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金融交易心得篇一
金融市場無疑是一個(gè)充滿機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)的領(lǐng)域，但在賺取高額利潤的同時(shí)，也很容易走向違法違規(guī)的邊緣。作為一名金融從業(yè)人員，我深刻領(lǐng)悟到金融違規(guī)交易的危害性，同時(shí)也學(xué)到了防范和糾正違規(guī)交易的方法。本文將分享一下我的心得體會(huì)。
第二段：違規(guī)交易的危害
金融違規(guī)交易可能會(huì)導(dǎo)致許多不良的后果。首先，違規(guī)交易可能損害客戶和投資者的利益，降低他們對(duì)金融市場的信心。其次，違規(guī)交易會(huì)給公司帶來嚴(yán)重的金融和聲譽(yù)損失，甚至?xí)尮久媾R“爆倉”的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致公司破產(chǎn)。最后，違規(guī)交易往往涉及到違法犯罪行為，涉及到法律責(zé)任和金融懲罰。因此，在金融市場中，違規(guī)交易不僅是一種道德失范，也是一種明顯的風(fēng)險(xiǎn)行為。
第三段：如何防范違規(guī)交易
防范違規(guī)交易的方法多種多樣，但最重要的是嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)控制制度。首先，各類金融產(chǎn)品和服務(wù)都需要有客觀、合理的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，確保員工能夠正確理解和運(yùn)用各種交易規(guī)則。其次，公司需要根據(jù)自己的實(shí)際情況制定和完善內(nèi)部控制制度，在管理審批流程等方面進(jìn)行規(guī)范。此外，定期開展交易風(fēng)險(xiǎn)督導(dǎo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正交易員的違規(guī)操作，建立健全的紀(jì)律處分機(jī)制也是防范金融違規(guī)交易的有效手段。
第四段：糾正違規(guī)交易的方法
對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)交易，我們應(yīng)該采取及時(shí)有效的措施加以糾正。首先，要強(qiáng)化基礎(chǔ)監(jiān)管，局限和預(yù)防金融不良風(fēng)險(xiǎn)的惡性蔓延。其次，需要制定科學(xué)的教育培訓(xùn)制度，強(qiáng)化金融從業(yè)人員的法規(guī)意識(shí)，讓其充分認(rèn)識(shí)到違規(guī)交易對(duì)投資者和公司的影響。同時(shí)，應(yīng)建立強(qiáng)有力的內(nèi)部審計(jì)體系和保密制度，明確內(nèi)部人員的責(zé)任，實(shí)行嚴(yán)格審核制。
第五段：結(jié)論
金融違規(guī)交易一直是金融市場中不能忽視的重大風(fēng)險(xiǎn)。通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我們可以更加深入地了解金融違規(guī)交易的危害和如何防范和糾正其行為。作為金融從業(yè)人員，我們需要始終保持高度警惕和敬畏之心，不斷提升自身業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以確保我們?yōu)榭蛻艉凸緞?chuàng)造最大的價(jià)值，同時(shí)不斷推進(jìn)金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
金融交易心得篇二
股票金融交易是當(dāng)代投資市場中最常見、最活躍的交易方式之一。作為一個(gè)股民多年來，我深切體會(huì)到了股票金融交易的魅力與危險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，我不僅積累了一些經(jīng)驗(yàn)，也學(xué)到了一些教訓(xùn)。在下面的文章中，我將分享一些關(guān)于股票金融交易的心得體會(huì)，以希望能夠?qū)φ诨蛘呒磳⑸孀愎善苯灰椎娜藗冇兴鶐椭?/p>
第一段：制定明確的投資策略。
在股票金融交易中，一個(gè)明確的投資策略是非常重要的。首先，我們需要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)和投資時(shí)間段來制定投資策略。其次，我們需要對(duì)市場進(jìn)行系統(tǒng)的分析，了解行業(yè)動(dòng)態(tài)和公司基本面情況。最后，我們需要根據(jù)市場的波動(dòng)情況來決定買入和賣出的時(shí)機(jī)。制定明確的投資策略可以幫助我們避免盲目跟風(fēng)操作和過度交易的風(fēng)險(xiǎn)。
第二段：合理分散投資。
股票金融交易中一個(gè)重要的原則是合理分散投資。我們不能把所有的雞蛋放到一個(gè)籃子里。分散投資可以降低我們的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高我們的回報(bào)。通過投資不同行業(yè)、不同公司的股票，我們可以實(shí)現(xiàn)在行業(yè)和公司間的再平衡，從而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，還可以通過購買基金等金融工具來實(shí)現(xiàn)分散投資的目標(biāo)。
第三段：時(shí)刻保持冷靜和客觀。
在股票金融交易中，保持冷靜和客觀是非常重要的。市場行情時(shí)常波動(dòng)，股票價(jià)格的漲跌往往具有一定的不確定性。當(dāng)我們面臨股票價(jià)格的劇烈波動(dòng)時(shí)，我們需要保持冷靜，不過度買賣。我們需要根據(jù)投資策略和市場情況來做出決策，并在市場風(fēng)險(xiǎn)適度的時(shí)候進(jìn)行買入和賣出操作。此外，我們還需要客觀地評(píng)估我們的投資決策，并從失敗中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。
第四段：堅(jiān)持長期投資。
股票金融交易是一個(gè)長期的過程，我們需要堅(jiān)持長期投資的原則。在市場的短期震蕩和波動(dòng)中，我們可能會(huì)遇到暫時(shí)的虧損。但只要我們投資的基本面沒有發(fā)生變化，我們可以相信股票的長期價(jià)值。因此，我們需要忍耐和耐心，堅(jiān)持長期投資的策略。另外，我們還需要不斷提高自己的投資知識(shí)和技巧，以適應(yīng)市場的變化和發(fā)展。
第五段：及時(shí)止損和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
在股票金融交易中，及時(shí)止損是保護(hù)投資者利益的重要手段。當(dāng)我們的投資虧損達(dá)到一定比例時(shí)，我們需要有勇氣割舍，停損或者重新考慮投資策略。及時(shí)止損可以限制虧損，保護(hù)投資者的資金安全。此外，我們還需要及時(shí)總結(jié)我們的投資經(jīng)驗(yàn)，從成功和失敗中提取教訓(xùn)。通過總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，我們可以不斷提高我們的投資能力，進(jìn)一步增強(qiáng)我們?cè)诠善苯鹑诮灰字械母偁幜Α?/p>
總結(jié)起來，股票金融交易是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的活動(dòng)。在這個(gè)過程中，我們需要制定明確的投資策略，合理分散投資，保持冷靜和客觀，堅(jiān)持長期投資，及時(shí)止損和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我們可以在股票金融交易中獲得更好的投資回報(bào)，并保護(hù)我們的投資利益。
金融交易心得篇三
作為一名金融專業(yè)的學(xué)生，金融交易分析課程是我學(xué)習(xí)生涯中最重要的課程之一。這門課程不僅使我對(duì)金融市場的理解更深入，而且通過它我學(xué)會(huì)了如何進(jìn)行交易分析以及掌握了許多交易策略。在此篇文章中，我將與讀者分享本人的課程學(xué)習(xí)體會(huì)，并說明這些體會(huì)如何幫助我在金融市場中獲得成功。
首先，這門課程打開了我對(duì)金融市場的眼界。在課程中，老師利用真實(shí)的金融交易事件來講解一些理論知識(shí)。這讓我認(rèn)識(shí)到金融市場的變化是多么動(dòng)態(tài)，而且市場中的情況與理性的分析不一定總是一致。通過這樣的學(xué)習(xí)方式，我的思想得到了磨練，更加銳利?，F(xiàn)在，我能夠更好地理解市場的運(yùn)行機(jī)制，并找到我自己的交易機(jī)會(huì)。
其次，這門課程為我提供了良好的交易策略。在課程中，教授詳細(xì)講解了多種交易策略，如江恩交易策略和移動(dòng)平均線策略等。她不僅解釋了這些策略的具體操作方法，而且詳細(xì)闡述了這些策略背后的理論支持。通過實(shí)踐，我發(fā)現(xiàn)這些策略確實(shí)能夠幫助我在交易中獲得良好的回報(bào)。
第三，這門課程使我學(xué)會(huì)了如何進(jìn)行技術(shù)分析。在課程中，我學(xué)習(xí)了很多有關(guān)技術(shù)分析的知識(shí)，如圖表分析和趨勢線分析。我還了解了許多重要的指標(biāo)，如相對(duì)強(qiáng)勢指數(shù)和移動(dòng)平均線指標(biāo)。通過學(xué)習(xí)這些技術(shù)分析工具，我現(xiàn)在能夠更好地理解市場趨勢，并以此為基礎(chǔ)建立我的交易計(jì)劃。
第四，這門課程強(qiáng)化了我的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。在交易市場中，風(fēng)險(xiǎn)控制是非常重要的。通過這門課程，我了解到，如果我不能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，那么即使我掌握了所有的交易策略和技術(shù)分析工具也不可能獲得成功。通過實(shí)踐，我逐漸學(xué)會(huì)了如何通過設(shè)置止損來控制風(fēng)險(xiǎn)，并能有效地平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益。
最后，這門課程帶給我了一個(gè)重要的啟示：在金融市場上，學(xué)習(xí)與實(shí)踐是并重的。通過不斷地學(xué)習(xí)市場運(yùn)作機(jī)制和分析方法，我能夠不斷提升自己的交易技能。但只有在實(shí)踐中運(yùn)用所學(xué)，才真正能夠掌握這些方法。因此，我會(huì)繼續(xù)運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，并追求更高的交易回報(bào)。
總之，這門課程對(duì)我來說非常寶貴，并且使我受益匪淺。通過對(duì)這門課的學(xué)習(xí)，我深入了解了金融市場的運(yùn)行規(guī)律，并從實(shí)踐中掌握了許多關(guān)鍵的交易技能。這將對(duì)我未來的投資和職業(yè)生涯帶來巨大的幫助。
金融交易心得篇四
金融外匯交易是一種全球范圍內(nèi)的交易市場，參與者通過買賣貨幣來賺取利潤。這是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的市場，需要投資者具備一定的經(jīng)驗(yàn)和技巧。在參與外匯交易的過程中，我積累了一些心得體會(huì)，下面將分享給大家。
首先，建立一個(gè)有效的交易策略是成功的關(guān)鍵。在外匯市場上，沒有銀彈，只有通過不斷學(xué)習(xí)和試錯(cuò)來逐漸完善自己的交易策略。在制定交易策略時(shí)，需要考慮市場趨勢、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、國際政治等多方面因素。同時(shí)，要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金狀況確定適合自己的交易方式，例如日內(nèi)交易還是長線交易。通過不斷的實(shí)踐和反思，我逐漸建立了自己的交易策略，并在實(shí)際操作中取得了良好的效果。
其次，控制風(fēng)險(xiǎn)是外匯交易的重要原則。外匯市場波動(dòng)劇烈，價(jià)格變動(dòng)也較大，因此風(fēng)險(xiǎn)控制是投資者必須要關(guān)注的方面。首先，要設(shè)定好止損位，及時(shí)止盈止損，避免過度虧損。同時(shí)，要合理分配資金，不要把所有的籌碼放在一個(gè)交易中，以免遇到意外情況導(dǎo)致資金損失。此外，要嚴(yán)格執(zhí)行交易策略，不被情緒左右，避免過度交易。通過合理的風(fēng)險(xiǎn)控制，我成功地避免了一些虧損，并穩(wěn)定地獲得了一定的收益。
第三，了解市場消息對(duì)外匯價(jià)格的影響是重要的。外匯市場受到各種消息和事件的影響，例如經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)公布、央行利率決議、國際政治動(dòng)態(tài)等。這些消息往往會(huì)引起市場的波動(dòng)，提供了交易的機(jī)會(huì)。因此，及時(shí)了解市場消息，了解不同消息對(duì)不同貨幣的影響，對(duì)決策具有重要意義。我通過定期閱讀新聞和經(jīng)濟(jì)報(bào)道，關(guān)注重大事件，以及關(guān)注專業(yè)分析師的觀點(diǎn)，提前做好準(zhǔn)備，能夠更加敏銳地把握市場的變化。
第四，保持良好的心態(tài)是關(guān)鍵。外匯交易是一個(gè)充滿變數(shù)和壓力的市場，虧損是難以避免的，因此保持良好的心態(tài)非常重要。不管是獲利還是虧損，都要冷靜面對(duì)，不能被貪婪或恐懼所左右。在虧損時(shí)要學(xué)會(huì)接受和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不要輕易放棄。在盈利時(shí)也要保持謹(jǐn)慎，不要被盈利沖昏頭腦，而變得大意麻痹。保持平常心，不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)步，才能在外匯市場中取得更好的成績。
