總結是一種記錄，讓我們在迷茫時能夠回顧自己的成長歷程。在寫總結時，我們需要關注于事實和實質，而不是過多的主觀評價。下面是一些高質量的總結范文，希望對大家有所幫助。
風險控制心得篇一
風險是人們在生活和工作中難以避免的存在。無論是個人還是組織，在面對各種不確定因素時，都需要有一定的風險控制能力?？刂骑L險是一項需要不斷學習和實踐的能力，本文將從風險認知、風險評估、風險控制、風險應對和總結經(jīng)驗五個方面，分享五段心得體會。
首先，對風險進行正確的認知是控制風險的第一步。風險往往具有不確定性，我們不能指望能夠將風險徹底排除，更不能盲目樂觀地否定風險的存在。因此，我們應該正視風險，明確風險所帶來的潛在威脅，并及時采取相應的風險控制措施。另外，深入了解風險的成因和規(guī)律，有助于提高我們對風險的認知水平，從而更加有效地控制風險。
其次，進行風險評估是控制風險的重要一環(huán)。在面對風險時，我們需要全面地了解風險的性質、范圍和可能造成的后果，以便制定出更有效的風險控制策略。風險評估可以通過調(diào)研、數(shù)據(jù)分析、專家評估等多種方式進行。在評估風險時，我們應該注意收集和整理相關信息，客觀公正地分析風險的發(fā)生概率和影響程度，并在評估過程中充分考慮不確定性因素，以便更準確地評估風險。
第三，風險控制是實現(xiàn)控制風險的關鍵步驟。在控制風險時，我們應該采取適當?shù)拇胧档突蛳L險的發(fā)生概率和影響程度。風險控制的方式多種多樣，可以包括風險防范、風險轉移、風險避免等。在選擇風險控制策略時，我們要根據(jù)不同風險的特點和實際情況來制定具體的控制方案。同時，風險控制需要多部門、多人員的合作，需要建立相應的風險管理機制，確?？刂拼胧┑挠行嵤?。
其次，風險應對是控制風險過程中不可或缺的環(huán)節(jié)。即使我們已經(jīng)做了充分的風險評估和控制準備，有時仍然無法完全避免風險的發(fā)生。在面對風險時，我們要冷靜應對，及時采取相應的行動，以減少損失和影響。風險應對可以包括緊急處置、危機公關、補救措施等。在應對風險時，我們要注重溝通、調(diào)度和協(xié)調(diào)，與所有相關方保持緊密合作，形成一個完整的應對體系，以應對風險帶來的各種挑戰(zhàn)。
最后，總結經(jīng)驗是控制風險的必要環(huán)節(jié)。在經(jīng)歷了風險的控制和應對后，我們應該總結經(jīng)驗，及時總結成功經(jīng)驗和失敗教訓。通過總結，我們可以發(fā)現(xiàn)控制風險的不足之處和改進的空間，進一步提高我們的風險控制水平。此外，我們還可以將總結的經(jīng)驗教訓轉化為具體的操作指南，形成風險管理的標準化和規(guī)范化，從而更好地控制風險。
綜上所述，控制風險需要我們的不斷努力和實踐。正確認知風險、準確評估風險、有效控制風險、靈活應對風險以及及時總結經(jīng)驗，是我們控制風險的五個重要環(huán)節(jié)。只有不斷提高風險控制能力，我們才能更好地應對生活和工作中的各種風險挑戰(zhàn)。
風險控制心得篇二
在現(xiàn)代社會中，風險無處不在。無論是生活中的各種意外事件，還是工作中的各種挑戰(zhàn)和壓力，都存在著一定的風險。因此，學會風險控制成為了每個人必備的生存技能。在我多年的經(jīng)驗積累中，我逐漸形成了一套可行的風險控制心得與體會，希望通過這篇文章與大家分享。
第二段：了解風險。
要有效地控制風險，首先要深入了解風險。了解風險包括對現(xiàn)狀和可能發(fā)生的不可預測事件的認識。我們可以通過學習相關的知識和經(jīng)驗，了解不同種類的風險，并逐漸形成一種敏感度，能夠在一開始就對風險進行有效識別與評估。此外，了解個人所處的環(huán)境和行業(yè)的情況也是非常重要的，因為不同行業(yè)和環(huán)境中的風險類型和程度存在差異，只有充分了解才能針對性地采取措施。
第三段：有效的控制。
了解風險之后，即可進入風險控制的階段。在風險控制中，我們需要采取一系列全面有效的措施，以防范和應對風險。首先，制定合理的計劃和策略是必不可少的。我們需要在了解風險基礎上，通過分析和評估，制定切實可行的對策，并予以實施。此外，風險的控制還涉及到了信息的及時獲取和充分利用，只有掌握最新的信息才能預測和應對風險。最后，風險的控制還需要堅持不懈的努力和行動。我們不能因為一次成功的控制就放松警惕，而是要時刻保持警覺，隨時調(diào)整和改進風險控制的策略和方法。
第四段：經(jīng)驗的積累。
經(jīng)過長時間的風險控制實踐，我深刻地認識到了經(jīng)驗的重要性。在風險控制中，經(jīng)驗是最好的老師。通過經(jīng)驗，我們能夠更加準確地判斷風險的類型和程度，減少錯誤和失誤的概率。在我個人的實踐中，我會將每一次的風險控制經(jīng)驗進行總結和歸納，形成一套系統(tǒng)化的經(jīng)驗法則。這些經(jīng)驗法則成為我下一次風險控制的參考和指導，提高了我的風險控制能力。
第五段：持續(xù)學習與創(chuàng)新。
在風險控制中，持續(xù)學習和創(chuàng)新是保持競爭力的關鍵。風險環(huán)境和風險類型在不斷變化和演變，只有持續(xù)學習才能跟上時代的步伐。通過學習新的知識和技能，我們能夠更好地應對新的風險，并找到更加有效的控制方法。同時，在風險控制中，創(chuàng)新能夠為我們帶來意想不到的突破。我們要不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的觀念和方法，嘗試新的思路和策略，以應對更加復雜和多變的風險環(huán)境。
總結：
風險控制是每個人都需要掌握和運用的重要技能。通過深入了解風險、有效控制、經(jīng)驗的積累、持續(xù)學習與創(chuàng)新，我們能夠提高風險控制的能力和水平。希望通過這篇文章的分享，可以給大家?guī)硪恍﹩l(fā)和思考，幫助大家更好地應對各種風險，保障自身的安全和利益。
風險控制心得篇三
風險，是我們面對生活、工作和投資中無法避免的一種現(xiàn)象。而風險控制，則是我們?yōu)榱私档惋L險對我們造成的損失而采取的一系列策略和措施。在實踐中，人們積累了大量的經(jīng)驗和教訓，形成了一系列的心得體會。為了更好地總結和分享這些心得體會，我們特創(chuàng)建了一本風險控制心得體會文庫。本文將圍繞這個主題展開，通過五段式的連貫文章，對風險控制心得體會文庫進行介紹和分析。
第一段：引言。
風險控制是千古不變的話題，它關乎我們的生活和工作。在現(xiàn)代社會，我們面臨各種各樣的風險，如健康風險、經(jīng)濟風險、職業(yè)風險等。為了降低風險對我們的影響，我們常常需要采取一系列的措施，例如購買保險、多樣化投資、合理安排時間等。在實踐中，人們積累了豐富的經(jīng)驗和教訓，這些寶貴的心得體會為我們提供了寶貴的指導和參考。為了更好地分享和總結這些寶貴的經(jīng)驗，我們創(chuàng)建了風險控制心得體會文庫，用于收錄并分享各種風險控制的心得體會。
第二段：文庫內(nèi)容。
風險控制心得體會文庫收錄了各個領域的風險控制心得體會，包括金融投資、職業(yè)生涯、健康保健等等。文庫中的內(nèi)容豐富多樣，涵蓋了從個人經(jīng)驗到專業(yè)機構的研究報告，形式多樣化，可以是文字、圖片、視頻等形式。文庫的目的是為了讓更多人受益于這些寶貴的經(jīng)驗和教訓，不僅能學習到別人的成功經(jīng)驗，還能避免別人的錯誤。
第三段：文庫的價值。
風險控制心得體會文庫的價值在于提供了一個集結經(jīng)驗和教訓的平臺。這些經(jīng)驗和教訓無論是個人的還是機構的，都是通過實踐積累而來，具有實際可行性。通過文庫，我們可以更好地理解風險控制的重要性，學習到如何預防和應對風險，從而減少損失。同時，文庫還為我們提供了一個學習和成長的機會，通過借鑒他人的經(jīng)驗，我們可以在更短的時間內(nèi)取得更好的成果。
第四段：文庫的運營和管理。
為了保證文庫的質量和可靠性，文庫的運營和管理至關重要。首先，文庫需要有一套有效的信息采集和整理機制，保證文庫中的內(nèi)容具有可讀性和相關性。其次，文庫還需要有一套完善的審核和評估機制，確保文庫中的內(nèi)容真實準確。最后，文庫還需要有一套方便快捷的檢索和瀏覽功能，方便用戶查找自己感興趣的內(nèi)容。只有做到了這些，文庫才能發(fā)揮其應有的作用，為廣大用戶提供準確、實用的風險控制心得體會。
第五段：結論。
風險控制心得體會文庫作為一個集結風險控制心得體會的平臺，具有重要的指導意義和普及價值。通過文庫，我們可以學習到各個領域的經(jīng)驗和教訓，提高自身的風險控制能力，減少損失和避免錯誤。同時，文庫也為我們提供了一個學習和成長的機會，幫助我們更好地應對各種風險和挑戰(zhàn)。因此，我們應該充分利用風險控制心得體會文庫，積極學習和分享，共同提高風險控制的能力，迎接未來的挑戰(zhàn)。
風險控制心得篇四
第一段：引入風險控制的重要性和案例實踐的背景（150字）。
風險是企業(yè)發(fā)展過程中無法避免的因素，有效的風險控制對企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展至關重要。在實踐中，各種與風險控制相關的案例屢見不鮮，通過深入研究這些案例，我們可以從中獲取寶貴的經(jīng)驗和教訓，有效提升自身的風險控制能力。本文將結合一個實際案例，探討風險控制案例的心得體會。
第二段：案例分析和風險控制措施（300字）。
在我們的案例中，一家制造業(yè)企業(yè)面臨了原材料價格上漲和外部市場需求下滑的雙重風險。針對這一情況，企業(yè)首先進行了詳細的風險分析，確定了可能帶來負面影響的因素。隨后，企業(yè)采取了一系列風險控制措施，如加大產(chǎn)品研發(fā)力度，降低生產(chǎn)成本，拓展市場渠道等。這些措施有效地降低了企業(yè)面臨的風險，并取得了良好的效果。
第三段：案例實踐中的經(jīng)驗（300字）。
通過對案例的分析，我們發(fā)現(xiàn)風險控制的關鍵在于及時有效的應對和全面的準備。首先，企業(yè)應該高度關注外部環(huán)境的變化，及時調(diào)整和優(yōu)化自身的發(fā)展策略。其次，企業(yè)需要具備強大的研發(fā)能力和市場洞察力，通過創(chuàng)新和拓展市場渠道來應對風險。同時，企業(yè)還需要保持財務穩(wěn)定性和靈活度，以便能夠隨時應對不確定的風險事件。最后，企業(yè)需要建立健全的內(nèi)部風險管理體系，明確責任分工和風險防控措施。
第四段：案例中的錯誤和教訓（300字）。
然而，案例中也存在一些錯誤和教訓。首先，企業(yè)在做出決策時，沒有充分考慮到風險的全面性和長期性。過度依賴某一種風險控制措施可能會導致新的風險產(chǎn)生。其次，企業(yè)在應對外部風險時，沒有與供應商和客戶建立良好的合作關系，缺乏主動應對的能力。最后，企業(yè)在內(nèi)部風險管理中，沒有做到事前預防和事后追責，監(jiān)管機制不健全。
第五段：總結和反思（150字）。
綜合來看，風險控制案例在一定程度上反映了企業(yè)的戰(zhàn)略決策和執(zhí)行能力。通過深入研究和分析這些案例，我們可以從中獲得寶貴的經(jīng)驗和教訓，提升自身的風險控制能力。在未來的實踐中，我們應該重視風險控制的重要性，加強風險分析和降低控制措施的實施風險，始終保持高度警惕和應變能力，以應對風險對企業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
