報告還應(yīng)具備結(jié)構(gòu)嚴謹、邏輯清晰、語言簡潔的特點。撰寫一篇完美的報告需要明確目標和確定所要論述或討論的主題。在撰寫報告的過程中，我們參考了大量的研究文獻和專家意見，力求達到客觀、公正的表達。
存款排查報告篇一
這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務(wù)憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。
三：特殊業(yè)務(wù)的處理
對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查；操作人員都嚴格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。
四：會計核算
2---制度了嚴格的崗位職責，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。
八：重要空白憑證的管理
我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！
4---工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負責對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)。
（二）制定了《***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實
施方案》（]**農(nóng)信聯(lián)社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。
二、工作的開展情況
按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調(diào)財務(wù)
6---任職達五年的網(wǎng)點（含分社）的主任和科室負責人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。
2、崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人?；鶎泳W(wǎng)點設(shè)有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級權(quán)限2名，三級權(quán)限1名，主任和委派會計權(quán)限為四級，符合我縣實際業(yè)務(wù)發(fā)展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。
3、存款考核與問責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行
8---查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。
5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風險的產(chǎn)生。
10---章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。
9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，實行了不同權(quán)限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權(quán)限、5萬-20萬實行三級柜員權(quán)限、20萬以上實行四級權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風險的發(fā)生。
12---
一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作職責，明確具體目標。我聯(lián)社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯(lián)社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)極其重視，專門成立了以領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作目標和部門責任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機構(gòu)對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標，加強社內(nèi)員工開展存款及個人住房貸款業(yè)務(wù)時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個住房貸款政策。
等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來源，主要途徑有：1、長期良好合作的老客戶自愿存款；2、客戶經(jīng)理吸收存款；3、地域優(yōu)勢產(chǎn)生的就地居民存款?？蛻艚?jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時全轄開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務(wù)質(zhì)量，以標準化和微笑服務(wù)吸引客戶自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》的行為。
16---高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務(wù)，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強業(yè)務(wù)經(jīng)營行為監(jiān)督：
1、明確發(fā)展目標，制定合理存款計劃，減少無謂的經(jīng)營障礙。
2、提高客戶服務(wù)質(zhì)量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。
3、完善個人住房貸款業(yè)務(wù)的管理辦法，加大社內(nèi)和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。
存款排查報告篇二
進入2011年以來，我行公司存款呈穩(wěn)中有升趨勢，在分行營業(yè)部公司存款不太穩(wěn)定的情況下，我行領(lǐng)導(dǎo)一直高度重視公司存款在經(jīng)營中的基礎(chǔ)性作用，在進一步做好以貸吸存、以貸穩(wěn)存和以貸增存工作的同時，利用現(xiàn)金管理、結(jié)算、網(wǎng)銀等優(yōu)勢產(chǎn)品作為穩(wěn)定存款強有力的手段，持續(xù)擴大重點公司客戶存款規(guī)模，抓大不放小，連續(xù)三個季度完成了營業(yè)部下達的公司存款時點、日均序時任務(wù)。但是公司客戶中也有個別大客戶存在存款負增長情況，例如對我行乃至整個分行營業(yè)部公司存款都起著舉足輕重作用的呼鐵局資金結(jié)算所，其九月末存款就出現(xiàn)了負增長現(xiàn)象，內(nèi)蒙移動局、內(nèi)蒙昆明煙廠等一些大客戶存款較年初雖然有所增長，但是由于內(nèi)蒙昆明煙廠年底需要上繳稅款，存款將有大幅減少。內(nèi)蒙移動局存款也要按比例上劃，每年年底只能保持7000多萬元，因此，四季度存款情況不容樂觀。
二、公司存款下降原因分析。
今年以來銀行流動性壓力激增，受制于宏觀調(diào)控下的信貸緊縮，流動性緊張的態(tài)勢覆蓋全年，縱觀全行業(yè)，存款流失是一個普遍現(xiàn)象。從緊的貨幣政策導(dǎo)致銀行貸款金額的大幅減少，使得銀行通過貸款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又進一步導(dǎo)致銀行的貸款金額縮小，從而形成了一種不良循環(huán)，令商業(yè)銀行存款負增長的趨勢愈發(fā)明顯，存款下降的趨勢在三季度凸顯出來。央行8月底出臺的《關(guān)于將保證金存款納入存款準備金交存范圍的通知》，五家國有商業(yè)銀行需要在9月5日起按保證金存款余額的20%上繳存款準備金，10月5日起按60%上繳。這也直接導(dǎo)致了銀行公司存款余額的下降。
另外，一個非常重要的原因是銀行一般存款被大量轉(zhuǎn)化為同業(yè)存款。銀行存款分為一般性存款和機構(gòu)存款和同業(yè)存款。一般性存款是指工商企業(yè)和居民存款，工商企業(yè)存款即公司存款。而同業(yè)存款是指金融機構(gòu)，如財務(wù)公司、證券公司、基金公司等的存款。如我行的中國電力財務(wù)公司東北分公司，成立于2010年12月，2011年3月在我行金橋支行開立存款專戶，屬于財務(wù)公司，專門為內(nèi)蒙古東部電力公司歸集資金（內(nèi)蒙古東部電力公司在我行金橋支行開立兩個公司存款專戶），內(nèi)蒙古東部電力公司把錢存在中國電力財務(wù)公司東北分公司賬上，然后中國電力財務(wù)公司東北分公司再把錢存到銀行，這筆錢便轉(zhuǎn)化為同業(yè)存款。這樣，公司存款變相的被分流了，而這些同業(yè)存款，銀行只能用來做拆借、買國債、回購短融、中票等流動性的資產(chǎn)，不能用來放貸，近年來這種情況比比皆是，使得銀行可用于放貸的一般性存款（即公司存款）大幅減少。
還有，今年以來通貨膨脹居高不下，實際負利率的情況維持不變。這種情況下，客戶也越來越重視資金收益率，單位定期存款、通知存款、協(xié)定存款等已經(jīng)滿足不了客戶的需求。而銀行理財產(chǎn)品不僅收益率高，同時還具有較其他投資風險低的優(yōu)勢，因此，一些精明的客戶把閑臵的資金全部投入了法人理財，例如我行的中廣傳播有限責任公司，其實際存款4千多萬元，其中有3500萬元做了半年期理財產(chǎn)品，剩余的存款中還有500萬元做短期理財，只此一戶我行公司存款即減少4000萬元。另外，由于法人理財?shù)娜蝿?wù)指標要納入績效考核指標中，我們把指標也分解到了各二級支行，為了完成任務(wù)他們也要做到大量的工作來尋找客源，在完成法人理財任務(wù)的同時也減少了公司存款。
由于我行公司存款重點客戶中絕大部分都是國有企業(yè)，存款不存在公轉(zhuǎn)私現(xiàn)象，即使一些小企業(yè)偶有發(fā)生，但根本不足以影響我行公司存款。
