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我和中國銀行的故事篇一
近幾年來網上銀行因運營成本低、周轉速度快、覆蓋面積廣等特點為眾多傳統(tǒng)銀行和客戶所青睞。本文主要就網上銀行業(yè)務對一般企業(yè)貨幣資金管理成本的影響進行了分析研究，力爭為企業(yè)降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路。
一、當前我國商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務開展的現狀
傳統(tǒng)的支付結算系統(tǒng)是以手工操作為主，以銀行的金融專用網絡為核心，通過傳統(tǒng)的通信方式（郵政、電報、傳真等）來進行憑證的傳遞，從而實現貨幣的支付結算。傳統(tǒng)的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據都是有形的，雖然在安全性、認證性、完整性和不可否認性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網上銀行實現了快速、低成本、安全的資金結算，并很快在發(fā)展起來。
據介紹，2000年初，工商銀行還只在四個城市開通網上銀行。截至2007年4月末，共新增個人客戶455萬戶，累計達到2780萬戶。建設銀行也已有37家一級分行開通了網上銀行業(yè)務，網上銀行客戶交易量1156萬筆，交易額10514億元，交易量和交易額均比上年增長了好幾倍。
中國銀監(jiān)會數據顯示，截至2006年底，我國主要商業(yè)銀行（國有及股份制）網上銀行用戶數量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長幅度達到39％。
可見，網上銀行的發(fā)展速度驚人，為了更好地利用網上銀行為我國的經濟發(fā)展服務，筆者對利用網上銀行降低貨幣資金管理成本的可能性進行了探討。
二、利用網上銀行降低企業(yè)貨幣資金管理的成本
網上銀行快捷便利，成本低廉，為企業(yè)降低貨幣資金管理的成本提供了可能性。
1.實現零現金庫存管理，降低機會成本
對于一個企業(yè)來講，如果企業(yè)辦理了網上銀行，在零星報銷的時候，就可以將有關的款項轉賬到報銷人的工資卡當中（享受免費轉賬待遇，尤其是某些商業(yè)銀行對于企業(yè)網上銀行的同城轉賬實行免費，更適用這種方式），而無須保留庫存現金，各個部門也無須保留備用金，完全可以由采購人員先行利用銀行卡透支，如果金額比較大，還可以在和財務人員通話并發(fā)送短信息確認（明確有關責任）后，由財務人員通過網上銀行遠程實時支付，等有關人員回來后馬上辦理付款有關手續(xù)。
從另外一個角度來講，某些商家為了鼓勵刷卡消費，對于刷卡打折優(yōu)惠，更節(jié)省了企業(yè)的資金，降低了企業(yè)的有關成本費用。
2.采用網上銀行支付方式，降低結算費用
購買支票的價格全國統(tǒng)一價為：貨幣資金支票20元一本，轉賬支票30元一本（含5元工本費）。平均每張轉賬支票使用的成本為1元多。而農業(yè)銀行和工商銀行等商業(yè)銀行對于同城（包括異行）的轉賬則只收取1元/筆的交易費。而興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行等規(guī)模相對小一些的銀行則對于本行網上銀行在本地或全國范圍內不收手續(xù)費或收取較低的手續(xù)費。如興業(yè)銀行對于同城本行和他行（非加急業(yè)務）的收費只有0.6元/筆。
而異地和本地加急的收費則相對比較統(tǒng)一：1萬元以下（含）：5元+0.5元/筆；1萬元～10萬元（含）：10元+0.5元/筆；10萬元～50萬元（含）：15元+0.5元/筆；50萬元～100萬元（含）：20元+0.5元/筆；100萬元以上：交易金額×0.02‰（最高200元）+0.5元/筆。相對于多家銀行已經開始對跨行、異地匯款進行收費，相對來說比柜臺收費優(yōu)惠，而民生、交行等商業(yè)銀行的手續(xù)費標準則更低。因此，在進行異地結算的時候盡量選擇利用網上銀行的結算方式，降低結算費用。
由于不同的銀行的網上銀行有不同的開戶和收費標準，其中的年費是一種比較固定的費用，因此，企業(yè)應該根據以往的業(yè)務量，異地結算的不同情況，以及銀行對開設網上銀行的優(yōu)惠條款，并對當年的業(yè)務量進行預測的基礎上，決定是否開設，開設哪幾家的銀行的網上銀行，統(tǒng)籌規(guī)劃，爭取把結算費用降到最低。例如，有些銀行的個人網上銀行對同行異地轉賬不收取手續(xù)費，當職工常駐外地的時候，可以委托其他職工借款，先將款項轉入有關受托借款職工的賬號當中，再由個人網上銀行轉賬到借款人外地同(銀)行的賬號當中。如果有浦發(fā)銀行的網上銀行，則可以直接向該借款職工的賬號轉賬，因為浦發(fā)銀行可以在異地同行atm上免費取款。再如，廣東發(fā)展銀行對于企業(yè)間的同城本行轉賬免費，對于某些經常合作的同城商業(yè)伙伴就可以考慮通過通過廣東發(fā)展銀行進行結算。
