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反洗錢簡單問答題目篇一
1、什么是洗錢？
洗錢，就是明知是違法所得及產生的收益，通過各種方法隱瞞、掩飾其來源和性質，意圖使其形式上合法化的行為。主要方法包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
2、清洗什么錢將構成洗錢罪？
清洗明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，將構成洗錢罪。
3、為什么要反洗錢？
洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我國相關監(jiān)管部門依法采取對大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
4、有哪些政府部門參與反洗錢監(jiān)督管理工作？
國家反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調全國的反洗錢工作。在國家層面，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。
5、為什么強調金融業(yè)反洗錢？ 金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發(fā)展起著重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
6、什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？
中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如，單筆或當日累計20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業(yè)務明顯不符等。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
7、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
不會的。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。
《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
8、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務需出示身份證件？
客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經紀合同，轉托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網上交易、電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
9、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？
是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。
10、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？
金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。
11、請舉幾個證券業(yè)涉嫌洗錢的可疑交易的例子。
例如，證券投資人要求證券公司變更其信息資料，但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶頻繁辦理證券、基金份額的轉托管且無合理理由。
12、個人如果發(fā)現了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？
每個公民都有舉報洗錢犯罪及其上游犯罪的義務。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報電話是010-88092000；舉報信箱是北京市西城區(qū)金融大街35號32-134信箱，接收單位是中國反洗錢檢測分析中心，郵政編碼：100032；舉報傳真：010-88092859；電子信箱地址：fiuweb@；舉報網址：。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。
主要的反洗錢法律法規(guī)：
《中華人民共和國刑法修正案
（六）》 《中華人民共和國反洗錢法》 《中華人民共和國中國人民銀行法》 《金融機構反洗錢規(guī)定》
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
反洗錢簡單問答題目篇二
1.什么是洗錢行為
答洗錢英文名稱為 money laundering
是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活 動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益通過 各種手段隱瞞或掩飾起來并使之在形式上合法化 的行為和過程。
2.我國如何界定洗錢罪
答《中華人民共和國刑法》第 191條規(guī)定 明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活 動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益 為掩飾、隱瞞其來源和性質有下列行為之一的 沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益處五年 以下有期徒刑或者拘役并處或單處洗錢數額百分 之五以上百分之二十以下罰金情節(jié)嚴重的處五 年以上十年以下有期徒刑并處洗錢數額百分之五 以上百分之二十以下罰金 1提供資金賬戶的
2協(xié)助將財產轉換為現金、金融票據、有 價證券的
3通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助將資金 轉移的
4協(xié)助將資金匯往境外的
5以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的所得及其 收益的來源和性質的。
我國刑法對洗錢犯罪經過了多次完善。1990 年 12月全國人大常委會《關于禁毒的決定》對此 作出了相應的規(guī)定但只限定在毒品犯罪。1997 年修訂刑法時刑法第一百九十一條將洗錢罪的上 游犯罪規(guī)定為毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪和 走私罪。為了適應打擊恐怖活動犯罪的需要 2001 年刑法修正案三將恐怖活動犯罪增加為洗錢罪 的上游犯罪。2006年通過的刑法修正案六將 貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙 犯罪增加規(guī)定為洗錢罪的上游犯罪加大了對洗錢 犯罪的打擊力度。同時按照我國刑法第三百一十 二條的規(guī)定對明知是犯罪所得及其產生的收益而 予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法 掩飾、隱藏的都是犯罪應當追究刑事責任只 是沒有使用洗錢罪的具體罪名。
3.有關國際組織對洗錢概念是如何界定的 答 1988年《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品 和精神藥物公約》(也稱《維也納公約》)隱瞞 或分散非法交易所得財產的真實面目和來源轉讓 或變動非法收益的所得權包括通過電子轉賬進行 的目的在于掩蓋非法來源使資金合法化的資金轉
換。金融行動特別工作組凡是隱匿或掩蓋犯罪所 得財物的性質、來源、地點或流向或協(xié)助任何與 上述非法活動有關的人規(guī)避法律責任的都是洗錢 犯罪。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會銀行以及其他金融系 統(tǒng)被利用作為轉移或者儲存來自犯罪活動基金的 工具。犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付將資金從一 個賬戶轉移到另一個賬戶隱瞞金錢的來源以及收 益所有人通過安全儲存設施對于銀行支票提供保 管。這些活動通常被稱為洗錢。
《聯(lián)合國反腐敗公約》規(guī)定有三類行為可以 構成洗錢犯罪(1)轉換或者轉移犯罪所得(2)處置、轉移犯罪所得的所有權或者有關權利(3)獲取、占有或者使用犯罪所得。這表明即使在行 為人不具有“隱瞞或者掩飾該財產的非法來源” 的犯罪目的時明知財產為犯罪所得而仍然獲取、占有或者使用該財產的仍構成洗錢犯罪。4.什么是毒品犯罪
答毒品犯罪是指刑法分則第六章第七節(jié)規(guī)定 的各種有關毒品的犯罪包括走私、販賣、運輸、制造毒品罪非法持有毒品罪包庇毒品犯罪分子 罪窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪等。5.什么是黑社會性質的組織犯罪
答黑社會性質的組織犯罪主要是指刑法分 則第二百九十四條規(guī)定的組織、領導、參加黑社會 組織犯罪入境發(fā)展黑社會組織罪、縱容黑社會性 質組織罪。
6.什么是恐怖活動犯罪
答恐怖活動犯罪主要是指刑法第一百二十條 規(guī)定的組織、領導、參加恐怖活動組織罪和資助恐 怖活動組織或者實施恐怖活動的個人的犯罪。7.什么是走私犯罪
答走私犯罪是指刑法分則第三章第二節(jié)規(guī) 定的各種犯罪包括走私武器、彈藥罪走私核材 料罪走私假幣罪走私普通貨物、物品罪等。8.什么是貪污賄賂罪
答貪污賄賂罪是指貪污、挪用、私分公共 財務索取、收受賄賂或者以國家工作人員、國 有單位為對象進行賄賂收買公務行為破壞公務 行為的廉潔性的一類犯罪總稱。根據刑法分則第八 章的規(guī)定貪污賄賂罪共有 12個具體罪名包括 貪污罪挪用公款罪受賄罪行賄罪巨額財產 來源不明罪私分國有資產罪等。9.什么是破壞金融管理秩序罪
答破壞金融管理秩序罪是指刑法分則第三 章第四節(jié)規(guī)定的罪名包括偽造、變造貨幣罪出 售、購買、運輸、持有、使用假幣罪非法吸收公 眾存款罪操縱證券、期貨交易市場罪保險公司 工作人員虛假理賠罪、違法發(fā)放貸款罪、逃匯罪等。10.什么是金融詐騙犯罪
答金融詐騙犯罪是指刑法分則第三章第五 節(jié)規(guī)定的罪名包括集資詐騙罪貸款詐騙罪票 據詐騙、金融憑證詐騙罪信用證詐騙罪信用卡 詐騙犯罪保險詐騙罪等。
11.怎樣理解洗錢罪與洗錢行為的關系 答洗錢行為和洗錢罪是兩個不同的概念。先 說洗錢罪從世界上大多數國家的立法情況看洗 錢罪包括的范圍很廣同時各個國家的法律規(guī)定也 不完全相同有的規(guī)定凡清洗觸犯一年以上有期徒 刑犯罪收益資金的則構成洗錢罪有的規(guī)定清洗從 事嚴重刑事犯罪所得資金的則構成洗錢罪也有的 是通過羅列犯罪形式來定義洗錢罪如美國定義洗 錢罪的形式有 100余種。我國的刑法對洗錢罪定義 的范圍限于毒品犯罪、恐怖犯罪、黑社會性質的有 組織犯罪和走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管 理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這七種嚴重刑事犯罪。也就是說在我國根據目前的法律洗錢行為并 不一定都構成犯罪只有當事人對從事這七種犯罪 活動所獲得的黑錢進行清洗時才構成我國刑法中 規(guī)定的洗錢罪。
再說洗錢行為洗錢行為的范圍是很寬的只 要當事人從事犯罪收益或非法所得的清洗 ,都構 成洗錢行為洗錢行為的明顯特征是不管其上游犯 罪是何種犯罪行為只要是對非法所得及其收益進 行清洗都構成洗錢行為。洗錢行為不一定要追究刑 事責任有的可能要追究行政責任或民事責任。洗 錢罪則必須要追究刑事責任。我國刑法對洗錢罪中 規(guī)定的“明知”概念是非常重要的它是我國現 行刑法中判斷是否構成洗錢罪的前提條件。如果當 事人不知道是犯罪所得或犯罪收益時則不構成洗 錢罪不被追究刑事責任。如果當事人明知是從事 上述七種犯罪獲得的收益而仍為其提供方便例 如為洗錢者提供資金賬戶協(xié)助資金轉移則必須 按照洗錢罪追究刑事責任。12.洗錢有哪些危害