（注：以上文字為模型生成的示例結果，非人類寫作所得）。
風險控制心得篇五
第一段：引言（背景介紹+主題闡述）。
在現(xiàn)代社會中，風險控制案例越來越重要。隨著經(jīng)濟全球化和信息技術的快速發(fā)展，企業(yè)面臨的風險也越來越復雜多樣。為了保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，有效的風險控制是至關重要的。通過研究風險控制案例，我們能夠從中獲得寶貴的經(jīng)驗和教訓，提升自身的風險意識和應對能力。本文將通過分析一個具體的風險控制案例，總結出心得體會，為讀者提供一些有益的啟示。
第二段：案例分析（描述案例背景+分析風險及其帶來的影響）。
接下來，我們將以一家大型跨國公司的子公司發(fā)生的風險事件為例進行分析。該子公司是一家制造和銷售電子產(chǎn)品的企業(yè)，其中一款旗艦產(chǎn)品因質量問題引發(fā)大規(guī)模召回。由此產(chǎn)生的負面影響包括品牌形象受損、市場份額下滑以及法律訴訟等。這一風險事件不僅導致公司利潤下降，還對員工的工作積極性和整體團隊合作產(chǎn)生了消極影響。
第三段：風險控制策略（介紹采取的風險控制策略+評價有效性）。
面對這一風險事件，公司采取了一系列風險控制策略。首先，他們立即召回了出現(xiàn)質量問題的產(chǎn)品，并嚴格控制了生產(chǎn)流程，確保產(chǎn)品質量。其次，公司與消費者進行積極的溝通和賠償，力求恢復信任。此外，他們加強了內(nèi)部培訓和質量管理，提升員工的質量意識。通過這些策略的實施，雖然公司付出了一定的成本，但在一段時間后，公司成功恢復了品牌形象并增加了市場份額。因此，這些風險控制策略被證明是有效的。
第四段：心得體會（總結案例中的經(jīng)驗教訓+歸納適用原則）。
通過對這個案例的分析，我們可以得出一些寶貴的經(jīng)驗教訓。首先，企業(yè)要時刻關注產(chǎn)品質量，并建立高效的質量管理系統(tǒng)。質量問題一旦發(fā)現(xiàn)，要立即采取措施，避免進一步擴大風險。其次，及時與消費者進行溝通和賠償，建立良好的溝通渠道。消費者的滿意度與企業(yè)的生存和發(fā)展密切相關。最后，加強內(nèi)部培訓和員工意識的提升，以提高整體團隊的風險意識和風險應對能力。這些基本原則在任何企業(yè)的風險控制中都是適用的。
第五段：結論（總結全文+強調(diào)重要性）。
綜上所述，風險控制案例對于我們提升風險意識和應對能力非常重要。通過深入分析案例背景、風險及影響、應對策略以及獲得的經(jīng)驗教訓，我們可以從中受益匪淺。只有不斷加強風險控制，企業(yè)才能夠在激烈的市場競爭中立于不敗之地，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。因此，我們應該時刻關注和學習最新的風險控制案例，并將其運用于實踐中，提升自身的風險控制能力。只有這樣，我們才能在風險中尋求機遇，迎接未來的挑戰(zhàn)。
風險控制心得篇六
第一段：引言（背景介紹）。
風險存在于生活的各個方面，無論是個人還是組織都需要進行風險控制。為了提高風險控制能力，需要積累各種經(jīng)驗和知識。然而，經(jīng)驗是有限的，一個人或一個組織無法擁有所有的經(jīng)驗。因此，建立一個風險控制心得體會文庫，可以讓人們分享他們的經(jīng)驗和教訓，從而提高整體的風險控制水平。
第二段：經(jīng)驗的傳承和分享。
一個人的經(jīng)驗可能一生中只能面對有限的風險，而且每個人遇到的風險也各不相同。然而，通過建立一個風險控制心得體會文庫，可以讓這些經(jīng)驗被傳承和分享。比如，一個企業(yè)面臨的風險可能是其他企業(yè)已經(jīng)面對并成功應對過的，如果能夠將這些經(jīng)驗文檔化并供于共享，就可以讓其他企業(yè)避免重蹈覆轍。
第三段：借鑒他人的教訓。
在實際的風險控制中，錯誤和教訓是不可避免的，但遺憾的是，有些錯誤只能由個人或組織自身承擔，很難讓其他人獲益。然而，如果將這些教訓記錄下來，并制成文檔供于他人參考，就可以避免其他人重復犯同樣的錯誤。這樣，一個人的教訓可以成為他人的指南，減少風險控制中的不確定性。
第四段：不斷改進的過程。
風險控制是一個不斷改進的過程。在一個風險控制心得體會文庫中，人們可以分享他們在風險控制中的實踐和反思，這些實踐和反思都是在實際操作中積累的，具有極高的參考價值。通過不斷的交流和學習，可以汲取他人的經(jīng)驗和教訓，并將其應用于自己的風險控制實踐中，從而不斷提高自身的風險控制能力。
建立一個風險控制心得體會文庫不僅可以讓個人和組織受益，還可以為整個社會提供有益的交流平臺。通過與他人的交流和學習，可以共同推進風險控制的發(fā)展，提高整體的風險控制水平。特別是在面對全球性的風險挑戰(zhàn)時，一個風險控制心得體會文庫可以讓各方積累經(jīng)驗、優(yōu)化策略，從而共同應對風險挑戰(zhàn)。
總結：
風險控制不僅需要個人和組織的努力，也需要不同實踐者之間的交流和合作。建立一個風險控制心得體會文庫可以為人們提供分享和借鑒的平臺，推動風險控制的不斷發(fā)展。通過這種方式，人們可以從他人的經(jīng)驗和教訓中受益，提高自身的風險控制能力，共同應對風險挑戰(zhàn)。
風險控制心得篇七
為有效防范和規(guī)避公司在運營中的各種風險，確保營業(yè)部規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《證券公司內(nèi)部控制指引》及《xx證券有限責任公司風險控制大綱》等有關法律及規(guī)定，制定了營業(yè)部風險控制的相關制度。主要內(nèi)容包括風險控制的指導思想、目標、原則及風險控制運行機制。
營業(yè)部風險控制的指導思想是：堅持公司誠信、穩(wěn)健、規(guī)范、創(chuàng)新、高效的經(jīng)營理念；貫徹“風險全面評估、管理同步監(jiān)督、經(jīng)營逐級控制”的基本原則；依托技術平臺的應用和支持，確保營業(yè)部各項業(yè)務風險可測、可控、可承受。
營業(yè)部風險控制的總體目標是確保決策科學、運營規(guī)范、管理高效和健康發(fā)展。具體目標是：建立并完善營業(yè)部治理結構，形成科學合理的決策機制、執(zhí)行機制和監(jiān)督機制；建立并完善營業(yè)部的內(nèi)部控制體系，有效地防范和規(guī)避各類風險，保障客戶及公司資產(chǎn)的安全、完整；保證營業(yè)部合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；保證營業(yè)部業(yè)務記錄和技術、財務信息和其它信息的可靠、完整、及時；防范經(jīng)營風險和道德風險，提高公司經(jīng)營效率和效果。
營業(yè)部風險控制遵循的原則包括合法合規(guī)原則、健全性原則、集中管理原則、責權對等原則、分離制衡原則、獨立性原則及成本效率原則。合法合規(guī)原則指營業(yè)部風險控制應當符合國家有關法律法規(guī)和監(jiān)管部門的有關規(guī)定。健全性原則包括制度健全和組織健全，風險控制應覆蓋公司的各項業(yè)務、各個部門和各級員工，并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，貫穿于各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)。集中管理原則指逐步建立和完善營業(yè)部交易、清算、核算、劃付等職能的集中運作和集中管理體系，并在獨立數(shù)據(jù)源的基礎上建立有效的集中監(jiān)控體系。責權對等原則指風險管理責任落實到相應部門，各業(yè)務部門在所轄范圍內(nèi)負直接責任，各職能部門在職權范圍內(nèi)分別負責各類風險的監(jiān)測、報告和控制，職責和權限必須對等。分離制衡原則指從制度上、組織上和人員安排上保證不相容業(yè)務間的有效隔離，并從組織體系和業(yè)務流程設計上，確保營業(yè)部崗位之間的相互分離制衡，杜絕風險業(yè)務由單一部門或崗位單獨運作的情況，保證各項經(jīng)營管理活動的交叉復核控制；前臺業(yè)務運作與后臺管理支持適當分離。獨立性原則指承擔營業(yè)部風險監(jiān)控、檢查職能的部門應當獨立于營業(yè)部其他部門，禁止營業(yè)部任何部門干涉獨立行使風險監(jiān)控職能的行為。成本效率原則指營業(yè)部開展各項業(yè)務應堅持風險控制優(yōu)先，在防范風險的前提下強化相關制度、流程設計的可操作性，提高執(zhí)行效率；結合營業(yè)部的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、風險狀況及所處的環(huán)境，以合理的成本實現(xiàn)營業(yè)部風險控制目標。
營業(yè)部風險控制運行機制是指通過風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)控、報告與反饋、評價與考核、持續(xù)監(jiān)控等一系列活動來防范風險的風險管理工作。營業(yè)部在充分考慮市場、技術、法律和公司控制的基礎上，對可能發(fā)生的風險進行及時、有效地識別，探索其來源，識別其種類，為其后的風險評估、風險防范、控制等環(huán)節(jié)建立基礎。營業(yè)部在風險識別和分類的基礎上，進一步細化和分解，建立業(yè)務風險點及防范手冊，具體描述營業(yè)部各部門、各業(yè)務、各環(huán)節(jié)可能存在的風險及相應的防范措施。
風險評估是對風險可能造成的災害進行分析的過程，營業(yè)部通過合理的制度安排和風險度量方法對經(jīng)營環(huán)境持續(xù)變化所產(chǎn)生的風險，以及營業(yè)部的風險承受能力進行適時評估。風險評估做到定性分析和定量分析相結合。風險評估的內(nèi)容主要包括各業(yè)務崗位或工作流程中的風險評估。崗位或工作流程中的風險評估是對公司的日常經(jīng)營管理中，每一項業(yè)務或每一個工作流程中可能產(chǎn)生風險的可能性的預測。它包括風險所在、風險所引起損失的時機、可能發(fā)生的損失原因、可能發(fā)生損失的金額、損失預測的可信度、損失發(fā)生的頻率以及損失應對措施等。
風險評估按評估的時間分為定期風險評估與不定期風險評估。定期風險評估包括季度評估和評估。每季度初，營業(yè)部各業(yè)務部門對上一季實際運作情況進行自評，根據(jù)實際情況確定各類業(yè)務風險所在，提出上季度風險控制自評報告與本季度風險控制計劃；每年年初，營業(yè)部各業(yè)務部門對上一年風險控制計劃的執(zhí)行情況進行總結，根據(jù)實際情況確定本年各項業(yè)務的風險情況，并提出本年風險控制計劃。不定期風險評估包括：（1）新業(yè)務開展之前的風險評估。在開展新的業(yè)務之前，相關部門根據(jù)新業(yè)務的運作流程和特點，結合本部門的工作重點，分析評估其中可能存在的風險，并制定具體的風險控制計劃。（2）在出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營、客戶投訴、危機事件或者其他重大事件時，營業(yè)部應仔細分析該事件形成的原因，評估可能面臨的風險，并提出具體風險控制方案。業(yè)務實施部門可就某些事項作出專項風險評估，并提出風險控制方案。
