)踐延續(xù)的結(jié)果也是由當(dāng)前 我國(guó)反洗錢工作的實(shí)際情況所決定的具有歷史必 然性。
第一國(guó)務(wù)院賦予中國(guó)人民銀行“協(xié)調(diào)國(guó)家反 洗錢工作指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作負(fù)責(zé)反 洗錢資金監(jiān)測(cè)”職責(zé)
第二中國(guó)人民銀行著眼于我國(guó)金融業(yè)反洗錢 工作的實(shí)際需要制定了一系列的反洗錢規(guī)章制 度以金融業(yè)為起點(diǎn)推動(dòng)我國(guó)的反洗錢工作 第三中國(guó)人民銀行設(shè)立了專門的反洗錢部門 來(lái)承擔(dān)我國(guó)金融業(yè)反洗錢的行政管理職能并設(shè)立 了負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)的中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中 心奠定了我國(guó)反洗錢行政管理工作的組織基礎(chǔ) 第四中國(guó)人民銀行作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主 管機(jī)關(guān)不僅有效地促進(jìn)了我國(guó)反洗錢工作的深入 開展而且有力推動(dòng)了我國(guó)反洗錢國(guó)際合作的進(jìn) 程。
75.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的工作職責(zé) 有哪些
答國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反 洗錢監(jiān)督管理工作其應(yīng)履行的職責(zé)主要包括 1組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作
2研究、擬定國(guó)家的反洗錢規(guī)劃和
反洗錢簡(jiǎn)單問(wèn)答題目篇三
反洗錢知識(shí)問(wèn)答
1、什么是洗錢？
答：洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手段把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2、什么行為構(gòu)成洗錢罪？
答：通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。
3、典型的洗錢行為的基本流程？
答：通常來(lái)講，典型的洗錢可以分為三個(gè)階段，即處置階段、離析階段和融合階段。
(1)處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國(guó)債、信用證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國(guó)。
(2)離析階段，也叫培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，將犯罪所得與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)難以分辨。
(3)融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。
在實(shí)際操作過(guò)程中，三個(gè)階段經(jīng)常交叉重疊，難以截然分開。
4、洗錢對(duì)社會(huì)有什么危害？
答：洗錢助長(zhǎng)走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國(guó)家聲譽(yù)。因此，我們要依法采取各項(xiàng)措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
5、洗錢的主要渠道有哪些？
答：為了達(dá)到隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進(jìn)出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)現(xiàn)金走私，通過(guò)投資等渠道進(jìn)行洗錢。
6、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？
金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用，但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
7、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》何時(shí)頒布？
答：為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。
8、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？ 答：國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國(guó)人民銀行，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國(guó)際合作。
9、還有其它部門參與反洗錢工作嗎？ 答：參與反洗錢管理的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責(zé)，如對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。
在國(guó)家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國(guó)各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
10、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？
答：中國(guó)人民銀行專門成立了中國(guó)反洗錢資金監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。
11、哪些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)反洗錢義務(wù)？
答：《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
12、《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些？
答：（1）建立健全反洗錢內(nèi)控制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；
（2）建立客戶身份識(shí)別制度；
（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度；
（5）按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（6）其它義務(wù)，如保密義務(wù)，及時(shí)報(bào)送反洗錢報(bào)表等。
13、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密？ 答：不會(huì)。
《反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
14、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？
答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請(qǐng)、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
15、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？ 答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。
16、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？
答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。
17、哪些交易屬于大額交易？
答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。
18、什么是可疑交易？ 答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常特征的支付交易。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有18項(xiàng)，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有13項(xiàng)，保險(xiǎn)業(yè)的可疑交易有17項(xiàng)。