3.利用自動收款系統(tǒng)降低貨幣資金的管理費用
我國的工商銀行為集團企業(yè)開設了自動收款功能。銀行定期按照客戶預先指定的時間、金額等收款信息，自動將資金從企業(yè)分支機構賬戶中劃收至總部賬戶，并在當日將交易結果信息發(fā)送到客戶預留的email地址，同時客戶也可以通過貴賓室查詢交易結果。自動收款不僅實現了工商銀行柜臺“網絡結算”業(yè)務的全部功能，還支持全國范圍內按照地區(qū)、省內、區(qū)域內、全國四個級次的資金上收。客戶只要在業(yè)務開通時指定上收的路徑、時間周期、金額等要求，銀行就會定期自動將其分支機構的款項逐級上收，且無需人工干預，降低了人工費，及時有效地解決了集團內資金匯集的問題，從而降低了企業(yè)對資金的管理成本。
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我和中國銀行的故事篇二
山東省2014年下半年建行電子銀行招聘
職位描述
一、工作內容：
1、向建行客戶介紹及推廣中國建設銀行的電子銀行產品（手機銀行、網上銀行等）；
2、幫助并指導客戶使用電子銀行；
3、專業(yè)解答客戶對于電子銀行業(yè)務相關問題的咨詢；
4、在工作權限內，幫助客戶解決力所能及的事情；
二、崗位要求：
1、有良好的職業(yè)素養(yǎng)，大專以上學歷； 專業(yè)：計算機，通信網絡，管理，電子信息，財會，經濟，金融，營銷，公關等相關專業(yè)的應往屆畢業(yè)生。
2、有強烈的客戶服務意識，有相關客戶服務工作經驗者優(yōu)先考慮；
3、性格開朗，思維活躍，積極樂觀不服輸，具有一定的親和力和環(huán)境適應能力；
4、具有良好的語言表達能力和溝通能力；
5、愿意接受挑戰(zhàn)，誠實守信，正直嚴謹；
6、具備團隊協(xié)作精神；
7、手機使用熟練者優(yōu)先考慮；
三、培訓晉升待遇
1、工資：試用期1-3個月，試用期工資1500-1900左右，試用期滿工資2000-3000左右根據本人的工作能力，部分職員已在年薪8萬以上。工資發(fā)放：基本工資+績效工資+崗位補助=綜合工資；
2、入職起即享受國家社會保險全險（養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險）；
3、工作時間：8小時/日；雙休；享受國家法定休假；
4、工作地點：省內市區(qū)各建設銀行營業(yè)網點內，無需外跑業(yè)務；
5、培訓機會：
公司將為入職員工提供帶薪培訓（課程包括：銀行業(yè)務知識、銀行理財知識、手機銀行相關業(yè)務，手機銀行使用操作，建設銀行業(yè)務知識，營銷技巧，服務禮儀等），同時為員工提供完善的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃；年齡19-26歲應往屆畢業(yè)生。身體健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矯正視力1：00以上，身體健康，無犯罪記錄，無紋身及煙頭烙點。入職程序：上傳個人信息—審核—筆試—面試—入職前培訓—考核—試用—簽訂合同。
我和中國銀行的故事篇三
根據中國工商銀行《電子銀行業(yè)務管理辦法》，電子銀行業(yè)務是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡等方式，向客戶提供的離柜金融服務。主要包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務。
含義
根據中
電子銀行
國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務管理辦法》中的有關定義，電子銀行業(yè)務是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業(yè)務主要包括利用計算機和互聯(lián)網開展的網上銀行業(yè)務，利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的電話銀行業(yè)務，利用移動電話和無線網絡開展的手機銀行業(yè)務，以及其他利用電子服務設備和網絡、由客戶通過自助服務方式完成金融交易的業(yè)務，如自助終端、atm、pos等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結合的產物。
編輯本段目前國內電子銀行基本組織形式
網上
工行電子銀行口令卡
支付要求金融業(yè)電子化，e-bank（electronic bank）的建立成為大勢所趨。
一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個網址，所有交易均由總行的服務器來完成，分支機構只是起到接受現場開戶申請及發(fā)放有關軟硬件工作；
二是是以各分行為單位設有網址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當地服務器完成，數據通過銀行內部網絡聯(lián)接到總行，總行再將有關數據傳送到其他分支機構服務器，完成交易過程。