截至九月末，在我行公司存款重點客戶中，只有呼和浩特鐵路局資金結(jié)算所存款余額呈負增長。呼鐵局資金結(jié)算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了資金結(jié)算所，2011年又相繼在中行、農(nóng)行成立了資金結(jié)算所。中、農(nóng)兩行結(jié)算所的成立大大分流了呼鐵局結(jié)算所在我行及建行的存款，盡管我們從行長、分管行長到科長、客戶經(jīng)理都做了大量的工作，結(jié)算所相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)也盡了最大努力，但是由于按規(guī)定月末結(jié)算所資金要上劃鐵道部，雖然從他行調(diào)回大量存款，但還是較年初下降了12000多萬元。
目前，銀行吸納存款，穩(wěn)定客戶主要依靠網(wǎng)點資源和費用支持，今年以來，負利率的環(huán)境下及同業(yè)競爭的加劇加重了銀行的增存穩(wěn)存壓力，據(jù)了解，一些銀行為了挖轉(zhuǎn)客戶增加存款，不惜付出高額成本，而這種銀行間的惡性競爭使得客戶吃到了甜頭，一些客戶把有限的存款分散到各家銀行，以獲取存款回報，銀行之間為了拉回存款則以更高的回報率回報客戶，這種惡性循環(huán)加劇了銀行存款的波動性。就目前所掌握的情況來看，其他商業(yè)銀行在維護客戶時的做法是營銷費用提前到位，而我行卻是先營銷后費用，常常是墊款營銷，這從根本上制約了客戶經(jīng)理的營銷積極性。
三、
公司存款下一步工作措施及目標。
進入十月份以來，我行領(lǐng)導(dǎo)對公司存款高度重視，不斷加大對公存款吸存穩(wěn)存力度，夯實對公存款業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，突破對公存款業(yè)務(wù)市場，不斷持續(xù)擴大優(yōu)勢，有效保持了公司存款序時任務(wù)、日均任務(wù)指標的完成。考慮到呼鐵局資金結(jié)算所三季度存款出現(xiàn)負數(shù)，及時調(diào)整了營銷方案，加大了對呼鐵局資金結(jié)算所的營銷力度，使該結(jié)算所存款大幅提高，一舉扭轉(zhuǎn)了負增長局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款時點余額299933萬元，較年初增加了81700萬元，增長13.02%，年日均存款000000萬元，全面完成了日均、時點兩項存款指標任務(wù)。
1、公私聯(lián)動，促進中高端客戶提升。我行以公司、機構(gòu)、同業(yè)業(yè)務(wù)帶動個金業(yè)務(wù)發(fā)展，同時，將公司存款、機構(gòu)存款及同業(yè)存款理念引入個人客戶經(jīng)理，以公帶私，以私拓公，開展捆綁式營銷。
2、將重點客戶分戶到人，明確責任，同時實施二級支行客戶經(jīng)理負責制，充分體現(xiàn)二線為一線服務(wù)宗旨，在服務(wù)的同時，挖掘基層潛力客戶，發(fā)展小企業(yè)存貸款，以貸增存，促存款、促產(chǎn)品增長。實施分層全覆蓋營銷，制定了各項存款分層營銷考核辦法，責任到人、執(zhí)行到位。鐵路、煙廠、移動等存款大戶由行長、分管行長負責，中型客戶由分管行長、科長、客戶經(jīng)理負責，二級支行行長負責網(wǎng)點百萬元以上客戶，員工做好服務(wù)，形成優(yōu)質(zhì)客戶戶戶有人管、員工人人有目標的全員服務(wù)營銷網(wǎng)絡(luò)。
3、按日監(jiān)控重點大戶存款情況，并天天上報行長、分管行長，及時掌控客戶存款變動情況及資金流向，根據(jù)存款變被動情況及時與客戶溝通交流，及時維護，從而有效抑制了存款的流失。
4、是加強客戶經(jīng)理的維護力度，要客戶經(jīng)理利用年底前的有限時間，充分發(fā)揮主維護人的作用，有時間能跑客戶的，要全身心地走出去，下網(wǎng)點、去企業(yè)，與客戶接觸，專心做好溝通與維護；不能離開崗位的，要經(jīng)常與客戶電話溝通，了解客戶資金情況，及時上報當天存款的變化情況以及目標客戶存款的爭攬情況，并及時匯總上報，以便行長做出決策。
5、強化激勵推動。制定對公存款工作考核辦法，明確獎懲措施；實行“問責”制度，對工作開展不力，對公存款出現(xiàn)負增長的營業(yè)單位負責人及分管行長進行問責；完善考核、績效促進。制定了存款分層營銷考核辦法、全員攬存獎勵辦法，同時完善二次績效分配辦法，以績效考核促進重點業(yè)務(wù)發(fā)展。同時對業(yè)績突出的個人進行專項獎勵，有效調(diào)動了全行員工營銷存款積極性。
年末已經(jīng)臨近，由于我行公司存款存在其特殊性，如鐵路存款波動較大，二級賬戶難以掌控、煙廠年底要預(yù)交稅款、移動存款年底按比例上劃等實際困難，完成任務(wù)存在很大難度，但是我行將全力以赴，加大營銷力度，做好重點大戶工作，如深入鐵路二級單位，了解走款情況、配合煙廠協(xié)調(diào)稅務(wù)局，力爭取消今年預(yù)繳稅款，盡快將煙廠提出的代取托收承付一事落實，使煙廠托收承付款項及時到賬，努力完成公司存款全年任務(wù)指標。
四、對公司存款的建議。
1、目前，我行從事公司存款業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理基本都是五十歲左右的老同志，年齡普遍偏大，工齡都在三十年左右，但是工資卻很低，基本都在五級二檔或三檔，運行類漲工資是普漲，而二線人員卻是個別晉升。在其他商業(yè)銀行，同工齡、同年齡段的職工普遍都比我們工資高一千元左右，因此，大家怨聲載道，工作積極性普遍不高。東街支行公司客戶一直以來都是分行營業(yè)部公司存款的重要組成部分，因此，公司客戶的維護、拓展工作就尤為重要，希望上級行能夠考慮我行人的因素，從根本上調(diào)動起現(xiàn)有客戶經(jīng)理的工作積極性，為我們選派一些有知識有能力的青年骨干，打造一支知識化、年輕化的精銳的客戶經(jīng)理隊伍，把我行公司客戶維護好，為做好公司業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。
2、東街支行業(yè)務(wù)部現(xiàn)有在職人員12人，共有電腦7臺，其中三臺是已淘汰多年的最老式的臺式機，不僅運行速度慢，還經(jīng)常出故障，影響了東街支行正常業(yè)務(wù)的操作，目前，很多部門已經(jīng)滿足了人手一臺電腦的需求，我們希望上級行能夠從工作角度出發(fā)，更新我們的舊辦公設(shè)備，滿足人手一部電腦的工作需求。
3、在當今社會金融競爭日益激烈的大環(huán)境下，各家銀行維護客戶手段花樣繁多，力度不斷加大，次數(shù)逐漸加多。但無論怎樣都離不了費用的支持。鑒于這種情況我們?nèi)绻Ａ粼谠械目蛻艟S護尺度上是遠遠不夠的，是絕對拉不回存款，跑不回客戶的，而現(xiàn)有存款大戶也有可能流失，因此，建議營業(yè)部公司業(yè)務(wù)部加大對我行公司重點客戶的維護力度，增加營銷費用，象其他行一樣，組織公司重點大客戶每年遠途出游、中小客戶近郊聯(lián)誼，拉近銀企間距離，以穩(wěn)定如鐵路結(jié)算所、煙廠、內(nèi)蒙移動局等重點公司客戶及其他中小客戶的存款，同時挖掘新的存款增長點。
4、時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我們緊跟形勢而改變。金融知識的更新日新月異，要想適應(yīng)飛速發(fā)展的金融形勢的要求，走在其他行的前列，就必須提高客戶經(jīng)理的綜合業(yè)務(wù)能力，知識的更新?lián)Q代就要跟上時代的步伐，更多、更新、更全面的知識是企業(yè)和銀行之間的紐帶，因為兩者之間的信息交流是通過客戶經(jīng)理來完成的，一個優(yōu)秀的客戶經(jīng)理對于銀行業(yè)務(wù)是無所不知的。要想不被社會所淘汰，當務(wù)之急是不斷地更新客戶經(jīng)理的知識點，拓寬客戶經(jīng)理的知識面，提高客戶經(jīng)理的履崗能力。因此，我們建議要多舉辦一些客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織多種業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，使每個客戶經(jīng)理都有機會提升自己，但建議不要采取視頻形式，事實證明視頻培訓(xùn)對大部分員工來說達不到預(yù)期效果。
存款排查報告篇三
尊敬的各級領(lǐng)導(dǎo)：
根據(jù)營山縣人民政府[20xx]36號和營教發(fā)[20xx]11號文件精神和各級領(lǐng)導(dǎo)的安全工作指示，并結(jié)合我校具體實際，我校采取多種形式狠抓食品安全，廣泛開展食品衛(wèi)生安全教育活動，學(xué)習了食品衛(wèi)生安全的相關(guān)知識，提高全校師生安全意識和辨別合格食品的能力，確保我校師生生命安全打下了堅實的基礎(chǔ)。
20xx年3月31日，我們學(xué)校根據(jù)上級指示，特對帶河二小轄區(qū)食品衛(wèi)生安全進行了拉網(wǎng)式的排查整治工作。參加這次安全排查整治工作的有：學(xué)校校長馮柏成，副校長陳波、莫永東，分管食品衛(wèi)生的負責人胡友升及安全小組成員李翼、龔偉、牛丕斯等同志。本著對學(xué)校安全工作高度重視，對安全工作認真負責的態(tài)度進行了徹底排查整治，發(fā)現(xiàn)一個問題反應(yīng)一個問題，力爭解決一個問題。
這次食品衛(wèi)生安全檢查發(fā)現(xiàn)問題及整改意見如下：
3、學(xué)校食堂生熟食存放不合格，應(yīng)分開存放并做好冷凍保管；
4、食品試償制和留樣制沒有得到很好的堅持，應(yīng)按培訓(xùn)要求堅持試償制和留樣制；
6、不得出售過期、變質(zhì)、裸體食品和三無產(chǎn)品；
9、校園周邊有一些小攤點出賣學(xué)生零食和飯菜，給學(xué)校食品衛(wèi)生安全管理帶來了很大的困難，希望能對學(xué)校周邊環(huán)境進行整治。
感謝各級領(lǐng)導(dǎo)對帶河二小安全工作的關(guān)心和幫助，懇請各級領(lǐng)導(dǎo)對帶河二小的安全隱患整治給予幫助。妥否，望批復(fù)。
帶河第二完全小學(xué)校。
20xx年3月31日。
存款排查報告篇四
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)的通知》（榆教發(fā)【20xx】36號）文件的精神，為進一步加強和改進學(xué)校安全工作，切實保障全體師生的生命及財產(chǎn)安全，維護學(xué)校正常的教育教學(xué)秩序，根據(jù)上級有關(guān)學(xué)校安全排查治理的通知精神，我校立即成立了自查組，自查組對我校各項安全工作進行了認真細致的自查?，F(xiàn)將此次自查整改情況匯報如下：
校園安全涉及到千家萬戶，牽涉到社會穩(wěn)定。以李倉校長為組長的學(xué)校安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組在開學(xué)前召開專門會議布置三項工作：一是我校要做到安全工作警鐘長鳴，常抓不懈。二是健全了安全領(lǐng)導(dǎo)組織，層層簽定責任書，層層落實了責任制，實行了一崗雙責。三是自查全面，檢查細致。