答 20世紀中期以來洗錢犯罪活動迅速蔓
延嚴重威脅世界各國的國家安全危及全球經濟 發(fā)展。其危害主要表現以下方面
1洗錢本身是一種犯罪行為犯罪分子隱 藏和轉移違法犯罪所得為犯罪活動提供進一步的 資金支持助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗 錢活動與恐怖活動相結合還會對社會穩(wěn)定、國家 安全和人民的生命和財產的安全造成巨大損失 2洗錢活動削弱國家的宏觀經濟調控效
果嚴重危害經濟的健康發(fā)展。洗錢的主要目的是 掩飾和隱瞞違法所得使違法所得表面合法化。因 此洗錢活動不遵循資金流向最有效益領域的基本 經濟規(guī)律破壞了資源的合理配置客觀上干擾了 國家宏觀經濟調控的政策效果損害經濟穩(wěn)定和經
濟的可持續(xù)增長 3洗錢助長和滋生腐敗敗壞社會風氣 腐蝕國家肌體導致社會不公平敗壞國家聲譽 4洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性影 響金融市場的穩(wěn)定增加金融機構的運營風險。大 量的資本流入流出也容易引起匯率的變化引起市 場動蕩和匯率波動
5洗錢活動損害合法經濟體的正當權益 破壞市場微觀競爭環(huán)境損害市場機制的有效運作 和公平競爭
6洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經營的基
礎加大了金融機構的法律和運營風險。合法經營 是金融機構控制風險和保持穩(wěn)健經營的前提。金融 機構涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢會嚴 重損害金融機構的聲譽還會使金融機構面臨法律 風險和經濟損失從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務機 會的巨大風險。
13.洗錢活動具有哪些一般特征
答洗錢犯罪具有多樣化、專業(yè)化和復雜化的 特征。洗錢的方式和手段具有較強的隱蔽性和技術 性特征。因為洗錢的目的在于掩蓋犯罪收益的真正 來源使犯罪收益合法化所以洗錢活動必然帶有 隱蔽性的特征。它總是通過設置種種假象掩蓋資 金的真正面目。歸納起來可以得出以下一些洗錢 的一般特征
1獨立的刑事犯罪。洗錢犯罪逐步與原來 依附的犯罪行為相分離與經濟尤其是金融因素結 合發(fā)展成為一種獨立的犯罪行為。洗錢犯罪的手 段日趨隱蔽。方便、快捷的網上信用卡、網上銀行 服務、網上取款等金融工具被利用為洗錢手段對 金融秩序構成威脅同時也增加了調查難度。 2洗錢方式和手段的多樣性。犯罪收益來 源的多樣性使得洗錢者會通過不同的方式進行處 理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工 具例如借用金融機構提供的金融服務利用空 殼公司偽造商業(yè)票據等。經濟方式的創(chuàng)新也使洗 錢方式不斷翻新更為隱蔽。專業(yè)的洗錢組織更是 越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運 用。其中實施復雜的金融交易通過金融衍生工 具進行洗錢尤為突出。
3洗錢的專業(yè)化。與傳統(tǒng)的洗錢活動相比 利用計算機等高新技術進行隱瞞或掩飾犯罪收益 的活動已成為現代洗錢的重要特征。洗錢活動逐漸 趨向于演變成為一個行業(yè)并趨向于網絡化一部 分犯罪者專職從事洗錢犯罪形成固定的洗錢通 道。1972年注冊于盧森堡的國際信貸和商業(yè)銀行 被洗錢者控制在 100萬普通客戶的合法業(yè)務掩護 下專門從事洗錢活動。
4洗錢的過程具有復雜性。要實現洗錢的 目的就要改變犯罪收益的原有形式消除可能成
為證據的痕跡為犯罪收益設置假象使犯罪收益與合法收益融為一體。這就迫使洗錢者采取復雜的
手法經過種種中間形態(tài)在放置、培植和融合三 個基本過程中采取多種資金運作方式從而達到使 之表面合法化的目的。
5洗錢的對象是特定性質的貨幣資金和財 產這種貨幣資金和財產無一例外與刑事犯罪相 關例如販毒、走私、詐騙、貪污、偷漏稅等 系犯罪所得或用于犯罪目的。一般來說只有贓錢、黑錢才有清洗的必要。
6洗錢的目的在于為非法資金或財產披上 合法的外衣消滅犯罪線索和證據逃避法律追究 和制裁并實現黑錢、贓錢或其他犯罪收益的安全 循環(huán)使用。
14.洗錢活動一般要經過哪些基本過程 答典型的洗錢過程通常被分為三個階段即 處置階段 placement、離析階段 layering 和融合階段 integration。
處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的
過程。處置階段是洗錢手法的第一階段也是過程 中最弱、犯罪者最容易被偵查到的階段。離析階段也叫培植階段主要是通過用復雜多 層的金融交易將非法收益及其來源分開分散其 非法所得從而掩蓋查賬線索和隱藏罪犯身份。融合階段又叫歸并階段。融合階段是洗錢鏈條 中的最后階段又稱為“整合階段”其目的在于 使非法回歸形式合法為犯罪得來的資金或財產提 供表面的合法性。
每個階段都各有其目的及運行模式洗錢者有 時交錯運用以達到最終的清洗目的。15.洗錢過程具有哪些特征
答洗錢的過程一般有四個特征第一洗錢 者首先考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權 和來源第二改變有關金錢的形式第三洗錢 過程中盡量避免留下明顯的痕跡第四洗錢者能 夠控制洗錢的全過程。
16.在洗錢過程的處置階段洗錢手法有哪 些
答在洗錢過程的處置階段洗錢者需要對犯 罪收入進行初步的加工和處理通過這種初步的加 工和處理轉變犯罪收入的現金形態(tài)。如將犯罪所 得存入銀行等金融機構將現金轉變?yōu)殂y行存款 或用現金購買貴重金屬和珍貴藝術品等。具體手法 如以多批次、小金額等不引人注目的方式將現金存 入銀行逃避現金交易報告等有關規(guī)定的限制走 私現金等。
17.在洗錢過程的離析階段洗錢的做法有哪 些
答在離析階段犯罪組織主要是通過錯綜復 雜的交易反復、頻繁地轉移資金擾亂人們的視
線以達到隱藏犯罪收入的真實所有權模糊犯罪收入的非法特征掩蓋犯罪收入的來源和去向的目 的最終把犯罪收入清洗為合法收入。具體做法如 借助空殼公司虛擬貿易活動在不同的銀行之間以 及不同的國家或地區(qū)之間以貿易為名頻繁轉移資 金而且資金只在每家銀行作短暫停留。目前在 一些國家和地區(qū)離析階段的相當一部分資金轉移 活動都是通過電子貨幣或網絡銀行完成的。18.在洗錢過程的融合階段洗錢者一般采取 什么方式對犯罪收入進行歸并或掩飾 答在歸并融合階段資金被轉移至與犯罪組 織或個人無明顯聯(lián)系的合法組織或個人的賬戶內 分散的資金被重新歸攏聚集起來用于投資實業(yè)、證券市場等正當商業(yè)活動成為應納稅的合法收 入開始融入合法的金融經濟體系中。至此犯罪 收入完成了洗錢過程披上了合法的外衣。19.怎樣理解洗錢過程中三個階段之間的關 系 答在洗錢過程中處置階段、離析階段、融 合階段三個階段有時涇渭分明有時則相互滲透融 合交叉運用難以截然分開。一般情況下處置 階段是洗錢過程中最脆弱的環(huán)節(jié)對洗錢犯罪而言 是最困難的一步在此階段如何將犯罪活動中獲 得的大量現金轉變成既易于攜帶控制又能夠隱瞞 其真實來源的形態(tài)以逃避反洗錢當局的打擊是洗 錢犯罪面臨的首要問題。對于反洗錢當局來說堵 住黑錢流入金融機構的入口是反洗錢的第一步也 是關鍵的一步。犯罪收入一旦進入離析階段黑錢 往往會在不同的地區(qū)乃至不同的國家之間流轉由 于各國目前反洗錢的立場和取向尚未完全達成一 致在法律上對洗錢罪的規(guī)定還存在著較大的差 異再加上受到一些國家嚴格的銀行保密制度的限 制黑錢一旦流出境外反洗錢當局對洗錢的控制 將會鞭長莫及識別和追查難度必然加大洗錢犯 罪逃避法律打擊的可能性也隨之加大。20.洗錢的主要方式有哪些 答洗錢的主要方式有
一利用金融機構。洗錢者利用金融機構洗 錢的技巧包括匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪 收益、控制銀行和其他金融機構等。
1偽造商業(yè)票據。洗錢者首先將犯罪收益 存入甲國銀行并用其購買信用證該信用證用于 某項虛構的從乙國到甲國的商品進口交易然后用 偽造的提貨單在乙國的銀行兌現。有時犯罪者也利 用一些真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益但 在數量和價格上做文章。
2通過證券業(yè)和保險業(yè)洗錢。目前世界 經濟一體化趨勢明顯巨額金融交易可利用通訊網 絡等現代化交易工具瞬間完成。由于股價變化起伏 較大而且交易痕跡調查比較困難因此一些洗錢 者利用國際證券市場進行洗錢。在保險市場一些洗錢者常常購買高額保險然后再以折扣的方式低
價贖回中間的差價則是通過保險公司“凈化”的 錢。
3用支票開立賬戶進行洗錢。有關國家對 洗錢活動進行調查的結果表明洗錢的方法之一就 是利用票據交易所開出的票據。在美國街頭出售毒 品得來的現金通過邊境被走私到墨西哥洗錢者將 這些現金提供給票據交易所票據交易所向洗錢者 提供向美國或墨西哥銀行開立的現金支票。然后 洗錢者以這些票據在英國開立銀行賬戶隨后該筆 資金被轉入犯罪分子需要的國家。 4利用銀行存款的國際轉移進行洗錢。英 國警方根據舉報對一參與在英國販毒并為一美國 運毒辛迪加進行洗錢的案件進行了調
查。販毒者首先將出售毒品所得零星現金存入 一英國銀行隨后提取一定數目的現金經另一家金 融機構轉移到美國同時也采取支票的形式對資金 進行轉移。洗錢者不斷只轉移一些小金額資金以避 免超過美國政府規(guī)定的貨幣報告限額。在 18個月 的時間里該犯罪分子共洗錢 200萬英鎊并用這 些錢在美國購置財產。
5信貸回收。洗錢者利用非法資金作抵押(如存款單、證券等)取得完全合法的銀行貸款 然后再利用這些貸款購買不動產、企業(yè)或其他資 產。犯罪資金經過改頭換面后其真正的來源就越 來越不明顯。
(6)利用期貨、期權洗錢。在國際金融市場上 利用金融衍生產品通過復雜的金融交易洗錢是跨 國洗錢的重要方式。期貨、期權是犯罪分子在實施 復雜金融交易時的常用工具。通過期貨經紀人將犯 罪收入投入到國際期貨市場清洗對洗錢犯罪組織 具有非常大的吸引力。在國際期貨市場上交易行 為都是以期貨經紀人的名義進行的期貨交易所并 不要求經紀人對客戶的資金來源作出說明犯罪分 子通過期貨經紀人將犯罪收入投入期貨市場能夠 有效避免暴露自己的真實面目和犯罪收入的來源。期貨交易中的匿名慣例掩蓋了洗錢活動此外變 幻莫測的期貨價格和復雜的交易技術往往使外部 人士眼花繚亂大量參與交易的資金及公司來自世 界各地將犯罪收入隱匿其中往往難以發(fā)現。二利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產 進行保密的限制。被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一 般具有以下特征
一是有嚴格的銀行保密法。除了法律規(guī)定“例 外”的情況外披露客戶的賬戶即構成刑事犯罪。二是有寬松的金融規(guī)則。設立金融機構幾乎沒有任 何限制。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密 法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具 名公司。并且因為公司享有保密的權利了解這些
公司的真實面目非常困難。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和
南太平洋的一些島國。
三通過投資辦產業(yè)的方式。
1成立空殼公司。亦被稱為提名人公司 一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司 結構這種公司是被提名董事和持票人所享有的所 有權結合的產物。被提名人往往是為收取一定管理 費而根據外國律師的指令登記成立公司的當地人。被提名人對公司的真實所有人一無所知?？諝す?的上述特點特別有利于掩飾犯罪收益和犯罪人的 需要。比如一些離岸金融中心的法律規(guī)定允許設 立匿名公司包括匿名的離岸銀行。公司注冊地對 公司的所有人、受益人以及經營情況一無所知。匿 名公司這些特點能夠有效隱匿犯罪收益的來源和 所有者的真實身份。匿名公司經常被用于跨國洗 錢在洗錢過程中黑錢先被匯往離岸金融中心 并在當地注冊成立匿名公司然后再以匿名公司的 名義對本國或其他國家投資投資來源和投資人真 實身份由于受匿名公司注冊地的法律限制而無從 追查。