風險控制是解決風險評估中發(fā)現(xiàn)的問題，從而消除預知風險的措施和程序。營業(yè)部針對不同種類的風險制定不同的風險控制策略，風險控制策略應明確具體風險控制措施和風險控制程序，并報公司風險控制部審核后執(zhí)行。營業(yè)部制定了嚴格的內(nèi)部管理制度和嚴密、標準的業(yè)務操作、服務流程，并通過在業(yè)務操作系統(tǒng)固化內(nèi)部控制和風險控制閥值，有效防范操作風險的發(fā)生。
風險監(jiān)控是風險識別、風險評估、風險控制這幾個環(huán)節(jié)連續(xù)不斷運行過程中形成的一種合規(guī)審查、預警、糾正機制。營業(yè)部風險監(jiān)控的重點是合規(guī)性監(jiān)控，合規(guī)性監(jiān)控包括營業(yè)部制度、流程、方案制定、設計、業(yè)務運作的合規(guī)性監(jiān)控和風險控制指標存在的風險隱患監(jiān)控，以及營業(yè)部各部門和人員對營業(yè)部定力的各項風險控制制度、職責的執(zhí)行情況和執(zhí)行效果的監(jiān)控等內(nèi)容。營業(yè)部搭建必要的技術平臺，能夠從前、中、后臺自動采集所監(jiān)控業(yè)務的運作信息和數(shù)據(jù)，并具有預警功能和重點問題監(jiān)控功能。監(jiān)控部門和人員在權限范圍內(nèi)通過預設的指標閥值對營業(yè)部業(yè)務進行實時監(jiān)控。
營業(yè)部建立健全內(nèi)部報告制度，報告做到制度化和格式化。營業(yè)部風險控制報告種類有：監(jiān)控報告、稽核審計報告、專項報告、即時報告、監(jiān)理定期工作報告等，報告的內(nèi)容根據(jù)不同的報告類型分別進行確定。監(jiān)控報告是風險監(jiān)控人員在對被監(jiān)控對象實施監(jiān)控的過程中，按照規(guī)范的操作流程，定期撰寫的監(jiān)控情況報告，監(jiān)控報告內(nèi)容應至少包括：發(fā)現(xiàn)的異常操作和重點問題、形成原因、處理過程、處理結果等。
公司要為客戶提供高效的證券經(jīng)紀服務，必須有強有力的研究與咨詢力量做保證。專業(yè)化的咨詢服務又是以專業(yè)化的研究為基礎的。具體而言，信息咨詢主要做好信息集成，轉化研發(fā)成果，能適時地從客戶經(jīng)理處獲得客戶不斷增長的多樣化的需求，并及時反饋到研發(fā)和管理部門。而研究體系應為咨詢服務提供支持。研究領域專注于對行業(yè)、公司進行細分和研發(fā)，由咨詢?nèi)藛T專注于信息集成、成果轉化和咨詢服務，客戶經(jīng)理直接面對客戶，及時滿足客戶的投資和咨詢需求，為此公司從戰(zhàn)略的高度重視研究能力的提高和咨詢服務的專業(yè)化水平的提高，把研究、咨詢、客服能力作為培養(yǎng)核心競爭力的關鍵。
為規(guī)范和加強營業(yè)部證券投資咨詢業(yè)務管理，健全營業(yè)部內(nèi)部管理機制，推動咨詢業(yè)務發(fā)展，有效防范業(yè)務風險，制定《xx證券有限責任公司證券投資咨詢業(yè)務管理辦法》。咨詢業(yè)務是指公司及所屬咨詢?nèi)藛T以下列形式為投資者或者客戶提供證券投資分析、預測或者建議等活動：（1）接受投資者或者客戶委托，提供咨詢服務；（2）舉辦有關咨詢的講座、報告會、分析會等；（3）在報刊上發(fā)表咨詢的文章、評論、報告，以及通過電臺、電視臺等公眾傳播媒體提供咨詢服務；（4）通過電話、傳真、網(wǎng)絡等方式，提供咨詢服務；（5）證監(jiān)會認定的其他形式。
咨詢?nèi)藛T必須遵守“獨立誠信、謹慎客觀、勤勉盡職、公開公平”的職業(yè)道德守則。咨詢?nèi)藛T應當完整、客觀、準確地運用有關信息資料向投資者或客戶提供投資分析、預測或建議；不得斷章取義地引用或者篡改有關信息、資料，不得以虛假信息、市場傳言或者內(nèi)幕消息為依據(jù)進行投資分析、預測或建議；投資建議需要有充分的理由和依據(jù)。
咨詢?nèi)藛T接受委托提供咨詢服務時：不得以公司或個人名義承諾投資收益，接受投資者的全權委托或與客戶約定分享投資收益或分擔投資損失；就同一問題，向不同客戶提供的投資分析、預測或建議應當一致；未經(jīng)公司批準，不得擅自以個人或公司名義開設理財顧問工作室。
咨詢?nèi)藛T在公眾傳媒提供咨詢服務時應按下列規(guī)定辦理：以營業(yè)部的名義對外提供咨詢類文章、評論、報告等代表機構觀點的資料必須由經(jīng)紀業(yè)務總部分管副總經(jīng)理或經(jīng)紀業(yè)務總部信息咨詢部經(jīng)理審核；咨詢?nèi)藛T向公眾提供證券投資分析報告、投資分析文章等形式的咨詢服務時，須先行取得經(jīng)紀業(yè)務總部的同意或認可，必須注明公司名稱和個人姓名，并將發(fā)表稿件交經(jīng)紀業(yè)務總部備案；與報刊、電臺及電視臺等媒體合辦或協(xié)辦的咨詢版面、節(jié)目或者電信服務部門進行業(yè)務合作時，必須經(jīng)公司分管總裁批準，分管總裁依據(jù)實際情況上報總裁，由管理部門統(tǒng)一組織；證券投資分析報告、投資分析文章等形式的咨詢服務產(chǎn)品不得有建議投資者在具體證券品種上進行具體價位買賣等方面的內(nèi)容；未經(jīng)批準，投資咨詢?nèi)藛T不得參加媒體等機構舉辦的薦股擂臺賽、模擬證券投資大賽或類似的欄目或節(jié)目。
咨詢?nèi)藛T在預測證券市場、證券品種的走勢或對投資證券的可行性提出建議時，應明確表示在自己所知情的范圍內(nèi)，公司、本人以及財產(chǎn)上的利害關系人與所評價或推薦的證券是否有利害關系。營業(yè)部不得聘請無咨詢執(zhí)業(yè)資格的人員向公眾提供咨詢，舉辦股市沙龍、研討會和講座等活動。營業(yè)部所屬咨詢?nèi)藛T在營業(yè)時間、本營業(yè)部內(nèi)為本營業(yè)部客戶進行內(nèi)部咨詢服務，不需報批，但不得以任何形式對外做廣告宣傳，不得引用、傳播虛假信息、內(nèi)幕信息、市場傳言。咨詢?nèi)藛T不得在公司以外的任何證券公司或咨詢機構任職及從事咨詢工作。咨詢?nèi)藛T離開公司后不得以公司名義參加咨詢活動，發(fā)表相關言論。咨詢?nèi)藛T不得兼職從事自營、受托資產(chǎn)管理或投資銀行等業(yè)務。
根據(jù)《xx證券有限責任公司證券投資咨詢業(yè)務管理辦法》的規(guī)定，營業(yè)部設置了投資咨詢崗。投資咨詢崗的主要職責包括：負責營業(yè)部現(xiàn)場客戶和非現(xiàn)場客戶的業(yè)務咨詢和投資咨詢工作；負責和經(jīng)紀業(yè)務總部建立咨詢通道，將公司提供的有關信息通過分類、張貼、郵寄、電子渠道傳送給現(xiàn)場客戶和有需求的客戶；負責定期在公司內(nèi)部刊物或經(jīng)公司總部批準在各大報刊、媒體發(fā)表文章，努力提升公司及營業(yè)部的服務形象；負責營業(yè)部客戶沙龍的組織工作；負責營業(yè)部投資者各種活動的聯(lián)絡、溝通和組織工作；負責代表營業(yè)部咨詢工作的對外聯(lián)絡工作；負責對投資者進行各種信息及咨詢系統(tǒng)的使用培訓及交流工作；負責按照監(jiān)管機構要求和公司要求建立咨詢?nèi)罩竞蜋n案，包括投資者園地、公告欄的建立維護工作；嚴守客戶機密等。
風險控制心得篇八
第一章 總則
第一條 為加強商品線上交易風險管理，規(guī)范交易行為，保護買賣雙方合法權益和社會公共利益，保障山東恒利商品交易中心（以下簡稱本中心）交易的正常進行，根據(jù)本中心交易規(guī)則及相關業(yè)務制度，制定本辦法。
第二條 按照公開、公平、公正、公信原則，本中心主要負責搭建平臺、提供服務和見證交易，藏品的鑒定、評估、資金存管等由獨立第三方服務機構完成。
第三條 本中心風險管理實行風險警示制度、保證金制度、漲跌停板制度。第四條 會員、第三方服務機構及相關參與方充分理解并同意遵守本辦法。
第二章 風險警示制度
第五條 本中心實行風險警示制度。當本中心認為必要時，可以分別采取或同時采取要求會員報告情況、談話提醒、書面警示、限制交易、發(fā)布風險警示公告等措施中的一種或多種，以警示和控制風險。
第六條 出現(xiàn)下列情形之一的，本中心可以要求會員報告情況，或約見會員談話，提醒風險：
（一）交易價格出現(xiàn)異常變動；
（二）會員交易行為異常；
（三）會員訂貨量、資金變化異常；
（四）會員持倉量異常；
（五）會員涉嫌違規(guī)、涉及司法調(diào)查或訴訟案件；
（六）本中心認定的其他情形。
第七條 發(fā)生下列情形之一的，本中心可以向全體會員發(fā)出風險提示函：
（一）國內(nèi)外市場交易出現(xiàn)異常變化；
（二）會員涉嫌違規(guī)；
（三）會員交易存在較大風險；
（四）本中心認定的其他異常情形。
第八條 發(fā)生下列情形之一的，本中心可以通過相關途徑對有關會員限制交易：
（一）不按本中心要求報告情況和談話的；
（二）故意隱瞞事實，瞞報、錯報、漏報重要信息的；
（三）故意銷毀違規(guī)違約證明材料，不配合本中心調(diào)查的；
（四）經(jīng)查實存在欺詐行為的；
（五）經(jīng)查實參與操縱市場行為的；
（六）與第三方服務機構惡意串通，影響第三方服務機構客觀公正的履行職責的；
（七）本中心認定的其他違規(guī)行為。
第九條 出現(xiàn)下列情況之一的，本中心有權視情況采取暫停交易、延時開市、提前閉市、特別停牌、暫緩進入交收等措施，本中心予以公告，交易時間不作順延。
（四）本中心認為其他嚴重影響正常交易的情況。
第十條 對技術性停牌或臨時停市的決定，本中心通過網(wǎng)站及相關媒體及時予以公告。技術性停牌或臨時停市原因消除后：本中心可以決定恢復交易，并予以公告。
第十一條 因不可抗力、意外事件的發(fā)生，以及交易系統(tǒng)被非法侵入及本中心認定的其他異常情況等原因造成嚴重后果的交易，本中心可以采取適當措施或認定無效。因異常情況本中心采取相應措施造成的損失，本中心不承擔責任。
第三章 保證金制度
第十二條 本中心實行交易保證金制度。保證金是指會員按照規(guī)定標準交納的、用于結算和履約保證的資金。交易開始前，會員應在其資金賬戶內(nèi)存入足夠數(shù)量的保證金。第十三條 會員在發(fā)出競價指令的同時交易系統(tǒng)即自動鎖定相對應數(shù)額的保證金。第十四條 本中心交易保證金比例為100%。
第四章 漲跌停板制度
第十五條 本中心實行漲跌停板制度。漲跌停板幅度由本中心設定，本中心可以根據(jù)市場風險狀況調(diào)整漲跌停板幅度。
第十六條 掛牌交易品種連續(xù)三個交易日出現(xiàn)同方向漲?；蛘叩５模灰姿袡喔鶕?jù)市場情況將此掛牌交易品種采取停牌控制措施。
第五章 附則
第十八條 本規(guī)則修改權和解釋權屬于山東恒利商品交易中心。本辦法若有修改，本中心將以公告形式發(fā)布。
第十九條 本辦法自頒布之日起施行。