學(xué)校安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組分別于2月25日、2月26日兩次對學(xué)校的圍墻、大門、教學(xué)樓、教室、輸電線路、廁所、辦公室、圖書室、實驗室、器材室、多媒體室、體育室、學(xué)生宿舍等科室進行了認真排查。特別是要害部位如學(xué)生宿舍、教室門窗、防火設(shè)施。對自查中查出的每一處安全隱患均記錄在安全檢查記錄表，對自查出的事故隱患提出具體整改辦法。學(xué)校進行安全隱患排查治理，其有關(guān)情況如下：
（一）學(xué)校重要設(shè)施、場所的安全狀況。
1、學(xué)校周邊環(huán)境良好，沒有發(fā)現(xiàn)游戲廳、網(wǎng)吧和無證經(jīng)營的小商店。
2、教工宿舍樓西側(cè)、鍋樓房前教學(xué)樓南側(cè)井蓋破損。
3、舊廁所地基下沉墻體裂縫明顯。男廁蹲位破損。
4、綜合實驗樓散水密封差，滲水明顯，北側(cè)地基下沉。
5、綜合實驗樓一樓玻璃破損兩塊。
6、教學(xué)樓兩側(cè)門無法上鎖，有失盜危險。
7、操場排水不暢，導(dǎo)致跑道多處翻漿，凹凸不平。
8、新廁地基下沉，前邊單杠拉線缺護套，容易造成傷害。
9、網(wǎng)線與高壓線距離太近，線路違規(guī)操作。小操場電線松動。
10、校門口電線桿拉線缺護套，且與裸線緊挨。與綠化帶貼近。
11、餐廳東面地基下沉，墻體有裂縫。
以上排查出來的安全隱患，校安辦已經(jīng)通過辦公室，上報校長，根據(jù)隱患的輕重緩急，力爭做到有記載，有落實，不留安全隱患死角。
（二）安全教育落實情況。
2月26日升旗儀式上，校安辦主任陳貴對全體師生進行安全教育主題講話，積極開展“安全教育第一課“活動，開始與班主任、家長、學(xué)生簽訂安全目標責任書；各班都進行了交通、食品、消防及校園暴力等為主題的安全班會教育。我校還通過電子顯示頻、黑板報全方位進行安全教育宣傳，全員樹立安全意識，切實加強應(yīng)對交通、飲食、火災(zāi)及校園暴力等突發(fā)事件的安全知識教育，切實增強了我校師生的安全意識和自救自護能力。
學(xué)校不管是假期還是正常上學(xué)期間，一直實行封閉式管理，人防、物防、技防措施逐漸到位，相關(guān)器械、設(shè)施努力配備齊全；校園重點部位視頻監(jiān)控做到無縫隙，安裝了校園“天眼”系統(tǒng)；學(xué)生宿舍配備有專職教師管理員，宿舍管理逐步走上軌道，宿舍衛(wèi)生良好，秩序井然，積極配合值周教師檢查宿舍。
周末下發(fā)《交通安全告家長書》，希望通過告知書的形式，對家長進行交通安全教育。
總之，校園安全工作，并非是階段性的，而是一項長期的工作，我校要以這次安全隱患排查治理專項行動為契機，進一步健全安全工作各項規(guī)章制度，細化管理，努力杜絕校園安全事故的發(fā)生，為廣大師生創(chuàng)造一個安全的工作、學(xué)習和生活環(huán)境。
榆中縣清水學(xué)校校安辦。
二〇一八年二月。
存款排查報告篇五
根據(jù)市行關(guān)于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。
（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查
我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。
在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。
銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負責人審核后列支。
銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。
（二）大額資金支付管理情況排查
大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進行分析監(jiān)測。
大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
（三）重要空白憑證管理情況排查
重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領(lǐng)用的'重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。
重要空白憑證出售管理?？蛻糍徺I重要空白憑證時，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。
（一）帳戶管理方面。賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。
（二）大額交易支付交易方面。
大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。
xx銀監(jiān)分局：
按照xx銀監(jiān)局《關(guān)于進一步做好案件風險排查工作的通知》要求，我行對全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開展情況進行了全面的風險排查?，F(xiàn)就有關(guān)情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)xx銀監(jiān)分局和總、分行案件風險排查工作要求，我行結(jié)合實際制定了全行案件風險排查工作《自查方案》，明確由財會信息部牽頭，抽調(diào)客戶業(yè)務(wù)部、信貸與風險管理部業(yè)務(wù)主干開展案件風險排查工作。
二、認真開展自查。本次共有xx人參加了案件風險排查，共核查開戶企業(yè)xx戶，查閱各類憑證、賬簿xx本；查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本，查閱賬戶資料xx份。
（一）內(nèi)控制度執(zhí)行情況。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期審計制度、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管制度等內(nèi)控制度。按照人民銀行和上級行的要求，安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、會計遠程監(jiān)控等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我行案件風險排查的工作質(zhì)量。
（二）賬戶管理情況。我行嚴格按照《中國人民銀行蘭州中心支行關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織財會人員認真學(xué)習《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構(gòu)身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢客戶風險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢系統(tǒng)中客戶風險等級功能模塊開戶企業(yè)信息、電子驗印系統(tǒng)中開戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。
x季度我行新增客戶x戶，變更賬戶信息xx戶，撤銷賬戶x戶，在我行開戶的企業(yè)總數(shù)為xx戶，開立賬戶總戶數(shù)為xx戶，其中：基本戶xx戶、一般戶xx戶、臨時戶xx戶、專用賬戶xx戶，在為企業(yè)開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過電子驗印系統(tǒng)對客戶預(yù)留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，x季度累計發(fā)出存、貸款對賬單xx份，收回xx份，收回率達到了100%。
（三）大額存款進出情況。此次案件風險排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬元（含）以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元，其中：匯入xx筆、金額xx萬元，匯出業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元。通過清理核查，未發(fā)現(xiàn)無相關(guān)憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達到相當數(shù)額的存款業(yè)務(wù)；未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。
(四)現(xiàn)金管理情況。按照上級行關(guān)于加強現(xiàn)金管理的有關(guān)要求，各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫存現(xiàn)金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問題。
（一）加強案件風險排查工作。進一步加強對風險防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。
（二）強化各項規(guī)章制度的學(xué)習。繼續(xù)堅持每周二、四集中學(xué)習制度，進一步增強業(yè)務(wù)人員的工作責任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風險的發(fā)生。
（三）強化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實系統(tǒng)管理制度，切實加強公民身份核查系統(tǒng)、電子驗印系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理。嚴格人員配臵、職責履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實提高系統(tǒng)運行管理水平,防范操作風險,保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運行。