2向現金密集行業(yè)投資。在現金交易報告 制度的限制下如果直接向銀行存入大量現金必 然會因為不能說明現金的合理來源而引起當局的 追查。為了能夠合理解釋大量存入銀行的現金的來 源向現金流入密集型行業(yè)投資是犯罪組織洗錢的 又一手法?，F金密集型行業(yè)包括娛樂場所、餐飲 業(yè)、小型超市等在日常經營活動過程中能夠收入 大量現金是這些行業(yè)的共同特點。在洗錢過程中犯 罪組織以正當經營所得的名義將犯罪收入混入合 法收入中向稅務當局申報在依法納稅的外衣下使 犯罪收入合法化。納稅后犯罪收入就變成完全意 義上的正當收入了在這里納稅的稅款則被犯罪 組織視為洗錢的成本。
3利用假財務公司、律師事務所等機構進 行洗錢。國外司法機構有證據表明部分犯罪分子通 過開辦假財務公司來轉化自己的非法所得。如為了 便利洗錢過程犯罪分子雇傭律師開立了一個賬 戶并存入了犯罪分子從財務公司轉來的 50萬英 鎊隨后將這筆資金轉移到他的律師事務所的銀行 賬戶上接下來律師又根據犯罪分子指令把錢從賬 戶中提走成為犯罪分子財產。四通過市場的商品交易活動。
洗錢者可能會因受到現金交易報告(cash transaction report簡稱 ctr)制度的嚴格限制 在短期內無法方便地將現金轉變?yōu)殂y行存款但大 量持有現金對犯罪組織來說是極其危險的。同樣是 為了達到盡快改變犯罪收入的現金形態(tài)的目的購 置貴金屬、古玩以及珍貴藝術品也是洗錢者選擇 的一種方式。采用這種方式可以暫時改變犯罪收入 的現金形態(tài)。洗錢者之所以選擇昂貴的貴金屬、古玩以及珍貴藝術品為載體轉換現金形態(tài)第一貴
金屬、古玩以及珍貴藝術品具有較強的流動性變 現能力強洗錢者在需要現金時或出現合適的機會 時變現非常便利。第二使用現金購買貴金屬、古玩以及珍貴藝術品是這些行業(yè)的慣例交易時大 量使用現金不會引起注意和懷疑。第三走私貴金 屬、古玩以及珍貴藝術品與走私現金相比更不易被 查獲比走私現金安全性更高。還有的犯罪分子把 非法所得直接用來購買別墅、飛機、金融債券等 然后再轉賣從中套取現金存入本國或國外銀行 變成合法的貨幣資金。五其他洗錢方式。
1走私。洗錢者將現金通過種種方式偷運 到其他國家由其他的洗錢者對偷運的現金進行處 理。除了現金走私外洗錢者還通過貴金屬或藝術 品的走私來清洗犯罪收益。
2利用“地下錢莊”和民間借貸轉移犯罪 收益。近年來隨著我國反洗錢機制的逐步建立和 完善以及對非法外匯交易活動打擊力度的不斷加 大犯罪分子通過合法的銀行系統(tǒng)向境外轉移犯罪 收入所冒的風險也日益加大大量的犯罪收益開始 通過“地下錢莊”向境外轉移。在我國沿海地區(qū) 一些“地下錢莊”是專為跨境洗錢而設立的主要 為在內地和香港之間轉移黑錢提供服務。國內許多 大案的要犯如遠華走私案中的賴昌星等都是“地 下錢莊”的主要客戶。利用民間借貸洗錢與通過 “地下錢莊”洗錢手法類似犯罪分子將非法所得 交由民間借貸者通過貸款的形式給城鄉(xiāng)中小企 業(yè)然后將回籠的資金存入犯罪分子指定的銀行賬 戶或由關聯(lián)的城鄉(xiāng)中小企業(yè)以創(chuàng)辦實業(yè)的形式再 次洗錢。
目前國際上洗錢手法又有新的變化。例如 使用通訊賬戶、高薪聘請私人金融專家、使用信用 卡和國際互聯(lián)網等。
21.在我國洗錢活動都具有哪些特點 答在我國洗錢具有以下幾種特點(1)職務犯罪收入是非法收入的重要來源之
一。洗錢是將非法收入合法化涉及兩個過程一 是獲取非法收入二是將非法收入變成合法收入。一些公職人員貪污受賄后自己“下海”或通過親 屬“下?！背闪⒐惊换蚺c企業(yè)勾結將非法收入 轉成企業(yè)賬戶上的“合法”收入實現對“贓錢” 的清洗。(2)存取、搬運和藏匿大額現鈔是洗錢的主要 手段之一。經手大額現金是洗錢犯罪的一個突出特 征。對犯罪分子來說用不具有個人特殊標記、無 法追索交易歷史的現金清洗非法所得在實現財富 占有的同時能掩蓋犯罪痕跡不失為洗錢的便利渠 道。
22.什么是反洗錢 答《中華人民共和國反洗錢法》第二條“本 法所稱反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動 犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩 序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源 和性質的洗錢活動依照本法規(guī)定采取相關措施的 行為。”
23.為什么要開展反洗錢工作
答洗錢活動不僅幫助犯罪分子逃避法律制
裁而且還助長新犯罪的滋生扭曲正常的經濟和 金融秩序損害金融機構的信譽腐蝕公眾道德。在我國經濟快速發(fā)展我國經濟與世界經濟日益融 合經濟犯罪集團化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行 為國際化的背景下加強反洗錢工作具有十分重要 的意義。
首先做好反洗錢工作是維護我國國家利益和 人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外 交、經濟、司法及安全等多個領域。反洗錢工作水平關系到我國政府的對外形象關系到政府在人民 群眾中的威信關系到整個國家社會公正和經濟秩 序的穩(wěn)定。做好反洗錢工作是維護我國社會主義市 場經濟秩序和廣大人民群眾根本利益實踐“三個 代表”重要思想的具體措施是履行我國政府對外 承諾樹立我國在反洗錢方面負責任大國形象的重 要舉措同時也是金融業(yè)實現“引進來”和“走出 去”戰(zhàn)略加快我國金融業(yè)對外開放推進我國銀 行國際化的必要步驟。因此我們一定要站在講政 治的高度從維護我國經濟安全和金融安全的大局 出發(fā)進一步提高對反洗錢工作重要性和緊迫性的 認識建立行之有效的反洗錢體系使我國反洗錢 工作步入規(guī)范化、制度化的軌道。
其次做好反洗錢工作是嚴厲打擊經濟犯罪的 需要。隨著我國經濟市場化程度的加深走私、偷 騙稅、金融詐騙、市場操縱及內幕交易等犯罪呈上 升趨勢上述經濟犯罪與行賄受賄等腐敗犯罪相互 助長、滋生嚴重損害國家經濟肌體健康、腐蝕社 會公眾道德。做好反洗錢工作可以從資金流動上監(jiān) 測異常和可疑資金流動為控制非法所得的轉移和 藏匿贏得時機為跨境追繳違法資金提供有力手 段從而有效地打擊經濟犯罪活動。
再次做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯 罪的需要。隨著對外開放的擴大國際社會毒品犯 罪、黑社會性質的有組織犯罪有所抬頭在局部地 區(qū)出現了極少數極端主義和分裂主義勢力制造恐 怖犯罪的苗頭成為比較嚴重的社會問題。國內外 經驗表明上述形式的嚴重犯罪需要大量的資金支 持往往涉及頻繁的洗錢行為。打擊洗錢活動發(fā) 現和截斷犯罪組織賴以生存的資金鏈條將有力地 削弱、分化和瓦解這些犯罪活動嚴防其擴大和蔓延并最終實現打擊犯罪、保護廣大人民群眾根本
利益、維護正常社會秩序的目標。
最后做好反洗錢工作是維護金融機構信譽及 金融穩(wěn)定的需要。洗錢行為一般分為三個階段一 是放置階段即把非法資金投入經濟體系主要是 金融機構二是離析階段即通過復雜的交易使 資金的來源和性質變得模糊非法資金的性質得以 掩飾三是歸并階段即被清洗的資金以所謂合法 的形式加以使用。這些特點表明金融機構作為資 金活動的載體客觀上容易成為洗錢活動的渠道。金 融機構卷入洗錢活動不僅嚴重損害金融機構的聲 譽而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此做 好反洗錢工作對維護金融機構聲譽防范金融風 險維護金融體系的穩(wěn)定具有重要的現實意義。24.世界各國和地區(qū)的反洗錢法律體系是如 何構成的
答從世界各國和地區(qū)反洗錢立法情況看反 洗錢法律體系一般包括三個層次。第一層次是立法 機關制定的專門反洗錢法律例如我國的《中華人 民共和國反洗錢法》、美國的《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》第二層次是由政府或者政府部門 根據法律授權頒布的行政法規(guī)例如英國的《 1933 年反洗錢條例》第三個層次是由金融監(jiān)管部門制 定的規(guī)章或者具有法律效力的反洗錢政策指引例 如我國反洗錢行政主管部門——中國人民銀行發(fā) 布的《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交 易和可疑交易報告管理辦法》、加拿大金融監(jiān)管機 構發(fā)布的《防止和發(fā)現反洗錢行為指引》、我國香 港特別行政區(qū)金融監(jiān)管局發(fā)布的《防止洗錢活動指 引》等。
25.目前世界各國和地區(qū)普遍遵守的反洗錢 國際標準是什么 答金融行動特別工作組的“ 40+9”建議是
目前世界各國普遍遵守的反洗錢標準是反洗錢領 域最重要和最基本的標準。“ 40”是指金融行動 特別工作組的《四十項建議》“ 9”是指金融行 動特別工作組專門針對恐怖分子融資和犯罪分子 跨國境運輸現金問題制定的九項特別建議。26.金融行動特別工作組“四十項建議”的 主要內容有哪些
答金融行動特別工作組的《四十項建議》最
初發(fā)布于 1990年 4月 1996年經過修改 2003 年 6月 20日通過了新的修訂稿。《四十項建議》 為全球的反洗錢制度設計了基本框架規(guī)定了反洗 錢的基本原則內容涉及刑事司法系統(tǒng)、執(zhí)法部門、金融系統(tǒng)和監(jiān)管當局等反洗錢工作的各個領域?！端氖椊ㄗh》已得到包括聯(lián)合國在內的 130多個
國家、地區(qū)和國際組織的支持很多國家也承諾執(zhí)行《四十項建議》以打擊洗錢犯罪。四十項建議主
要包含以下主要內容
1四十項建議主要包含以下基本義務將 洗錢犯罪定為刑事犯罪洗錢犯罪的上游犯罪盡可 能的廣泛(建議第 4項)并制定將犯罪收益查封 和凍結的法律(建議第 7項)
2金融機構及特定的非金融企業(yè)和行業(yè)有
了解客戶包括實際受益人以及保存記錄的義務(建議第 10項 ~12項)
3要求金融機構向國家主管部門報告可疑 交易(建議第 15項)并實施一系列內部控制措 施(建議第 19項)
4建立對金融機構充分控制和監(jiān)督的系統(tǒng)(建議第 26項 29項)
5簽署反洗錢國際條約通過國內立法 以保證國際間反洗錢領域各個層次的合作有效開 展(建議第 32項 ~40項)。
27.金融行動特別工作組“反恐怖融資九項 特別建議”的主要內容有哪些
答“ 9· 11”事件后 2001年 10月 29~30 日金融行動特別工作組在華盛頓召開特別會議 通過了打擊恐怖融資的八項特別建議并在隨后出 臺了一系列對八項特別建議的解釋性文件。與四十 項建議相似打擊恐怖融資的八項特別建議得到世 界各國和國際組織的支持成為打擊恐怖融資領域 的綱領性文件。2004年 10月 22日金融行動特 別工作組在巴黎召開會議專門針對恐怖分子和犯 罪分子跨國境運輸現金問題制定了第九項特別建 議。主要包括以下幾方面內容
1簽署和執(zhí)行聯(lián)合國關于打擊恐怖主義的 文件。如《聯(lián)合國制止向恐怖主義提供資助的國際 公約》(1999年)、聯(lián)合國安理會 1373號決議等 文件
2將資助恐怖主義和相關洗錢犯罪列為刑 事犯罪
3凍結和沒收恐怖分子資產
4報告與恐怖主義有關的可疑交易 5開展國際合作
6加強對替代性匯款系統(tǒng)(alternative remittance system)的監(jiān)管
7加強對電匯(wire transfer)的監(jiān)管 8防止非營利組織(non— profit organization)被恐怖分子利用
9在偵查現金和不記名可轉讓金融工具的 跨境運輸方面采取措施實施申報制度并規(guī)定披露 義務。
28.我國反洗錢法律制度可分為哪幾方面的 內容
答反洗錢法律制度可分為刑事打擊和預防、監(jiān)控兩個方面的內容。對洗錢活動的刑事打擊主要體現為《刑法》關于洗錢罪的規(guī)定以《刑法》為