山東恒利商品交易規(guī)則
第一章 總則
第一條 為規(guī)范山東恒利商品交易有限公司（以下簡稱“本中心”）商品上交易行為，維護本中心交易秩序，保護投資人會員合法權益，根據(jù)《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共國合同法》等法律法規(guī)，制定本交易規(guī)則。第二條 凡參與本中心商品交易的注冊會員都必須遵守本規(guī)則。第三條 本中心交易的商品都適用本規(guī)則。第四條 商品交易遵循公開、公平、公正的原則。
第五條 會員參與本中心商品交易須本著自愿、有償、誠實信用的精神，遵守國家相關法律法規(guī)及本中心的業(yè)務規(guī)則。
第二章 會員 第一節(jié) 會員資格
第六條 自然人。在本中心進行商品交易的自然人，必須按相關規(guī)定提供各項證明材料，同時具備以下條件：
1）年滿18周歲，具有完全民事行為和民事責任能力；
2）對商品投資市場有一定的市場認知，具有一定的商品市場投資經(jīng)驗；
4）有一定的互聯(lián)網(wǎng)、計算機操作能力，遵守國家相關法律法規(guī)，依法從事商品交易活動； 5）本中心規(guī)定的其他條件。
第七條 機構。在本中心進行商品交易的機構，必須按相關規(guī)定提供各項證明材料，同時具備以下條件：
3）了解商品投資風險，已履行完畢法定和/或公司章程規(guī)定的內(nèi)部決策程序； 4）本中心規(guī)定的其他條件。
第八條 機構的從業(yè)人員，如果使用本中心交易系統(tǒng)，必須按照自然人的要求逐一注冊登記。第九條 會員必須遵守國家有關法律法規(guī)、本中心的各項管理規(guī)定和業(yè)務規(guī)則；接受有關行政管理部門和本中心的管理與監(jiān)督；遵守社會公共道德、相互尊重、嚴格自律、自覺維護正常的交易和交收秩序，認真履行應盡職責；充分行使享有的合法權利，自覺維護會員的合法權益和本中心的商業(yè)聲譽。
第十條 會員應遵循國家相應的法律法規(guī)，自行申報和繳納個人應承擔的各項稅收。
第二節(jié) 會員分類
第十一條 本中心會員分為投資人會員和經(jīng)紀會員。
第十二條 投資人會員是通過本中心審核，參與本中心商品上交易的自然人會員或機構會員。第十三條 經(jīng)紀會員是通過本中心專業(yè)委員會批準的機構會員，獲準從事以下一項或多項業(yè)務： 1）發(fā)展投資人會員； 2）申請新商品掛牌交易； 3）申請商品入場登記； 4）申請商品再托管交易； 5）加入專業(yè)委員會； 6）本中心規(guī)定的其他業(yè)務。
第十四條 經(jīng)紀會員在任何情況下不代表本中心。投資人會員與經(jīng)紀會員間的關系為相互自愿的合約關系。
第十五條 針對經(jīng)紀會員的不專業(yè)行為，投資人會員有權向本中心投訴。本中心會在5個工作日內(nèi)給予答復。
第三節(jié) 會員注冊 第十六條 投資人參與本中心商品交易，須事先按照相關規(guī)定申請成為本中心會員。第十七條 本中心會員實行實名制。
第十八條 投資人按要求提供會員資格申請材料，并對所提交資料的真實性、準確性、完整性和合法性負法律責任。
第十九條 投資人所提交資料經(jīng)審核符合要求并與本中心書面或在線簽署《商品投資人會員入市協(xié)議》、《商品風險提示書》，即正式取得商品投資人會員資格。
第二十條 投資人會員簽訂《商品投資人會員入市協(xié)議》，即視為同意遵守本中心的交易規(guī)則、會員管理制度等文件的規(guī)定，并同意委托本中心代理投資人會員所持有的、但未實際交收商品的保管、保險、登記等相關事宜。
第二十一條 投資人會員簽訂《商品風險提示書》，即視為已仔細閱讀風險提示書，并自愿承擔商品交易帶來的風險。
第四節(jié) 交易賬戶
第二十二條 會員必須在本中心指定的銀行開設資金賬戶，并開通銀商轉賬業(yè)務。第二十三條 本中心一個會員對應一個交易賬戶。
第二十四條 會員同意本中心按照會員的交易申請和電子合同結算每一筆交易，包括劃撥資金、支付交易費用和調(diào)整交易物的持有量。
第二十五條 本中心提供電子版的交易賬戶結算單。
第二十六條 會員的資金可以在交易賬戶和銀行資金賬戶間自由劃撥，費用自理。本中心對于資金劃撥有監(jiān)管的責任和權利，對于資金監(jiān)管導致的資金劃撥延遲，會員需自行承擔由此產(chǎn)生的相關后果。
第五節(jié) 會員管理 第二十七條 本中心將不定期對會員的基本情況進行核查，如發(fā)現(xiàn)存在提供虛假資訊、不及時更新重大變更信息以及其他不符合本中心有關規(guī)定的情況，可凍結其會員賬戶，并根據(jù)情況作出處理。
第二十八條 對于違反本中心管理規(guī)定和業(yè)務規(guī)則的會員，本中心有權視其行為性質和情節(jié)嚴重程度，給予警告、通報批評、罰款、限期整改、暫停交易、限制交易許可權、終止會員資格等處罰；涉嫌犯罪的，按法律程序提交司法訴訟。
第二十九條 會員若對本中心的處理決定不服，有權自收到處理決定后10 個工作日內(nèi)，以書面形式向本中心提請復議。對于會員的復議申請，本中心受理并做出決定。復議期間不影響處理決定的執(zhí)行。
第三章 商品 第一節(jié) 商品目錄
第三十條 在本中心進行交易的商品僅限于下列六個大類： 1）有相關檢驗標準的農(nóng)資產(chǎn)品； 2）有相關檢驗標準的農(nóng)產(chǎn)品； 3）有相關檢驗標準的白酒； 4）有相關檢驗標準的紅酒； 5）有相關檢驗標準的中草藥； 6)有相關檢驗標準的收藏品。
第三十一條 在本中心進行交易的六大類商品中會有若干個交易品種，交易品種的全部為商品目錄。本中心實行掛牌商品準入制度，全部交易商品必須按商品目錄指定的編號登記后方可交易。第三十二條 每個商品條目包括交易品種名稱、代碼、交易單位和加價幅度，交易單位如“袋”、“噸”、“箱”、“瓶”等。
第三十三條 本中心是發(fā)布和維護交易商品目錄的唯一機構。
第二節(jié) 掛牌申請
第三十四條 投資人會員可以委托本中心經(jīng)紀會員向本中心提出掛牌申請。投資人會員和經(jīng)紀會員須向本中心提交《委托掛牌代理協(xié)議》、《掛牌申請書》、《可行性分析研究報告》、《持有人承諾書》等相關文件。
第三十五條 投資人會員向本中心提交掛牌申請，視為其接受本中心的各項交易條款和投資人會員的權利與義務。
第三十六條 經(jīng)紀會員提供的該商品《市場分析可行性研究報告》，包括但不僅限于商品的合法性、市場規(guī)模、市場趨勢、投資價值研究和由專業(yè)人員簽發(fā)的商品價值評估報告。《市場分析可行性研究報告》應當對影響商品投資價值因素進行全面分析，運用行業(yè)公認的估值方法對掛牌實物的合理投資價值進行預測。
2）引用的資料真實、準確、完整并須注明來源； 3）無虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
第三十八條 《市場分析可行性研究報告》僅供投資人會員參考，不能作為本中心對該商品投資前景的承諾或認可。
第三十九條 新商品首次掛牌流通市值需達以下要求： 1）首次掛牌流通市值不低于人民幣200萬元； 2）掛牌商品有較好的流通性； 第四十條 本中心收到掛牌申請后，于五個工作日內(nèi)進行初步審核，審核合格后組織本中心專家委員會評審，評審通過后經(jīng)本中心新品掛牌審核小組復審，復審通過后本中心將向掛牌申請人出具掛牌申請回復函。
第四十一條 對于本中心公告的公開征集掛牌商品名單中的商品，經(jīng)新商品掛牌審核小組審核同意后，該商品可直接進入掛牌托管流程，當托管市值達到交易規(guī)則要求即可掛牌上市交易。第四十二條 新商品經(jīng)本中心相關部門審核通過后，本中心將在官網(wǎng)上發(fā)布商品掛牌公告,進入商品目錄。
第三節(jié) 入場登記
第四十三條 持有本中心掛牌商品的投資人會員，在本中心發(fā)布托管公告后，可以在托管日前通過書面、郵件、微信或交易客戶端向本中心提出入場登記申請。書面申請須提交以下文件：《入場登記申請書》、《持有人承諾書》、《委托入場登記協(xié)議》、持有人身份證明，如投資人會員委托他人代為辦理鑒定入庫事項，還需遞交《授權委托書》以及委托人與被委托人身份證明；交易客戶端提交申請須確認閱讀、理解、接受《持有人承諾書》的所有條款。通過郵件、微信提交申請的，須在托管日補交上述書面申請的相關資料。上述申請必須經(jīng)本中心審核同意后方可進入托管流程。
第四十四條 投資人會員辦理完托管入庫手續(xù)后的兩個交易日內(nèi)，須將掛牌費通過交易客戶端支付至交易中心，在規(guī)定時間內(nèi)未及時支付掛牌費的，每延期一日收取掛牌商品市值0.1%的滯納金。鑒定費現(xiàn)場收取，憑交款憑證進行商品鑒定。
第四十五條 申請入市商品經(jīng)專業(yè)機構鑒定合格，進入本中心指定倉庫；對經(jīng)鑒定后不符入庫要求之商品，由鑒定機構退還掛牌申請人。
第四十六條 投資人會員申請掛牌商品經(jīng)本中心組織鑒定入庫后，本中心托管中心出具鑒定托管單并于指定時間內(nèi)將鑒定托管單轉為投資人會員的交易賬戶持倉。投資人會員在交易客戶端支付完掛牌費后，本中心將投資人會員的持倉全部或部分解凍后方可上市交易。
第四十七條 投資人會員交易賬戶生成掛牌商品代碼與實際持有數(shù)量后，其鑒定托管單持有人聯(lián)中所主張的各種權益即轉移到投資人會員交易賬戶中，投資人會員不得再憑鑒定托管單向第三方鑒定機構、本中心托管部主張任何權益。
第四十八條 投資人會員為機構法人的，辦理實物托管必須經(jīng)法定代表人或其委托代理人簽字確認并加蓋公章；投資人會員為自然人的，須由持有人本人或其委托代理人簽字確認。第四十九條 托管流程完成后，本中心將及時發(fā)布商品托管入庫公告。
第四節(jié) 再托管申請
第五十條 已掛牌商品在觸及再托管條件時方可再次托管，本中心將在官網(wǎng)發(fā)布再托管公告。第五十一條 在本中心發(fā)布相關商品再托管公告時，申請人可委托本中心經(jīng)紀會員向本中心提出再托管申請。申請時須向本中心提交《委托再托管代理協(xié)議》、《再托管申請書》及《持有人承諾書》。
第五十二條 再托管規(guī)則如下：
4）再托管總量：再托管公告中將明確再托管商品總量。再托管商品總量將不超過該商品已掛牌總量的30%，具體比例以再托管公告為準； 5）本中心再托管申請原則上只針對該掛牌商品線上持有人，并根據(jù)再托管總量、總流通量、持有人持有數(shù)量按比例確定再托管數(shù)量。
第五十三條 當某一掛牌商品再托管申請經(jīng)超過參與表決的60%流通量的線上持有人同意時，本中心有權根據(jù)該商品的線上交易和相關市場情況決定是否針對該商品進行再托管。
第五節(jié) 商品退市
第五十四條 本中心對于不活躍的商品，或有較大爭議的商品，將啟動退市流程。
第四章 發(fā)行申購 第一節(jié) 申購原則
第五十五條 進入本中心商品目錄的新商品，投資人會員可通過系統(tǒng)進行申購。第五十六條 申購委托在申購日交易時間內(nèi)可以撤單，其他時間不可以撤單。第五十七條 投資人會員申購前賬戶中需存有足額申購款，以保證申購委托成功。