最后，獨(dú)立思考是提升交易能力的基礎(chǔ)。外匯市場存在各種觀點(diǎn)和策略，不同的人可能會(huì)給出不同的建議。因此，投資者需要保持獨(dú)立思考能力，對(duì)各種觀點(diǎn)進(jìn)行分析和判斷，并根據(jù)自己的實(shí)際情況做出決策。不要盲目跟風(fēng)或依賴他人的建議，要根據(jù)自己的情況選擇最適合自己的交易方式和策略。
通過參與金融外匯交易，我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并從中獲得了很多啟示。建立有效的交易策略，控制風(fēng)險(xiǎn)，了解市場消息，保持良好的心態(tài)和獨(dú)立思考，這些都是提升交易能力的關(guān)鍵。唯有不斷學(xué)習(xí)、實(shí)踐和反思，才能在金融外匯交易中不斷成長，獲得更好的回報(bào)。
金融交易心得篇五
金融外匯交易是一種買賣各種貨幣的交易行為，涉及全球各國的貨幣。在這個(gè)全球化的時(shí)代，外匯交易成為了一種越來越受歡迎的投資方式。在進(jìn)行外匯交易之前，我了解到了外匯市場的特點(diǎn)和運(yùn)作機(jī)制，明確了自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我積累了一些關(guān)于金融外匯交易的心得體會(huì)。
第二段：制定合理的交易計(jì)劃
在進(jìn)行金融外匯交易前，我會(huì)對(duì)市場走勢進(jìn)行全面的分析。首先，要了解全球經(jīng)濟(jì)狀況、貨幣政策和供求關(guān)系等基本面因素，以便判斷各國貨幣的走勢。其次，要掌握技術(shù)分析工具，如圖表和指標(biāo)，以便預(yù)測價(jià)格趨勢。然后，我會(huì)根據(jù)自己的分析結(jié)果和投資目標(biāo)制定具體的交易計(jì)劃，包括投資品種、交易量、止損和止盈位的設(shè)定等。制定合理的交易計(jì)劃可以幫助我降低風(fēng)險(xiǎn)，提高交易的成功率。
第三段：嚴(yán)格執(zhí)行交易紀(jì)律
在外匯交易中，執(zhí)行交易紀(jì)律是非常重要的。在進(jìn)行交易前，我會(huì)明確自己的入場和出場條件，并在遇到市場波動(dòng)時(shí)保持冷靜。我會(huì)控制自己的貪婪和恐懼心理，遵守交易計(jì)劃設(shè)定的止損和止盈位，堅(jiān)決執(zhí)行交易紀(jì)律。如果市場不利于自己的交易計(jì)劃，我會(huì)果斷止損，并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)進(jìn)行平倉操作。嚴(yán)格執(zhí)行交易紀(jì)律可以避免情緒化的交易行為，保護(hù)自己的資金安全。
第四段：合理控制風(fēng)險(xiǎn)
金融外匯交易具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。為了保護(hù)自己的資金，我會(huì)合理控制風(fēng)險(xiǎn)。首先，我會(huì)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定適合的倉位，并遵守倉位控制原則。其次，我會(huì)在交易計(jì)劃中設(shè)定止損位，及時(shí)平倉并限制損失，避免虧損過大。同時(shí)，我還會(huì)關(guān)注市場的風(fēng)險(xiǎn)事件和重大消息，以及時(shí)調(diào)整自己的交易策略。合理控制風(fēng)險(xiǎn)可以保護(hù)資金的安全，降低交易損失。
第五段：不斷學(xué)習(xí)和提升
在金融外匯交易中，學(xué)習(xí)是一個(gè)不斷進(jìn)步的過程。我會(huì)積極參與相關(guān)培訓(xùn)和研討會(huì)，了解最新的市場動(dòng)態(tài)和交易技巧。同時(shí)，我還會(huì)不斷總結(jié)自己的交易經(jīng)驗(yàn)，分析交易的成功和失敗原因，尋找自己的交易優(yōu)勢和不足之處。通過不斷學(xué)習(xí)和提升，我可以逐漸提高自己的交易技巧和判斷能力，進(jìn)一步提升自己在金融外匯交易中的成功率和盈利能力。
總結(jié)：
金融外匯交易是一項(xiàng)需要不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的投資行為。通過制定合理的交易計(jì)劃、嚴(yán)格執(zhí)行交易紀(jì)律、合理控制風(fēng)險(xiǎn)以及不斷學(xué)習(xí)和提升，我在金融外匯交易中積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。我相信只要堅(jiān)持學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷優(yōu)化自己的交易方式，就能夠在外匯市場中獲得穩(wěn)定的盈利。
金融交易心得篇六
金融違規(guī)交易是一個(gè)近年來備受關(guān)注的話題，這種違規(guī)行為不僅涉及到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理問題，而且也對(duì)整個(gè)金融市場的穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的影響。本文作者作為一個(gè)金融從業(yè)人員，在近年來的工作中有了對(duì)金融違規(guī)交易的深切體會(huì)，本文的主要目的是總結(jié)自己的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，分享給所有從事金融工作的同行，希望對(duì)未來避免金融違規(guī)交易發(fā)生有所幫助。
金融違規(guī)交易是指在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部或者與客戶之間進(jìn)行的一些違反法律法規(guī)和道德規(guī)范的交易行為。這種行為通常是為了牟取不當(dāng)?shù)睦?，比如說操縱市場價(jià)格、協(xié)議交易、內(nèi)幕交易等等。
金融違規(guī)交易不僅會(huì)產(chǎn)生直接的經(jīng)濟(jì)損失，而且也會(huì)損害到金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和形象。在金融市場中，聲譽(yù)和信任是非常重要的，一旦違規(guī)行為被曝光，那么這家金融機(jī)構(gòu)的名譽(yù)也就會(huì)受到影響，失去客戶信任，相應(yīng)的業(yè)務(wù)量也會(huì)受到影響。另外，在嚴(yán)格的金融監(jiān)管機(jī)制之下，金融機(jī)構(gòu)如果被發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，也會(huì)受到嚴(yán)厲的處罰。
要避免金融違規(guī)交易，首先要健全金融內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)控力度。其次，要加強(qiáng)職業(yè)道德和署名意識(shí)，嚴(yán)格遵守法規(guī)和道德規(guī)范，拒絕參與任何不當(dāng)交易行為。最后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和教育，提高他們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)水平。
第五段：總結(jié)。
總之，金融違規(guī)交易是一個(gè)非常嚴(yán)肅的問題，我們必須高度重視和加強(qiáng)針對(duì)這方面的防范和管理工作，營造風(fēng)清氣正、規(guī)范有序的金融市場氛圍，共同維護(hù)金融市場的健康發(fā)展。
金融交易心得篇七
金融市場交易是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和陷阱無處不在，因此，在金融市場上交易必須要有一定的技能和經(jīng)驗(yàn)。而在金融交易過程中，許多人會(huì)存在一些不規(guī)范的行為，例如，很多投資者會(huì)存在“追漲殺跌”的策略，而一些交易員則會(huì)存在“操縱市場”的行為。這些不規(guī)范的行為不僅有可能導(dǎo)致個(gè)體的經(jīng)濟(jì)損失，還有可能對(duì)整個(gè)金融市場產(chǎn)生不良的影響。因此，本文旨在總結(jié)和分享我在金融交易中的一些違規(guī)交易心得體會(huì)。
第二段：心得體會(huì)一：絕對(duì)不要盲目操縱市場。
操縱市場是一種很典型的違規(guī)行為。在我所在的公司中，有一位交易員通過各種渠道收購一家重要的公司的股票，并在公司發(fā)布公告前通過對(duì)該股票的大量買入，導(dǎo)致該公司股票價(jià)格迅速上漲。等到公告發(fā)布后，他又迅速把股票賣出賺取了大量的利潤。但是這個(gè)舉動(dòng)導(dǎo)致了市場的不穩(wěn)定，給投資者帶來了很大的損失，并在后來引起了金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意。結(jié)果是，這位交易員因此受到了處罰。
在金融交易中，絕對(duì)不要盲目操縱市場，因?yàn)檫@種行為不僅會(huì)導(dǎo)致個(gè)人受到法律約束或道德譴責(zé)，還會(huì)影響金融市場的穩(wěn)定性。如果發(fā)現(xiàn)任何市場操縱行為，應(yīng)該及時(shí)報(bào)告給監(jiān)管機(jī)構(gòu)或公司內(nèi)部的合規(guī)部門，以保持市場的透明度和公正性。
第三段：心得體會(huì)二：堅(jiān)持遵守規(guī)章制度。
在金融領(lǐng)域中，規(guī)章制度是非常重要的，因?yàn)樗钦麄€(gè)金融市場交易的基礎(chǔ)。然而，在實(shí)際交易中，很多人往往會(huì)忽視規(guī)章制度，違反了公司的規(guī)定和要求。例如，在我們公司，有一位交易員在進(jìn)行股票交易時(shí)，沒有遵守公司規(guī)定的交易限制，導(dǎo)致了交易金額超過了公司規(guī)定的限額。結(jié)果，他受到了公司的懲罰和處罰，甚至失去了這個(gè)崗位。
在金融交易過程中，遵守規(guī)章制度是十分重要的，不僅可以避免個(gè)人違規(guī)而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，還能保護(hù)整個(gè)市場的穩(wěn)定和公正。因此，無論在什么情況下，都要遵守規(guī)章制度，始終遵循規(guī)定的交易限制和規(guī)則。
第四段：心得體會(huì)三：不要盲從群眾，盲目投資。
金融市場的波動(dòng)性很大，投資者很容易受到群眾的情緒影響，導(dǎo)致投資行為失誤。例如，當(dāng)某個(gè)股票在短期內(nèi)迅速上漲時(shí)，許多投資者會(huì)根據(jù)市場的氛圍和細(xì)節(jié)，盲目地跟風(fēng)買入股票；而當(dāng)股票迅速下跌時(shí)，許多人也會(huì)盲目地跟隨市場的趨勢出售，導(dǎo)致了嚴(yán)重的虧損。
在金融交易中，不要盲從群眾。必須要實(shí)事求是地分析市場的變化，然后根據(jù)自己的投資策略和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出決策。只有通過理性分析和判斷，才能保證投資的可持續(xù)性和穩(wěn)定性。
第五段：結(jié)論。
金融違規(guī)交易是一個(gè)令人不安的問題，它不僅會(huì)直接和間接地影響市場的穩(wěn)定性，還會(huì)導(dǎo)致許多人的經(jīng)濟(jì)損失。通過總結(jié)和分享我的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我們可以更好地理解金融市場的運(yùn)行規(guī)律和交易的原則，從而使我們的交易更加穩(wěn)健和安全。在金融市場中，我們必須始終保持敬畏之心，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，獨(dú)立思考，理性投資，這樣才能在金融市場中安全、穩(wěn)定地獲得回報(bào)。
金融交易心得篇八
作為一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生，對(duì)于金融市場的了解一直以來就是一個(gè)比較感性化的認(rèn)識(shí)，這一方面與自己學(xué)習(xí)金融市場的方式有關(guān)。于是，當(dāng)看到學(xué)校開設(shè)這門金融交易分析課程時(shí)，我毫不猶豫地報(bào)名參加了，并在不斷學(xué)習(xí)、實(shí)踐的過程中，獲得了一些心得體會(huì)。
一、課程學(xué)習(xí)內(nèi)容的重要性。
在課程的學(xué)習(xí)過程中，我深刻體會(huì)到了學(xué)習(xí)內(nèi)容的重要性。在許多時(shí)候，我們往往會(huì)抱著“知其然，而不知其所以然”的態(tài)度去學(xué)習(xí)金融市場。但是，這樣的學(xué)習(xí)方式?jīng)]有太大的實(shí)際意義，甚至還會(huì)讓我們陷入“道聽途說”的誤區(qū)。因此，我們有必要通過學(xué)習(xí)金融市場中的相關(guān)理論知識(shí)，來更好地了解金融市場的運(yùn)行規(guī)律。
二、實(shí)踐操作的重要性。
金融市場的學(xué)習(xí)需要不斷地實(shí)踐操作，而實(shí)踐操作則是課程學(xué)習(xí)的一個(gè)十分重要的環(huán)節(jié)。在課程的實(shí)踐環(huán)節(jié)中，我們有機(jī)會(huì)通過模擬操作來掌握金融市場的交易策略和實(shí)操技巧，這對(duì)于我們未來的金融職業(yè)發(fā)展有著十分重要的意義。
三、交流合作的重要性。
課程學(xué)習(xí)中，同學(xué)之間的交流合作是一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)。通過大家相互之間的交流，我們有機(jī)會(huì)了解到不同的學(xué)習(xí)方法和經(jīng)驗(yàn)，也有機(jī)會(huì)探討和討論各自的觀點(diǎn)與想法。這樣的互動(dòng)也會(huì)讓我們?cè)趯W(xué)習(xí)過程中更為專注、積極。
四、態(tài)度的重要性。
課程學(xué)習(xí)還需要持續(xù)地專注、認(rèn)真。在未來的工作生活中，我們同樣需要這樣的態(tài)度。不論是在學(xué)習(xí)還是在工作中，持續(xù)的專注和認(rèn)真的態(tài)度都是保持一份優(yōu)秀狀態(tài)的重要條件。
五、學(xué)習(xí)要不斷持續(xù)。