依據通過刑事偵查和刑事訴訟程序追究洗錢犯 罪分子的刑事責任。而預防、監(jiān)控洗錢活動是以 客戶識別、可疑交易報告和記錄保存等制度為核心 內容通過反洗錢資金監(jiān)測實現其目標。《中華人 民共和國反洗錢法》著力于建立我國反洗錢預防、監(jiān)控法律制度屬于行政法律制度的范疇。29.《中華人民共和國反洗錢法》是何時以何 形式公布的何時起施行
答《中華人民共和國反洗錢法》于 2006年 10 月 31日經十屆全國人大常委會第二十四次會議表 決通過并于當日以中華人民共和國主席令第 56 號向社會公布自 2007年 1月 1日起施行。30.《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大 額交易和可疑交易報告管理辦法》是何時以何形式 發(fā)布的何時起施行
答《金融機構反洗錢規(guī)定》和《金融機構大 額交易和可疑交易報告管理辦法》于 2006年 11 月 14日分別以 2006年第 1號、第 2號中國人民 銀行令發(fā)布?！督鹑跈C構反洗錢規(guī)定》于 2007年 1 月 1日起施行《金融機構大額交易和可疑交易報 告管理辦法》于 2007年 3月 1日起施行。31.《中華人民共和國反洗錢法》進行了幾次 審議
答《中華人民共和國反洗錢法》共進行了三 次審議。2006年 4月十屆全國人大常委會第二十 一次會議進行了第一次審議 2006年 8月召開的 十屆全國人大常委會第二十三次會議進行了第二 次審議 2006年 10月 27日十屆全國人大常委會 第二十四次會議進行了第三次審議。
32.《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨 是什么
答《中華人民共和國反洗錢法》的立法宗旨 是為了預防洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢 犯罪及相關犯罪。
33.美國制定了哪些反洗錢法律規(guī)范 答美國反洗錢法律規(guī)范主要是聯(lián)邦法律包 括《 1970年銀行保密法》、《 1986年控制洗錢 法》、《 1992年阿農奧-懷利反洗錢法》和《 1994 年禁止洗錢法》等。
34.英國的反洗錢法律體系是怎樣的 答英國反洗錢的法律體系包括三個層次第 一層次是指由英國議會制定的單行法律包括 《 1986年毒品販運犯罪法》、《 1988年刑法》、《 1989年預防恐怖主義法令》和《 1990年刑法》 等第二層次是由財政部根據法律的授權制定的 《 1993年反洗錢條例》第三層次是金融監(jiān)管機 構和自律組織制定的指引、準則等。35.澳大利亞的反洗錢法律制度主要有哪
些 答澳大利亞反洗錢法律制度主要包括《 1987 年犯罪收益法》、《 1987年刑事事務相互協(xié)助法》、《 1988年金融交易報告法》等法律以及由法律 授權的政府主管機關制定的反洗錢行政法規(guī)和澳 大利亞銀行聯(lián)合會、其他金融業(yè)自律組織、政府機 構制定的不具有法律約束力的指導準則等規(guī)范性 文件。
36.瑞士是從什么時候開始建立反洗錢法律 體系的主要有哪些
答瑞士作為金融業(yè)發(fā)達的國家以其全方位、細致周到的金融服務贏得了廣泛的青睞。瑞士銀行 既是吸引人們存儲“凈錢”的理想之地也是吸引 洗錢犯罪分子轉移和存儲贓款的場所之一。1988 年馬格思兄弟團伙洗錢案被查獲后瑞士相繼制定 并修改了相關的反洗錢法律制度。主要有《反洗 錢詐騙法(1990年)》、《聯(lián)邦刑法典修正案(1994 年)》、瑞士聯(lián)邦銀行委員會于 1991年 12月 18 日發(fā)布的《關于反對與防止洗錢的指導準則》、瑞 士銀行聯(lián)合會于 1977年頒布的《關于瑞士銀行盡 職行為守則協(xié)約》等。
37.加拿大的反洗錢法律體系是如何構成 的
答加拿大具有比較完善的反洗錢的法律框
架其反洗錢法律體系可分為三個層次第一個層 次是由國會制定的專門反洗錢的法律主要有《刑 法》和《犯罪所得(洗錢)法》第二個層次是 根據法律由政府或者財政部頒布有關反洗錢方面 的行政法規(guī)主要有《犯罪所得管理條例》第三 個層次是由金融監(jiān)管部門制定有關反洗錢的政策 指引以此來指導金融機構的反洗錢工作。另外 各金融機構也可以根據自身的情況制定反洗錢的 業(yè)務操作規(guī)程。
38.日本制定了哪些主要的反洗錢法律制 度
答日本反洗錢的法律制度主要包括由日本議 會制定的反洗錢法、由內閣頒布的政令和由各金融 機構組建的行業(yè)協(xié)會制定發(fā)布的反洗錢準則。其中 主要的反洗錢法律有《麻醉品特例法》、《有組織 犯罪的處罰及犯罪收益控制法》。
39.中國香港特別行政區(qū)制定了哪些反洗錢 法律和制度
答中國香港特別行政區(qū)制定了《販毒(追討 得益)條例》和《有組織及嚴重罪行條例》、《防 止洗錢活動指引》等反洗錢法律制度。40.為什么要將金融機構和特定非金融機構 納入反洗錢義務主體
答將反洗錢義務主體定為金融機構和按照規(guī) 定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構主要是 由于金融機構和特定非金融機構是最易于被洗錢 者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領域。這些機構履行好反洗錢義務反洗錢工作就會事半功倍。
因此實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構 為核心主體。金融機構建立反洗錢制度通過金融 機構監(jiān)測并報告異常資金流動發(fā)現并控制犯罪資 金對于打擊洗錢活動將會起到重要作用。但金融 機構并不是洗錢的唯一渠道隨著金融監(jiān)管的不斷 完善和對金融機構加強監(jiān)管犯罪分子通過金融機 構進行洗錢的成本逐步增加迫使其轉移陣地逐 步向非金融領域滲透。為此各國紛紛修改法律設 定非金融機構反洗錢的法律義務將其納入可疑交 易報告的義務主體。要求非金融機構承擔反洗錢義 務是近年來國際反洗錢制度發(fā)展的新趨勢。41.我國反洗錢行政管理體制是怎樣的 答《中華人民共和國反洗錢法》第四條規(guī)定 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責 范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部 門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配 合。
42.我國反洗錢行政主管是哪個部門 答中國人民銀行是我國的反洗錢行政主管部 門。國務院賦予中國人民銀行“協(xié)調國家反洗錢工 作指導、部署金融業(yè)反洗錢工作負責反洗錢資 金監(jiān)測”職責。
43.中國人民銀行依法應履行哪些反洗錢監(jiān) 督管理職責
答中國人民銀行應依法履行反洗錢監(jiān)督管理 的職責有
1制定或者會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理 委員會制定金融機構反洗錢規(guī)章
2負責人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測 3監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的 情況
4在職責范圍內調查可疑交易活動 5向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活 動
6按照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定與境 外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料 7國務院規(guī)定的其他有關職責。
44.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的“國 務院有關部門、機構”是指哪些
答國務院有關部門、機構既包括國務院金融 監(jiān)督管理機構如銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會也包 括海關、稅務、工商等在其法定職責范圍內履行相 應的反洗錢監(jiān)管職責的部門和機構。45.我國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的主要職
責是什么 答 2002年 5月公安部牽頭建立反洗錢工 作部際聯(lián)席會議成員單位 16家 2003年 5月 經國務院批準中國人民銀行接替公安部成為反洗 錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位成員單位調整、充 實為 23家。反洗錢工作部際聯(lián)席會議的主要職責 是在黨中央、國務院領導下指導全國反洗錢工 作制定國家反洗錢的重要方針、政策制定國家 反洗錢國際合作的政策措施協(xié)調各部門動員全 社會開展反洗錢工作。
46.我國反洗錢工作部際聯(lián)席會議由哪些成 員單位組成
答目前我國反洗錢工作部際聯(lián)席會議由 23 家成員單位組成。包括中國人民銀行、最高人民 法院、最高人民檢察院、國務院辦公廳、外交部、公安部、安全部、監(jiān)察部、司法部、財政部、建設 部、商務部、海關總署、稅務總局、工商總局、廣 電總局、法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、郵政 局、外匯局、解放軍總參謀部。
47.反洗錢內部控制的機構設置要求是什 么
答為防范和規(guī)避反洗錢法律風險防止被犯 罪分子利用從事洗錢活動金融機構應當設立反洗 錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。反 洗錢專門機構是指金融機構為履行法律規(guī)定的反 洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立 機構。指定內設機構是指金融機構為履行法律規(guī)定 的反洗錢義務指定一個或若干個已有的內設部門 負責客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身 份信息和交易記錄保存等工作。
金融機構設立反洗錢專門機構或者指定內設
部門負責反洗錢工作還主要包括兩個方面的含義 一是金融機構必須配備必要的管理人員和技術人 員給予必要的財務保障和技術支持二是反洗錢 專門機構或者指定的內設部門應具有一定的獨立 性和超然性不直接干涉或參與業(yè)務部門的日常經 營活動。
48.金融行動特別工作組關于特定的非金融 企業(yè)和行業(yè)主要包括哪些
答金融行動特別工作組《關于反洗錢問題的 四十項建議》中指定的特定非金融企業(yè)和行業(yè)包 括
1賭博業(yè)包括網上賭博 2房地產經紀人 3貴金屬交易商 4珠寶交易商
5律師、公證人以及其他獨立的法律專業(yè) 人士和會計師個體開業(yè)者、合伙人或受聘于專業(yè)
事務所的專業(yè)人士。此處并非指受聘于其他類型企業(yè)的“內部” 專業(yè)人士亦非為已屬于打擊洗錢措施的政府機構 工作的專業(yè)人士
6信托公司和企業(yè)服務提供商。專指建議 中未涉及的、以向第三方提供下列服務作為一項業(yè) 務的所有個人和企業(yè)代理法人的設立擔任或 任命他人擔任公司的董事或秘書、一個合伙人或 者與其他法人相關的類似職位為公司提供注冊營 業(yè)場所、辦公地址或設施、通信地址或行政地址 擔任合伙人、其他任何法人或法律實體擔任或 安排他人擔任書面信托的受托人擔任或安排 他人擔任他人的指定股東。
49.為什么要建立反洗錢金融情報機構 答從國際反洗錢實踐來看金融情報機構
financial intelligence unit簡稱 fiu是 國際上對反洗錢信息機構的泛稱是洗錢線索的匯 集中心承擔著收集、分析大額和可疑交易信息的 職責是反洗錢工作機制的重要組成部分。建立專 門負責反洗錢資金監(jiān)測的金融情報機構已經成為 有效的反洗錢制度的重要內容和內在要求也是有 關反洗錢國際標準的普遍要求。反洗錢金融情報機 構的建立能在兩方面發(fā)揮巨大作用一是為迅速 發(fā)現洗錢犯罪線索提供了可能二是保護了金融機 構客戶的隱私權。