（四）切實構(gòu)筑風險控制防線。認真履行柜面會計監(jiān)督職責，嚴格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機制；運用遠程監(jiān)控系統(tǒng)加強對業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時段的實時監(jiān)控；將案件風險排查工作納入財會、信貸工作的考評范圍，加大對財會、信貸人員履職盡責的考核力度；加強與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級行的溝通與聯(lián)系，配合各部門做好與案件風險排查有關(guān)的檢查工作，有效控制案件風險，確保資金安全。
附件：案件排查情況統(tǒng)計表
存款排查報告篇六
自查工作情況匯報
省聯(lián)社***辦事處：
根據(jù)《***銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）文件精神，以及《***省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實施方案》要求，我聯(lián)社于2012年8月1日至8月28日開展了銀監(jiān)會提出的關(guān)于對制度建設(shè)等“二十條”存款業(yè)務(wù)內(nèi)容進行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下：
一、加強領(lǐng)導(dǎo)、精心組織
（一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負責人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察科，負責組織協(xié)調(diào)各部門，班子成員帶隊下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負責對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)。
（二）制定了《***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實施方案》（]**農(nóng)信聯(lián)社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標與要求，具體實施的時間與步驟。
二、工作的開展情況
按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調(diào)財務(wù)
會計、業(yè)務(wù)拓展、風險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機關(guān)各科室、部門負責對本部門包片網(wǎng)點的檢查工作，對全縣]**個營業(yè)網(wǎng)點逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點負責人為第一責任人，指定了專人負責如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實性與完整性負責。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點帶隊深入基層網(wǎng)點督促指導(dǎo)。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風險隱患，標本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風險點及時排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對以下內(nèi)容進行重點排查：
對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。
2、崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人。基層網(wǎng)點設(shè)有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級權(quán)限2名，三級權(quán)限1名，主任和委派會計權(quán)限為四級，符合我縣實際業(yè)務(wù)發(fā)展和風險防范要求，有效達到風險有效制約和控制。
3、存款考核與問責機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響，損壞農(nóng)信社社會形象。
現(xiàn)的問題，已責成相關(guān)責任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。
5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負責記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風險的產(chǎn)生。
6、現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點均設(shè)有庫柜員一名，網(wǎng)點實行每月會計查庫不得少于4次，網(wǎng)點負責人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點負責人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點實際需求，對每個網(wǎng)點現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點正常運營和現(xiàn)金風險防范；對于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點委派會計簽字授權(quán)制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。
對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網(wǎng)點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網(wǎng)點，導(dǎo)致點經(jīng)濟利益風險發(fā)生。
8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導(dǎo)帶隊到各營業(yè)網(wǎng)點突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點均能將各類業(yè)務(wù)用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。
9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，實行了不同權(quán)限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權(quán)限、5萬-20萬實行三級柜員權(quán)限、20萬以上實行四級權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風險的發(fā)生。
照授權(quán)、掛失等相關(guān)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失業(yè)務(wù)。
11、會計核算：按照會計準則制定了存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理機制，按照省聯(lián)社規(guī)定會計科目進行核算；經(jīng)排查，不存在賬外吸儲、賬外經(jīng)營問題；聯(lián)社每月對全縣網(wǎng)點進行了日均存款統(tǒng)計，并與績效工資掛鉤；會計檔案均指定了專人保管，造冊登記，明確了各類會計檔案保管時限。
12、存款業(yè)務(wù)事后監(jiān)督制度：針對各營業(yè)網(wǎng)點當日發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)，委派會計均能在當日勾對流水，及時有效的做到了事后監(jiān)督檢查；并按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2009?85號）要求，每季由財務(wù)和稽核部門分別對各營業(yè)網(wǎng)點進行檢查，下發(fā)整改通知書要求定期整改到位，整改情況與員工績效工資掛扣。
13、存款業(yè)務(wù)it系統(tǒng)建設(shè)：目前辦理所有存取款業(yè)務(wù)均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)涵蓋了所有結(jié)算賬戶辦理各類業(yè)務(wù)需求，并將數(shù)據(jù)報備省聯(lián)社；同時，規(guī)定連接業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計算機不得與外網(wǎng)混用，否則處以紀律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業(yè)務(wù)風險情況分析需要，省聯(lián)社研發(fā)了***省農(nóng)村信用社異常交易信息實時監(jiān)測管理系統(tǒng)，實時對辦理的各項業(yè)務(wù)進行監(jiān)測，聯(lián)社稽核監(jiān)察科按月形成分析報告上報市辦。
象，同時，各營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會實時參與和監(jiān)督網(wǎng)點存款利率執(zhí)行情況。
15、違規(guī)吸收存款情況：經(jīng)查，各營業(yè)網(wǎng)點不存在以循環(huán)質(zhì)押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過借款企業(yè)、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現(xiàn)象；不存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規(guī)行為；不存在期末通過不當手段人為沖高存款問題，以及內(nèi)部員工違規(guī)攬儲現(xiàn)象。攬儲業(yè)務(wù)均按照中國人民銀行和銀監(jiān)會要求開展業(yè)務(wù)。