在課程學(xué)習(xí)結(jié)束后，也需要不斷地去鞏固學(xué)習(xí)所得。金融市場是一個(gè)比較復(fù)雜的領(lǐng)域，很多時(shí)候只有不斷學(xué)習(xí)、做出實(shí)踐操作才能真正掌握其中的訣竅。因此，我們應(yīng)該盡可能地去利用其他的學(xué)習(xí)資源，并切實(shí)的付諸實(shí)踐，去不斷提升自己的金融交易能力。
總之，金融交易分析課程的學(xué)習(xí)不僅讓我熟悉了金融市場的運(yùn)作規(guī)律，更重要的是讓我了解了金融交易分析的重要性。在未來的學(xué)習(xí)和工作中，我會(huì)日益努力，去不斷提高自己的金融交易能力。
金融交易心得篇九
股票金融交易是當(dāng)今金融市場的重要組成部分，我在這個(gè)領(lǐng)域有著多年的經(jīng)驗(yàn)。在這段時(shí)間里，我積累了許多關(guān)于股票金融交易的心得和體會(huì)。我發(fā)現(xiàn)，股票金融交易不僅僅是一種投資方式，更是一種洞察市場、把握機(jī)會(huì)的藝術(shù)。在這篇文章中，我將分享我個(gè)人的觀點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)，希望對(duì)初次涉足股票金融交易的人提供一些參考。
第二段：選擇合適的投資方式。
在進(jìn)行股票金融交易之前，首先需要選擇合適的投資方式。世界上有多種股票交易方式，例如股票交易所、場外交易等。根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，選擇適合自己的交易方式是至關(guān)重要的。此外，還需要根據(jù)自身的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)來決定是否需要借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助，例如券商或投資顧問。通過選擇合適的投資方式，可以在交易中獲取更多的回報(bào)并降低風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：深入了解投資標(biāo)的。
在進(jìn)行股票金融交易之前，對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行深入了解是非常重要的。首先，需要研究和了解所投資公司的基本情況，包括公司的業(yè)務(wù)模式、盈利能力、管理水平等。其次，需要分析所投資公司所處的行業(yè)和市場環(huán)境，了解行業(yè)的發(fā)展趨勢和潛在風(fēng)險(xiǎn)。最后，還需要關(guān)注公司的財(cái)務(wù)狀況，包括負(fù)債情況、利潤增長率、現(xiàn)金流等。通過深入了解投資標(biāo)的，可以更好地評(píng)估投資的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)，并做出明智的投資決策。
第四段：制定合理的投資策略。
制定合理的投資策略是取得成功的關(guān)鍵。在制定投資策略時(shí)，首先需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)來確定投資的時(shí)間段，長期還是短期。接下來，需要確定適合自己的投資風(fēng)格，是價(jià)值投資、成長投資還是技術(shù)分析。此外，還需要合理分散投資，降低單一股票帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并且時(shí)刻關(guān)注市場的動(dòng)態(tài)，根據(jù)市場的變化及時(shí)調(diào)整投資策略。制定合理的投資策略可以幫助投資者更好地把握市場機(jī)會(huì)，并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
第五段：持續(xù)學(xué)習(xí)與反思。
股票金融交易是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和成長的過程，持續(xù)學(xué)習(xí)與反思是取得成功的關(guān)鍵。在交易過程中，需要保持對(duì)市場的敏感性和洞察力，隨時(shí)關(guān)注市場的變化并學(xué)習(xí)相應(yīng)的知識(shí)和技能。同時(shí)，也需要在每次交易之后進(jìn)行反思，總結(jié)交易的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出自身的不足之處，并做出改進(jìn)。通過持續(xù)學(xué)習(xí)與反思，可以不斷提高自己的交易能力，取得更好的投資效果。
總結(jié)：
股票金融交易是一門收益豐厚但風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。通過選擇合適的投資方式、深入了解投資標(biāo)的、制定合理的投資策略以及持續(xù)學(xué)習(xí)與反思，投資者可以提高自己的交易能力和把握市場機(jī)會(huì)的能力。然而，我們也要認(rèn)識(shí)到，股票金融交易存在風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要時(shí)刻保持警惕并合理控制風(fēng)險(xiǎn)。只有在不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐的過程中，我們才能獲得更多的經(jīng)驗(yàn)和智慧，從而在股票金融交易中獲得更好的投資回報(bào)。
金融交易心得篇十
在絕大部分人眼中，金融領(lǐng)域一直被塑造成一個(gè)神秘莫測的產(chǎn)業(yè)。然而，作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重中之重，如何掌握經(jīng)濟(jì)信息，了解金融產(chǎn)品，具備交易工具運(yùn)營能力，對(duì)于每一個(gè)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)、提高個(gè)人財(cái)商的人而言都是必修課程。因此，這期間我參加了一門金融交易分析課程，從中獲得豐富的知識(shí)，也有了深入體會(huì)。
第一、課程指導(dǎo)將復(fù)雜的財(cái)經(jīng)概念講解地淺顯易懂，提高了金融領(lǐng)域認(rèn)識(shí)度。
針對(duì)于金融交易的物，理解和應(yīng)用之間的距離非常重要，然而學(xué)術(shù)的解釋未必能切實(shí)回答我們的疑慮。這期間，課程指導(dǎo)老師講解了交易市場的基礎(chǔ)概念和重要協(xié)議，通過案例演示和數(shù)據(jù)解讀，結(jié)合理論和實(shí)踐塑造出一個(gè)具體的交易模型，讓我們可以直觀地感受到金融市場的特點(diǎn)和操作方式，從而能夠通過簡單易行的方案提供解答。同時(shí)，老師還經(jīng)常通過互動(dòng)授課和問答環(huán)節(jié)，和我們?nèi)瘫３只?dòng)，讓我們?cè)诮涣鲗W(xué)習(xí)中填補(bǔ)了不足，增進(jìn)了彼此之間的認(rèn)識(shí)。
第二、交易實(shí)踐的訓(xùn)練將學(xué)習(xí)變成了具有操作性的技能。
相比于其他學(xué)科，金融交易課程的重點(diǎn)在于交易技能的掌握。在理論的基礎(chǔ)上，需要學(xué)生通過實(shí)際操作加深對(duì)課堂知識(shí)的理解和掌握交易模式的技巧。在課程的最后一周，我們分組通過網(wǎng)絡(luò)模擬交易平臺(tái)進(jìn)行外匯交易的實(shí)戰(zhàn)操作，真切體驗(yàn)了交易活動(dòng)的快速進(jìn)出、分析挖掘、收益收割等各個(gè)方面，并進(jìn)行了實(shí)時(shí)記錄和統(tǒng)計(jì)。實(shí)踐與理論相通，讓我們感受到了交易完成之后獲得巨額回報(bào)時(shí)的成就感和自信心，覺得掌握了一個(gè)新的精髓技能。
第三、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變數(shù)對(duì)交易的影響，讓交易者應(yīng)對(duì)變化保持更靈活的態(tài)度。
經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變數(shù)對(duì)于交易產(chǎn)生的影響是不可忽視的。要知道預(yù)測未來變數(shù)是不可能的，但是要建立一個(gè)穩(wěn)定、細(xì)致的交易策略是必要的。我們?cè)谡n堂上也經(jīng)常與老師和同學(xué)們進(jìn)行交流，通過介紹其他產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，觀察現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的情況，了解和分析因素對(duì)于交易市場的影響，從而提高我們對(duì)市場的預(yù)判和觀察能力。而專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐將讓我們形成對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變化的一種反應(yīng)能力，讓我們決策更加準(zhǔn)確，行動(dòng)更加果斷。
第四、金融交易是風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存的活，要做好交易風(fēng)險(xiǎn)控制。
交易風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)交易者都要面臨的問題，在課程中，我們也進(jìn)行了交易風(fēng)險(xiǎn)控制的理論和實(shí)踐探討。判斷和控制交易風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)有很多，而在課程中，我們更加了解了如何控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)在交易之前，了解選擇合適的交易產(chǎn)品或者交易方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制也起到很大的作用。這讓我們形成了一個(gè)完整的交易操作體系，避免了不必要的交易風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能更好的掌控和應(yīng)對(duì)未知變化。
第五、金融交易扮演的社會(huì)角色和金融行業(yè)的發(fā)展趨勢。
金融交易所扮演的不僅僅是一個(gè)市場作用，還扮演著對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管和促進(jìn)的作用。而行業(yè)的發(fā)展趨勢，包括監(jiān)管制度、消費(fèi)者關(guān)心的問題以及商品質(zhì)量等，也值得我們關(guān)注。學(xué)習(xí)課程，不僅提高了我們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域的技術(shù)素養(yǎng)和實(shí)操能力，更讓我們對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向有了一定的認(rèn)知，了解更多行業(yè)發(fā)展趨勢，為未來的個(gè)人和企業(yè)發(fā)展鋪平了道路。
總之，這門金融交易分析的課程讓我們領(lǐng)略到金融交易風(fēng)云變幻的世界。在課堂學(xué)習(xí)和實(shí)際交易實(shí)踐的基礎(chǔ)上，我們不僅對(duì)市場行情有了更深刻的了解和實(shí)踐，也對(duì)未來的市場行情形式和市場快速發(fā)展進(jìn)行了更全面的認(rèn)識(shí)。這些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)都將幫助我們提高個(gè)人財(cái)務(wù)素養(yǎng)，更好的適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
金融交易心得篇十一
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類機(jī)構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)。
中國央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)中國金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
這位負(fù)責(zé)人表示，實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監(jiān)測分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，央行開展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門移送案件線索，與相關(guān)部門一起預(yù)防、遏制洗錢、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
金融交易心得篇十二
借款單位：_________(以下簡稱借款方)。
貸款單位：_________行(以下簡稱貸款方)。
為了明確各方責(zé)任，恪守信用，提高經(jīng)濟(jì)效益，除自愿執(zhí)行《更新改造措施貸款辦法》外，經(jīng)雙方商定，特簽訂本合同，共同遵守。
一、貸款方根據(jù)批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)書，貸給借款方人民幣(大寫)_________元。
借款方在合同簽訂后_________天內(nèi)，向貸款方報(bào)送年度分季用款計(jì)劃(第二年應(yīng)在年度開始前)，貸款方據(jù)以及時(shí)供應(yīng)資金。
二、貸款用途、開竣工日期，按批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)書執(zhí)行。
三、此項(xiàng)貸款，借款方保證從_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止，全部償還本息，具體分年還款計(jì)劃按批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)書執(zhí)行。
不能按分年計(jì)劃歸還的，作為逾期還款處理。
四、貸款利息按月息_________‰計(jì)算;逾期歸還部分加收利息_________%.