50.金融情報機構具有哪些基本功能 答金融情報機構或中心具備了收集金融 信息、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析結果、情報交流四項基本功能。
51.國際上著名的反洗錢金融情報機構有哪 些
答國際上著名的反洗錢金融情報機構包括
1美國金融犯罪執(zhí)法網絡 financial crime enforcement network簡稱 fincen 2澳 大利亞交易報告分析中心 australian transaction reports and analysis centre簡 稱 austrac 3日本金融情報室 japan financial intelligence office簡稱 jafio 4馬來西亞金融情報中心 financial intelligence unit簡稱 fiu。52.國際上反洗錢金融情報機構的組織模式 主要分為哪些類型
答從國際經驗看金融情報機構的組織模式 主要有以下幾類一是調查模式如菲律賓二是 管理模式如美國、日本三是司法模式如德國、瑞士、澳大利亞四是執(zhí)法模式即屬于警察部門 的一部分如英國、比利時。
53.我國的反洗錢金融情報機構是什么 答 2004年 4月 7日為履行《中國人民銀 行法》規(guī)定的反洗錢資金監(jiān)測職責經中央機構編
制委員會辦公室批準中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心 chinese anti-money laundering monitoring and analysis center 簡稱 camlmac。中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國 人民銀行總行直屬的、不以營利為目的的獨立的法 人單位是為人民銀行履行組織協(xié)調國家反洗錢工 作職責而設立的收集、分析、監(jiān)測和提供反洗錢情 報的專門機構。
54.建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要 性
答建立中國反洗錢監(jiān)測分析中心的重要性 有
1有利于實現對本、外幣資金交易的集中 監(jiān)測強化反洗錢情報的分析處理能力; 2有利于實現反洗錢情報的集中儲存減 少數據重復降低收集分析成本提高情報工作效 率
3是我國政府履行對外承諾和有關國際公 約參與反洗錢國際合作的需要。
55.中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應履行哪 些工作職責
答中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法應履行的工 作職責是
1接收并分析人民幣、外幣大額交易和可 疑交易報告
2建立國家反洗錢數據庫 ,妥善保存金融 機構提交的大額交易和可疑交易報告信息 3按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結 果
4要求金融機構及時補正人民幣、外幣大 額交易和可疑交易報告
5經中國人民銀行批準與境外有關機構 交換信息、資料
6中國人民銀行規(guī)定的其他職責。56.專業(yè)反洗錢國際組織有哪些 答專業(yè)反洗錢國際組織有
1金融行動特別工作組 financial action task force on money laundering簡稱 fatf。成立于 1989年的西方七國首腦會議創(chuàng) 始國包括西方七國在內的 15個國家以及歐洲聯(lián)盟 歐洲委員會。金融行動特別工作組是目前全球最具 影響的專業(yè)反洗錢國際組織
2埃格蒙特集團 egmont group。1995 年一些金融情報中心在比利時布魯塞爾的埃格蒙 特—阿森伯格宮成立的一個非正式組織組織名稱 因會議地點而得名
3亞太反洗錢小組 asia/pacific group on money laundering簡稱 apg。于 1997年 2 月在曼谷舉行的第四次亞太地區(qū)反洗錢座談會上
成立 4歐亞反洗錢與反恐融資小組 eurasian group on combating money and financing of terrorism,簡稱 eag。2004年 10月中國與 俄羅斯、哈薩克斯坦、塔吉克斯坦、吉爾吉斯斯坦、白俄羅斯共同作為創(chuàng)始成員國在莫斯科成立。57.具有反洗錢功能的綜合性國際組織有哪 些
答具有反洗錢功能的綜合性國際組織有 1聯(lián)合國禁毒署 united nations office on drugs and crime簡稱 unodc。成立于 1997 年總部位于奧地利維也納其主要職責是打擊毒 品和國際犯罪目前包括犯罪控制計劃和毒品控制 計劃兩方面任務。反洗錢計劃是毒品控制計劃的子 計劃全稱是全球反洗錢計劃 global program against money laundering,簡稱 gpml 2世界銀行和國際貨幣基金組織。2002 年 9月 28日世界銀行和國際貨幣基金組織聯(lián)合 發(fā)表了《反洗錢和打擊恐怖主義融資已強化的工作 領域》
3巴塞爾銀行監(jiān)管委員會 basel committee on banking supervision。成立于 1974 年 1988年發(fā)布《關于防止犯罪分子為洗錢目的 而利用銀行系統(tǒng)的原則說明》
4國際刑警組織 interpol。成立于 1923年 1995年 10月在北京召開的第 64屆年 會上達成了有關反洗錢的決議提出了控制洗錢的 三項原則。
58.金融行動特別工作組的工作目標是什 么
答金融行動特別工作組的工作目標是 1向全球所有國家和地區(qū)推廣反洗錢信 息
2在金融行動特別工作組成員內監(jiān)督執(zhí)行 《四十項建議》
3關注和檢討洗錢和反洗錢措施的發(fā)展趨 勢。
59.聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計劃已實施了 哪些項目
答聯(lián)合國禁毒署全球反洗錢計劃已實施的項 目有
1提供反洗錢立法樣本。為了保證成員國 地區(qū)的反洗錢立法與國際反洗錢標準保持一 致分別為英美法系和大陸法系國家地區(qū)制定 了法律樣本并不斷修改以適應不同國家法律系 統(tǒng)和行政部門
2建立全球反洗錢計劃論壇。2000年 3 月 30日 ~31日在開曼群島召開全體會議成立 了全球反洗錢計劃論壇
3加強金融情報中心。全球反洗錢計劃已
將協(xié)助建立金融情報中心作為優(yōu)先項目 4與其他反洗錢國際組織保持密切合作 5建立了顧問計劃通過派遣高級專家 為有關國家地區(qū)打擊洗錢犯罪提供更深入和持 續(xù)的幫助。
60.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的反洗錢四 項基本原則是什么
答巴塞爾銀行監(jiān)管委員會提出的反洗錢四項 基本原則是
1了解你的客戶原則。要求銀行在客戶開 立賬戶或者進行其他金融交易時做合理的努力以 識別客戶的真實身份
2嚴格依法行事原則。要求銀行應當保證 其所進行的交易符合高度的職業(yè)職業(yè)道德標準并 嚴格遵守法律和法規(guī)的規(guī)定。如果有正當的理由懷 疑交易與洗錢活動或其他犯罪活動有關應當拒絕 向客戶提供服務
3與執(zhí)法機關全面合作原則。要求銀行在 法律規(guī)定的保守客戶秘密的限制性規(guī)定范圍內與 執(zhí)法機關進行全面合作。當有合理的理由懷疑是洗 錢活動時依照法律的規(guī)定采取適當的措施 4制定內部政策與程序原則。要求銀行制 定必要的政策和程序防止被利用成為洗錢的通道 和工具。
61.國際刑警組織提出了控制洗錢的哪三項 原則
答國際刑警組織提出了控制洗錢的三項原則 是
1必須依照法律予以打擊
2金融機構必須及時報告所獲知的洗錢活 動
3開展國際間追蹤活動。
62.《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》具有哪些特點 答《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》具有的特點是 1《評估方法》有超過 200條基本標準和 35條附加標準。其中基本標準屬于強制性標準而 附加標準屬于非強制性標準
2《評估方法》對所有金融機構都采取同 樣的標準進行評估避免了重復評估
3《評估方法》將反洗錢標準和反恐融資 標準進行了區(qū)分
4《評估方法》對反洗錢和反恐融資的基 礎要求和細節(jié)要求進行了區(qū)分?；A要求必須通過 法律和條例進行執(zhí)行細節(jié)要求則可以通過其他實 施手段予以實現
5《評估方法》對基本標準規(guī)定了四種評
估級別即合規(guī)、基本合規(guī)、部分合規(guī)和不合規(guī)。63.《金融行動特別工作組四十項建議和九項 特別建議遵守情況評估方法》有哪些基本內容 答《金融行動特別工作組四十項建議和九項
特別建議遵守情況評估方法》的基本內容是 1洗錢罪的上游犯罪應包括所有嚴重的刑 事犯罪至少應包括《四十項建議》列出的 20種 特定犯罪
2凡是提供《四十項建議》所列舉的金融 服務的機構都應承擔反洗錢和反恐融資義務 3客戶盡職調查措施的評估標準進一步細 化例如對現有客戶的盡職調查措施、客戶身份 核實的時限等細節(jié)內容都有了詳細標準 4可疑交易報告要求更加明確包括企圖 進行的交易都應報告
5特定的非金融行業(yè)和專業(yè)人士都應承擔 反洗錢和反恐融資義務
6禁止與空殼銀行建立或繼續(xù)業(yè)務關系 7在保證銀行、保險公司和證券公司在反 洗錢和反恐融資方面受到充分監(jiān)管的同時對于其 他類型的金融機構和非金融機構監(jiān)管當局可以根 據這些機構所面臨的洗錢和恐怖融資的風險程度 進行有效的監(jiān)管
8各經濟體應該對各自反洗錢和反恐融資 系統(tǒng)的有效性進行定期評估并為此保存全面的統(tǒng) 計數據
9各經濟體應該采取措施以了解法人和 法律協(xié)議如信托協(xié)議的真實受益人和實際控制 人防止其用于非法目的
10司法互助的要求更加完善和準確非
司法方面的合作也更加具體國際合作不應局限在 各經濟體的金融情報機構之間還應包括執(zhí)法機 關、監(jiān)管機構和其他有關部門。
64.我國于什么時間成為金融行動特別工作 組正式成員
答 2007年 6月 28日金融行動特別工作 組在巴黎召開的第十八屆第三次全體會議上以協(xié) 商一致的方式同意我國成為該組織的正式成員。從 1998年金融行動特別工作組開始考慮吸納我國 加入到 2005年 1月我國被接納為觀察員再到 其后金融行動特別工作組對我國的評估和考察直 至我國成為正式成員這一歷程歷時 9年。65.我國反洗錢監(jiān)督管理體系是怎樣的 答國務院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調全 國的反洗錢工作負責反洗錢的資金監(jiān)測制定或 者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機 構反洗錢規(guī)章監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義 務的情況在職責范圍內調查可疑交易活動履行 法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國
務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內對金融機
構履行反洗錢義務的情況進行監(jiān)督、檢查。66.中國人民銀行及其分支機構能否與金融 機構董事、高級管理人員談話要求其就金融機構 履行反洗錢義務的重大事項作出說明 答中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗 錢職責的需要可以與金融機構董事、高級管理人 員談話要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大 事項作出說明。
67.反洗錢義務主體應當建立的反洗錢三項 基本制度是什么