證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對(duì)的可疑交易主要包括：
（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。
（2）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。
（3）客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（4）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（5）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。
（6）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。
（7）客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
（8）長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。
（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金。
（10）客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。
（11）客戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件。（12）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。
（13）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/p>
19、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的哪些可疑交易需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告？ 答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識(shí)別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。
20、防范洗錢活動(dòng)對(duì)公民提出了哪些要求？
答：公民應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身份信息，說(shuō)明資金來(lái)源、用途等。
公民應(yīng)注意自我保護(hù)措施。不隨意出借身份證件供他人使用；不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參與提供或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊。
公民應(yīng)積極參與反洗錢的舉報(bào)和宣傳教育活動(dòng)。
21、刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些？ 答：《中華人民共和國(guó)刑法》和《中華人民共和國(guó)刑法修正案
（六）》（2006年）確立了洗錢罪的罪名及相應(yīng)的刑罰。
第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的，沒(méi)收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。
第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷售贓物罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
22、行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些？
中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2006）、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》（2003年修正）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2006）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律依據(jù)。
《反洗錢法》采取“雙罰制”原則，既對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，又對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。
根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正；對(duì)金融機(jī)構(gòu)處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下（或50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下）罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下（或5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下）罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作，責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
23、如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索該如何舉報(bào)？
答：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向中國(guó)人民銀行或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)電話是021-58845444；舉報(bào)信箱是上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路181號(hào)，接收單位是中國(guó)人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部反洗錢處，郵政編碼：200120。所有的舉報(bào)信息及舉報(bào)人姓名都是嚴(yán)格保密的。
反洗錢簡(jiǎn)單問(wèn)答題目篇四
十九大知識(shí)問(wèn)答(4)61.我國(guó)社會(huì)主義民主是怎樣的民主？
答：我國(guó)社會(huì)主義民主是維護(hù)人民根本利益的最廣泛、最真實(shí)、最管用的民主。62.發(fā)展社會(huì)主義民主政治的基本要求是什么？
答：體現(xiàn)人民意志、保障人民權(quán)益、激發(fā)人民創(chuàng)造活力，用制度體系保證人民當(dāng)家作主。63.十九大報(bào)告中，中國(guó)特色社會(huì)主義政治發(fā)展道路的“兩個(gè)必然”是什么？
答：中國(guó)特色社會(huì)主義政治發(fā)展道路，是近代以來(lái)中國(guó)人民長(zhǎng)期奮斗歷史邏輯、理論邏輯、實(shí)踐邏輯的必然結(jié)果，是堅(jiān)持黨的本質(zhì)屬性、踐行黨的根本宗旨的必然要求。64.十九大報(bào)告中，關(guān)于政治制度模式的“三個(gè)不能”是什么？
答：不能脫離特定社會(huì)政治條件和歷史文化傳統(tǒng)來(lái)抽象評(píng)判，不能定于一尊，不能生搬硬套外國(guó)政治制度模式。
65.健全人民當(dāng)家作主制度體系，發(fā)展社會(huì)主義民主政治要做到哪“六個(gè)方面”？
答：堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、人民當(dāng)家作主、依法治國(guó)有機(jī)統(tǒng)一，加強(qiáng)人民當(dāng)家作主制度保障，發(fā)揮社會(huì)主義協(xié)商民主重要作用，深化依法治國(guó)實(shí)踐，深化機(jī)構(gòu)和行政體制改革，鞏固和發(fā)展愛(ài)國(guó)統(tǒng)一戰(zhàn)線。
66.黨的領(lǐng)導(dǎo)、人民當(dāng)家作主、依法治國(guó)的關(guān)系是怎樣的？ 答：黨的領(lǐng)導(dǎo)是人民當(dāng)家作主和依法治國(guó)的根本保證，人民當(dāng)家作主是社會(huì)主義民主政治的本質(zhì)特征，依法治國(guó)是黨領(lǐng)導(dǎo)人民治理國(guó)家的基本方式，三者統(tǒng)一于我國(guó)社會(huì)主義民主政治偉大實(shí)踐。