第五十八條 申購新商品須全額預繳申購款及申購手續(xù)費。申購抽簽結束后，未中簽申購款及相應申購手續(xù)費將退還至投資人會員賬戶。第五十九條 新商品申購日期以本中心公告為準。
第二節(jié) 申購價
第六十條 申購價即為新商品掛牌指導價，是指經(jīng)本中心專家委員會評審通過、掛牌審核小組審核通過的新商品首日掛牌交易指定參考價。
第六十一條 參考價定價根據(jù)經(jīng)紀會員推薦掛牌價、專家委員會綜合評估價、專業(yè)市場現(xiàn)貨均價綜合考慮制定。
1）經(jīng)紀會員推薦掛牌價：由新商品掛牌申請人與經(jīng)紀會員協(xié)商制定；
3）專業(yè)市場現(xiàn)貨均價采集于專業(yè)交易市場，由本中心特約信息員按規(guī)定申報。新商品現(xiàn)貨市場均價為發(fā)布該商品托管公告之前一周現(xiàn)貨市場平均價。
第三節(jié) 申購時間
第六十二條 投資人會員可以于申購日（以下簡稱t日）申購發(fā)行的新商品，申購時間為t日的9:30至11:30和13:30至15:30。
第四節(jié) 申購流程
第六十三條 投資人會員申購（t日）：投資人會員在申購時間內(nèi)繳足申購款，進行申購委托，申購委托提交后，申購資金將被凍結。
第六十四條 抽簽（t+1日）：本中心根據(jù)抽簽規(guī)則進行抽簽，對未中簽部分的申購款予以解凍。第六十五條 公布中簽結果（t+1日）：公布中簽結果。第六十六條 掛牌交易（t+2日）：新商品掛牌上市交易。
第五章 交易規(guī)則 第一節(jié) 交易時間
第六十七條 本中心交易時間為：每周一至周六 上午9:30-11:30、下午13:30-15:30，出入金及銀商簽約時間為：交易日的7:00-16:00，國家法定節(jié)假日和本中心公告的休市日除外。交易期間內(nèi)因故停市，不作順延。
第六十八條 商品公告另有規(guī)定的，交易時間按商品公告為準。第六十九條 根據(jù)市場發(fā)展需要，本中心可以調(diào)整交易時間。
第二節(jié) 交易申請 第七十條 在交易時間內(nèi)，交易系統(tǒng)接受交易申請，申請當日有效。如果一筆申請不能一次性全部成交，未成交的部分繼續(xù)參加當日的交易。本規(guī)則另有規(guī)定的除外。
第七十一條 交易申請應視為投資人會員向本中心提交的交易委托。一旦成交，申請人必須履行相應的義務，并按照本規(guī)則確定的方法與對方結算。
第七十二條 交易申請應包括交易品種代碼、名稱、交易數(shù)量和交易價格，以及本中心要求的其他內(nèi)容。
第七十三條 購買申請。當投資人會員提交購買申請時，應保證交易賬戶有足夠的資金。系統(tǒng)會在申請有效期內(nèi)，鎖定相應的金額。
第七十四條 轉讓申請。當投資人會員提交轉讓申請時，應保證交易賬戶持有足夠數(shù)量的交易商品。系統(tǒng)會在申請有效期內(nèi)，鎖定相應數(shù)量的交易商品。
第七十五條 單筆交易申請最大數(shù)量原則上不超過本中心該商品市場流通量的1%。根據(jù)市場流通量的變化，本中心可適時調(diào)整單筆申請最大數(shù)量。
第七十六條 本中心對商品交易實行價格波動限制，新商品掛牌交易首日價格波動幅度最大為30%，次日起日價格波動幅度最大為10%。當日有效價格范圍的計算方法為：當日參照價格×（1±日價格波動幅度）。計算結果按照四舍五入原則取至價格最小變動單位。根據(jù)市場管理需要，本中心可以調(diào)整交易商品的日價格波動幅度。
第七十七條 開盤價為當日該商品的第一筆成交價格。收盤價為當日該商品交易時間內(nèi)最后三分鐘所有交易的成交量的加權平均價，最后三分鐘無交易的，其收盤價為當日最后一筆成交價。第七十八條 當日參照價格為該商品前一交易日的收盤價。
第七十九條 在接受交易申請的時間內(nèi)，未成交申請可以撤銷，撤銷指令經(jīng)本中心確認后方為有效。被撤銷和失效的申請，本中心應當在確認后及時解除對投資人會員相應的款項或實物的鎖定。
第三節(jié) 電子合同 第八十條 轉讓方與受讓方價格達成一致，交易合同以電子合同形式簽署。
第八十一條 系統(tǒng)收到交易申請后，會在第一時間尋找符合相應條件的交易方。無論是部分還是全部成交，系統(tǒng)會生成相應的電子合同。
第八十二條 電子合同的主要條款包括：合同編號、交易品種名稱、商品代碼、成交價格、成交數(shù)量、計價單位、交易時間、交易手續(xù)費等。第八十三條 電子合同以人民幣計價，計價單位為元。
第八十四條 買賣雙方同意根據(jù)電子合同和相關交收規(guī)則的約定，賣方向買方轉移所交易商品的所有權，買方向賣方劃轉相對應的資金。
第八十五條 因不可抗力、意外事件、交易系統(tǒng)被非法侵入等原因造成嚴重后果的交易，本中心可以采取適當措施或認定無效。對顯失公平的交易，經(jīng)本中心研究認定后，可以采取適當措施進行處理。違反本規(guī)定相關條款，嚴重破壞市場正常運行的交易，本中心有權宣布取消，由此造成的損失由違規(guī)交易者承擔。
第四節(jié) 實物交收
第八十六條 實物交收須由本中心投資人會員或其委托代理人在本中心指定地點辦理。第八十七條 商品實物交收的數(shù)量必須是本中心規(guī)定的該商品最低交收數(shù)量的整數(shù)倍。第八十八條 投資人會員通過交易客戶端提出實物交收申請：
1）投資人會員在每個交易日的9:30-11:30、13:30-15:30可通過交易客戶端注冊提貨單，生成提貨單后，投資人會員所提貨商品及其對應數(shù)量被鎖定進入待交收狀態(tài)； 2）本中心接到投資人會員的提貨單，審核并確認后，安排進入提貨流程； 3）投資人會員攜提貨單及密碼，至本中心指定交收地辦理提貨出庫。
第八十九條 投資人會員（自然人）辦理實物交收時所需的全套文件： “商品提貨單”傳真件（或打印件）、投資人會員身份證原件與復印件。委托他人提貨的，還需提供提貨人身份證原件與復印件、經(jīng)公證處公證的投資人會員簽字的代理交收聲明。投資人會員（機構）辦理實物交收時所需的全套文件：“商品提貨單”傳真件（或打印件）、機構營業(yè)執(zhí)照復印件（蓋章）、機構實物交收授權委托書（蓋章）、受托提貨人的身份證原件與復印件。第九十條 倉庫辦理交收的工作時間：指定交收日的09:45-16:00。
第九十一條 本中心不承擔商品交易過程中所產(chǎn)生的稅收代扣、代繳的義務，會員應按照國家有關法律法規(guī)自行申報和繳納。
第九十二條 投資人會員提出交收申請后，進入“商品提貨單”狀態(tài)的商品實物將被鎖定，投資人會員有權在交易客戶端對該提貨單進行注銷，注銷后該“商品提貨單”將被取消，其對應的商品實物將被解除鎖定。
第九十三條 投資人會員提出交收申請后，若在指定的交收時間內(nèi)未辦理實物交收業(yè)務，該“商品提貨單”將作廢。
第九十四條 “商品提貨單”作廢的，其對應的商品實物仍被鎖定，需要投資人會員在交易客戶端進行注銷提貨單以解除鎖定。
第九十五條 對于單一交易日提貨數(shù)量達到該商品總托管入庫數(shù)量的5%時，本中心將及時發(fā)布商品出庫公告。
第五節(jié) 市場管理
第九十六條 為了維護市場的穩(wěn)定，保護投資人會員的利益，本中心可以對特定交易商品臨時停牌。對于停牌原因和恢復交易的時間，本中心將予以公告。
第九十七條 本中心在交易時間內(nèi)發(fā)布交易即時行情和相關的行業(yè)新聞等輔助信息。
第九十八條 本中心實行市場信息員信息采集制度，實現(xiàn)商品交易中心平臺與全國各大商品專業(yè)市場價格聯(lián)動。
第九十九條 本中心實行風險警示制度。當本中心認為必要時，可以分別采取或同時采取要求投資人會員報告情況、談話提醒、書面警示、公開譴責、發(fā)布風險警示公告、暫?；蛳拗平灰住⑷∠灰踪Y格等措施中的一種或多種，以控制風險。
第一百條 本中心產(chǎn)生的交易信息歸本中心所有，未經(jīng)本中心許可，任何機構和個人不得使用和傳播。
第一百零一條 經(jīng)本中心許可使用交易信息的機構和個人，未經(jīng)本中心同意，不得將本中心交易信息提供給其它機構和個人使用或予以傳播。
第一百零二條 當出現(xiàn)由于不可抗力或計算機系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡故障等異常時，交易市場進入異常情況并暫停交易。一般暫停交易的期限不超過3個交易日。
第一百零三條 本中心宣布交易市場進入異常情況并決定采取緊急措施后，將在第一可能的時間內(nèi)予以公告。由于在市場異常情況下采取相應措施所造成的損失，本中心不承擔任何責任。
第六章 其他
第一百零四條 本中心根據(jù)需要有權選擇升級或更換交易系統(tǒng)，并有權要求投資人會員配合本中心采取相應措施。因投資人會員不配合造成的自身損失，本中心不承擔任何責任。第一百零五條 本中心升級或更換交易系統(tǒng)會及時進行公告。
第一百零六條 本交易規(guī)則中所述時間，以本中心交易系統(tǒng)顯示的時間為準。第一百零七條 本交易規(guī)則由本中心負責解釋與修訂，自發(fā)布之日起開始實施。
山東恒利登記結算實施細則（暫行）
第一章 總則 第一條 為規(guī)范山東恒利商品交易中心（以下簡稱“本中心”）商品交易登記結算行為，保護投資人的合法權益，維護登記結算秩序，防范登記結算風險，保障商品交易市場安全高效運行，根據(jù)相關法律法規(guī)以及本中心的有關規(guī)定，制定本實施細則。
第二條 在本中心商品交易中心上市的商品登記結算，適用本實施細則。本實施細則沒有明確規(guī)定的，適用本中心其他相關規(guī)定。
第三條 登記結算活動必須遵循公開、公平、公正、安全、高效的原則。第四條 登記結算業(yè)務采取集中統(tǒng)一的運營方式，由本中心登記結算部門集中統(tǒng)一辦理。登記結算部門為商品交易提供集中登記、存管、查詢與結算服務。
第五條 登記結算活動必須遵守法律、行政法規(guī)、本中心制定的相關管理制度。
第二章 登記結算部門
第六條 登記結算部門是本中心的下屬職能部門。
第七條 登記結算部門設立電子化實物登記簿系統(tǒng)，根據(jù)實物賬戶的記錄，辦理商品投資人名冊的登記。電子化實物交易登記簿系統(tǒng)的記錄以整數(shù)位為計量單位，商品實物數(shù)量的最小單位為1 “枚”或“張”等。
第八條 本中心統(tǒng)一使用人民幣進行結算。
第九條 商品登記簿系統(tǒng)內(nèi)的登記資訊包括但不限于以下內(nèi)容：商品投資人會員名稱、會員賬戶號碼、持有商品名稱、持有商品數(shù)量、商品限售情況、司法凍結情況以及權利質押等商品持有狀態(tài)。
第十條 登記結算部門履行下列職能：
1、商品實物賬戶、資金賬戶的設立和管理；
2、商品實物的登記，包括初始登記、變更登記、退出登記；
3、依法提供與商品登記業(yè)務有關的查詢、資訊、咨詢和培訓服務；
5、其他與商品登記結算相關的業(yè)務。
第十一條 登記結算部門負責制定下列事項和文件：
1、業(yè)務實施細則；
2、制訂或修改業(yè)務管理制度、業(yè)務開展計劃、緊急應對程序；
3、辦理新的商品及品種的登記業(yè)務，變更登記業(yè)務模式；
4、投資人會員資格的取得和喪失等變動情況；
5、合作銀行資格的取得和喪失等變動情況；