五、借款方保證按照合同規(guī)定用途使用貸款，如果違反規(guī)定，或管理不善，損失浪費(fèi)嚴(yán)重，致使項(xiàng)目在批準(zhǔn)的期限內(nèi)不能竣工投產(chǎn)，貸款方有權(quán)停止或提前收回貸款并按銀行規(guī)定加收_________%罰息。
六、借款方的擔(dān)保單位是_________.擔(dān)保單位保證借款方按期還本付息。
貸款到期后，借款方如未償清本息，由其擔(dān)保單位在接到貸款方還款通知后3個(gè)月內(nèi)代為償還。
七、借款申請(qǐng)書為本合同的組成部分。
八、本合同自簽訂之日起生效，至貸款本息償清之日止失效。
九、本合同正本一式3份，借、貸、擔(dān)保單位三方各1份。
副本_________份，由_________、_________等單位各執(zhí)1份。
借款方(蓋章)_________貸款方(蓋章)_________。
地址：_________地址：_________。
法人代表(簽字)_________法人代表(簽字)_________。
開戶銀行及帳號(hào)：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：_________。
擔(dān)保方(蓋章)_________。
地址：_________。
法人代表(簽字)_________。
開戶銀行及帳號(hào)：_________。
_________年____月____日。
簽訂地點(diǎn)：_________。
金融交易心得篇十三
第七條交易場所開展權(quán)益類交易或介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)省監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得交易業(yè)務(wù)許可證。原則上交易場所只可以申請(qǐng)開展其中一類交易業(yè)務(wù)。
省監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)交易業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和管理。未經(jīng)省監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并頒發(fā)交易業(yè)務(wù)許可證，任何單位和個(gè)人不得以任何形式開展交易場所的交易和相關(guān)業(yè)務(wù)。
第八條交易業(yè)務(wù)許可證分為兩類，即權(quán)益類交易業(yè)務(wù)許可證和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)許可證。
交易業(yè)務(wù)許可證內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、營業(yè)場所、機(jī)構(gòu)編碼、發(fā)證機(jī)關(guān)、有效期限、頒發(fā)日期等。交易業(yè)務(wù)許可證有效期為5年。
第九條申請(qǐng)交易業(yè)務(wù)許可，需由所在地市監(jiān)管機(jī)構(gòu)受理并進(jìn)行輔導(dǎo)后，報(bào)省監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要對(duì)申請(qǐng)材料的實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)指派2名（含）以上工作人員開展現(xiàn)場核查。
第十條申請(qǐng)交易業(yè)務(wù)許可,應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）已經(jīng)依法辦理工商注冊(cè)登記手續(xù)，且具有法人資格；
（二）一次性實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣3000萬元；
（三）主要出資人為法人，經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)3年以上且無重大違法違規(guī)行為；
（五）交易品種明確；
（六）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所需的專業(yè)能力和良好誠信記錄；
（七）有健全的業(yè)務(wù)操作規(guī)范和內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。
第十一條交易場所原則上應(yīng)采用公司制組織形式，按照《中華人民共和國公司法》要求制定公司章程，建立健全“三會(huì)一層”，完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制。
第十二條交易場所的出資應(yīng)真實(shí)合法，出資人應(yīng)以自有資金入股，不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。
第二十一條交易場所原則上不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動(dòng)。確有必要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動(dòng)的，應(yīng)在征得交易場所所在地及分支機(jī)構(gòu)所在地市監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意后，報(bào)省監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得交易業(yè)務(wù)許可證。
第四十條交易場所應(yīng)基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的充分評(píng)估，在公司章程中明確從自有資金、交易收入中提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)單獨(dú)核算，專戶存儲(chǔ)，專款專用。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用賬戶信息報(bào)市監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
第五十八條交易場所未經(jīng)省監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)擅自從事權(quán)益類交易或者介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易業(yè)務(wù)的，由省監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，沒收違法所得，并根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)以及涉眾數(shù)量、涉及金額等依法處以罰款：
（一）沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款；
（二）違法所得五萬元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款。
《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》“38號(hào)文件”
三、健全管理制度、嚴(yán)格管理程序。
自本決定下發(fā)之日起，除依法設(shè)立的證券交易所或國務(wù)院批準(zhǔn)的從事金融產(chǎn)品交易的交易場所外，任何交易場所均不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行，不得采取集中競價(jià)、做市商等集中交易方式進(jìn)行交易；不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易，任何投資者買入后賣出或賣出后買入同一交易品種的時(shí)間間隔不得少于5個(gè)交易日；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，權(quán)益持有人累計(jì)不得超過200人。
除依法經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立從事期貨交易的交易場所外，任何單位一律不得以集中競價(jià)、電子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。
從事保險(xiǎn)、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場所，必須經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)設(shè)立。
為規(guī)范交易場所名稱，凡使用“交易所”字樣的交易場所，除經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的外，必須報(bào)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)；省級(jí)人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)征求聯(lián)席會(huì)議意見。未按上述規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立或違反上述規(guī)定在名稱中使用“交易所”字樣的交易場所，工商部門不得為其辦理工商登記。
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場所的實(shí)施意見》。
二、準(zhǔn)確適用清理整頓政策界限。
違反下列規(guī)定之一的交易場所及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)予以清理整頓。
（一）不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行。任何交易場所利用其服務(wù)與設(shè)施，將權(quán)益拆分為均等份額后發(fā)售給投資者，即屬于“均等份額公開發(fā)行”。股份公司股份公開發(fā)行適用公司法、證券法相關(guān)規(guī)定。
（二）不得采取集中交易方式進(jìn)行交易。本意見所稱的“集中交易方式”包括集合競價(jià)、連續(xù)競價(jià)、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式,但協(xié)議轉(zhuǎn)讓、依法進(jìn)行的拍賣不在此列。
（三）不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化交易單位”是指將股權(quán)以外的其他權(quán)益設(shè)定最小交易單位，并以最小交易單位或其整數(shù)倍進(jìn)行交易。“持續(xù)掛牌交易”是指在買入后5個(gè)交易日內(nèi)掛牌賣出同一交易品種或在賣出后5個(gè)交易日內(nèi)掛牌買入同一交易品種。
（四）權(quán)益持有人累計(jì)不得超過200人。除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，任何權(quán)益在其存續(xù)期間，無論在發(fā)行還是轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)，其實(shí)際持有人累計(jì)不得超過200人，以信托、委托代理等方式代持的，按實(shí)際持有人數(shù)計(jì)算。
（五）不得以集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化合約”包括兩種情形：一種是由交易場所統(tǒng)一制定，除價(jià)格外其他條款固定，規(guī)定在將來某一時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約；另一種是由交易場所統(tǒng)一制定，規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的合約。
（六）未經(jīng)國務(wù)院相關(guān)金融管理部門批準(zhǔn)，不得設(shè)立從事保險(xiǎn)、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場所，其他任何交易場所也不得從事保險(xiǎn)、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易。
商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)不得為違反上述規(guī)定的交易場所提供承銷、開戶、托管、資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、代理買賣、投資咨詢、保險(xiǎn)等服務(wù)；已提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，要按照相關(guān)金融管理部門的要求開展自查自清，并做好善后工作。
四、嚴(yán)格執(zhí)行交易場所審批政策。
（二）嚴(yán)格規(guī)范交易場所設(shè)立審批。
1.凡新設(shè)交易所的，除經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的以外，必須報(bào)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)；省級(jí)人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)取得聯(lián)席會(huì)議的書面反饋意見。
2.清理整頓前已設(shè)立運(yùn)營的交易所，應(yīng)當(dāng)按照下列情形分別處理：
一是省級(jí)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的交易所,確有必要保留,且未違反國發(fā)38號(hào)文件和本意見規(guī)定的，應(yīng)經(jīng)省級(jí)人民政府確認(rèn)；違反國發(fā)38號(hào)文件和本意見規(guī)定的，應(yīng)予清理整頓并經(jīng)省級(jí)人民政府組織檢查驗(yàn)收，驗(yàn)收通過后方可繼續(xù)運(yùn)營。各省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)將上述兩類交易所名單分別報(bào)聯(lián)席會(huì)議備案。
二是未經(jīng)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的交易所，清理整頓并驗(yàn)收通過后，擬繼續(xù)保留的，應(yīng)按照新設(shè)交易場所的要求履行相關(guān)審批程序。省級(jí)人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)取得聯(lián)席會(huì)議的書面反饋意見。
三是歷史形成的從事車輛、房地產(chǎn)等實(shí)物交易的交易所，未從事違反國發(fā)38號(hào)文件和本意見規(guī)定，名稱中擬繼續(xù)使用“交易所”字樣的，由省級(jí)人民政府根據(jù)實(shí)際情況處理，并將交易所名單報(bào)聯(lián)席會(huì)議備案。
3.從事權(quán)益類交易、大宗商品中遠(yuǎn)期交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所，原則上不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動(dòng)。確有必要設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)分別經(jīng)該交易場所所在地省級(jí)人民政府及擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)人民政府批準(zhǔn)，并按照屬地監(jiān)管原則，由相應(yīng)省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。凡未經(jīng)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)已設(shè)立運(yùn)營的經(jīng)營性分支機(jī)構(gòu)，要按照上述要求履行審批程序。違反上述規(guī)定的，各地工商行政管理部門不得為分支機(jī)構(gòu)辦理工商登記，并按照工商管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
第十條為債務(wù)融資工具提供服務(wù)的承銷機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格遵守執(zhí)業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德，按規(guī)定和約定履行義務(wù)。
上述專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員所出具的文件含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)就其負(fù)有責(zé)任的部分承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
37，38號(hào)文件解讀。
目前交易模式與37號(hào)38號(hào)文相沖突的地方。
清理整頓界限：
（二）不得采取集中交易方式進(jìn)行交易。本意見所稱的“集中交易方式”包括集合競價(jià)、連續(xù)競價(jià)、電子撮合、匿名交易、做市商等交易方式,但協(xié)議轉(zhuǎn)讓、依法進(jìn)行的拍賣不在此列。
解讀:不能采取集中交易方式，限制了發(fā)售和訂單系統(tǒng)連續(xù)競價(jià)的交易模式。其他交易所措施：
南京文交所，蒙頂山文交所，四川聯(lián)合交易所在交易規(guī)則和模式里面沒有提及“連續(xù)競價(jià)、電子撮合以及匿名交易”等明顯字體。（目前無論郵幣卡還是其他交易所的模式基本都無法規(guī)避）。
應(yīng)對(duì)措施：在交易規(guī)則和交易模式介紹中不涉及敏感字體，介紹模式簡單化。
（三）不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化交易單位”是指將股權(quán)以外的其他權(quán)益設(shè)定最小交易單位，并以最小交易單位或其整數(shù)倍進(jìn)行交易?！俺掷m(xù)掛牌交易”是指在買入后5個(gè)交易日內(nèi)掛牌賣出同一交易品種或在賣出后5個(gè)交易日內(nèi)掛牌買入同一交易品種。
解讀：不得在t+5日內(nèi)買進(jìn)賣出。
其他交易所措施：南文在交易規(guī)則和模式介紹里面沒有提及t+0交易。
蒙頂山交易所和四川聯(lián)合酒業(yè)交易所在交易規(guī)則和模式里面沒有提及t+0交易模式，沒有用涉及敏感字體。
應(yīng)對(duì)措施：在官網(wǎng)公布和對(duì)外的交易規(guī)則和模式上不提及t+0模式，包擴(kuò)在交易模式介紹中不用到t+0的說詞以及敏感字體。實(shí)現(xiàn)延期t+5交收。