16、操作風險防控：聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，并取得了相關(guān)資質(zhì)證明，從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平較高，能適應(yīng)滿足業(yè)務(wù)水平的發(fā)展需要；柜面人員業(yè)務(wù)權(quán)限明確，分成了一級權(quán)限、三級權(quán)限和四級權(quán)限，無越權(quán)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；由于網(wǎng)點現(xiàn)配有指紋進入核心系統(tǒng)，不需要定期更換密碼；所有員工調(diào)離崗位必須經(jīng)過聯(lián)社黨委會，由辦公室下文并出具介紹信，待變動人員交接結(jié)束后變更或注銷之前的業(yè)務(wù)權(quán)限。在辦理移交時，聯(lián)社稽核監(jiān)察科人員負責監(jiān)交，明確責任認定。
方案》（橫農(nóng)信聯(lián)社字[2012]39號），對轄內(nèi)所有網(wǎng)點開展了全面檢查，并形成報告上報銀監(jiān)部門和上級主管部門，檢查各營業(yè)網(wǎng)點均能按照銀監(jiān)會操作風險“十三條”有關(guān)規(guī)定；聯(lián)社每季組織稽核監(jiān)察部門、會計部門對轄內(nèi)所有網(wǎng)點開展檢查，檢查內(nèi)容涵蓋所有業(yè)務(wù)；聯(lián)社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片，同時，要求所有員工學(xué)習銀監(jiān)會下發(fā)的各類案件通報，聯(lián)社始終堅持“勤教育、嚴內(nèi)控、重防范、強監(jiān)督”的治社理念，扎扎實實地開展案件防范工作。
18、安保措施：各營業(yè)網(wǎng)點實行了標準化改造，金庫設(shè)臵合理，取得了***省公安廳頒發(fā)的安全設(shè)施合格證件，以及消防部門的驗收合格證明；網(wǎng)點裝有紅外線和遠程等監(jiān)控，做到了網(wǎng)點周邊圈覆蓋，并對監(jiān)控信息進行長時間保留；同時，網(wǎng)點實行三人守庫和值班制度，并每月實行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結(jié)合的科學(xué)有效制度。
19、收費管理：能嚴格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2008?264號）和《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部門服務(wù)收費的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2011?22號）的相關(guān)要求，合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時調(diào)整存款相關(guān)服務(wù)項目的收費標準，并將業(yè)務(wù)收費項目及標準張貼在各網(wǎng)點營業(yè)大廳內(nèi)，起到了告知客戶和接受社會監(jiān)督的作用。在此之間，我網(wǎng)點不存在亂收費現(xiàn)象。
規(guī)定的標準計提，不存在收費不入賬或亂收費等現(xiàn)象，不存在擠占、挪用各項業(yè)務(wù)費用的情況。
三、下一步工作打算
根據(jù)此次檢查活動方案要求，在深度風險排查整治的基礎(chǔ)上，繼續(xù)做好制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價工作，以合規(guī)建設(shè)為重點，全面推進防險控案長效機制建設(shè)。
（一）集中全力抓好違規(guī)問題整改。一是深刻剖析問題產(chǎn)生的原因。此次活動一系列的風險排查，暴露出基層營業(yè)網(wǎng)點在日常經(jīng)營管理過程中仍存在問題，對這些問題要進行全面梳理，專題研究，深刻剖析問題產(chǎn)生的原因，明確癥結(jié)所在，加快改進。二是針對性提出整改意見。圍繞發(fā)現(xiàn)的問題，針對工作中的薄弱環(huán)節(jié)和具體違規(guī)現(xiàn)象制定整改方案，逐項提出整改意見、整改措施和整改時限，確保及時整改到位。三是嚴格落實違規(guī)問題的整改責任。對排查發(fā)現(xiàn)的問題，逐筆落實整改責任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關(guān)責任人的責任追究，從嚴從重毫不留情的處理到位。對再次發(fā)生同性同類違規(guī)行為的，將按照現(xiàn)有規(guī)定，從嚴從重進行處理。四是加強整改工作督導(dǎo)力度。聯(lián)社將成立整改督導(dǎo)工作組，對檢查整改工作情況進行督導(dǎo)，確保各項整改措施的有效落實。
有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構(gòu)建合規(guī)的農(nóng)村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業(yè)、誠實守信、規(guī)范操作、廉潔從業(yè)等規(guī)范教育，進一步增強全體員工防范操作風險意識，促進各崗位從業(yè)人員掌握風險控制要點，營造對違規(guī)的“零容忍”，達到“人人內(nèi)控、內(nèi)控人人”，建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求，自覺抵制違規(guī)行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識、防范意識、創(chuàng)新意識和團隊力量激發(fā)出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。
***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二0一二年八月三十日
存款排查報告篇七
自查工作》自查報告
按照聯(lián)社對現(xiàn)金存款重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風險自查要求，切實加強營業(yè)部重點業(yè)務(wù)風險管控，提高管控風險并促進結(jié)算工作合規(guī)有序的發(fā)展，營業(yè)部按照要求認真進行自查，具體自查情況如下：
一、自查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)情況
費。
2012年8月31日
存款排查報告篇八
根據(jù)市行關(guān)于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。
（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。
不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負責人審核后列支。銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。
（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。
設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進行分析監(jiān)測。大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫管理。
重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領(lǐng)用的.重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。
（一）帳戶管理方面。
賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。
二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。
三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。
單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。
四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。
臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。
五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。
存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。
（二）大額交易支付交易方面。
大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。
存款排查報告篇九
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
存款排查報告篇十
應(yīng)該說，這類事件本身并不神秘，也并不是新鮮事，它們屬于“非授權(quán)交易”，在國內(nèi)外均有發(fā)生。但它們的普遍出現(xiàn)的確暴露了銀行監(jiān)管體系存在的漏洞，也體現(xiàn)了我國銀行儲蓄方面法律法規(guī)的不足。
事件背后必有違規(guī)操作
銀行內(nèi)部常有內(nèi)鬼
顯然，銀行賬戶上的余額不會自動減少，必然是有人在儲戶不知情的情況下將錢轉(zhuǎn)走。這些案件往往是不法分子通過私刻公章、偽造金融票據(jù)等手段向銀行冒領(lǐng)，不法分子利用銀行審查的疏忽盜取資金得手。例如湖南省公安廳通報的2005年湖南衡陽市民胡某1500萬元存款丟失一案即屬于這種情況，該案的犯罪分子偽造胡某留存在銀行的公司印鑒，盜取了上千萬元存款。
近年來較為常見的詐騙形式是，不法分子與銀行工作人員相互勾結(jié)，通過以銀行名義承諾某種高利息的手段誘騙客戶在指定窗口辦理業(yè)務(wù)，再由銀行工作人員將資金非法轉(zhuǎn)移到其他賬戶上。新華網(wǎng)報道的浙江杭州42位儲戶丟失總額達9505萬元存款的案件就屬于這種情況。杭州市聯(lián)合銀行工作人員祝某協(xié)助犯罪分子偽造蓋有銀行公章的“保證書”，宣稱事先給予13%利息的“貼息存款”，誘導(dǎo)儲戶到祝某的窗口辦理業(yè)務(wù)，而后祝某乘儲戶不備，打開轉(zhuǎn)賬界面要求儲戶輸入密碼，將存款轉(zhuǎn)入不法分子賬戶分贓。
上文提到的重慶張凈夫婦120余萬存款失蹤、狀告銀行反以詐騙罪獲刑四年的案件也屬于這種情況。該案發(fā)生于2001年，犯罪分子聲稱開辦工廠需要借款，以高利息為誘餌引誘張凈在農(nóng)業(yè)銀行指定窗口辦理存款，而后窗口工作人員偽造印鑒，以密碼掛失、辦理銀行卡的名義將張某的存款轉(zhuǎn)出。張凈起訴后反被銀行方面以詐騙為由向公安機關(guān)報案，最終獲刑四年。該案司法機關(guān)的審理存在嚴重問題，屬錯案，銀行與法院之間的關(guān)系明顯影響到了司法公正，重慶高院已于2014年提起再審并改判張凈無罪，目前張凈正與農(nóng)行協(xié)商賠償。