第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。
編輯本段電子銀行形式劃分
按其是
電子銀行
否有具體的物理營業(yè)場所 ：
一種是于1995年10月18日成立的世界首家網絡銀行——安全第一網絡銀行(sfnb—security first network bank)，又被稱為虛擬網絡銀行或純網絡銀行。
這類網絡銀行，一般只有一個具體的辦公場所，沒有具體的分支機構、營業(yè)柜臺、營業(yè)人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。
另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網絡銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機構，是原有銀行利用互聯(lián)網開設的銀行分站。它相當于傳統(tǒng)銀行新開設的一個網點，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因為它的地域比原來的更加寬廣。許多客戶通過互聯(lián)網就可以辦理原來的柜臺業(yè)務；這類網絡銀行的比重占網絡銀行的95%。
編輯本段我國電子銀行發(fā)展的現狀
1997年，招
電子銀行
商銀行率先推出網上銀行“一網通”，成為中國網上銀行業(yè)務的市場導引者。
自1998年3月，中國銀行在國內率先開通了網上銀行服務。1999年4月，建設銀行啟動了網上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進行試點，這標志著我國網上銀行建設邁出了實質性的一步。
近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網上銀行，開通了網上支付、網上自助轉賬和網上繳費等業(yè)務，初步實現了真正的在線金融服務。
1999年9月，針對企業(yè)的網上銀行業(yè)務開通，并且這部分業(yè)務在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個人銀行業(yè)務，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。
編輯本段我國銀行電子業(yè)務介紹
1、招商銀行
1997年4月，招商銀行
電子銀行
正式建立了自己的網站，成為國內第一家上網的銀行。1998年2月推出網上銀行“一網通”。1999年9月6日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網在北京簽訂了電子商務全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動網上銀行業(yè)務。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進水平的網上銀行之個人銀行專業(yè)版v2.0。據人民網報道，作為中國網絡銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網絡銀行企業(yè)客戶達2萬戶，涉及交易金額達1萬億元人民幣。
2、中國銀行
1999年6月，中國銀行正式推出網上銀行系列產品。2000年5月15日中行又率先開通通過有線電視提供網上銀行服務的業(yè)務--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網的基礎上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現聯(lián)網、辦理銀行業(yè)務。目前“家居銀行”的服務對象主要包括使用了廣州地區(qū)中國銀行電話銀行及申請了廣東視訊寬帶網的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶?！凹揖鱼y行”已經逐步建立由企業(yè)
電子銀行相關書籍
銀行、個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付組成的較為完善和成熟的網上銀行體系。
3、中國建設銀行
1999年8月4日中國建設銀行正式推出網上銀行服務。建設銀行的網上銀行服務采用了國際標準的身份認證系統(tǒng)和最先進的安全加密技術，保證了網上交易的安全。建行首批開通網上銀行服務的城市為北京和廣州，預計深圳和上海也將在近期開通網上銀行服務。截至2001年六月末，建行網上銀行已覆蓋中國一百一十五個大中城市，網上銀行客戶已達五萬個，僅上半年就猛增四萬戶，較去年同期增長近四十倍，月平均交易筆數、交易金額分別為5.6萬筆和2400萬元，均較去年同期增長十倍。截至2007年12月底，全行電子銀行客戶數達到7070萬戶；電子銀行交易額近120萬億元；交易量近19億筆；實現業(yè)務收入5億元。2007年，建設銀行電子銀行產品在國內各大知名媒體的用戶評選中評價頗高，表現突出。網上銀行摘取了“2007中國網上銀行測評：最佳用戶感受獎”，手機銀行位列“2007中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”榜首。