（四）不得以集中交易方式進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化合約交易。本意見所稱的“標(biāo)準(zhǔn)化合約”包括兩種情形：一種是由交易場所統(tǒng)一制定，除價(jià)格外其他條款固定，規(guī)定在將來某一時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的合約；另一種是由交易場所統(tǒng)一制定，規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的合約。
解讀：這點(diǎn)基本禁止了所有類證券化和類期貨化的交易模式。
其他交易所應(yīng)對(duì)措施：南文沒有提及標(biāo)準(zhǔn)化合約，在上市產(chǎn)品公告里面沒有詳細(xì)說明。蒙頂山?jīng)]有提及標(biāo)準(zhǔn)化合約等敏感字體，在交易模式介紹中也沒有用到。
四川聯(lián)合：沒有提及標(biāo)準(zhǔn)化合約敏感字體，但部分有體現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化合約模式。發(fā)售模式用現(xiàn)貨掛牌的名稱替代。
蒙頂山：采用智慧貿(mào)易，產(chǎn)能預(yù)售和現(xiàn)貨掛牌的名義進(jìn)行交易，交易規(guī)則里面沒有涉及敏感字體。（實(shí)際這幾家交易所的模式都是屬于此類交易）。
應(yīng)對(duì)措施：首先在交易規(guī)則和對(duì)外宣傳材料中不要涉及標(biāo)準(zhǔn)化合約字樣以及類似內(nèi)容，第二盡量在描述時(shí)簡化，模糊化，不要對(duì)規(guī)則寫的太詳細(xì)。不要出現(xiàn)發(fā)售模式的字樣，用現(xiàn)貨掛牌代替。
（五）嚴(yán)格執(zhí)行交易場所審批政策：
1.凡新設(shè)交易所的，除經(jīng)國務(wù)院或國務(wù)院金融管理部門批準(zhǔn)的以外，必須報(bào)省級(jí)人民政府批準(zhǔn)；省級(jí)人民政府批準(zhǔn)前，應(yīng)取得聯(lián)席會(huì)議的書面反饋意見。
2.從事權(quán)益類交易、大宗商品中遠(yuǎn)期交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場所，原則上不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營活動(dòng)。確有必要設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)分別經(jīng)該交易場所所在地省級(jí)人民政府及擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地省級(jí)人民政府批準(zhǔn)，并按照屬地監(jiān)管原則，由相應(yīng)省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。
解讀：交易中心必須是省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的，不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
其他交易所：目前：南文，蒙頂山，四川聯(lián)合都是省級(jí)人民政府批準(zhǔn)；但在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)方面，都有涉嫌隱蔽違規(guī)的地方。南文主要是經(jīng)紀(jì)商，蒙頂山是在各地設(shè)立分支運(yùn)營中心，四川聯(lián)合是招募的綜合會(huì)員。
規(guī)避措施：招募的會(huì)員必須簽署協(xié)議遵守交易中心的會(huì)員管理辦法，不能直接以交易中心的名義去發(fā)展業(yè)務(wù)。
與清理整頓12號(hào)文件相沖突的地方。
清整聯(lián)辦【2016】12號(hào)文件，文件的主要精神是：抓緊處置各類交場所存在的突出問題，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。采取的方式：針對(duì)交易場所暴露的問題，清理整頓、分類處理。首先根據(jù)不同性質(zhì)的問題，分類處理：
1、一些交易場所涉嫌組織開展非法期貨交易，屬于違法，大多以白銀、原油等大宗商品為交易標(biāo)的------打擊對(duì)象。
2、一些交易場所涉嫌違規(guī)組織“類證券”交易活動(dòng)，屬于違規(guī)，清理整頓。這些場所主要以郵資票品、錢幣、磁卡為交易標(biāo)的。分兩種情況：一類是違規(guī)觸及底線的，以下幾種情況為清理關(guān)閉對(duì)象：（1）虛擬發(fā)行，無相應(yīng)品種入庫，既不能促進(jìn)流通，又沒有價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能，具有“類期貨”性質(zhì)，嚴(yán)重偏離和擾亂現(xiàn)貨市場。（2）虛假信息，封閉操作，不透明，違反“三公”原則。
（3）通過操控系統(tǒng)，修改數(shù)據(jù)，頻繁刷單，限制盈利出金操縱等。
第二類是沒有觸及違規(guī)底線的采取整頓。
解讀：發(fā)行產(chǎn)品必須有實(shí)物庫存做保證，不能偏離現(xiàn)貨價(jià)格，不能操縱市場價(jià)格，不能串改數(shù)據(jù)和限制客戶的出金。
應(yīng)對(duì)措施：有倉單的產(chǎn)品才能發(fā)行；當(dāng)價(jià)格偏離現(xiàn)貨市場范圍較大時(shí)，發(fā)風(fēng)險(xiǎn)警示；對(duì)客戶。
盈利出金不進(jìn)行限制；通過發(fā)行酒票的方式，提高交割量。
其他交易所措施：
南京文交所：對(duì)價(jià)格偏離現(xiàn)貨價(jià)格過大，采取再托管的措施；并且對(duì)上線的產(chǎn)品采取線上線下大循環(huán)的措施（交易商提貨后可以再重新入交割庫轉(zhuǎn)成持倉）。
蒙頂山：采取的是鼓勵(lì)交割的營銷政策，發(fā)售業(yè)務(wù)上線的茶品是指定廠商指定品牌包裝，線下沒有可參考的同類型價(jià)格。例如：盤中價(jià)格100的茶葉，投資人可以按30的價(jià)格買入，持倉一套（按套裝克數(shù)換算成持倉）但同時(shí)必須自己交割一套（收藏套裝），鼓勵(lì)投資人交割。第二是和茶樓合作銷售。
四川聯(lián)合：目前在發(fā)售模式中采取的是鼓勵(lì)交割提貨，用贈(zèng)送的方式交割一箱送一箱的方式，提高交割量。
二、政府監(jiān)管的應(yīng)對(duì)政府監(jiān)管層對(duì)于行業(yè)的大體態(tài)度。
1.有一個(gè)底線不能破：不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防群體性事件。
2.政府領(lǐng)導(dǎo)沒有否定這個(gè)行業(yè)，對(duì)有些規(guī)范發(fā)展的平臺(tái)獲得了監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，并明確支持和鼓勵(lì)合規(guī)發(fā)展。
監(jiān)管部門不會(huì)按照國務(wù)院頒布的37號(hào)、38號(hào)文件對(duì)這個(gè)市場一刀切，照本宣科。目前，中央政府的態(tài)度是鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”，強(qiáng)調(diào)法無禁止即可為。地方政府監(jiān)管部門在沒有明顯法律禁止的情況，也會(huì)留有一定的政策調(diào)整空間。
應(yīng)對(duì)監(jiān)管交易平臺(tái)應(yīng)該做些什么？
（一）、防范市場風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防價(jià)格操縱和內(nèi)幕交易（規(guī)避交易中心直接參與影響市場價(jià)格）；(二）、打通現(xiàn)貨與電子盤市場；提供優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)貨交割服務(wù)，支持和鼓勵(lì)現(xiàn)貨交割。(提高交易中心上線產(chǎn)品的交割量）。
三、目前一些交易所轉(zhuǎn)型采取的模式。
現(xiàn)貨商城模式：已有一些交易平臺(tái)轉(zhuǎn)型做“現(xiàn)貨商城”，如天津、南商、南京、西郵、永瑞等。電子商城儼然已經(jīng)成為郵幣卡行業(yè)發(fā)展的另一條出路，有利于行業(yè)文化收藏價(jià)值回歸。網(wǎng)上商城通道的打開還可以與電子盤相互輔助，并為投資者提供更多的商品選擇機(jī)會(huì)，促進(jìn)郵幣卡現(xiàn)貨的流通交易，郵幣卡文化的傳承，進(jìn)而將“互聯(lián)網(wǎng)+金融+文化”的概念落到實(shí)處。
還有一點(diǎn)，可以規(guī)避投機(jī)投資的政策風(fēng)險(xiǎn)。
附：南京文交所大循環(huán)模式：
南京文交所未來將允許您的賬戶持有藏品可以方便轉(zhuǎn)贈(zèng)。主要通過兩種方式，一是網(wǎng)絡(luò)方式，以類似微信紅包的形式，轉(zhuǎn)發(fā)給您的朋友。您的朋友收到后，就可以方便的轉(zhuǎn)入自己的南京文交所交易賬戶。去年春節(jié)期間，南京已經(jīng)實(shí)現(xiàn)“像發(fā)紅包一樣發(fā)郵幣卡”，受到市場廣泛贊譽(yù)。
第二種方式，您可以提取現(xiàn)貨，之前提貨后將不能再回到電子盤。南京此次的創(chuàng)新，可以實(shí)現(xiàn)從南京流出的藏品，方便的回到電子盤。南京將對(duì)上市藏品進(jìn)行收藏禮品級(jí)精美包裝，附加南京獨(dú)特標(biāo)識(shí)和防偽標(biāo)志，投資人可以通過自行提貨或快遞方式送轉(zhuǎn)贈(zèng)他人。流出的藏品，可以在市場上自由現(xiàn)貨流通交易。價(jià)格完全參考南京文交所電子盤。
流入：任何人收到南京認(rèn)證評(píng)級(jí)的現(xiàn)貨藏品，可以隨時(shí)拿到南京文交所，方便入庫并計(jì)入自己的交易賬戶。
為進(jìn)一步完善銀行間市場信息披露基礎(chǔ)設(shè)施，不斷提高信息披露質(zhì)量和效率，中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)（以下簡稱“交易商協(xié)會(huì)”）依據(jù)《中國人民銀行金融市場司關(guān)于同意修訂的通知》(銀市場〔2017〕27號(hào))和《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信息披露規(guī)則》（協(xié)會(huì)公告〔2017〕32號(hào)），組織中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡稱“同業(yè)拆借中心”）、銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱“上海清算所”）和北京金融資產(chǎn)交易所有限公司（以下簡稱“北金所”）三家信息披露服務(wù)平臺(tái)建立非金融企業(yè)債務(wù)融資工具集中信息披露業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，現(xiàn)就各類市場機(jī)構(gòu)參與集中信息披露業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、集中信息披露業(yè)務(wù)是指市場機(jī)構(gòu)將信息披露文件提交至中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)綜合業(yè)務(wù)和信息服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“綜合平臺(tái)”），通過格式審核后的披露文件同時(shí)發(fā)送至三家信息披露服務(wù)平臺(tái)，三家信息披露服務(wù)平臺(tái)接收綜合平臺(tái)發(fā)送的披露文件并及時(shí)在各自官方網(wǎng)站公布。
北金所作為交易商協(xié)會(huì)授權(quán)的綜合平臺(tái)技術(shù)支持機(jī)構(gòu)及披露文件格式審核機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)受理市場機(jī)構(gòu)集中信息披露業(yè)務(wù)。
二、綜合平臺(tái)目前支持開展集中信息披露業(yè)務(wù)的品種包括公開發(fā)行的短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)和項(xiàng)目收益票據(jù)等。
對(duì)于暫不支持的集中信息披露品種，市場機(jī)構(gòu)除提交至綜合平臺(tái)外，還應(yīng)分別向同業(yè)拆借中心和上海清算所提交披露文件。
三、在中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司登記托管的債務(wù)融資工具相關(guān)的披露文件除提交至綜合平臺(tái)外，還應(yīng)提交至中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。
四、各市場機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循公平、誠信、自律的原則，嚴(yán)格遵守有關(guān)法律法規(guī)、交易商協(xié)會(huì)自律規(guī)則以及信息披露服務(wù)平臺(tái)發(fā)布的相關(guān)規(guī)則，接受交易商協(xié)會(huì)自律管理。
非金融企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)指引（2012年7月6日第三屆常務(wù)理事會(huì)第二次會(huì)議審議通過，2017年8月29日第五屆常務(wù)理事會(huì)第三次會(huì)議修訂）。
第六條發(fā)行載體和發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)通過符合條件的承銷機(jī)構(gòu)向交易商協(xié)會(huì)提交資產(chǎn)支持票據(jù)注冊(cè)文件。注冊(cè)有效期為兩年，首期發(fā)行應(yīng)在注冊(cè)后六個(gè)月內(nèi)完成，后續(xù)發(fā)行應(yīng)向交易商協(xié)會(huì)備案。第十條發(fā)起機(jī)構(gòu)是指為實(shí)現(xiàn)融資目的開展資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)。發(fā)起機(jī)構(gòu)不得侵占、損害基礎(chǔ)資產(chǎn)，并履行以下職責(zé)：
（一）配合并支持發(fā)行載體和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)履行職責(zé)；
（三）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及交易合同約定的其他職責(zé)?；A(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流的獲得取決于發(fā)起機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營的，發(fā)起機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間還應(yīng)維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，為基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流的產(chǎn)生、支付提供合理的支持和必要的保障。
第十一條特定目的載體管理機(jī)構(gòu)是指對(duì)特定目的載體進(jìn)行管理及履行其他法定及約定職責(zé)的機(jī)構(gòu)。特定目的載體或其管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行以下職責(zé)：
（二）管理受讓的基礎(chǔ)資產(chǎn)；
（三）履行信息披露職責(zé)；
（四）按照約定及時(shí)支付相應(yīng)資金；
（五）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及交易合同約定的其他職責(zé)。第十二條主承銷商是指為資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)提供承銷服務(wù)的機(jī)構(gòu)。主承銷商依照承銷協(xié)議約定提供承銷服務(wù)，履行以下職責(zé)：
（二）按照本指引及交易商協(xié)會(huì)相關(guān)自律規(guī)則提交注冊(cè)發(fā)行文件；
（三）按照約定組織資產(chǎn)支持票據(jù)的承銷和發(fā)行；
（四）按照交易商協(xié)會(huì)相關(guān)自律規(guī)則開展后續(xù)管理工作；
（五）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及承銷協(xié)議約定的其他職責(zé)。第十三條資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)是指接受發(fā)行載體委托，就基礎(chǔ)資產(chǎn)的管理提供約定服務(wù)的機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)可以由發(fā)起機(jī)構(gòu)擔(dān)任。資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)依照服務(wù)合同約定管理基礎(chǔ)資產(chǎn)，履行以下職責(zé)：
（一）收取基礎(chǔ)資產(chǎn)的現(xiàn)金流并按約定劃付；
（二）制定并實(shí)施切實(shí)可行的現(xiàn)金流歸集和管理措施；
（三）定期向發(fā)行載體提供資產(chǎn)服務(wù)報(bào)告，報(bào)告基礎(chǔ)資產(chǎn)信息；
（四）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及服務(wù)合同約定的其他職責(zé)。第十四條資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指為發(fā)起機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)開立資金監(jiān)管賬戶，并對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流歸集與使用情況進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)依照資金監(jiān)管協(xié)議對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)管，履行以下職責(zé)：