另一種存款失蹤的原因是，儲戶事實上并非以存款的形式存入銀行，而是在銀行工作人員的誘導(dǎo)之下購買了某種保險、基金類產(chǎn)品，儲戶錯以為是存款。例如安徽蕪湖市民宋某向郵政儲蓄銀行存入5萬元，回家后才發(fā)現(xiàn)其拿回的原來是中國人壽的投保單。近來銀行的柜面人員為了完成指標往往向儲戶推銷理財產(chǎn)品，儲戶應(yīng)注意甄別，避免被柜面人員誤導(dǎo)。
近期還時有上市公司的大宗存款失蹤的事件發(fā)生。這類案件往往“水很深”，涉及到企業(yè)與銀行的合作項目，但本質(zhì)上仍是不法分子利用監(jiān)管漏洞盜取存款。例如最近曝光的涉事企業(yè)多為酒企，包括瀘州老窖、酒鬼酒等，它們與銀行、經(jīng)銷商合作，形成了一種“存款賣酒”的營銷模式。酒企將巨額存款存入異地的銀行，幫助銀行完成攬儲任務(wù)，銀行則幫助酒企和經(jīng)銷商賣酒。這一模式本身合法，但有不法分子利用異地銀行與酒企互不熟悉的特點，偽造或到酒企騙取印鑒，盜取存款。
結(jié)合上述幾種存款丟失的原因，不難發(fā)現(xiàn)這類案件并不神秘，基本都是不法分子盜取儲戶存款，多數(shù)存在著銀行工作人員監(jiān)守自盜、誘導(dǎo)儲戶以指定形式存款的情形。確如銀監(jiān)會評論文章所稱：所謂存款“失蹤”，實際上是“被騙”。
儲戶無過錯銀行應(yīng)賠付
相關(guān)法規(guī)有待健全
這類案件的事實和法律關(guān)系并不復(fù)雜。銀行與儲戶之間是簡單的儲蓄合同關(guān)系，銀行有義務(wù)妥善保管儲戶資金，嚴格審核取款人的信息。如果儲戶不存在泄露個人資料等過錯，銀行應(yīng)對存款的丟失承擔責任。
如果存在不法分子與銀行工作人員相勾結(jié)，以誘導(dǎo)儲戶向特定窗口辦理業(yè)務(wù)的手段實施詐騙的情形，銀行工作人員以銀行名義私自承諾的投資回報有可能因違法而被認定為無效，但儲戶名下的存款是儲戶相信業(yè)務(wù)人員代表銀行而存入銀行的，業(yè)務(wù)人員確有辦理存款業(yè)務(wù)的代理權(quán)。儲戶將錢存入銀行后，銀行應(yīng)對存款的安全負責。
然而，這類案件在發(fā)生后，確實存在著維權(quán)難的現(xiàn)象，其原因在于銀行、工作人員及儲戶的責任的區(qū)分問題缺乏較為明確的法律依據(jù)，往往陷入推拉扯皮的狀態(tài)，銀行常以向公安機關(guān)報案后先刑后民、需等待司法機關(guān)調(diào)查等理由推脫責任。
一方面，公民儲蓄存款的所有權(quán)受到憲法和法律的保護，但對于銀行存款冒領(lǐng)、丟失的情況如何處理，則缺乏更加細致的法律規(guī)定。各大銀行的管理制度及存單中也明確規(guī)定了銀行的保管責任，但對于冒領(lǐng)、丟失的處理同樣缺乏具體規(guī)定。
銀行工作人員有其職業(yè)守則，要求其不得誤導(dǎo)儲戶的儲戶行為。例如《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》第三十五條規(guī)定：“銷售人員不得進行誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆”，“不得套用本金、利息、存入等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比”，但對于工作人員違規(guī)銷售行為的處理則缺乏相應(yīng)罰則，亦未明確銀行的責任。
另一方面，當儲戶因為這類案件提起民事訴訟后，往往陷入舉證難的境地。類似糾紛發(fā)生后，銀行無疑具有更強的調(diào)查事實和舉證的能力，儲戶在舉證方面明顯處于劣勢。然而民事訴訟的一般原則是誰主張誰舉證，在起訴時，默認舉證責任由儲戶承擔;這一類糾紛也不明確屬于新《消費者權(quán)益保護法》第二十三條所規(guī)定的舉證責任倒置的情形，因此我國法院在實際審理中往往將舉證責任分配給儲戶，要求儲戶證明銀行存在過錯。這無疑加大了儲戶的維權(quán)難度。
但在英、美、澳、加等國，這一類案件被稱為“非授權(quán)交易”，在舉證責任的分配上，法律和行業(yè)規(guī)定要求銀行承擔舉證責任。這些國家法律認為儲蓄合同是由銀行擬定，且銀行因其專業(yè)性質(zhì)具有更強的舉證能力，因此舉證責任應(yīng)由銀行承擔。儲戶只需證明自己“無惡意”，無需證明“無疏忽”，銀行則應(yīng)像其他服務(wù)行業(yè)一樣，舉證證明過錯并非銀行造成。
雖然在許多類似案件中，我國的銀行出于信譽的考量，往往對儲戶的損失先行“墊付”，再向不法人員追討，但畢竟缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，儲戶在面臨這種情況時仍處于弱勢地位。不少金融、法律學(xué)者建議我國健全銀行財產(chǎn)管理方面的法律法規(guī)，并在民事訴訟中明確銀行的舉證責任。我們認為，健全相應(yīng)的法律制度不但有利于儲戶權(quán)益的保障，也能推動銀行完善自身的監(jiān)管制度，是解決當前類似糾紛多發(fā)的合理途徑。
（作者單位：盈科律師事務(wù)所）
存款排查報告篇十一
為了使排查工作取得實效，××與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合，建立了定期非法集資排查制度，抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：
一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風險排查工作緊密結(jié)合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網(wǎng)點、每一項業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯(lián)社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。
二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認真落實營業(yè)場所管理規(guī)定，嚴禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
存款排查報告篇十二
**委托第三方專業(yè)機構(gòu)對各鎮(zhèn)（街）20xx年1月1日前已建成并入住使用的農(nóng)村削坡建房進行風險排查，并認定風險等級，建立農(nóng)村削坡建房風險點整治工作臺賬，鎖定既有存量，我縣農(nóng)村削坡建房風險點隱患共**戶，其中極高風險**戶、高風險**戶、中風險**戶、低風險**戶。
制定方案、落實責任。制定我縣農(nóng)村削坡建房風險排查整治工作方案，明確落實各鎮(zhèn)（街）村工作責任，落實整改措施、明確整治，從20xx年開始，按三年時間完成整治風險點工作任務(wù)。
存款排查報告篇十三
2012年12月15日04:35 來源：中國證券網(wǎng)
原標題 [“失蹤”的8000萬：銀行支行存款的體外循環(huán)術(shù)] 8000萬“存款”的不翼而飛，正將一家國有大行的東部某支行推上風口浪尖。
工商銀行4.10+0.153.80%
1萬元，巨額存款神秘失蹤。遂報警。
記者從當?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門了解到，最近上述國有大行相關(guān)分行為處理該事已經(jīng)有所行動，事件已經(jīng)有當?shù)叵嚓P(guān)政府機關(guān)介入調(diào)查。
這已不是記者第一次接觸類似案件。就在今年中，該行另一家支行還曾發(fā)生過一起類似的糾紛。
銀行支行負責人屢被爆出與“存款”有關(guān)的各類糾紛，且多數(shù)案件撲朔迷離，儲戶與支行負責人又各執(zhí)一詞，前者通常稱“存款被挪用”，后者則認定是“委托理財”。無論事件背后是單方面的無辜，還是某種情境下的默許與合謀，一部分資金在銀行支行機構(gòu)負責人的操作下，在銀行體系外循環(huán)卻已成為不爭的事實。
誰動了8000萬？
今年9月25日，前述上市公司子公司在一家國有大行東部某支行開設(shè)了企業(yè)一般賬戶，并于當天存入現(xiàn)金5000萬元，因為是t+3模式，該賬戶應(yīng)該在9月28日正式啟用。
后因9月29日臨近“十一國慶”假期，賬戶順延至10月10日方才啟用。兩周后的10月25日，該公司財務(wù)負責人前往該大行支行查賬，支行拖延未予查實，同時告知該負責人，如果再向賬戶存入3000萬元，存款利率水平將提高一倍。
于是，該負責人再次存入3000萬元現(xiàn)金，至此賬戶存款合計應(yīng)達到8000萬元。10月26日，該負責人用網(wǎng)銀查賬，卻發(fā)現(xiàn)賬戶余額只剩1萬元。
次日，該負責人急忙趕往銀行了解情況。一番爭執(zhí)后，該銀行當天歸還了1800萬元，但未告知之前的款項全部劃向何處，也未告知剩余的6200萬元何時償還。
該負責人對銀行的處理很是不滿，之后數(shù)次溝通未果。11月3日，該公司決定報警。據(jù)前述知情人士稱，目前當?shù)鼐揭呀槿胝{(diào)查。
花開兩朵各表一枝。該公司這筆巨額存款會選擇在9月末存入銀行，其中中間人（資金掮客）的作用不可忽視。為該國有銀行支行沖季末存款，利息較一般存款高不少，正是在中間人的撮合及高息利誘下，才有了上述糾紛。據(jù)知情人士稱，該中間人目前已被警方刑拘。
被刑拘前，中間人給上述公司負責人發(fā)過幾條短信。根據(jù)知情人士向記者提供的短信內(nèi)容，中間人承認銀行讓他做了個假的印章。若事情果真如此，8000萬巨款被轉(zhuǎn)走，“早有預(yù)謀”的成分似乎大于偶然。
前述知情人士向記者提供了該賬戶的網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬記錄佐證其說法。該記錄顯示，資金存入銀行當天（9月25日）即被轉(zhuǎn)走，但轉(zhuǎn)賬未發(fā)生任何手續(xù)費。
按照銀行的通用規(guī)定，企業(yè)一般賬戶轉(zhuǎn)賬資金，需扣除轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，但網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬沒有相關(guān)手續(xù)費的扣除記錄，且一次轉(zhuǎn)移完畢。照此推理，若是儲戶本人行為，銀行通常會從賬戶中扣除該筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。
