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銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn) 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)初級題庫篇一
一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
(一)國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展 –美國
1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期
20世紀(jì)30年代到60年代 --保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期
20世紀(jì)60年代到80年代 --全方位服務(wù)的經(jīng)營策略
3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期
20世紀(jì)90年代中后期 --做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金
(二)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況
1、 20世紀(jì)80年代末到90年代
我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段
2、從21世紀(jì)初到2005年
我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期
3、 目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源
二、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因
(一)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累
(二)理財(cái)需求上升
(三)理財(cái)技能欠缺
(四)投資理財(cái)工具日趨豐富
(五)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要 (非利差收入)
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn) 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)初級題庫篇二
(一)合同的概念
本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
客戶在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)與銀行簽訂的理財(cái)協(xié)議書、在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同等都屬于合同范疇。
(二)合同的訂立
當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。
當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。
當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩?/p>
泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。
當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。(2017年考點(diǎn))
法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。
書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
(三)格式條款合同
格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。
對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。
對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。
格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn) 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)初級題庫篇三
一、理財(cái)師隊(duì)伍狀況
(一)理財(cái)師與理財(cái)從業(yè)人員
理財(cái)師一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。
商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。
我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師的職業(yè)道德
第一，遵紀(jì)守法。理財(cái)師本身應(yīng)是守法公民，另外理財(cái)工作涉及多方面法律法規(guī)。
第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。注意，無論是否取得收益。
第三，正直守信。不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益。注意：非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤不違背本原則，欺騙不能容忍。
第四，客觀公正。理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。
第五，勤勉盡職。理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。
第六，專業(yè)勝任。理財(cái)涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識、需要豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新集中。理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升
(二)合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)
1.理財(cái)師的工作職責(zé)與定位 --居民或社區(qū)家庭醫(yī)生的角色
2.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)：品德、服務(wù)和專業(yè)能力
理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：
首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;
其次，投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力;在工作中，理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。
合格理財(cái)師綜合素質(zhì)，用5cs代表
堅(jiān)持以客戶為中心(client)、
溝通交流能力(communication)、
協(xié)調(diào)能力(coordination)、
專業(yè)水平(competence)
高尚的職業(yè)操守(commitment to ethics)
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn) 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)初級題庫篇四
第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個(gè)人;
第二，法律規(guī)定人們對物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有;
第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分;
第四，法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系;
第五，法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁;
第六，法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實(shí)施。
中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。
在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律和行政法規(guī)兩部分。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。
(一)民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。
誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。 (16年真題)
(二)民事法律關(guān)系主體
包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
1.公民(自然人)
(1)自然人的民事權(quán)利能力。自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。
(2)自然人的民事行為能力。
2017年10月1日起，新版民法總則開始實(shí)施。
第一，完全民事行為能力人。18周歲以上， 16-18 勞動(dòng)
第二，限制民事行為能力人。 8周歲以上，法定代理人
不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人，法定代理人
第三，無民事行為能力人。 8周歲以下，法定代理人
不能辨認(rèn)自己行為的精神病人，法定代理人
無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
2.法人
(1)法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。
(2)法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)依法成立;
(二)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所;
(三)有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);
(3)法人的分類。
《民法總則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。
營利法人：有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等;
非營利法人：事業(yè)單位、社會團(tuán)體、基金會、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識點(diǎn) 銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)初級題庫篇五
一、個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義
個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。
2018 年9 月26 日---中國銀保監(jiān)會
《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》
理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
對個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫猓?/p>
第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。
第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。
第三，不是僅僅針對客戶某個(gè)生命階段，而是針對客戶一生的理財(cái)過程。
區(qū)別了解
1. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行技資和管理的金融服務(wù)。
2. 財(cái)富管理業(yè)務(wù)
在分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況的基礎(chǔ)上發(fā)掘客戶財(cái)富管理需求，為客戶量身定制財(cái)富管理目標(biāo)和計(jì)劃，幫助客戶選擇理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)其財(cái)富目標(biāo)而提供的一系列金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。
3. 私人銀行業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。
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