（一）以發(fā)起機(jī)構(gòu)或資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)名義開設(shè)基礎(chǔ)資產(chǎn)的資金監(jiān)管賬戶；
（二）依照資金監(jiān)管協(xié)議約定對(duì)資金監(jiān)管賬戶進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)資金收入和支出情況進(jìn)行監(jiān)督；
（三）依照資金監(jiān)管協(xié)議約定對(duì)資金劃出的手續(xù)進(jìn)行審核；
（四）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及資金監(jiān)管協(xié)議約定的其他職責(zé)。
第十五條資金保管機(jī)構(gòu)是指接受發(fā)行載體委托，負(fù)責(zé)開立資金保管賬戶并管理賬戶資金的機(jī)構(gòu)。資金保管機(jī)構(gòu)依照資金保管合同管理資金，履行以下職責(zé)：
（二）依照資金保管合同約定和發(fā)行載體指令，劃付相關(guān)資金；
（三）依照資金保管合同約定，定期向發(fā)行載體提供資金保管報(bào)告，報(bào)告資金管理情況；
（四）本指引及相關(guān)自律規(guī)則規(guī)定以及資金保管合同約定的其他職責(zé)。
第十七條基礎(chǔ)資產(chǎn)可以是企業(yè)應(yīng)收賬款、租賃債權(quán)、信托受益權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利，以及基礎(chǔ)設(shè)施、商業(yè)物業(yè)等不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或相關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)利等。以基礎(chǔ)設(shè)施、商業(yè)物業(yè)等不動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或相關(guān)財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的，發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)取得合法經(jīng)營資質(zhì)。
基礎(chǔ)資產(chǎn)為信托受益權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利的，其底層資產(chǎn)需要滿足本指引對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。
第十八條基礎(chǔ)資產(chǎn)不得附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負(fù)擔(dān)或其他權(quán)利限制，但能夠通過相關(guān)合理安排解除基礎(chǔ)資產(chǎn)的相關(guān)擔(dān)保負(fù)擔(dān)和其他權(quán)利限制的除外。
基礎(chǔ)資產(chǎn)附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負(fù)擔(dān)或其他權(quán)利限制的，應(yīng)在注冊(cè)發(fā)行文件中對(duì)該事項(xiàng)進(jìn)行充分披露及風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)解除該等擔(dān)保負(fù)擔(dān)或其他權(quán)利限制的安排作出相應(yīng)說明。
第十九條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間，基礎(chǔ)資產(chǎn)預(yù)計(jì)可產(chǎn)生的現(xiàn)金流應(yīng)覆蓋支付資產(chǎn)支持票據(jù)收益所需資金。
第二十條法律法規(guī)規(guī)定轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)辦理批準(zhǔn)、登記手續(xù)的，應(yīng)依法辦理。法律法規(guī)沒有要求辦理登記或者暫時(shí)不具備辦理登記條件的，發(fā)行載體應(yīng)采取有效措施，維護(hù)基礎(chǔ)資產(chǎn)安全，并在資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行文件中如實(shí)披露相關(guān)信息。
基礎(chǔ)資產(chǎn)為債權(quán)的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知債務(wù)人，或在注冊(cè)發(fā)行文件中如實(shí)披露對(duì)不能通知全部債務(wù)人的情況采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施以及相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。
第二十一條資產(chǎn)支持票據(jù)產(chǎn)品期限應(yīng)與基礎(chǔ)資產(chǎn)的存續(xù)期限相匹配，但采用循環(huán)購買結(jié)構(gòu)的情形除外。在循環(huán)購買結(jié)構(gòu)下，發(fā)行載體可以根據(jù)交易合同約定的標(biāo)準(zhǔn)以基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流向發(fā)起機(jī)構(gòu)再次或多次購買新的同類型合格基礎(chǔ)資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)支持票據(jù)和基礎(chǔ)資產(chǎn)的期限匹配。
第二十二條發(fā)行載體由特定目的載體擔(dān)任的，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)依照相關(guān)交易合同轉(zhuǎn)讓至發(fā)行載體。資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流按約定轉(zhuǎn)入發(fā)行載體或其管理機(jī)構(gòu)在資金保管機(jī)構(gòu)開立的資金保管賬戶。
第二十三條發(fā)行載體由發(fā)起機(jī)構(gòu)擔(dān)任的，發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)在資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)開立獨(dú)立的資金監(jiān)管賬戶，明確約定基礎(chǔ)資產(chǎn)的未來現(xiàn)金流進(jìn)入資金監(jiān)管賬戶，優(yōu)先用于支付資產(chǎn)支持票據(jù)收益。第二十五條公開發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，應(yīng)至少披露以下文件：
（一）募集說明書；
（二）法律意見書；
（三）信用評(píng)級(jí)報(bào)告及跟蹤評(píng)級(jí)安排；
（四）交易商協(xié)會(huì)規(guī)定的其他文件。
第二十六條定向發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，應(yīng)在注冊(cè)發(fā)行文件中明確約定信息披露的具體標(biāo)準(zhǔn)，向定向投資者披露信息。
第二十七條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期內(nèi)，發(fā)行載體應(yīng)在每期資產(chǎn)支持票據(jù)收益支付日的前3個(gè)工作日披露資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告。
公開發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，發(fā)行載體應(yīng)在每年4月30日、8月31日前分別披露上年度資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告和半年度資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告。定向發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)的，發(fā)行載體應(yīng)在每年4月30日前披露上年度資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告，并可按照注冊(cè)發(fā)行文件約定增加披露頻率。
對(duì)于資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行不足兩個(gè)月的，可不編制當(dāng)期年度和半年度資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告。收益支付頻率為每年兩次或兩次以上的，可不編制半年度資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告。
第二十八條資產(chǎn)運(yùn)營報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）資產(chǎn)支持票據(jù)基本信息；
（二）發(fā)起機(jī)構(gòu)、發(fā)行載體和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的名稱、地址；
（三）發(fā)起機(jī)構(gòu)、發(fā)行載體和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)的履約情況；
（四）基礎(chǔ)資產(chǎn)池本期運(yùn)行情況及總體信息；
（五）各檔次資產(chǎn)支持票據(jù)的收益及稅費(fèi)支付情況；
（六）基礎(chǔ)資產(chǎn)池中進(jìn)入法律訴訟程序的基礎(chǔ)資產(chǎn)情況，法律訴訟程序進(jìn)展等；
（七）發(fā)起機(jī)構(gòu)募集資金使用情況；
（八）發(fā)起機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自留情況；
（九）需要對(duì)投資者報(bào)告的其他事項(xiàng)。
采用循環(huán)購買結(jié)構(gòu)的，還應(yīng)包括基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買情況及循環(huán)購買分布等信息。
第三十條發(fā)行載體應(yīng)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)就資產(chǎn)支持票據(jù)跟蹤評(píng)級(jí)的有關(guān)安排做出約定，于資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期內(nèi)每年的7月31日前向投資者披露上年度的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告，并及時(shí)披露不定期跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告。第三十一條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間，如果發(fā)生可能對(duì)投資價(jià)值及投資決策判斷有重要影響的重大事項(xiàng)，發(fā)行載體和發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)在事發(fā)后三個(gè)工作日內(nèi)披露相關(guān)信息，并向交易商協(xié)會(huì)報(bào)告。
第三十二條基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流的獲得取決于發(fā)起機(jī)構(gòu)持續(xù)經(jīng)營的，發(fā)起機(jī)構(gòu)還應(yīng)參照《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具信息披露規(guī)則》進(jìn)行信息披露。
第三十六條在資產(chǎn)支持票據(jù)存續(xù)期間，出現(xiàn)以下情形之一的，召集人應(yīng)召開持有人會(huì)議：
（二）資產(chǎn)支持票據(jù)（次級(jí)檔票據(jù)除外）收益未能按照約定足額支付；
（三）修改資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行條款，對(duì)投資者權(quán)益有重大不利影響的；
（五）單獨(dú)或合計(jì)持有百分之三十以上同期資產(chǎn)支持票據(jù)余額的持有人提議召開；
（六）注冊(cè)發(fā)行文件中約定的其他應(yīng)召開持有人會(huì)議的情形；
（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他應(yīng)由持有人會(huì)議做出決議的情形。
金融交易心得篇十四
第一章總則。
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。
商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng):。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。
第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。
未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。
第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。
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金融交易心得篇十五
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營活動(dòng)中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策，但能通過在其董事會(huì)或經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。
商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。
第十七條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。
金融交易心得篇十六
20世紀(jì)90年代中期，美國率先提出了名為“信息高速公路（its）”大型科技發(fā)展計(jì)劃。信息高速公路這一概念的提出，立即在全世界范圍內(nèi)引起了巨大的反響，主要工業(yè)國家和一些發(fā)展中國家及地區(qū)紛紛根據(jù)本國國情提出了自己的信息化科技發(fā)展戰(zhàn)略，在這種背景下，信息技術(shù)得以快速發(fā)展，各種各樣的網(wǎng)絡(luò)迅速在世界范圍內(nèi)形成和擴(kuò)張。毫無疑問，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已來到了我們的生活中，并對(duì)我們的思維與行為方式產(chǎn)生著巨大的影響和沖擊。
由因特網(wǎng)引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，方興未艾，同時(shí)網(wǎng)上證券交易出邁著蹣跚的步伐一步步走進(jìn)了證券市場，并作為新一代交易方式的探索與試驗(yàn)被眾多市場參與者和管理者所關(guān)注。它不僅僅是一種交易委托方式的簡單擴(kuò)展和延伸，同時(shí)也預(yù)示著新舊更替之間傳統(tǒng)證券交易方式與網(wǎng)上證券交易的一場較量，預(yù)示著始料未及的發(fā)展空間。
asas我國證券交易開始于90年代初，技術(shù)起點(diǎn)較高，較早實(shí)現(xiàn)了無紙化電子交易。但是在發(fā)展初期，以柜臺(tái)為中心的委托代理模式，營業(yè)部較注重對(duì)其他理位置、地段、周邊環(huán)境及交通條件等的選擇，使得券商必須以這種看得見、摸的著的實(shí)力吸引和方便股民的投資，營業(yè)成本很高。很快，這種柜臺(tái)委托代理模式被電話委托方式所突破，不久，又隨著電腦技術(shù)和通信技術(shù)的進(jìn)步，“遠(yuǎn)程家族大戶室”成為了券商和投資者的新寵，通過電腦及通視卡，投資者足不出戶就可在家看到股標(biāo)交易的即時(shí)行情及通過電腦進(jìn)行遠(yuǎn)程下單交易，享受類似營業(yè)部大戶室的待遇。
asas傳統(tǒng)交易方式的發(fā)展從柜臺(tái)委托到自助委托、電話委托、再到電腦遠(yuǎn)程下單，雖然逐步弱化了投資者對(duì)營業(yè)部柜臺(tái)的依賴，將營業(yè)部有限的空間拓展了出去，擴(kuò)大了營業(yè)部的交易空間，但是，這些顯然不能滿足飛速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代對(duì)證券金融行業(yè)的挑戰(zhàn)。同時(shí)，這些發(fā)展也沒有解決投資者在資金進(jìn)出方面對(duì)工營業(yè)部的依賴問題。
asas這樣，在解決了投資者與簧痰慕灰狀理模式之后，關(guān)鍵問題就集中在了投資者的資金進(jìn)出渠道方面了，由此產(chǎn)生了銀證電話轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，使投資者存取股票資金可以通過聯(lián)網(wǎng)的銀行含蓄柜臺(tái)來完成，而不必親證券營業(yè)部柜臺(tái)，提高了投資效率和安全度，同進(jìn)也降低了商的成本和風(fēng)險(xiǎn)。但是這仍然受空間和時(shí)間所限，即空間上，對(duì)郊縣，鄉(xiāng)鎮(zhèn)等銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋不到的區(qū)域力不能及；時(shí)間上，受營業(yè)部的交易時(shí)間的限制，投資者只有在證券交易時(shí)間才可進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬。
asas在這種條件下，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的來臨，給證券交易方式帶來了新的生命力，網(wǎng)上交易蓬勃發(fā)展，徹底打破了時(shí)空方面的限制，使整個(gè)交易活動(dòng)更加快捷和方便。
我國現(xiàn)階段的網(wǎng)上交易模式。
asas所謂證券上交易，是指投資者利用因特網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)資源，獲取國內(nèi)外各證券交易所的即時(shí)報(bào)價(jià)和國際國內(nèi)與投資者相磁的經(jīng)濟(jì)金融信息，通過因特網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上委托下單，進(jìn)非凡實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)撮后成交的交易方式。