事發(fā)后，該企業(yè)曾用1000萬元進行轉(zhuǎn)賬測試，確實產(chǎn)生了手續(xù)費，前述知情人士稱，并表示公司從未在該銀行購買轉(zhuǎn)賬支票，網(wǎng)銀明細同樣可以證明這一點。
目前，當?shù)赜嘘P(guān)部門在對案件進行偵查，事件的進展和真相目前尚難得知。但知情人士稱，上述公司代理律師和銀行已經(jīng)進行了多輪溝通，目前6200萬仍未償還。
儲戶無辜還是共謀？
事非偶發(fā)，記者此前也接觸到兩起類似案件。
一起發(fā)生在浙江金華，目前當?shù)匾患裔t(yī)藥公司仍在為5年前的一樁舊案奔走。事情要從2007年說起，當年初，該醫(yī)藥公司負責人陳天民多次收到當?shù)匾患疑鲜秀y行分理處主任壽某的請求，將公司存款全部存入其分理處，完成其吸儲任務(wù)。
但由于該醫(yī)藥公司地處開發(fā)區(qū)，辦理公司財務(wù)結(jié)算交通不便，故未予同意。
此后，該醫(yī)藥公司旗下開始組建一家賓館，由于賓館建設(shè)和裝修馬上開始，包括醫(yī)藥公司和其他股東的股本金陸續(xù)到位，加上向當?shù)匾患业胤姐y行的貸款，一共沉淀資金接近1000萬元。
彼時，壽某的丈夫劉某就在該醫(yī)藥公司上班，通過丈夫迅速得知此事的壽某，再次找到了醫(yī)藥公司負責人陳天民，經(jīng)過再三懇請，陳天民同意將800多萬元存入該分理處。陳某代理律師向記者出示了800多萬元轉(zhuǎn)到陳天民在該分理處新開設(shè)賬戶的相關(guān)證據(jù)。
時隔半年之久，據(jù)上述醫(yī)藥公司人士稱，2007年6月，在醫(yī)藥公司工作的劉某利用工作之便，以銀行卡升級更換磁卡為由，掌握了陳天民的銀行卡，而壽某之前已獲取陳天民的銀行卡密碼。
此后，根據(jù)上述律師提供的證據(jù)，壽某分別將850萬元打入“鄭捷”等多人賬戶。根據(jù)鄭捷證詞，壽某借款給他，利息較高。
但壽某對此的說法是，應(yīng)陳天民請求幫其介紹客戶，賺取高額利息。雙方各執(zhí)一詞，5年過去了，相關(guān)部門仍遲遲未下結(jié)論。
另一起案例是今年早些時候，本報記者曾報道的涉及工行某支行負責人挪用900萬存款的案件。案情與上述浙江金華案件相似，儲戶張菊花900萬元存入上述工行支行后，發(fā)現(xiàn)資金被轉(zhuǎn)走。上述工行支行負責人承認將900萬用于發(fā)放高利貸，投向了房地產(chǎn)等領(lǐng)域無法收回，但堅稱是張菊花主動將銀行卡和密碼給了他，讓其代為理財。
據(jù)記者獲悉，相似的報案四年后，截至目前，相關(guān)機構(gòu)也未對該案給出確切結(jié)論。相關(guān)代理律師仍在奔走尋找證據(jù)，但資金是否可以追回仍不得而知。
紛繁的利益面前，儲戶究竟是無辜還是一定程度上與銀行形成共謀，或許只有當事人才清楚。
存款的體外循環(huán)
拋卻上述錯綜復(fù)雜的案情，一個明晰的事實是，存款在銀行外循環(huán)，正成為部分銀行支行負責人在風險口上掘利的慣用手法。
幾種可能的利益線條，一個是儲戶主動要求銀行“代為理財”，一個是不知情的資金被挪用，也或者是錢存入銀行后，在儲戶告知銀行人員密碼等形式下，銀行支行負責人利用廣泛的人脈和銀行的信用背書“運籌帷幄”，坐收資金使用利差。
南通一家股份行信貸負責人告訴記者，這種銀行存款的體外循環(huán)，始于過橋墊資，“貸款資金到期后，如果續(xù)貸，一般需要先還后再貸出，也稱為還舊借新。在還款和新的貸款下來前，中間往往會有10天甚至更長的過渡期，這個過渡期就提供了生財機會”。
據(jù)他介紹，掌握著企業(yè)貸款信息的銀行支行負責人，有機會幫助貸款企業(yè)介紹一筆資金，用于應(yīng)對這個過渡期，也就是過橋。
作為中間人，收益總是有限，長期介紹做過橋生意的支行負責人們，有的膽子大一點，就可以有新生意。
“前兩年，銀行貸款收緊得厲害，民間資金成本很高，本來短期做過橋的生意，變成了長期有獲利空間的買賣，于是支行負責人的上述中介生意和短期挪用，就變成了代客理財?shù)拈L期生意?！鄙鲜龉煞菪行刨J負責人稱。
于是，存款在銀行體外循環(huán)，也就不是新鮮事兒了。然而，根據(jù)商業(yè)銀行的員工規(guī)范，任何集中的代客理財均被視為違規(guī)，然而巨額利潤下鋌而走險者不乏其人。
事實上，一些支行負責人自己就是一個大客戶經(jīng)理，在擁有廣泛資源的同時，業(yè)績導(dǎo)向的銀行也在權(quán)力上給其開了小灶。
記者曾接觸過一家股份行某縣級市支行行長。據(jù)他介紹，在該縣級市還沒有建成支行時，他就被分配來做業(yè)務(wù)，現(xiàn)在全支行的主要客戶全部集中在他手上，一個人做了大半個支行的業(yè)務(wù)，“擁兵”當然“自重”，這種現(xiàn)象并不鮮見。
“我認為現(xiàn)在很多股份制銀行做的條線化改革，對公業(yè)務(wù)集中到分行，支行做零售的調(diào)整，或許可以在體制上約束支行負責人?！鄙鲜龉煞葜沏y行信貸負責人稱。（來源：21世紀經(jīng)濟報道）
存款排查報告篇十四
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)[20xx]30號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求，為進一步加強案件防控工作，結(jié)合我行實際，立即組織相關(guān)人員并結(jié)合金融機構(gòu)風險防范和管控實際進行學(xué)習，通過學(xué)習，全員風險意識得到進一步強化，使全員牢固樹立起防范風險和案件的第一道防線。同時，進一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動應(yīng)對為主動防控，將工作重心由事后處置向事前預(yù)防、主動出擊前移。對全行經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項規(guī)章制度細節(jié)入手，各條線部門深入機構(gòu)網(wǎng)點防范案件和經(jīng)營風險上找問題，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，不斷促進了案件防控工作?，F(xiàn)匯報如下：
一直以來，我行領(lǐng)導(dǎo)高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。
1、認真落實各部門案件防控工作的各項措施，實行資金安全管理責任制，層層簽訂《包商村鎮(zhèn)銀行金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執(zhí)行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。
2、認真落實《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控及風險平排查工作的實施方案》，在我行開展了全方位對員工不良行排查工作，以提高員工防范道德風險和業(yè)務(wù)操作風險的能力，對員工不良行為排查率為100%。
3、為強化我行的金融管理，結(jié)合我行實際，先后修定制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標準》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風險預(yù)案》等通過程序約束、機制保障，從源頭上強化了對會計業(yè)務(wù)操作運行的監(jiān)督制約。
認真貫徹落實《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控及風險平排查工作的實施方案》文件精神，我行結(jié)合實際，全行范圍內(nèi)開展了全方位、多層次對員工不良行為的排查工作。
高度重視，先后召開專題會，對案件防控精神的落實工作進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。成立了由張守軍行長任組長、辦公室、會計結(jié)算部、風險合規(guī)部等部門負責人組成的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，并對排查工作做出安排部署。要求各部門負責人必須本著對本行事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好排查工作，有針對性地加強思想教育工作，嚴以律己，自覺抵制、檢舉和糾正違反禁止性規(guī)定的行為，做到突出重點、整體推進。
“一把手”負總責，親自過問、主動協(xié)調(diào)、直接參與；在此基礎(chǔ)上，逐一分解細化整改措施，逐項明確協(xié)辦和督辦部門，各部門加強溝通，充分信息共享，形成了各部門齊抓共管、全部整體聯(lián)動的格局。截至目前，各項措施已經(jīng)全部啟動，有效地遏制各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生。
認真開展專項排查，加強員工行為管控，先后開展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用資金專項行為排查，排除隱患；組織開展典型案件警示教育活動，警示全員珍惜擁有、珍愛職業(yè)生命，要求各部門負責人帶頭學(xué)，結(jié)合本職工作深入學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。一是緊密結(jié)合我行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主測評和綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。
2、首先采取全行員工自查、互查的方式，然后排查工作組分成兩個小組深入到部門聽取負責人對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價，并組織員工對本部門負責人進行民主測評。部門平常也較注重員工的思想狀況，與他們交心談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感到支行集體這個大家庭的溫暖。
3、重點突出排查部門負責人及重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂等問題。排查面達到100%。通過這次排查，使全行員工提高了思想認識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強了員工防范道德風險的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發(fā)現(xiàn)有不良行為的員工。