6、發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務風險和技術風險，發(fā)現(xiàn)重大違法行為，或涉及重大訴訟；
7、與商品經(jīng)紀會員、商品投資人會員和合作銀行簽訂的各項業(yè)務協(xié)定的樣本格式。
第十二條 登記結算部門應當妥善保存登記原始憑證及有關檔案和資料。其保存期限不得少于20年。
第十三條 登記結算部門對其所編制的與商品登記業(yè)務有關的資料進行專屬管理；未經(jīng)登記結算部門同意，任何人不得將其專屬管理的資料用于商業(yè)目的。
第十四條 登記結算部門及其工作人員依法對與商品登記業(yè)務有關的資料負有保密義務。對與商品登記業(yè)務有關的資料，登記結算部門應當拒絕查詢，但有下列情形之一的，登記結算部門應當依法辦理：
1、投資人會員查詢其本人的有關商品資料；
2、交易所履行職責要求登記結算部門提供相關資料；
3、相關部門依照法定的條件和程序進行查詢和取證。
第十五條 登記結算部門應當公開業(yè)務規(guī)則以及與商品登記業(yè)務有關的主要收費專案和標準。登記結算部門制訂或者變更業(yè)務規(guī)則、調(diào)整商品實物登記主要收費項目和標準等，應當告知相關市場參與人。
第十六條 登記結算部門工作人員必須忠于職守、依法辦事、不得利用職務便利謀取不正當利益，不得泄露所知悉的有關人員的商業(yè)秘密。
第三章 交易賬戶的管理
第十七條 一個投資人會員只能開立一個交易賬戶，交易賬戶包含：實物賬戶和資金賬戶。
投資人會員通過實物賬戶持有對應的實物，實物賬戶用于記錄投資人會員持有實物的數(shù)量及其變動情況。資金賬戶用于記錄投資人會員交易資金狀況及其變動情況。
第十八條 投資人會員所持有的實物應當記錄在投資人會員本人的實物賬戶內(nèi)。本中心根據(jù)實物賬戶的記載認定投資人會員為所對應的實物持有人。
第十九條 投資人會員開立商品交易賬戶應當通過本中心官方網(wǎng)站或指定的經(jīng)紀會員向登記結算部門提出申請。申請開立的交易賬戶應當保證其提交的開戶資料完整、真實、合法。
第二十條 除交易所認定的特殊情況外，投資人會員不得將本人的商品交易賬戶提供給他人使用。登記結算部門對商品交易賬戶的使用情況進行監(jiān)督。投資人會員在商品交易賬戶開立和使用過程中存在違規(guī)行為的，登記結算部門應當根據(jù)交易所指令對違規(guī)商品交易賬戶采取限制使用、注銷等處置措施。
第二十一條 投資人會員一致同意由本中心通過交易賬戶登記其托管的商品實物，投資人會員交由本中心托管的商品的數(shù)量及其變動情況均應當記錄在該投資人會員的商品交易賬戶內(nèi)。投資人會員一致認可商品交易賬戶的登記效力，并認可登記結算部門出具的商品登記查詢結果是投資人會員于該查詢結果出具時在本中心托管的商品實物權屬情況的合法證明。
第四章 商品登記和存管
第二十二條 商品掛牌前，其持有人及/或其委托的經(jīng)紀會員應向登記結算部門申請辦理其所掛牌商品的初始登記業(yè)務。
第二十三條 商品掛牌后，登記結算部門根據(jù)商品申購結果辦理投資人會員名冊和商品數(shù)量的變更登記。
第二十四條 商品在交易所掛牌交易的，登記結算部門應當根據(jù)商品交易的交易指令辦理商品投資人會員名冊的變更登記。當事人因繼承或依法進行財產(chǎn)分割（如離婚、繼承等情形），法人合并、分立，或因解散、破產(chǎn)、被依法責令關閉等原因喪失法人資格的，資產(chǎn)合法承繼人申請辦理過戶登記時，應憑合法文檔到登記結算部門辦理相關商品實物的變更登記；過戶完畢后，登記結算部門向申請人出具過戶登記證明文件。如果資產(chǎn)合法承繼人不符合本中心商品投資人會員標準，登記結算部門有權拒絕其過戶申請以及交易申請，但賬戶內(nèi)應由其合法承繼的實物及資金歸其所有并予以提取。商品因質押、凍結等原因導致其投資人權利受到限制的，登記結算部門應當在商品投資人會員名冊上加以鎖定。
第二十五條 登記結算部門應當保證商品投資人會員名冊和登記過戶記錄真實、完整、合法。
第二十六條 投資人會員在登記結算部門開立商品交易賬戶，需嚴格遵守登記結算部門相關制度。
第二十七條 投資人會員應當委托本中心交收托管機構存管其持有的商品實物，但法律、行政法規(guī)和國家有關部門另有規(guī)定的除外。
第二十八條 投資人會員買賣商品實物，應當遵守本中心制定的相關交易規(guī)則，根據(jù)成交結果由本中心登記結算部門完成其所持實物和資金的交收與劃撥。
第二十九條 本中心登記結算部門應當采取有效措施，保證投資人會員存管的實物的安全，禁止挪用、盜賣。
第五章 資金結算及實物結算
第三十條 本中心實行日終資金結算制度及所持商品日終結算制度。第三十一條 本中心交易管理部負責每個交易日交易結束后將交易資料發(fā)送至商品登記結算部門。
第三十二條 本中心商品登記結算部門根據(jù)交易管理部發(fā)送的交易資料計算資金軋差，對投資人當日交易資金及所交易實物進行匯劃。
第六章 風險防范和控制
第三十三條
登記結算部門應當采取下列措施，加強商品實物登記業(yè)務的風險防范和控制：
1、制訂完善的風險防范制度和內(nèi)部控制制度；
2、建立完善的技術系統(tǒng)，制訂由有關市場參與人共同遵守的技術標準和規(guī)范；
3、建立完善的從業(yè)人員準入標準和風險評估體系；
4、對登記資料和技術系統(tǒng)進行備份，制訂業(yè)務緊急應變程式和操作流程。
附則
第三十四條 本實施細則所稱：
1、市場，是指本中心設立的商品交易市場。
2、初始登記，是指經(jīng)本中心審核通過，商品在本中心掛牌前，持有人及/ 或其委托的經(jīng)紀會員在登記結算部門規(guī)定的時間，申請辦理商品初始登記手續(xù)。
3、變更登記，是指由登記結算部門執(zhí)行交易系統(tǒng)指令，并確認商品過戶的行為。
4、退出登記，是指某品種商品終止上市后，持有該品種商品的投資人會員應當及時辦理退出登記手續(xù)。
第三十五條 本實施細則所述的交易時間為北京時間，并以本中心交易系統(tǒng)的時間為準。
第三十六條 本實施細則經(jīng)本中心審議通過后實施，由本中心負責解釋與修訂。
風險控制心得篇九
風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。
風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。
風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法：
（1）投資主體對風險極端厭惡。
（2）存在可實現(xiàn)同樣目標的其他方案，其風險更低。
（3）投資主體無能力消除或轉移風險。
（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。
損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失?？刂频碾A段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。
風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經(jīng)濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。
（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。
4、風險保留風險保留，即風險承擔。也就是說，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
（1）無計劃自留。指風險損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經(jīng)濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發(fā)生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大于預計損失，將引起資金周轉困難。
（2）有計劃自我保險。指可能的損失發(fā)生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現(xiàn)后能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現(xiàn)。
風險控制心得篇十
風險無處不在，無論是個人生活還是商業(yè)活動，都存在著各種各樣的風險。因此，控制風險成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在與風險斗爭的過程中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解風險是控制風險的基礎。了解風險可以讓我們更加清楚地認知到潛在風險的存在和其可能帶來的損失。在面對風險時，我們需要用冷靜的思維去分析和思考，確定風險的各種形式，并對其進行分類。只有從根本上了解風險，我們才能更加有針對性地制定控制風險的策略和方法。
其次，制定風險控制計劃是關鍵。在了解了風險后，我們需要制定相應的風險控制計劃。一個好的計劃應該具備全面性和可操作性，它可以幫助我們?yōu)槊糠N風險制定對應的應對措施。風險控制計劃應該包括風險的預測、預防和應對措施以及監(jiān)控和評估等方面。在制定計劃的過程中，我們需要綜合考慮風險程度和可能的損失，合理分配資源，并確保計劃的有效執(zhí)行。
第三，建立健全的風險管理體系是提高風險控制能力的保障。做好風險管理工作需要一個系統(tǒng)的體系來支撐。一個健全的風險管理體系應該包括規(guī)章制度、流程和規(guī)范等方面，旨在使整個組織或個人在風險活動中有序、規(guī)范地進行。通過建立健全的風險管理體系，我們能夠更好地識別、防范和控制風險，提高決策的科學性和準確性。
第四，要加強對風險的預測和監(jiān)測。風險是動態(tài)的，不斷變化的。為了更好地控制風險，我們需要加強對風險的預測和監(jiān)測。這樣可以及時發(fā)現(xiàn)和評估風險的新增和變化，使我們能夠更加及時地采取應對措施。通過不斷地預測和監(jiān)測風險，我們能夠更好地應對不確定性和挑戰(zhàn)，提高風險管理的有效性。
最后，風險控制需要全員參與。風險控制不是一個人的事情，而是所有人共同的責任。任何一個環(huán)節(jié)的松懈都有可能導致風險的暴露。因此，我們需要將風險控制的理念融入到組織的文化中，讓每個人都意識到風險的重要性并積極參與到風險控制中來。只有全員參與，才能形成合力，使風險控制工作更加有效和可持續(xù)。
總之，控制風險是我們生活和工作中必不可少的一項任務。通過了解風險、制定風險控制計劃、建立風險管理體系、加強預測和監(jiān)測以及全員參與，我們可以提高風險控制的能力，降低風險帶來的損失，并在不斷的實踐中不斷完善自己的風險控制模式，使風險變成機遇，而不再成為威脅。
風險控制心得篇十一
本人在涇縣支行從業(yè)20多年，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行對于內(nèi)控風險的存在問題和在日常工作中 總結出來的相應對策希望能和大家分享下。