08—09年雖然銀行在一定程度上受到經濟風暴的影響，但是網上銀行市場規(guī)模仍保持高速增長，開戶用戶數仍然在增長，網上業(yè)務交易量普遍超過總業(yè)務的20%，并且交易量漲幅高于用戶數增長，這在一定程度上也說明個人和企業(yè)越來越頻繁的使用網上業(yè)務等來取代傳統(tǒng)柜臺渠道。
4、中國工商銀行
擁有810萬個工商業(yè)企業(yè)賬戶、與4萬多戶企業(yè)保持著長期良好的合作關系、結算業(yè)務量占全國金融系統(tǒng)的50%以上的中國工商銀行為適應電子商務的蓬勃發(fā)展，于2000年2月1日開通了北京
工行電子銀行、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網上銀行的對公業(yè)務。同年6月10日，工行又宣布在深圳、廈門等27個城市開通網上銀行業(yè)務。至此，工行已在全國31個城市推出網上銀行業(yè)務。
5、中國農業(yè)銀行
中國農業(yè)銀行在網上銀行建設方面起步較晚，但也已實現了零的突破。2000年5月，農行廣東省分行與以家庭上網、企業(yè)上網和政府上網為切入點，創(chuàng)出“網上自由人”這一新業(yè)務品牌。同時廣東農行首創(chuàng)了一種新的金融服務--”用銀行帳戶直接上網”，實行上網費實時扣交，為使用網上金融服務的客戶帶來極大的便利。2000年12月18日，上海農行推出95599在線銀行，其服務功能目前有三部分，一是業(yè)務服務功能；二是增值服務功能；三是信息服務功能。業(yè)務功能包括自動語音服務、人工坐席服務、網上銀行服務和傳真服務。目前查詢類服務、掛失類服務、轉帳類服務、信息咨詢類服務、通知服務、投訴、建議及銀證轉帳等已經實現，代繳費、外匯買賣業(yè)務安排在第二階段開發(fā)。95599在線銀行提供的一體化服務，不僅體現了農行“以市場為導向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價值觀念，也標志著農行的金融電子化進程步入一個嶄新的發(fā)展階段。
編輯本段與西方發(fā)達國家的支付系統(tǒng)相比差距大
在
電子銀行
西方，網上銀行的業(yè)務量已相當傳統(tǒng)銀行業(yè)務量的10%。
目前，美國、加拿大金融機構的網上用戶達到10萬戶以上的有十幾家。在美國，目前約有450萬個家庭每月至少使用一次internet的網上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個數字到2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數的31%。
編輯本段中美金融環(huán)境的差異
在美國乃至全世界大量流行的信用卡只不過兩三種：visa卡、master卡以及americanexpress卡。美國的商業(yè)銀行有幾十個，但是，能發(fā)行的信用卡也就是這幾種。發(fā)卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機互聯(lián)，再由商業(yè)銀行交易處理主機通過3種信用卡的清算網絡連接到每種信用卡清
電子銀行
算中心的清算主機上。按照國際慣例，任何一家商業(yè)銀行發(fā)行的visa國際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必擔心資金轉帳的任何問題。這樣的金融環(huán)境大大方便了跨越時間與空間的電子商務業(yè)務的實施。這樣的電子商務就不是區(qū)域性的，而是具有全球特征。
中國商業(yè)銀行之間資金清算的困難程度簡直可以用“軍閥混戰(zhàn)、地方割據”來形容。
首先，各個商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業(yè)聯(lián)名發(fā)行的金融卡，全國不下數百種。每種銀行卡只能在發(fā)卡銀行開帳戶的商店購買商品。網上商店要接受其他銀行發(fā)行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機直接聯(lián)接。這就把本應該由商業(yè)銀行之間解決的資金清算問題，留給商戶去做，把簡單的技術問題人為地復雜化了。
其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業(yè)銀行的地區(qū)分行之間無法進行資金清算，使電子商務支付只能在區(qū)域性的單個銀行內進行資金清算。
基于多種原因，人民銀行在幾個大城市成立了信用卡網絡公司，用來解決同一城市內不同商業(yè)銀行之間的資金清算問題。這樣一來，使異地信用卡的消費變得更加困難，這樣的信用卡網絡公司使銀行清算業(yè)務變成了地地道道的地方割據。
到目前為止，國內出臺的電子商務項目無一例外地具有這種局限性，使電子商務能跨越時間與空間的優(yōu)越性蕩然無存。不要說像visa信用卡那樣全球通用，就連全國通用的中國信用卡都沒有出現。這就是中國金融環(huán)境與美國的最大區(qū)別，也是中國電子商務發(fā)展無法逾越的另一個障礙。