為了加強基層機構(gòu)關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作風險管理，進一步完善風險控制體系，全面提高工作效率和抵御風險能力，防止出現(xiàn)因“管理疲勞”產(chǎn)生的操作風險和案件，根據(jù)《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控及風險平排查工作的實施方案》文件要求，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門加強內(nèi)控管理的同時，建立了對基層機構(gòu)關(guān)鍵風險點監(jiān)控檢查制度。幾個月以來，基層機構(gòu)關(guān)鍵風險點再監(jiān)督工作得到了領(lǐng)導(dǎo)高度重視，配備了監(jiān)控人員，落實了監(jiān)控職責，實施了監(jiān)控檢查，已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗，也發(fā)現(xiàn)了一些問題，檢查發(fā)現(xiàn)的問題已得到積極整改，風險監(jiān)控工作取得較好的成績。
監(jiān)控檢查采取的主要措施：
1、我行每月初組織風險經(jīng)理對基層機構(gòu)關(guān)鍵風險點進行一次交叉檢查，月底組組織各基層風險經(jīng)理再進行一次自查。
2、各部門領(lǐng)導(dǎo)對基層部門進行不定期突擊檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題現(xiàn)場簽發(fā)《關(guān)鍵風險點監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題通知書》，要求3個工作日內(nèi)由問題部門將整改結(jié)果回復(fù)，對無法整改或不是人為原因造成的違規(guī)，由問題部門書寫情況說明。
為貫徹落實總行案件防控及整改的相關(guān)要求，同時根據(jù)檢查情況制定結(jié)合我行實際，先后修定制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標準》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風險預(yù)案》等通過程序約束、機制保障，從源頭上強化了對會計業(yè)務(wù)操作運行的監(jiān)督制約。完善員工行為管理制度，我部有針對性地對員工日常工作、生活各環(huán)節(jié)的行為管理制度進行了修訂和完善，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行員工行為守則》、《重大事項登記報告制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行考勤管理辦法》等。
我行在制定相關(guān)規(guī)定的同時，也進一步加強檢查力度，每月由各部門領(lǐng)導(dǎo)人員檢查一次，檢查覆蓋面達到100％；并組織會計主管每星期進行檢查。在檢查過程中，對業(yè)務(wù)操作熟練、制度執(zhí)行規(guī)范的柜員進行表揚獎勵；對督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問題進行通報批評，并實行積分處罰。通過對每星期一次的現(xiàn)場檢查，有效的減少了差錯，規(guī)范了柜面操作，降低了風險。
（一）完善會計結(jié)算管理制度，本部堅定執(zhí)行分工明確、職責清晰、相互制衡、運行高效的風險防范管理制度，制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范作業(yè)標準》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金出納管理制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行防范及化解資金支付風險預(yù)案》等，通過程序約束、機制保障，從源頭上強化了對會計業(yè)務(wù)操作運行的監(jiān)督制約。
（二）完善員工行為管理制度，我部有針對性地對員工日常工作、生活各環(huán)節(jié)的行為管理制度進行了修訂和完善，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行員工行為守則》、《重大事項登記報告制度》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行考勤管理辦法》等。
（三）完善員工服務(wù)規(guī)范管理制度。“優(yōu)秀的銀行源于優(yōu)秀的服務(wù)，優(yōu)秀的服務(wù)源于優(yōu)秀的員工”。我部在制定《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行服務(wù)規(guī)范實施細則》的同時，又分別制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部服務(wù)規(guī)程》、《柜員服務(wù)考評管理辦法》等，進一步有效地規(guī)范了服務(wù)質(zhì)量的管理。
（四）完善安全保衛(wèi)制度，先后制定了《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行安全保衛(wèi)工作管理辦法》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行安全防范應(yīng)急預(yù)案》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行案件（風險）信息報送及登記辦法》、《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行計算機安全運行管理規(guī)定》等，做到安保處處有制度、安防事事有人管。
（一）是夯實基礎(chǔ)，梳理風險控制措施。針對制度理解和執(zhí)行中的差異，制訂了大額現(xiàn)金支付報備流程、單位帳戶管理流程、資金調(diào)度業(yè)務(wù)流程、對賬戶管理、財務(wù)核對、印鑒分管、出納庫存現(xiàn)金、銀行賬戶、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、押運鈔管理、單位對帳業(yè)務(wù)流程、假幣上交流程等業(yè)務(wù)統(tǒng)一文件，及時解決了制度執(zhí)行中的難題。
（二）是加強配合，做好會計檢查組織工作。按照會計管理和管理體制改革及公私分離相關(guān)文件的要求，針對營業(yè)部門管理操作風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我行組織相關(guān)人員對現(xiàn)金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、大額支付等重要部位進行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對差錯和違規(guī)行為下達了整改通知，加強了風險管理控制，及時穩(wěn)定了前臺業(yè)務(wù)運行安全。
（三）是加強現(xiàn)金管理，杜絕風險隱患。嚴格控制庫存限額。結(jié)合營業(yè)部現(xiàn)金收付額的具體情況核定現(xiàn)金庫存。營業(yè)機構(gòu)負責人及會計主管每星期一次查庫；主管部門每月一次查庫；行長每季實行定期不定期查庫。
為規(guī)范我行的安全保衛(wèi)工作，我行迅速制定《營業(yè)部門安全管理規(guī)章制度》，進一步明確營業(yè)室安全檢查制度及檢查內(nèi)容，切實貫徹“誰檢查、誰負責”的原則，督促營業(yè)室負責人按照營業(yè)場所安全管理檢查內(nèi)容進行逐條對照檢查，并認真做好檢查記錄。
安全檢查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通過安全檢查及時發(fā)現(xiàn)問題、消除隱患，其落腳點就是放在對存在問題的督促整改上，及時堵塞管理和操作中的漏洞，增強安全系數(shù)，杜絕案件的發(fā)生。
通過對營業(yè)室監(jiān)控錄像的隨機回放檢查，一方面促進對設(shè)備的清潔、維護保養(yǎng)，一方面通過對監(jiān)控資料回放調(diào)閱，復(fù)制拷貝發(fā)現(xiàn)日常安全管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和不規(guī)范行為，有針對性的加以指導(dǎo)、整改，防患于未然，杜絕操作風險的形成和案件的發(fā)生。
1、進一步提高認識，確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關(guān)鍵風險點監(jiān)控檢查工作的重要性，切實落實監(jiān)控檢查職責，防止“檢查走過場”和“檢查疲勞”，確保監(jiān)控檢查工作取得實效。
2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問題，按照有關(guān)規(guī)定落實整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求各部門要高度重視，認真對待。
3、加強業(yè)務(wù)學(xué)習，進一步提高案件防控水平。
4、進一步提高工作實效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”、“見怪不怪”的現(xiàn)象，對發(fā)現(xiàn)的問題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告的情況發(fā)生。
5、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況的檢查，對整改工作落實不到位的要追究責任人，并對整改情況進行重點抽查。機構(gòu)網(wǎng)點因整改落實不到位，造成風險隱患的，要從重處理責任人。
存款排查報告篇十五
我們針對干部職工在理想信念、依法行政、業(yè)務(wù)水平、技術(shù)能力、廉潔從政等方面存在突出問題進行深挖細找，認真組織干部職工學(xué)習業(yè)務(wù)水平和“五公開”、“十不準”，領(lǐng)導(dǎo)干部要求別人做到的自己先做到，充分發(fā)揮黨員帶頭作用，在業(yè)務(wù)上做到相互學(xué)習，生活上互相幫助。
在效果上，杜絕了行政不作為、亂作為等問題，干部職工工作作風大為改觀，工作質(zhì)量和效率明顯提高。
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