內(nèi)部控制的問題
（一）內(nèi)部控制環(huán)境不夠完善
內(nèi)部控制環(huán)境是影響商業(yè)銀行內(nèi)部控制作用發(fā)揮的各種因素，它是整個內(nèi)部控制系統(tǒng)的基礎。內(nèi)部控制環(huán)境直接影響內(nèi)部控制的貫徹和執(zhí)行以及內(nèi)部控制目標的實現(xiàn)。
1、全員風險管理意識不強
由于前中后臺分離等客觀原因，不同崗位、部門之間對風險的認識往往存在差異和矛盾。部分員工認為風險管理與自己無關，把風險管理和風險控制往往看成是風險管理部門或是內(nèi)部審計稽核部門的事情，從而對風險的敏感性不強，對關鍵環(huán)節(jié)的風險控制點不清楚。風險管理的意識沒有貫穿全行，沒有形成良好的風險控制文化氛圍或者風險控制制度形同虛設，這樣將形成一定程度的“內(nèi)耗”，極大地降低效率，影響業(yè)務的發(fā)展和內(nèi)部的和諧統(tǒng)一，削弱團隊的協(xié)調(diào)配合能力。
2、內(nèi)部組織結構不完善
由于中國銀行涇縣支行體制的歷史問題，法人結構治理不完善，產(chǎn)權結構不清晰，導致內(nèi)部組織機構存在明顯機關模式，存在內(nèi)部組織結構不科學，責權利制衡失靈的現(xiàn)象。內(nèi)部控制的受益主體模糊；決策執(zhí)行體系構造不合理、監(jiān)督機制有效不足，內(nèi)控組織體系缺乏真實的所有者主體；基層分支機構按行政區(qū)劃設置的格局并未完全扭轉，機構層次過多，環(huán)節(jié)過多，降低了內(nèi)部控制的靈敏度，增加了組織運行的風險。
（二）內(nèi)控評價制度不完善
第二，在業(yè)務流程設計上，許多責任劃分和程序制約關系依然有脫節(jié)和不嚴密現(xiàn)象。盡管該行頒布了內(nèi)控制度，但在業(yè)務流程上并不能充分體現(xiàn)相互制約的原則。明顯的表現(xiàn)是信貸決策者不是貸款直接管理者，直接管理者并不參加決策，造成雙方責任心都不強，內(nèi)部牽制乏力。
（三）內(nèi)控制度執(zhí)行不力
內(nèi)控制度制定是企業(yè)資金安全的基礎和保障，而內(nèi)控制度執(zhí)行力才是關鍵，制度執(zhí)行不到位很容易導致操作風險的發(fā)生。
1、業(yè)務方面
第一，中國銀行涇縣支行對業(yè)務重要空白憑證管理方面都存在很大的風險隱患，沒有遵守“重要空白憑證視同現(xiàn)金管理的原則”，如保管重要空白憑證的庫房簡陋，人員進出庫房無登記，庫房無監(jiān)控設備，保管登記簿記載不清等，還有部分行存在憑證的印制、憑證運送、憑證請領等方面的問題。
第二，中國銀行涇縣支行中間業(yè)務相關制度未有效執(zhí)行。一是存在用儲蓄資金墊付代理業(yè)務款，例如某行儲蓄會計的保險代收付分戶入賬操作遲于批量代付的操作時間，造成代收付分戶出現(xiàn)負數(shù)余額，原因為代發(fā)養(yǎng)老金提前發(fā)放。二是銀行與委托單位簽訂的代理協(xié)議不規(guī)范，存在協(xié)議過期未續(xù)簽；三是代理業(yè)務的對賬工作極不規(guī)范，僅是電話對賬，無任何文字記錄。
2、會計方面
（四）內(nèi)部審計機制與監(jiān)督機制有待進一步完善
內(nèi)部控制應該是全方位的、立體的和全天候的，各職能部門應該共同組成一個矩陣式的、相互制約的有機整體。但當前的銀行內(nèi)部卻是條線管理為重、部門或小團體利益為重，未能很好的從整體利益考慮和橫向溝通，使得職能部門之間牽制乏力，造成工作效率低、資源包括人力和財力資源等浪費，甚至留下風險隱患。突出表現(xiàn)在以下幾個方面:
1、內(nèi)部稽核與監(jiān)督職能存在滯后性
目前的稽核類型還是以補救為主的事后稽核，同時稽核檢查的范圍窄、頻率低、周期長，致使一些小的管理上的漏洞沒有得到及時的發(fā)現(xiàn)與補救，由小變大，最終造成巨額損失。
2、內(nèi)部稽核部門的獨立性和權威性較差
雖然中國農(nóng)行江陰支行已設立了內(nèi)部稽核部門，但相關人員較少，監(jiān)管人員的素質也無法適應日益多變和更新的內(nèi)部稽核監(jiān)督工作的需要，并不能完全發(fā)揮其應有的作用。
四、對策研究
（一）深化認識，明確目標
中國銀行涇縣支行工作人員，不論其職級高低，都應清楚地了解自己授權和職責，并對銀行的業(yè)務政策有比較清晰的了解。所有的銀行業(yè)務部門，不論是直接面對客戶或其他直接創(chuàng)造收益的前臺部門，還是提供各種支持功能的后臺部門及其他保障部門，都必須清楚地知道自己的職責以及彼此之間的關系。只有這樣，整個銀行才能成為一個有機整體。商業(yè)銀行應該采取集中學習、專題培訓和個人自學相結合的方式開展學習活動。應定期組織員工特別是基層單位的管理者和一線員工結合自身業(yè)務和職責，深化認識，明確目標，加深對內(nèi)控制度的理解和把握。
此外，中國銀行涇縣支行管理層要對每天業(yè)務的發(fā)生情況、規(guī)章制度的執(zhí)行情況、銀行的經(jīng)營情況等給予經(jīng)常性的監(jiān)督與控制，確信各項銀行業(yè)務正在按照既定的方針，有計劃、有秩序地進行。
（二）結合自查自糾，評價完善制度
中國銀行涇縣支行應結合自身實際，確定內(nèi)控相對薄弱、案件風險比較突出的重點地區(qū)、機構、部門和業(yè)務環(huán)節(jié)，組織開展自查、自糾工作，對照相關內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。既要查思想認識上的問題，又要查操作層面上的問題,既要查有章不循的問題，又要查無章可循或規(guī)章制度不完善的問題,既要分析存在問題的原因，又要提出解決問題的辦法。
同時要做到邊查邊糾，查找徹底，糾改落實到位。在自查自糾的基礎上，做好有關制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價、完善及現(xiàn)有制度的落實工作。系統(tǒng)分析存在問題的原因，大力開展制度后評價工作，按照輕重緩急和難易程度，切實做好制度的廢、改、立及制度落實。
（三）科學評估內(nèi)控制度的執(zhí)行情況
反饋控制制度。建立內(nèi)部實時監(jiān)控系統(tǒng)是這種反饋控制的一種安排。這種安排也被稱為“即時控制”。它能隨時隨地、保持連續(xù)不斷地檢查和評估，以便及時將有關意見和改進建議反饋到高層管理部門。另外一種反饋控制安排稱為“不連續(xù)控制”。它指定期對全部或部分內(nèi)部控制進行評估。商業(yè)銀行應科學評估內(nèi)控制度的執(zhí)行情況，通過“即時控制”、“不連續(xù)控制”對銀行內(nèi)控情況進行有效評估，并及時調(diào)整。
（四）重視外部監(jiān)督,形成信息定期披露制度
為加強中國銀行涇縣支行的內(nèi)部控制，健全內(nèi)部控制制度和風險防范機制，中國銀行涇縣支行應重視外部監(jiān)督,形成信息定期披露制度。
首先，我國監(jiān)管當局應建立監(jiān)管體系，把商業(yè)銀行的內(nèi)部控制建設作為其監(jiān)管的重要內(nèi)容來抓，全面把握商業(yè)銀行的發(fā)展動向。
其次，要充分發(fā)揮社會監(jiān)督體系的作用，即利用會計師、注冊會計師、資信評估師、審計師等的監(jiān)督作用，通過立法規(guī)范其行為，使之承擔起對商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績、風險控制、報表審計等方面的監(jiān)督審計工作，檢查銀行經(jīng)營過程中的問題及缺陷，矯正銀行不當?shù)慕?jīng)營管理行為，完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系，有效防范和化解金融風險。
風險控制心得篇十二
風險控制制度
第一章 總則
第一條 為了維護投資者利益，規(guī)范山東至能投資擔保有限公司（以下簡稱公司）的擔保行為，控制公司資產(chǎn)運營風險，促進公司健康穩(wěn)定的發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》等法律、法規(guī)和《公司章程》的規(guī)定，制定本制度。
第二條 在控制風險的前提下，最大限度地為中小企業(yè)融資提供擔保服務，堅持原則性與靈活性相結合，根據(jù)《公司章程》，結合中小企業(yè)現(xiàn)狀及擔保工作實際需要特制定相關代償、追償措施。
第二章 擔?？傄?guī)模實行總量控制，計劃管理 第三條 控制擔保放大倍數(shù)，一般不超過10倍，特殊情況確需超過上述限額的，實務操作中，根據(jù)借款企業(yè)預期收益、資金需求量、信用狀況、技術含量、市場前景、還款能力等經(jīng)公司與協(xié)作銀行雙方充分調(diào)研協(xié)商，可適當放寬。
第三章 建立風險準備金制度
風險控制心得篇十三
我鎮(zhèn)將年以來開展的風險管理工作進行了梳理，現(xiàn)將有關情況總結如下：
對各類風險進行重新識別、登記和評估，根據(jù)風險變化情況，對風險系統(tǒng)內(nèi)的信息進行更新。根據(jù)區(qū)國土房管局審核判定，黎湖村二社滑坡風險和丁山湖村1社巖口——小風堡公路滑坡事故風險不屬于群測群防地點，可暫不錄入，經(jīng)過鎮(zhèn)相關人員分析會商，消除該兩處風險。
風險控制心得篇十四
（一）查找“五類風險”
1．查找思想道德風險。輕卡銷售部依干部職工日常工作、生活中，思想道德方面可能約束不夠而產(chǎn)生的不廉潔行為為依據(jù)，主要針對不注重政治學習，導致理想信念動搖、道德水準滑坡、弄虛作假、以權謀私，利用手中權利索要或收受他人的好處，為他人謀利益等方面進行思想道德風險的查找。
2．查找職責風險。輕卡銷售部依崗位職責的特殊性、外部環(huán)境和制度機制等方面的實際風險，可能造成在崗人員不正確履行崗位職責或不作為，構成失職瀆職、“以權謀私”等嚴重后果的廉潔風險為依據(jù)，主要針對不履行“一崗雙責”、違反廉潔自律相關規(guī)定進行職責風險的查找。
3．查找業(yè)務流程風險。輕卡銷售部依在業(yè)務流程節(jié)點控制和銜接控制中，對流程各個節(jié)點存在的風險和各個節(jié)點之間銜接的風險為依據(jù)，主要針對業(yè)務流程各個環(huán)節(jié)中缺乏有效制約、制衡的監(jiān)督內(nèi)控機制，認真對照各項法規(guī)要求，深入查找廉潔隱患和風險點，達到在業(yè)務流程運行的每一個環(huán)節(jié)查找工作的準確性和透徹性。
4．查找制度機制風險。輕卡銷售部依制度存在的某些缺陷，在制度機制上可能發(fā)生的風險，主要針對輕卡銷售部改革發(fā)展和黨風廉政建設的需要，查找在制度執(zhí)行過程中，由于制度制定不夠科學嚴謹，缺乏時效性，沒有約束力，不能及時對其修正、補充和完善，可能造成工作中的管理偏差，或對已經(jīng)訂立的制度監(jiān)督檢查不夠，而導致制度不能得到有效落實，不能充分發(fā)揮應有作用的風險進行查找。
嚴重后果的廉潔風險進行查找。
風險控制心得篇十五