asas目前，我國的網(wǎng)上交易僅限于網(wǎng)上委托，投資者通過因特網(wǎng)在web服務(wù)器上登錄時(shí)，首先進(jìn)行ca用戶驗(yàn)證，驗(yàn)證成功后，用戶可以瀏覽動(dòng)態(tài)即時(shí)行情及歷史行情，然后再據(jù)此下單委托，委托服務(wù)器與資金服務(wù)分別驗(yàn)證用戶賣出的股票和買入的`資金狀況，最終驗(yàn)證無誤后，將由ddn或雙向衛(wèi)星向交易主機(jī)發(fā)送申報(bào)委托，等待撮合成交。這種網(wǎng)上委托并不是嚴(yán)格意義上的網(wǎng)上交易，因?yàn)樗皇抢靡蛱鼐W(wǎng)實(shí)現(xiàn)了從投資者到證券營業(yè)部的委托業(yè)務(wù)，而從證券營業(yè)部到證交所的交易系統(tǒng)仍然沿用了ddn線路或雙向衛(wèi)星，是一種局部的電子商務(wù)模式。目前存在的缺陷在于，由于電信提供的因特網(wǎng)速率較慢和不穩(wěn)定性，發(fā)送的數(shù)據(jù)時(shí)常出現(xiàn)丟包現(xiàn)象，網(wǎng)上證券交易不但要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上委托，還必須在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)人格撮合成交，這就要求交易主機(jī)與因特網(wǎng)相連結(jié)，以此實(shí)現(xiàn)真正的網(wǎng)上交易。
asas隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，網(wǎng)上證券交易作為一種全新的投資理財(cái)模式，使證券業(yè)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生了一場革命。原本由營業(yè)部提供的信息采集、信息組織、行情委托及交割清算活動(dòng)等過程，已經(jīng)能夠很好的由網(wǎng)絡(luò)所解決。相應(yīng)的，網(wǎng)上證券交易的優(yōu)勢也就越來越顯的表現(xiàn)出來了。
2、拓展市場。網(wǎng)上交易的發(fā)展，極大方便了一些在時(shí)間和空間上存在不便的上班族，并且這種方式對(duì)投資者來講又有成本低、方便、快捷、個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)，有利于業(yè)務(wù)拓展，占領(lǐng)市場。
3、增加了投資者的自助性。網(wǎng)上交易的開展，在傳統(tǒng)實(shí)體性市場之外，拓展了一個(gè)嶄新的虛擬市場；在傳統(tǒng)的劃卡下單、電話委托、報(bào)盤跑單等形式之外，增加了投資者自己參與的自助性、互動(dòng)性的交易方式。將實(shí)時(shí)行情與證券交易供求信息送到了每個(gè)投資者家中或辦公室的電腦上，證券交易方式從受制于大廳空間、專用網(wǎng)絡(luò)、租用中繼線數(shù)量等，變成了不受任何時(shí)間和空間約束的全球化市場。
4、加速銀證兩業(yè)融合。網(wǎng)上交易要求金融工具和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新層出不窮，商業(yè)銀行和投資銀行的分業(yè)界限在新的技術(shù)條件下日益模糊甚至步消失，二者融合的步伐越來越快；在證券交易方面，商業(yè)銀行與商之間原來那種爭壓儲(chǔ)戶資金的競爭關(guān)系，也已經(jīng)步轉(zhuǎn)換為共享客戶資源、網(wǎng)絡(luò)資源、資金資源和信息資源的一種新型合作關(guān)系。
5、提供專來化及個(gè)性化的信息服務(wù)。網(wǎng)上證券交易的發(fā)展，不僅引發(fā)了投資方式的變革，同時(shí)也為證券投資咨詢的專業(yè)化、個(gè)性化服務(wù)提供了平臺(tái)。傳統(tǒng)的證券信息服務(wù)主要偏重于行情服務(wù)，包括即時(shí)行情、歷史行情和技術(shù)分析等，在基礎(chǔ)信息方面，僅僅可以查閱上市公司的基本材料和市場公告等，可見其為客戶提供的信息量不是很大，信息也不全面、不完整。一般來說，投資者還要通過其它媒介來補(bǔ)充接受、更多的證券信息，以支持基于基本面的行情分析。而網(wǎng)上證券委托交易則將會(huì)利用其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，向投資者提供包括：查詢上市公司的詳盡資料（例如公司的基本情況，經(jīng)營業(yè)績和財(cái)務(wù)指標(biāo)、最新股本結(jié)構(gòu)、歷次分紅配股情況、中報(bào)、年報(bào)等）；查詢證券公司提供的資訊信息（國內(nèi)外財(cái)經(jīng)新聞，法律政策，行來和上市公司的分析報(bào)告，個(gè)股點(diǎn)評(píng)價(jià)值分析報(bào)告）：發(fā)送電子郵件賬單；進(jìn)行電子討論等等。這樣與傳統(tǒng)方式相比，網(wǎng)上證券信息服務(wù)不僅信息容量大，而且更新速度快，極大地改善了信息服務(wù)質(zhì)量，提高了網(wǎng)上證券交易的含金量。
網(wǎng)上交易的前景是廣闊的，但是，由于目前我國投資者的電腦普及程度和網(wǎng)絡(luò)化程度，必然會(huì)存在發(fā)展瓶頸，這也是短期內(nèi)一個(gè)無法逾越的障礙。
asas網(wǎng)上交易是以因特網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用電腦進(jìn)行商務(wù)活動(dòng)，由于我國目前的網(wǎng)絡(luò)證券業(yè)務(wù)在一定時(shí)期內(nèi)處于試驗(yàn)期，證券的網(wǎng)上交易必然要經(jīng)歷推廣、成長和成熟的過程，這中間也不可避免的會(huì)有一些瓶頸問題，使網(wǎng)上交易的發(fā)展要經(jīng)歷一個(gè)緩慢的發(fā)展期。
1、交易成本較高。目前，在中國傭金收取比例是固定的，投資者除了支付傭金外，還要支付入網(wǎng)費(fèi)、電話費(fèi)、信息費(fèi)、并且由于電信壟斷，上網(wǎng)費(fèi)用過高是限制網(wǎng)上交易的主要因素。
2、電腦普及程度不高及電腦應(yīng)用水平參差不齊。由于我國的電腦普及程度不高（據(jù)調(diào)查，中國目前只有2。45%的家庭擁有電腦），且由于電腦的應(yīng)用水平的提高也要經(jīng)歷一個(gè)歷史過程，需要一定的時(shí)間和一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度作為支撐，所以，發(fā)展網(wǎng)上交易，必然還要經(jīng)歷一段較長的時(shí)期。
3、網(wǎng)上交易還是要依托證券交易的有形網(wǎng)點(diǎn)。目前的網(wǎng)上交易不能脫離有形網(wǎng)點(diǎn)獨(dú)立運(yùn)行，這源于證券交易制度的一些限制，比如：一、開戶，作為證券交易風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線和最重要的環(huán)節(jié)，開戶仍需要本人攜帶身份證到相關(guān)有形網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。二、網(wǎng)上證券交易的糾紛和差錯(cuò)，仍需要到相關(guān)的有形網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理。
4、證券公司的電腦信息部門負(fù)擔(dān)沉重。每個(gè)證券營業(yè)部都擁有4個(gè)衛(wèi)星天線，近百對(duì)電話線，多套與銀行的業(yè)務(wù)通信系統(tǒng)，及與總部的通信系統(tǒng)，至少百余臺(tái)電腦，隨著營業(yè)部的擴(kuò)大，必然要提供更多的通信方式，這意味著要與眾多的移動(dòng)網(wǎng)、電視網(wǎng)、尋呼網(wǎng)和其他終端系統(tǒng)打交道，所以如果能夠“多網(wǎng)合并”，無疑是將會(huì)大大提高電腦信息部門和數(shù)據(jù)傳輸?shù)男省?/p>
asa總之，雖然網(wǎng)上交易有其燦爛的前景，但由于諸多因素的限制，中國的網(wǎng)上證券交易在最近一兩年必然還是會(huì)處于一個(gè)發(fā)展初級(jí)階段。不可避免，傳統(tǒng)證券交易方式還是會(huì)占據(jù)一定的地位，并發(fā)揮其不可替代的作用，而網(wǎng)上證券交易只是作為傳統(tǒng)證券交易的一種續(xù)、輔助服務(wù)手段。
金融交易心得篇十七
我系參加由世華財(cái)訊舉辦的第五屆全國大學(xué)生金融投資模擬交易大賽取得優(yōu)異成績，本次比賽于10月17日正式開始至11月25日結(jié)束，比賽有1100多所高校、15萬在校學(xué)生參加，比賽共四個(gè)品種包括：股票、期貨、外匯、股指期貨。我院在比賽中獲得：全國賽區(qū)期貨第二名、外匯第五名、股指期貨第三名；華南賽區(qū)（廣東省、海南省、廣西壯族自治區(qū)）期貨第二名、外匯第二名、股指期貨第二名、股票第七名的優(yōu)異成績。
的積極配合，克服困難，我院獲得優(yōu)異的成績。投資與理財(cái)專業(yè)成立以來第一次參加全國性大賽，首次參加獲得的成績是非常不容易的。這體現(xiàn)了我系勇于創(chuàng)新、團(tuán)結(jié)向上、不畏困難，敢于挑戰(zhàn)的精神。
活動(dòng)期間涌現(xiàn)出眾多具有操盤技術(shù)的同學(xué)（李宇峰、莊特懷、莫華凱、全俏軍、潘寧、蔡楚漢、鄔海濤、羅漢榮、鄧先財(cái)、林崇健、肖子棟、陳紹中、林小菊、韋春喜），并獲得了參加全國大型比賽的`實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。老師特別邀請(qǐng)09投資與理財(cái)班的羅福彬師兄、許澤茂師兄、楊志強(qiáng)師兄對(duì)比賽人員進(jìn)行特別的培訓(xùn)和全程的跟蹤。
比賽的參加并獲得榮譽(yù)離不開陳杰倫副院長的關(guān)心，財(cái)經(jīng)系
的大力支持，參賽人員的艱苦奮斗。參加本次大賽的經(jīng)驗(yàn)將對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)的發(fā)展具有莫大的裨益，在獲得經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)收獲成功的喜悅與奮進(jìn)的動(dòng)力！
財(cái)經(jīng)系
2011年12月1日
—— 第五屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)營競賽（erp模擬經(jīng)營競賽）圓滿落幕 浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)第五屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)營競賽（erp模擬經(jīng)營競賽）是以“創(chuàng)業(yè)經(jīng)營”為主題，提出“迎接時(shí)代挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想”的口號(hào)，鍛煉學(xué)生的合作精神、強(qiáng)化戰(zhàn)略規(guī)劃、執(zhí)行等各方面的綜合能力和素質(zhì)的面向全校的學(xué)科性競賽。本次比賽由浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生競賽委員會(huì)主辦，浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)erp實(shí)驗(yàn)中心承辦，公司金融學(xué)會(huì)協(xié)辦，理財(cái)學(xué)會(huì)、財(cái)經(jīng)學(xué)會(huì)、市場營銷協(xié)會(huì)參與合作。競賽選手由5人組成團(tuán)隊(duì)，以團(tuán)隊(duì)為單位共同完成比賽內(nèi)容。初賽報(bào)名參賽隊(duì)伍多至144組，全校學(xué)生參賽熱情高漲。
在5月3日、4日，第五屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)營競賽決賽在f504教室隆重舉行。兩個(gè)星期的初賽之后，23組脫穎而出的參與決賽的隊(duì)伍列席f504。決賽過程中，每組參賽隊(duì)伍目標(biāo)清晰，分工明確，全身心地投入到了比賽中，時(shí)而熱烈討論-公司運(yùn)營方向，時(shí)而冷靜演算財(cái)務(wù)報(bào)表和資金運(yùn)轉(zhuǎn)，投放廣告，提交報(bào)表。每位參賽隊(duì)員緊鑼密鼓地安排公司運(yùn)營，為經(jīng)營自己的公司而努力奮斗著。經(jīng)過了前幾年的運(yùn)營，有的隊(duì)伍取得了非凡的銷售業(yè)績，碩果累累，而有的隊(duì)伍則因判斷失誤錯(cuò)失良機(jī)而暫時(shí)落后。前五年得分一直處于大大領(lǐng)先的u01組在第六年被u18組悄無聲息地反超，錯(cuò)失第一寶座。最終，由姜勇捷等同學(xué)組成的u18組在有眾多高手的決賽中，勇奪本次比賽的第一名。
隨著決賽結(jié)束，第五屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)營競賽（erp模擬經(jīng)營競賽）順利地拉下了帷幕。erp以沙盤模擬競賽為載體，為大學(xué)生搭建了一個(gè)從學(xué)校邁向企業(yè)的訓(xùn)練平臺(tái)，激發(fā)了同學(xué)們對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理的興趣，提高了大學(xué)生對(duì)金融、財(cái)會(huì)、管理等知識(shí)的分析水平及綜合應(yīng)用能力，培養(yǎng)了大學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)、實(shí)踐動(dòng)手能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，是培養(yǎng)大學(xué)生成為企業(yè)優(yōu)秀人才的搖籃！
供稿：公司金融新聞部
金融交易心得篇十八
(一)t+1交割、交收：是指達(dá)成交易后，相應(yīng)的資金交收與證券交收在成交日的下一個(gè)營業(yè)日(t+1)完成。目前我國的a股、基金券、債券等采用這種交收方式。
(二)t+3交割、交收：目前我國對(duì)b股(人民幣特種股票)實(shí)行t+3交割交收方式。
客戶持倉保證金，直至最后交易日為止。這個(gè)時(shí)間區(qū)域稱作交割保證金追加期，簡稱交割期。
附注：最后交易日：進(jìn)入交割月合約最后允許交易的交易日，規(guī)定為每自然月的最后一個(gè)交易日。
金融交易心得篇十九
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
(五)中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
金融交易心得篇二十
乙方(投資人)：
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務(wù)，根據(jù)甲方有關(guān)規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請(qǐng)事宜達(dá)成如下協(xié)議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請(qǐng)包括認(rèn)購、申購、贖回。
除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請(qǐng)。
二、乙方必須是國家法律法規(guī)、開放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機(jī)構(gòu)投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認(rèn)購、申購申請(qǐng)后，應(yīng)在驗(yàn)證資金到賬后受理申請(qǐng)。
申購基金的價(jià)格計(jì)算以資金到達(dá)日或申請(qǐng)?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。
四、甲方收到乙方贖回申請(qǐng)，應(yīng)在驗(yàn)證交易賬戶有足夠基金余額時(shí)受理申請(qǐng)，否則視為無效申請(qǐng)，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請(qǐng)。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。
若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動(dòng)贖回交易賬戶的全部余額，并對(duì)乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準(zhǔn)。
七、乙方辦理認(rèn)購、申購申請(qǐng)時(shí)，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請(qǐng)表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
八、乙方辦理贖回申請(qǐng)時(shí)，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請(qǐng)表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心確認(rèn)傳真申請(qǐng)事宜。
由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請(qǐng)，乙方又未進(jìn)行電話確認(rèn)，甲方對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。
十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認(rèn)為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請(qǐng)。
如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準(zhǔn)確、不完整、無法識(shí)別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對(duì)此不承擔(dān)法律責(zé)任。
十一、乙方應(yīng)在傳真申請(qǐng)發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申請(qǐng)表原件、基金賬戶卡復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件郵寄到甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心，時(shí)間以郵戳為準(zhǔn)。