67.人民民主的真諦是什么？
答：有事好商量，眾人的事情由眾人商量。
68.實(shí)現(xiàn)黨的領(lǐng)導(dǎo)的重要方式以及我國(guó)社會(huì)主義民主政治的特有形式和獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是什么？ 答：協(xié)商民主。
69.什么是國(guó)家治理的一場(chǎng)深刻革命？ 答：全面依法治國(guó)。
70.全面依法治國(guó)必須堅(jiān)持什么？
答：堅(jiān)持厲行法治，推進(jìn)科學(xué)立法、嚴(yán)格執(zhí)法、公正司法、全民守法。71.十九大報(bào)告指出，成立什么小組，加強(qiáng)對(duì)法治中國(guó)建設(shè)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)？ 答：中央全面依法治國(guó)領(lǐng)導(dǎo)小組。
72.加大全民普法力度，建設(shè)社會(huì)主義法治文化，必須樹立怎樣的法治理念？ 答：樹立憲法法律至上、法律面前人人平等的法治理念。
73.深化依法治國(guó)實(shí)踐，各級(jí)黨組織和全體黨員要帶頭做到什么？ 答：各級(jí)黨組織和全體黨員要帶頭尊法學(xué)法守法用法，任何組織和個(gè)人都不得有超越憲法法律的特權(quán)，絕不允許以言代法、以權(quán)壓法、逐利違法、徇私枉法。74.關(guān)于深化事業(yè)單位改革，強(qiáng)化公益屬性，要做到哪“三分”？ 答：政事分開、事企分開、管辦分離。
75.什么是黨的事業(yè)取得勝利的重要法寶，必須長(zhǎng)期堅(jiān)持？ 答：統(tǒng)一戰(zhàn)線。
76.十九大報(bào)告中，如何定義中國(guó)特色社會(huì)主義文化？ 答：中國(guó)特色社會(huì)主義文化，源自于中華民族五千多年文明歷史所孕育的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，熔鑄于黨領(lǐng)導(dǎo)人民在革命、建設(shè)、改革中創(chuàng)造的革命文化和社會(huì)主義先進(jìn)文化，植根于中國(guó)特色社會(huì)主義偉大實(shí)踐。
77.如何發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義文化？ 答：發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義文化，就是以馬克思主義為指導(dǎo)，堅(jiān)守中華文化立場(chǎng)，立足當(dāng)代中國(guó)現(xiàn)實(shí)，結(jié)合當(dāng)今時(shí)代條件，發(fā)展面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來(lái)的，民族的科學(xué)的大眾的社會(huì)主義文化，推動(dòng)社會(huì)主義精神文明和物質(zhì)文明協(xié)調(diào)發(fā)展。
78.堅(jiān)定文化自信，推動(dòng)社會(huì)主義文化繁榮興盛要做到哪“五個(gè)方面”？
答：牢牢掌握意識(shí)形態(tài)工作領(lǐng)導(dǎo)權(quán)，培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，加強(qiáng)思想道德建設(shè)，繁榮發(fā)展社會(huì)主義文藝，推動(dòng)文化事業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。79.什么決定了文化前進(jìn)方向和發(fā)展道路？ 答：意識(shí)形態(tài)。
80.什么是當(dāng)代中國(guó)精神的集中體現(xiàn)，凝結(jié)著全體人民共同的價(jià)值追求？ 答：社會(huì)主義核心價(jià)值觀。
反洗錢簡(jiǎn)單問(wèn)答題目篇五
反洗錢知識(shí)問(wèn)答
1．什么是洗錢？
答：一般認(rèn)為“洗錢”是指：將犯罪所得贓款通過(guò)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司等合法途徑，轉(zhuǎn)移、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來(lái)源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤?/p>
2．誰(shuí)在洗錢？
答：參與洗錢的有兩種人：一種人是犯罪分子，包括販毒分子、有組織犯罪者、非法買賣武器者、走私犯、詐騙犯、貪污犯、受賄者、偷稅者、恐怖分子等；另一種人是專門從事洗錢的人。會(huì)計(jì)師、律師、金融工作者有可能成為替犯罪分子洗錢的專業(yè)洗錢者。
3．洗錢具有哪些特點(diǎn)？
答：（1）洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的條件下所從事的非法活動(dòng)；
（2）洗錢者主要利用金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司清洗犯罪所得贓款；
（3）洗錢者的主要目的不是為了獲利，而是為了使犯罪所得贓款盡快合法化；
（4）洗錢行為的上游犯罪是特定的販毒、走私、貪污、賄賂、有組織犯罪、恐怖犯罪等犯罪；
（5）洗錢行為具有較強(qiáng)的國(guó)際性。4．犯罪分子為什么要洗錢？
答：因?yàn)橄村X者手中的錢是贓錢，即違法犯罪所得，不洗錢就不能掩蓋犯罪所得，不能掩蓋犯罪行為，也就不能逃避法律制裁。犯罪分子洗錢，一是為了逃避法律制裁，掩飾、隱瞞犯罪行為；二是使犯罪所得贓款合法化；三是犯罪的客觀存在特別是跨國(guó)犯罪的存在是洗錢的根本原因；四是有些國(guó)家急于引進(jìn)資金，對(duì)洗錢的危害性認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有制定相關(guān)的管理制度，更沒(méi)有將洗錢定為犯罪，而使洗錢的活動(dòng)向這些國(guó)家滲透、蔓延；五是全球還沒(méi)對(duì)洗錢活動(dòng)制定共同的打擊措施。
5．什么是反洗錢？
答：反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
6．反洗錢的內(nèi)容有哪些？
答：反洗錢就是依法采取措施進(jìn)行預(yù)防洗錢活動(dòng)的行為，這些行為包括多方面的內(nèi)容，如客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、保存客戶身份資料和交易記錄，以及依法進(jìn)行的反洗錢檢查、調(diào)查等。
7．什么是反洗錢義務(wù)主體？
答：由于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)是最易于被洗錢者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領(lǐng)域，因此，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，以及按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，便成為反洗錢義務(wù)主體，而金融機(jī)構(gòu)更成為反洗錢義務(wù)的核心主體。
8．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)有那些？
答：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
9.什么是客戶身份識(shí)別制度？
答：客戶身份識(shí)別制度，也稱“了解你的客戶”（know your customers,kyc）或者“客戶盡職調(diào)查”(customer due diligence,cdd)，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份。同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等。它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動(dòng)中所構(gòu)筑的第一道防線，沒(méi)有有效的客戶身份識(shí)別制度，發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易無(wú)從談起，保存客戶身份資料和交易記錄也失去了實(shí)際意義。
10．什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？
答：客戶身份資料和交易信息保存制度是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動(dòng)中所構(gòu)筑的第二道防線，是洗錢預(yù)防措施的重要內(nèi)容之一。該制度的主要目的：一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。