本次講課，主要講：財產(chǎn)險條款中的建筑物和構筑物的風險控制，建筑工程一切險及第三者責任險條款的風險控制。
一、首先講財產(chǎn)險條款的風險控制。
1、根據(jù)現(xiàn)在國家規(guī)定的的現(xiàn)行的法律法規(guī)，以及各專業(yè)的規(guī)范，都有明確的規(guī)定，如建筑物的使用壽命：簡易房或臨時房的使用壽命為五年；可裝拆建筑為25年，一般建筑的使用壽命為50年，特殊建筑的使用壽命為100年。所以說建筑手的使用壽命為設計時考慮的使用時間，并不是說到了使用期限這房子就不能用了，房子一定會倒，如保養(yǎng)得好，建筑物的使用壽命可能延長，在承保時一定要看一下該建筑物已經(jīng)使用多少年了，如果已經(jīng)到了使用年限，承保時要多加些條款限制；對于簡易房（鐵皮房）要加符合設計與施工規(guī)范的簡易房（鐵皮房）條款。
2、在承保時經(jīng)常會遇到違法建筑的承保（沒有房產(chǎn)證的建筑），違法主要是說：該建筑工程沒有國家的合法手續(xù)，可能有不能正常使用的情況出現(xiàn)，特別是違法建筑在建好后的一至兩年的時間內(nèi)，經(jīng)常出現(xiàn)問題，風險很大，一般使用了三年以上的違法建筑，基本上沒有什么問題的；所以在承保時，如遇到新建好的違法建筑最好不保。
3、在承保時，經(jīng)常看到房屋出現(xiàn)各種裂縫，在批單時一定要小心地面下沉、下陷的條款，按照國家標準gb/t50279-98，地面下沉的名詞解釋為：由于大范圍過量的汲取地下水，引起水位下降，土層進一下固結壓密而造成的地面向下沉落。因現(xiàn)實生活中大部份裂縫是地面下沉產(chǎn)生的。建議有裂縫的建筑物在批單時，增加抽汲地下水引起的下沉不賠的附加條款。
4、對于重置價值條款，一般是在新建合法建筑的情況下，可以加此條款，如果是舊建筑，最好是不要加重置價值條款，如要加必須附加其它的約定。
二、關于建筑工程一切險及第三者責任險條款的風險控制。
1、因我們是學工程類專業(yè)的，工程類專業(yè)要求就是不出風險，而保險是可以有風險，關鍵是如何控制風險，根據(jù)建筑工程的現(xiàn)行法規(guī)和規(guī)范規(guī)定，正常情況下出險必定有三個原因：a、規(guī)范出錯；b、設計錯；c、施工錯誤。先說規(guī)范錯誤，根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定的規(guī)范編制原則，規(guī)范是在同種、同樣工程進行了多次實踐的情況下制訂的，所以規(guī)范不會出錯，設計錯誤按第一部份物質損失第二款除外責任第1條設計錯誤不賠；施工錯誤包括材料不合格和工藝不善引起的損失按第一部份物質損失第二款除外責任第3條材料缺陷和工藝不善引起的費用不賠。而在所有的施工和設計規(guī)范中，都有明確的規(guī)定，設計和施工時，對將要設計和施工的材料和部位，必須全部清楚。設計和施工在工程部位不明情況下，進行的設計和施工屬違規(guī)的設計和施工。在風險控制中要特別注意，設計條款中沒有地質勘探，必須加上設計包括地質勘探。
2、地面下陷、下沉的解釋說明和財產(chǎn)險的一樣。
3、在附加重置價值擴展條款時，一定不能寫不介于原值的修復，如要大于原值一定要注明清楚增加百分比。如不說明增加百分比，將會也現(xiàn)修復費用是原值的n倍！
5、在清除殘骸擴展條款保，如要加清運條款必須注明運距，一般情況工地內(nèi)的清運距離為5公里。
6、震動、移動或減弱支撐擴展條款，不能加房屋裂縫能賠，因為我國現(xiàn)行規(guī)范規(guī)定房屋在正常使用情況下是可以有裂縫存在的，現(xiàn)時是規(guī)范規(guī)定裂縫不能大于0。3毫米。所以加裂縫能賠就會產(chǎn)生很大的賠償金額。
7、自然災害產(chǎn)生的第三者擴展條款，對此種條款要通過加免賠和限制賠償額來控制，一般設計免賠額為5萬元，第次事故最大賠償限額為100萬。
8、由于現(xiàn)在經(jīng)紀公司經(jīng)常要提出：由施工原因而產(chǎn)生的損失也要求賠償，對于此種條款和限制要采用設立每次免賠額、每次最大賠償額和總免賠償額。從三個主面加以控制，一般設定免賠為5萬或賠償金額的10%兩者以高者為準。每次事故賠償限額為100萬元，總賠償限額為300萬元。
9、臨時設施和施工機具特別條款，因主體工程如高速公路是按100年一遇洪水或暴雨標準進行工程設計的，但施工單位臨時設施，在施工組織設計中只有10年一遇洪水或暴雨標準，但實際施工時，一般按2年一遇為準，所以有此條款要加20年一遇的洪水或暴雨作為賠償標準。
深圳市建工質量檢測鑒定中心有限公司。
主講：尤洪斌。
2007年5月10日。
郵箱：yhb@地址：深圳市南山區(qū)白石州沙河水電管理大樓二樓。
風險控制心得篇十六
一、目的為對倉庫風險進行識別、分析與衡量，并采取損失控制措施，以最少的成本使風險引起的損失降到最低程度，降到風險成本，在保證食品存儲安全的原則下，實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化需采取一系列的決策和措施，特制訂本制度。
二、適用范圍
適用于倉庫食品安全風險管理的各項工作范圍。
三、食品安全風險管理細則
3.1員工健康管理
3.1.1食品倉庫工作人員建立并執(zhí)行從業(yè)人員健康管理制度?；加辛〖病?、病毒性
肝炎、活動性肺結核、化膿性或者滲出性皮膚病等有礙食品安全的疾病的人員,不得從事食品倉庫管理工作。
3.1.2食品倉庫工作人員每年進行健康檢查，取得健康證方后參加工作，同時由人事部門建立健康證人員動態(tài)備案管理。
3.1.3倉庫人員體檢合格后應隨時攜帶健康證，以備檢查。
3.1.4從業(yè)人員健康檢查合格后不得涂改，過期、筆記不清無效。
3.2防蠅、防鼠害管理
3.2.1倉庫防蚊蠅、防鼠工作由倉庫主管負責落實。
3.2.2倉庫所有區(qū)域的窗戶統(tǒng)一關閉管理，各產(chǎn)品擺放區(qū)域放置防蠅和防鼠黏貼紙、防鼠夾、防蚊蠅紫外線燈及防鼠微波等工具。
3.2.3倉管員上班與下班前期仔細檢查門窗是否有損，若有應及時維修；同時檢查防蚊蠅和防鼠黏貼紙是否需要及時更換，行政部至少每周抽查一次放蚊蠅、防鼠工作是否落實執(zhí)行。
3.2.4參照《防蠅、防鼠害檢查記錄表》執(zhí)行。
3.3防毒、防盜管理
3.3.1倉庫應防衛(wèi)嚴密慎防投毒、防盜竊。
3.3.2倉庫門口應設立安全警示標志，非倉管員不得任意進入食品倉儲區(qū)，發(fā)現(xiàn)外來人員進入應立即制止，上下班期間應仔細檢查門窗是否關系，防止人為投毒和盜竊事件的發(fā)生。
3.3.3庫區(qū)不得放置殺蟲劑和亞硝酸鈉鹽等有毒有害物質。
3.3.4庫區(qū)定期組織人員清潔衛(wèi)生，保持環(huán)境整潔，消除衛(wèi)生安全隱患。
3.3.4倉庫值班人員應認真落實執(zhí)行各出入口的夜間巡邏工作，做好安全防范工作。
3.3.4上班期間，倉管員應定時查看昨日各庫區(qū)出入口24小時監(jiān)控記錄，如發(fā)現(xiàn)非法人員闖入事件，庫區(qū)應立即關閉停止作業(yè)，保證現(xiàn)場完整，立即向倉庫主管匯報，情形嚴重可向當?shù)鼐綀蟀福娫?10。每日監(jiān)控記錄如無異常，應定期刪除記錄，保障各監(jiān)視器記錄處于存儲狀態(tài)。倉庫主管至少每周抽查一次防毒和防盜工作是否落實執(zhí)行。
3.3.5參照《防毒、防盜竊檢查記錄表》執(zhí)行。
3.4
防火、防爆管理
3.4.1倉庫各區(qū)域放置的防火防爆設施和器材，按照布置圖張貼在各出入口明顯位置，同時各倉庫門口設置安全標志，動用明火必須倉庫主管授權批準，并做好相應安全防火措施。
3.4.2庫區(qū)照明防爆應配置相應數(shù)量防爆燈，防火設備應配置滅火器材，消防器材放置明顯和便于取用的地點，周圍1.5米內(nèi)不準堆放物品和雜物。
3.4.3庫區(qū)內(nèi)的配電線路，需穿非燃性塑料管保護。應在庫房外單獨安裝電源開關箱，倉管員離開庫區(qū)時應拉閘斷電；禁止使用不合規(guī)格的保險裝置。
3.4.4庫區(qū)禁止使用蚊香、電爐、取暖器等電熱器具和電視機、電冰箱等家用電器，以及液化器具等易燃易爆物品。
3.4.5庫區(qū)禁止使用汽油等易燃液體擦拭各種車輛、設備等。叉車除正常在庫區(qū)外加油，其他人員工作使用汽油時須提前上報部門主管。
3.4.6倉庫主管應定期組織電源、電源和易燃易爆物品的安全管理和值班巡邏機制，落實各級人員防火責任制。
3.4.7行政部隊倉庫員工進行消防宣傳、業(yè)務培訓和考核，考試合格方可上崗，以提高全員的消防安全意識和消防器材使用技能。
3.4.8定期開展防火檢查、同時滅火器材由倉管員管理，負責檢查、維護、保養(yǎng)、更換和添置、保障完好有效，消除火險隱患。
3.4.9在生產(chǎn)過程中發(fā)生火災，倉庫人員在火焰的初期階段應迅速采取措施，將火撲滅或控制火勢的蔓延，并立即向本部門領過報告。部門領導接到火警報告后，立即向公司領導報警（同時講清起火地點、部位及燃燒的物品）。如火勢較大有蔓延趨勢，滅火人員可直接撥打消防報警電話119，后再告知公司領導。
3.4.7對火災事故的現(xiàn)場應由發(fā)生事故部門先行保護，任何人不得私自破壞現(xiàn)場，待有關部門同意后，方可繼續(xù)進入和工作。
3.4.8行政部每周抽查一次防火工作是否落實執(zhí)行。
3.3.9參照《防火防爆檢查記錄表》執(zhí)行。
3.4防潮、防汛管理
3.4.2庫區(qū)保持通風、干燥，避免陽光直射。
3.4.3時時收集當?shù)貧庀笱聪?，做好防汛防潮管理工作?/p>
3.5防倒塌管理
3.5.1倉庫內(nèi)所有食品包裝不能擺放在地面，要放在木棧板上。疊放時要做到“上小下大，上輕下重”。堆放貨物不宜過高，防止紙箱變形倒塌。
3.5.2搬動貨物時，要注意輕拿輕放，注意保持食品箱的清潔要求。
3.5.3搬運貨物時，重物要放在下面，貨物過高時要纏綁繩子或膠帶。使用液壓叉車時要勻速拉動，不能超高、超快、超載。
3.6防事故管理
3.6.1倉庫員工，要有安全防范意識和接受過安全培訓，3.6.1根據(jù)倉儲九防（防蠅、防鼠、防毒、防火、防爆、防盜、防汛、防事故、防倒塌）的要求，倉庫人員全面落實執(zhí)行。
3.6.2遵守“三遠離，一嚴禁”的原則：遠離火源、遠離水源、遠離電源，嚴禁混合堆
放，嚴禁帶火種進入倉庫。
3.6.3專人定期檢查消防設備，加強電線、電器和排水設施管理。遇到惡劣天氣，要檢查倉庫是否安全。
3.6.4倉庫內(nèi)外通道保持暢通，不能堆放雜物。
3.6.5每天上下班檢查倉庫是否安全，關好門窗。
3.6.2行政部門將不定期抽查庫區(qū)人員是否按照倉儲九防管理細則要求，把工作落實執(zhí)
行到位，消除和降低發(fā)生意外事故隱患，消除和降低公司因意外事故而帶來的經(jīng)濟損失。
四、附則
4.1若有違反上述規(guī)定者將追究其經(jīng)濟責任。
4.2本制度最終解釋權歸
有限公司。
4.3本制度從公司成立之日起開始執(zhí)行。
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end
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