甲方在受理業(yè)務(wù)三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請(qǐng)資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請(qǐng)的權(quán)利。
十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時(shí)終止。
甲方：華夏基金管理有限公司 乙方：簽章： 簽章：
年 月 日 年 月 日
甲方：__________________
乙方：__________________
根據(jù)國家相關(guān)法律，法規(guī)的規(guī)定，為方便甲方對(duì)乙方管理的開放式基金進(jìn)行申(認(rèn))購、贖回等交易，甲乙雙方本著平等，自愿的原則，經(jīng)過協(xié)商，簽訂本協(xié)議，以便雙方共同遵守履行。
一、本協(xié)議所稱傳真交易是指乙方將填妥的交易申請(qǐng)表及所需相關(guān)資料傳真至甲方相關(guān)人員，甲方相關(guān)人員受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，并將受理確認(rèn)信息傳真至乙方相關(guān)人員，從而完成交易申請(qǐng)的情況。
二、本協(xié)議所指傳真交易僅包括開戶，申(認(rèn))購，贖回，撤單，分紅方式變更。
除此之外，甲方不接受乙方提出辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請(qǐng)。
三、甲方受理乙方傳真交易的時(shí)間是在每個(gè)基金開放日的________-________(基金認(rèn)購期為________-18________)。
乙方應(yīng)在甲方的直銷中心開立基金帳戶和交易帳戶，并預(yù)留印鑒。
四、乙方提交申(認(rèn))購申請(qǐng)時(shí)，將以下資料傳真至甲方指定傳真號(hào)碼：_________。
加蓋預(yù)留印鑒章的申請(qǐng)表，經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件，加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
乙方提交贖回申請(qǐng)時(shí)，將以下資料傳真至甲方指定傳真號(hào)碼：_________。
加蓋預(yù)留印鑒章的申請(qǐng)表，經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。
五、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方直銷中心確認(rèn)傳真申請(qǐng)事宜。
由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請(qǐng)，乙方又未進(jìn)行電話確認(rèn)的，甲方對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。
甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認(rèn)為有效的乙方開戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請(qǐng)。
如甲方未收到，未全部收到，或接收到的乙方傳真信息不準(zhǔn)確，不完整，無法識(shí)別或乙方違反法律法規(guī)，基金合同或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對(duì)此不承擔(dān)法律責(zé)任。
六、乙方在發(fā)完傳真并經(jīng)甲方確認(rèn)后，應(yīng)在三日內(nèi)將加蓋預(yù)留印鑒的申請(qǐng)表原件以特快專遞寄送甲方。
日期以郵戳所示為準(zhǔn)。
七、甲方收到乙方傳真的認(rèn)/申購交易申請(qǐng)后，應(yīng)在驗(yàn)證資金到帳后受理申請(qǐng)。
若資金未到，以五日內(nèi)資金實(shí)際到帳日為申請(qǐng)日，若五日內(nèi)資金仍未到帳，則該申請(qǐng)將被視為無效申請(qǐng)。
八、甲方收到乙方傳真的贖回交易申請(qǐng)后，應(yīng)在驗(yàn)證交易帳戶內(nèi)有足夠基金余額后受理申請(qǐng)。
如果帳戶內(nèi)基金余額不足，則該申請(qǐng)將被視為無效申請(qǐng)。
九、乙方必須嚴(yán)格按照甲方要求準(zhǔn)確填寫由甲方提供的或從甲方網(wǎng)站__________________下載的相關(guān)交易申請(qǐng)表。
十、在本協(xié)議履行過程中，因不可抗力(例如：設(shè)備，線路故障等)而影響委托的實(shí)施，甲方不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)采取積極的應(yīng)對(duì)措施，盡可能地降低意外事件的影響。
十一、本協(xié)議自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書面通知時(shí)終止。
十二、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具同等法律效力。
甲方(蓋章)：_________
代表人(簽字)：_______
_________年____月____日
乙方(蓋章)：_________
代表人(簽字)：_______
_________年____月____日
甲方：______________________
證件類型：__________________
證件號(hào)碼：__________________
基金帳號(hào)：__________________
業(yè)務(wù)經(jīng)辦人：________________
傳真電話：__________________
聯(lián)系電話：__________________
地址：______________________
乙方：______________________
地址：______________________
電話：______________________
聯(lián)系人：____________________
委托服務(wù)傳真電話：___________
傳真確認(rèn)專線：______________
為便于甲方在乙方的直銷機(jī)構(gòu)辦理基金業(yè)務(wù)，依照國家有關(guān)法律，法規(guī)及乙方有關(guān)規(guī)章制度，甲乙雙方本著平等，自愿的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，就甲方采用傳真委托的方式辦理基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)達(dá)成如下協(xié)議：
第一條釋義
除非本協(xié)議文意另有所指，下列詞語具有如下含義：
1.傳真委托：是指乙方為在該公司開立直銷交易帳戶的投資者即甲方，提供通過傳真下達(dá)委托指令，甲方將基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)表通過乙方指定傳真號(hào)碼傳真至乙方指定的人員，從而完成基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)的服務(wù)方式。
2.乙方目前受理的傳真委托業(yè)務(wù)包括：基金開戶，修改非重要客戶資料(不包括投資者名稱，證件類型，證件號(hào)碼，指定銀行帳戶的修改及其他乙方認(rèn)定的不宜傳真辦理的交易事項(xiàng))，認(rèn)購，申購，贖回，撤單，基金轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)托管，更改分紅方式，以及其他乙方根據(jù)其業(yè)務(wù)情況認(rèn)定的事項(xiàng)。
3.基金帳戶：指基金注冊(cè)登記人為投資者開立的記錄其持有乙方發(fā)行的開放式基金的基金份額及其變更情況的帳戶。
4.基金交易帳戶：指基金銷售人為投資者開立的記錄其通過該銷售人買賣乙方發(fā)行的開放式基金份額的變動(dòng)及結(jié)余情況的帳戶。
5.認(rèn)購：指在乙方發(fā)行的基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者申請(qǐng)購買基金份額的行為。
6.申購：指在乙方發(fā)行的基金成立后，投資者申請(qǐng)購買基金份額的行為。
7.贖回：指基金持有人按《基金合同》規(guī)定的條件，要求基金管理人購回基金份額的行為。
8.基金份額轉(zhuǎn)托管：指投資者將所持有的基金份額從一個(gè)交易帳戶轉(zhuǎn)到另一交易帳戶進(jìn)行交易的行為。
9.基金轉(zhuǎn)換：指投資者同時(shí)持有乙方管理的兩只或兩只以上的基金，投資者可將所持有的一只基金的份額轉(zhuǎn)換成另一只基金的份額的行為。
10.基金份額資產(chǎn)凈值：指某一時(shí)點(diǎn)上，每份基金份額實(shí)際代表的價(jià)值。
它等于基金某一時(shí)點(diǎn)所擁有的金融資產(chǎn)總值加上現(xiàn)金再除以已售出的基金份數(shù)。
基金份額申購價(jià)格和贖回價(jià)格都是按照基金份額凈值來計(jì)價(jià)的。
11.t日：指銷售人確認(rèn)的投資者有效申請(qǐng)工作日;t+n日：指自t日起第n個(gè)工作日(不包含t日)。
12.工作日：指上海證券交易所，深圳證券交易所的正常交易日。
13.開放日：指為投資者辦理基金申購，贖回等業(yè)務(wù)的工作日。
14.交易密碼：指諾安直銷交易帳戶的交易密碼。
第二條傳真交易條件
1.甲方與乙方簽訂了《_________基金管理有限公司開放式基金傳真交易協(xié)議書》。
2.甲方已經(jīng)在乙方的直銷點(diǎn)開立交易帳戶，該交易帳戶在本協(xié)議履行過程中處于正常交易狀態(tài)。
3.甲方如需簽署本協(xié)議，其開戶時(shí)選擇的業(yè)務(wù)授權(quán)方式應(yīng)為“印鑒+密碼”(機(jī)構(gòu)投資者)或者“密碼”(個(gè)人投資者)，甲方的經(jīng)辦人員辦理開通手續(xù)時(shí)，必須自行設(shè)置交易密碼，并注意保密以及定期更換密碼。
4.甲方辦理傳真交易贖回，基金份額轉(zhuǎn)托管，基金轉(zhuǎn)換委托申請(qǐng)的，在委托有效日相應(yīng)直銷交易帳戶應(yīng)有足夠的基金份額。
5.甲方已經(jīng)按照乙方的要求，真實(shí)，完整和準(zhǔn)確填寫了由乙方提供的或從乙方網(wǎng)站(_________)下載的相關(guān)交易申請(qǐng)表。
7.甲方辦理傳真認(rèn)購，申購委托申請(qǐng)的，應(yīng)在該交易日15：00之前將足額認(rèn)購，申購資金劃至乙方指定銀行帳戶;甲方辦理傳真交易贖回，基金轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)托管委托申請(qǐng)的，應(yīng)在該交易日的.直銷交易帳戶有足夠的基金份額，否則視為無效申請(qǐng)。
8.甲方辦理傳真交易贖回委托申請(qǐng)的，乙方在收到甲方寄出的申請(qǐng)?jiān)髢蓚€(gè)工作日內(nèi)將贖回款項(xiàng)劃往甲方指定的銀行帳戶。
9.甲方辦理傳真交易轉(zhuǎn)托管委托申請(qǐng)的，乙方在收到甲方寄出的申請(qǐng)?jiān)髢蓚€(gè)工作日內(nèi)執(zhí)行轉(zhuǎn)托管操作。
第三條傳真交易流程
1.甲方應(yīng)指定專人通過事先指定的傳真電話發(fā)出傳真交易申請(qǐng)，乙方指定專門的傳真電話受理甲方傳真交易申請(qǐng)，除此之外的傳真申請(qǐng)視為無效。
若甲方更換授權(quán)經(jīng)辦人或傳真電話，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，經(jīng)乙方確認(rèn)后方可生效。
2.甲方辦理傳真開戶業(yè)務(wù)的，傳真給乙方的資料包括：機(jī)構(gòu)投資者——加蓋公章的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或注冊(cè)登記證書副本，法定代表人證明書，法定代表人授權(quán)委托書，經(jīng)辦人有效身份證件，預(yù)留印鑒卡，指定銀行帳戶的《開戶許可證》或《開立銀行帳戶申請(qǐng)表》，填妥并加蓋公章的申請(qǐng)表;個(gè)人投資者——本人有效身份證件，指定銀行帳戶的銀行存折或銀行卡，代辦人有效身份證件，授權(quán)委托書，填妥的申請(qǐng)表。
金融交易心得篇二十一
第一條為規(guī)范期貨連續(xù)交易，保護(hù)期貨交易當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《上海期貨交易所交易規(guī)則》制定本細(xì)則。
第二條參與連續(xù)交易品種的交易、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)控制等優(yōu)先適用本細(xì)則的規(guī)定;本細(xì)則沒有規(guī)定的，適用上海期貨交易所其他業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則。
第二章連續(xù)交易品種和交易時(shí)間。
第五條本細(xì)則中所稱的“交易日”是指從前一個(gè)工作日的連續(xù)交易開始至當(dāng)天日盤結(jié)束。
第六條連續(xù)交易時(shí)間由交易所另行通知。
連續(xù)交易期間只能通過遠(yuǎn)程交易席位進(jìn)行交易。
連續(xù)交易期間不辦理開戶業(yè)務(wù)。
第七條出現(xiàn)下列情況時(shí)，交易所可以調(diào)整連續(xù)交易開市收市時(shí)間，或者暫停交易：
(三)交易所認(rèn)為必要的其他情況。
第三章連續(xù)交易期貨合約交易、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理。
第八條交易日的第一節(jié)是指從前一個(gè)工作日的連續(xù)交易開始至當(dāng)天日盤的第一節(jié)結(jié)束。
開盤集合競價(jià)在連續(xù)交易開市前5分鐘內(nèi)進(jìn)行，日盤將不再進(jìn)行集合競價(jià)。若連續(xù)交易不交易，則集合競價(jià)順延至下一交易日的日盤開市前五分鐘進(jìn)行。
集合競價(jià)產(chǎn)生的價(jià)格作為該交易日的開盤價(jià)。開盤集合競價(jià)中未成交的申報(bào)單自動(dòng)參與開盤后的競價(jià)交易?？蛻舻膱?bào)價(jià)在一個(gè)交易日內(nèi)一直有效，直到該報(bào)價(jià)全部成交或被撤銷。
第九條日盤結(jié)算完畢后，會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金低于最低余額時(shí)，該結(jié)算結(jié)果即視為交易所向會(huì)員發(fā)出的追加保證金通知，兩者的差額即為追加保證金金額。
交易所發(fā)出追加保證金通知后，可通過存管銀行從會(huì)員的專用資金賬戶中扣劃。若未能全額扣款成功，會(huì)員必須在當(dāng)日連續(xù)交易開市前補(bǔ)足至結(jié)算準(zhǔn)備金最低余額。未補(bǔ)足的，若結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零而低于結(jié)算準(zhǔn)備金最低余額，當(dāng)日連續(xù)交易開市后不得開新倉;若結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，則交易所將按《上海期貨交易所風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行處理。
第十條會(huì)員如對(duì)結(jié)算數(shù)據(jù)有異議，應(yīng)在當(dāng)日連續(xù)交易開市前三十分鐘以書面形式通知交易所。遇特殊情況，會(huì)員可在當(dāng)日連續(xù)交易開市后二小時(shí)內(nèi)以書面形式通知交易所。如在規(guī)定時(shí)間內(nèi)會(huì)員沒有對(duì)結(jié)算數(shù)據(jù)提出異議，則視作會(huì)員已認(rèn)可結(jié)算數(shù)據(jù)的正確性。
第十一條連續(xù)交易期間，交易所不辦理出金業(yè)務(wù)以及有價(jià)證券提取業(yè)務(wù)。
第十二條強(qiáng)行平倉的執(zhí)行原則：強(qiáng)行平倉先由會(huì)員自己執(zhí)行，時(shí)限除交易所特別規(guī)定外，一律為每個(gè)交易日第一節(jié)交易時(shí)間內(nèi)。若時(shí)限內(nèi)會(huì)員未執(zhí)行完畢，則由交易所強(qiáng)制執(zhí)行。因結(jié)算準(zhǔn)備金小于零而被要求強(qiáng)行平倉的，在保證金補(bǔ)足前，禁止相關(guān)會(huì)員的開倉交易。
第十三條強(qiáng)行平倉的執(zhí)行：
(一)通知。
交易所以“強(qiáng)行平倉通知書”(以下簡稱通知書)的形式向有關(guān)會(huì)員下達(dá)強(qiáng)行平倉要求。通知書除交易所特別送達(dá)以外，隨當(dāng)日結(jié)算數(shù)據(jù)發(fā)送，有關(guān)會(huì)員可以通過會(huì)員服務(wù)系統(tǒng)獲得。
(二)執(zhí)行及確認(rèn)。
交易日第一節(jié)交易時(shí)間內(nèi)，有關(guān)會(huì)員必須首先自行平倉，直至達(dá)到平倉要求。若超過會(huì)員自行強(qiáng)行平倉時(shí)限而未執(zhí)行完畢的，剩余部分由交易所直接執(zhí)行強(qiáng)行平倉。
第四章附則。
第十四條本細(xì)則的解釋權(quán)屬于上海期貨交易所。
第十五條違反本細(xì)則規(guī)定的，交易所按《上海期貨交易所違規(guī)處理辦法》的有關(guān)規(guī)定處理。
第十六條本細(xì)則所稱的“工作日”、“天”均指自然日，即該日0:00至24:00。
第十七條本細(xì)則自7月5日起實(shí)施。
金融交易心得篇二十二
第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
(一)中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(二)聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(三)中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第五章法律責(zé)任。
第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。
第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見附件)，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和206月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
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