編輯本段中美信用消費環(huán)境的差異
美國商業(yè)銀行對持卡人的信用消費是絕對信任的。一旦持卡人在信用消費中有欺詐行為，他/她就會被列入與社會保險號(social security number)相對應的黑名單庫中。由于社會保險號在全美的唯一性，一旦持卡人進入黑名單，就再也無法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費資格。失去信用消費的資格，就等于失去在美國生存的基本條件。這也是信用消費在美國非常發(fā)達的一個重要原因。
編輯本段中國的信用消費環(huán)境
中國文化源遠流長，“講究信用”本是中國文化的一個基本特征。然而，中國的商業(yè)銀行對持卡人的“信用消費”卻是絕對不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復雜、條件苛刻，而且消費額度非常有限。沒有信用消費的良好環(huán)境，電子商務的發(fā)展就沒有牢固的基礎。
編輯本段我國電子銀行內部發(fā)展中的問題
一、網上銀行的業(yè)務品種匱乏
沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務的重組和再造功能。目前網上銀行提供的產品，無論是帳務查詢、轉帳服務、代理交費、銀證轉帳，還是為企業(yè)銷售網絡辦理結算、為集團客戶進行內部資金調撥，除業(yè)務品種少的問題比較突出外，另一個比較突出的問題是這些產品只是傳統(tǒng)業(yè)務在網上銀行的實現，也就是說目前網上銀行只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務服務渠道的作用，在產品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務功能的限制，沒有推出利用網上銀行直接面對客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務流程的新產品和新應用；在操作界面上沒有體現個性化服務的特點，只是傳統(tǒng)業(yè)務處理系統(tǒng)界面的簡單模仿，沒有體現internent的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。
二、網上支付功能急待突破和完善
針對b to c的小額網上交易，如代理交納手機費、電話費和小額購物等，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網上支付服務，基本滿足了簽約客戶的網上支付需求；但針對b to b的大額支付，目前還維持著“網上訂購，網下支付”的局面，而b to b交易一般占電子商務交易額的90%左右，因此，電子商務的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網上支付手段。
三、網上交易的安全問題亟待解決
資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關重要的，因此安全問題是網上銀行的核心問題。網上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內部網絡上傳輸的，內部網與外部網采取了相當的安全隔離措施，因此內部網的安全性是比較高的，網上支付正相反，支付信息是在internent上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網站和電子商務網站的安全性，盡管目前各家網站均采取了防火墻和網絡檢測等安全措施，但對于超級“黑客?來說，仍存在著防不勝防的問題。有調查表明，進行網上交易，用戶最擔心的也是安全問題。
編輯本段全球最受歡迎網上銀行座次排定
consumer reports 對網上銀行進行排名,在考察帳戶設立和網站導航是否簡便易行、用戶隱私和安全規(guī)定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網上銀行。
一、e－trade（et）
該公司只提供網上銀行業(yè)務，但擁有1萬臺自動柜員機。該公司要求開立帳戶的最低額度為1000美元，對帳戶余額低于這個標準的，每月將收取10美元的費用。
二、花旗（citibank）
該公司每月收取7.50美元的手續(xù)費，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過郵局寄送單據。
三、netbank（ntbk）
沒有最低帳戶余額要求，也不收取月費。
四、摩根大通（jpmorganchase）
月費9.50美元，最低帳戶余額3000美元。
五、bankone（one）
該公司允許用戶通過郵局寄送單據。但收取月費6.45美元，最低帳戶余額為500美元。
編輯本段我國網站支付具體分析
中國電子商務網（針對我國已在因特網上開展電子商務的現狀進行了一次全面細致的調查，并對各網站的支付問題作了調查。
支付方式分析