答反洗錢義務主體應當建立的反洗錢三項基 本制度是客戶身份識別制度、客戶身份資料和交 易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。68.反洗錢義務主體建立反洗錢基本制度的 意義
答客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易 記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度是反 洗錢國際標準和各國反洗錢立法確認的洗錢預防 措施的三項基本制度。建立這三項反洗錢制度有利 于發(fā)揮反洗錢義務主體反洗錢“第一道防線”的 基礎作用有利于反洗錢義務主體規(guī)避洗錢和恐怖 融資風險以及相關的法律風險有利于反洗錢義務 主體加強風險管理、開展審慎經營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當競爭行為。
69.為什么說客戶身份識別制度是反洗錢三 項基本制度的基礎
答在反洗錢三項基本制度中客戶身份識別 制度處于基礎地位通過客戶身份識別金融機構 可以據此判斷客戶所需要的金融服務及其賬戶內 的資金流動是否與客戶的身份和業(yè)務性質相符其 資金來源或用途是否存在可疑之處從而保護金融 機構本身不被犯罪分子利用維護金融機構的信 譽。因此沒有有效的客戶身份識別制度識別和 報告可疑交易無從談起保存客戶身份資料和交易 記錄也沒有實際意義。
70.保存客戶身份資料和交易信息制度的主 要目的是什么
答保存客戶身份資料和交易信息制度的主要 目的一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和 交易報告義務的記錄和證明二是可以為掌握客戶 真實身份、再現客戶資金交易過程、發(fā)現可疑交易 提供依據三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起 訴、審判提供必要證據。
71.大額交易和可疑交易報告制度的作用 答大額交易和可疑交易報告制度對于反洗錢 具有重要的作用同時也是反洗錢的核心內容。反 洗錢的主要目的在于通過資金監(jiān)測及時發(fā)現和甄 別與違法犯罪活動有關的交易線索為執(zhí)法機關啟 動調查和偵查程序采取必要的法律措施和手段
以及司法機關追究違法犯罪分子的法律責任提供證據支持。只有在獲得大量信息的基礎上才能提
高發(fā)現、偵破、懲處洗錢等違法犯罪活動的能力。72.反洗錢行政管理體制要解決的核心問題 是什么
答反洗錢行政管理體制要解決的核心問題在 于確定一國的反洗錢戰(zhàn)略規(guī)劃依法制定防范和 控制洗錢的具體措施檢查監(jiān)督反洗錢義務主體執(zhí) 行防范和控制洗錢措施的情況金融情報收集、分 析和移送的組織工作組織反洗錢職能部門和反洗 錢義務主體間的信息共享和知識共享工作等等。73.根據各國的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔哪些方面的預防和監(jiān)控洗錢職責 答根據各國的反洗錢法律反洗錢行政主管 部門一般承擔的預防和監(jiān)控洗錢的職責包括 1制定反洗錢規(guī)則
2收集、分析和移送可疑交易報告 3進行反洗錢檢查、監(jiān)督 4進行行政處罰
5有查封、扣押、搜查等準司法權。74.為什么說我國反洗錢行政主管部門特指 中國人民銀行
答在《中華人民共和國反洗錢法》第四條中 “國務院反洗錢行政主管部門”具有明確的指向 性特指中國人民銀行。中國人民銀行承擔國務院 反洗錢行政主管部門的職責負責全國的反洗錢監(jiān) 督管理工作是我國反洗錢行政管理工作實踐的產 物和我國反洗錢立法實踐延續(xù)的結果也是由當前 我國反洗錢工作的實際情況所決定的具有歷史必 然性。
第一國務院賦予中國人民銀行“協(xié)調國家反 洗錢工作指導、部署金融業(yè)反洗錢工作負責反 洗錢資金監(jiān)測”職責
第二中國人民銀行著眼于我國金融業(yè)反洗錢 工作的實際需要制定了一系列的反洗錢規(guī)章制 度以金融業(yè)為起點推動我國的反洗錢工作 第三中國人民銀行設立了專門的反洗錢部門 來承擔我國金融業(yè)反洗錢的行政管理職能并設立 了負責反洗錢資金監(jiān)測的中國反洗錢監(jiān)測分析中 心奠定了我國反洗錢行政管理工作的組織基礎 第四中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主 管機關不僅有效地促進了我國反洗錢工作的深入 開展而且有力推動了我國反洗錢國際合作的進 程。
75.國務院反洗錢行政主管部門的工作職責 有哪些
答國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反 洗錢監(jiān)督管理工作其應履行的職責主要包括 1組織、協(xié)調全國的反洗錢工作
2研究、擬定國家的反洗錢規(guī)劃和
反洗錢簡單問答題目篇三
反洗錢知識問答
1、什么是洗錢？
答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
2、什么行為構成洗錢罪？
答：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，將構成洗錢罪。
3、典型的洗錢行為的基本流程？
答：通常來講，典型的洗錢可以分為三個階段，即處置階段、離析階段和融合階段。
(1)處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被發(fā)現的階段。利用金融機構或特定非金融機構，將犯罪所得存入銀行，或轉換為銀行票據、國債、信用證以及股票、保險單證或其他形式的資產，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉移到外國。
(2)離析階段，也叫培植階段，即通過復雜的交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散，使得犯罪所得與合法財產難以分辨。
(3)融合階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。
在實際操作過程中，三個階段經常交叉重疊，難以截然分開。
4、洗錢對社會有什么危害？
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們要依法采取各項措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
5、洗錢的主要渠道有哪些？
答：為了達到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進出口貿易，利用互聯(lián)網，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構，通過現金走私，通過投資等渠道進行洗錢。
6、為什么強調金融業(yè)反洗錢？
金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發(fā)展起著重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和發(fā)現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
7、《中華人民共和國反洗錢法》何時頒布？
答：為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2007年1月1日起施行。
8、國務院反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？ 答：國務院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要職責是負責組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作。
9、還有其它部門參與反洗錢工作嗎？ 答：參與反洗錢管理的金融監(jiān)督管理機構主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。金融監(jiān)管機構依據法律和國務院規(guī)定履行有關反洗錢職責，如對所監(jiān)管的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合反洗錢法規(guī)定的設立申請，不予批準。
在國家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯(lián)席會議制度。
10、什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢資金監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。
11、哪些金融機構應承擔反洗錢義務？
答：《反洗錢法》所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構。
12、《反洗錢法》要求金融機構應當履行的義務有哪些？
答：（1）建立健全反洗錢內控制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作；
（2）建立客戶身份識別制度；
（3）建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；（4）執(zhí)行大額和可疑交易報告制度；
（5）按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（6）其它義務，如保密義務，及時報送反洗錢報表等。
13、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？ 答：不會。
《反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定：對依法履行反洗錢職責和義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
14、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務需出示身份證件？
答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經紀合同，轉托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網上交易、電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
15、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？ 答：是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。
16、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？
答：金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。
17、哪些交易屬于大額交易？
答：金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（1）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（2）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他經濟組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（4）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
18、什么是可疑交易？ 答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質等有異常特征的支付交易。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標準有18項，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標準有13項，保險業(yè)的可疑交易有17項。