11．什么是大額交易和可疑交易報(bào)告制度？
答：大額交易和可疑交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中對(duì)超過(guò)規(guī)定金額以上的或有洗錢嫌疑的的資金交易依法向反洗錢信息中心報(bào)告的制度。它是金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢活動(dòng)中所構(gòu)筑的第三道防線。其中可疑交易報(bào)告制度是有關(guān)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和各國(guó)反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動(dòng)的核心措施。
12.什么是可疑交易報(bào)告？什么是大額交易報(bào)告？
答：可疑交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)按國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，或者懷疑、有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)按規(guī)定，立即向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告。大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告，包括大額現(xiàn)金交易報(bào)告和大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告。
大額轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告雖然不必然與洗錢等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)，但對(duì)于反洗錢工作仍然具有重要意義：一是通過(guò)對(duì)大額轉(zhuǎn)賬交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等；二是通過(guò)將收集的可疑交易報(bào)告與大額轉(zhuǎn)賬交易信息進(jìn)行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實(shí)涉嫌犯罪；三是在反洗錢調(diào)查和偵查過(guò)程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索；四是通過(guò)對(duì)大額轉(zhuǎn)賬交易的交叉分析核對(duì)，有利于反洗錢信息中心主動(dòng)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動(dòng)的資金交易線索。
13.為什么將反洗錢工作的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)中？ 答：作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。因此，實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng)，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。從各國(guó)反洗錢的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)、快捷、安全的移轉(zhuǎn)資金的特點(diǎn)最易為洗錢分子所利用，因此，各國(guó)一般都將反洗錢工作的重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)上，通過(guò)立法的方式確定金融機(jī)構(gòu)反洗錢的義務(wù)，以有效打擊洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序。
14、反洗錢的基本制度有哪些？
答：反洗錢義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)。依法是指依據(jù)廣義的法律，包括法律、法規(guī)和反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件，如中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》?！耙粋€(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)原則，即合法審訊原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則；確立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢的四項(xiàng)主要制度，即“了解客戶”制度、大額交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度。
15、金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶申請(qǐng)開戶應(yīng)審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶出示的真實(shí)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件上記載的所有信息進(jìn)行審核，并進(jìn)行完整登記。登記的具體內(nèi)容包括：
（1）個(gè)人的身份證件：證件種類、號(hào)碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；
（2）法人、其他組織和個(gè)人工商戶的身份證明文件：證件種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)債權(quán)、身份證明文件有效期限、稅務(wù)登記號(hào)碼等。
16．客戶盡職調(diào)查措施有哪些？
答：金融機(jī)構(gòu)客戶身份盡職調(diào)查措施是指：
（1）確定客戶身份，并利用可靠的、獨(dú)立來(lái)源的文件、數(shù)據(jù)或信息來(lái)驗(yàn)證客戶身份；
（2）確定受益權(quán)人身份，并運(yùn)用合理的手段進(jìn)行驗(yàn)證，以使該金融機(jī)構(gòu)明了受益權(quán)人的身份情況。對(duì)于法人和實(shí)體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采用合理的措施了解該客戶的所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)；（3）獲得有關(guān)該項(xiàng)業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和意圖屬性的信息；（4）對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系以及在這種業(yè)務(wù)關(guān)系的整個(gè)過(guò)程中進(jìn)行的交易進(jìn)行持續(xù)的盡職調(diào)查，以確保交易的進(jìn)行符合該金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶及其風(fēng)險(xiǎn)狀況的認(rèn)識(shí)。
對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)類別，還要實(shí)施更嚴(yán)格的盡職調(diào)查，沒(méi)法實(shí)施上述（1）至（3）項(xiàng)要求，則不應(yīng)開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易，或者應(yīng)當(dāng)終止業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)考慮提交相關(guān)客戶的可疑交易報(bào)告。
17．什么是身份證件？
答：身份證件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實(shí)有效證件，具體區(qū)分為：
（1）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民-----居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；