這些電子商務網站要求的支付方式包括：全國范圍網上直接劃付；招商銀行一卡通、一網通；中行長城電子借記卡；建行龍卡、農行金穗卡中行長城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農行金穗卡等；全球范圍網上直接劃付（visa外幣卡、master外幣卡）；北京范圍網上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發(fā)展銀行東方卡、上海浦東發(fā)展銀行存折賬戶）；現金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會員制（會員卡）；及上網費,消費卡等。
招商銀行實例分析
1987年4月8日，順應中國金融體制方興未艾的改革大勢，經中國人民銀行批準和由招商局出資，中國第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行----招商銀行在中國深圳宣告成立，由此開始了我國企業(yè)集團興辦商業(yè)銀行的探索。
十四年來，招商銀行采取全新的管理體制和運行機制，積極、穩(wěn)健地發(fā)展業(yè)務，各項經營指標始終居國內銀行業(yè)前列。
在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000排名中，招商銀行位居 第222位，已經超過世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；在《歐洲貨幣》1999“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報率居亞洲銀行業(yè)首位；在美國《環(huán)球金融》雜志去年的評比 中，招商銀行被評為2000中國本土最佳銀行。
目前招商銀行擁有營業(yè)機構網點250多個，與世界760多家銀行建立了業(yè)務關系。
招商銀行網上銀行業(yè)務情況
1995年推出的“一卡通”同業(yè)譽為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個創(chuàng)舉。招商銀行從97年4月推出銀行網站。1998年2月，招商銀行推出“一網通”服務，成為國內首家推出網上銀行業(yè)務的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國內全面啟動網上銀行服務，建立了由網上企業(yè)銀行、網上個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付5大系統(tǒng)為主的銀行服務，組成的較為完善的網絡銀行服務體系。
我和中國銀行的故事篇四
我與電子銀行征文
有一次是一個冬日的夜晚，外邊飄舞著本的第一場雪。我正在給朋友發(fā)短信，突然發(fā)現手機余額不足了。我趕緊冒著風雪跑到街上，準備購買神州行充值卡?？蛇@天寒地凍的，許多商店都已打烊了，開門的幾家店鋪充值卡也都賣光了。我只好無奈的往回走, 一路上，我還不斷接到朋友的短信，可是卻因為余額不足無法回復。對呀，何
不上工行電子商城，來他個在線購物？我趕緊登錄工行網站，來到電子商城，很快用個人網上銀行進行購物、支付，轉瞬間充值卡密碼閃現在電腦屏幕上。我又開始和朋友暢談了，當然也談到了金融@家……
后來，我要買房子了?？墒俏业馁Y金分布在多個銀行卡上，有在活期存折上的，定期存單上的、定期一本
通上的，別人說，這回你可要經受跑銀行的奔波排隊之苦了。我說不用，因為我有金融@家，我的定期、活期存折都已經掛在網銀注冊卡下面了，通過“我的注冊賬戶轉賬”，資金很快就集中到了一張靈通卡上，我又用網上銀行向對方進行了匯款，不久就到了“房本”。嘿，動用這么多的資金，我竟然沒去銀行……
現在，我還經常使用工行的個人理財產品：登錄“網上股票”，看深市，看滬市，看股市風起云涌；登錄“網上匯市”?，看基本盤，看?交叉盤，看匯市潮起潮落。點擊“網上基金”，瀏覽基金份額，查詢基金凈值，測算基金市值，估算投資收益；點擊“網上國債”，瀏覽國債價格、查看國債賬戶余額、交易明細，進行國債買賣。
如今，我們單位還使用了工行企業(yè)網上銀行的“貴賓室”功能發(fā)工資，工資實時到達我們的個人賬戶上。而且，我還定置了“工行信使”的短信通知功能，工資一到賬，手機第一時間就能接到銀行發(fā)來的到賬通知的短信，您看是不是既快捷，又安全？
從“擔心”、“放心”到“舒心”，最終和工行網上銀行如膠似漆，結下不解之緣，這可能是大多數金融@家用戶的真切體驗。工行網上銀行越來越成熟了，隨著經濟的發(fā)展，本人建議工行應多增加豐富的理財功能，讓更多的人，尤其是無暇跑銀行的白領、金領們足不出戶地享受理財服務，伴更多成功人士漫步“財智人生”，既能增加收入，又能擴大品牌影響力。另外網銀界面最好有不同顏色樣式的“套裝”供選擇，春夏秋冬用不同的色調，供用戶選擇，滿足個性化的需要?？傊?，希望工行網上銀行越來越完善。另外隨著通信業(yè)的發(fā)展，對于手機銀行、電話銀行等也要不斷豐富其功能，滿足更多人群的需要。
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