證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對的可疑交易主要包括：
（1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近于大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監(jiān)測。
（2）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。
（3）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內發(fā)生大量證券交易。（5）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系。
（6）開戶后短期內大量買賣證券，然后迅速銷戶。
（7）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
（8）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。
（9）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。
（10）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。
（11）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（12）客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。
（13）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。
19、金融機構發(fā)現的哪些可疑交易需向當地人民銀行或公安機關報告？ 答：金融機構對發(fā)現的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識別中發(fā)現的可疑交易，應當根據《金融機構反洗錢規(guī)定》第十三條、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規(guī)定向當地人民銀行或公安機關報告。
20、防范洗錢活動對公民提出了哪些要求？
答：公民應配合金融機構履行客戶身份識別義務，按要求出示真實有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身份信息，說明資金來源、用途等。
公民應注意自我保護措施。不隨意出借身份證件供他人使用；不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉資金；不隨意替他人攜帶現金、無記名有價證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務；不參與提供或使用非法金融服務，如地下錢莊。
公民應積極參與反洗錢的舉報和宣傳教育活動。
21、刑法中反洗錢的內容有哪些？ 答：《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案
（六）》（2006年）確立了洗錢罪的罪名及相應的刑罰。
第一百九十一條規(guī)定構成洗錢罪的，沒收實施犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金。
第三百一十二條規(guī)定構成窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
22、行政法律法規(guī)中反洗錢的內容有哪些？
中華人民共和國反洗錢法》（2006）、《中華人民共和國中國人民銀行法》（2003年修正）、《金融機構反洗錢規(guī)定》（2006）、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2006）、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007）、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007）是金融機構和有關行政機關做好反洗錢工作最主要的行政法律依據。
《反洗錢法》采取“雙罰制”原則，既對金融機構實施行政處罰，又對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予行政處罰。
根據金融機構違法行為的具體內容、情節(jié)及后果不同，分別處以責令金融機構限期改正；對金融機構處20萬元以上50萬元以下（或50萬元以上500萬元以下）罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處1萬元以上5萬元以下（或5萬元以上50萬元以下）罰款；建議有關金融監(jiān)管機構責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作，責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證。
23、如果發(fā)現了洗錢線索該如何舉報？
答：任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，有權向中國人民銀行或者公安機關舉報，接受舉報的機關對舉報人和舉報內容保密。
每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報電話是021-58845444；舉報信箱是上海市浦東新區(qū)陸家嘴東路181號，接收單位是中國人民銀行上?？偛拷鹑诜斩糠聪村X處，郵政編碼：200120。所有的舉報信息及舉報人姓名都是嚴格保密的。
反洗錢簡單問答題目篇四
十九大知識問答(4)61.我國社會主義民主是怎樣的民主？
答：我國社會主義民主是維護人民根本利益的最廣泛、最真實、最管用的民主。62.發(fā)展社會主義民主政治的基本要求是什么？
答：體現人民意志、保障人民權益、激發(fā)人民創(chuàng)造活力，用制度體系保證人民當家作主。63.十九大報告中，中國特色社會主義政治發(fā)展道路的“兩個必然”是什么？
答：中國特色社會主義政治發(fā)展道路，是近代以來中國人民長期奮斗歷史邏輯、理論邏輯、實踐邏輯的必然結果，是堅持黨的本質屬性、踐行黨的根本宗旨的必然要求。64.十九大報告中，關于政治制度模式的“三個不能”是什么？
答：不能脫離特定社會政治條件和歷史文化傳統(tǒng)來抽象評判，不能定于一尊，不能生搬硬套外國政治制度模式。
65.健全人民當家作主制度體系，發(fā)展社會主義民主政治要做到哪“六個方面”？
答：堅持黨的領導、人民當家作主、依法治國有機統(tǒng)一，加強人民當家作主制度保障，發(fā)揮社會主義協(xié)商民主重要作用，深化依法治國實踐，深化機構和行政體制改革，鞏固和發(fā)展愛國統(tǒng)一戰(zhàn)線。
66.黨的領導、人民當家作主、依法治國的關系是怎樣的？ 答：黨的領導是人民當家作主和依法治國的根本保證，人民當家作主是社會主義民主政治的本質特征，依法治國是黨領導人民治理國家的基本方式，三者統(tǒng)一于我國社會主義民主政治偉大實踐。
67.人民民主的真諦是什么？
答：有事好商量，眾人的事情由眾人商量。
68.實現黨的領導的重要方式以及我國社會主義民主政治的特有形式和獨特優(yōu)勢是什么？ 答：協(xié)商民主。
69.什么是國家治理的一場深刻革命？ 答：全面依法治國。
70.全面依法治國必須堅持什么？
答：堅持厲行法治，推進科學立法、嚴格執(zhí)法、公正司法、全民守法。71.十九大報告指出，成立什么小組，加強對法治中國建設的統(tǒng)一領導？ 答：中央全面依法治國領導小組。
72.加大全民普法力度，建設社會主義法治文化，必須樹立怎樣的法治理念？ 答：樹立憲法法律至上、法律面前人人平等的法治理念。
73.深化依法治國實踐，各級黨組織和全體黨員要帶頭做到什么？ 答：各級黨組織和全體黨員要帶頭尊法學法守法用法，任何組織和個人都不得有超越憲法法律的特權，絕不允許以言代法、以權壓法、逐利違法、徇私枉法。74.關于深化事業(yè)單位改革，強化公益屬性，要做到哪“三分”？ 答：政事分開、事企分開、管辦分離。
75.什么是黨的事業(yè)取得勝利的重要法寶，必須長期堅持？ 答：統(tǒng)一戰(zhàn)線。
76.十九大報告中，如何定義中國特色社會主義文化？ 答：中國特色社會主義文化，源自于中華民族五千多年文明歷史所孕育的中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，熔鑄于黨領導人民在革命、建設、改革中創(chuàng)造的革命文化和社會主義先進文化，植根于中國特色社會主義偉大實踐。
77.如何發(fā)展中國特色社會主義文化？ 答：發(fā)展中國特色社會主義文化，就是以馬克思主義為指導，堅守中華文化立場，立足當代中國現實，結合當今時代條件，發(fā)展面向現代化、面向世界、面向未來的，民族的科學的大眾的社會主義文化，推動社會主義精神文明和物質文明協(xié)調發(fā)展。
78.堅定文化自信，推動社會主義文化繁榮興盛要做到哪“五個方面”？
答：牢牢掌握意識形態(tài)工作領導權，培育和踐行社會主義核心價值觀，加強思想道德建設，繁榮發(fā)展社會主義文藝，推動文化事業(yè)和文化產業(yè)發(fā)展。79.什么決定了文化前進方向和發(fā)展道路？ 答：意識形態(tài)。
80.什么是當代中國精神的集中體現，凝結著全體人民共同的價值追求？ 答：社會主義核心價值觀。
反洗錢簡單問答題目篇五
反洗錢知識問答
1．什么是洗錢？
答：一般認為“洗錢”是指：將犯罪所得贓款通過金融機構、保險公司、證券公司等合法途徑，轉移、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤?/p>
2．誰在洗錢？
答：參與洗錢的有兩種人：一種人是犯罪分子，包括販毒分子、有組織犯罪者、非法買賣武器者、走私犯、詐騙犯、貪污犯、受賄者、偷稅者、恐怖分子等；另一種人是專門從事洗錢的人。會計師、律師、金融工作者有可能成為替犯罪分子洗錢的專業(yè)洗錢者。
3．洗錢具有哪些特點？
答：（1）洗錢是在已經實施犯罪行為并獲得贓款的條件下所從事的非法活動；
（2）洗錢者主要利用金融機構、保險公司、證券公司清洗犯罪所得贓款；
（3）洗錢者的主要目的不是為了獲利，而是為了使犯罪所得贓款盡快合法化；
（4）洗錢行為的上游犯罪是特定的販毒、走私、貪污、賄賂、有組織犯罪、恐怖犯罪等犯罪；
（5）洗錢行為具有較強的國際性。4．犯罪分子為什么要洗錢？
答：因為洗錢者手中的錢是贓錢，即違法犯罪所得，不洗錢就不能掩蓋犯罪所得，不能掩蓋犯罪行為，也就不能逃避法律制裁。犯罪分子洗錢，一是為了逃避法律制裁，掩飾、隱瞞犯罪行為；二是使犯罪所得贓款合法化；三是犯罪的客觀存在特別是跨國犯罪的存在是洗錢的根本原因；四是有些國家急于引進資金，對洗錢的危害性認識不足，沒有制定相關的管理制度，更沒有將洗錢定為犯罪，而使洗錢的活動向這些國家滲透、蔓延；五是全球還沒對洗錢活動制定共同的打擊措施。
5．什么是反洗錢？
答：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源、性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。
6．反洗錢的內容有哪些？
答：反洗錢就是依法采取措施進行預防洗錢活動的行為，這些行為包括多方面的內容，如客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告、保存客戶身份資料和交易記錄，以及依法進行的反洗錢檢查、調查等。
7．什么是反洗錢義務主體？
答：由于金融機構和特定非金融機構是最易于被洗錢者用作洗錢的渠道和洗錢發(fā)生的高危領域，因此，在中華人民共和國境內設立的金融機構，以及按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，便成為反洗錢義務主體，而金融機構更成為反洗錢義務的核心主體。
8．金融機構應履行的反洗錢義務有那些？