（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民-----戶口簿；
（3）中國(guó)人民解放軍軍人-----軍人身份證件；（4）中國(guó)人民武裝警察-----武裝警察身份證件；（5）香港、澳門居民-----港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；（6）臺(tái)灣居民----臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件；
（7）外國(guó)公民----護(hù)照。
18．企業(yè)法人、事業(yè)單位等的身份證明證件有那些？ 答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)下列情況，要求客戶提供相關(guān)的證明文件：
（1）企業(yè)法人----企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；（2）非法人企業(yè)----企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；
（3）機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；
（4）非預(yù)算事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書；
（5）軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)-----軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明；
（6）社會(huì)團(tuán)體----社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明；
（7）民辦非企業(yè)組織----民辦非企業(yè)登記證書；
（8）異地常設(shè)機(jī)構(gòu)----其駐在地政府主管部門的批文；（9）外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)----國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明；
（10）外資企業(yè)駐華代表處，辦事處----國(guó)家管理機(jī)關(guān)頒布的登記證；
（11）個(gè)體工商戶----個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本；（12）居民、村民、社區(qū)委員會(huì)----主管部門的批文或證明；
（13）獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)----主管部門的基本存款賬戶開戶登記證的批文。
此外，還應(yīng)要求申請(qǐng)開戶單位出具稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的證明等。
19.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶申請(qǐng)開戶應(yīng)審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶出示的真實(shí)有效客戶身份證件或者其他證明文件上記載的的有信息進(jìn)行審核，并進(jìn)行完整登記。登記的具體內(nèi)容包括：
（1）個(gè)人的身份證件：證件種類、號(hào)碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；
（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份證明文件：證明種類、名稱、住所、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資本、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、身份證明文件有效期限、稅務(wù)登記號(hào)碼等。
20．為什么要重新識(shí)別客戶身份？
答：因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過(guò)程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能已經(jīng)發(fā)生變化，如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊(cè)資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，客戶的職業(yè)、收入狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況、資金來(lái)源等也處于變化狀態(tài)，而即使客戶的身份信息和其他有關(guān)情況并未發(fā)生變化，但客戶的交易行為及其風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生了明顯變化或出現(xiàn)了異常，這都要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的真實(shí)身份進(jìn)行重新識(shí)別，確認(rèn)交易是否可疑，原有的代理關(guān)系或受益關(guān)系是否已發(fā)生變化。21．客戶身份識(shí)別的禁止性條款是什么？
答：客戶身份識(shí)別的禁止性條款是金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。
22.金融機(jī)構(gòu)識(shí)別客戶身份的途徑有哪些？
答：金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別有三方面途徑：（1）金融機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行客戶身份識(shí)別；
（2）金融機(jī)構(gòu)通過(guò)已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的第三方進(jìn)行客戶身份識(shí)別；
（3）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門（包括中國(guó)人民銀行、稅務(wù)、海關(guān)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等）核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
23.金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別？
答：金融機(jī)構(gòu)在工作過(guò)程中，為確認(rèn)客戶的真實(shí)身段，除核對(duì)并登記客戶有效身段證件或其他身份證明文件外，還可以根據(jù)實(shí)際需要，采取要求客戶說(shuō)明、要求客戶補(bǔ)充其他資料或證明文件、回訪客戶、實(shí)地查訪、電話聯(lián)系等措施，但主要措施仍然是客戶出示的身份證件或其他身份證明文件。
24、金融機(jī)構(gòu)為什么要保存客戶身份資料？要符合哪些要求？
答：金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存至少五年，主要目的是：（1）可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；
（2）可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；
（3）為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)；
保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)符合以下5項(xiàng)要求：（1）應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整；
（2）應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；
（3）應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，以及應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過(guò)程；
（4）應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；
（5）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用。
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