答：《中華人民共和國反洗錢法》第三條規(guī)定，在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
9.什么是客戶身份識別制度？
答：客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”（know your customers,kyc）或者“客戶盡職調查”(customer due diligence,cdd)，是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他身份證明文件，確認客戶的真實身份。同時，了解客戶的職業(yè)情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等。它是金融機構在預防洗錢活動中所構筑的第一道防線，沒有有效的客戶身份識別制度，發(fā)現和報告可疑交易無從談起，保存客戶身份資料和交易記錄也失去了實際意義。
10．什么是客戶身份資料和交易信息保存制度？
答：客戶身份資料和交易信息保存制度是指金融機構依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。它是金融機構在預防洗錢活動中所構筑的第二道防線，是洗錢預防措施的重要內容之一。該制度的主要目的：一是可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現客戶資金交易過程、發(fā)現可疑交易提供依據；三是為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供必要證據。
11．什么是大額交易和可疑交易報告制度？
答：大額交易和可疑交易報告制度是指金融機構或非金融機構在經營過程中對超過規(guī)定金額以上的或有洗錢嫌疑的的資金交易依法向反洗錢信息中心報告的制度。它是金融機構在預防洗錢活動中所構筑的第三道防線。其中可疑交易報告制度是有關反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規(guī)定的防范洗錢活動的核心措施。
12.什么是可疑交易報告？什么是大額交易報告？
答：可疑交易報告，是指金融機構按國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關，應按規(guī)定，立即向金融情報機構報告。大額交易報告是指金融機構對規(guī)定金額以上的資金交易依法向金融情報機構報告，包括大額現金交易報告和大額轉賬交易報告。
大額轉賬交易報告雖然不必然與洗錢等違法犯罪活動相關，但對于反洗錢工作仍然具有重要意義：一是通過對大額轉賬交易的宏觀分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等；二是通過將收集的可疑交易報告與大額轉賬交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關線索；四是通過對大額轉賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現涉嫌犯罪活動的資金交易線索。
13.為什么將反洗錢工作的重點放在金融機構中？ 答：作為現代社會資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領域。因此，實施預防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機構為核心主體，通過金融機構監(jiān)測并報告異常資金流動，發(fā)現并控制犯罪資金。從各國反洗錢的經驗來看，金融機構能夠及時、快捷、安全的移轉資金的特點最易為洗錢分子所利用，因此，各國一般都將反洗錢工作的重點放在金融機構上，通過立法的方式確定金融機構反洗錢的義務，以有效打擊洗錢活動，維護金融秩序。
14、反洗錢的基本制度有哪些？
答：反洗錢義務主體應當依法履行反洗錢義務。依法是指依據廣義的法律，包括法律、法規(guī)和反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件，如中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》?！耙粋€規(guī)定、兩個辦法”明確了金融機構反洗錢工作的三項原則，即合法審訊原則、保密原則和與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則；確立了金融機構反洗錢的四項主要制度，即“了解客戶”制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度和保存記錄制度。
15、金融機構對客戶申請開戶應審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機構申請開立賬戶，金融機構應對客戶出示的真實有效客戶身份證件或者其他身份證明文件上記載的所有信息進行審核，并進行完整登記。登記的具體內容包括：
（1）個人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；
（2）法人、其他組織和個人工商戶的身份證明文件：證件種類、名稱、住所、組織機構代碼、注冊資本、法定代表人或負責人姓名、經營范圍、股權債權、身份證明文件有效期限、稅務登記號碼等。
16．客戶盡職調查措施有哪些？
答：金融機構客戶身份盡職調查措施是指：
（1）確定客戶身份，并利用可靠的、獨立來源的文件、數據或信息來驗證客戶身份；
（2）確定受益權人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益權人的身份情況。對于法人和實體，金融機構應采用合理的措施了解該客戶的所有權和控制權結構；（3）獲得有關該項業(yè)務關系的目的和意圖屬性的信息；（4）對業(yè)務關系以及在這種業(yè)務關系的整個過程中進行的交易進行持續(xù)的盡職調查，以確保交易的進行符合該金融機構對客戶及其風險狀況的認識。
對于高風險類別，還要實施更嚴格的盡職調查，沒法實施上述（1）至（3）項要求，則不應開設賬戶、開始業(yè)務關系或進行交易，或者應當終止業(yè)務關系，并應考慮提交相關客戶的可疑交易報告。
17．什么是身份證件？
答：身份證件是指法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的可以證明本人身份的真實有效證件，具體區(qū)分為：
（1）居住在境內的中國公民-----居民身份證或者臨時居民身份證；
（2）居住在境內的16周歲以下的中國公民-----戶口簿；
（3）中國人民解放軍軍人-----軍人身份證件；（4）中國人民武裝警察-----武裝警察身份證件；（5）香港、澳門居民-----港澳居民往來內地通行證；（6）臺灣居民----臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件；
（7）外國公民----護照。
18．企業(yè)法人、事業(yè)單位等的身份證明證件有那些？ 答：金融機構應當針對下列情況，要求客戶提供相關的證明文件：
（1）企業(yè)法人----企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本；（2）非法人企業(yè)----企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本；
（3）機關、實行預算管理的事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；
（4）非預算事業(yè)單位----政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書；
（5）軍隊、武警團級（含）以上單位及分散執(zhí)勤的支（分）隊-----軍隊軍級以上單位財務部、武警總隊財務部門的開戶證明；
（6）社會團體----社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明；
（7）民辦非企業(yè)組織----民辦非企業(yè)登記證書；
（8）異地常設機構----其駐在地政府主管部門的批文；（9）外國駐華機構----國家有關主管部門的批文或證明；
（10）外資企業(yè)駐華代表處，辦事處----國家管理機關頒布的登記證；
（11）個體工商戶----個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本；（12）居民、村民、社區(qū)委員會----主管部門的批文或證明；
（13）獨立核算的附屬機構----主管部門的基本存款賬戶開戶登記證的批文。
此外，還應要求申請開戶單位出具稅務登記證、機構代碼證、法定代表人或單位負責人的證明等。
19.金融機構對客戶申請開戶應審核和登記哪些信息？ 答：客戶向金融機構申請開立賬戶，金融機構應對客戶出示的真實有效客戶身份證件或者其他證明文件上記載的的有信息進行審核，并進行完整登記。登記的具體內容包括：
（1）個人的身份證件：證件種類、號碼、姓名、性別、住所、身份證件有效期限等；
（2）法人、其他組織和個體工商戶的身份證明文件：證明種類、名稱、住所、組織機構代碼、注冊資本、法定代表人或負責人姓名、經營范圍、股權結構、身份證明文件有效期限、稅務登記號碼等。
20．為什么要重新識別客戶身份？
答：因為金融機構在與客戶的業(yè)務關系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關情況可能已經發(fā)生變化，如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經營范圍、股權結構等，客戶的職業(yè)、收入狀況、財務狀況、資信狀況、資金來源等也處于變化狀態(tài)，而即使客戶的身份信息和其他有關情況并未發(fā)生變化，但客戶的交易行為及其風險偏好發(fā)生了明顯變化或出現了異常，這都要求金融機構對客戶的真實身份進行重新識別，確認交易是否可疑，原有的代理關系或受益關系是否已發(fā)生變化。21．客戶身份識別的禁止性條款是什么？
答：客戶身份識別的禁止性條款是金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。
22.金融機構識別客戶身份的途徑有哪些？
答：金融機構進行客戶身份識別有三方面途徑：（1）金融機構直接進行客戶身份識別；
（2）金融機構通過已經采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的第三方進行客戶身份識別；
（3）金融機構認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門（包括中國人民銀行、稅務、海關、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等）核實客戶的有關身份信息。
23.金融機構如何進行客戶身份識別？
答：金融機構在工作過程中，為確認客戶的真實身段，除核對并登記客戶有效身段證件或其他身份證明文件外，還可以根據實際需要，采取要求客戶說明、要求客戶補充其他資料或證明文件、回訪客戶、實地查訪、電話聯(lián)系等措施，但主要措施仍然是客戶出示的身份證件或其他身份證明文件。
24、金融機構為什么要保存客戶身份資料？要符合哪些要求？
答：金融機構依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存至少五年，主要目的是：（1）可以作為金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的記錄和證明；
（2）可以為掌握客戶真實身份、再現客戶交易過程、發(fā)現可疑交易提供依據；
（3）為違法犯罪活動的調查、偵查、起訴、審判提供必要證據；
保存的客戶身份資料和交易記錄應符合以下5項要求：（1）應當真實、完整；
（2）應當符合保密和安全的有關規(guī)定；
（3）應當反映客戶身份識別的過程和結果，以及應當足以再現該筆交易的完整過程；
（4）應當符合法律規(guī)定的期限要求；
（5）有權機關依法可以查閱、復制、封存或使用。
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